Лизинг автомобилей – что это такое и чем отличается от автокредита

Покупка автомобиля в кредит вот уже много лет пользуется популярностью у россиян. Однако последние несколько лет набирает популярность еще одна финансовая услуга – лизинг автомобиля. Что такое лизинг автомобиля? Чем он отличается от кредита? Наконец, как выгоднее взять машину – в лизинг или в кредит?

Что такое автолизинг?

Лизинг – от английского глагола to lease – «аренда». Однако на деле лизинг не тождественен аренде, в России под лизингом понимается лишь один из видов арендных отношений. В данном случае лизингодатель инвестирует средства в покупку имущества (в нашем случае – в автомобиль), а лизингополучатель пользуется приобретенным имуществом и принимает оказанную финансовую услугу. 

Если объяснять проще, то схема лизинга выглядит следующим образом: вы хотите приобрести машину, обращаетесь в лизинговую компанию, предъявляете необходимые документы, заключаете договор. С этого момента вы становитесь лизингополучаетем, а компания, в которую вы обратились, – лизингодателем. 

Лизинговая компания приобретает автомобиль, исходя из ваших пожеланий, а потом предоставляет его вам в ПОЛЬЗОВАНИЕ. Обратите внимание, что собственником автомобиля при этом считается лизингодатель (то есть компания, в которую вы обратились), а значит, все официальные действия (будь то постановка на учет или прохождение техосмотра) выполняет он. 

На протяжении срока действия логовора лизинга вы вносите ежемесячные платежи за машину, а по окончании срока договора вы должны либо выкупить автомобиль, либо вернуть его лизингодателю.

Виды автомобильного лизинга 

В зависимости от того, что вы будете делать после окончания договора лизинга, автолизинг делится на две группы:

• лизинг автомобиля с переходом права собственности (когда договор лизинга истекает, вы выкупаете автомобиль по остаточной стоимости),
• лизинг автомобиля без перехода права собственности (по истечении договора лизинга вы возвращаете машину лизингодателю).

Что выгоднее – автолизинг или автокредит?

У автомобильного лизинга, как и у любой другой финансовой услуги, есть свои плюсы и минусы. 

Плюсы автолизинга:

• как правило, платежи по автолизингу ниже, чем ежемесячные выплаты по автокредиту,
• процедура заключения договора проще и быстрее, чем при выдаче кредита, да и список документов меньше,
• вы можете менять автомобиль каждые несколько лет.

Минусы автолизинга:

• автомобиль предоставляется вам в пользование, собственником является лизинговая компания, так что при малейшей просрочке платежа (или при финансовых трудностях лизингодателя) машину у вас могут просто изъять,
• вы не имеете возможности сдавать автомобиль в субаренду,
• так как вы не являетесь собственником авто, вы не можете вносить изменения в его конструкцию (например, делать тюнинг) или обслуживаться на несертифицированных СТО,
• многие лизинговые компании накладывают ограничение на использование автомобиля (например, на выезд за границу).  

Что такое лизинг автомобиля для физических лиц: условия, плюсы и минусы

Автомобиль в наше время стал неотъемлемым атрибутом делового человека или семьи со средним достатком. Перечислять удобства автовладения не имеет смысла, доказательством тому является неуклонно растущая армия собственников транспортных средств.

Впрочем, купить автомобиль, разом заплатив его стоимость в салоне, становится несбыточной мечтой из-за финансовых проблем, с которым знаком почти каждый житель нашей страны. Банки предлагают кредитование для покупки заветного авто, но получить заем так же проблематично, поскольку не все отвечают требованиям по доходу, добросовестности, наличию работы.

Одним из способов покупки автомашины в последние годы является договор лизинга, в соответствии с которым можно стать автовладельцем на весьма выгодных условиях.

Что такое лизинг автомобиля простыми словами

Гражданское законодательство относит лизинговые взаимоотношения к арендным договорам и определяет их, как финансовая аренда. По условиям заключенного договора некое лицо, именующее себя лизингодателем, обязуется перед другим лицом – лизингополучателем приобрести для него определенное имущество и передать ему во временное пользование за плату.

На практике же все выглядит почти, как указано в законе, но несколько проще. Простыми словами, если у лица, желающего купить автомобиль, недостаточно денежных средств, и банки отказали ему в кредите, то он может обратиться в специализированную контору, которая занимается лизинговыми операциями с просьбой предоставить ему машину в лизинг.

Видео — машина в лизинг — что это такое, его плюсы и минусы:

Специализированная организация, рассмотрев предложение и одобрив его, в дальнейшем покупает за свои средства оговоренную машину и передает ее лизингополучателю на определенных условиях.

В большинстве случаев, условия стандартные:

• первоначальный взнос;
• залоговый депозит;
• страхование автомобиля по программам КАСКО и ОСАГО;
• установка за счет лизингополучателя противоугонной системы;
• ежемесячные платежи, в виде платы за пользование машиной и маржу лизингодателя;
• по истечении определенного времени выкуп автомобиля по цене, установленной договором, путем оплаты его остаточной стоимости.

До момента выкупа транспортное средство будет являться собственностью лизингодателя, а пользоваться ею будущий владелец может на основании доверенности. Таким образом договор лизинга можно назвать способом приобретения машины в рассрочку. Купить можно как новый, так и подержанный автомобиль.

Отличия договора лизинга от аренды и покупки машины в кредит

Договор лизинга является, по сути совокупностью договора аренды и кредитования, но имеет некоторые особенности.

Чем отличается от аренды

Арендные отношения предполагают временное пользование имуществом за плату, по истечении срока оно должно быть возвращено арендодателю с учетом естественного износа.

Как правило, при аренде автомобиля арендодатель, страхуясь от потерь, просит арендатора внести сумму залога, из которого он сможет впоследствии возместить ущерб, причиненный его имуществу.

Видео — что лучше кредит или лизинг автомобиля:

При необходимости аренды автомобиля арендатор вынужден выбирать из тех предложений, что имеются в наличии в гараже у владельца. А в случае заключения договора лизинга, лизингодатель приобретает машину по выбору и желанию лизингополучателя.

Арендодатель не ставит перед собой цель продать авто арендатору, у него другая задача, по окончании договора заключить новый с другим лицом. А вот лизинговые отношения, напротив строятся изначально на том, что пользователь по истечении установленного срока выкупает машину.

То есть конечная цель, это стать владельцем автомобиля в отличие от кратковременного пользования транспортным средством во время аренды.

Чем отличается от приобретения ТС по договору кредитования

Купить машину в кредит, означает заключение договора с банком, который предоставит целевой заем на оплату стоимости авто перед продавцом по заключенному договору купли-продажи. В результате чего, покупатель после оформления сделки становится законным владельцем автомобиля и ставит его на учет в ГИБДД на свое имя.

Банк в целях обеспечения возврата кредита получает данную автомашину в залог, который действует до момента полного расчета. Собственник может продать или совершить иную сделку с авто только с согласия банка. Разумеется, в целях сохранности автомобиля покупатель должен его застраховать посредством ОСАГО и КАСКО.

Отличия кредитования от лизинга состоят в том, что в последнем случае собственником машины будет числиться лизингополучатель до даты внесения остаточного выкупного платежа и только после свершения данного факта, лизингополучатель сможет зарегистрировать свое право собственности.

Схожесть договоров заключается в наличии ежемесячных платежей, но при кредитовании выплачивается банку полученный заем, а при лизинге оплата состоит за пользование машиной, выкупной платы и дохода лизингополучателя.

Из анализа условий того и другого договоров и мнений финансистов выходит, что лизинг более дешевле и выгоднее в сравнении с кредитованием. Называются даже цифры от 7 до 13%, впрочем, это вполне обоснованно, учитывая хотя бы такой нюанс, как транспортный налог, ведь его при лизинге платить покупателю не нужно, поскольку он не является владельцем транспортного средства.

Специализированные лизинговые организации более лояльны к потенциальным клиентам и не выдвигают таких жестких требований, как банки, хотя подтверждать свой доход и состоятельность придется в любом случае.

Причина лояльности заключается в том, что автомобиль застрахован от рисков неплатежей со стороны покупателя, так как он является собственностью компании и при неисполнении обязательств предмет лизинга просто изымается у недобросовестного пользователя.

Как работает лизинг автомобилей для физических лиц

Для начала нужно найти подходящую лизинговую компанию, сделать это можно несколькими способами. Самый традиционный – это поиск через Интернет, удобно тем, что можно найти отзывы об организации от лиц, которые воспользовались ее услугами.

Лизинговой компанией считают любую финансовую организацию, которая оказывает такого рода услуги, как приобретение имущества по заказу клиента и передачу ему в пользование за плату с целью дальнейшего выкупа.

Видео — автомобиль в лизинг для физических лиц, преимущества и мифы:

В автосалонах и официальных автодилеров всегда имеется перечень таких фирм, с которыми они сотрудничают на постоянной основе. Выбрав подходящую компанию, нужно подать туда заявку, к которой потребуется приложить документы, подтверждающие источник и размер дохода, а так же подтвердить наличие денежных средств для первоначального взноса.

Если заявитель отвечает требованиям, выдвигаемым лизингополучателем, то ему предлагают выбрать подходящий автомобиль, соответствующий его доходам. В большинстве случаев придется ограничиться предложением автосалонов, с которыми работает лизинговая компания.

Где и как оформляется договор

После достижения согласия по всем условиям предстоящей сделки переходим к самому ответственному моменту — заключению договора лизинга.

Что же он собой представляет? Это обычный письменный документ, составляемый между сторонами сделки, не требующий нотариального удостоверения или государственной регистрации.

Как правило, у лизингодателей имеются стандартные уже отработанные договоры, и все же стоит тщательно ознакомиться с ним и найти все необходимые существенные условия, к таковым относятся:

• наименование и характеристики автомобиля;
• цена приобретения лизингополучателем у продавца;
• размер первоначального взноса;
• сумма залога, которую должен внести лизингополучатель в целях гарантии сохранности машины. В дальнейшем она зачитывается в выкупную стоимость;
• размер ежемесячных платежей;
• срок действия договора лизинга, по окончании которого нужно будет оплатить выкупную остаточную стоимость;
• согласованная сумма остаточной стоимости.

Все затраты, связанные с эксплуатацией автомашины несет лизингополучатель, сюда входят все расходы по страхованию, установке противоугонных систем, покупка дополнительного комплекта сезонных шин и прочее. При чем все перечисленные мероприятия должны быть совершены до передачи машины.

На что следует обратить внимание

Любой пользователь желает быстрее рассчитаться и получить машину в собственность, поэтому договор должен содержать возможность досрочной оплаты остаточной стоимости, если такового не содержится, то это будет довольно проблематично.

Далее, в случае нежелания или невозможности выкупить автомобиль должен быть очень подробно оговорен процесс возврата имущества и порядок определения наличия повреждений, за которые должен платить лизингополучатель.

О каких нюансах следует помнить

Приобретение автомобиля в лизинг среди физических лиц становится все популярнее, многие покупатели уже оценили удобство таких сделок и их выгодность в сравнении с покупкой в кредит.

Однако нужно понимать, что при кредитовании покупатель сразу же становится владельцем машины и при просрочке платежа банк начнет вежливо выяснять причины, возможно, предоставит отсрочку и только потом направит исковое заявление в суд.

Далее пока дело рассматривается, у должника всегда есть возможность найти деньги и рассчитаться с банком.

В случае с лизингом условия будут жестче: если покупатель допустит нарушение условий, то лизингодатель сразу подаст в суд иск о взыскании задолженности и отзовет доверенность на право управления автомобилем, и потребует вернуть его.

Если неудавшийся собственник будет сопротивляться, то есть опасение, что автомобиль может быть объявлен в розыск, как угнанный и в любое время, он может быть изъят сотрудниками ГИБДД и возвращен его законному владельцу.

Поэтому нужно рассчитать свои возможности и силы перед тем, как решиться на заключение договора лизинга.

И все же покупка автомобиля по лизинговому договору является выгодным предложением от автосалонов и дилеров автозаводов. Всегда есть альтернатива отказаться от выкупа машины (если не позволяют средства) в отличии от кредитного договора.

Где и как оформить электронный полис ОСАГО, а также с какими проблемами при этом можно столкнуться.

Многие спрашивают когда нужно одевать зимнюю резину по закону, не смотря на погоду.

Какие действия следует предпринять https://voditeliauto.ru/voditeli-i-gibdd/registraciya-ts/zapret-na-registracionnye-dejstviya-avtomobilya.html чтобы снять ограничения на регистрационные действия в ГИБДД.

Видео — возможные «подводные камни» при оформлении автомобиля в лизинг:

Лизинг авто в Украине 2021: Что это, риски, документы

Несмотря на то, что за окном уже 2020 год многие люди все еще не знают для чего нужен лизинг

Лизинг автомобилей, услуга далеко не новая. Несмотря на это, по сей день очень многих водителей слово лизинг застает врасплох, и они не могут объяснить, что же это такое.

---

Что такое лизинг авто простыми словами

---

depositphotos

Читай также: Как выгодно продать свой автомобиль: 7 простых советов

Лизинг автомобиля — это аренда транспорта с правом выкупа.

При этом лизинг является комплексным решением, которое помимо покупки автомобиля предполагает страхование самого авто и его сервисное обслуживание. В некоторых случаях в этот пакет услуг можно включить топливные карты, подменные авто и затраты на ремонт в случае ДТП (естественно только в тех случаях, когда ДТП произошло не по вине водителя).

Процедура покупки автомобиля в лизинг

• Человек выбирает автомобиль. Причем в зависимости от компании в лизинг можно оформить любое авто, вне зависимости от того оно иностранного или отечественного производства. Также в лизинг можно оформить как новые автомобили, так и б/у.

• Читай также: Как распознать “убитый“ автомобиль при покупке: на что обращать внимание

  После этого идет выбор лизинговой программы и согласования всех наималейших деталей договора.

• Затем идет подготовка всех необходимых документов и собственно подписание договора лизинга.
• Затем человек оплачивает первоначальный взнос и получает автомобиль, который уже имеет регистрацию, страховку и полностью готов к эксплуатации.

---

Особенности лизинга автомобиля для физических лиц

---

depositphotos

Риски автолизинга

Естественно, что при таких “сладких“ условиях автолизинга, существуют определенные риски. Зачастую основная опасность состоит в том, что лизинговая компания попросту откажется передавать автомобиль владельцу в конце срока действия договора и по завершению всех платежей.

Читай также: Как правильно провести обмен авто ключ на ключ в Украине

В случае просрочки платежа лизинговая компания с легкостью может изъять автомобиль у клиента. Для этого нужна всего лишь подпись нотариуса.

Документы для оформления лизинга

depositphotos

Пакеты документов для оформления автомобиля в лизинг могут отличаться в зависимости от конкретной фирмы, при этом усредненный минимальный пакет документов выглядит именно так:

• Копия паспорта лизингополучателя и супруга/супруги + ИНН
• Справка с места работы о заработной плате за последние 6 мес.
• Копии действующих кредитных договоров (при их наличии)

---

Ранее мы писали о том, как оставить свои номера при продаже автомобиля в Украине.

---

---

Лизинг автомобилей для физических лиц: плюсы и минусы, как оформить

В России лизинг авто для физических лиц – понятие довольно свежее, хоть и не новое по своей сути. К примеру, в западных странах такой способ приобретения автомобиля предпочитает около 30% населения, что нисколько не уступает кредитам. И только 40% европейцев покупают транспорт за наличные. У нас же автокредиты в разы популярнее лизинга.

Возможно, российские автолюбители до сих пор считают лизинговые операции прерогативой лишь крупных компаний и прочих юридических лиц.

Изначально Федеральный закон N 164-ФЗ «О финансовой аренде (лизинге)», принятый в сентябре 1998 года, содержал фразу «для целей коммерческого использования». Эта формулировка закрывала возможности лизинга для обычных граждан. Но в 2010 году ситуация изменилась и строку о коммерческом использовании удалили из текста закона.

С тех пор финансовая аренда стала доступной для физических лиц, но популярности лизингу автомобилей это не прибавило. А может быть дело в отсутствии финансовой грамотности и банальном страхе перед неизвестностью? Вот этот пробел мы и постараемся устранить.

Что такое лизинг автомобилей?

Лизинг представляет собой финансовую операцию, сопровождающуюся заключением договора, согласно которому одна сторона (лизингодатель) приобретает имущество для передачи его в долгосрочную аренду другой стороне (лизингополучателю).

На практике это выглядит следующим образом: заинтересованное в покупке дорогостоящего имущества (в нашем случае – автомобиля) юридическое или частное лицо обращается в лизинговую компанию, которая специально для него приобретает указанный объект и сдает его в аренду этому же лицу на длительный срок.

В течение установленного договором периода лизингополучатель осуществляет арендные платежи, а в конце указанного срока выкупает автомобиль по остаточной стоимости.

Применительно к теме нашей статьи лизинг – это долгосрочная аренда автомобиля с правом его последующего выкупа. Далее мы разберем как правильно осуществлять подобные операции. Но чтобы не наделать ошибок на практике, необходимо до конца разобраться в теории лизинговых отношений. Существует несколько видов лизинга, рассмотрим основные из них.

Финансовый лизинг

Это стандартная ситуация, когда лизингодатель отдает имущество (автомобиль) в аренду на срок, сопоставимый с периодом эксплуатации предмета лизинга. За это время авто теряет большую часть первоначальной стоимости, а лизинговая компания полностью покрывает свои расходы.

В конце срока действия договора лизингополучатель, как правило, выкупает имущество по остаточной стоимости и переводит его в собственность. Обычно такая купля-продажа представляет собой просто юридическую формальность и стоимость контракта чисто символическая.

Подавляющее большинство сделок с физическими лицами проходит по этому сценарию.

Оперативный лизинг

Характерной чертой таких операций является короткий период аренды. При этом срок службы предмета лизинга значительно превышает длительность договора. Завершается сделка пролонгацией договорных отношений или возвратом имущества лизингодателю. Часто стороны заключают новый договор, сопровождающийся покупкой другого имущества.

Оперативный лизинг популярен среди тех, кому невыгодно показывать в налоговой декларации наличие авто премиум-класса. Кроме того, подобная схема позволяет без лишних хлопот поменять подержанный автомобиль на более свежую модель. Вы никогда не задавались вопросом: «И как это люди каждые два года меняют машину?» Оперативный лизинг – один из вариантов подобного стиля жизни.

Возвратный лизинг

Бывает ситуации, когда поставщику и арендатору выгодно выступать в одном лице. В таких случаях необходимое имущество продается лизингодателю и у него же берется в аренду. Такая вот хитрая форма кредита, используемая коммерческими структурами для легальной оптимизации налогообложения. Поскольку эта схема наиболее характерна для юридических, чем для частных лиц, обычным гражданам и индивидуальным предпринимателям она вряд ли будет интересна.

Чем отличается лизинг автомобиля от аренды?

В основе этих двух понятий лежат схожие принципы. Ведь с точки зрения закона, лизинг не что иное, как частный случай арендных отношений (глава 34 ГК РФ). Однако на практике различия между ними весьма существенны и часто имеют определяющий характер.

Главным отличием является правовой статус клиента после окончания срока договора. Арендатор ни при каких условиях не может стать владельцем используемого имущества, а лизинговые отношения чаще всего заканчиваются переходом материальных ценностей в собственность клиента. Существует еще ряд отличий финансовой аренды от обычного проката:

• Лизингополучатель сам выбирает имущество (автомобиль), которое желает приобрести. В случае с арендой приходится довольствоваться тем, что есть.
• Процесс оформления сделки также имеет отличия. Заключение договора лизинга предполагает проверку платежеспособности клиента и уплаты им первоначального взноса. Аренда же потребует только внесения небольшого залога.
• Ежемесячные арендные платежи существенно превышают лизинговые взносы. Это обусловлено включением в стоимость услуги периодов простоя, расходов на ремонт и других текущих издержек арендодателя.

Таким образом, при оформлении лизинга можно выбирать марку автомобиля, его цвет, комплектацию и т.д., при этом сумма ежемесячных платежей будет ниже, чем при аренде транспортного средства. Но для покупки авто в лизинг в большинстве случаев потребуется сделать первоначальный взнос.

Лизинг автомобиля или автокредит – что лучше?

По своей структуре лизинговые программы очень напоминают автокредитование – та же необходимость внесения первоначального взноса и те же регулярные платежи. Но при этом есть два отличия:

1. При оформлении лизинга автомобиль до определенного момента принадлежит лизинговой компании;
2. При покупке в кредит авто сразу поступает в собственность заемщика. Правда, такое владение очень условно, ведь машина тут же становится залогом, обеспечивающим кредит.

Главным преимуществом лизинга считается пониженная процентная ставка. Поэтому финансовая аренда намного дешевле кредита в ежемесячных платежах.

Кроме того, стать лизингополучателем намного проще, чем получить статус заемщика. Для приобретения дорогой машины в лизинг не потребуется ни залога, ни поручителя.

Преимущества покупки автомобиля в лизинг

• Доступность приобретения коммерческого транспорта. Банки очень неохотно выдают кредиты на дорогостоящие автобусы и фуры.
• Более лояльные требования к заявителям, отсутствие залога и поручителей.
• Как уже упоминалось выше, лизинг значительно дешевле кредита в ежемесячных платежах.
• Стоимость страхования и других сопутствующих расходов взимается не сразу, а постепенно в составе ежемесячных платежей.
• Лизинг не увеличивает материальных обязательств и не будет помехой для кредитования. В отдельных случаях при значительной долговой нагрузке вообще невыгодно показывать наличие имущества.
• При рассмотрении заявки кредитная история, как правило, не учитывается.
• Автомобиль не является собственностью клиента и не увеличивает налоговую базу.

Недостатки лизинга авто для физических лиц

• При отсутствии ограничений на пробег, выезд за границу все-таки придется согласовывать с компанией.
• Лизингополучатель не является полноправным владельцем авто. Это обстоятельство имеет как положительные, так и отрицательные стороны. Приобретенную в лизинг технику нельзя продавать, закладывать, дарить и сдавать в субаренду.
• В случае просрочки платежей, представители компании могут забрать машину прямо со стоянки. В итоге не останется ни денег, ни автомобиля.
• Любой тюнинг под запретом, максимум, что можно поменять – это магнитолу.
• Ремонт авто возможен только в одобренных лизингодателем сервисах.

Не стоит забывать и о том, что существует риск банкротства компании. Транспортное средство, предоставленное в длительную аренду, тоже входит в состав имущества, которым лизингодатель будет отвечать по своим долгам. Если компания прекратит свое существование, то защищать собственные интересы придется в зале суда.

Требования к лизингополучателю

Как правило, понятие финансовой аренды подразумевает более лояльное отношение к клиенту по сравнению с банковскими кредитами. Однако в нашей стране это совсем не правило и компанию с низкими требованиями придется еще поискать. В большинстве же случаев чтобы приобрести автомобиль в лизинг нужно соответствовать следующим критериям:

• Иметь гражданство Российской Федерации.
• Постоянную регистрацию в регионе присутствия лизингодателя не менее полугода.
• Возраст старше 18 лет на дату заключения договора и моложе 65 лет на момент его завершения.
• Официальное трудоустройство и стабильный источник дохода.
• В некоторых случаях может потребоваться справка о доходе.

Как купить машину в лизинг физическому лицу

Итак, вам нужен автомобиль. Но, как это часто бывает, денег на покупку не хватает, с кредитами связываться неохота, а мысли о дорогостоящей аренде вгоняют в тоску. Так почему бы не взять автомобиль в лизинг? И не просто платить аренду, а постепенно выкупать свое авто.

Согласитесь, такая перспектива выглядит более интересной. Только как правильно это сделать? Об этом читайте далее.

Выбор автомобиля

В первую очередь нужно определиться что именно вы хотите приобрести: марку, модель, новый автомобиль или б/у, выбрать поставщика и т. д. Имея четкое представление о желаемом объекте, можно приступать к следующему шагу.

Поиск лизинговой компании

Это, пожалуй, самый важный этап. От выбора компании будет зависеть степень успеха всего мероприятия. Оценивая будущего партнера, нужно учитывать:

• Материальное положение фирмы. Не стесняйтесь просить финансовую отчетность. Организациям, твердо стоящим на ногах, нет смысла скрывать свои результаты.
• Источники финансирования. Хорошо если лизингодатель не только кредитуется в коммерческих банках, но и пользуется собственными средствами для приобретения имущества.
• Возраст компании. Здесь, разумеется, чем старше – тем лучше.
• Масштабы организации. Наиболее надежными считаются дочерние лизинговые структуры от крупных иностранных и российских банков. Далее следуют фирмы, открытые при известных производителях и поставщиках. И замыкают список независимые организации, кредитующиеся в мелких и средних банках.
• Репутацию фирмы среди клиентов. Для этого можно использовать любые доступные источники информации: СМИ, отзывы в интернете.
• Ограничения по клиентам и предметам лизинга. Для получения более выгодных условий ищите компанию, специализирующуюся именно на желаемой марке автомобиля и ориентированной на предоставление услуг физическим лицам.

Страхование в автолизинге

Наряду с приобретением полиса ОСАГО, лизингодатель, вероятно, потребует оформления страховки КАСКО. При этом клиенту не обязательно искать страховщика. Организация может сделать это самостоятельно и с большими скидками, как постоянный партнер страховой компании.

Несмотря на то, что полис потребуется на весь период действия договора, оформлять его сразу на полный срок может быть невыгодно для клиента. Вариант ежегодного страхования предполагает возможность использования скидок и понижающих коэффициентов за безаварийное вождение. А еще можно поискать страховщика с более интересными условиями.

Не забывайте о том, что выгодоприобретатель по страховке – всегда лизингодатель. Поэтому ситуации, связанные с наступлением страховых событий, в частности оплата ремонта авто, должны быть четко прописаны в договоре.

Подготовка документов

Как уже отмечалось, требования к лизингополучателю сопоставимы с банковской оценкой заемщика. Единственным послаблением является отсутствие поручителей. От клиента обычно требуют:

• Заявление.
• Паспорт гражданина РФ.
• Водительское удостоверение или другой документ на выбор: ИНН, СНИЛС, заграничный паспорт.
• Копию трудовой книжки, заверенную печатью предприятия и подписью руководителя.
• Справку 2-НДФЛ или другой вариант подтверждения доходов.

Заключение сделки

После утверждения вашей кандидатуры в качестве лизингополучателя, процесс оформления финансовой аренды подходит к завершению. Вам останется только:

• Согласовать условия договора – они не должны противоречить нормам № 164-ФЗ «О финансовой аренде (лизинге)».
• Оплатить первоначальный взнос (от 0 до 50 процентов стоимости авто).
• Получить автомобиль и начать эксплуатацию.
• Своевременно оплачивать лизинговые платежи в соответствии с графиком.
• В конце срока договора выкупить авто по остаточной стоимости.

Последний пункт требует особого внимания еще на стадии заключения сделки. Часто, соблазнившись на минимальную сумму ежемесячных платежей, клиент не замечает серьезного увеличения выкупной цены автомобиля. Требуйте предоставить итоговый расчет выплат вместе с проектом договора, в момент его подписания.

Несмотря на низкую популярность лизинга в нашей стране, этот финансовый инструмент, безусловно, заслуживает внимания как предпринимателей, так и рядовых граждан. Ведь в лизинг можно оформить не только автомобиль, но и другое дорогостоящее имущество. Однако нужно учитывать, что подобные операции таят в себе много нюансов. Поэтому прежде чем подписать договор, уделите ему должное внимание или проконсультируйтесь с юристом.

Видео: лизинг авто для физических лиц — что это, плюсы и минусы автолизинга

Что такое лизинг автомобилей для физических и юридических лиц, простыми словами

Многие автолюбители интересуются, как купить легковой автомобиль при помощи лизинга: насколько это просто и выгодно; стоит ли это делать, если бюджет ограничен. Данная услуга описана ниже, а также рассмотрены её особенности, преимущества и недостатки.

Что такое лизинг авто

Выражение «лизинг» происходит от английского «leasing» — арендовать. Это считается видом финансовых услуг, смысл которого — взятие транспортного средства в долгосрочную аренду с правом полного выкупа.

Знаете ли вы? Чтобы поучаствовать в знаменитых автогонках «Формула-1», нужно получить особое разрешение, которое называется «суперлицензия». Для этого, помимо доказательства своих способностей и достижений в данном спорте, гонщик должен уплатить 10000 Евро.

Этот вид кредитования ещё совсем недавно казался непонятным и не пользовался большой популярностью. Механизм такой системы состоит в том, что лизинговая компания покупает машину и является её собственником, а клиент всего лишь катается на ней.

При этом он выплачивает лизинговые платежи на протяжении обозначенного периода. Но как только проходит последний платёж, клиенту предоставляется право на выкуп машины по остаточной цене. Как правило, это чисто символическая стоимость.

Преимущества и недостатки лизинга

Существуют различные преимущества лизинга, которых нет в других финансовых услугах. Например, можно не выкупать автомобиль полностью, а осуществить замену на новый. На Западе это одна из популярных схем лизинга среди простых граждан.

Важно! Клиент может оговорить с компанией отказ от получения права на собственность, а вместо этого — применить предыдущие выплаты для оформления лизинга на новое авто. Это может привлечь людей, которые не хотят брать в собственность уже использованную машину.

Преимущества автолизинга:

• платежи, которые необходимо вносить ежемесячно, значительно ниже, чем по автокредиту, при условии, что автомобиль не будет в последующем выкупаться;
• обслуживание автомобиля можно включить в лизинговые платежи;
• меньший пакет необходимых к рассмотрению документов и более короткие сроки рассмотрения заявки и заключения договора;
• возможность получить одобрение на лизинг при негативной кредитной истории. Такие решения принимаются в индивидуальном порядке, но в момент, в который будут рассматриваться документы, должны отсутствовать просроченные платежи и исполнительные листы;
• лизинг распространяется не только на новые машины, но и на б/у.

Но также существует и обратная сторона медали. Возможна ситуация, когда компания, предоставившая лизинг, не выполнила обязательства перед банком. В таком случае залог автоматически перейдёт на лизингополучателя. Это происходит, если клиент покупает залоговое авто у лизинговой компании, тогда банк выставит претензии ему, а не той компании. Таким образом, можно остаться и без денег, и без транспортного средства.

Другой проблемой может стать продажа автомобиля. Сделку возможно осуществить только в случае, если лизинг закрыт, авто полностью выкуплено и оформлено на нового владельца. Если же не закрыть договор, то компания в любой момент сможет наложить арест на машину.

Особенности лизинга

Лизинг — это относительно новый финансовый инструмент, позволяющий физическому лицу быстро сесть за руль выбранного авто. Существуют отличия между сделками для физических и юридических лиц, описанные ниже. Особенностью является то, что лизинг может оформить любой клиент, в отличие от кредита, в котором могут отказать по различным причинам.

Для физических лиц

Физические лица всё чаще обращаются с заявлениями на приобретение в лизинг машины. В частности, это касается грузовых машин. Это связано с тем, что получить кредит на покупку легковушки довольно просто, а вот на покупку грузовика — практически невозможно. И лизинг в этом случае — альтернативный вариант.

Кандидат на заключение договора лизинга должен соответствовать следующим требованиям:

• быть зарегистрированным по месту, где будет заключён договор;
• обладать имуществом;
• не иметь проблем с законом.

Рекомендуем для прочтения:

Также физическому лицу будет необходимо подтвердить свою надёжность и способность вносить платежи по лизингу. Для подтверждения необходима справка о доходах с места работы, а также договора, согласно которым будет эксплуатироваться покупаемый в лизинг автомобиль.

В ситуации, если доходов недостаточно, может потребоваться передача в залог лизинговой компании личного имущества: автомобиля или спецтехники. В случае непоступления платежей, задолженности покрываются путём продажи этого имущества. Если же платежи поступают без задержек, человек вправе пользоваться заложенным имуществом по своему усмотрению, исключая его продажу.

Для юридических лиц

Юридические лица и ИП при подаче заявки на лизинг автомобиля должны соответствовать следующим требованиям:

• минимальный срок работы — 6 месяцев;
• на расчётном счёте должно быть движение средств.

Решение о заключении сделки принимается на основании оценки возможностей возникновения трудностей с финансами у клиента и вероятности просрочек с платежами по лизингу. Небольшой срок работы и невозможность подтвердить наличие выручки (например, расчёты ведутся за наличные деньги, и на счетах отсутствует движение средств) — сигнал о повышенных рисках сделки.

Рекомендуем для прочтения:

В случае, когда клиент перестаёт вносить платежи, техника, переданная в лизинг, изымается. Несмотря на то, что до конца договора техника принадлежит лизинговой компании, процедура изъятия и перепродажи очень сложная. Поэтому повышенное внимание уделяется оценке и выяснению того, смогут ли доходы компании покрыть необходимые платежи.

Клиент, не соответствующий требованиям, может предоставить в качестве поручителя другое юридическое лицо, которое к этим требованиям подходит. В этом случае подписывается договор, в котором оговаривается, что поручитель обязуется вносить платежи по лизингу в случае, когда клиент не делает это по графику оплаты.

Если же платежи поступают вовремя, то к нему никаких претензий не предъявляется. Другой способ получить одобрение — предоставить в залог личное имущество: автотранспорт или спецтехнику. Также существуют специальные программы для недавно созданных компаний. Их основное отличие — увеличенный первоначальный платёж.

Лизинг и кредит — чем отличаются и что выгоднее

Если вам не нравится идея копить деньги годами или возникла объективная необходимость срочно приобрести автомобиль, то есть 2 варианта: оформить кредит или взять машину в лизинг. Прежде чем принимать решение, обратите внимание на принципиальную разницу в качестве этих сделок. Автокредит — финансирование банком покупки машины, а лизинг — долгосрочная аренда автомобиля с возможным, но не гарантированным его выкупом.

При оформлении автокредита машина становится вашей собственностью. А при заключении лизингового договора автомобиль остаётся на балансе той фирмы, которая предоставила машину. Это чужой автомобиль: второй комплект ключей остаётся в офисе и машину могут в любой момент забрать, — например, в случае, если вы нарушите условия договора.

Автокредит предоставляется банком, и вы сразу становитесь собственником. Соответственно, сами решаете, как машину использовать, куда ехать и кому доверить управление. На ваше транспортное средство наложены обременения, вы не можете продать машину до полной выплаты, но автомобиль ваш и без решения суда никто не имеет права забрать его.

Если по каким-то причинам вы не сможете внести плановый платёж, у вас остаются возможности восстановить нормальные отношения с банком, вернуться в график платежей. Лизингодатель в этом вопросе более категоричен, автомобиль изымают при первом нарушении, не предупредив вас об этом.

Даже если лизинговая компания предложит вам гибридный договор, по которому в платёж будет включена сумма частичного погашения стоимости машины, автомобиль вам всё равно не принадлежит. Лизингодатель может наложить ограничения на использование машины, например, запретить использовать для работы в такси или выезжать в какие-то конкретные регионы.

Он же может потребовать обслуживать автомобиль только в определённых сервисах, использовать указанные стоянки и заправки. Традиционно лизинговый договор действует 1‒3 года, после чего его можно продлить и даже поменять машину. И тут безусловным преимуществом банковского автокредита является более комфортный срок, составляющий период от 3 до 6 лет.

Важно! Если банк определил процент кредитования, то ни при каких условиях эта цифра не изменится и начисляться он будет только на тело кредита, то есть на ту часть стоимости автомобиля, которую вы заняли у банка. На внесённый вами первоначальный взнос процент не начисляется.

Лизингодатель более свободен в своих расчётах, он может сформировать процент, исходя из удорожания автомобиля, и это значительно скажется на размере платежа. Если вы решили закрыть кредит раньше, то банк не имеет право взять с вас процент за неиспользованный период.

В лизинге же при досрочном погашении вы обязаны будете оплатить всё время договора. Конечно, фирма может пойти вам навстречу, но закон её к этому не обязывает. В случае ДТП страховая выплата будет рассчитана исходя из стоимости автомобиля, но не суммы договора. В этой ситуации банк более надёжен и выгоден.

Интересной особенностью лизинга является возможность включить в сумму договора дополнительные расходы: оформление, страховку, даже магнитофон и коврик в машину можно внести в документ. В условия кредита не входят сопутствующие платежи, а значит, кроме первого взноса вам придётся потратить ещё немало денег. Кроме того, при заключении договора с банком нужно быть внимательным к скрытым платежам.

Кредитный рынок переполнен, и сегодня банки реально борются за клиента. Сами автосалоны также заинтересованы в потребительской активности населения и периодически проводят акции с ощутимыми скидками и дополнительным сервисом. Но торговаться с банком или уговорить его на особые условия вам не удастся.

Знаете ли вы? В 1998 году на Гавайях модернизированный пожарный автомобиль «Форд» 1941 г. смог разогнаться до 655 км/ч. Это непревзойдённый рекорд для грузовых машин.

Крупные лизинговые фирмы, как оптовые покупатели дилеров, сами получают более гибкие условия и делятся своими скидками с клиентами. Любой пункт коммерческого предложения можно обсуждать с менеджером и корректировать с учётом ваших возможностей. Немаловажно, что кредитную историю в таких конторах особо не проверяют.

Лизинг по-прежнему удобен для юридических лиц, так как это возможность списывать расходы из налогооблагаемой базы. Если вы хотите купить не легковушку, а спецтехнику для работы и бизнеса, то лизинг будет более актуальным, так как кредитование в этом сегменте рынка практически не работает.

Итак, ознакомившись с особенностями оформления лизинга авто, вы сможете подобрать для себя наиболее оптимальные условия приобретения или продажи. При этом нужно учитывать как свои потребности, так и отличия этой услуги от традиционного банковского автокредита.

Подписывайтесь на наши ленты в таких социальных сетях как, Facebook, Вконтакте, Instagram, Pinterest, Yandex Zen, Twitter и Telegram: все самые интересные автомобильные события собранные в одном месте.

Приобретение ООО автомобиля в лизинг (плюсы и минусы)

Малому бизнесу сложно приобрести крупное основное средство для деятельности организации путем обычной купли-продажи. В особенности если такое ОС — автомобиль. В связи с чем приходится прибегать к другим инструментам его получения. Наиболее востребованный из них — лизинг.

В рамках нашей статьи мы постараемся раскрыть плюсы и минусы его использования и моменты, на которые при заключении договора лизинга необходимо обращать внимание. Это позволит использовать лизинг на более выгодных финансовых условиях и с учетом налоговых рисков.
 
1. Виды лизинга.
 
 Плюс.
 
В отличие от обычной купли-продажи или кредита, лизинг многообразен. Наиболее частые его варианты — лизинг с выкупом автомобиля и без выкупа.
 
В первом случае по окончанию срока лизинга вы становитесь полноправным собственником транспортного средства, выкупая его у лизинговой компании по остаточной стоимости.
 
Во втором случае завершения срока лизинга можно вернуть автомобиль обратно лизинговой компании. То есть для вас это обернется практически обычной арендой. Такая возможность позволит вам выбрать новый автомобиль и заключить новый контракт.
 
Минус.
 
Если будет вариант лизинга без выкупа, то тут положительная сторона в части выбора автомобиля может обернуться для вас и другой стороной. В частности, когда в замене нет необходимости, но нужно снова проходить процедуру заключения нового договора и снова платить за аренду автомобиля лизинговой компании, а не пользоваться уже своим автомобилем.
 
 
2. Форма расчета.
 
Плюс.
 
Формы расчетов по лизингу бывают разные. Как правило, они выражаются в уплате денежных средств. Но на практике встречается и бартерный лизинг, когда в счет платежей отгружаются товар, материал, и оказываются какие-то работы и услуги. При втором варианте, если у вас есть какой-то ходовой товар (услуги), есть возможность получить авто практически без вложения оборотных средств компании.
 
Минус. 
 
Второй вариант расчета в России встречается редко. Такая система лизинга пока не очень развита в экономике нашей страны. Поэтому, чтобы найти лизинговую компанию с таким вариантом договора, придется потрудиться.
«Плюс» при бартерной системе расчетов сложно соразмерно оценить товары, услуги, зачитываемые в счет платежей. Так как не всегда лизинговая компания готова зачесть их по стоимости, интересной именно для вашего бизнеса.
 
3. Выбор марок.
 
Плюс.
 
При лизинге вы можете выбрать любое авто, и лизинговая компания приобретет его для вас. В случае с простой покупкой или кредитом вы будете ограничены обычными предложения автосалонов и других автомобильных рынков.
 
Минус.
 
Как правило, все лизинговые компании строят свою деятельность на работе только с новыми автомобилями в отличие от стандартных рынков продажи авто, где можно купить и БУ. То есть при необходимости поиска бюджетного варианта с новым автомобилем может оказаться и не таким уж дешевым для вашего кошелька в отличие от поддержанного автомобиля.
 
 
4. Сумма лизингового платежа.
 
Плюс.
 
Суммы лизинговых платежей, как правило, значительно ниже, чем при варианте с кредитом. В них не закладывается процента ставка. Особенно они финансово выгодны, когда используется вариант лизинга без выкупа.
 
Минус.
 
Ее размер зависит от графика платежей и суммы предоплаты или ее отсутствия.
 
5. Предоплата.
 
Плюс.
 
Очень часто лизинговые компании работают без авансовой системы. При ней не требуется внесение каких-либо первоначальных взносов, как при варианте с обычным кредитом. У банков это бывает только в виде рассрочки, а она на практике встречается в предложениях банков не по всем маркам и моделям, которые вам бы хотелось получить. Ну и предлагается банками не так часто, а обычно в преддверии сезонов продаж.
 
Согласитесь, если необходимость в автомобиле у вас возникнет летом, дождаться интересных новогодних акций по кредиту может быть очень затруднительным.
 
Минус. 
 
Отсутствие уплаты аванса. Это сказывается на сумме лизинговых платежей. В такой ситуации они увеличиваются. Поэтому здесь надо реально оценить, что для вас будет интереснее: взять лизинг с авансом и потом платить значительно меньше, или сэкономить сейчас, но потратится потом в процессе расплаты за авто.
 
Размер аванса. Как правило, при кредите довольно часто возможны авансы в размере 10%-15%. В лизинге же чаще всего их размер ограничивается рамками от 20% до 49%.
 
 
6. Процедура оформления.
 
Плюс.
 
Пакет документов для его получения значительно меньше, и процесс одобрения сделки значительно быстрее. То есть, если время поджимает, то получить авто по лизингу можно в очень короткое время. В банках же, как правило, такая спешка приводит к повышению процентной ставки по кредиту.
 
Минус.
 
Как такового минуса по данному фактору нет.
 
7. Право собственности.
 
Плюс.
 
В случае с ДТП ответственность и убытки будет нести лизинговая, если:

— в договоре лизинга указано, что обязанность лизингополучателя возместить лизинговой комании убытки, возникшие в случае повреждения или гибели предмета лизинга, возникает лишь в случае отказа страховой компании от возмещения убытков, либо в случае превышения фактической стоимости восстановительного ремонта над суммой страхового возмещения; 
— включить в договор страхования условие, что к страховщику не переходит право требования к лизингополучателю, кроме случая умысла лизингополучателя в причинении убытков;.
— включить в договор страхования транспортного средства условие, что лизингополучатель вправе только пользоваться предметом лизинга. То есть сотрудники вашего ООО будут рассматриваться лицами, допущенными к управлению им, с разрешения собственника — лизинговой компании.
 
Минус.
 
— на время действия договора лизинга Автомобиль считается собственностью лизинговой компании, и вы будет считаться по сути обычным его арендатором, которому он передан на временное пользование;
— у вас не будет прав сдать его в субаренду или выехать на нем заграницу без одобрения лизинговой компании;
— при несоблюдении условий договора лизинга автомобиль может быть изъят без решения суда;
— утрата (кража, «фатальная» поломка автомобиля) по вашей вине не освобождает от обязательств по договору лизинга. В связи с чем для подстраховки приводит к оформлению КАСКО. А ее сумма, как правило, может оказаться весомой для бюджета. Особенно, если авто недешевое.
 
8. Досрочное погашение.
 
Плюс.
 
Он один — договором лизинга такой вариант практически всегда предусмотрен.
 
Минус.
 
Чаще всего досрочное погашение невозможно ранее, чем через полгода с момента заключения договора лизинга. В случае нарушения условия могут быть выставлены штрафы. Сейчас же в сфере автокредитов таких санкций уже практически нет, как и ограничений по сроку и суммам досрочного погашения.
 
9. Выкупная стоимость.
 
Плюс. 
 
Для лизинга на момент договора она рассчитывается предварительно и может меняться, исходя из состояния износа автомобиля. А при варианте с кредитом или обычной покупкой стоимость машины, выплачиваемая продавцу или банку, в любом случае будет неизменна, вне зависимости от будущего износа автомобиля.
 
Минус.
 
При варианте с кредитом или обычной покупкой такой платеж в целом отсутствует. Учитывая тот фактор, что лизинг позволяет растянуть затраты на авто на более долгий период и учесть при выкупе износ, то переплата из-за нее, как правило, не такая уж и значительная. Поэтому данный минус в целом будет довольно спорным.
 
10. График платежей.
 
Плюс.
 
Как правило, график из уплаты плавающий и не всегда ежемесячный, что позволяет успеть заработать нужную сумму для погашения в отличие от ситуации с ежемесячными платежами по автокредиту.
 
Минус.
 
Чем реже платежи, тем больше их суммы, а это тоже не всегда финансово выгодно вашему карману.
 
11. Транспортный налог
 
Плюс.
 
Платит данный налог та сторона договора лизинга, на которую он зарегистрирован. В частности, если автомобиль зарегистрирован на лизинговую компанию, то платит его именно она в течение всего срока действия договора лизинга и по его окончанию (если договором лизинга не предусмотрен выкуп лизингового имущества).

Если автомобиль регистрируется на лизингодателя, а затем передается вам и временно (на срок действия договора лизинга) регистрируется на ваше ООО, то и в этой ситуации транспортный налог платит лизинговая компания. Как в  течение срока действия договора, так и по его окончанию (если договором лизинга не предусмотрен выкуп лизингового имущества).

Минус.

В случае, когда автомобиль сразу регистрируется на ваше ООО (временно, на срок действия договора) без изначальной регистрации на лизинговую крмпанию, то его платите вы. Если выкуп предмета лизинга не предусмотрен, то по окончанию срока действия договора и перерегистрации его обратно — эта обязанность перейдет обратно лизинговой компании. 
 
12. Поэтапная оплата.
 
Плюс.
 
Нет сразу большой финансовой нагрузки по оплате всей стоимости автомобиля.
 
Минус. 
 
Переплата сверх изначальной стоимости автомобиля.
 
Важный момент! Если вы решите себя «побаловать» и купить для бизнеса очень дорогое и брендовое авто, то при такой покупке есть определенные налоговые риски. Рассмотрим их подробнее.
 
Приобретая в лизинг дорогостоящий автомобиль премиум-класса, имейте в виду, что с учетом расходов на них могут возникнуть определенные проблемы на режиме УСН и ОСНО. Но особенно проблемно это будет на ОСНО, поскольку коснется не только Налога на прибыль, но и НДС. Поэтому более развернуто рассмотрим учет расхода на дорогой автомобиль именно по ОСНО.

Налог на прибыль.
 
Любая покупка со средств организации должна быть направлена на прибыль в дальнейшем и ни в коем случае не ухудшать финансовое положение бизнеса.
 
Ввиду того, что автомобиль будет относиться к категории дорогостоящих, то будет «напрашиваться вопрос» в части экономической обоснованности затрат и того, как сделать затраты на лизинг дорогого автомобиля оправданными для бизнеса?

Поэтому, планируя лизинг дорогого автомобиля, важно учитывать, как минимум, следующие факторы:

— приобретение авто (даже лизинг) не должно «загонять» ООО в долги. Если в компании нет оборотных средств, и придется брать займы (пусть даже учредителя), то у налоговой вполне обосновано могут появиться подозрения, что это своего рода схема для занижения налога. Особенно когда заимодавец — учредитель и будете в основном использовать это авто сам;
 
— ООО в этот момент должно вести активную работу (заключались договора, имелись доходные поступления от сделок). Так как иначе сложно будет объяснить, зачем организации авто премиум-класса, когда деятельности нет совсем и надобности в нем как таковой нет.
 
— должны быть видимые признаки использования автомобиля в коммерческой деятельности (затрат на приобретение ГСМ, страхование (ОСАГО), составление путевых листы, приказов о закреплении автомобиля за сотрудником и т.д). Так, если компания приобрела машину, но при этом не несет расходов на оплату ОСАГО, бензина и т.п., то уже есть основания для сомнений со стороны налоговой.

То есть отсутствие причин, указанных выше, поможет снизить риск проблем с налоговой.

Практика показывает, что при наличии покупок автомобилей люксовых марок внимание инспектора к ним практически 100% гарантировано. Чаще всего в таких случаях налоговая старается отследить факт использования приобретенного автомобиля. При этом крайне важно, чтобы он не был передан в пользование сторонним физическим лицам или сотрудникам компании в их личных интересах, которые никак не связаны с их трудовой деятельностью, либо с извлечением доходов самой организацией.

Также, если время использования автомобиля, по данным имеющихся документов, не совпадает с графиком работы директора, то налоговая придет к выводу, что автомобиль эксплуатируется вами как физическим лицом, а не для компании и вне связи с коммерческой деятельностью организации. Иначе такие затраты будут исключены. А это «чревато» доначислением налога, штрафа за его не уплату и пени. Это подтверждается судебной практикой —постановление Одиннадцатого арбитражного апелляционного суда от 29.05.2015 No 11АП-5693/2015.

 

Но есть лазейка! Законом не установлены требования подтверждения экономической оправданности затрат. То есть нет перечня конкретных документов и их форм для этих целей. Поэтому для обоснованности расхода можно воспользоваться внутренними документами организации. К примеру, составить положение о деловом стиле компании и обязательно включить в должностные инструкции сотрудников условие о том, что эти работники используют машины представительского класса в интересах компании для создания благоприятного имиджа у деловых партнеров.

 

Таким путем, если организация сможет подтвердить, что автомобиль класса люкс необходим ей для поддержания делового имиджа компании. Например, в результате использования для перевозок своих сотрудников (особенно, руководства) бюджетного автотранспорта компания может потерять репутацию. А таким образом и клиентов, и прибыль. Для этого также лучше издать внутренний документ (например, служебную записку с визой руководителя), обосновывающий необходимость покупки дорогого автомобиля. Так как это увеличивает шансы компании на заключение новых контрактов. Все это будет подтверждать, что расходы направлены на получение прибыли в будущем. А, значит — они целесообразны и экономически оправданны.

 

«Плюс», как было указано выше — нужно обосновать, что автомобиль компания действительно использует в предпринимательских целях (оформлять путевые листы, в которых указаны маршруты поездок и пункты назначения, кассовые и товарные чеки на приобретение ГСМ, а также авансовые отчеты).

НДС.

В целом по покупке авто в лизинг НДС можно принять к вычету на общих основаниях. Но на практике налоговые очень часто отказывают в таком вычете по НДС, связывая это с тем, что для этого авто надо использовать именно в деятельности, облагаемой НДС. Поскольку вычет применяется только по объектам, приобретенным для использования в деятельности, облагаемой НДС. Если инспекторы при проверке обнаруживают, что в том периоде, когда заявлен вычет по приобретенному автомобилю, он в деятельности, облагаемой НДС, не использовался, следует отказ в вычете и доначисление налога.

По судебной практике в большинстве случаев налогоплательщикам удается отстоять свою позицию, даже если авто используется в деятельности, не облагаемой НДС.(постановление АС Уральского округа от 21.10.2015 No Ф09-6824/15, постановление АС Центрального округа от 01.09.2016 No А64-5617/2015). Но есть и обратная практика (постановление АС Дальневосточного округа от 01.11.2016 No Ф03-4901/2016).

Для вычета по НДС важно не допускать риски привлечения внимания к себе. Они будут аналогичными налогу на прибыль.
 
Имейте в виду, налоговая, чтобы доказать факт необоснованности вычета, часто проводит целые расследования, используя не только ресурсы ФНС России, но и запрашивая информацию из других госорганов. Например, из ЗАГСа — о лицах, не состоящих в браке, но имеющих общих детей. Или из органов ГИБДД — о фактах ДТП с автомобилями, в отношении которых применен вычет, и лицах, управлявших этими автомобилями в момент аварии. Также инспекторы при сборе доказательств могут, к примеру, провести опрос участкового инспектора полиции на предмет выяснения того, где и как хранятся автомобили в ночное время и в выходные дни, а также, кто фактически пользуется транспортными средствами. И в результате такой работы налоговикам удается убедить суд не только в том, что фактически автомобилем владеет не компания, а физическое лицо, но и в том, что вся операция по покупке от имени организации затевалась исключительно ради налогового вычета.

Поэтому, если решите взять в лизинг дорогой автомобиль, то готовьтесь к тому, что к этому расходу внимание налоговой практически будет гарантировано. Как можно попробовать обосновать свою позицию по экономической оправданности покупки, информация приведена выше. Также выше рассмотрено, при каких условиях риск исключения расхода (или вычета в части НДС) максимален. Есть вероятность, что даже такие доводы налоговую не удовлетворят. Таким образом, вероятнее всего, что свою позицию придется отстаивать в суде. Но, по имеющейся судебной практике, при соблюдении приведенных условий и оформлению нужных документов, суды чаще встают на сторону налогоплательщика.
 
 
Исходя из приведенным нами рисков и факторов, вы можете провести для себе анализ выгодности лизинга для своего бизнеса и заключить договор по нему на условиях, выгодных, в первую очередь, вам и вашим финансам. Удачного вам ведения бизнеса!

Что выгоднее — лизинг или автокредит

Что такое лизинг авто простыми словами: процедура покупки автомобиля для физических лиц в Украине

Такой процесс, как купить машину в лизинг — это обычное дело для граждан США и европейских стран. Эта услуга включает в себя комплексное обслуживание клиента со стороны компании, ее предоставляющей. В сервис входят регистрация транспортного средства, страхование, ремонт (если ДТП произошло не по вине клиента), может включаться услуга авто-подмены, топливная карта. Услугу по продаже автомобилей в лизинг в Украине предлагает компания «Автопарк».

Взять автомобиль в лизинг — это значит арендовать транспортное средство на длительный период с последующим правом купить авто у компании. Выбрать покупатель может любую понравившуюся машину отечественного производства или иномарку. Для этого даже не обязательно посещать салон «Автопарка», вы можете сделать предварительный выбор на сайте компании. В каталоге представлен большой ассортимент авто из США, Азии, Европы, разных годов выпуска. Каждая позиция имеет подробное описание технических характеристик, комплектации и фото в нескольких ракурсах.

За автомобилем клиент может обратиться в один из наших салонов в Запорожье, Киеве, Одессе, Харькове. Выяснить все условия процедуры, подробности оформления, оплаты можно в телефонном режиме. Контактные номера нескольких украинских мобильных операторов указаны на главной странице сайта.

Что выгоднее — лизинг или автокредит, чем лизинг отличается от кредита?

Большинство украинских автомобилистов плохо различают лизинговую покупку от кредитования. В обоих случаях получатель автомобиля платит ежемесячные взносы за право пользования, а по итогу выплат получает его в собственность. Однако здесь есть несколько существенных отличий:

• для долгосрочной аренды с правом выкупа нужен меньший объем документов;
• оформлением страховки и регистрации ТС занимается компания, а не клиент;
• в случае аварии (не по вине получателя) лизингодатель решает все вопросы по страховке и ремонту;
• выкупная стоимость за авто рассчитывается с учетом уже имеющихся выплат на аренду.

Ответ на вопрос: в чем выгода покупки авто посредством лизинга, очевиден — быстрое оформление сделки, отсутствие бумажной волокиты для клиента.

Важно помнить о том, что если вы доверите сделку (лизинг/кредит) профессионалам, таким как компания «Автопарк», конечная стоимость лизингового автомобиля может быть ниже розничной цены.

Многие автомобилисты, которые не могут себе позволить покупку транспортного средства, берут его в прокат, что, по мнению многих, ничем не отличается от лизинга. Однако во втором случае по окончании арендного договора пользователь, выплатив остаточную сумму, может оставить авто в своей собственности. Учитывая то, что было выплачено за период аренды, сумма остается сравнительно небольшая. Вот чем аренда отличается от лизинга.

Почему стоит обратиться в компанию «Автопарк»?

Наша компания за 12 лет работы в сфере предоставления услуг населению заработала репутацию надежного партнера. Нашим сервисом уже воспользовалось более 100 тысяч клиентов, чье доверие для нас важнее всяких регалий. Мы проводим абсолютно безопасные для клиента финансовые сделки и гарантируем это, поскольку сотрудничаем только с проверенными финансовыми учреждениями. Оформление документов проходит максимально оперативно благодаря полной автоматизации всех процессов.

«Автопарк» — это полный комплекс услуг: поиск и подбор лучшего варианта автомобиля по соотношению «цена-качество», самые лояльные финансовые обязательства, досрочное погашение без комиссий. При необходимости решить срочный вопрос обращайтесь к нашей службе поддержки.

Лизинг автомобиля: как это делать, ошибки, которых следует избегать

Аренда автомобиля дает вам возможность проехать фиксированное количество миль и месяцев. Это похоже на аренду квартиры вместо покупки дома. Требуется меньше долгосрочных обязательств, но за них все равно придется платить.

Ежемесячная стоимость аренды автомобиля зачастую ниже, чем его покупка в автокредит. Согласно отчету Experian State of the Automotive Finance Market, водители экономят в среднем 113 долларов на ежемесячный платеж.Однако есть ряд недостатков, о которых следует помнить. Вот как работает автолизинг и ошибок, которых следует избегать.

Что такое аренда автомобиля?

Аренда автомобиля — это способ «одолжить» автомобиль вместо покупки нового или подержанного автомобиля. Аренда автомобиля обычно заключается в контракте на три или четыре года. Чтобы рассчитать сумму вашего ежемесячного платежа, дилер проанализирует стоимость нового автомобиля в сравнении с его остаточной стоимостью (сколько он должен стоить по истечении срока аренды). Например, если вы арендуете новый автомобиль за 30 000 долларов, а по оценке дилера, через три года он будет стоить 18 000 долларов, вы будете платить 333 доллара в месяц для покрытия амортизации.

Вы также оплатите финансовые расходы. Как и в случае любой покупки, связанной с ссудой, чем выше ваш кредитный рейтинг, тем ниже процентная ставка. Вам также придется заплатить небольшую сумму денег, прежде чем вы уедете со стоянки, чтобы покрыть налоги и ряд сборов. Если вы хотите зафиксировать более низкие ежемесячные платежи на протяжении всего срока аренды, вы можете подумать о том, чтобы отложить дополнительные деньги.

Лизинг и покупка автомобиля

Если вы сравниваете лизинг и покупку автомобиля, у каждого подхода есть свои плюсы и минусы.

Плюсы лизинга:

• Поскольку вы не платите полную стоимость автомобиля, как правило, ежемесячный платеж будет меньше.
• Если для вас важно вождение новой или дорогой машины, ваши ежемесячные арендные платежи будут более доступными, чем внесение крупного первоначального взноса для ее покупки.
• Взяв в аренду автомобиль, вы обычно получаете новую машину. Это поможет сэкономить на текущих расходах на техническое обслуживание.

Минусы лизинга:

• По окончании аренды машина не ваша.Вам нужно будет найти новую машину или выкупить арендованный автомобиль.
• В конце срока аренды вам также, возможно, придется заплатить сбор за сдачу автомобиля, если вы не арендуете другой автомобиль у дилера.
• Большинство договоров аренды предусматривают надбавку за пробег — если вы водите больше, чем предусмотрено, вы будете платить огромные сборы за каждую милю.

Вопросы, которые следует задать перед арендой

Прежде чем вы решите взять автомобиль в лизинг, рассмотрите свои приоритеты:

• Ищете новый или подержанный автомобиль ? Ежемесячные платежи за новый автомобиль, скорее всего, будут меньше, если вы выберете лизинг.
• Сколько миль вы проезжаете в год? Если много водить, лизинг может стать дорогим.
• Можете ли вы позаботиться об интерьере и экстерьере автомобиля? Если вы вернете автомобиль в плохом состоянии, вы можете понести дополнительные расходы.

Как арендовать автомобиль

Если вы готовы арендовать автомобиль, выполните следующие действия:

1. Проведите исследование. При аренде автомобиля у вас почти неограниченные возможности. Сначала вам нужно сузить круг интересующих вас типов и брендов, учитывая то, как цена будет вписываться в ваш бюджет.
2. Посетить дилера. Затем посетите несколько дилеров и пройдите тест-драйв. Это поможет вам сузить круг вопросов, которые вы ищете
3. Обсудите условия аренды. Когда вы посещаете автосалон, вы говорите не только о цене автомобиля. Практически все обсуждается в процессе лизинга. Этап переговоров — это единственный шанс, что вам нужно будет получить желаемые льготы в письменной форме
4. Уход за автомобилем на протяжении всего срока аренды. Помните, что машину нужно сдать по окончании срока аренды. Если он не в хорошем состоянии, возможно, вам придется заплатить дополнительную плату.

По окончании аренды у вас будет несколько вариантов. Вы можете сдать свой автомобиль дилеру, купить его или арендовать новый.

Ошибок, которых следует избегать при аренде автомобиля

Лизинг может снизить ваши платежи, но может оказаться очень дорогостоящим, если вы не обратите внимание на мелкий шрифт. Избегайте этих пяти распространенных ошибок, если решите взять следующий автомобиль в лизинг.

1. Предоплата слишком большой суммы

Автосалоны рекламируют низкие ежемесячные арендные платежи за новые автомобили, но вам, возможно, придется заплатить несколько тысяч долларов вперед, чтобы получить такую ​​доступную оплату. Эти деньги покрывают часть аренды заранее.

Если автомобиль будет разбит или украден в течение первых нескольких месяцев, ваша страховая компания возместит лизинговой компании стоимость автомобиля, но деньги, которые вы заплатили заранее, скорее всего, вам не вернут. Вы бы вышли из машины, и те авансовые деньги, которые вы передали лизинговой компании, по сути, исчезли бы.

При аренде автомобиля рекомендуется потратить не более 2000 долларов авансом. В некоторых случаях имеет смысл ничего не откладывать и включать все ваши комиссионные в ежемесячный арендный платеж. Если что-то случится с транспортным средством до истечения срока, по крайней мере, у лизинговой компании не будет значительной части ваших денег.

2. Не покупать страховку на случай разрыва.

Если вы водите арендованный автомобиль, вы должны оплатить страховку на случай разрыва. «Разрыв» относится к разнице между вашей задолженностью по аренде и стоимостью автомобиля.

Допустим, в вашем контракте указано, что в конце срока аренды у вас есть возможность купить автомобиль за 13 000 долларов. Если вы суммируете автомобиль до истечения срока аренды, ваша страховая компания определит текущую рыночную стоимость автомобиля и выплатит эту сумму дилеру, которому принадлежит автомобиль.

Если страховая компания заявляет, что рыночная стоимость составляет всего 9000 долларов, вам, вероятно, придется заплатить 4000 долларов из своего кармана, чтобы покрыть разницу между остаточной стоимостью договора аренды и истинной рыночной стоимостью — если у вас нет страховки на разрыв.Покрытие разрыва покроет разницу.

Многие договоры аренды включают страхование разрывов. Дилер может предложить продать вам страховку на разрыв, но вы можете найти более дешевый вариант полиса в традиционной страховой компании. В любом случае покрытие стоит небольших вложений.

3. Недооценка того, сколько миль вы намотаете на автомобиль

Обычно в договорах аренды устанавливается годовой лимит пробега в 10 000, 12 000 или 15 000 миль. Если вы превысите эти ограничения по пробегу, с вас может взиматься до 30 центов за дополнительную милю в конце срока аренды.

Например, если вы превысите лимит пробега на 5000 миль, вы можете получить дополнительные 1500 долларов (из расчета 30 центов за милю), когда сдадите автомобиль в конце срока аренды.

Чтобы избежать дополнительных расходов, узнайте свои привычки вождения перед тем, как арендовать автомобиль. Учитывайте ежедневные поездки на работу и частоту длительных поездок. Если вы знаете, что, вероятно, проедете больше миль, чем разрешено соглашением, вы можете попросить увеличить лимит пробега. Однако это, вероятно, увеличит ваш ежемесячный платеж, потому что дополнительные мили приведут к большему обесцениванию.

4. Отсутствие технического обслуживания автомобиля

Если ваш автомобиль имеет повреждения, выходящие за рамки нормального износа, вы можете оказаться на крючке из-за дополнительных сборов, когда придет время вернуть его дилеру.

Если на автомобиле есть царапина, но размер знака меньше размера водительских прав или визитной карточки, многие компании могут счесть это нормальным использованием и, вероятно, не будут взимать штраф. Если лизинговая компания считает ущерб чрезмерным, она может взимать дополнительную плату.

Определение нормального использования может варьироваться от дилера к дилеру.Ваш арендодатель осмотрит автомобиль перед тем, как вы его повернете, и будет искать вмятины и царапины на корпусе и колесах, повреждения лобового стекла и окон, чрезмерный износ шин и разрывы или пятна на внутренней обивке. Не думайте, что ваш инспектор проявит снисходительность.

Перед тем, как сдавать автомобиль в лизинг, спросите о правилах окончания лизинга. В этих правилах указаны типы повреждений, за которые вам придется заплатить, прежде чем вы вернете свой автомобиль.

Если автомобиль серьезно поврежден, водители могут рассчитывать на оплату ремонта по полной рыночной цене.

5. Слишком долгая аренда автомобиля

Если вы арендуете автомобиль, убедитесь, что срок аренды совпадает с гарантийным сроком автомобиля или меньше его. Гарантии варьируются от производителя к производителю, но обычно длятся до трех лет или 36 000 миль, в зависимости от того, что наступит раньше.

Если вы храните автомобиль дольше гарантийного срока, возможно, вам придется рассмотреть возможность продления гарантии. В противном случае вы можете нести ответственность за расходы на техническое обслуживание и ремонт автомобиля, которым вы не владеете, и при этом вносите ежемесячные арендные платежи.

Если вы планируете арендовать автомобиль на длительный срок, вероятно, лучше его купить, — говорит Барбара Терри, автомобильный эксперт и обозреватель из Техаса.

«Если водитель владеет автомобилем, он должен будет заплатить за автомобиль и оплатить техническое обслуживание, но тогда он сможет продолжать водить машину в течение нескольких лет, не беспокоясь о ежемесячной арендной плате», — говорит Терри.

Воспользуйтесь автоматическим калькулятором лизинга, чтобы выяснить, сэкономит ли вам аренда автомобиля или покупка автомобиля в долгосрочной перспективе.

Общие условия аренды

Некоторые общие условия аренды и определения, с которыми вы можете столкнуться при лизинге автомобиля, включают:

• Капитализированная стоимость: Сумма денег, которую вы заплатите за аренду автомобиля.
• Аренда с закрытым концом: Также известна как долгосрочная аренда. Кредитор несет ответственность за любое уменьшение остаточной стоимости автомобиля в конце срока аренды.
• Амортизация: Скорость, по которой автомобиль теряет стоимость в течение срока аренды
• Страхование пробелов: Гарантированное страхование активов (пробелов) покрывает разницу между стоимостью автомобиля и суммой вашей задолженности по аренде.
• Денежный коэффициент: Арендный эквивалент процентной ставки, обычно выражаемый в виде десятичной дроби, например 0,0015. Вы можете умножить денежный коэффициент на 2400, чтобы получить процентную ставку (3,6 процента в данном случае)
• Рекомендуемая производителем розничная цена: Это рекомендованная производителем розничная цена. Это может быть отправной точкой для переговоров о начальной стоимости автомобиля.
• Срочная аренда: Вы несете ответственность за любые изменения остаточной стоимости автомобиля.Таким образом, если есть дополнительный пробег, повреждения, износ, которые отрицательно влияют на стоимость автомобиля, вы несете ответственность за разницу в остаточной стоимости автомобиля по сравнению с той, которая была спроектирована при подписании договора аренды.
• Остаточная стоимость: Стоимость автомобиля в конце срока аренды.

Итоги

Аренда автомобиля вместо покупки автомобиля может стать отличным способом управлять новым автомобилем с новейшими технологиями и функциями за меньшие деньги в месяц.Но сделайте свою домашнюю работу, сделайте покупки и внимательно ознакомьтесь с условиями, чтобы убедиться, что вы получите аренду, которая соответствует вашим привычкам вождения и вашему бюджету.

Подробнее:

Руководство по аренде автомобилей

: все, что вам нужно знать

На первый взгляд, лизинг автомобилей может показаться грандиозной идеей. В конце концов, вы можете получить больше автомобиля за тот же ежемесячный платеж. Кто бы этого не хотел? Что ж, между финансированием и лизингом нужно гораздо больше взвешивать, чем просто получить больше машины за свои деньги.Хотя это основная причина, по которой люди сдают в аренду.

Среди других причин, по которым люди берут в аренду, есть острые ощущения от запаха новой машины. Некоторым людям просто нравится идея ездить на новой машине каждые два или три года. Лизинг также упрощает списание вашего автомобиля как коммерческих расходов во время уплаты налогов.

Еще одна причина для использования в лизинге заключается в том, что иногда автопроизводители предлагают действительно выгодные лизинговые сделки, недоступные тем, кто финансирует покупку автомобиля. Повторные арендаторы также всегда имеют автомобиль, на который обычно распространяется заводская гарантия.И, наконец, когда срок аренды истекает, вам не нужно согласовывать стоимость обмена или проходить процесс продажи. Вы просто отдаете ключи и уходите. Легко, правда? Ну, обычно. Читай дальше.

Что такое аренда автомобиля?

Аренда автомобиля — это, по сути, долгосрочная аренда на определенное количество месяцев. В отличие от финансирования покупки автомобиля на основании того, что вы в конечном итоге приобретете автомобиль, лизинг похож на долгосрочную аренду. Вы все еще участвуете в сделке на определенное количество месяцев и ежемесячный платеж.

Однако вместо выплаты ссуды и капитального строительства вы оплачиваете предполагаемую потерянную стоимость (амортизацию) автомобиля в течение срока (продолжительности) аренды. Вы платите за это и проценты на деньги, взятые в долг для гарантии аренды.

Что нужно знать перед сдачей в аренду?

Пожалуй, ключевой проблемой при рассмотрении вопроса о лизинге автомобиля в среднем является то, сколько миль вы проезжаете в год. По данным Министерства транспорта США, большинство американцев проезжают 13 476 миль в год.

Подписание договора аренды обязывает вас не превышать установленный лимит миль. Этот предел, или предел пробега, усредняется за количество лет, указанное в соглашении.

В зависимости от договора аренды диапазон соглашений составляет от 10 000 миль в год до 15 000 миль в год. Каким бы ни был лимит, лизинговая компания будет штрафовать вас за каждую милю сверх лимита. Как правило, этот штраф может составлять от 0,12 до 0,30 доллара за лишнюю милю. При цене 0,30 доллара это составляет 300 долларов на каждые 1000 миль сверх лимита.Это может складываться.

Могу ли я договориться о цене арендованного автомобиля?

Да. Как и в случае со сделкой по финансированию, вы можете сэкономить деньги, договорившись о снижении продажной цены автомобиля, который вы собираетесь сдавать в лизинг.

Что такое денежный фактор в лизинге?

Когда вы финансируете автомобиль, вы также должны платить за взятые в долг. То, что вы платите, называется процентами и отображается в процентах (2,5%, 3,0% и т. Д.). Вам необходимо знать процентную ставку, которую вы будете платить.Чем выше процентная ставка, тем выше ваш ежемесячный платеж.

При аренде вы также должны заплатить деньги, которые арендодатель использовал для покупки автомобиля. Однако в лизинге процент называется денежным фактором. Он рассчитывается и отображается по-разному (0,0010, 0,0023 и т. Д.). Откуда вы знаете, какая процентная ставка по аренде, верно?

Чтобы перевести денежный коэффициент в более понятную форму, просто умножьте его на 2400. Итак, 0,0023 x 2400 = 5,5%.Мы знаем: почему они просто не говорят этого?

Кто отвечает за содержание арендованного автомобиля?

Лизинговая компания ожидает, что вы будете бережно обслуживать арендованный автомобиль. Это означает соблюдение графика технического обслуживания, изложенного в руководстве пользователя. Хорошая новость в том, что для многих новых автомобилей действует бесплатный план обслуживания.

В конце периода лизинга агент лизинговой компании осмотрит транспортное средство на предмет любых повреждений, выходящих за рамки «нормального» износа.Определение того, что является нормальным, полностью зависит от инспектора. Если инспектор решит, что какое-либо повреждение выходит за рамки нормального износа, с вас будет взиматься плата за это.

Кто отвечает за страхование арендованного автомобиля?

Вы несете ответственность за страхование арендованного автомобиля. Лизинговая компания диктует размер страхового покрытия, которое вы должны иметь для транспортного средства. Определите, какими будут эти суммы, и свяжитесь со своим агентом по страхованию автомобилей, чтобы установить размер годовой премии, прежде чем сдавать в аренду.

Что делать, если я хочу досрочно расторгнуть договор аренды?

Стоит повторить: аренда автомобиля — это договор, имеющий обязательную силу. Лизинговая компания устанавливает ежемесячные платежи в зависимости от срока аренды, установленного в договоре. Если по какой-либо причине — по какой-либо причине — вы хотите или вам нужно внести залог по аренде досрочно, за это будет наложен штраф.

В худшем случае для этого штрафа может потребоваться крупный платеж для покрытия оставшейся невыплаченной суммы. Вы не можете просто вернуть арендованный автомобиль или продать его, чтобы рассчитаться с лизинговой компанией.Это не ваша машина, и вы не имеете в ней никакого участия.

Сегодняшние рыночные условия позволяют договориться с дилером, если вы планируете купить автомобиль. Или, поскольку предложение подержанных автомобилей ограничено, дилерские центры могут с большей готовностью заключить сделку, чтобы досрочно вывести вас из договора аренды.

Брокеры с компаниями по передаче авто лизинга, такими как swapalease.com, также могут попытаться связать вас со сделкой, которая позволит вам передать договор аренды кому-то другому.

Прежде чем сделать какой-либо выбор, взвесьте все варианты, чтобы определить лучший вариант для вас.

Как мой кредит влияет на лизинг автомобиля?

Как и в случае с финансированием покупки автомобиля, лизинговая компания будет использовать ваш кредитный рейтинг и историю, чтобы определить, будет ли она вам сдавать в аренду. Примерно 83% лизинга новых автомобилей в течение первых трех месяцев 2021 года было предоставлено заемщикам с кредитным рейтингом выше 660. Согласно данным национального кредитного бюро Experian. Было также установлено, что средний кредитный рейтинг по лизингу в этот период составлял 734.

Если ваш кредитный рейтинг составляет от 501 до 660, вы можете найти кредитора, готового сдать вам в аренду, но рассчитываете внести солидный первоначальный взнос.Кроме того, вы можете рассчитывать на то, что процентная ставка будет выше средней.

Всегда было верно, что лизинг обычно требует лучшего кредита, чем финансирование. При аренде у вас в игре мало или совсем нет скина. Все, что вы потеряете, если перестанете вносить арендные платежи, — это внесенный вами первоначальный взнос.

У вас нет и никогда не будет доли в арендованном автомобиле. Вы действительно его арендуете, помните? Лизинговые компании знают, что вам нечего терять. Следовательно, они, как правило, более разборчивы при оценке арендаторов, чем покупателей.

СВЯЗАННАЯ ИСТОРИЯ: Могу ли я купить автомобиль с плохой кредитной историей?

Сравнение лизинга автомобилей с покупкой

Вне зависимости от того, арендуете ли вы свой следующий автомобиль или покупаете и финансируете его, вы должны будете вносить ежемесячный платеж. В большинстве случаев для обоих также потребуется некоторая сумма денег вперед. При финансировании обычно используется какой-то первоначальный взнос.

В случае лизинга вам, возможно, придется внести залог, арендный платеж за первый месяц, плату за организацию аренды (плата за приобретение), первоначальный взнос или некоторую комбинацию перечисленного.В любом случае существуют также сборы за регистрацию и регистрацию автомобиля.

Плюсы лизинга

Поскольку вы платите только ориентировочную амортизацию во время вождения автомобиля, а не всю покупную цену, ежемесячные лизинговые платежи, как правило, ниже, чем платежи по финансированию. Это просто означает, что ваши деньги пойдут больше на аренду автомобиля, чем на его финансирование. Меньшая ежемесячная плата — главная причина, по которой люди выдают аренду. Это не лучшая причина, но самая распространенная.

Еще одно преимущество лизинга — это свобода водить новый автомобиль каждые два или три года без каких-либо ограничений. Дополнительным преимуществом приобретения нового автомобиля каждые несколько лет является то, что у вас, вероятно, всегда будет автомобиль, защищенный заводской гарантией на новый автомобиль. Может быть даже гарантия бесплатного обслуживания на часть, если не на всю аренду. И каждые пару лет у вас может появиться автомобиль с самыми последними техническими достижениями.

В конце срока аренды вам не нужно беспокоиться о хлопотах, связанных с продажей автомобиля или обсуждением его стоимости в качестве обмена.Вы бросаете ключи на стол арендодателя и уходите.

Лизинг лучше приспособлен для списания транспортных расходов на ваши налоги, если вы можете вычесть коммерческие расходы.

Вот отличные новости: если вам все еще нравится машина по истечении срока аренды, вы можете ее купить. Поскольку лизинговая компания оценила, сколько будет стоить автомобиль в конце срока аренды (остаточная стоимость или остаточная стоимость), они могли ошибиться.

Если они недооценили стоимость машины в конце срока аренды, вы могли бы заработать, купив эту машину по цене ниже текущей рыночной.Это разумный поступок в условиях ограниченного рынка, когда предложение не может удовлетворить спрос.

СВЯЗАННАЯ ИСТОРИЯ: Как получить прибыль от аренды автомобиля

Минусы лизинга

Да, идея ездить на новом автомобиле каждые несколько лет с тем преимуществом, что всегда находится на гарантии, заманчива, как и более низкая ежемесячная плата. К сожалению, это означает, что вы никогда не накопите никакого капитала. При аренде вы платите за амортизацию. За первые три года автомобиль потеряет примерно 35-40% своей стоимости.По окончании аренды вам нечего будет предъявить за эти два или три года платежей.

Обычно потребители подписывают договор аренды с закрытым концом. Есть также бессрочные договоры аренды. Разница обсуждается в разделе «Какие бывают виды аренды»? в разделе ниже. Закрытый тип аренды — это рассматриваемый здесь тип аренды.

Вождение арендованного автомобиля похоже на подсчет калорий для похудения — каждая пройденная миля на счету. Каждый договор аренды имеет ограничение на пробег. Это может быть в среднем всего 10 000 миль в год, хотя более вероятно, что 12 000 миль.Возможно, вы сможете найти аренду с годовым пределом в 15 000 миль. На рынке есть даже несколько более дорогих договоров аренды с большим пробегом.

Вы будете платить больше в месяц, но можете избежать штрафных санкций в конце срока аренды. Этот штраф обычно составляет около 0,25 доллара за лишнюю милю. Если вы много водите машину, это действительно может накапливаться.

Лизинговая компания будет привлекать вас к ответственности за все, что выходит за рамки ее определения нормального износа. Вы будете на крючке в связи с любым ремонтом, который арендодатель сочтет сверх нормы.Внезапно, из-за платы за сверхнормативный пробег и платы за повреждение, возврат арендованного автомобиля стал нелегким делом.

Лизинг — это тоже членство в уличной банде. Как только вы вошли, вы вошли. Предположим, что какие-то изменения в вашей жизни заставят вас отказаться от договора аренды раньше срока? Удачи. Вы можете столкнуться с тем, что вам причитается крупный платеж, равный невыплаченным платежам по аренде. По крайней мере, вам придется заплатить какой-то жесткий штраф. Есть такие онлайн-компании, как swapalease.com, посредничество в сделках между людьми, которые хотят отказаться от аренды, и людьми, готовыми взять ее. Но такие сделки при посредничестве тоже будут стоить вам.

Плюсы покупки

Главное преимущество покупки по сравнению с лизингом состоит в том, что автомобиль принадлежит вам, когда кредит будет выплачен через пять или шесть лет. Это будет стоимость, которую вы можете получить, продав или обменяв ее в качестве первоначального взноса за другой автомобиль. Это актив. Конечно, вы всегда можете решить погонять на нем, пока колеса не отвалятся.Отсутствие выплат в течение следующих пяти или более лет — довольно хороший бонус. Особенно, если учесть, что к четвертому году повторный арендатор оплачивает амортизацию второго нового автомобиля и по-прежнему получает нулевой капитал.

Выйти из-под автокредита намного проще, чем расторгнуть договор аренды. Пока залогодержатель выплачен, вы можете продать или обменять свой автомобиль в любое время.

Минусы покупки

В частности, если ваш кредит немного отрывочен, вы можете внести более крупный первоначальный взнос в размере около 20%, если вам нужны более высокие шансы на получение одобрения.Это будет 5000 долларов на машину за 25000 долларов. Лизинг позволит вам сохранить хотя бы часть этих авансовых денежных средств.

В зависимости от продолжительности ссуды, амортизации и способа начисления процентов вы можете задолжать больше, чем стоит автомобиль, до последнего года ссуды или около того. К тому времени на , вполне могла закончиться гарантия на автомобиль. Вам не только придется продолжать платить за машину 5-6-летней давности, но вам, возможно, придется оплачивать любой ремонт из собственного кармана.

Различия аренды автомобиля и покупки автомобиля

Можно провести довольно сильное различие между лизингом и финансированием. У обоих есть достоинства и недостатки. Краткосрочная аренда обойдется дешевле. Однако в конечном итоге две аренды обойдутся дороже, чем покупка одной машины. А по истечении пяти или шести лет ссуда будет выплачена, и любая оставшаяся стоимость автомобиля будет вашей.

Вот еще несколько серьезных отличий.

Лизинг

1. Ежемесячные платежи : Лизинговые платежи почти всегда ниже, чем платежи по финансированию того же транспортного средства.
2. Досрочное расторжение : Вы заплатите огромную сумму, если хотите досрочно расторгнуть договор аренды.
3. Конец срока : Несмотря на то, что у вас могут быть некоторые штрафы, вы можете просто вернуть автомобиль арендодателю в конце срока аренды.
4. Пробег : договор аренды ограничивает годовой пробег. Превышение этого пробега обойдется вам дорого.
5. Послепродажное обслуживание : арендованный автомобиль не принадлежит вам, как вы того желаете. Любая переделка будет стоить вам.
6. Налоги: Аренда автомобиля позволяет вам списывать ежемесячные платежи как коммерческие расходы, если вы имеете на это право.
7. Гарантия: На большинство арендованных автомобилей распространяется гарантия, которая, вероятно, будет распространяться на ваш автомобиль в течение всего срока лизинга, экономя ваши деньги, если с ним что-то случится.

Покупка

1. Ежемесячные платежи : Для одного и того же транспортного средства финансовые выплаты почти всегда будут больше, чем лизинговые.
2. Досрочное расторжение : Вы можете продать или обменять профинансированное транспортное средство в любое время, если вы погасите остаток по кредиту.
3. Конец срока : после выплаты кредита автомобиль остается в вашем распоряжении, чтобы продать или обменять.
4. Пробег : Нет ограничений по пробегу с профинансированным автомобилем.
5. Вторичный рынок : Финансирование автомобиля позволяет сделать его своим. Будьте осторожны, чтобы не аннулировать гарантию. В противном случае настройте его по своему усмотрению.
6. Кредит: Если у вас плохая кредитная история, вам, скорее всего, придется внести больший первоначальный взнос, чтобы получить одобрение.

Какие бывают виды аренды?

Договоры аренды не подходят для всех. Концепция лизинга не меняется, но меняются детали контракта.

Что такое аренда с закрытым концом?

Аренда с закрытым концом — наиболее распространенная форма лизинга. Иногда это называется «арендой без права собственности», но в ней устанавливаются твердые условия, позволяющие арендатору уйти в аренду по окончании срока аренды. Все переменные, такие как продолжительность аренды, ежемесячные платежи и ограничение на пробег, устанавливаются в договоре лизинга.Если условия договора соблюдены, арендатор может просто оставить автомобиль по окончании срока аренды. Арендатор также имеет возможность купить автомобиль по заранее определенной цене.

Что такое бессрочная аренда?

Срочная аренда — это большая авантюра для арендатора, который принимает на себя больший риск. Обычно таким арендатором является коммерческое предприятие или предприятие. Лизинговая компания по-прежнему устанавливает остаточную стоимость и ежемесячные платежи. К счастью, бессрочные договоры аренды обычно имеют более гибкие варианты использования миль, чем их аналоги с закрытым сроком аренды.Однако, в отличие от аренды с закрытым концом, арендатор берет на себя удар, если остаточная стоимость по окончании аренды меньше, чем фактическая рыночная стоимость транспортного средства. Арендатор должен оплатить разницу.

Что такое аренда с единой оплатой?

Также называется арендой с единственной оплатой. Это аренда, при которой вы вносите все ежемесячные платежи авансом. Есть две основные причины для того, чтобы пойти по этому пути. Во-первых, он обычно снижает процентную ставку или коэффициент денежного фактора. Вы в конечном итоге платите на сотни меньше, чем если бы вы платили ежемесячно.Во-вторых, если ваша кредитоспособность сомнительна, единовременный авансовый платеж может побудить лизинговую компанию рискнуть для вас.

Каков срок аренды автомобиля?

Вы можете встретить автопроизводителей, предлагающих специальные предложения по лизингу на нечетный срок, например, на 39 месяцев. Но, как правило, аренда составляет от 24 до 36 месяцев. Однако вы можете найти варианты аренды на более длительный срок. Как и в случае с финансированием, чем дольше срок аренды, тем меньше ежемесячный платеж. Впрочем, эта разница может быть невелика.

Что такое ограничение пробега по лизингу?

Даже когда вы финансируете машину, чем выше пробег, когда вы ее продаете или обмениваете, тем меньше она стоит. В отличие от лизинга, арендодатель учитывает определенное количество миль при оценке амортизации. В течение срока аренды допустимый пробег или ограничение пробега может составлять в среднем 10 000, 12 000 или 15 000 миль в год. Превышение лимита пробега снижает стоимость автомобиля в конце срока аренды. Вот почему лизинговая компания будет взимать с вас заранее установленный штраф за каждую милю сверх лимита.Убедитесь, что вы знаете штраф за милю, прежде чем подписывать договор аренды.

Можно ли продлить аренду автомобиля?

Допустим, вы не нашли автомобиль на замену, и срок аренды истек. Есть выход? Да, большинство арендодателей с радостью продлят аренду на помесячной основе или на фиксированное количество месяцев. Вам придется продолжать вносить ежемесячный платеж. Также в случае продления на несколько месяцев вам, возможно, придется подписать еще один контракт.

Какие ключевые условия лизинга мне нужно знать?

В этом руководстве мы использовали удобные для читателя сокращения, но вот формальные условия аренды, которые вы должны понимать.

• Комиссия за приобретение : Это плата, которую арендодатель взимает за заключение договора аренды. Этот сбор сильно варьируется и может достигать 1000 долларов. Перед подписанием любого договора аренды спросите, какие сборы включены в плату за приобретение. Сборы, которые вы можете увидеть, могут включать в себя сборы в пункте назначения и сборы за документацию для обработки права аренды, номерных знаков и регистрации автомобиля. Это твердо, и от него нельзя отказаться. Однако его можно включить в ежемесячные платежи.
• Допустимый пробег : Также называемый «предел пробега», это среднее количество миль в год, которое вы можете проехать на автомобиле.Арендодатель будет наказывать вас за каждую милю выше этого числа.
• Капитализированная стоимость : Это согласованная цена продажи транспортного средства плюс любые сборы, которые должны быть включены в ежемесячные платежи.
• Снижение капитализированных затрат : Также называется снижением предела, это любой элемент, снижающий капитализированные затраты. Обычно он принимает форму первоначального взноса или компенсации.
• Амортизация : Утерянная стоимость транспортного средства в течение срока аренды является амортизацией.
• Плата за утилизацию : Это плата за чистку и утилизацию вашего автомобиля в конце срока аренды. Вы можете договориться об этом, если купите машину или возьмете в аренду другую в том же агентстве.
• Сборы за выезд : любые сборы и залоги, причитающиеся с начала аренды. Не забывайте, что при аренде будет взиматься налог с продаж. Спросите у арендодателя, какие сборы включены в плату за выезд. Возможно, вам удастся договориться о некоторых дополнительных сборах арендодателя.
• Досрочное расторжение : Расторжение договора аренды до окончания периода аренды. Если вы хотите досрочно отказаться от аренды, это будет дорого вам стоить. Возможно, вам потребуется придумать денежную сумму, равную оставшимся платежам.
• Страхование разрывов : Некоторые договоры аренды автоматически включают страхование разрывов в капитализированную стоимость. Если автомобиль полностью утерян в результате кражи или столкновения, ваша страховка может не покрыть всю потерю. Страхование разрыва оплачивает то, что не оплачивает ваша автомобильная страховка.
• Арендатор : Сторона, сдающая автомобиль в аренду.
• Арендодатель : Организация, финансирующая аренду. Это может быть банк, кредитный союз или финансовое подразделение автопроизводителя.
• Денежный фактор : В финансировании это называется процентной ставкой, но выглядит она заметно иначе. Однако, как и в случае с финансированием, чем выше денежный фактор, тем больше ежемесячный платеж.
• Сумма выплаты : это сумма, которую вам нужно будет заплатить, чтобы купить машину в конце срока аренды.Это должна быть примерно остаточная сумма за вычетом залога.
• Срок : Срок аренды.

Можно ли взять машину в аренду на год?

Возможна аренда авто на год. Но зачем вам это? К концу первого года автомобиль обесценивается на 30%. Поскольку ваш ежемесячный платеж основан на амортизации, этот год будет очень дорогим. Возможно, у вас получится лучше с автомобилем в долгосрочную аренду. Стоит проверить.Еще одна идея, которую вы можете попробовать, — это клуб. Их предлагают лизинговые компании клубов роскошных автомобилей, а иногда и производители. Клубы позволяют членам водить новые модели в течение коротких периодов времени. Обычно они включают страховку и не требуют долгосрочного контракта.

Могу ли я арендовать подержанный автомобиль?

Да, вы можете взять в аренду подержанный автомобиль. Фактически, большинство дилерских центров предлагают льготы по лизингу своих сертифицированных подержанных автомобилей (CPO). Это аккуратно подержанные автомобили более новых моделей с заводской гарантией и другими преимуществами CPO.

Как сдать машину в аренду

По большей части процесс покупки арендованного автомобиля примерно такой же, как покупка автомобиля, который вы планируете купить. Ключ к успеху — исследования. Другие шаги, которые необходимо предпринять, включают:

1. Проверьте свой кредитный рейтинг . Кредитный рейтинг ниже 600 будет очень трудно продать. Когда ваш кредитный рейтинг низкий, первоначальный взнос обычно больше, чтобы его утвердили. Чем выше ваш кредитный рейтинг, тем ниже денежный фактор.
2. Набери числа .Выясните, сколько денег вы можете заплатить заранее. Некоторые депозиты и сборы должны быть внесены при подписании договора аренды, а многие не подлежат обсуждению. Арендодатель также может потребовать предоплату.
3. Определите средний годовой пробег, который вы проезжаете. . Ваша аренда будет иметь средний годовой пробег от 10 000 до 15 000 миль. Относитесь реалистично к своим привычкам вождения. Вы будете платить штраф за каждую милю сверх установленного лимита.

На что обращать внимание при аренде автомобиля?

Найдите модель, которая сохраняет свою ценность.Некоторые марки автомобилей просто сохраняют большую ценность по мере взросления. Такие бренды, как Subaru, Lexus, Jeep и Ram, как правило, сохраняют большую часть своей стоимости на протяжении многих лет. Когда вы покупаете автомобиль, сохранение стоимости важно, но не до тех пор, пока вы не продадите его или не обменяете. Сохранение стоимости арендованного автомобиля важно, потому что чем больше стоимости арендованного автомобиля, как ожидается, сохранится, тем ниже будет ежемесячный платеж.

Какие вопросы задать перед заключением договора аренды автомобиля?

Вот список вопросов, которые следует задать дилеру или другому арендодателю, прежде чем прыгать.

1. Какова остаточная стоимость автомобиля, который я сдам в лизинг?
2. По истечении срока аренды по какой цене я могу купить машину?
3. Что такое денежный фактор? Если вы не хотите проводить вычисления, попросите их в процентной форме.
4. Что такое льготный период ежемесячной выплаты?
5. Какова комиссия за просрочку платежа?
6. Будут ли с меня взиматься какие-либо другие сборы в конце срока аренды?
7. Какие штрафы за досрочное расторжение договора аренды?
8. Что такое нормальный износ?
9. Сколько вы берете за каждую дополнительную милю?

Как уменьшить ежемесячную арендную плату?

• Уменьшите капитальные затраты, договорившись о более низкой закупочной цене автомобиля.
• Спросите более низкий денежный фактор. В частности, если ваш кредитный рейтинг превышает 750, выберите более низкую ставку.
• Положите дополнительные деньги или, если есть обмен, договоритесь о более высокой стоимости обмена.
• Поищите более выгодные цены у других дилеров.

Что является предметом переговоров при аренде?

• Цена покупки транспортного средства определяется как капитальные затраты.
• Первоначальный взнос.
• Стоимость обмена.
• Денежный фактор.
• Комиссия за отчуждение.

Что нельзя заключать при аренде?

• Остаточная стоимость обычно высечена из камня. Вы можете попробовать, но не ожидайте многого.
• Комиссия за приобретение. Это плата, от которой арендодатели редко отказываются.

Прочитать похожие истории о лизинге автомобилей: Ответы на

самых популярных вопросов по аренде автомобилей

Задавай вопрос

Как работает лизинг автомобилей? Что такое автолизинг?

Если вам интересно, , что такое лизинг автомобиля , или , как работает лизинг автомобиля , то вы в хорошей компании.Некоторые из нас могут не знать всех плюсов и минусов аренды автомобиля. Фактически, в наши дни доступно большое количество вариантов автолизинга.

В целом, лизинг транспортных средств — это аренда автомобиля, грузовика, внедорожника, минивэна, спортивного автомобиля или электромобиля на определенный период времени. Многие дилеры легковых и грузовых автомобилей предлагают лизинг автомобилей в качестве альтернативы традиционной покупке или финансированию автомобилей. Он обычно используется предприятиями при приобретении автомобилей для бизнеса. В целом аренда автомобиля обходится дешевле, чем покупка, хотя существует ряд ограничений, таких как ограничение пробега и соглашения о нестандартной настройке, которые могут определить, лучше ли арендовать автомобиль или купить его.

Сегодня мы рассмотрим десять наиболее часто задаваемых вопросов о лизинге автомобилей.

1. В. Лизинг или покупка автомобиля — что лучше?

A.

Краткий ответ на этот вопрос: «это зависит от обстоятельств». Если вы ежегодно проезжаете много миль и хотите использовать свои автомобили более пяти лет, лизинг не будет для вас очень выгодным. Однако, если вам нравится получать новый автомобиль каждые три-пять лет и вы не заинтересованы в процессе обмена / продажи вашего текущего автомобиля, вы можете стать главным кандидатом на аренду автомобиля.По сути, разница между лизингом автомобиля и покупкой действительно сводится к вашим личным, автомобильным и финансовым приоритетам.

2. В. Арендовать машину — это хорошая идея?

A.

Есть много преимуществ аренды автомобиля , которые вы просто не можете получить с другими предложениями автокредитования. Эти преимущества включают отсутствие необходимости обменивать или продавать старый автомобиль или грузовик, более низкие платежи и условия обслуживания. Чтобы получить более подробную информацию о преимуществах автолизинга, наш отдел финансирования автомобилей ждет ответов на все ваши вопросы.

3. В. Есть ли лизинг подержанных автомобилей?

А.

Да, вы можете взять в аренду подержанный автомобиль. Этот тип «лизинга подержанных автомобилей» является малоизвестным «секретом» среди автосалонов, но большинство из них действительно предлагают специальные предложения по лизингу автомобилей с пробегом на автомобилях CPO возрастом менее четырех (4) лет и с пробегом менее 48000 миль.

4. В. Сколько стоит аренда автомобиля?

A.

Вам интересно, сколько стоит аренда автомобиля? Что ж, правда в том, что это предмет переговоров.Если вам интересно, сколько стоит аренда автомобиля, хорошая новость заключается в том, что это предмет переговоров. Многие производители и представительства предлагают аренду с нулевой скидкой. Как и в случае с любым другим финансовым продуктом, существуют различные факторы, которые квалифицируют или лишают людей права участвовать в этих типах аренды. Такие факторы, как кредитная история платежей, кредитные рейтинги и т. Д. Только не забывайте, что уплата нуля обычно означает более крупные ежемесячные платежи. Автолизинг, как и традиционное автокредитование, работает следующим образом: чем больше вы вкладываете, тем меньше вы платите ежемесячно

5. В.Можете ли вы купить автомобиль в лизинг?

A.

Большинство договоров автолизинга содержат положения о выкупе на случай, если вы влюбитесь в свой автомобиль и решите купить его. Имейте в виду, что покупная цена автомобиля может отличаться. Это зависит от остаточной стоимости автомобиля после истечения срока договора аренды. Также есть возможность приобрести арендованный автомобиль до того, как договор будет исполнен. Однако для этого вы должны поговорить с финансовым представителем.Только они могут предоставить эти данные о выкупе и позаботиться о любых возможных сборах за досрочное расторжение.

6. Q. Можно ли получить обратно залог при лизинге автомобиля?

A.

Обычно арендный депозит возвращается только в конце срока аренды. Это предполагает выполнение всех требований договора лизинга. Обратите внимание, что залог (он же гарантийный залог) — это не то же самое, что первоначальный взнос. Первоначальные взносы не возвращаются, но обычно возвращаются гарантийные залоги.Важно отметить, что некоторые договоры аренды требуют невозвращаемого залога. Обязательно внимательно прочитайте договор аренды и задайте столько вопросов, сколько у вас есть, прежде чем поставить свою подпись на пунктирной линии.

7. В. Можно ли сдать машину в аренду с плохой кредитной историей и 0 разом?

A.

Хотя это не невозможно, сложно арендовать автомобиль, если у вас плохой кредитный рейтинг и нет денег для первоначального взноса. Большинство предложений по аренде с нулевой ценой требуют хорошего кредитного рейтинга.Но не волнуйтесь, для покупателей автомобилей с невысокими кредитными рейтингами доступно множество вариантов. Чтобы изучить варианты лизинга, просто свяжитесь с нашей командой по финансированию.

8. В. Какой кредитный рейтинг необходим для аренды автомобиля?

A.

Как правило, кредитный рейтинг 619 или ниже классифицируется как «субстандартный». Хотя этот тип кредита не отклоняется автоматически, кредитный рейтинг ниже 619 означает, что вам, скорее всего, придется заплатить более высокую процентную ставку и / или первоначальный взнос.К счастью, есть много шагов, которые вы можете предпринять, чтобы улучшить свой кредитный рейтинг, например, историю трудоустройства, несколько запросов на получение кредита и последовательные своевременные платежи.

9. В. Могу ли я вернуть арендованный автомобиль в другое представительство?

A.

Вообще говоря, да, вы можете продать арендованный автомобиль в другом дилерском центре. Однако это должно быть официальное представительство производителя транспортного средства. Это, наверное, очевидно, но вы не сможете превратить свою Audi в дилерский центр Hyundai.Но вы абсолютно можете превратить арендованный Ford, например, в любое официальное представительство Ford по всей стране. Опять же, предполагая, что все ваши обязательства по договору аренды были выполнены.

10. В. Включено ли техническое обслуживание в аренду моего автомобиля?

A.

Условия обслуживания — одно из самых популярных преимуществ лизинга автомобиля. Конечно, особенности будут варьироваться в зависимости от индивидуальных договоров аренды, но почти все договоры аренды будут охватывать обычные потребности в обслуживании и техническом обслуживании вашего арендованного автомобиля.К ним относятся замена жидкости и фильтров, нормальная настройка и регулярное плановое техническое обслуживание, как правило, ничего не стоит арендатору из своего кармана.

Узнайте больше о лизинге автомобилей в местном представительстве

У вас есть еще вопросы о лизинге автомобилей или о наших актуальных предложениях? Тогда свяжитесь с нами сегодня. Наша команда высококвалифицированных агентов по лизингу автомобилей с радостью ответит на все ваши вопросы.

Авто Лизинг FAQ | Лизинг новых автомобилей в Миннесоте

Популярность лизинга автомобилей в последние годы растет.Чем больше людей понимают, как это работает, тем больше людей арендуют автомобили. До сих пор существует распространенное заблуждение, что лизинг автомобилей — это плохо, но причины этого довольно ошибочны.

Предыстория: что такое аренда автомобиля?

Лизинг на самом деле довольно прост. Банк (или арендодатель) по существу сдает машину в аренду тому, кто будет ею пользоваться (арендатору). Это «арендное» соглашение позволяет арендатору использовать автомобиль в течение согласованного периода времени и с определенными ограничениями, такими как количество километров, которые он будет проехать, и оплата арендатором значительного ущерба.

Когда вы арендуете Honda или любой другой новый автомобиль, лизинговая компания покупает автомобиль у дилера и сдает его вам в аренду.

Для лизинговой компании существует риск того, что лизингополучатель может повредить автомобиль или не произвести оплату, поэтому всегда необходимо заявление на получение кредита.

Как правило, аренда автомобилей рассчитывается на основе суммы амортизации, которая, по оценке банка, произойдет в течение срока аренды. Вместо того, чтобы оплачивать полную стоимость автомобиля, аренда автомобиля оплачивает амортизацию автомобиля в течение вашего срока действия.

Лизинг — это как долгосрочная аренда автомобиля

Когда вы арендуете автомобиль, вы платите только за его использование. Думайте об этом как о долгосрочной аренде, передаваемой вам лизинговой компанией. Вы оплачиваете амортизацию транспортного средства во время его использования, а также финансирование и налоги, связанные с этим использованием.

Ваше использование определяется в начале срока аренды с учетом лимита пробега и продолжительности вашего срока. По истечении срока действия договора аренды вы возвращаете автомобиль в дилерский центр, который возвращает автомобиль лизинговой компании.

Напротив, когда вы покупаете транспортное средство, вы оплачиваете полную стоимость этого транспортного средства, плюс любое финансирование или налоги. Как только вы заплатите банку, вы полностью приобретете автомобиль и сможете распоряжаться им, как вам заблагорассудится.

Какие компании сдают в аренду Хонды?

Для новой Honda, которую вы арендуете у дилера, лизинговой компанией обычно является Honda Financial Services, которая является филиалом американской Honda Motor Co., Inc (компания, которую большинство людей называют просто «Хонда»).

Автосалон фактически не владеет арендованным автомобилем, и вы не платите ему.Вместо этого дилерский центр является партнером лизинговой компании и имеет с ними собственные контракты на обработку арендных возвратов и так далее.

Теоретически любой может создать компанию по аренде автомобилей. Некоторые банки, такие как US Bank и Wells Fargo, занимаются лизингом автомобилей. Есть также частные компании, такие как Bob’s Auto Leasing, MN (мы только что придумали эту компанию), которые сдают в аренду автомобили. Однако, по нашему опыту, лучше всего придерживаться собственной программы производителя.

Лизинг автомобилей против покупки: что мне подходит?

Решение о покупке или аренде полностью личное.

Лизинг может подойти вам, если:

• Вам нравится чаще водить более новую и красивую машину. Большинство водителей Twin Cities , которые арендуют у нас здесь, в Buerkle Honda, называют способность управлять каждым транспортным средством в лучшую сторону как основной фактор, определяющий, почему они берут в аренду. Если вы все равно купите новый автомобиль, лизинг может оказаться простым способом. Типичный срок аренды составляет 36 месяцев, при этом многие арендаторы предпочитают модернизировать свой автомобиль между 30 и 36 месяцами.

• Вы проезжаете не более 12–15 000 миль в год. Типичный договор аренды требует, чтобы вы не превышали ограничение в 12-15 тысяч миль. Если вы превысите это значение, вам будет предложено заплатить соответственно, когда договор аренды истечет, часто от 0,10 до 0,20 доллара за милю. С другой стороны, текущие сборы Honda за превышение пробега (в 2020 году) часто дешевле, чем стоимость мили при средней амортизации, если бы вы купили ту же самую новую Honda, затем проехали на ней столько и попытались продать ее позже.Обратитесь к нашему отделу продаж за советом по конкретному автомобилю, который вы рассматриваете.

• У вас нет авансового платежа или обмена, и вы хотите свести ежемесячные платежи к минимуму. При прочих равных условиях — тот же период финансирования, та же самая точная марка и модель автомобиля — ваши ежемесячные платежи при аренде будут ниже, чем если бы вы решили воспользоваться традиционным способом финансирования. По сути, поскольку вы соглашаетесь (и платите) только за использование части общей стоимости автомобиля, вы ежемесячно платите из своего кармана меньше, чем если бы вы финансировали всю стоимость автомобиля.

• Владение без забот. Пока вы управляете арендованной новой Honda со скоростью 12 000 миль в год или меньше, на вас распространяется полная гарантия производителя! Ремонт почти на все не требующие технического обслуживания элементы вашей Honda будет покрываться за счет ремонта, включая двигатель, трансмиссию, подвеску и другие механические компоненты. Практически единственные предметы, за которые вам когда-либо придется платить, — это замена масла и подобные мелкие предметы. В Buerkle мы также продаем расширенные гарантии, если вы планируете проехать за пределы этого уровня или желаете получить дополнительное покрытие.

Имейте в виду, что аренда автомобиля любой марки почти всегда включает в себя возможность купить автомобиль за заранее определенную сумму, когда срок аренды истечет. Если вы хотите сохранить свой автомобиль в течение длительного времени, вы все равно можете начать с лизинга, а затем, если вам все еще нравится через три года, вы можете взять на себя долгосрочное обязательство, выкупив его.

Покупка может подойти вам, если:

• Планируете купить б / у. Хотя некоторые компании предлагают лизинг подержанных автомобилей, на самом деле это вариант только для новых автомобилей.

• Вы ищете самую низкую цену для вашего автомобиля. Нет никаких сомнений в том, что в среднем управление подержанным автомобилем в хорошем состоянии, купленным, когда ему исполнилось несколько лет, в целом дешевле, чем вождение того же автомобиля, совершенно нового.

• Вы хотите персонализировать свой автомобиль. Арендованные автомобили принадлежат лизинговой компании, поэтому их нельзя настраивать произвольно.

• У вас есть предоплата и вы хотите избежать бумажной работы. Хотя аренда не является ссудой, это определенно постоянное финансовое обязательство и включает в себя возможные сборы за ущерб, превышение пробега и т. Д. В конце срока аренды (если вы не выкупите автомобиль).

• Вы проезжаете лота миль. Если вы проезжаете тонну миль (примерно 40 000+ в год), аренда может быть не лучшим выбором для вас. С другой стороны, текущие сборы Honda за превышение пробега (в 2020 году) часто дешевле, чем средняя амортизация за милю, если купить ту же новую Honda новую, а затем проехать на ней столько же.

• Вы обслуживаете и ремонтируете собственные автомобили. Отчасти привлекательность лизинга заключается в том, что вам практически никогда не нужно платить за неожиданный ремонт, и все чаще даже замена масла покрывается страховкой. Если вам нравится ремонтировать свои собственные автомобили, это не совсем выгодно для вас, и вы, вероятно, в любом случае собираетесь покупать подержанный автомобиль.

На самом деле все сводится к вашему образу жизни.

Вы любите самое последнее и самое лучшее? Или вы смотрите на вещи с чисто финансовой точки зрения? Вы согласны платить немного больше за то, что хотите? Готовы ли вы пожертвовать собственностью ради более низкой оплаты? Задайте себе эти вопросы и посмотрите, помогут ли они.

Если вам нужна дополнительная помощь в принятии решения о покупке или аренде, свяжитесь с нами. Мы помогаем таким людям, как вы, каждый день.

Если вы математик и хотите углубиться в детали, вы можете узнать, как именно рассчитываются арендные платежи, здесь.

Виды аренды

Деньги в уплату Вы также можете вложить деньги в лизинг. Это называется «снижение капитализированных затрат». При аренде на 36 месяцев каждые 1000 долларов ниже, как правило, уменьшают ваши ежемесячные платежи примерно на 30 долларов.Как и при финансировании автомобиля, стоимость trade-in может быть использована в качестве денежной компенсации.

Zero down При аренде с нулевой скидкой вы все равно будете платить аванс. Затраты включают плату за приобретение лизинговой компании, плату за документацию представительства и государственный налог на регистрацию транспортного средства. Как правило, также подлежит оплате ваш первый месяц.

Sign-and-drive В договоре аренды с вывеской и приводом авансовые налоги и сборы включены в ежемесячные платежи, поэтому вы действительно можете подписаться и водить машину, не внося никаких авансовых платежей.В этом случае при аренде на 36 месяцев вы сделаете всего 35 платежей.

Аренда

Sign and Drive становится все более популярной, поскольку люди предпочитают обменивать авансовые затраты на увеличенный ежемесячный платеж.

Как бы вы ни хотели арендовать автомобиль, мы будем работать с вами, чтобы найти для вас правильный баланс.

Где я могу найти выгодную сделку по аренде?

Если вы ищете выгодную сделку по аренде новой Honda, ознакомьтесь с нашими специальными предложениями. Мы регулярно публикуем отличные предложения по аренде, чтобы помочь вам выбрать новый автомобиль по доступной цене.Если вы не можете найти то, что ищете на нашем веб-сайте, свяжитесь с нами.

Специальные предложенияСвяжитесь с нами

Что такое лизинг автомобилей?

Вот вкратце — хотите водить новую машину без больших ежемесячных платежей, которые обычно возникают при покупке машины сразу? Аренда автомобиля может позволить вам управлять новым автомобилем меньше в месяц, чем вы обычно получаете ссуду на покупку той же машины. Однако по истечении срока аренды вы перестанете владеть автомобилем, если в договоре аренды вы не сможете приобрести автомобиль у дилера.

Когда вы арендуете автомобиль, вы платите за то, чтобы водить новый, а не за то, чтобы владеть им.

Аренда автомобиля — это популярный вид финансирования авто, который позволяет вам арендовать автомобиль в автосалоне на определенный период времени и количество миль. Обычно вы вносите ежемесячные арендные платежи за автомобиль, а в обмен на это дилер разрешает вам управлять им. В конце срока аренды вы можете либо вернуть автомобиль в автосалон, либо выкупить аренду, если вы хотите оставить автомобиль себе, если это возможно в вашем договоре аренды.Чтобы взять в аренду новую машину, как правило, нужен хороший кредит. Кроме того, даже если вы не владеете автомобилем, который арендуете, история ваших арендных платежей будет отображаться в ваших кредитных отчетах.

Итак, задайте себе вопрос —

Подходит ли мне лизинг?

В зависимости от ваших желаний и образа жизни может иметь смысл арендовать, а не покупать. Вот несколько раз рассмотреть вопрос о лизинге.

• Вы хотите водить новые автомобили или грузовики. Если вы арендуете исключительно новые автомобили, вы сможете пользоваться преимуществами нового автомобиля, не беспокоясь о продаже подержанного автомобиля каждый раз, когда вы совершаете обмен.Вы также получите новейшие технологии и функции безопасности.
• Вы не хотите владеть автомобилем. Если вы считаете владение автомобилем проблемой или хлопотами, аренда может стать для вас хорошим выбором. Договоры аренды могут включать договоры на обслуживание, которые могут сделать обслуживание и ремонт более удобными.
• Автомобиль нужен только на короткое время. Возможно, вы живете где-то на короткий срок и вам нужна машина. В этом случае аренда на два года может иметь больше смысла, чем покупка и продажа автомобиля перед переездом.

Посмотрев на них, можно сказать, что аренда по-прежнему не лучшее решение — прочтите нашу страницу «Покупка против аренды», чтобы взвесить варианты подробнее.

Хорошо, вы решили, что хотите сдать в аренду, что делать дальше?

• Установить бюджет. Подсчитайте ежемесячный платеж, который вы можете себе позволить, это касается аренды и ссуд. Вы же не хотите слишком худеть.
• Получите свою стоимость обмена. У вас есть автомобиль, который вы собираетесь обменять? Это также может помочь вам установить свой бюджет.
• Знайте свой пробег. Практически в каждом договоре аренды есть надбавка за пробег. Вы хотите быть честным и откровенным с вашим пробегом, поэтому сделайте некоторую математику — подсчитайте, в чем вы обычно добираетесь до работы и совершаете ли вы какие-то дорожные поездки. Обычно аренда более идеальна для тех, у кого меньше длительных поездок, но мы можем работать с вами, чтобы выяснить, что лучше.
• Знайте свой кредитный рейтинг. Обычно для аренды нового автомобиля вам понадобится хороший кредит. Есть много бесплатных инструментов, которые позволяют оценить ваш текущий кредитный рейтинг.Вы также можете получить фактический кредитный рейтинг из Equifax, Transunion и Experian. Это даст вам представление о том, насколько хорош ваш кредитный рейтинг и подходит ли вы для сдачи в аренду. В противном случае вы всегда можете получить ссуду.
• Ищем предложения по аренде. Производители обычно заключают новые лизинговые сделки ежемесячно. Они также потенциально могут дать больше стимулов к концу месяца или на особый период — например, Летняя распродажа. Мы размещаем здесь все наши специальные предложения, которые дают вам несколько примеров аренды.
• Обратитесь к нашей команде. Остались вопросы или нужны реальные цифры? Наша команда будет рада помочь, у нас есть опыт без давления, который ценит вас — клиента — выше самой продажи. Заполните форму ниже, и мы свяжемся с вами и предоставим вам дополнительную информацию.

На что обращать внимание в договоре аренды автомобиля (мелкий шрифт)

Договор аренды автомобиля — это договор между арендатором и автомобильной компанией об использовании транспортного средства.В договоре аренды оговаривается понимание между сторонами относительно того, как можно использовать автомобиль, а также любые штрафы и сборы, которые могут быть наложены в случае несоблюдения условий аренды.

При подписании договора аренды автомобиля или контракта необходимо соблюдать определенные положения. Именно эти положения будут контролировать ваши расходы по аренде. Если вы не прочитаете их внимательно, это приведет к увеличению ежемесячных расходов. К ним относятся положение о пробеге, положение о нормальном износе и условия оплаты аренды, включая любые сборы и штрафы.

Последние предложения по аренде автомобилей >>

Ограничения по пробегу
Одна из причин, по которой люди берут в аренду вместо покупки автомобиля, — это возможность получать новый автомобиль каждые несколько лет, а не быть привязанными к долгосрочным обязательствам. Компромисс для арендатора заключается в том, что автомобильная компания накладывает ограничения на количество миль, которые можно проезжать в год, обычно от 12 000 до 15 000 миль. Причина этих ограничений заключается в том, чтобы гарантировать автомобильной компании, что в конце срока аренды все еще остается некоторая стоимость, которая позволяет им продать автомобиль на рынке подержанных автомобилей и заработать немного денег.

Если арендатор нарушает условия ограничения пробега, он должен заплатить надбавку за милю в размере от 0,01 до 0,15 доллара за милю и выше. Доплата вводится, чтобы побудить водителей не нарушать условия аренды.

Резервы на случай естественного износа
Допускается, что в течение срока аренды автомобиль будет изнашиваться. Этого следовало ожидать, и автомобильная компания не будет настаивать на проблеме с арендатором, который возвращает автомобиль, который выглядит хорошо управляемым в течение срока аренды.Проблема возникает тогда, когда автомобиль возвращается поврежденным или указывает на то, что он используется не так, как они считают нормальным для автомобиля. Если автомобильная компания считает, что степень любого повреждения транспортного средства превышает нормальный износ, арендатор несет ответственность за любые расходы, связанные с ремонтом или заменой транспортного средства.

Платежи и штрафы
В договоре аренды будут прописаны условия арендных платежей и любых штрафов, связанных с превышением пробега и износом.Арендатору следует уделить время тому, чтобы прочитать все мелким шрифтом, касающееся платежей и графика платежей, чтобы убедиться, что они имеют смысл и не создают ситуации, когда арендатору приходится выходить из кармана за больше, чем было согласовано.

Язык договора аренды

Вот некоторые условия, которые следует соблюдать в типичном договоре лизинга автомобиля.

• Срок. Это срок аренды. Срок может быть коротким (от 12 до 24 месяцев) или долгим (до 60 месяцев)
• миль. Это сколько миль вам разрешено проехать на автомобиле, грузовике или внедорожнике в вашем лизинге
• Цена машины. Это сколько вы платите за машину
• Комиссия за аренду или комиссия банка. Это комиссия, которую банк взимает за аренду.
• Итого из кармана. Это сумма чеком или наличными, которую вы платите дилеру при покупке.
• Снижение капитальных затрат. Деньги, которые вы вносите авансом, которые превышают стоимость комиссионных и действуют как первоначальный взнос.Это снижает «начальную точку» или общую капитализированную стоимость
• Итого капитализированная стоимость. Это стоимость, на которую вы будете платить проценты. Возьмите цену машины плюс все комиссии минус сумма из кармана
• Остаток. Остаток — это сумма, установленная банком в качестве стоимости транспортного средства в конце срока. Банк определяет эту цифру для каждой машины исходя из срока и количества пройденных миль
.
• Амортизация. Это потеря стоимости, которую вы платите за пользование автомобилем. Себестоимость за вычетом остатка равняется амортизации. Это должна быть основная часть вашего арендного платежа
• Аренда. Поскольку банк не ссужает деньги бесплатно, вы также платите арендную плату или проценты. Думайте о процентах по аренде как о плате за «связывание» денег банка, а не как о фактическом заимствовании их
• Денежный фактор. Денежный коэффициент равен процентной ставке, деленной на 2400. Если ваша аренда имеет денежный коэффициент.002, что равняется 4,8 процента. Если ваш денежный коэффициент 0,003, это равняется 7,2 процента
• Успенский. Допущение означает принятие договора аренды другой стороной
• Итого по аренде. Это ценная информация в вашем договоре аренды, чтобы определить, сколько процентов вы платите, особенно если дилер не скажет вам денежный фактор или вы им не верите. Разделите эту цифру (общая арендная плата) на количество платежей.Теперь вы можете увидеть, сколько процентов составляет каждый платеж
• Арендная плата. Ваш платеж равен ежемесячной арендной плате плюс ежемесячная амортизация. Каждый платеж приносит некоторую амортизацию и некоторую арендную плату
• Залог. Некоторые договоры аренды этого требуют, а некоторые нет. Во время переговоров по аренде спросите, можете ли вы получить более выгодный денежный фактор, заплатив залог. Банк, а не дилер, устанавливает этот
• Плата за сдачу. Многие договоры аренды взимают плату в конце за сдачу вашего автомобиля.Это не повлияет на ваш ежемесячный платеж

Полное руководство по лизингу автомобилей

Какой кредитный рейтинг мне нужен для аренды автомобиля?

При подаче заявления на получение ссуды или аренды любого типа вы хотите получить максимально возможный кредит. Это позволяет получить более высокие ставки, дает более высокую кредитную линию, а также позволяет продлить срок кредита.

С другой стороны, если у вас плохой кредитный рейтинг, это ограничит вашу финансовую гибкость.Плохая кредитная история приведет к тому, что вы получите более высокие ставки, ограничите сумму денег, которую вы можете ссудить или сдать в аренду. Это также ограничит количество времени, на которое вы можете продлить ссуду.

Какой у вас хороший кредитный рейтинг, спросите вы?

Отличный кредитный рейтинг будет от 710 и выше, от 709 до 690 — хорошо, от 689 до 600 — справедливо, а все, что ниже 600 — считается плохим. Это не включает все переменные, составляющие ваш кредитный рейтинг, а именно:

• Долг к доходу (DTI) — если вы зарабатываете определенную сумму денег и используете более семидесяти процентов своего доступного дохода на счета, оплату автомобиля, ипотека и др.тогда банку будет сложнее ссудить вам деньги.
• Как вы производите текущие платежи — если вы всегда вовремя, общие сведения говорят о том, что у вас должен быть хороший кредитный рейтинг. Но когда вы делаете платежи с опозданием, ваш кредитный рейтинг, естественно, упадет.

Однако высокий кредитный рейтинг не означает, что вы автоматически получите ссуду или сможете арендовать автомобиль. Бывают ситуации, когда у вас может быть 700 и выше, но у вас ограниченный кредит. Это просто означает, что вы не накопили достаточно кредита, чтобы получить более высокую стоимость ссуды или аренды.

Отвечая на вопрос, какой кредитный рейтинг мне нужен для аренды автомобиля?

На всякий случай у вас должен быть не менее 670 баллов.

Имейте в виду, что все упомянутые переменные влияют на то, сможете ли вы сдать автомобиль в аренду. Вы всегда должны знать свой кредитный рейтинг и историю, пытаясь получить любой вид ссуды или аренды.

В чем разница между лизингом и финансированием?

Здесь я попытаюсь пролить свет на разницу между лизингом и финансированием транспортного средства.Ради этого ответа я предполагаю, что мы сдаем в лизинг и финансируем новые автомобили, а не подержанные. Я также не беру в расчет налог с продаж, регистрацию и другие подобные расходы, а просто важные вещи.

Лизинг автомобиля:

• Вы платите ежемесячный платеж, который обычно меньше, чем ежемесячный платеж за финансирование нового автомобиля. (В том же примере с Honda Accord при разумной процентной ставке и двухлетней аренде вы платите около 450 долларов в месяц.)
• Срок лизинга обычно составляет 2–3 года, после чего вы можете либо взять взаймы другое совершенно новое транспортное средство, либо принять решение о покупке автомобиля, который вы сдавали в лизинг.
• ИНОГДА требуется предоплата, которая может варьироваться от 0 долларов до довольно высокой, если вы действительно этого хотите, но обычно она составляет менее 2000 долларов, что значительно меньше первоначального взноса для финансирования автомобиля.
• Вы не можете продать машину во время аренды, но вам не нужно беспокоиться о ее продаже по окончании срока аренды.

Финансирование автомобиля:

• Вы платите ежемесячный платеж. (Например, для новой Honda Accord с разумной процентной ставкой и 5-летним кредитом вы бы заплатили около 550 долларов в месяц.)
• Средняя продолжительность сегодняшних автокредитов составляет немногим более 5 лет, хотя это число может быть меньше. договорились о более коротких сроках с более высокими ежемесячными платежами и более длительных сроках с более низкими ежемесячными платежами, но более высокими процентами.
• Требуется предоплата (или первоначальный взнос) обычно в размере 10-20% от общей стоимости автомобиля.
• Машину можно продать в любой момент, но условия кредита и финансирования остаются в силе до полного погашения кредита.

Важно отметить, что и финансирование, и аренда подлежат процентным ставкам, которые всегда колеблются. Из-за этого я не добавил этот раздел в.

Сравнение ежемесячных платежей

Аренда на два, три года:

• Первые пять лет: 450 долларов в месяц × 60 = 27000 долларов
• Оставшийся год: 450 долларов в месяц × 12 = 5400 долларов
• Общая стоимость = 32 400 долларов

Пятилетняя ссуда на 30000 долларов США:

• Первые пять лет: 500 долларов США в месяц × 60 = 30 000 долларов США
• Оставшийся год: 0 долларов США в месяц × 12 = 0
• долларов США Всего cost = 30 000 $

Самая большая разница в том, что когда вы сдаете в аренду, ежемесячным платежам нет конца.

Какие преимущества лизинга перед покупкой?

Лизинг вместо покупки; какая интересная концепция. За несколько лет потребителей учили, что лизинг — это уловка, а покупка — единственный выход. Это не правда.

В большинстве случаев лизинг намного лучше покупки. То, как мы покупаем машину сейчас, сильно отличается от того, что было десять лет назад. Десять лет назад мы держали машины до тех пор, пока колеса не отвалились, а потом пришло время покупать снова.

Некоторые из преимуществ лизинга перед покупкой включают:

• Если средний человек проезжает двенадцать тысяч миль в год, это означает, что в течение всего срока аренды вы находитесь на гарантии.Если вы решите купить вместо аренды — и даже заплатите пять или шесть лет — у вас, скорее всего, не будет гарантии на свой автомобиль.
• В определенных ситуациях люди проезжают более двенадцати тысяч миль в год, что может лишить их гарантии. Но вы все равно чаще получаете новый автомобиль и меньше шансов на серьезный ремонт.
• Технологии в новых автомобилях становятся все лучше и быстрее. Некоторые производители позволяют использовать приложение для телефона напрямую через систему, например YouTube, Waze, Google Maps и даже Dominos.
• Лизинг защищает вас от отрицательного капитала, позволяя отказаться от транспортного средства через три года, если вы находитесь в ситуации отрицательного капитала.
• Одна из лучших составляющих лизинга — это то, что ежемесячный платеж обычно на пятьдесят или сто долларов дешевле. В зависимости от стимулов это может быть даже дешевле.
• Когда вы получаете ссуду в банке на покупку, машину владеют они, а не вы. Лизинг ничем не отличается в этом аспекте, и если вам действительно понравился автомобиль, у вас все еще есть возможность купить его.

Покупка имеет преимущества при условии, что вы собираетесь хранить автомобиль в течение нескольких лет после выплаты ссуды. Но давайте будем честными, на самом деле этого больше не происходит.

Если вы торгуете нечасто, например, когда постоянно появляются новые технологии, пользуетесь гарантией или просто как новый автомобиль, не выбрасывайте деньги, покупая, арендуйте автомобиль. Это просто более разумный способ приобрести автомобиль. Помните: автомобили — это обесценивающийся актив; они никогда не приобретут ценность.

Насколько оборотной является аренда автомобиля?

Сдаете ли вы в аренду или покупаете, вы можете договориться об аренде так же, как и о покупке. При аренде стимулы работают немного иначе, но не намного. Цена есть цена; вы не можете договориться о цене, которую вы уже сбили до нуля.

Как узнать, что нет ничего? Я имею в виду, что все это сверхсекретно, как Иллюминаты, верно? Нет никаких секретов в переговорах о покупке / аренде автомобиля, просто проведите небольшое исследование, и все будет в порядке.

При заключении договора аренды или покупки первое, что я рекомендую, — это сразу перейти на сайт производителя. Их веб-сайт расскажет вам, какие льготы доступны в настоящее время, и даже предоставит вам стоимость аренды автомобиля, который вы создаете через веб-сайт.

Обязательно прочтите мелкий шрифт. Когда вы используете веб-сайт производителя, он дает вам арендную плату на основе предоплаты, плюс первый платеж и новые номерные знаки.

Но веб-сайты производителей не будут автоматически делать скидки, на которые вы можете претендовать.У них будет область, где вы можете просмотреть все предлагаемые скидки и правила, которые помогут вам пройти квалификацию, не все скидки совместимы. Это хорошая отправная точка.

Могу ли я сменить машину во время аренды?

Поскольку технически аренда не является покупкой, клиенты всегда задаются вопросом, могут ли они отказаться от аренды, если автомобиль им не понравился по прошествии определенного времени или если они решат, что им нужен другой автомобиль только потому, что им нужен другой автомобиль.

Возможность передачи автомобиля в лизинг зависит исключительно от вашего договора лизинга и вашей способности найти подходящего нового арендатора.В настоящее время около 80% лизинговых компаний разрешают вам передавать вашу аренду, но не все финансовые учреждения разрешают такие операции.

В связи с этим крайне важно понять правила передачи лизинговой компании до подписания контракта. Хотя вы можете изначально не рассматривать вопрос о передаче аренды, знание их политики даст вам больше гибкости в том случае, если жизнь бросит вам критический удар, и вам понадобится щепотка нападающего.

Контрольный список передачи аренды:

• Ограничения передачи аренды — некоторые лизинговые компании не разрешают переводы резидентам, находящимся за пределами штата.Другие распространенные ограничения на передачу аренды включают запрет на передачу в течение последних 12 месяцев аренды.
• Ответственность после перевода — вы все равно можете нести ответственность за любой чрезмерный ущерб автомобилю или пропущенные платежи. Поэтому, если лицо, которое берет на себя вашу аренду, накапливает чрезмерные расходы на износ, дополнительные расходы на пробег или отказывается платить; лизинговая компания может вернуться к вам и потребовать оплаты.
• Комиссия за перевод — от 35 до 595 долларов.Большинство лизинговых финансовых компаний будут иметь такие комиссии за передачу лизинга. Процесс перевода может занять от нескольких дней до месяцев.
• Замещающий арендатор. После того, как вы определили, что ваша лизинговая компания разрешает переводы, следующим шагом будет поиск кого-то, кто готов и квалифицирован, чтобы помочь вам. В идеальном мире у вас будет близкий друг или член семьи с отличной кредитной историей, который возьмет на себя аренду. Поскольку мы живем не в идеальном мире, вам, возможно, придется выйти за пределы своего круга влияния, чтобы найти подходящего человека.

Производители то и дело запускают программы для предыдущих клиентов, которые позволяют им отказаться от аренды в любом месте от трех до шести месяцев раньше.

Это работает так, что производители будут отдавать деньги представительству на оставшуюся часть ваших лизинговых платежей, что хорошо, если вы любите чаще садиться в новые автомобили. Единственная загвоздка: у них нужно сдавать автомобиль в лизинг.

Так же, как и при покупке, вы можете сменить транспорт.В этом случае вы будете торговать автомобилем вместо того, чтобы вносить оставшиеся арендные платежи. Это может быть хорошо или плохо, как покупка.

Например, если вы решите обменять свой договор аренды, дилерский центр проведет оценку транспортного средства и выяснит, стоит ли транспортное средство той суммы, которая остается причитающейся вам по договору аренды. По сути, вы можете быть должны больше, чем стоит автомобиль. Это также может стоить столько же или больше, чем ваша задолженность по аренде, что может превратиться в стирку или, другими словами, быть равным.

Но это если вы просто делаете оставшиеся платежи и делаете то, что они называют досрочным прекращением. Если вы захотите сменить бренд, это будет один из способов досрочно расторгнуть договор аренды.

.