поэтапное достижение цели, образец составления

Ежедневно человек сталкивается с принятием финансовых решений.

Личный финансовый план (ЛФП) нужен для минимизации ошибок, а также для достижения в результате своих целей.

Оглавление статьи

Финансовая цель

Принимая решения, как потратить свои деньги человек действует исходя из сложившейся ситуации, часто под влиянием эмоций. 

Он оценивает текущие потребности, делает ежемесячные платежи, несет плановые и внеплановые расходы, а также заботится средствах, которые понадобятся в будущем.

Таких решений множество, например:

• покупка товаров, услуг;
• инвестирование в финансовые инструменты;
• оформление кредита.

Помимо повседневных забот, человек задумывается о том, чтобы поставить перед собой финансовую цель, например:

• приобрести автомобиль, квартиру;
• оплатить обучение;
• организовать свадьбу.

Существуют два основных способа реализации финансовой цели, а именно:

В обоих случаях человеку приходится управлять своими личными финансами.

Подходы к управлению финансами

Выделяют два основных подхода:

• спонтанный;
• плановый.

При первом, спонтанном подходе, человек четко не представляет сложившуюся финансовую ситуацию, а также цели, ради которых он собирается инвестировать денежные средства.

В этом случае он действует без плана и системы.

Так, человек, может сделать инвестиции в какое-либо дело только потому, что так делает его сосед, хотя для него в итоге это окажется неинтересным, невыгодным и нерентабельным. Или же он возьмет кредит, потому, что его взял и посоветовал коллега, не учтя при этом большие расходы в ближайшем будущем.

Итогом таких действий может стать невозможность выплаты кредита.

Пример из жизни. Человек собрался через 2 года купить автомобиль, приобрести жилье через 4 года, а расходы на образование сына, которое будет нужно через 7 лет он не предусмотрел.

Человек успешно накопил на автомобиль, но возросли транспортные расходы, которые не позволили ему собрать первоначальный взнос для ипотеки. В итоге человек купил квартиру меньше по площади, чем хотел и без первоначального взноса, так как на большее у него просто не хватило денег.

Из-за очень больших выплат по кредиту, человек не смог отложить на обучение сына в желаемом ВУЗе. И если на момент поступления сына обучение будет платным, то он не сможет получить образование.

Вывод: человек неправильно определил сроки инвестирования, поэтому произошла такая неприятная ситуация. Если бы он учел все инвестиционные цели, то правильно разместил бы свои накопления в инвестиционные инструменты, либо смог бы накопить на квартиру, а автомобиль взял бы в кредит. Другими словами, человек не проанализировал, в каком случае лучше будет взять кредит, а когда целесообразнее откладывать средства.

Ошибки при спонтанном подходе

Выделяют три основные ошибки, которые допускаются людьми, не имеющими четкого плана:

• неправильная постановка целей;
• неточная оценка текущей ситуации и развития ее в будущем;
• неверный подбор инструментов исполнения.

Следовательно, при неправильно определенной финансовой ситуации, цели и инструментов, возможность достижения такой цели, равна нулю.

Поэтому лучше действовать не спонтанно, а в соответствии с финансовым планом.

Что такое личный финансовый план?

Личный финансовый план (ЛФП) – стратегия достижения финансовых целей с использованием максимально эффективных денежных инструментов в сложившейся ситуации.

Вот еще одно определение.

ЛФП – бизнес-план человека, который нужен для достижения финансовый целей с наименьшими усилиями и с использованием наиболее эффективных инструментов.

Стандартов по составлению личного бизнес-плана нет, но, все же, стоит включить в него следующие разделы.

1. Доходы и расходы. В этой части плана рассматриваются состав и структура доходов и расходов семьи, желательно – постатейно.
2. Активы и пассивы. В этой части плана рассматривается имущество и накопления семьи (недвижимость, депозиты, фонды и т.д.), а также имеющиеся кредиты.
3. Защита от рисков. Предполагает анализ защищенности человека и его семьи от различных неблагоприятных событий будущего, которые могут стать препятствием для достижения финансовых целей: ущерб и утрата имущества, ущерб третьим лицам и их имуществу, потеря трудоспособности, болезни и т.д.
4. Финансовые цели. В этом разделе плана описываются все цели, которые семья желает достичь, их сроки и примерную стоимость. Например, это может быть покупка квартиры через 2 года, приобретение яхты через год, расширение собственного бизнеса и даже рождение ребенка.
5. Расчет плана. Этот раздел содержит перечень действий по годам, таблицу с расчетами на весь период, а также, при желании, график накоплений, на весь расчетный период.

Все в мире очень быстро меняется, вместе с тем изменяется и ситуация в семье. Вследствие чего и финансовый план семьи требует изменений. Пересматривать его необходимо хотя бы раз в год. Желательно личный план корректировать при каждом изменении ситуации. Так, например, во время кризиса, план может пересматриваться ежеквартально.

Составляя план, человек может определить, достижимы ли его цели и что необходимо сделать для их достижения.

Такой финансовый план не дает 100% гарантии достижения целей, так как, невозможно, предугадать все:

• доходы в будущем;
• уровень инфляции;
• непредвиденные расходы и другие факторы.

Но имеющийся план позволит быстро отреагировать и скорректировать действия при изменении ситуации.

Стратегия достижения целей

ЛФП составляется на один год, а лучше на несколько лет вперед. В идеале, такой план составляется до тех пор, пока у человека есть финансовые цели. Срок его выполнения может изменяться. Пример составления и образец в exel можно скачать по ссылке.

Составлять ЛФП можно как для себя, так и для семьи в целом

, чтобы управлять всеми семейными финансами. Не стоит забывать, что любой финансовый план необходимо корректировать в зависимости от изменений в доходах и расходах семьи.

Подводя итоги, напомним, что существует два основных подхода к управлению финансами – спонтанный и плановый.

При первом подходе почти нулевой благоприятный исход. Человек четко не представляет себе финансовую ситуацию, поэтому ставит неправильные финансовые цели и неверно выбирает инструменты воздействия на них.

При плановом подходе человек детально анализирует доходы, накопления, расходы, кредиты и строит детальный план по достижению поставленных финансовых целей, подбирая при этом подходящие финансовые инструменты.

Дополнительно ознакомьтесь с кратким видео о том, как составить личный финансовый план:

Личный финансовый план — Урок №1. Постановка финансовых целей

Персональное финансовое планирование

Персональный финансовый план (ПФП) — это стратегия движения к желаемым целям клиента с помощью подбора оптимального сочетания различных инвестиционных, кредитных, страховых, пенсионных и иных финансовых продуктов.

Соответственно, персональное финансовое планирование — это составление персонального финансового плана и постоянное поддержание его в актуальном состоянии, корректировка и мониторинг.

Это процесс, который имеет начало (сбор информации об инвесторе), но не имеет конца, т.к. финансовый план постоянно меняется, появляются новые цели, либо изменяется текущая ситуация, требуя оптимизации плана.

Как и любой план, он начинается с постановки целей.

Существует полный и короткий цикл ПФП.

• Короткий цикл представляет собой упрощенный ПФП, когда инвестор уже определился с суммой, сроками и целями инвестирования — остается только определить готовность к риску и составить портфель в соответствии с целями.

• Длинный (полноценный) цикл ПФП — включает детальный анализ действующей финансовой ситуации: доходы, расходы, активы, пассивы, стресс-тесты, в результате чего в зависимости от результатов исследования определяется сумма инвестирования, риск-профиль и составляются портфели под каждую цель и просчитывается достижимость целей в установленные сроки.

Определение финансовых целей

Очень многие инвесторы допускают одну и ту же ошибку: они проскакивают этот этап и сразу просят составить им инвестиционный портфель. Вся проблема в том, что 90% успеха финансового плана зависит от того, насколько тщательно вы прописали ваши финансовые цели.

Приведем пример:

Инвестор на встрече с инвестиционным консультантом ответил на вопрос о цели кратко — «сбережение», то есть — попросил составить инвестиционный портфель с риском 0-3% и доходностью на 1-2% выше инфляции. Прочие факторы отметил как не имеющие значения.

Инвестору был составлен портфель в российских рублях, например, структурные продукты с полной защитой и драгоценные металлы.

Через год выясняется, что целью инвестора в среднесрочной перспективе является выезд в Великобританию на ПМЖ и создание пассивного дохода от инвестиционного портфеля. Это означает, что доход инвестору будет необходим в фунтах стерлингов и на регулярной основе. И при четком следовании первоначальным целям его ожидания скорее всего не оправдаются:

При падении рубля к фунту он будет получать меньший денежный поток на капитал, и даже при высоких доходах в рублях в фунтовом эквиваленте это может быть мизерный прирост или даже отрицательная доходность.

Структурный продукт оформлен в России из бумаг, торгуемых на российском рынке, и при выезде на ПМЖ в Британию клиент становится налоговым нерезидентом РФ и будет вынужден платить 30% НДФЛ с дохода по этому инструменту, что существенно снижает доходность подобных инвестиций.

Если структурный продукт не подразумевает регулярный доход (например, ежегодный купон до окончания срока продукта или его досрочного погашения), он в принципе не подойдет для того, чтобы использоваться как пассивный доход.

Поэтому инвестиции без четкой стратегической цели — это гарантия того, что ваши инвестиционные ожидания не оправдаются.

Итак, первый этап личного финансового планирования — составить полный список всех целей клиента, и по каждой из них определить следующие параметры:

• Стоимость цели и допустимые отклонения от нее (например, пассивный доход в размере $3000 плюс-минус $1000) — это даст в дальнейшем гибкость, если в результате расчетов будет сделан вывод, что всех целей достичь невозможно.

• Срок цели и допустимые отклонения по нему (например, приобрести дом через 3 года плюс-минус 1 год)

• Валюта цели — это позволит понять превалирующую валюту портфеля. Если ситуация такова, что валюта не известна (например, вы не знаете, где будете жить через 10 лет, когда вам потребуется пассивный доход), — проставьте знак вопроса. В этом случае вам нужно будет на эту цель копить в нескольких валютах.

• Регулярность или единовременность расходов на цель — это будет важно при подборе финансовых инструментов под цели. Одно дело — если все накопления потребуются сразу, а другое — если нужны будут инструменты, способные давать регулярный доход или хотя бы допускают частичное изъятие средств без чрезмерных издержек и потерь.

• Важность цели: если цель важна, то для нее будет использован более консервативный портфель, нельзя чрезмерно рисковать.

• Налоговое, валютное резидентство клиента, а также предполагаемое гражданство (гражданства) на момент реализации цели, чтобы понимать, какие инструменты клиент может использовать и какое налогообложение будет к инвестициям применяться.

Цели нужно прописать на всех членов семьи, не только на одного человека. Если семья имеет финансово зависимых людей, то и цели, связанные с ними, тоже попадут в финансовый план: например, обучение детей, помощь родителям, оплата сиделки, ежегодные операции и лекарства и т.д.

Удобно все это сделать в табличном виде:

Теперь, когда все цели прописаны, можно перейти ко второму этапу — уточнить ресурсы под эти цели, а также в целом все имеющиеся ресурсы под озвученные и будущие цели (которые человек еще не осознал, не сформулировал, либо которые еще только появятся в будущем). К ресурсам относится разница между доходами и расходами, а также разница между активами (имущество, накопления, инвестиционный портфель) и пассивами (заемными средствами).

Оперативный финансовый план (платежный календарь) предприятия

В отличии от годового финансового плана в поквартальном разрезе оперативный финансовый план — платежный календарь, в зависимости от условий работы предприятия, числа и объема денежных потоков, составляется всегда на месяц, но по декадам, неделям или даже по пятидневкам. Деление месяца по этим периодам обусловлено степенью необходимой оперативности управления ресурсами при их неравномерном поступлении, а также сроками уплаты основных платежей.  [c.161]

Основой контроля за выполнением всех показателей финансового плана является оперативное финансовое планирование. Своевременное выявление отклонений в ходе исполнения платежных календарей и их устранение обеспечивает выполнение финансового плана и взаимосвязанных с ним хозяйственных планов. Включение объема выручки от реализации продукции в оперативный финансовый план — платежный календарь на небольшой отрезок времени (на месяц, декаду или неделю) требует от финансового отдела организации оперативного контроля за отгрузкой и реализацией продукции, выполнением договорных условий. Формы оперативного учета и контроля реализации продукции, прибыли и других экономических показателей в объединениях, предприятиях химической промышленности могут быть разнообразными в зависимости от характера выпускаемой продукции, ее ассортимента, условий реализации.  [c.290]

Смета затрат на производство является базой для разработки баланса доходов и расходов предприятия, формирования оперативного финансового плана (платежного календаря), планирования реализации продукции и прибыли. Составление сметы за- трат позволяет определить структуру себестоимости продукции, которая характеризуется определенным количественным соотношением ее элементов. Изучение структуры себестоимости продукции и ее динамики позволяет выявить источники и факторы снижения себестоимости на предприятии. Содержание и структура сводной сметы затрат на производство объединения приведены в табл. 3.2.  [c.196]

Анализ потоков денежных средств должен осуществляться как на основе отчетных, так и плановых показателей. В качестве отчетных показателей используются данные первичного учета и регулярной отчетности предприятия. Плановые показатели движения денежных потоков предприятия рассчитывают в виде оперативного финансового плана, так называемого платежного календаря. Он разрабатывается на месяц с периодичностью 5, 10 или 15 дней (табл. 3.2).  [c.63]

ПЛАТЕЖНЫЙ КАЛЕНДАРЬ — один из видов оперативного финансового плана предприятия разрабатывается по отдельным видам движения денежных средств (налоговый П.к., П.к. по расчетам с поставщиками, П.к. по обслуживанию кредита и т.п.) и по предприятию в целом (в этом случае он детализирует текущий финансовый план поступления и расходования денежных средств). П.к. составляется обычно на предстоящий месяц (в разбивке по дням, неделям и декадам). Состоит из следующих двух разделов  [c.228]

Для решения этой сложной, жизненно важной для предприятия задачи — обеспечение денежными средствами всей его производственно-хозяйственной и финансовой деятельности — финансовая служба использует оперативный финансовый план в виде платежного календаря, а также в обоснование его — налоговый календарь и кассовый план.  [c.161]

Оперативный финансовый план составляется обычно на предстоящий месяц с разбивкой по декадам или неделям. Предусматриваемые по этим отрезкам времени платежи и источники их покрытия характеризуют платежный календарь (график) предприятия на предстоящий месяц.  [c.480]

В рамках оперативного финансового планирования помимо платежного календаря составляется кассовый план предприятия.  [c.470]

Платежный календарь и кассовый план предприятия, назначение и роль в оперативной финансовой работе на предприятии.  [c.197]

Управление финансами предприятия — это эффективное управление потоками его денежных средств. Потоки денежных средств на предприятии идут в двух направлениях поступления денежных средств и их использование. Сюда включаются все так называемые валовые потоки, в отличие от варианта, когда в качестве потоков может рассматриваться только часть их, представляющая финансовые результаты и их использование. Последний подход используется в основном при годовом финансовом планировании, когда разрабатывается баланс денежных доходов и расходов предприятия. Первый подход, когда денежные потоки учитываются со всеми валовыми доходами и расходами, используется прежде всего в оперативном финансовом планировании, когда финансисты разрабатывают так называемый платежный календарь на месяц с периодичностью 5, 10 или 15 дней. Он может быть использован и в любом другом планировании, а также при разработке бизнес-плана. Этот же подход положен в основу обязательной формы ежеквартальной бухгалтерской отчетности предприятий.  [c.369]

Законодательство не закрепляет обязательность разработки бизнес-плана. Зарубежный опыт и пока еще небольшой опыт отечественных предприятий показывают, что составлять бизнес-планы заставляет сама жизнь. Здесь уместно провести аналогию с порядком составления советскими предприятиями при краткосрочном планировании платежных календарей, которые позволяли рационально организовать оперативную финансовую работу путем взаимосвязи всех источников поступлений с расходами предприятия. Его составление также не было обязательным, однако многие предприятия платежный календарь составляли постоянно, что позволяло им предвидеть периоды с тяжелым финансовым положением и своевременно принимать меры по изысканию дополнительных ресурсов для ликвидации временных финансовых затруднений.  [c.254]

Для оперативного управления положительными и отрицательными денежными потоками целесообразно составлять платежный календарь (план платежей точной даты), в котором с одной стороны отражается график поступления денежных средств от всех видов деятельности в течение прогнозного периода времени (5, 10, 15, 30-ти дней), а с другой — график предстоящих платежей (налогов, заработной платы, формирования запасов, погашения кредитов и процентов по ним и т.д.)- Платежный календарь дает возможность финансовым службам предприятия осуществлять оперативный контроль за поступлением и расходованием денежных средств, своевременно фиксировать изменение финансовой ситуации и вовремя принимать корректирующие меры по синхронизации положительного и отрицательного денежных потоков и обеспечению стабильной платежеспособности предприятия.  [c.502]

Оперативное финансовое планирование заключается в составлении и использовании платежного календаря — подробного финансового документа, отражающего оперативный денежный оборот предприятия. Поскольку весь оборот проходит через расчетный, текущий, валютный и ссудные счета, то в нем представлено движение денежных средств по их поступлению и использованию. Платежный календарь обеспечивает оперативное финансирование, выполнение расчетных и платежных обязательств, фиксирует происходящие изменения в платежеспособности предприятия, позволяет отслеживать состояние собственных средств, а также привлекать в необходимых случаях банковский или коммерческий кредит. Составление и использование платежного календаря является реализацией распределительной и контрольной функций финансов предприятия. При сравнении квартальных платежных календарей выявляются тенденции и проблемы в деятельности предприятия. Результаты анализа используются для разработки очередного текущего финансового плана, пример которого приводится ниже (табл. 4). 4 Финансовый план предприятия (баланс доходов и расходов)  [c.48]

Оперативное финансовое планирование заключается в разработке платежного календаря, детализирующего на квартал или месяц текущий финансовый план. Платежный календарь служит средством ранней диагностики финансового состояния предприятия, помогает поддерживать платежеспособность предприятия, вовре-  [c.469]

Важное (значение для обеспечения устойчивого финансового. положения объединения, предприятия имеет составление оперативных финансовых, планов, называемых платежными календарями. Платежный календарь составляется а месяц С рзабивкой по декадам, неделям или пятидневкам.  [c.261]

Считатьнеобходимым разработку на каждом предприятии календарного графика платежей и поступлений денежных средств (оперативного финансового плана) в подекадном разрезе. На основе такого платежного календаря обеспечить четкую оперативную работу по совершению всех платежей строго в установленные сроки. Организовать на каждом предприятии ежедневное наблюдение за платежами поставщикам, бюджету, банку, за поступлением денежной выручки, сдачей в банк документов, состоянием дебиторско-кредиторской задолженности и на этой основе своевременно обеспечивать нормальные потребности предприятий в денежных средствах, определять и предвидеть возникающие разрывы и оперативно изыскивать средства для обеспечения бесперебойных платежей.  [c.111]

Разработка платежного календаря в различных его вариантах значительно облегчается при использовании современных компьютерных технологий. Наличие соответствующих программ позволяет, например, при изменении в табличном процессоре определяющего показателя «гибкого календаря» автоматически получить новый ряд всех содержащихся в нем оперативных плановых заданий. По вариантам всех видов платежного календаря с помощью соответствующих программ легко может быть обеспечена преемственность разрабатываемых показателей во времени (при переходе к каждому последующему месяцу его разработки). Наконец, программы соответствующего финансового моделирования денежных потоков предприятия могут легко взаимосвязывать и корректировать показатели отдельных видов платежного календаря с показателями плана поступления и расходования денежных средств по предприятию в целом. Эти же программы позволяют осуществлять финансовое планирование денежных потоков и в обратном направлении — внося коррективы в план поступления и расходования денежных средств осуществлять автоматическую корректировку соответствующих показателей всех видов платежного календаря.  [c.120]

Платежный календарь — план рациональной организации оперативно-финансовой деятельности предприятия, в котором календарно взаимоувязаны все источники поступления денежных средств с расходами на осуществление финансово-коммерческой деятельности. Кроме того, составляется кассовый план — план оборота денежных средств, отражающий все поступления и выплаты денежных средств на предприятии.  [c.196]

Личный финансовый план — подборка

В этом посте я решил собрать все то, что у меня накопилось по такому понятию как личный финансовый план или просто финансовый план. На данном этапе имеется:

• обобщенная структура финансового плана,
• различные определения финансового плана,
• ссылки на ресурсы, которые рассказывают про финансовый план,
• образец финансового плана в Excel, который можно скачать и на его основе попробовать нарисовать свой.

В подборке участвуют только планы, которые помогут простому человеку-обывателю узнать подробнее, что это такое и как его составить.  В заметке я буду касаться только личного финансового плана (ЛФП), т.е. никаких финансовых планов для бизнеса вы здесь не найдете.

структура финансового плана

Собственно, это мое произведение и оно не претендует на незыблемость или изменение для каждого конкретного человека, который озадачился созданием своего личного финансового плана. Финансовый план должен включать в себя прежде всего текущее финансовое состояние, которое покажет какие на данный момент, доходы, расходы, есть ли активы, и каковы пассивы. На первоначальном этапе, как правило, не возникает проблем с описанием каков ваш доход, но появляются серьезные проблемы в понимании о расходах, на что тратятся деньги. Для того, чтобы понимать, куда уходят ваши доходы, рекомендую ознакомиться с моей предыдущей заметкой как учитывать расходы. Данный процесс учета своих расходов не расскажет о текущем положении дел прямо сейчас, зато даст достаточно интересную картину через некоторое время после учета.

Будущие расходы — для каждого они индивидуальны, но я выделил все-таки их в 2 группы, одну из которых, непредвиденные доходы необходимо обязательно иметь ввиду. Для подготовки к непредвиденным расходам обычно создается финансовая подушка безопасности, которая обычно составляет от 3 до 12 месячных доходов человека или семьи. Будущие расходы нужно учитывать совместно с будущими пассивами, если такие предвидятся.

Будущие доходы совместно с будущими активами так же должны присутствовать в финансовом плане.

Цели — суть в том,  что мы можем формировать наши цели на основе полученных данных по будущим доходам и расходам, либо сформировать цели и понять каковы должны быть наши доходы или расходы.  Именно здесь понимается  получится ли квартира через 5 лет, или это из разряда фантастики.  Можно разделить так же цели на краткосрочные (половичок в прихожую) и долгосрочные (новое жилье, образование детям, пенсия).

Различные определения финансового плана

1. В общем смысле, финансовый план — это план траты и сохранения будущих доходов. Этот план распределяет будущие доходы на различные типы затрат, такие как плата за аренду, или коммунальные платежи, а также откладывает часть дохода на краткосрочные и долгосрочные финансовые цели. Финансовый план может так же быть и инвестиционным планом, который распределяет сбережения по различным активам или проектам, от которых ожидаются доходы в будущем, такие как новый бизнес или новая продуктовая линия, акции существующего бизнеса, или недвижимость.   (взято с http://en.wikipedia.org/wiki/Financial_plan)

ссылки на ресурсы

Вообще часть ссылок пропитаны рекламой приобретения книги или диска, который навсегда вас избавит от создания финансового плана как такового 🙂 , часть ссылок может не дать конкретики

1. Сайт Владимира Авденина о создании личного финансового плана http://www.dostatok.ru/finplan.php — на сайте предоставлена скорее реклама своей книги, нежели конкретная информация по  финансовому плану. Вообще благодаря его партнерской программе, вообще сложно что-то найти в интернете по данному вопросу. Но с точки зрения бизнеса — шаг грамотный.
2. Про Личный Финансовый план. http://www.azbukafinansov.ru/articles/index.php?article=150
3. На этом сайте http://www.fingames.ru/about/finplan1.html — еще одна вариация составления финансового плана Владимира Савенка. Там же есть возможность скачать пример личного финансового плана (раньше такой план можно было скачать и на сайте Владимира Савенка, но сейчас ссылки уже нет)
4. Сайт финансового консультанта Владимира Савенка  http://www.e-financialconsulting.com/index.php?area=1&p=static&page=planir_lfp более конкретен в своих рекомендациях. На сайте представлены таблички с распределением средств в течение всего периода реализации финансового плана.  Кстати, я свой финансовый план создавал на основе именно этой статьи
5. Очень рекомендую ознакомиться со статьей на форуме mmgp.ru Как составить личный финансовый план

образец финансового плана в Excel, который можно скачать и на его основе попробовать нарисовать свой.

Вот так может быть представлен ваш личный финансовый план.  Лично мой первый вариант представлял просто табличку из существующих долгов, т.е минус на начальном этапе, будущих доходов в год, и будущих расходов. Уже потом табличка совершенствовалась и дорабатывалась. Предполагаю, что я поделюсь в блоге  своими наработками по этому вопросу.

Скачать пример финансового плана можно здесь или с указанного третьего источника в списке ссылок. Надеюсь у вас уже есть финансовый план и файл вы уже дорабатываете свой. Если нет. скорей же задумайтесь о своих целях и узнайте, придете ли вы к ним, когда хотите. Удачи

PS Кстати, с удивлением посмотрел на дискуссию в википедии о личном финансовом плане, где статью о именно с названием Личный финансовый план удалили. Долго дискутировали на тему, что нигде упоминания о таком понятии нет, кроме как в книге Владимира Савенка.  А 19 декабря 2009 этой дискуссии я уже и не нашел, кроме оспаривания о восстановлении статьи.

Похожие заметки

Понравился пост? Подписывайтесь на обновления через RSS!
Tags: образование, скачать

Примеры комплексного финансового плана

Пример финансового плана № 3

Дэвид и Сьюзан, супружеская пара в возрасте около 30 лет, оба зарабатывают высокие доходы и недавно приняли решение усыновить близнецов

Дэвид и Сьюзен находятся в хорошем финансовом положении, но недавнее решение об усыновлении привело их к решению разработать комплексный план. И Дэвид, и Сьюзен зарабатывают высокие доходы, а Дэвид работает консультантом, в то время как Сьюзан делит время между исследованиями в медицинском университете и практикой в ​​университетской клинике.

Должность Дэвида требует много путешествий, и, хотя он не хочет выходить на пенсию раньше, он хотел бы найти менее стрессовую работу в свои 50 лет. И Дэвид, и Сьюзан планируют продолжить работать полный рабочий день после завершения усыновления, и они могут нанять няню или рассмотреть возможность ухода за детьми в дневное время. У них есть фундаментальные цели при планировании: адекватное финансирование выхода на пенсию и финансирование образования детей. Они хотят быть уверенными, что принимают оптимальные финансовые решения, и хотели бы иметь структуру плана, в рамках которого они будут принимать эти решения.

Результат плана

Учитывая высокий уровень сбережений и низкий уровень расходов по сравнению с доходом, Дэвид и Сьюзен находятся в сильном положении. Тем не менее, их положение можно укрепить, немного увеличив долю их акций и приобретя дополнительное срочное страхование жизни, чтобы обеспечить доход пережившему супругу в случае преждевременной смерти. Мы также рекомендуем финансировать 529 планов для покрытия образовательных целей, и мы внимательно изучаем их различные страховые покрытия и методы, которые они могут использовать для минимизации своих налоговых обязательств.

Обратите внимание, что Дэвид недавно получил право на отсроченную компенсацию, предназначенную для партнеров фирмы. Однако детали плана дорабатываются, поэтому мы не включали его сюда. Учитывая его вероятную существенность, мы обновим план, включив в него отсроченную компенсацию, как только детали будут окончательно уточнены.

Стоимость плана

Стоимость плана Дэвида и Сьюзан составляет 2200 долларов. Кроме того, они запросили дизайн портфолио, и плата за это составляет 0.25% от стоимости портфеля, или 1125 долларов для портфеля на 450 000 долларов. Если они решат, что хотят работать с Minerva на основе авансового платежа, плата за разработку портфеля будет применяться к фиксированному гонорару за первый квартал.

Образец финансового плана — консультанты по финансовой жизни | Платное финансовое планирование

ОТКАЗ ОТ ОТВЕТСТВЕННОСТИ

Этот гипотетический финансовый план представлен, чтобы проиллюстрировать как процесс финансового планирования, так и внешний вид плана от Financial Life Advisors.Персонажи и обстоятельства полностью вымышлены и предназначены только для иллюстративных целей. Вам следует проконсультироваться с квалифицированным специалистом для вашей конкретной ситуации и не полагаться на какую-либо информацию в данном документе при принятии личных финансовых решений.

Гипотетическая доходность инвестиций, представленная в этом финансовом плане, основана на исторических показателях рыночных индексов и не является индикатором будущих результатов. Актуальные индексы приобрести нельзя. Дополнительная информация об инвестиционных предположениях финансового плана раскрывается в финансовом плане.

В соответствии с Сертифицированным Советом по стандартам финансового планирования, Inc. « Стандарты профессионального поведения ». Financial Life Advisors (FLA) придерживается этих Стандартов профессионального поведения. Пример Смитов покажет, чего может ожидать клиент при работе с FLA, и продемонстрирует, как все эти шаги реализуются в FLA.

---

ФИКЦИОНАЛЬНЫЙ ПРАКТИЧЕСКИЙ ПРИМЕР

• Выбор планировщика и первичная консультация
• Общая информация и определение целей
• Анализ и построение финансового плана
• Презентация финансового плана
• Реализация финансового плана

Джон и Джоан Смит — типичная пара средних лет.Они подумывали о выходе на пенсию и поняли, что в их личных финансах есть много движущихся частей. У них были инвестиционные счета повсюду, они не знали, когда им следует подавать на пособие по социальному обеспечению, думали, что у них есть адекватное страховое покрытие, и не были уверены, достаточно ли у них финансовых ресурсов, чтобы продержаться до конца своей жизни.

Проведя небольшое исследование в Интернете и поговорив с друзьями, Смиты решают заручиться помощью финансового планировщика.Они решили, что им следует нанять СЕРТИФИЦИРОВАННОГО ФИНАНСОВОГО ПЛАНЕРА ^TM профессионала из-за уровня подготовки, необходимого для профессионала CFP ^® . Кроме того, они искали фирму с оплатой только вознаграждением, что означает, что никакие продукты не продаются и комиссионные или реферальные сборы не принимаются. Financial Life Advisors соответствует их критериям и выступает в качестве доверенного лица в отношениях с клиентами.

Джон и Джоан заполнили предварительную консультацию до первой консультации с FLA.Рабочий лист помог Смитам обрисовать основы их ситуации и помог их советнику FLA выяснить, какие дополнительные вопросы необходимо задать перед началом финала https://fladvisors. com/wp-content/uploads/2019/05/Smith_Pre- Консультации-Worksheet.pdfпроцесс государственного планирования. После первоначальной одночасовой бесплатной консультации FLA предоставила фиксированную расценку на стоимость отдельного финансового плана. Позволить Джону и Джоан узнать, что будет задействовано в процессе финансового планирования, сколько будет стоить план и чего они могут ожидать от своего финансового плана.

После подписания Соглашения о финансовом планировании Джон и Джоан получили отдельные анкеты на устойчивость к эмоциональному риску, рабочий лист бюджета и набросок документов, необходимых для «Достижения целей». На встрече с целями Джон и Джоан предоставили копии своих страховых полисов, отчеты о финансовых счетах (инвестиции, ипотека, ссуды), налоговые декларации, отчеты о социальном обеспечении, налоговые декларации, текущий бюджет и копии своих завещаний вместе с другими планами по наследству. документы.Затем во время этой встречи со своим специалистом по CFP ^® Джон и Джоан подробно объяснили, какой, по их мнению, должна быть пенсия. С помощью своего советника FLA они обрисовали каждую из своих пенсионных целей.

Следующие цели были обозначены по уровню важности от 10 (высший) до 1 (низший). Все расходы собраны в сегодняшних долларах, и программное обеспечение FLA для планирования может обеспечить корректировку сумм с учетом инфляции по мере необходимости. :

Важность	Гол
10	Оба хотели бы уйти на пенсию, когда Джону 62 года, но согласны работать до 65 лет.
8	Заменяйте автомобили каждые пять лет до 75 лет, затем переходите на одну машину. (Новая машина стоила 45000 долларов)
6	Хотите иметь возможность проводить роскошный отпуск на пенсии каждый год, пока им не исполнится 80 лет (15 000–10 000 долларов)
5	Купите прибрежный дом для отдыха (450 000 долларов США) с ежегодными операционными расходами в размере 30 000 долларов США.

Джон и Джоан имеют следующие активы:

• Наличные (банковские счета / компакт-диски / денежный рынок) $ 80,000
• Брокерский счет (акции / облигации) Текущая стоимость 525 000 долларов, налоговая база 250 000 долларов
• Неквалифицированный отсроченный аннуитет (текущая стоимость 220 000 долларов, базис 100 000 долларов)
• ИРА Жанны (475 000 долл. США)
• Счет 401 (k) Джона (700 000 долларов), совпадение с работодателем 3%
• Джон имеет право на пенсию, по которой в возрасте 65 лет будет выплачиваться 40% его наивысшей средней зарплаты (140 000 долларов) за всю жизнь без поправок на инфляцию и без пособия по случаю потери кормильца Дом
• стоит 450 000 долларов с ипотекой 100 000 долларов по ставке 4.0% процентная ставка
• Машине Джона 2 года, она стоит 25 000 долларов. Остаток по кредиту составляет 10 000
долларов США.
• Машине Джоан 4 года, ее стоимость 20 000 долларов

Страхование:

• Страхование жизни Джона связано с работой (300 000 долларов США), расходы 100 долларов США в месяц
• Страхование жизни Джоан — это полис на всю жизнь (100 000 долларов США в случае смерти, 30 000 долларов наличными, налоговая база 25 000 долларов). Премиум $ 85 / месяц
• У Джона есть политика инвалидности в связи с работой (оплачиваемая в долларах после уплаты налогов), которая заменяет 60% его дохода, если он становится инвалидом; У Джоан нет страховки по инвалидности
• Джон и Джоан не имеют страховки по долгосрочному уходу
• У Джона и Джоан есть страхование домовладельцев и автомобильной собственности, но нет ответственности зонтиком

Подробная информация о ситуации:

• Джон набирает максимум 401 (k) ежегодно.У Джоан нет пенсионного плана, и она работает не по найму.
• Брутто-зарплата Джона составляет ок. 140 000 долларов в год; Джоан делает ок. 60 000 долларов.
• Джон и Джоан исполнили завещания, когда их дети были маленькими. Завещания с тех пор не обновлялись.
• После заполнения анкеты по толерантности к эмоциональному риску было установлено, что Джон был агрессивным инвестором, а Джоан — консервативным инвестором.
• Смиты тратят примерно 6000 долларов в месяц на основные расходы на проживание, такие как коммунальные услуги, развлечения, питание, налоги на имущество и другие расходы, не включенные в отдельные цели.
• Из всех инвестируемых активов отношение общего фиксированного дохода (денежные средства / облигации) к собственному капиталу (акции) составляет около 40% фиксированного дохода и 60% акций (40/60).
• Справка по социальному обеспечению Джона показывает, что он получает 2650 долларов в месяц по достижении полного пенсионного возраста (FRA) в возрасте 66 и 8 месяцев; У Джоан есть 1800 долларов в месяц, когда ей исполнилось 67 лет. Оба планируют подать заявление на получение пособия по социальному обеспечению, как только будут иметь право на его получение, вероятно, при выходе на пенсию.

План строительства

Затем специалист по CFP ^® в FLA, который работал с Smiths, просмотрел всю подробную информацию, предоставленную во время встречи по целям и сбору информации.Их советник FLA ввел все финансовые активы, имущество, доходы, страхование и пенсионные цели в программное обеспечение для финансового планирования.

После построения финансового плана в нашем программном обеспечении финансового планирования и его последующего тестирования каждая область финансовой жизни Смитов оценивается в контексте их личных целей. Поскольку одна область личных финансов может влиять на другую, важно иметь общую картину, давая конкретные рекомендации в каждой части финансового плана.

Инвестиционный анализ — Как работает ваш текущий портфель? Что вы платите и кому? Каков профиль риска вашего портфеля и какие изменения вы должны внести, чтобы привести свою инвестиционную стратегию в соответствие с вашим финансовым планом?

Стратегии налогообложения доходов — Моделируя 20-летний прогноз налогооблагаемых доходов и расходов, обычно вырисовывается четкая картина. Возможности сглаживания доходов (или расходов) с течением времени могут значительно снизить общее налоговое бремя, тем самым увеличивая долговечность и силу инвестиционного портфеля.

Обзор имущественного плана — Просмотр имущественного плана может выявить противоречащие друг другу правовые титулы или обозначения бенефициаров. Практический обзор может выявить ненужную сложность или плохой дизайн. Надежный план недвижимости — это не только минимизация налогов; гораздо чаще речь идет об обеспечении твердого плана возможного перехода через снижение дееспособности и смерть.

Отчет о страховании — Страхование необходимо для снижения рисков, которые в противном случае могли бы иметь разрушительные финансовые последствия.В этом обзоре будет рассмотрено конкретное покрытие и подверженность рискам, а также даны конкретные рекомендации. Вам нужно правильное покрытие, и вы должны платить за него справедливую цену.

Каждый отчет содержит ключевую информацию о текущей ситуации, объяснения различных вариантов и практические рекомендации.

План презентации

После проведения различных симуляций и опробования различных сценариев Джону и Джоан был представлен финансовый план.Финансовый план был сначала рассчитан исходя из предположения, что Смиты продолжат свой текущий курс действий и будут преследовать все заявленные цели. Этот расчет показал выполнимость их текущего плана.

После ввода всех заявленных целей выхода на пенсию и использования существующего распределения активов финансовый план показал вероятность успеха 75% (см. Копию финансового плана). Это означало, что в существующем финансовом плане есть некоторые слабые места. Затем консультант FLA смоделировал финансовый план на тот случай, когда Джон скончался рано в возрасте 67 лет.В этом сценарии из-за потерянной пенсии и снижения дохода семьи по социальному обеспечению вероятность успеха плана упала до 32%.

Джон и Джоан были встревожены хрупкостью своих пенсионных планов. Джон предположил, что им просто нужно работать дольше и более агрессивно инвестировать. Джоан сказала, что не хочет становиться более агрессивной, и что им следует выбросить дом для отдыха на побережье. Прелесть программного обеспечения для финансового планирования заключается в том, что любые предлагаемые изменения можно протестировать в режиме реального времени, чтобы увидеть влияние изменений на вероятность успеха плана.

Консультант The Smiths по FLA проверил, как более длительная работа или сокращение расходов может повысить надежность плана. Когда Джон проработал до 65 лет, вероятность успеха улучшилась до 97%. При моделировании отказа от покупки прибрежного дома (и ежегодных расходов на страхование, налоги, техническое обслуживание) и замены годового бюджета на аренду на время отпуска в размере 30 000 долларов в год вероятность успеха составила 91%. Одним из самых больших сюрпризов в процессе планирования было то, что, хотя Джон был агрессивным инвестором, он был удивлен, обнаружив, что снижение инвестиционного риска на самом деле увеличивает вероятность успеха.При большем риске вероятность крупных убытков в краткосрочной перспективе может нанести непоправимый ущерб финансовому плану. Когда риск портфеля был уменьшен, потенциальные результаты были гораздо менее разнообразными, и окончательная вероятность успеха увеличилась.

Чтобы решить проблемы ранней смерти, план был смоделирован с покупкой полиса долгосрочного страхования жизни с 15-летним страховым взносом на сумму 250 000 долларов на жизнь Джона после выхода на пенсию, а также с избранием несколько сокращенного варианта пенсии, который обеспечивал 100% совместное пособие по случаю потери кормильца для Джоан. .С этими изменениями плана вероятность успеха выросла с 32% до 90%.

В итоге Смиты решили внести небольшие изменения в ворота:

• Джон и Джоан планируют работать, пока Джону не исполнится 63 года вместо идеального 62.
• Снизить профиль риска портфеля с 40/60 до 55/45 (фиксированный доход / собственный капитал).
• Приобретите пожизненный полис на сумму 250 000 долларов для Джона на 15 лет, чтобы покрыть риск, связанный с его преждевременной смертью.
• Замена автомобилей каждые 5 лет на каждые 7 лет.
• Измените стратегию подачи заявления на социальное обеспечение ( см. Сравнительный отчет ), чтобы отложить выплату Джону пособия до 70 лет и чтобы Джоан подала заявление раньше в возрасте 62 лет. Это гарантирует, что переживший получит максимально возможное пособие по социальному обеспечению.
• Сокращение бюджета на роскошный отпуск с 15 000 до 10 000 долларов в год.
• Покупка чуть менее дорогого загородного дома на побережье за ​​400 000 долларов вместо 450 000 долларов.
• При более низкой стоимости загородного дома годовые затраты снижаются с 30 000 долларов США до 28 000 долларов США.
• Джоан собирается установить Solo 401 (k) и сэкономить дополнительно 1000 долларов в месяц на варианте Roth 401 (k) до выхода на пенсию .

После разговора об этом у Джона и Джоан не возникло проблем поработать несколько дополнительных лет. Если они сохранят вышеуказанные модификации и будут работать до тех пор, пока Джону не исполнится 65 лет, вероятность успеха возрастет до 99%. Смиты будут ждать и посмотреть, как пойдут дела, когда они приблизятся к 62 годам.Их цели могут измениться, или они могут по-другому относиться к выходу на пенсию в то время, но теперь они действительно чувствуют себя лучше, зная, что независимо от того, что они решат, они имеют представление о том, какой образ жизни им по карману.

Стратегии налогообложения прибыли

Прогнозы по подоходному налогу показывают «базовый» или минимально возможный налогооблагаемый доход в течение следующих 20 лет по сравнению с денежными средствами, необходимыми для финансирования всех целей финансового плана. Смиты, скорее всего, попадут в категорию предельного налога 25%, когда они оба получат пособие по социальному обеспечению. Ожидается, что они останутся в этой налоговой категории по достижении 70 ½ лет и будут вынуждены снимать налогооблагаемые минимальные выплаты со своих пенсионных счетов. Этот доход должен покрывать их потребности в денежных потоках в то время. Прогнозируется, что до выплаты пособий по социальному обеспечению их налогооблагаемый доход при досрочном выходе на пенсию упадет очень низко, за исключением резкого скачка расходов при покупке дома для отдыха. Вероятно, будет наиболее разумным сочетать продажу брокерских активов с распределением IRA и финансированием части затрат, чтобы сгладить всплеск расходов, не создавая большого всплеска налога на прибыль.

Кроме того, на основе детализированных вычетов Смиты могут извлечь выгоду из группировки своих детализированных вычетов и увеличения их вдвое каждые два года, если это возможно. В «групповые» годы размерные вычеты намного выше, а в «неактивные» годы они будут полагаться на стандартные вычеты. Эта простая стратегия, по-видимому, позволяет сэкономить в среднем 1000 долларов на федеральном подоходном налоге в год.

Инвестиционный анализ

Инвестиционный анализ показывает, что текущий портфель Смитов немного превзошел его относительный эталонный показатель (мы не можем установить, было ли это превосходство реальным опытом Смитов, поскольку мы рассматриваем их портфель только как моментальный снимок на данный момент — часто со временем в инвестиционный портфель вносились изменения) .Обеспокоенность вызывает доходность и сборы переменного аннуитета, которые более чем вдвое превышают стоимость других инвестиций и, как ожидается, будут хуже доходности оставшегося портфеля в среднем более чем на 2% каждый год. Этот аннуитет следует заменить на более дешевый и более эффективный договор аннуитета в так называемом обмене 1035, чтобы избежать негативных налоговых последствий.

Исходя из прогнозов финансового плана, рекомендуется гораздо более консервативная структура инвестиций. Поддержание диверсифицированного распределения активов и 45% портфеля акций будет поддерживать риск в соответствии с общими целями и все же должно обеспечивать долгосрочную прибыль, достаточную для покрытия целей Смитов.Чтобы снизить налоговые последствия доходности инвестиций и увеличить долговечность портфеля, следует использовать местоположение активов. При сегментировании классов активов (, например, акции с большой капитализацией в США и промежуточные облигации) посредством налогового режима по квалифицируемым (отложенным налогом, например, IRA; или необлагаемым налогом, например, Roth IRA) и неквалифицированным счетам, 85% налогооблагаемого дохода, связанного с инвестициями, может храниться на счетах отложенных налогов (не приводя к отражению текущих доходов в отчетности) ; оставшиеся 15% принесут в основном квалифицированные дивиденды, которые облагаются налогом по более низким ставкам долгосрочного прироста капитала.

Страховой отчет

Как подробно описано в страховом отчете, консультант Smiths FLA обнаружил, что у них нет всеобъемлющего полиса ответственности. Этот пробел в покрытии оставил непокрытым огромную ответственность. На несколько сотен долларов в год они добавили 1 миллион долларов на покрытие общей ответственности. Они также были недостаточно застрахованы по содержанию полиса домовладельцев, поэтому они увеличили это покрытие и увеличили свои франшизы по полисам для дома и автомобиля.Стоимость дополнительного покрытия была почти полностью компенсирована уменьшением премии за счет увеличения франшиз. Эти изменения в страховании имущества и страховании от несчастных случаев умеренно увеличили наличные расходы, но те же самые изменения значительно увеличили покрытие катастрофических убытков.

Также было рекомендовано, чтобы Джоан использовала свою универсальную жизненную политику. Страховое покрытие больше не требуется для защиты Джона, оно недостаточно финансируется и требует дополнительных средств, чтобы поддерживать его в силе на всю жизнь; в противном случае он быстро начнет терять денежную ценность, а затем исчезнет. К счастью, налоговые затраты на расторжение контракта были минимальными. Также было предложено, чтобы Смиты посмотрели на страхование долгосрочного ухода и внимательно рассмотрели 15-летний полис жизни, чтобы защитить Джоан, если Джон умрет до 80 лет, что, как показали финансовые прогнозы, оказало на Джоан негативное влияние.

Обзор плана недвижимости

У Смитов были документы по имущественному планированию, которые были составлены, когда их дети были несовершеннолетними. Поскольку они хотели, чтобы все досталось друг другу, а затем детям, они считали, что с их документами все в порядке.Несмотря на то, что у них были доверенности, они не использовали их и не думали о недееспособности и проблемах, связанных с концом жизни, с тех пор, как много лет назад создали план недвижимости. Когда Смиты представили потенциальные непредвиденные обстоятельства для несовершеннолетних внуков в качестве наследников, они сочли необходимым дальнейшее рассмотрение.

Пройдя обзор имущественного плана, Смиты попросили профессионального направления к поверенному, который помог им составить новое завещание, а также оформить новые обязательные долгосрочные доверенности, медицинские доверенности и медицинские предписания.

Внедрение и мониторинг

После интерактивной встречи по презентации финансового плана Джон и Джоан получили распечатанные копии своих отчетов и пенсионного плана. Все конкретные рекомендации также были сведены в контрольный список плана действий, чтобы Джон и Джоан могли просто по порядку выполнить все необходимые действия.

Джон и Джоан решили нанять консультантов по финансовой жизни для оказания услуг по управлению активами после презентации.Это включает в себя управление их инвестициями, координацию налогового планирования и подготовки, а также регулярное обновление финансового плана. Они осознали, что хотят сосредоточиться на других вещах и иметь надежного советника, который в дальнейшем будет помогать им управлять всеми важными частями их финансовой жизни.

FLA занималось оформлением всех документов по передаче IRA, брокерских услуг и аннуитета в распоряжение дисконтного брокера и хранителя. FLA также разработала план Solo 401 (k) для Джоан, чтобы начать откладывать дополнительные средства для выхода на пенсию.Координируя свои действия с CPA Smiths, их консультант FLA проработал налоговые последствия перераспределения их портфеля в соответствии с новым распределением активов с меньшим риском и эффективным с точки зрения налогообложения.

Советник FLA Джона и Джоан работал со своим существующим страховым агентом, чтобы помочь координировать изменение их имущественного страхования и помог согласовать со своим адвокатом, когда обновлялись их завещания и другие документы по имущественному планированию. Чтобы изучить вопросы страхования на случай длительного ухода и страхования на случай инвалидности, их консультант FLA направил их к независимым агентам, которые специализируются в этих конкретных областях страхования.

После того, как финансовый план был реализован, у Смитов было постоянное финансовое планирование и мониторинг инвестиций с FLA. По мере возникновения вопросов Смиты связываются со своим CFP® в FLA для получения финансовой консультации без дополнительных сборов, помимо платы за управление активами. Все их услуги включены в эту плату. Финансовый план обновляется ежегодно и по мере изменения налогообложения; инвестиции; Если произойдет страхование, FLA свяжется со Смитами, предоставив информацию о финансовых возможностях и угрозах их пенсионному плану.Поскольку законы и их ситуация могут измениться, FLA может участвовать в процессе имущественного и налогового планирования по мере необходимости. Смиты обнаружили, что долгосрочные отношения и командный подход Financial Life Advisors успокоили их умы, поскольку теперь они чувствуют, что в их углу есть настоящий финансовый защитник.

Financial Life Advisor не является юридической фирмой или фирмой CPA. Мы не даем налоговых или юридических консультаций.

---

Страница не найдена — Ativa Interactive Corp.

Экономия для достижения цели

администратор • 28 октября, 2019

Налоговое время

администратор • 8 февраля 2021 г.

Где вы будете финансово на пенсии?

администратор • 20 января 2021 г.

RRSP против TFSA

администратор • 14 января 2021 г. • Добавить комментарий

10 способов увеличить ваш RRSP

администратор • 10 января 2021 г.

Планировщик выхода на пенсию FreshPlan

администратор • 9 декабря 2020 г.

Компоненты планирования недвижимости

администратор • 26 апреля 2020

10 причин иметь план недвижимости

администратор • 26 апреля 2020

Компромиссы при пенсионном планировании

администратор • 26 апреля 2020

Риск не рисковать

администратор • 8 апреля 2020 г.

Пример личного финансового плана — эффективно планируйте свое финансовое будущее

Планируете ли вы свое финансовое будущее? Как узнать, что вы на правильном пути в финансовом отношении? Какие элементы составляют надежный финансовый план? Вот пример, чтобы смоделировать, как вы можете создать личный финансовый план.

Хотите мгновенно сэкономить деньги?

• Личный капитал: Мой личный фаворит для управления своими деньгами. Его можно использовать совершенно бесплатно, он автоматически рассчитает вашу чистую стоимость, если вы свяжете все свои учетные записи. Присоединяйтесь к Personal Capital сейчас
• Trim: Совершенно бесплатно, Trim автоматически просканирует ваши расходы, чтобы сэкономить ваши деньги за счет снижения ваших счетов за Интернет, кабельное телевидение и телефон. Сократите свои расходы сейчас
• Wikibuy: Хотите сэкономить на рутинных покупках? Создавайте коды купонов на автопилоте, чтобы мгновенно сэкономить деньги.Присоединяйтесь к Wikibuy бесплатно и сэкономьте
• Arcadia Power: Мгновенно сэкономьте на счетах за электроэнергию, перейдя на чистую энергию БЕЗ начальных затрат. Присоединяйтесь к Arcadia Power сейчас

Идеальный финансовый план основан на прочном фундаменте и должен соответствовать вашим личным потребностям. В этом примере финансового плана мы рассмотрим жизненно важные компоненты, которые входят в тщательно разработанный финансовый план.

При личном финансовом планировании не существует единого подхода, подходящего для всех.Идеальный план должен учитывать ваши взгляды и цели относительно ваших денег.

Хотя вам следует использовать такой инструмент, как Personal Capital, для более эффективного управления своими деньгами.

Вы все равно должны понимать свои личные цели финансового планирования более подробно, создавая что-то с нуля. Это поможет вам проанализировать ваши истинные потребности и желания с учетом ваших личных финансов.

Что такое финансовый план?

Финансовый план — это составленная стратегия, помогающая поддерживать финансовое здоровье и достигать финансовых целей.Разрабатывая финансовый план, вы сможете контролировать свое финансовое положение.

Финансовый план снижает неопределенность, связанную с деньгами, и, таким образом, улучшает качество вашей жизни.

Разработка личного финансового плана может помочь вам эффективно спланировать свое будущее. Для вас жизненно важно знать, как составить финансовый план.

С помощью финансового плана вы можете определить области, в которых у вас все хорошо, и где можно улучшить. Вы можете найти шаблон личного финансового плана в Интернете.

Если вы не в состоянии сделать это или вам нужна помощь в его разработке, обратитесь за помощью к специалисту по финансовому планированию. Этот пример финансового плана исследует некоторые ключевые элементы, которые должен учитывать ваш финансовый план. Узнайте, как контролировать свой личный финансовый бюджет, если вы хотите лучше понять свои сбережения и составление бюджета.

Прежде чем мы рассмотрим пример, вот несколько важных советов, которые помогут вам составить отличный финансовый план.

См. По теме : 16 полезных финансовых советов

Хороший финансовый план начинается с знания собственного капитала.Это включает в себя создание баланса. Если вы хотите лучше спланировать свое будущее, вы должны принять во внимание текущую финансовую ситуацию.

Это включает в себя составление списка ваших текущих активов и пассивов. Ваш собственный капитал представляет собой истинное измерение вашего богатства и является хорошей отправной точкой при разработке финансового плана.

Активы — это вещи, которыми вы владеете, включая личное имущество, такое как денежные средства или их эквиваленты, и инвестированные активы, такие как акции, пенсии и облигации.

С другой стороны, обязательства

включают в себя ваши долги, включая текущие счета, жилищные ссуды, медицинские долги, студенческие ссуды, долги по кредитным картам и многое другое.

Расчет чистой стоимости активов включает в себя получение общей суммы ваших активов и последующее вычитание суммы ваших обязательств из этой суммы.

Чистая стоимость активов может быть положительной или отрицательной. Положительная чистая стоимость — это когда ваши активы превышают ваши обязательства.

С другой стороны, отрицательная чистая стоимость означает, что у вас больше обязательств, чем активов.

Вот где в игру может вступить личный капитал. Это совершенно бесплатно и позволит рассчитать ваш собственный капитал, когда вы свяжете все свои аккаунты.

Личный капитал Цена:

Бесплатно

Личный капитал — мой личный фаворит для управления денежными потоками пассивного дохода, инвестициями и пенсионными счетами. С их бесплатным счетчиком собственного капитала и пенсионным планировщиком я могу управлять своими деньгами менее чем за 10 минут в месяц.ПРИСОЕДИНИСЬ БЕСПЛАТНО

Следуйте моему пошаговому руководству, чтобы узнать, как использовать Personal Capital для составления бюджета.

• Ведите учет своих финансов

Если вы хотите взять на себя ответственность за свой будущий финансовый путь, вы должны вести все свои финансовые записи. К ним относятся ваши банковские выписки, налоговые декларации, информация о страховом полисе, квитанции, документы о праве собственности, завещания и контракты.

Кроме того, они включают в себя счета, выписки с пенсионных счетов, отчеты о вознаграждениях сотрудников, отчеты по инвестиционным планам, ипотечные кредиты, квитанции о заработной плате и другие типы документов, которые имеют отношение к вашей личной финансовой жизни.

Когда вы ведете учет всех своих финансов, тогда легче составить финансовый план.

Вы можете использовать такой инструмент, как Trim, чтобы сократить все ваши расходы, такие как подписка и счет за кабельное телевидение.

Trim автоматически предоставит рекомендации о том, где «урезать» ваши расходы.

См. Также : Можно ли обналичить поврежденный чек?

Еще один важный компонент идеального финансового плана — это отчет о движении денежных средств. Отчет о движении денежных средств может помочь вам отслеживать количество поступающих и уходящих денежных средств и их эквивалентов.

Cashflow может рассказать вам, как вы тратите свои деньги и какие привычки привели к текущему состоянию.

Денежный поток может быть как отрицательным, так и положительным.

Положительный денежный поток означает, что ваши наличные деньги увеличиваются, а отрицательный денежный поток — наоборот.

См. По теме : Как стать финансово грамотным

• Создание финансовых целей и определение направлений действий

Если вы хотите спланировать свое финансовое будущее, вы должны разработать план финансовых действий и цели, которых вы хотите достичь. Это включает в себя постановку краткосрочных, промежуточных и долгосрочных финансовых целей.

Вы можете спланировать свой образ жизни в настоящий момент, в ближайшем и далеком будущем.План должен охватывать все аспекты вашей жизни.

Будьте «УМНЫМИ» при постановке финансовых целей. То есть убедитесь, что ваши цели:

• Специальный,
• Измеримый,
• достижимо,
• реалистично и
• По времени.

Постарайтесь включить членов своей семьи или близкого человека в разработку своих финансовых целей. Если вы включите в план свою семью, это поможет вам быстро и легко достичь своих целей.

Даже если у вас есть партнер, высока вероятность того, что у вас разные взгляды на финансы.Однако при правильном общении и планировании у вас может быть общий план, который будет работать для вас обоих.

При разработке финансового плана изучите все варианты, которые у вас есть, а также будущие финансовые цели, которых вы хотели бы достичь.

Вам необходимо обрисовать, как вы можете использовать уже существующие ресурсы, как увеличить сбережения и способы получения дополнительного дохода.

Например, вы можете искать способы заработать деньги в Интернете или инвестиции, которые вы можете сделать, которые со временем будут цениться, как недвижимость.

Подумайте о том, как разбогатеть или снизить расходы.

Самый простой способ сделать это — просто рефинансировать ипотечный кредит по более низкой ставке. Это может сэкономить вам значительные суммы денег. Пройдите этот простой тест, чтобы узнать, подходите ли вы.

Вы подходите?

Бесплатная викторина

Узнайте, сколько именно вы можете заработать по кредитной линии, рефинансированию или покупке дома. Начните с бесплатной расценки за считанные минуты.ПРОЙТИ ВИКТОРИНГ

Рассмотрите более широкую картину, а затем попытайтесь разделить ее на небольшие достижимые цели.

Вот пример простого финансового плана:

Пример личного финансового плана

В этом примере мы проиллюстрируем использование гипотетической модели пары миллениалов.

Это просто иллюстративный пост с использованием иллюстративных фигур, и поэтому он представляет собой лишь предположение о том, что может произойти в реальной ситуации.

Пример личного финансового плана «Джойс» и «Аллан»

Предположим, Аллан и Джойс хотят составить финансовый план. Они заполнят бланк личного финансового отчета, чтобы помочь им понять свое финансовое положение.

Джойс и Аллан — пара DINK, им под тридцать. За последние пять лет у этой пары не было твердого финансового плана на будущее.

Как пара DINK, они жили своей жизнью, не составив твердого финансового плана.Однако у них есть многочисленные инвестиции в различные активы и страхование жизни.

Образец личного финансового плана

Оценка активов

Аллан работает, а Джойс работает не по найму. В то время как Аллан, инвестор в недвижимость, зарабатывает 115 000 долларов в год, Джойс, онлайн-предприниматель, зарабатывает около 30 000 долларов.

Имущества, которыми они владеют на данный момент, включают:

Банковские счета, наличные деньги, компакт-диски и денежный рынок — $ 250 000

Облигации и акции на брокерском счете — 615 000 долларов, что является текущей стоимостью, на основе 300 000 долларов

Сбережения Аллана 401 (k) (720 000 долларов США) и его работодатель равен 6%

ИРА Джойса — 600 000 долларов

У Аллана есть машина стоимостью около 150 000 долларов. Непогашенный остаток по кредиту составляет 40 000 долларов. Он ехал на машине последние два года и шесть месяцев.

Пара живет в доме стоимостью 650 000 долларов. Они взяли ипотеку на сумму 150 000 долларов под 6,5% годовых.

См. По теме : 32 лучших идеи пассивного дохода

Страховая защита

Аллан и Джойс получили страховку жизни.

Аллан застрахован по работе на сумму 400 000 долларов, а ежемесячный взнос составляет не менее 250 долларов.

Джойс, с другой стороны, вносит свой вклад в свою политику в течение всей жизни в размере 85 000 долларов США в случае смерти, 30 000 долларов наличными и 20 000 долларов на основе ежемесячной премии в размере 150 долларов.

См. Связанные : 12 сайтов, которые приносят деньги

Пенсионные расходы

Если Аллан выйдет на пенсию в возрасте 45 лет, он имеет право на получение пенсии, которая будет составлять не менее 40% от его наивысшего среднего оклада (140 000 долларов) на всю оставшуюся жизнь.

Пенсионный аннуитет (текущая стоимость 350 000 долларов, базис 230 000 долларов)

Аллан пополняет свой счет 401 (k) ежегодно.

Джойс, с другой стороны, работает не по найму и не имеет пенсионного плана.

Совместные расходы

И Аллан, и Джойс тратят примерно 11 000 долларов в месяц на предметы первой необходимости и расходы на проживание, такие как развлечения, коммунальные услуги, основные предметы, такие как налог на имущество, питание и другие расходы.

Фонды социального обеспечения Аллана будут составлять 8 050 долларов в месяц в возрасте 60 лет. Он планирует подать заявление на получение пособия по социальному обеспечению при выходе на пенсию или при наличии права на их получение.

У Аллана и Джойса нет желания и планов оставаться бездетными на протяжении всей своей жизни.

См. Также : 15 проверенных способов увеличения дохода

Пример личного плана для Аллана и Джойса

Инвестиционные активы
Описание	Итого ($)
Пенсионные планы работодателя	720 000
Индивидуальные пенсионные счета	600 000
Налоговые и налоговые счета	865 000
Аннуитеты и продукты с отсроченным налогом	350 000
Общая сумма инвестиций	2 535 000
Дополнительные активы
Денежная стоимость жизни	30 000
Личные активы	865 000
Итого дополнительные активы	895 000
Обязательства
Ипотека	150 000
Автокредит	40 000
Общая сумма обязательств	190 000
Чистая стоимость пары	3 240 000

Это всего лишь гипотетическая иллюстрация для моделирования сценария из реальной жизни. Цифры получены следующим образом:

Чистая стоимость = Итого активы — Итого обязательства

Расчет чистой стоимости Allan And Joyce

Описание	Аллан	Джойс	Шарнир	Итого ($)
Инвестиционные активы
Пенсионные планы (Работодатель)
Аллан (401) к	720 000			720 000
Джойс SEP IRA		600 000		600 000
Индивидуальный пенсионный счет
Джойс Рот IRA		0		0
Отложенные по налогам продукты и аннуитеты
Аллан Неквалифицированный аннуитет	350 000			350 000
Налоговые и / или налоговые счета
Остаток на банковских счетах			250 000	250 000
Совместное брокерское обслуживание (облигации и акции)			615 000	615 000
Общая сумма инвестиционных активов	350 000	0	865 000	2 535 000
Дополнительные активы
Личные активы
Дом			650 000	650 000
Автомобиль	150 000			150 000
Денежная ценность жизнь
Вся жизнь Джойс	85 000			85 000
Итого дополнительные активы				885 000
Обязательства
Автокредит	40 000			40 000
Ипотека			150 000	150 000
Общая сумма обязательств	40 000		150 000	190 000
Собственный капитал				3,230,000

Подходящие действия для пары

У этой пары хороший план, и они обеспечили свое будущее финансово. Учитывая, что они — пара типа Динка (двойной доход и отсутствие детей), у них больше шансов рано выйти на пенсию и при этом жить идеальной жизнью.

Аллан работает и имеет гарантии занятости.

С другой стороны, Джойс не гарантирован доход, потому что она предприниматель.

Эта пара может рассмотреть возможность инвестирования в дополнительные активы, чтобы увеличить свою чистую стоимость. Это может снизить риск их портфеля за счет увеличения основных средств над собственным капиталом.

Им также может потребоваться сократить бюджет на свой автомобиль со 150 000 до 20 000 долларов.Кроме того, они могут подумать о покупке дома меньшего размера, учитывая, что они динки и им не нужен большой дом.

Если они купят дом стоимостью 150 000 долларов, это снизит его стоимость примерно на 500 000 долларов. Они могут использовать эти деньги для увеличения своих сбережений и инвестиций.

См. Также : 5 шагов к эффективному мониторингу личного бюджета

Инвестиционный анализ и стратегия

Для лучшего будущего Аллана и Джойса им необходимо инвестировать в портфель инвестиций.

Им необходимо увеличить распределение своих активов, а также портфель акций до 75%. Это может помочь им досрочно выйти на пенсию.

Кроме того, они могут сократить свои ежемесячные расходы с 11 000 до 5 000 долларов. Затем распределите эти деньги на инвестиции, включая квалифицированные и неквалифицированные счета.

Они могут разделить свои классы активов в соответствии с их налоговым режимом.

Когда они размещают около 80% налогооблагаемой прибыли на счетах с отложенным налогом, они могут инвестировать оставшиеся 20% в квалифицированные дивиденды, которые обычно облагаются налогом по более низкой ставке.

Пара должна найти инвестиционные инструменты, которые позволят их деньгам работать на них. Это может помочь им увеличить свои активы и еще быстрее достичь своих финансовых целей.

Это может включать следующее:

См. Также : Причины отклонения вашей дебетовой карты

Страховая стратегия

Аллан может получить страховку по уходу и пожизненный полис, чтобы защитить Джойса от финансовых трудностей в случае, если он умрет до 60 лет.

Покупка пожизненного полиса на сумму 550 000 долларов на Аллана на 15 лет может покрыть жену в случае, если муж уйдет раньше.

Кроме того, они могут подумать о страховании здоровья.

См. По теме : 10+ финансовых статистических данных, которые необходимо знать

Планировка недвижимости

Супружеской паре нужно искать документы по имущественному планированию. Кроме того, им нужен поверенный, который поможет им составить завещание и оформить доверенность.

В завещании можно указать, как будет разделено их имущество, и опекун, который может вступить во владение в случае смерти.

См. Также : Лучшие средства отслеживания доходов и расходов

Пенсионный план

Если пара надеется досрочно выйти на пенсию, они могут увеличить свой пенсионный портфель и инвестиционные средства для быстрого достижения своих целей.

Например, если они инвестируют в облигации или портфель дивидендов, они смогут получать от этого постоянный доход в дополнение к своей пенсии и пенсионным пособиям.

См. По теме : Обзор RealtyMogul

Заключение по примеру финансового плана

При составлении финансового плана подумайте о своей текущей ситуации и начните думать о том, как сделать ваши маленькие цели и большие цели реалистичными.

Сосредоточьтесь на развитии своих чистых активов и сокращении долгов.

Если вы направите часть своих ресурсов на погашение долгов, вы сможете предотвратить некоторые проблемы, которые могли возникнуть позже.

Рассмотрите возможность найма финансового консультанта, который поможет принимать оптимальные финансовые решения с учетом вашего финансового положения.

Профессиональный финансовый консультант не будет предвзятым, потому что он / она не имеет эмоциональной привязанности к вашей финансовой ситуации.

Я надеюсь, что этот пример финансового плана дал вам полезную информацию о том, как планировать свои финансы на лучшее будущее.

Была ли эта статья полезной для вас? Пожалуйста, поделитесь любыми комментариями, которые у вас могут быть, связавшись со мной напрямую.

Связанные обзоры

Связанные ресурсы

Следуйте за мной на Facebook и Twitter

См. Образец финансового плана — Стратегическое финансовое планирование

Брайан Ли, CFP®, MBA

Имея под рукой целый мир информации, мы можем найти обзоры, рекомендации, спецификации продуктов и множество других деталей обо всем, что мы собираемся купить. Другими словами, прежде чем совершить крупную покупку, мы можем вооружиться информацией, чтобы сделать лучший выбор.

Хотя создание финансового плана относится к другой категории, чем покупка автомобиля или размещение предложения о покупке дома, мы считаем, что это не менее важное вложение. Перед тем, как приступить к процессу финансового планирования с конкретным профессионалом, важно знать, чего ожидать.

Поскольку мы разрабатываем индивидуальные финансовые планы для каждого клиента, сделать таковой, не работая с вами, — непростая задача. Однако мы хотели создать что-то, что могло бы помочь вам лучше понять, как может выглядеть финансовый план, чтобы вы могли увидеть преимущества, которые планирование может принести вашей финансовой жизни.Если вы решите работать с нами, ниже представлен общий обзор того, чего вы можете ожидать.

Что включает в себя финансовый план?

Финансовые планы часто направлены на решение множества проблем и целей, включая планирование обучения в колледже, выбор пенсионного плана для вашего бизнеса, стратегии подоходного налога и многие другие. В зависимости от ваших потребностей ваш план, скорее всего, будет направлен на достижение нескольких целей, которых вы хотите достичь в течение своей жизни. Независимо от того, на чем вы решите сосредоточиться, ваш финансовый план призван служить вашей дорожной картой для вашей идеальной жизни, помогая вам добраться из точки А в точку Б — и чтобы вы могли наслаждаться путешествием по пути.

Мы считаем, что хороший финансовый план должен дать вам подробное и полное представление о вашем текущем финансовом положении, тщательное моделирование того, где вы хотите быть, и действия, которые необходимо предпринять для достижения ваших целей. Он должен затрагивать все части вашей финансовой головоломки, от стрессов и страхов до ваших ценностей и мечтаний, и включать в себя управление рисками, денежный поток, выход на пенсию, имущественное планирование, налоги, образование и стратегии дохода, чтобы помочь вам внести ясность и руководство. Благодаря нашему процессу планирования мы можем помочь вам подготовиться к ожидаемым и неожиданным обстоятельствам жизни.

В результате получилась простая, но действенная дорожная карта, которая направит вас к финансовой свободе.

См. Наш образец финансового плана

Мы создали короткое видео, чтобы познакомить вас с различными встречами в процессе планирования и показать вам финансовый план вымышленного клиента от начала до конца. В этом видео вы увидите используемое программное обеспечение для моделирования, как собирается информация, как мы помогаем нашим клиентам определять их цели и, в конечном итоге, прогнозировать их финансовую картину в будущем и давать рекомендации.

В видео ниже (длиной 3:15) посмотрите, как это работает и как может выглядеть ваш финансовый план, с помощью нашего программного обеспечения для финансового планирования.

Имейте в виду, что это только гипотетический план, представленный для иллюстрации того, на что может напоминать план клиента, если он будет работать с нами, поскольку названия и сценарии полностью вымышлены и предназначены только для иллюстративных целей. Обязательно проконсультируйтесь с квалифицированным специалистом для вашей конкретной ситуации и не полагайтесь на какую-либо информацию в этом документе при принятии личных финансовых решений.

Готовы начать свой план?

Как только у вас будет возможность взглянуть на это, свяжитесь с нами сегодня в компании Strategic Financial Planning, Inc., позвонив по телефону (972) 403-1234 или связавшись с нами через Интернет, чтобы организовать бесплатную ознакомительную встречу, чтобы мы могли посмотрим, подходим ли мы, чтобы помочь вам спланировать свое будущее.

О Брайане

Брайан Ли — основатель и президент компании Strategic Financial Planning, Inc., независимой платной финансовой консультационной фирмы. Обладая более чем 27-летним опытом работы в отрасли, Брайан использует уникальный подход и процесс планирования финансовой жизни, ориентированный на клиента, чтобы помочь своим клиентам получить от жизни максимум удовольствия.Брайан получил степень бакалавра делового администрирования в области финансов и MBA в области международных финансов в Университете Северного Техаса и является практикующим сертифицированным специалистом по финансовому планированию (CFP®). Брайан активно участвует в жизни своего сообщества и отрасли и входил в советы директоров нескольких ассоциаций и благотворительных организаций, в том числе был президентом и председателем отделения ассоциации финансового планирования в Далласе / Форт-Уэрте, Национальной ассоциации личных финансовых консультантов, CITY. Президент и председатель Совета директоров Палаты представителей, редакционный совет журнала «Финансовое планирование, семейные услуги в Плано», а также учитель-волонтер по программе «Юные достижения».Брайан был представлен в местных и национальных журналах, газетах и ​​журналах, включая The Wall Street Journal, Investors Business Daily, CNNfn, USA Today, SmartMoney, Kiplinger’s Personal Finance, Financial Planning Magazine, The Dallas Morning News, Dow Jones Newswires и Ежегодно с момента его основания журнал D признал компанию Five Star Wealth Manager и одним из лучших специалистов по финансовому планированию в Далласе. Чтобы узнать больше о Брайане, свяжитесь с ним в LinkedIn.

Пример личного финансового плана (управляйте своими деньгами как профессионал)

Мы участвуем в программе Amazon Services LLC Associates, партнерской рекламной программе, разработанной для того, чтобы мы могли получать вознаграждение за счет ссылок на Amazon.com и дочерние сайты.

Каковы ваши будущие финансовые цели? Когда вы планируете выйти на пенсию? Планирование жизненно важно перед тем, как браться за любую задачу. Пример личного финансового плана — идеальный план, который может помочь вам развить четкое понимание того, как управлять своими финансами.

Если вы хотите добиться финансового успеха, важно установить конкретные личные финансовые цели. Позвольте мне рассказать вам, что влечет за собой личный финансовый план, дать вам образец личного финансового плана и проиллюстрировать вам пример гипотетического личного финансового плана.

Текущая финансовая ситуация сложна и во многих отношениях непредсказуема. Решения, которые вы принимаете в отношении привычек расходования средств, инвестиций, сбережений и пенсионных планов, существенно влияют на ваше финансовое положение в долгосрочной перспективе.

Образец личного финансового плана может четко представлять структуру, которая помогает упростить и структурировать ваши финансовые вопросы.

Как гласит старая пословица, если вы не планируете, вы планируете потерпеть неудачу. К сожалению, огромному количеству людей не удается создать реальный финансовый план, который пагубно сказывается на их личных финансах и финансовом росте.

Финансовая свобода может быть достигнута только в том случае, если вы примете правильные финансовые меры в нужное время. Финансовая дисциплина в таких вопросах, как составление бюджета и сбережения, имеет первостепенное значение при определении вашего общего финансового результата.

Я инвестировал ради финансовой свободы.

Я выпустил книгу, в которой рассказывается о том, как инвестировать ради финансовой свободы, под названием «Дивидендные инвестиции — ваш путь к финансовой свободе».

Скачать образец того, как я планирую достичь финансовой свободы от инвестирования:

Нажмите здесь, чтобы загрузить

Почему важны личные финансовые планы?

Вам нужно контролировать и управлять своими финансами, как только вы начнете зарабатывать.Ключевая мотивация может исходить от тех, кто ее добился.

Идеальный способ продемонстрировать устойчивость успешных людей в финансовых вопросах, например, таких как Уоррен Баффет, — это прочитать и попытаться реализовать то, что они сделали. Существует множество цитат о финансовой свободе, которые могут мотивировать вас на вашем финансовом пути.

Итак, что такое личный финансовый план?

Персональный финансовый план — это письменная и организованная стратегия, которая позволяет человеку контролировать свое финансовое положение, чтобы поддерживать финансовое здоровье и достигать финансовых целей.

Если вы хотите составить реальный личный финансовый план, вам необходимо рассмотреть свое финансовое положение, цели и реализовать их.

Итак, как вы можете определить свое финансовое положение?

Показатель вашего финансового здоровья прекрасно демонстрируется вашими личными финансовыми показателями.

Если вы определите свое личное финансовое положение, вы сможете установить достижимые финансовые цели, которые помогут вам достичь финансовой свободы.

Важные личные финансовые коэффициенты, которые вам необходимо определить, включают чистую стоимость, долг и коэффициент сбережений.

Личный капитал рассчитывается путем сложения всех активов и вычитания всех ваших обязательств. Ваш собственный капитал должен указывать вам на область, на которой вам нужно сосредоточиться.

Почему? Отрицательная чистая стоимость просто означает, что вам нужно сосредоточиться на сокращении долга, чтобы покрыть эти дыры. Жизненно важно правильно оценить ваши активы, чтобы получить точную стоимость ваших активов.

Вы должны быть расчетливыми и реалистичными. Положительный собственный капитал помогает вам сосредоточиться на следующей области, которой вы можете уделить приоритетное внимание, например на чрезвычайной ситуации, выходе на пенсию или других сберегательных целях.

Рассчитав свой личный капитал, вы можете проверить размер своих обязательств и поработать над его уменьшением. Вы всегда должны делать это своим главным приоритетом.

Сначала вы можете уменьшить долг под высокие проценты, например, задолженность по кредитной карте или личные ссуды. Затем переходите к другим областям. Вы можете рассмотреть возможность устранения всех долгов. Мне нравится погашать все долги, кроме ипотеки.

Знаете ли вы, какой у вас долг под вашим именем? Проверьте это в Credit Sesame и получите полный кредитный отчет бесплатно.Никаких сборов за проверку нет. Они также включают бесплатную страховку от кражи личных данных при регистрации.

Я рефинансировал свои студенческие ссуды с помощью SoFi, что сэкономило мне кучу денег на выплату долга. Я смог начать экономить раньше, что дало мне возможность купить дом.

Еще один важный аспект — это экономия (очевидно). Вы можете разделить свои сбережения на три области, которые включают: чрезвычайные ситуации, пенсионные цели и цели краткосрочных сбережений. Это некоторые из наиболее важных финансовых чрезвычайных ситуаций, на которые вам нужно спланировать.

Целевая экономия средств на случай чрезвычайной ситуации имеет первостепенное значение. Большинство специалистов по финансовому планированию советуют всегда откладывать свои расходы на 3-6 месяцев в виде чрезвычайных сбережений.

Второй — это пенсионные планы и, наконец, другие планы экономии денег. Если вы миллениал, вот как вы найдете специалиста по финансовому планированию.

Персональный финансовый план должен быть индивидуально настроен в соответствии с потребностями, целями и финансовым положением отдельных клиентов. Финансовые консультанты могут создать его, внимательно изучив ситуацию с клиентами.

Если вы накопили эффективно и хотите инвестировать, вот как вложить свои деньги.

Давайте посмотрим на хороший пример личного финансового плана.

Имейте в виду, что это гипотетический случай, чтобы проиллюстрировать вам, что обычно включается в образец личного финансового плана.

Пример личного финансового плана проиллюстрирует структуру, стоимость и содержание хорошего личного финансового плана. Обратитесь за советом к квалифицированному финансовому эксперту в вашей конкретной ситуации.

Если вы переводите деньги со своего чека (что вам нужно сделать для сбережений), вот как работают номера маршрутизации. Это довольно интересный процесс.

Сохранение природных ресурсов — отличный способ мгновенно сэкономить деньги.

Пример личного финансового плана

Результаты, показанные в этом образце финансового плана, служат только для иллюстрации. Данные, используемые в этом примере, представляют собой лишь предположения о том, что может произойти.

Личный финансовый план: образец «Натан и Ребекка»

Это пример личного финансового плана Натана и Ребекки.Их финансовое положение следующее:

• Натан и Ребекка женаты и пара средних лет.
• Чтобы достичь своих целей, они надеются выйти на пенсию и, следовательно, должны убедиться, что у них достаточно сбережений, чтобы удовлетворить свои потребности в свои золотые дни.
• Как супружеская пара, они сделали несколько инвестиций и не уверены, следует ли им подавать заявление на получение пособия по социальному обеспечению, поскольку полагают, что их страховое покрытие адекватно.
• Они не уверены, хватит ли у них финансовых ресурсов на всю оставшуюся жизнь.
• Кроме того, они решили обратиться за помощью к специалисту по финансовому планированию.
• Наш пример покажет, что они заполнили личную таблицу финансового отчета, чтобы помочь своему консультанту понять их финансовое положение до начала процесса финансового планирования.

Планировщик называет общую стоимость автономного личного финансового плана в размере 2200 долларов.

Таким образом, Натан и Ребекка знают, что входит в процесс финансового планирования, какова стоимость плана и чего ожидать от своего финансового плана.В наше время вам может даже не понадобиться личный финансовый консультант.

Я использую Personal Capital, и мне не нужен финансовый консультант для достижения моих целей.

Пример предположений личного финансового плана

Выход на пенсию: Ребекка хотела бы выйти на пенсию в возрасте 65 лет, а Натан предпочел бы выйти на пенсию, когда ему будет 67 лет.

1. Оценка активов

Натан и Ребекка владеют следующими активами:

• Денежные средства и их эквиваленты (банковские счета / компакт-диски / денежный рынок) — 100 000 долларов США
• Брокерский счет (акции / облигации) — текущая стоимость 315 000 долларов, базис 200 000 долларов
• Пенсионный аннуитет (текущая стоимость 250 000 долларов, базис 130 000 долларов)
• ИРА Ребекки — 400 000 долларов
• Счет 401 (k) Натана (520 000 долларов США), совпадение с работодателем составляет 3%
• Без поправок на инфляцию или пособия по случаю потери кормильца в возрасте 65 лет Натан имеет право на пенсию, из которой будет выплачиваться 40% его наивысшей средней зарплаты (120 000 долларов) на всю жизнь.
• Home стоит 388 000 долларов США с ипотекой на 120 000 долларов под процентную ставку 4,5%
• Машине Натана 3 года, она стоит 27 000 долларов. Остаток по кредиту составляет 9 500 долларов США.

2. Страховая защита

Натан и Ребекка имеют следующие виды страхования жизни:

• Страхование жизни Натана осуществляется на рабочем месте (305 000 долларов) из расчета 100 долларов в месяц.
• Страхование жизни Ребекки — это полный полис страхования жизни (95 000 долларов США в случае смерти, 25 000 долларов наличными, 23 000 долларов США) из расчета 85 долларов в месяц.
• Натан принял полис по инвалидности, чтобы компенсировать ему, если он станет инвалидом из-за работы, которая возмещает 60% его дохода, а у Ребекки нет страховки по инвалидности.
• Супруги приобрели страховку домовладельцев и автомобильную собственность, но не взяли на себя обязательство по уходу за детьми и долгосрочное медицинское страхование.

3. Прочие сведения о ситуации

Другие допущения в нашей выборке личного финансового плана включают:

• Натан набирает максимум 401 (k) ежегодно.Ребекка не имеет пенсионного плана и работает не по найму.
• Натан соберет ок. 140 000 долларов в год; Ребекка делает ок. 50 000 долларов.
• Они тратят примерно 6000 долларов в месяц на базовые расходы на проживание, такие как коммунальные услуги, развлечения, основные нужды, такие как еда, налог на имущество и другие расходы.
• Общее соотношение фиксированного дохода к собственному капиталу составляет около 40% фиксированного дохода и 60% капитала (40/60) всех инвестируемых активов.
• Из справки о социальном обеспечении Натана видно, что он получает 2450 долларов в месяц в возрасте 66 лет; Ребекка показывает 1500 долларов в 66 лет.Оба планируют подать заявление на получение пособия по социальному обеспечению, как только они получат право на его получение, что наиболее вероятно при выходе на пенсию.
• Супруги не составили завещания.

Персональный план презентации

СТОИМОСТЬ НАТАНА И РЕБЕККИ
Описание	Итого ($)
Инвестиционные активы
Индивидуальные пенсионные счета	400 000
Пенсионные планы работодателя	520 000
Аннуитеты и продукты с отсроченным налогом	250 000
Налоговые и налоговые счета	415 000
Итого инвестиционные активы	1 855 000
Прочие активы
Личные активы	415 000
Денежная стоимость жизни	25 000
Итого Прочие активы	440 000
Обязательства
Автокредит	9 500
Ипотека	120 000
Итого обязательства	129 500
Собственный капитал	1,895,500

Вот как были получены цифры:

СТОИМОСТЬ НАТАНА И Ребекки
Описание	Натан	Ребекка	Шарнир	Всего
Инвестиционные активы
Пенсионные планы работодателя
Ребекка SEP IRA		0		0
Натан (401) к	520 000			520 000
Индивидуальный пенсионный счет
Ребекка Ролловер IRA		400 000		400 000
Аннуитеты и продукты с отсроченным налогом
Натан Аннуитет, неквалифицированный	250 000			250 000
Налоговые и / или необлагаемые налогом счета
Банковские счета			100 000	100 000
Совместное посредничество			315 000	315 000
Итого инвестиционные активы	250 000	0	415 000	1 855 000
Прочие активы
Личные активы
Автомобиль	27 000			27 000
Дом			388 000	388 000
Денежная ценность жизнь
Ребекка вся жизнь	25 000			25 000
Итого Прочие активы				440 000
Обязательства
Ипотека			120 000	120 000
Автокредит	9 500			9 500
Итого обязательства	9 500	9 500	120 000	129 500
Собственный капитал				1,895,500

Это иллюстрирует общую чистую стоимость Натана и Ребекки.Чистая стоимость показывает разницу между тем, чем вы владеете, и тем, что вы должны.

Рекомендации по личному финансовому плану

После рассмотрения заявленных парами целей выхода на пенсию и использования существующего распределения активов финансовый план показывает вероятность успеха 63%.

Пара может снизить профиль риска портфеля с 37/63 до 55/45 (фиксированный / собственный капитал). Они также могут приобрести для Натана пожизненный полис на сумму 250 000 долларов на 15 лет, чтобы покрыть риск, который может возникнуть в результате досрочной смерти.Затем переходите с замены автомобилей каждые 5 лет на каждые 7 лет. Вы можете сэкономить на страховании здоровья.

Измените ходатайство о социальном обеспечении и отложите получение пособия Натану до 70 лет, а Ребекка подаст ограниченное заявление по телефону 66. Это может гарантировать максимально возможное пособие по социальному обеспечению для потерпевшего. Им нужно сократить бюджет на роскошный отпуск с 10 000 до 9 000 долларов в год.

Они могут купить немного менее дорогой дом на 250 000 долларов вместо 388 000 долларов. Ребекка может создать SEP IRA и сэкономить дополнительно 1000 долларов в месяц до выхода на пенсию.Они могут продлить свои рабочие годы до тех пор, пока Натану не исполнится 67 лет, и вероятность успеха увеличится до 90%.

1. Стратегия налогообложения прибыли

Вероятность того, что пара попадет в группу 25% в возрасте 70 лет, высока. Они также имеют полное социальное обеспечение и могут быть вынуждены получать минимальные выплаты. Этот доход должен удовлетворять все их потребности в денежном потоке в то время.

2. Страховой анализ

Им действительно нужна зонтичная политика ответственности, потому что пробел в покрытии оставляет непокрытой огромную ответственность.Рекомендуется, чтобы Ребекка заработала на своей универсальной политике всей жизни.

Им также следует подумать о страховании на случай длительного ухода и быть заинтересованным в 15-летнем страховом полисе для защиты жизни Ребекки, если Натан умрет до 80 лет, потому что финансовые прогнозы показывают негативное влияние на Ребекку.

Вот анализ того, как вы должны рассчитывать размер своего страхования жизни.

3. Инвестиционный анализ

Судя по прогнозу финансового плана, паре нужен гораздо более консервативный портфель инвестиций.Если они будут использовать распределение активов и портфель акций в 45%, они будут поддерживать риск в соответствии с общими целями, что по-прежнему будет приносить долгосрочную прибыль, достаточную для достижения этих целей.

Они могут сегментировать классы активов по налоговому режиму между квалифицированными и неквалифицированными счетами, где 85% их налогооблагаемого дохода будет храниться на счетах с отложенным налогом, а оставшиеся 15% будут приносить в основном квалифицированные дивиденды, которые облагаются налогом по более низкие ставки долгосрочного прироста капитала.

Вкладывайтесь в автопилот с Wealthsimple.Когда я зарегистрировался, это позволило мне постоянно вкладывать деньги в систему, пока они вкладывают деньги за меня. Мне нравится простота использования и возможность выходить на улицу и наслаждаться прекрасными вещами в жизни. Вы должны знать разницу между фидуциаром и брокером, прежде чем нанимать консультанта.

Используйте эти лучшие инвестиционные приложения, чтобы разбогатеть на фондовом рынке.

4. Обзор плана недвижимости

Пара должна получить документы по имущественному планированию. Им требуется адвокат, который может помочь им составить завещание, а также оформить установленную законом долгосрочную доверенность, медицинские предписания и медицинскую доверенность.

Начните планировать свое финансовое будущее

Ознакомьтесь с другими нашими советами по накоплению богатства, которые помогут вам спланировать свое финансовое будущее И улучшить свои личные финансовые показатели.

Пример заключения личного финансового плана

Этот пример личного финансового плана основан на гипотетической информации, и поэтому вам необходимо предоставить свои данные о ваших текущих ресурсах и целях своему специалисту по планированию.

Я надеюсь, что иллюстрации в этом плане станут ценным источником информации для оценки ваших финансов, даже если они не полностью представляют собой кульминацию вашего пути планирования.

Финансовое планирование не имеет универсального подхода, поскольку это непрерывный процесс. Эта гипотетическая иллюстрация математических принципов сделана специально для моделирования некоторого потенциального события.

Используйте эти денежные уловки от миллионеров, чтобы продолжить личное финансовое планирование и оставаться на вершине успеха.

Вы воспользуетесь этим примером личного финансового плана? Вы создали личный финансовый план, чтобы обеспечить финансовый успех? Пожалуйста, дайте нам знать в комментариях ниже.Мы хотели бы услышать от вас.

Millionaire Mob — блог о раннем выходе на пенсию, посвященный пассивному доходу, личным финансам, инвестициям в рост дивидендов и хакерским атакам на путешествия. Имея миллион призовых баллов и миллион долларов собственного капитала, вы можете вести более счастливый образ жизни.

Подпишитесь на новостную рассылку блога Millionaire Mob о раннем выходе на пенсию, чтобы узнавать лучшие советы путешественникам, акции по увеличению дивидендов, идеи пассивного дохода и многое другое. Ведите финансово свободный образ жизни, о котором вы всегда мечтали.

Присоединяйтесь к нашему сообществу из более чем 3000 мафиози, ищущих финансовой свободы. Чего ты ждешь?

Поднимите свою жизнь.

Бесплатный шаблон личного финансового плана

Для вашего удобства многие продукты, на которые я ссылаюсь, также являются партнерскими ссылками, что означает, что я могу заработать деньги, если вы купите продукт, который я рекомендую.

Готовы ли вы изменить свое финансовое будущее? Первый шаг — составить личный финансовый план.

Финансовые планы — ключ к успеху с вашими деньгами. Когда у вас есть индивидуальный финансовый план, он помогает вам и вашим деньгам быть организованными.

Вы мечтаете о том дне, когда в конце зарплаты у вас будет достаточно денег, чтобы купить ту пару обуви, которую вы присматривали? Вы мечтаете о большем и думаете о том, что действительно ежемесячно пополняете свой пенсионный счет.

Наличие личного финансового плана сделает все это возможным.

Я знаю, это звучит пугающе, но я проведу вас через написание 5-летнего финансового плана.

Пятилетний финансовый план — отличный способ начать работу, когда вы составляете свой первый финансовый план. Это достаточно просто, чтобы не ошеломить вас, но это действительно помогает вам начать думать о своем будущем.

л.с. Необязательно останавливаться на отметке в 5 лет!

Я имел обыкновение составлять эти долгие сложные жизненные планы, которые включали все аспекты моей финансовой жизни.Я быстро понял, что это перебор.

Когда ваши финансовые планы становятся слишком сложными, вы теряете фокус, и, откровенно говоря, этого просто не происходит.

Теперь мой личный финансовый план очень прост. Я разработал свой финансовый шаблон, чтобы сосредоточиться исключительно на тех областях, которые принесут вам наибольшую отдачу от вложенных средств.

Лучшие личные финансовые планы сосредоточены на этих пяти областях:

• Увеличение вашего личного капитала
• Уменьшение долга
• Создание ваших сбережений на случай чрезвычайной ситуации
• Накопление на пенсию — Я использую Top Return Financial
• Создание краткосрочных целей сбережений

Как создать цели финансового плана

В зависимости от ваших целей вы можете добавить дополнительные области для отслеживания.Например, если у вас есть дети, вы можете включить раздел для фондов колледжа.

После того, как вы выбрали 5-10 областей, на которых вы хотели бы сосредоточить свою финансовую энергию, пора пересмотреть текущую ситуацию и затем поставить цели.

Каждый год я сажусь и подсчитываю свою текущую стоимость в каждой области. Я проверяю свой собственный капитал, проверяю свои долговые и сберегательные счета, а затем использую эти цифры в качестве отправной точки.

После того, как вы проанализируете свою текущую ситуацию, пора ставить цели.Это моя любимая часть всего процесса. Уловка состоит в том, чтобы убедиться, что у вас есть полная картина, прежде чем вы начнете.

Например, если вы не включите весь свой долг, все ваши цифры будут неверными.

Имейте в виду, что вам также понадобится ваш бюджет (я использую процентный бюджет) под рукой, когда вы начнете ставить цели. Замечательно мечтать о большом и ставить цель вкладывать 500 долларов в месяц в свой чрезвычайный фонд, но если у вас нет денег в вашем бюджете, вы просто зря потратили много времени.

Чтобы поставить цели, я рекомендую разбить все на 1 год, 5 лет, 10 лет, 20 лет и 30 лет.

Я рассмотрел, как это сделать более подробно ниже.

Если вы хотите узнать, как составить личный финансовый план, вы можете загрузить мой
Бесплатный шаблон личного финансового плана
. Эта загрузка содержит простой образец финансового плана, который вы можете использовать для составления собственного плана.

Если вы все еще не уверены в создании финансового плана, прочтите этот пост — 6 преимуществ личного финансового планирования.

Пример личного финансового плана

Вот пример того, что я делаю для каждой из 5 областей, упомянутых выше:

Этот пример личного финансового плана предназначен для моего чрезвычайного фонда и показывает, как я ставлю свои цели.

В настоящее время у меня недостаточно средств, и у меня есть только 9 500 долларов в моем чрезвычайном фонде. Моя цель — достичь 15 000 долларов к концу года. Разница составляет 5500 долларов, что означает, что мне нужно экономить 1374 доллара в квартал, чтобы достичь своей цели на конец года.

Вам необходимо пройти тот же процесс для достижения ваших целей по чистому капиталу, сокращения долга, выхода на пенсию и любых краткосрочных целей, которые вы выбрали.

Мой шаблон личного финансового плана поможет вам быстро визуализировать изменения, которые вам нужно будет включить в свой бюджет для достижения ваших целей.

Как я уже упоминал выше, когда вы ставите цели, убедитесь, что они действительно работают в рамках вашего текущего бюджета.

Как рассчитать собственный капитал

Ваша личная чистая стоимость рассчитывается путем сложения всех ваших активов и последующего вычитания ваших обязательств. Он должен выглядеть примерно так (но с номерами):

Чтобы рассчитать чистую стоимость активов, запишите все свои текущие активы. Я включаю все, что стоит более 3000 долларов. Я не переживаю из-за мелочей в моем доме.

Например, я лично не включаю компьютеры, ювелирные изделия, оружие, фотоаппараты и другие предметы по средней цене при составлении личного финансового плана. На это не стоит тратить время.

Важно убедиться, что вы правильно оцениваете свои активы. То, что вы любите свою машину, не означает, что она в отличном состоянии по версии Kelly Bluebook.

Будьте реалистичны.

Ваша цель — получить точную стоимость вашего собственного капитала, а не завышенную оценку, основанную на первоначальной цене предмета.

После того, как вы определили свой собственный капитал, пришло время установить некоторые личные финансовые цели.

Если у вас отрицательный собственный капитал, я бы сосредоточился на сокращении долга на , чтобы получить максимальную отдачу от вложенных средств.

Если у вас положительный собственный капитал, просмотрите свои активы, чтобы увидеть, где у вас есть дыры. Например, если у вас есть скудный фонд на случай чрезвычайных ситуаций, вы можете в этом году сделать приоритетным свой фонд на случай чрезвычайной ситуации, а затем в следующем году сосредоточиться на планировании выхода на пенсию и краткосрочных целях сбережений.

Персональный финансовый план: цели сокращения долга

Если вы уже рассчитали свой собственный капитал, у вас должен быть легко доступен общий долг.

Надеюсь, это число вас не слишком шокирует.

Даже если это небольшое число, я настоятельно рекомендую сосредоточиться на сокращении долга (после пополнения своих пенсионных счетов). Чем раньше вы избавитесь от долгов, тем счастливее вы станете.

Если у вас есть задолженность, я рекомендую сделать второй шаг и подсчитать, сколько денег вы платите в качестве процентов каждый месяц.

Если вы похожи на большинство людей, это число вас шокирует. Когда мы впервые поженились, мы платили 1975 долларов в месяц под проценты. Сумасшедший, да!

Одна из причин, по которой я так люблю финансовое планирование, — это упор на отслеживание собственного капитала. Когда вы постоянно отслеживаете свой собственный капитал, действительно трудно игнорировать свой долг.

Если вам нужна помощь в сокращении долга, ознакомьтесь с этими сообщениями:

Персональный финансовый план: цели экономии денег

Экономия денег — вторая лучшая вещь в разработке личного финансового плана.В зависимости от ваших финансовых целей вы захотите разбить свои цели по экономии денег на следующие области:

• Чрезвычайный фонд
• Пенсионные накопления
• Краткосрочные цели
  • Отпуск
  • Транспортные средства
  • Первоначальный взнос за дом
• Фонды колледжа
• Крупные предстоящие личные расходы

На данный момент ваша цель — по-настоящему персонализировать эту часть вашего финансового плана.

Спросите себя, сколько денег вы хотите иметь в своем чрезвычайном фонде, посмотрите на свои пенсионные цели.Пересмотрите свои краткосрочные цели. Скоро тебе понадобится машина? У вас есть предстоящие расходы на обучение? Вы хотите купить дом?

Это часть финансового плана, в которой вы хотите дать себе возможность мечтать.

Я знаю, это звучит контрпродуктивно, но если вы хотите достичь своих целей, вам нужно мечтать о многом. Действительно подумайте о том, каким вы хотите быть в финансовом отношении через 5-10 лет.

Достаточно ли вы копите денег для достижения своих целей?

Мой главный приоритет в моем финансовом плане всегда — это мой чрезвычайный фонд .Я предпочитаю постоянно держать 3-6 месяцев на своем счете в резервном фонде. Как только это будет профинансировано, я начинаю работать над выходом на пенсию, а затем начинаю финансировать свои краткосрочные цели.

Например, у нас с мужем есть три оплаченных автомобиля, но у всех них более 200 000 миль. Замена одного из них — лишь вопрос времени, так что сейчас это моя цель по краткосрочным сбережениям номер один.

Связанное сообщение: Почему стоит сбивать машины с земли

Примеры финансового плана:

Давайте посмотрим на пример финансового плана, который поможет вам визуализировать процесс:

Пример личного финансового плана № 1

Джуди — 34-летняя женщина с 3 детьми и ежемесячным чистым доходом 5 500 долларов.В настоящее время ее собственный капитал составляет 25 000 долларов благодаря некоторым крупным студенческим ссудам. Она считает, что, если она сократит свой бюджет и перестанет вносить взносы в свой чрезвычайный фонд на 18 месяцев, она сможет выплатить свои студенческие ссуды.

Это означает, что она будет вкладывать 1388 долларов в месяц в погашение долга в течение 18 месяцев, а затем, как только она все выплатит, переориентирует свои цели по сбережениям, включая средства на обучение в колледже для своих детей.

В течение следующих 18 месяцев ее собственный капитал будет постепенно увеличиваться по мере выплаты долга.

Пример личного финансового плана №2

Морин и Джим 53 и 54 года, у них трое взрослых детей, а ежемесячный чистый доход составляет 4200 долларов. Недавно они выплатили весь свой долг, и их состояние составляет 230 000 долларов. Они очень рады, что у них нет долгов, но обеспокоены тем, что у них нет денег, отложенных на пенсию.

Поскольку они так близки к пенсионному возрасту, они, скорее всего, предпочтут направить весь свой дополнительный доход на цели, связанные со сбережениями. Они сосредоточились бы на создании резервного фонда, а затем направили бы все свои лишние деньги на пенсионное планирование.

Как визуализировать свой финансовый план

Очевидно, ваше финансовое положение полностью отличается от моих примеров выше. Уловка состоит в том, чтобы сесть и посмотреть на всю свою финансовую картину.

Тщательно проанализируйте свой уровень долга, бюджет и чистую стоимость, а затем начните планировать следующие пару лет.

Ваша цель — визуализировать, где вы хотите быть, а затем рассчитать деньги, которые вам понадобятся для достижения ваших целей. В некоторых случаях это может быть относительно легко.В других случаях вам может потребоваться внести серьезные финансовые изменения для достижения ваших целей.

Сохраняйте простой шаблон личного финансового плана:

Я люблю личные финансы и имею буквально сотни электронных таблиц на моем компьютере с подробным описанием всех аспектов нашей финансовой жизни. Они великолепны, но я всегда возвращаюсь к основам, когда каждый год составляю свой пятилетний личный финансовый план и цели.

Как бы я ни хотел включить все незначительные переменные, которые могут произойти в моей жизни, это не работает.Сосредоточив свое финансовое планирование на этих пяти областях, я обнаружил, что могу сосредоточить свою энергию на конкретных финансовых целях, которые, как я знаю, окажут огромное влияние на мою способность создавать дополнительное богатство.

Потратьте несколько минут и загрузите мой
Пример личного финансового плана . Если у вас нет времени заполнить его сейчас, установите напоминание на свой телефон или Прикрепите эту ссылку. Это совершенно глупо, но поверьте мне, это действительно достойно того, чтобы установить напоминание на телефоне.

Заполнив шаблон личного финансового плана, прикрепите его в офисе или на холодильнике, чтобы напоминать о своих целях.

Создание личного финансового плана действительно может изменить жизнь!

Используйте мои примеры форм финансового плана, чтобы ускорить достижение ваших финансовых целей. Удивительно, как быстро вы можете начать откладывать деньги и выбраться из долгов, когда вы создали работоспособный план с действенными шагами.

Я всегда составлял бюджет, пытался сэкономить и выбраться из долгов.Только когда я создал свой собственный пример финансового плана и начал активно ставить цели, я действительно начал использовать свои деньги.

Не делайте той же ошибки, что и я — создайте финансовый план сегодня!

Я должен упомянуть, что все это связано с тем, что вы должны создать бюджет. Вы можете ставить любые цели в мире, но если вы не включите свои финансовые цели в свой бюджет и не будете активно работать над ними каждый месяц, вы не добьетесь успеха.

Если вам нужна помощь в составлении бюджета, настоятельно рекомендую эту книгу . Это серьезно моя любимая книга по составлению бюджета.

Я также написал статьи, связанные с бюджетом, которые могут помочь:

л.с. Если вы изо всех сил пытаетесь контролировать свои расходы, ознакомьтесь с моим новым курсом — Как найти и устранить утечки расходов в вашем бюджете.

.