Лучшие условия по ипотеке: Промсвязьбанк: рейтинг, справка, адреса головного офиса и официального сайта, телефоны, горячая линия

Как получить лучшие условия по ипотеке?

Банк определяет условия по ипотеке для вас, основываясь на оценке риска, что вы не вернете кредит, и ему придется продавать вашу квартиру. Соответственно, если вы хотите получить более привлекательные условия, необходимо всеми возможными способами доказать, что вы — надежный заемщик.

Процентная ставка по ипотечному кредиту зависит от ряда факторов, при этом каждый банк может уделять разное внимание каждому из них.

Очень важен первоначальный взнос — чем он больше, тем меньше ставка по кредиту.

Большое значение имеет ваша история взаимоотношений с банком и его знание ваших доходов и расходов. Хорошо, если вы участвуете в программе зарплатных клиентов в этом банке. Тогда банк знает ваши доходы, ваше место работы и стаж, а, значит, может лучше оценить вашу кредитоспособность. Имеет значение кредитная история в этом и других банках, а именно наличие просрочек в прошлом или настоящем.

Банк обязательно учтет

Иногда банк может учесть ваше семейное положение и несколько снизить ставку, если ваш супруг является созаемщиком. Наличие поручителя так же может снизить ставку.

Кроме того, банк может поднять ставку по вашему кредиту при отсутствии одного или нескольких документов.

В некоторых случаях, банк может рассмотреть предоставление дополнительного обеспечения в виде залога другого имущества в дополнении в покупаемой квартире.

Снизить процентную ставку в два раза, конечно, невозможно, но получить условия на 1-2% лучше вполне реально, если хорошо подготовиться к получению ипотеки и предоставить банку максимальное количество подтверждений своей надежности.

Вам также может быть интересно:
Аренда или покупка квартиры в ипотеку?
Квартиру какой стоимости вы можете себе позволить?
Какие есть субсидии и гос. программы?
Рассрочка от застройщика или ипотека?

Ипотека от Альфа-банка на выгодных условиях

Приобретение собственного жилья требует существенных денежных инвестиций, которых у многих жителей России часто нет в наличии в полном объеме. А поскольку собрать требуемую сумму бывает не так просто, единственным выходом из подобной ситуации для многих жителей страны становится оформление ипотечного займа. Количество таких программ велико, но не все они могут предложить выгодные для сотрудничества условия. Слишком высокая процентная ставка и большое количество сомнительных моментов в договоре могут существенно усложнить жизнь заемщика. Ипотека в Альфа-банке является прекрасным вариантом прозрачного и удобного во всех отношениях сотрудничества.

О компании

Альфа-банк – один из крупнейших частных банков России, который работает на рынке более 28 лет. За это время компания сумела завоевать имя надежного партнера и обрела большое количество постоянных клиентов как среди частных лиц, так и среди представителей крупного бизнеса. Помимо всего прочего Альфа-банк занимается поддержкой спорта и культуры, а также принимает активное участие в благотворительности.

Банк предлагает клиентам различные программы для выгодного и продуктивного сотрудничества. Ипотечное кредитование является отдельной нишей в работе компании.

Ипотека от Альфа-банка

По версии журнала Global Finance (Глобал Файнэнс), Альфа-банк в 2019 году стал одним из лучших ипотечных банков Восточной Европы. Обратившись в компанию, клиенты могут рассматривать следующие программы:

· Ипотека на строящееся жилье. Ставка по таким кредитам составляет 5.99%, а величина первичного взноса – 10%. Ипотека оформляется сроком до 30 лет.

· Ипотека на готовое жилье. При ставке 5.99% величина первичного взноса составляет 15%. Срок возврата долга – до 30 лет.

· Рефинансирование ипотеки. Ставка составляет 7.99%. Максимальная величина кредита достигает 90%.

Благодаря такому разнообразию каждый клиент сможет выбрать наиболее выгодные для себя условия сотрудничества.

Заявку на любой из ипотечных продуктов можно подать в режиме онлайн. Предварительное решение банк принимает в течение 1 дня. Но для окончательного утверждения и подписи документов клиенту все же придется прийти в банк. Управлять полученной ипотекой можно будет при помощи мобильного приложения или интернет-банка.

Больше об особенностях получения ипотеки в Альфа-банке можно узнать, связавшись с представителем компании по телефону.

оформить заявку, взять ипотечный кредит в банке

Новый сервис: ипотечный консультант

ГК Монолитхолдинг предлагает способ избежать утомительных процедур, связанных с оформлением ипотеки, и сэкономить ваше время. Всеми документами займется наш специалист бесплатно*. Ваша заявка будет направлена более чем в 10 банков города  и будут предложены лучшие условия ипотечного кредита. Вам останется лишь сделать выбор банка и его %.

Преимущества ипотечного консультанта:

— Экономия времени

— Лучшие ипотечные предложения от 2,7 % годовых

— Заполнение заявок на ипотеку

— Юридическое сопровождение подписания договоров с банками

*При покупке квартиры в ГК Монолитхолдинг. При покупке квартиры у других застройщиков, подрядчиков и на рынке вторичного жилья услуга платная. Подробности по телефону +7 (391) 274-97-97

Наши банки-партнеры

Номер лицензии №1481 от 11.08.2015	Ипотека
от 6. 2	ставка
от 15%	Первоначальный взнос
до 30 лет	срок кредитования
Отправить заявку

МТС Банк — Кредиты, кредитные карты, вклады

А Армавир Амурск Ангарск

Б Бикин Благовещенск Белогорск Биробиджан

В Владивосток Ванино Вяземский Волгоград Волжский Вологда Воронеж

Д Де-Кастри

Е Екатеринбург

И Иркутск

К Казань Краснодар Красноярск Комсомольск-на-Амуре Калининград Киров

М Москва

Н Нефтекамск Новороссийск Находка Николаевск-на-Амуре Нижний Новгород Новосибирск Нижний Тагил

О Октябрьский Омск

П Петрозаводск Переяславка Пермь

Р Ростов-на-Дону Рязань

С Санкт-Петербург Стерлитамак Сегежа Сыктывкар Сочи Ставрополь Советская Гавань Солнечный Соловьевск Самара Саратов

Т Туймазы Тында Томск Тюмень

У Уфа Ухта Уссурийск

Х Хабаровск Хор

Ч Чегдомын Челябинск Чита

Ю Южно-Сахалинск

Как выбрать лучшую ипотеку для вас

Если вы не можете купить дом полностью за наличные, найти подходящую недвижимость — это только половина дела. Другая половина выбирает лучший вид ипотеки. Скорее всего, вы будете возвращать ипотеку в течение длительного периода времени, поэтому важно найти ссуду, которая соответствует вашим потребностям и бюджету. Когда вы занимаете деньги у кредитора, вы заключаете юридическое соглашение о погашении этой ссуды в течение определенного периода времени (хотя и с процентами).

Ключевые выводы

• Две основные части ипотеки — это основная сумма кредита, которая представляет собой сумму кредита, и проценты, взимаемые с этой основной суммы.
• Правительство США не выступает в качестве ипотечного кредитора, но гарантирует определенные виды ипотечных кредитов.
• Шесть основных типов ипотечных кредитов: обычные, соответствующие, несоответствующие, застрахованные Федеральной жилищной администрацией, застрахованные Министерством по делам ветеранов США и застрахованные Министерством сельского хозяйства США.

Что такое ипотека?

Ваш платеж по ипотеке состоит из двух компонентов — основного долга и процентов. Принципал относится к сумме кредита.Проценты — это дополнительная сумма (рассчитываемая как процент от основной суммы), которую кредиторы взимают с вас за право брать деньги в долг, которые вы можете погасить со временем. В течение срока ипотеки вы платите ежемесячными платежами в соответствии с графиком погашения, установленным вашим кредитором.

Еще одним фактором, влияющим на ценообразование ипотеки, является годовая процентная ставка (APR), которая оценивает общую стоимость ссуды. Годовая процентная ставка включает процентную ставку и другие комиссии по кредиту.

Шесть основных видов ипотеки

Не все ипотечные продукты одинаковы.У некоторых есть более строгие правила, чем у других. Некоторые кредиторы могут потребовать 20% первоначального взноса, в то время как другие требуют всего 3% от покупной цены дома. Чтобы иметь право на получение некоторых видов ссуд, вам нужен чистый кредит. Другие ориентированы на заемщиков с невысокой кредитной историей.

Правительство США не является кредитором, но оно гарантирует определенные типы кредитов, которые соответствуют строгим требованиям в отношении дохода, лимитов ссуд и географических регионов. Вот краткое изложение различных возможных ипотечных кредитов.

Fannie Mae и Freddie Mac — два спонсируемых государством предприятия, которые покупают и продают большую часть обычных ипотечных кредитов в США.

1. Обычная ипотека

Обычная ссуда — это ссуда, не обеспеченная федеральным правительством. Заемщики с хорошей кредитной историей, стабильной занятостью и историей доходов, а также способностью внести первоначальный взнос в размере 3% обычно могут претендовать на получение обычного кредита, обеспеченного Fannie Mae или Freddie Mac, двумя спонсируемыми государством предприятиями, которые покупают и продают самые обычные ипотечные кредиты в Соединенные Штаты.Взаимодействие с другими людьми

Чтобы избежать необходимости в частном ипотечном страховании (PMI), заемщикам обычно необходимо внести 20% первоначальный взнос.Некоторые кредиторы также предлагают обычные ссуды с низкими требованиями к первоначальному взносу и без частного ипотечного страхования.

2. Соответствие ипотечных кредитов

Соответствующие ссуды связаны максимальными лимитами ссуд, установленными федеральным правительством. Эти ограничения зависят от географического региона. На 2021 год Федеральное агентство жилищного финансирования установило базовый лимит соответствующего кредита (CLL) на уровне 548 250 долларов США для одноквартирной недвижимости.Взаимодействие с другими людьми

Однако FHFA устанавливает более высокий максимальный лимит ссуды в определенных частях страны (например, в Нью-Йорке или Сан-Франциско). Это связано с тем, что цены на жилье в этих районах с высокой стоимостью превышают базовый лимит по ссуде как минимум на 115% или более.

548 250 долл.

Соответствующий лимит ипотечного кредита для единицы недвижимости в 2021 году.

3. Несоответствующие ипотечные кредиты

Несоответствующие ссуды обычно не могут быть проданы или куплены Fannie Mae и Freddie Mac из-за суммы ссуды или руководящих принципов андеррайтинга.Крупные ссуды являются наиболее распространенным типом несоответствующих ссуд. Их называют гигантскими, потому что суммы ссуды обычно превышают соответствующие лимиты ссуды.

Эти типы ссуд являются более рискованными для кредитора, поэтому заемщики, как правило, должны показывать более крупные денежные резервы, вносить первоначальный взнос от 10% до 20% (или более) и иметь хорошую кредитоспособность.

4. Застрахованные государством ссуды Федеральной жилищной администрации (FHA)

Покупатели с низким и средним доходом, покупающие дом впервые, обычно обращаются к ссудам, застрахованным Федеральной жилищной администрацией (FHA), когда они не могут претендовать на получение обычной ссуды.Заемщики могут внести всего 3,5% от покупной цены дома.

Ссуды FHA имеют более мягкие требования к кредитному рейтингу, чем обычные ссуды. Однако FHA напрямую не ссужает деньги; он гарантирует ссуды одобренных FHA кредиторов. У кредитов FHA есть один недостаток. Все заемщики платят авансовый и ежегодный взнос по ипотечному страхованию (MIP) — вид ипотечного страхования, который защищает кредитора от дефолта заемщика — на весь срок действия ссуды.

Ссуды FHA лучше всего подходят для заемщиков с низким и средним доходом, которые не могут претендовать на получение обычного ссудного продукта, или для тех, кто не может позволить себе значительный первоначальный взнос.Ссуды FHA позволяют получить от 500 баллов FICO право на получение 10% первоначального взноса и всего 580 баллов для получения первоначального взноса в размере 3,5%.

Министерство по делам ветеранов США гарантирует ипотеку для квалифицированных сотрудников, не требующих первоначального взноса.

5. Ссуды по делам ветеранов, застрахованных государством

Департамент по делам ветеранов США (VA) гарантирует ссуды на покупку жилья квалифицированным военнослужащим, ветеранам и их супругам.Заемщики могут профинансировать 100% суммы кредита без обязательного первоначального взноса. Другие преимущества включают меньшие затраты на закрытие (которые могут быть оплачены продавцом), более высокие процентные ставки и отсутствие необходимости в PMI или MIP.

Ссуды VA требуют комиссии за финансирование, процента от суммы ссуды, которая помогает компенсировать расходы налогоплательщиков. Плата за финансирование варьируется в зависимости от вашей категории военной службы и суммы кредита. Следующие члены службы не должны платить взнос за финансирование:

• Ветераны, получающие VA по инвалидности в связи с обслуживанием
• Ветераны, которые имели бы право на компенсацию VA за инвалидность, связанную со службой, если бы они не получали пенсию или зарплату при действительной службе
• Выжившие супруги ветеранов, погибших на службе или в результате служебной нетрудоспособности
• Военнослужащий с предложенным или меморандумным рейтингом, подтверждающим право на компенсацию в связи с претензией перед увольнением
• Военнослужащий, получивший Пурпурное сердце

Ссуды VA лучше всего подходят для действующих военнослужащих или ветеранов и их супругов, которые хотят получить высококонкурентные условия и ипотечный продукт, соответствующий их финансовым потребностям.

6. Застрахованные государством ссуды Министерства сельского хозяйства США (USDA)

Министерство сельского хозяйства США (USDA) гарантирует ссуды, чтобы помочь покупателям с низкими доходами в сельской местности по всей стране приобрести жилье в собственность. Эти ссуды практически не требуют выплаты квалифицированным заемщикам при условии, что недвижимость соответствует требованиям Министерства сельского хозяйства США.

Ссуды Министерства сельского хозяйства США лучше всего подходят для покупателей жилья в соответствующих критериям сельских районах с низкими доходами домохозяйств, небольшими деньгами, сэкономленными на первоначальный взнос, и в противном случае не могут претендовать на получение обычного кредитного продукта.

Ссуды с фиксированной процентной ставкой лучше всего подходят для людей, которые планируют долгое время жить в своем доме.

Ипотека с фиксированной процентной ставкой

Условия ипотеки, в том числе срок погашения, являются ключевым фактором, определяющим, как кредитор оценивает ваш кредит и вашу процентную ставку. Ссуды с фиксированной ставкой — это то, на что они похожи: установленная процентная ставка на весь срок действия ссуды, обычно от 10 до 30 лет.

Если вы хотите быстрее погасить свой дом и можете позволить себе более высокий ежемесячный платеж, краткосрочная ссуда с фиксированной ставкой (скажем, 15 или 20 лет) поможет вам сэкономить время и сократить выплаты по процентам.Вы также намного быстрее создадите собственный капитал в своем доме.

Выбор более короткой срочной ипотеки означает, что ежемесячные выплаты будут выше, чем при более долгосрочной ссуде. Подсчитайте цифры, чтобы убедиться, что ваш бюджет сможет справиться с более высокими платежами. Вы также можете принять во внимание другие цели, такие как накопление средств на пенсию или создание чрезвычайного фонда.

Ссуды с фиксированной процентной ставкой идеально подходят для покупателей, которые планируют оставаться на месте в течение многих лет. Срочная ссуда на 30 лет может дать вам возможность для маневра в удовлетворении других финансовых потребностей.Однако, если у вас есть аппетит к небольшому риску, а также ресурсы и дисциплина для более быстрой выплаты ипотеки, 15-летний фиксированный заем может значительно сэкономить вам на процентах и ​​сократить период погашения вдвое.

Ипотека с регулируемой ставкой более рискованна, чем ипотека с фиксированной ставкой, но может иметь смысл, если вы планируете продать дом или рефинансировать ипотеку в ближайшем будущем.

Ипотека с регулируемой процентной ставкой

Ипотечные кредиты с регулируемой процентной ставкой (ARM) имеют фиксированную ставку на начальный период до 10 лет, но после истечения этого периода ставка колеблется в зависимости от рыночных условий.Эти ссуды могут быть рискованными, если вы не сможете платить более высокий ежемесячный платеж по ипотеке после сброса ставки.

Некоторые продукты ARM имеют ограничение по ставке, указывающее, что ваш ежемесячный платеж по ипотеке не может превышать определенную сумму. Если это так, просчитайте цифры, чтобы убедиться, что вы потенциально можете справиться с любыми увеличениями платежей до этого момента. Не рассчитывайте, что сможете продать свой дом или рефинансировать ипотечный кредит до того, как ваш ARM будет сброшен, потому что рыночные условия — и ваши финансы — могут измениться.

ОРУЖИЕ являются надежным вариантом, если вы не планируете оставаться в доме сверх начального периода с фиксированной ставкой или знаете, что намерены рефинансировать до того, как ссуда будет отменена.Почему? Процентные ставки для ARM обычно ниже, чем фиксированные ставки в первые годы погашения, поэтому вы потенциально можете сэкономить тысячи долларов на выплате процентов в первые годы домовладения.

Программы первичной помощи

Специальные программы, спонсируемые штатами или местными жилищными властями, предлагают помощь именно тем, кто покупает впервые. Многие из этих программ доступны в зависимости от дохода покупателя или финансовых потребностей. Эти программы, которые обычно предлагают помощь в форме грантов на первоначальный взнос, также могут сэкономить новым заемщикам значительные деньги на заключительных расходах.

Министерство жилищного строительства и городского развития США (HUD) перечисляет программы для впервые покупающих жилье по штатам. Выберите свой штат, а затем выберите «Помощь при покупке жилья», чтобы найти ближайшую к вам программу.

Ипотека для впервые покупателя

Все эти кредитные программы (за исключением программ помощи для первого покупателя жилья) доступны для всех покупателей жилья, независимо от того, покупаете ли вы дом в первый или в четвертый раз. Многие люди ошибочно полагают, что ссуды FHA доступны только для новых покупателей, но повторные заемщики могут иметь право на них, если покупатель не владел основным местом жительства в течение как минимум трех лет до покупки.Взаимодействие с другими людьми

Выбор кредита, который лучше всего подходит для вашей ситуации, в первую очередь зависит от вашего финансового здоровья: вашего дохода, кредитной истории и рейтинга, занятости и финансовых целей. Ипотечные кредиторы могут помочь проанализировать ваши финансы, чтобы определить лучшие кредитные продукты. Они также могут помочь вам лучше понять квалификационные требования, которые, как правило, являются сложными.

Поддерживающий кредитор или ипотечный брокер может также дать вам домашнюю работу — целевые области ваших финансов, которые необходимо улучшить, — чтобы поставить вас в наиболее сильное положение для получения ипотеки и покупки дома.

Итог

Независимо от того, какой тип ссуды вы выберете, заранее проверьте свой кредитный отчет, чтобы узнать, где вы находитесь. По закону вы имеете право на получение одного бесплатного кредитного отчета от каждого из трех основных бюро отчетности ежегодно через Annualcreditreport.com. Отсюда вы можете выявлять и исправлять ошибки, работать над выплатой долга и улучшать любую недавнюю историю платежи до обращения к ипотечному кредитору. Чтобы еще больше защитить свой кредитный отчет от ошибок и других подозрительных пометок, рассмотрите возможность использования одной из лучших доступных в настоящее время услуг кредитного мониторинга.

Может быть выгодно получить финансирование, прежде чем вы всерьез начнете осматривать дома и делать предложения. Вы сможете действовать быстрее, и продавцы могут отнестись к вам более серьезно, если у вас на руках будет предварительное одобрение.

Страница не найдена

• Образование

  • Общий

    • Словарь
    • Экономика
    • Корпоративные финансы
    • Рот ИРА
    • Акции
    • Паевые инвестиционные фонды
    • ETFs
    • 401 (к)

  • Инвестирование / Торговля

    • Основы инвестирования
    • Фундаментальный анализ
    • Управление портфелем ценных бумаг
    • Основы трейдинга
    • Технический анализ
    • Управление рисками
• Рынки

  • Новости

    • Новости компании
    • Новости рынков
    • Торговые новости
    • Политические новости
    • Тенденции

  • Популярные акции

    • Яблоко (AAPL)
    • Тесла (TSLA)
    • Amazon (AMZN)
    • AMD (AMD)
    • Facebook (FB)
    • Netflix (NFLX)
• Симулятор

  • Симулятор

    • Завести аккаунт
    • Присоединяйтесь к игре

  • Мой симулятор

    • Моя игра
    • Создать игру
• Ваши деньги

  • Личные финансы

    • Управление благосостоянием
    • Бюджетирование / экономия
    • Банковское дело
    • Кредитные карты
    • Домовладение
    • Пенсионное планирование
    • Налоги
    • Страхование

  • Обзоры и рейтинги

    • Лучшие онлайн-брокеры
    • Лучшие сберегательные счета
    • Лучшие домашние гарантии
    • Лучшие кредитные карты
    • Лучшие личные займы
    • Лучшие студенческие ссуды
    • Лучшее страхование жизни
    • Лучшее автострахование
• Советники

  • Ваша практика

    • Управление практикой
    • Непрерывное образование
    • Карьера финансового консультанта
    • Инвестопедия 100

  • Управление благосостоянием

    • Портфолио Строительство
    • Финансовое планирование
• Академия

  • Популярные курсы

    • Инвестирование для начинающих
    • Станьте дневным трейдером
    • Торговля для начинающих
    • Технический анализ

  • Курсы по темам

    • Все курсы
    • Курсы трейдинга
    • Курсы инвестирования
    • Финансовые профессиональные курсы

Представлять на рассмотрение

Извините, страница, которую вы ищете, недоступна.

• О нас
• Условия эксплуатации
• Словарь
• Редакционная политика
• Рекламировать
• Новости
• Политика конфиденциальности
• Связаться с нами
• Карьера
• Уведомление о конфиденциальности Калифорнии

• #
• А
• B
• C
• D
• E
• F
• грамм
• ЧАС
• я
• J
• K
• L
• M
• N
• О
• п
• Q
• р
• S
• Т
• U
• V
• W
• Икс
• Y
• Z

Страница не найдена

• Образование

  • Общий

    • Словарь
    • Экономика
    • Корпоративные финансы
    • Рот ИРА
    • Акции
    • Паевые инвестиционные фонды
    • ETFs
    • 401 (к)

  • Инвестирование / Торговля

    • Основы инвестирования
    • Фундаментальный анализ
    • Управление портфелем ценных бумаг
    • Основы трейдинга
    • Технический анализ
    • Управление рисками
• Рынки

  • Новости

    • Новости компании
    • Новости рынков
    • Торговые новости
    • Политические новости
    • Тенденции

  • Популярные акции

    • Яблоко (AAPL)
    • Тесла (TSLA)
    • Amazon (AMZN)
    • AMD (AMD)
    • Facebook (FB)
    • Netflix (NFLX)
• Симулятор

  • Симулятор

    • Завести аккаунт
    • Присоединяйтесь к игре

  • Мой симулятор

    • Моя игра
    • Создать игру
• Ваши деньги

  • Личные финансы

    • Управление благосостоянием
    • Бюджетирование / экономия
    • Банковское дело
    • Кредитные карты
    • Домовладение
    • Пенсионное планирование
    • Налоги
    • Страхование

  • Обзоры и рейтинги

    • Лучшие онлайн-брокеры
    • Лучшие сберегательные счета
    • Лучшие домашние гарантии
    • Лучшие кредитные карты
    • Лучшие личные займы
    • Лучшие студенческие ссуды
    • Лучшее страхование жизни
    • Лучшее автострахование
• Советники

  • Ваша практика

    • Управление практикой
    • Непрерывное образование
    • Карьера финансового консультанта
    • Инвестопедия 100

  • Управление благосостоянием

    • Портфолио Строительство
    • Финансовое планирование
• Академия

  • Популярные курсы

    • Инвестирование для начинающих
    • Станьте дневным трейдером
    • Торговля для начинающих
    • Технический анализ

  • Курсы по темам

    • Все курсы
    • Курсы трейдинга
    • Курсы инвестирования
    • Финансовые профессиональные курсы

Представлять на рассмотрение

Извините, страница, которую вы ищете, недоступна.

• О нас
• Условия эксплуатации
• Словарь
• Редакционная политика
• Рекламировать
• Новости
• Политика конфиденциальности
• Связаться с нами
• Карьера
• Уведомление о конфиденциальности Калифорнии

• #
• А
• B
• C
• D
• E
• F
• грамм
• ЧАС
• я
• J
• K
• L
• M
• N
• О
• п
• Q
• р
• S
• Т
• U
• V
• W
• Икс
• Y
• Z

Страница не найдена

• Образование

  • Общий

    • Словарь
    • Экономика
    • Корпоративные финансы
    • Рот ИРА
    • Акции
    • Паевые инвестиционные фонды
    • ETFs
    • 401 (к)

  • Инвестирование / Торговля

    • Основы инвестирования
    • Фундаментальный анализ
    • Управление портфелем ценных бумаг
    • Основы трейдинга
    • Технический анализ
    • Управление рисками
• Рынки

  • Новости

    • Новости компании
    • Новости рынков
    • Торговые новости
    • Политические новости
    • Тенденции

  • Популярные акции

    • Яблоко (AAPL)
    • Тесла (TSLA)
    • Amazon (AMZN)
    • AMD (AMD)
    • Facebook (FB)
    • Netflix (NFLX)
• Симулятор

  • Симулятор

    • Завести аккаунт
    • Присоединяйтесь к игре

  • Мой симулятор

    • Моя игра
    • Создать игру
• Ваши деньги

  • Личные финансы

    • Управление благосостоянием
    • Бюджетирование / экономия
    • Банковское дело
    • Кредитные карты
    • Домовладение
    • Пенсионное планирование
    • Налоги
    • Страхование

  • Обзоры и рейтинги

    • Лучшие онлайн-брокеры
    • Лучшие сберегательные счета
    • Лучшие домашние гарантии
    • Лучшие кредитные карты
    • Лучшие личные займы
    • Лучшие студенческие ссуды
    • Лучшее страхование жизни
    • Лучшее автострахование
• Советники

  • Ваша практика

    • Управление практикой
    • Непрерывное образование
    • Карьера финансового консультанта
    • Инвестопедия 100

  • Управление благосостоянием

    • Портфолио Строительство
    • Финансовое планирование
• Академия

  • Популярные курсы

    • Инвестирование для начинающих
    • Станьте дневным трейдером
    • Торговля для начинающих
    • Технический анализ

  • Курсы по темам

    • Все курсы
    • Курсы трейдинга
    • Курсы инвестирования
    • Финансовые профессиональные курсы

Представлять на рассмотрение

Извините, страница, которую вы ищете, недоступна.

• О нас
• Условия эксплуатации
• Словарь
• Редакционная политика
• Рекламировать
• Новости
• Политика конфиденциальности
• Связаться с нами
• Карьера
• Уведомление о конфиденциальности Калифорнии

• #
• А
• B
• C
• D
• E
• F
• грамм
• ЧАС
• я
• J
• K
• L
• M
• N
• О
• п
• Q
• р
• S
• Т
• U
• V
• W
• Икс
• Y
• Z

Как выбрать лучшую ипотеку

Если бы покупка ипотеки была такой же забавой, как покупка обуви — или смартфона, или телевизора с большим экраном. Охота на эти сделки и сбережение нескольких долларов стоит дня или двух, верно? Но время и усилия, необходимые для расшифровки жаргона и обращения к кредиторам при покупке ипотечного кредита, могут не дать того же шума.

Тем не менее, вы можете сделать это максимально безболезненно. Вот шесть шагов к выбору подходящей ипотечной ссуды.

1. Определите, сколько вы можете себе позволить.

Поскольку это покупка с шестизначными цифрами, вы, вероятно, уже задаетесь вопросом, действительно ли она находится в пределах вашей финансовой досягаемости. Калькулятор поможет вам определить, сколько дома вы можете себе позволить.

Если у вас приличный кредитный рейтинг, кредиторы, вероятно, будут более оптимистичны в отношении того, сколько дома вы можете купить, чем вы. Имейте в виду, их работа — продавать ссуду, а ваша задача — вернуть ее. Так что оставьте в своем бюджете немного места для жизни.

2. Установите цель экономии для авансовых расходов

Кредиторы не только хотят, чтобы вы соответствовали критериям получения крупного кредита, они хотят, чтобы у вас были деньги в банке для первоначального взноса и длинный список закрывающих расходов, тоже.

Первоначальный взнос всегда кажется большой просьбой, но в ваших интересах смягчить вашу покупку небольшим мгновенным домашним капиталом, заплатив столько, сколько вам удобно. При слишком маленьком первоначальном взносе — и при небольшом спаде на рынке недвижимости — вы могли бы получить большую ссуду и дом, который стоит меньше, чем вы должны.Не лучшее место, если вы вынуждены сделать шаг.

3. Учитывайте продолжительность ипотечной ссуды

Когда вы впервые услышали фразу «30-летняя ипотека», вы, наверное, немного задохнулись, не так ли? Это долгосрочное обязательство. Но есть также 10- и 15-летние ссуды — некоторые кредиторы даже предлагают ссуды различной продолжительности с программами «самостоятельно оформить ипотеку» с любой продолжительностью в пределах от 10 до 30 лет, — говорит Джон Патаки, исполнительный вице-президент TIAA Bank.

Если ваш бюджет позволяет выплачивать более крупную сумму кредита на более короткий срок, Патаки говорит, что вы, вероятно, увидите два преимущества: значительное сокращение общих процентных расходов в течение срока действия ипотеки и лучшую ставку по ипотеке.

4. Выберите правильный тип ипотеки

Именно здесь большинство статей погружаются в кучу утомительных условий ипотеки. Просто знайте, что есть особые виды кредитов для заемщиков:

• Кто хотел бы жить в сельской или загородной местности. (См. Займы USDA.)

• Кто имеет более низкий кредитный рейтинг. (См. Ссуды FHA.)

• Кто покупает дом, который немного или намного дороже, чем позволяют стандартные правила ссуды.(См. Большие ссуды.)

Если вы не совсем подходите ни под одно из приведенных выше описаний, вы, вероятно, хороший кандидат на обычные ссуды, которые нравятся большинству кредиторов.

5. Знайте, как работают процентные ставки по ипотеке

Цена, которую вы заплатите, чтобы занять деньги для вашего дома, процентная ставка, является еще одним ключом к выбору лучшей ипотечной ссуды. Ставки по ипотеке сильно меняются — фактически, весь день, каждый день, когда рынок облигаций открыт. Не обращая внимания на Уолл-стрит, вот что вам нужно знать: вы можете зафиксировать процентную ставку по кредиту на долгий срок или позволить ей двигаться вместе с рынком и корректировать ее раз в год.

Ипотека с фиксированной ставкой, гарантированная на весь срок службы, может начинаться немного дороже, чем ипотека с регулируемой процентной ставкой, ориентированная на рынок, или ARM. Но более низкая ставка ARM, которая сбрасывается один раз в год после первоначального срока в три, пять, семь или 10 лет, может пойти куда угодно — вверх, вниз или в сторону.

«Вы можете зафиксировать процентную ставку по кредиту на долгий срок или позволить ей двигаться вместе с рынком и корректировать ее один раз в год.

Патаки спрашивает себя: «Каковы ваши намерения относительно этого дома?» У вас пятилетний план, а затем вы планируете переехать в лучший дом или за границу?

«Итак, вы начинаете с вопроса:« Какое [приблизительное время] я планирую остаться в этой собственности или сохранить ипотеку на эту собственность »», — говорит Патаки.

Если вы уверены, что переедете, рефинансируете или погасите ипотеку до истечения срока действия гарантированной ставки ARM, ипотека с регулируемой ставкой может быть хорошим вариантом. Однако, если вы живете в доме в течение семи лет и решите, что хотите остаться дома, процентные ставки, доступные для рефинансирования ссуды с фиксированной ставкой, к тому времени могут быть значительно выше.

Готовитесь купить дом? Мы найдем для вас кредитора с высоким рейтингом всего за несколько минут.

Введите свой почтовый индекс, чтобы начать индивидуальную подборку кредиторов.

6. Покупайте ипотечные кредиторы, как вы, покупайте обувь

Мы сохранили самый важный способ получить лучшую ипотеку напоследок: купить трех или более кредиторов. Делайте покупки, как вы делаете это в отношении обуви, или чего-то еще, что вам больше всего нравится в поисках выгодных покупок.

Потому что на то, что вы сэкономите на доме, делая покупки для кредитора с лучшей ипотечной ставкой и самой низкой комиссией за оформление, вы можете купить много обуви, смартфонов и телевизоров с большим экраном.

Как получить лучшую ставку по ипотеке

Покупка дома — это приключение.Сначала вы выясняете, сколько дома вы можете себе позволить. Позже идет ипотека. Чтобы узнать, как получить лучшую ставку по ипотеке, нужно знать ответы на эти шесть вопросов.

1. Получить фиксированную ставку или ARM?

Ипотечные кредиты имеют фиксированную или регулируемую процентную ставку. Ипотечные кредиты с фиксированной процентной ставкой закрепляют вас за постоянной процентной ставкой, которую вы будете выплачивать в течение всего срока действия кредита. Часть вашего платежа по ипотеке, которая идет на основную сумму долга плюс проценты, остается постоянной на протяжении всего срока кредита, хотя страхование, налоги на имущество и другие расходы могут колебаться.

Процентная ставка по ипотеке с регулируемой ставкой может со временем меняться. ARM обычно начинается с вводного периода в 10, семи, пяти или трех лет (или даже одного года), в течение которых ваша процентная ставка остается стабильной. После этого курс может периодически меняться.

ARM обычно предлагают более низкие начальные ставки. Но ваша ставка ARM может вырасти после окончания вводного периода, что приведет к увеличению ежемесячных выплат по ипотеке — в некоторых случаях существенно.

2. Должен ли я платить баллы?

Дисконтные пункты — это комиссии, которые заемщики платят за снижение процентной ставки по ипотеке.Один балл составляет 1% от суммы кредита, что обычно снижает ставку по ипотеке на 0,25%, хотя снижение может варьироваться. Если вы возьмете ссуду под 4,5% годовых, вы можете заплатить комиссию в размере 2000 долларов, чтобы снизить ставку до 4,25%.

Когда вы платите дисконтные баллы, вы обычно выкладываете тысячи долларов вперед, чтобы сэкономить несколько долларов каждый месяц. Чтобы сумма ежемесячных сбережений увеличилась до уровня, превышающего начальную выплаченную сумму, требуется несколько лет. Этот период безубыточности варьируется в зависимости от суммы кредита, стоимости баллов и процентной ставки.Часто это от семи до девяти лет. Если вы не планируете брать ссуду на такой долгий срок, лучше не пользоваться скидочными баллами.

3. Каковы затраты на закрытие?

Затраты на закрытие — это комиссии, взимаемые кредитором и третьими сторонами. Затраты на закрытие не влияют на ставку по ипотеке (если вы не платите дисконтные баллы). Но они влияют на ваш кошелек. Затраты на закрытие обычно составляют около 3% от покупной цены вашего дома и оплачиваются в то время, когда вы закрываете или завершаете покупку.Затраты на закрытие включают в себя различные сборы, в том числе сборы кредитора за андеррайтинг и обработку, а также сборы за страхование титула и оценку, среди прочего.

В некоторых случаях вам разрешено делать покупки по более низкой цене, а в форме оценки кредита вы узнаете, какие услуги вы можете покупать, чтобы сократить расходы на закрытие сделки.

4. Есть ли программы для покупки жилья впервые?

Прежде чем оформить ипотечный кредит, узнайте, имеете ли вы право на участие в каких-либо специальных программах, которые делают покупку жилья менее затратной.Многие штаты предлагают помощь как новым покупателям жилья, так и постоянным покупателям.

Каждый штат предлагает свой набор программ для покупателей жилья. Многие штаты предлагают помощь при первоначальном взносе, часто в сочетании с благоприятными процентными ставками и налоговыми льготами. Некоторые программы ориентированы на географию, а другие предлагают помощь покупателям жилья в определенных профессиях, например учителям, службам экстренного реагирования и ветеранам.

NerdWallet Руководство по COVID-19

Получите ответы на вопросы об ипотеке, поездках, финансах и сохранении душевного спокойствия.

5. Размер первоначального взноса?

Ветераны и сельские заемщики могут претендовать на получение ссуд, обеспечивающих 100% финансирование без первоначального взноса. Другие заемщики могут претендовать на получение ипотечной ссуды, которая позволяет вносить первоначальный взнос от 3% до 3,5%. Вот краткое изложение:

• ссуды VA: Если вы (или ваш супруг) являетесь действующим военным или ветераном, вы можете претендовать на получение ипотеки, гарантированной Департаментом по делам ветеранов.

• Ссуды USDA: Если вы живете в сельской местности, Министерство сельского хозяйства может гарантировать ипотеку с низким или нулевым первоначальным взносом и помочь покрыть расходы на закрытие.

• Ссуды FHA: ипотечные ссуды, застрахованные Федеральной жилищной администрацией, позволяют вносить первоначальный взнос в размере 3,5%. Ссуды, застрахованные FHA, более снисходительны к низким кредитным рейтингам, но вы платите за ипотечное страхование на весь срок действия ссуды.

• Обычные ссуды с понижением в размере 3%: некоторые заемщики могут претендовать на получение обычных ссуд, которые не застрахованы государством, которые позволяют вносить первоначальный взнос в размере 3%. Ипотечные кредиты обычно предоставляются впервые заемщикам или заемщикам с низким и средним уровнем дохода.Эти ссуды взимают плату за частное ипотечное страхование, или PMI, которое может быть аннулировано после того, как у вас будет 20% или более собственного капитала.

6. Как сравнить?

Вот подсказки для сравнения предложений ссуд:

• Покупайте ссуды в течение установленного периода времени. Три крупных кредитных бюро поощряют вас совершать покупки. У вас есть от 14 до 45 дней, в зависимости от модели скоринга, чтобы подать заявку на столько ипотечных кредитов, сколько вы хотите, с таким же влиянием на ваши кредитные рейтинги, как и подача одной ссуды.

• Сравните затраты на закрытие с помощью оценки ссуды. Каждый кредитор должен предоставить форму оценки ссуды с подробным описанием условий и комиссий по каждой ссуде. Смета ссуды предназначена для упрощения задачи сравнения предложений по ипотеке.

Как получить лучшую ставку по ипотеке

Поскольку у большинства людей нет наличных денег, доступных для покупки дома, ипотека, при которой вы занимаетесь у кредитора и тратите годы на их выплату, плюс проценты, часто является необходимой частью покупки дома. процесс.

Условия вашей ипотеки имеют большое значение, поскольку процентная ставка, тип ипотеки и время, в течение которого вы должны ее погасить, могут существенно повлиять на общую сумму, которую вы тратите. Понизьте ставку на один или два процента или выплатите ипотечный кредит на несколько лет раньше, и вы сэкономите тысячи процентов в течение срока кредита.

Хорошая идея — как можно лучше подготовиться к подаче заявки на ипотеку и получить самую низкую ставку.

«Есть три столпа: ваш кредитный рейтинг, ваш доход (который конвертируется в отношение долга к доходу) и ваши активы», — объясняет Джош Моффитт, президент Silverton Mortgage в Атланте.

В каждой из этих областей, вот шаги, которые необходимо предпринять, чтобы помочь получить наилучшую ставку по ипотеке. Вы также можете зарегистрировать банковский счет, чтобы определить подходящее время для погашения ипотечного кредита с нашими ежедневными тенденциями ставок.

1. Повысьте свой кредитный рейтинг

Ваш трехзначный кредитный рейтинг может быть разницей между получением низкой ставки или более дорогостоящими условиями заимствования.

«Кредитный рейтинг всегда является важным фактором при определении риска», — говорит Валери Сондерс, исполнительный директор Национальной ассоциации ипотечных брокеров (NAMB).«Кредитор будет использовать оценку в качестве ориентира при принятии решения о способности человека выплатить долг. Чем выше оценка, тем выше вероятность того, что заемщик не объявит дефолт ».

В целом, чем больше у кредитора уверенности в вашей способности погасить задолженность в срок, тем ниже процентная ставка, которую он предложит.

Чтобы улучшить свой результат, оплачивайте счета вовремя и оплачивайте или уничтожайте остатки по кредитным картам. Если вам необходимо иметь баланс, убедитесь, что он не превышает 20–30 процентов доступного кредитного лимита.Кроме того, проверяйте свой кредитный рейтинг и регулярно составляйте отчеты, а также ищите любые ошибки в своем отчете. Если вы обнаружите какие-либо ошибки, поработайте над их устранением, прежде чем подавать заявку на ипотеку.

2. Создайте послужной список

Вы более привлекательны для кредиторов, если сможете показать как минимум два года стабильной работы и заработка, особенно у одного и того же работодателя. Будьте готовы показать квитанции о заработной плате и W-2. Получить квалификацию может быть труднее, если вы работаете не по найму или вам платят за несколько рабочих мест с частичной занятостью.

3. Сэкономьте на первоначальном взносе

Внесение большего количества денег может помочь вам получить более низкую ставку по ипотеке, особенно если у вас достаточно ликвидных денежных средств для финансирования 20-процентного первоначального взноса. Конечно, кредиторы принимают более низкие первоначальные взносы, но менее 20 процентов обычно означает, что вам придется платить частную ипотечную страховку, которая может составлять от 0,05 процента до 1 процента от первоначальной суммы кредита ежегодно.

Чем раньше вы сможете выплатить по ипотеке менее 80 процентов от общей стоимости вашего дома, тем быстрее вы сможете избавиться от ипотечного страхования, сократив ежемесячный счет.

4. Получите ипотеку с фиксированной процентной ставкой на 15 лет

Хотя ипотечные ссуды с фиксированной ставкой на 30 лет являются обычным явлением, если вы думаете, что нашли свой дом на длительный срок и имеете хороший денежный поток, рассмотрите возможность получения 15-летней фиксированной ипотеки. Оцените ипотеку и погасите свой дом раньше. По данным национального опроса кредиторов Bankrate, базовая 15-летняя фиксированная ставка по ипотеке в настоящее время составляет 2,510%.

5. Покупайте у нескольких кредиторов

При поиске лучшей ставки, даже для рефинансирования, проведите необходимое исследование, чтобы убедиться, что вы получаете наилучшую ставку для вашей ситуации.Не ограничивайтесь своим банком или кредитным союзом, поговорите с несколькими кредиторами и изучите варианты в Интернете.

«Делайте покупки и сравнивайте на основе полученных оценок кредита», — говорит Сондерс. «Обычно вы не купите машину, не пройдя тестовую поездку. Перед тем, как совершить покупку, проверьте свой кредит ».

6. Зафиксируйте свою ставку

Иногда процесс закрытия занимает несколько недель — период, в течение которого ставки могут колебаться. После того, как вы подпишете договор купли-продажи дома и получите кредит, попросите кредитора зафиксировать вашу ставку.Иногда за услугу взимается комиссия, но она может окупиться сама собой, если ставки вырастут.

Хотите знать, будут ли ставки повышаться, понижаться или оставаться неизменными? Узнайте, что прогнозирует группа экспертов по ипотеке Bankrate.