Куда инвестировать деньги выгодно в 2020 году. Советы банкиров и инвесторов

Но это не означает, что у владельцев кубышек совсем не осталось возможностей для прибыльных инвестиций. Куда можно вложить деньги с выгодой в 2020 году, «Минфину» рассказали представители банков и инвестиционных компаний.

Редакция проанализировала 12 видов вложений. Представители восьми банков и инвесткомпаний оценили их рискованность, сложность и ожидаемую доходность.

Консервативные инвестиции

Самый прозрачный и популярный среди украинцев способ сбережения и приумножения денег – банковский депозит. В прошлом году средняя ставка по гривневым вкладам составила 15,65% годовых. Хотя в некоторых учреждениях она доходила до 18% годовых.

Но на практике заработать на депозите можно было еще больше. Ведь владельцам вкладов в национальной валюте помогало укрепление гривны. 

«Если в начале 2019 года вы конвертировали доллар в гривну, разместили деньги на депозите, а через год провели обратную операцию, то к доходности депозита можно было добавить еще 15% — от ревальвации гривны», — объясняет начальник отдела по работе с инвесторами Банка Кредит Днепр Андрей Приходько.

То есть, если из средней ставки дохода 15% вычесть налоги (НДФЛ — 18% + военный сбор — 1,5%), а затем добавить доход от укрепления курса гривны и вычесть инфляцию (4,1% в 2019 году), получим реальную доходность гривневых депозитов в среднем около 25%.

Еще большую доходность в 2019 принесли вложения в гривневые ОВГЗ. Ставки на аукционах Министерства финансов достигали 20% годовых. Инвесторы дополнительно заработали еще и на курсовой разнице, благодаря ревальвации гривны. К тому же, с доходов от инвестиций в ОВГЗ не надо платить 18% налога на доходы физлиц. В госказну уходит только 1,5% военного сбора.

Чего ждать в этом году

В 2020 году таких высоких доходов инвесторы не увидят.

Эксперты, с которыми поговорил «Минфин», спрогнозировали среднегодовую ставку по гривневым депозитам в 11,4% годовых, а по ОВГЗ – 9,2% годовых.

Менеджер по управлению активами ОТП Капитал Тарас Кучер объяснил падение доходности снижением учетной ставки Нацбанка. Еще весной прошлого года она достигала 18%, сейчас – 11%. И останавливаться на этом регулятор не собирается: он планирует снизить этот показатель до 7% до конца года. 

Банки уже начали снижать ставки по депозитам, а доходность по гривневым ОВГЗ опустилась ниже 10%. Поэтому, если у вас есть желание воспользоваться этими инструментами, откладывать не стоит. С учетом бонуса от «Минфина», еще можно разместить гривневый депозит под 16,9% годовых, а вложить деньги в гривневые ОВГЗ под 10,2% годовых.

Читайте также: Сколько на самом деле государство платит по ОВГЗ

По оценкам экспертов, средняя ставка по валютным депозитам в этом году составит около 2,4% годовых, по валютным ОВГЗ — 3,5% годовых.

Опять же, чем ближе к концу года, тем меньше будут ставки. Доходность валютных облигаций уже опустилась до исторического минимума. Долларовый депозит все еще можно разместить под 3,4% годовых. Но вряд ли банки долго будут держать такую доходность.

Несмотря на падение ставок, очевидным плюсом депозитов и ОВГЗ является их надежность.

Опрошенные «Минфином» эксперты оценили рискованность каждого из инвестиционных инструментов по шкале от 1 до 10, где 10 означает самый высокий риск. Консервативные способы вложения денег вполне ожидаемо получили самые низкие баллы. И это не удивительно. В прошлом году о неплатежеспособности не заявил ни один банк, а государство в полной мере выполняло свои долговые обязательства. Поэтому риски, в первую очередь, касаются курсовых колебаний.

Золотой стандарт

Менее популярен в Украине такой вид инвестиций, как покупка золота. Хотя тот, кто в прошлом году воспользовался таким вариантом, не прогадал. Ранее эксперты ожидали, что инвесторы получат доход от изменения цены желтого металла в пределах 5%. Но реально в прошлом году золото подорожало на 19%.

Но нельзя забывать, что банки устанавливают значительную маржу между стоимостью продажи и покупки золота. Она может съесть значительную долю прибыли.

Скажем, для 10-граммового слитка в Ощадбанке маржа составляет почти 27%. В Приватбанке она скромнее, но тоже ощутима — 11,4%. При таких условиях эксперты не советуют покупать металл, чтобы через год вернуться в кеш. Золото — это более длинная инвестиция.

Эксперты считают, что в этом году золото будет дорожать не так сильно – в среднем на 4,2%. «Золото считается более защитным активом, который растет в периоды катаклизмов, поэтому в относительно нейтральном 2020-м году ожидать бешеных прибылей от золота сложно», — объясняет такую позицию Тарас Кучер. 

Однако есть и такие, кто рекомендует снова делать ставку на желтый металл. «Золото в 2020 году может быть лучшим объектом инвестирования с позиции риск/доходность. Цена на него может хорошо вырасти», — считает аналитик инвестиционной группы «Универ» Михаил Федоров. Он прогнозирует, что золото принесет от 10 до 15% дохода.

Еще более оптимистично оценивает вложения в золото Андрей Шевчишин, руководитель отдела аналитики Forex Club. Он прогнозирует, что цена на драгметалл может вырасти и на 20% по итогам 2020 года.

Актив	Риск	Доходность
Депозит, гривна	3,0	11,4%
Депозит доллар	2,5	2,4%
ОВГЗ, гривна	1,9	9,2%
ОВГЗ, доллар	1,9	3,5%
Золото	3,0	4,2%

Рисковые инвестиции

В прошлом году удачно заработать смогли те, кто поверил в американский фондовый рынок.

«За прошлый год индекс S&P500 вырос более чем на 25%. Для того, чтобы получить такую доходность в долларе, не нужно было выбирать и покупать акции отдельных американских компаний. Можно было бы просто вложить деньги во фьючерсы на этот индекс», — объясняет Андрей Приходько.

Некоторые компании выросли в цене значительно больше. Например, акции Apple подорожали на 70%.

В этом году эксперты прогнозируют более скромную доходность этого инструмента — около 9%. «Большинство ведущих инвестиционных банков мира прогнозирует рост индекса S&P500 в 2020 году в промежутке 3-10%. Поэтому от инвестиций в акции США в среднем можно ожидать доход на уровне 6%», — считает Тарас Кучер.

Однако любые цифры довольно условны. Как отмечает Михаил Федоров, доход во многом будет зависеть от качества управления инвестициями. Поєтому можно заработать и значительно больше, чем в среднем по рынку. Но можно и оказаться в «минусе». 

Нацбанк позволяет украинцам инвестировать в иностранные акции не более 100 тыс. евро в год. Технических же барьеров нет вообще. Разобраться с сайтами для приобретения акций не сложно. Здесь можно узнать, где их искать и какие тарифы на брокерские услуги.

Альтернативой самостоятельному инвестированию является участие в инвестиционных фондах.

По оценкам экспертов, их участники имеют шанс заработать в 2020 году около 16,7%, а рисковость такой инвестиции — в 5,5 баллов.

По словам Тараса Кучера, это оптимальный инструмент с точки зрения соотношения рисков и доходности. Эксперт убежден, что инвестиционные фонды могут обеспечивать дополнительную доходность за счет различных стратегий, качественной селекции активов, работы с банковскими учреждениями и т.д.

Неплохую прибыль могут принести корпоративные облигации. Опрошенные «Минфином» специалисты ожидают, что заработать на них удастся 14,3%. Однако повышенные доходы – это фактически «премия» за риск. Его эксперты оценивают в 5,3 балла.

Актив	Риск	Доходность
Институты совместного инвестирования, инвестфонды	5,5	16,7%
Корпоративные облигации	5,3	14,3%
Акции иностранных компаний	5,3	9%

Высокорисковые инвестиции

Те, кто хочет заработать еще больше, могут попробовать свои силы на рынке Forex или же приобрести криптовалюту.

«Здесь можно получить неограниченный доход, который зависит непосредственно от качества вашей торговли. Но можно и все потерять», — предупреждает Михаил Федоров.

Большинство опрошенных экспертов не решились назвать хотя бы примерный диапазон доходности этих инструментов, или же установили слишком широкий коридор возможных финансовых результатов.

А вот в том, что риск достаточно велик, сошлись практически все. Так, рисковость Forex оценили в 8,1 балла, а вложений в криптовалюту — на все 9.

Среди тех, кто в этом году видит значительные инвестиционные перспективы криптовалют, — Андрей Шевчишин. По его мнению, они могут продемонстрировать неплохой рост на фоне напряженности на Ближнем Востоке и растущего спроса на криптовалюту покупателей из этого региона для обхода санкций и свободного перемещения средств.

Жилой проект

Инвестиции в недвижимость предполагают значительно больший «порог входа», чем другие инструменты. Рискованность таких инвестиций эксперты оценили как невысокую: и в коммерческую, и в жилую недвижимость — в пределах 3,9 баллов.

Читайте также: Новые ниши для инвесторов: в какую недвижимость вкладывать деньги в 2020

Более доходным специалисты считают вложения в жилье. На нем удастся заработать 16,6% годовых, на коммерческой недвижимости немного меньше – 15%. Еще большая доходность возможна при приобретении квартиры по программе бонус от «Минфина».

«В 2020 году инвестиции в недвижимость могут порадовать. В прошлом году рынок находился в ожидании, поскольку потенциальные покупатели сделали паузу из-за укрепления гривны. В этом году это создаст дополнительный спрос, что позволит ценам на недвижимость отыграть свое отставание от роста экономики в целом», — считает Михаил Федоров.

Среди причин, которые также будут подталкивать цены на недвижимость вверх, Андрей Шевчишин называет высокую инвестиционную активность, открытие рынка земли и смягчение условий ипотеки.

Актив	Риск	Доходность
Жилая недвижимость	3,9	16,6%
Коммерческая недвижимость	3,9	15%

Так что же выбрать? 

Эксперты традиционно советуют не складывать яйца в одну корзину. «Лучше диверсифицировать вложения путем формирования портфеля инвестиций из инструментов с фиксированной доходностью (депозиты, облигации) и более рискованных, но и потенциально более доходных», — отмечает Игорь Дикий, директор корпоративного департамента рейтингового агентства IBI-Rating

Читайте также: Доход с инвестиции: сколько придется заплатить государству

Более консервативные инвесторы, по его мнению, также могут диверсифицировать портфель, но без рисковых инструментов. Им подойдет «микс» из банковского вклада или ОВГЗ, золота и наличности.

В исследовании принимали участие компании ICU, IBI-Rating, ИГ Универ, ОТП капитал, ПУМБ, Банк Форвард, Банк Кредит Днепр, Альпари, Forex Club.

Алексей Писарев

Куда вложить деньги во время кризиса? Эксперт доцент СПбГУ И. Дарушин

Куда вложить сбережения в кризис и не проиграть?

В кризис всегда увеличиваются риски — в том числе и вероятность потерять сбережения. Поэтому, как считает доцент кафедры теории кредита и финансового менеджмента СПбГУ Иван Дарушин, если у вас есть деньги, то лучше вложить их в низкорисковые инструменты — например, в депозиты или государственные облигации. Акции и валюта сейчас являются гораздо более рискованными инструментами из-за неопределённости на рынке.

«Универсальной рекомендации по инвестициям в период кризиса не существует и не может существовать. Однако есть один принципиально важный момент, о котором следует помнить всегда: свои вложения необходимо диверсифицировать. Другими словами, нужно распределить сбережения на разные виды инвестиций. Например, половину вложить в низкорисковые инструменты, четверть — в валюту (причём сейчас лучше в доллар, чем в евро), четверть — в рисковые активы (акции, паи), которые сейчас демонстрируют низкие цены», — рассказал Иван Дарушин.

Другим способом сберечь накопления, который рекомендуют эксперты, является вложение в золото. Оно традиционно считается защитным активом, поэтому в период нестабильности инвесторы предпочитают вкладывать сбережения именно в него. Однако и здесь есть свои тонкости.

Инвестиции — это только для тех, у кого много свободных денег?

Вовсе нет. Вкладывать средства можно и с минимальной суммой — например, открыть вклад в банке. Доход от таких вложений будет небольшим, однако и степень риска соответствующая.

«Минимального капитала для вложений нет. Почти в любом банке можно открыть депозит на минимальную сумму. Другое дело, что доход будет почти незаметен и не принесёт значимого удовлетворения», — объяснил Иван Дарушин.

Эксперты предупреждают: без опыта и существенных накоплений не стоит сразу бросаться во все тяжкие и вкладываться на финансовом рынке.

«Неразумно с небольшой суммой идти на финансовый рынок, особенно если речь идёт о рисковых инструментах типа акций. Давно известно, что на финансовом рынке зарабатывают только владельцы (управляющие) большими объёмами активов, которые могут создавать резервы и нести временные потери без сильного ухудшения качества своих портфелей. Более того, выигрыши крупных игроков в основном обеспечены потерями маленьких игроков, выходящих на рынок, чтобы «попробовать поиграть», — считает доцент СПбГУ.

Если вы всё же решились на вложения, важно помнить, что в инвестициях главное — регулярность. Это может увеличить доход.

Читать далее: ИА topДиалог

Как сохранить деньги в 2021 году — Рамблер/финансы

Вот уже несколько лет россиян пугают тотальным обвалом экономики, деноминацией, девальвацией и прочими катаклизмами, от которых можно легко потерять накопления. Помогут советы экспертов, как сохранить деньги в 2021 году и как не остаться с пустыми руками.

Пять простых рекомендаций

Несмотря на постоянные зловещие пророчества о неминуемом крахе российской экономики, она все же находится в двадцатке самых устойчивых в мире. Большинство обывателей по традиции не доверяют банкам, скупая валюту, золото и драгоценности.

Или собирают рубли, радуясь объему накоплений и не особенно задумываясь, как сохранить деньги. Если внимательно изучить советы экспертов, то и в 2021 году они рекомендую пустить накопления в оборот, чтобы получать от этого прибыль.

Сформировать «портфель валют» и не «класть все яйца в одну корзину». Если у человека сбережения в рублях, долларах или евро – немедленно начать формировать смешанный «банк». Если же есть понемногу и того, и другого, и третьего, то можно еще покупать швейцарские франки, сингапурские доллары или японские иены. Потому что на фоне коронавирусной пандемии оказалось, что и у доллара, и у евро есть свои риски, которые со временем могут привести к потерям. Нужно вовремя покупать одну валюту или продавать другую.

Избавиться от валютных кредитов. Колебания курса приводят к тому, что возврат придется осуществлять по более высокому.

Разумно инвестировать в недвижимость, акции, драгметаллы.

Экономить — снизить уровень потребления, не покупать ненужные вещи, меньше тратить. Лучше сохранить во время кризиса, чем приумножить. Не тратьте много и будьте при деньгах.

Самый универсальный совет дал И. Николаев, директор Института стратегического анализа ФБК. Он оставил за каждым гражданином право сделать свой выбор, как приумножить и сохранить капиталы, если они имеются в загашнике. В эпоху грядущего кризиса нельзя давать настойчивые рекомендации из-за отсутствия универсального рецепта. У каждого человека своя экономическая ситуация, и пусть он все решает самостоятельно.

Таковы самые распространенные советы, как сохранить деньги в 2021 году. Стоит инвестировать в недвижимость, акции и золото, не отказываться от национальной валюты, но и не откладывать давно запланированные покупки.

Как вложить деньги, чтобы сохранить и приумножить

Из-за непростой ситуации в экономике в 2021 году, вызванной коронавирусом и процессами глобализации, нужно думать в двух направлениях:

Как сохранить деньги в прежнем объеме.

Как приумножить, чтобы компенсировать неизбежные потери.

Каждый год растет уровень инфляции, и скрытая всегда выше, чем официальные 3-4 %. Рост цен на продукты и предметы первой необходимости за год приводит к частичному обесцениванию наличного капитала. Даже если отложена тысяча на черный день, через 365 дней на нее невозможно будет купить тот объем, который был возможен.

Советы экспертов — вложить, чтобы не потерять:

Инвестировать только свободные деньги, которые есть на руках и в ближайшее время не потребуются. Даже для самых выгодных предложений не стоит влезать в долги, кредиты, особенно под высокие проценты.

Вкладывать свободные средства только при наличии стабильного дохода. Делить получаемые деньги на 2 части, одну — на насущные надобности, а вторую — для наращивания капитала. Можно попробовать ежемесячно откладывать сумму, которая необходима для крупного приобретения, и если итог утешителен, подумать о долгосрочной инвестиции для получения пассивного дохода.

Правило одной корзины работает и в этой ситуации. Ни в коем случае нельзя вкладывать все наличные средства даже в самый заманчивый вариант. Классический пример — акции Роснефти, которые в одном году дают больше, чем аналогичные ценные бумаги от Газпрома, а во втором году — стабильно оказываются в минусе (достаточно просто посмотреть статистику).

Нельзя тратить полученную прибыль. Она должна вкладываться в другие проекты, которые в этом году кажутся перспективными и дают возможность заработать.

Непременный контроль вложений. Нужно точно знать, сколько и куда инвестировано, какие выплачиваются проценты или дивиденды. Считать собственные деньги, даже если они отданы в распоряжение управляющей компании, никогда не стыдно.

В 2021 советы экспертов гласят: в первую очередь следует обращаться в банки и ПИФы. Выбрав надежную финансово-кредитную организацию и разместив средства на краткосрочный депозит под большие проценты, можно неплохо заработать и сохранить деньги от неизбежных потерь при инфляции.

Не стоит бояться и инвестиционных фондов — за ними сейчас строгий государственный контроль. На третьем и четвертом месте — по-прежнему вложения в недвижимость и драгметаллы. Для человека разумного всегда актуальным способом сохранения и приумножения денег остается собственный бизнес.

Подводя итоги

Хранение в домашних условиях сопряжено с рисками — пожар, кража, инфляция. Все это способно быстро лишить с трудом накопленного.

Инвестировать деньги нужно только с соблюдением определенных правил.

В пятерке лидеров, обеспечивающих сохранность сбережений, — банковские депозиты, инвестиционные фонды, покупка недвижимости и драгоценных металлов, ведение бизнеса.

Внимание и контроль за инвестированными денежными средствами — непременное условие их сохранности.

Куда вложить деньги в Украине в 2019: мнение экспертов

Куда вложить деньги в Украине и получать ежемесячную прибыль от инвестиций?

Куда вложить деньги в Украине Фото: Insuranceday

Наверное, многие задумывались над тем, как правильно вложить деньги и обеспечить себе гарантированный доход на годы вперед. Редакция PaySpace Magazine также задалась этим вопросом и провела серию интервью, чтобы узнать экспертное мнение про инвестирование в Украине.

Специалисты рассказали, куда вложить деньги (в депозиты, драгметаллы, недвижимость, бизнес, криптовалюты, акции), на какой срок размещать средства, и о каких рисках следует помнить. Подробнее о каждом способе вложить деньги расскажем в этом материале.

Инвестиции в Украине:

какие вложения наиболее популярны?

Задумываясь, куда вложить деньги в Украине в 2019 году, нужно учитывать разные факторы, которые в итоге повлияют на успешность инвестиции. Это сумма вклада, срок размещения, надежность учреждения, куда инвестор собирается вложить деньги. В целом, в Украине инвестируют в такие активы:

• инвестиция денег в депозиты
• инвестирование денег в драгметаллы
• вложение денег в недвижимость
• выгодные инвестиции в бизнес
• вложения в криптовалюты
• акции иностранных компаний
• страхование жизни
• инвестиции в предметы искусства и антиквариат

Куда вложить деньги в Украине: депозиты

Депозиты остаются одним из самых популярных видов сохранения и приумножения средств населения. Так, по данным НБУ, в 2018 году объем гривневого депозитного портфеля украинских банков превысил докризисный уровень 2013 года. По итогам декабря на счетах хранится 268,9 млрд грн частных депозитов в национальной валюте. И $8,6 млрд — в иностранной. Выбирая валюту вклада, украинцы часто отдают предпочтение гривне. За год сумма средств, которые хранятся на гривневых счетах, увеличилась почти на 15%. Депозиты в иностранной валюте выросли всего на 1,6%.

Такую тенденцию можно объяснить разницой в прибыли — ставки на вклады в гривне в несколько раз превышают ставки на депозиты в долларах и евро. Например, на момент написания материала, депозит в гривне можно оформить под 18% годовых.  Однако, оформляя выгодный на первый взгляд вклад в гривне, стоит помнить, что в случае обесценивания нацвалюты, высокий процент может не покрыть убытки.

Подробнее о том, как инвестировать в депозиты — рассказал в интервью Антон Тютюн, заместитель председателя правления Ощадбанка.

Что нужно знать о депозитах:

• Сумма вклада минимальна. Если вы не знаете, куда вложить небольшие деньги чтоб заработать или, наоборот, думаете, куда вложить 1000 долларов в Украине или более, этот вариант отлично подойдет.
• Максимальный размер возмещения в случае банкротства банка — 200 тыс грн.
• Самый выгодный депозит — с выплатой дохода в конце срока, без возможности пополнения.
• Досрочное снятие минимизирует выгоду. Банк может удержать сумму раннее выплаченных процентов, вернув только тело депозита.

Антон Тютюн
заместитель председателя правления Ощадбанка

Наши материалы помогут разобраться как работает депозит, как подобрать  подходящий вклад и выбрать надежный банк.

Инвестиции в недвижимость

Инвестиция в недвижимость — надежный способ сохранить средства. Поскольку, в отличие от депозитов и ценных бумаг, за свои деньги инвестор получает вполне реальный актив. Можно приобрести недвижимость без ремонта, и перепродать ее дороже или сдать в аренду после проведения отделочных работ. Если инвестор распоряжается крупной суммой — можно задуматься о возведении собственного жилья.

Более рискованными считаются вложения в недостроенные объекты. Но грамотный подход к тому, куда инвестировать (к выбору застройщика и самого объекта) оградит покупателя от проблем. В договоре купли-продажи недостроенного объекта должны быть такие пункты: точное описание объекта, поэтажный план с выделением приобретаемого объекта, сроки сдачи дома, условия проплат и возврата денег, условия и стоимость переуступки прав, если вы решите продать объект до того, как он будет введен в эксплуатацию.

Подробнее о том, как инвестировать в недвижимость в Украине — читайте в интервью с Оксаной Бригадир, New Realty Group

 

Что нужно знать о вложениях в недвижимость:

• Этот вид инвестирования подойдет тем, кто ищет, куда вложить 10000 и выше. Ведь именно с такой суммы можно начинать инвестировать в недвижимость в Киеве. Для коммерческих объектов эта сумма еще выше — $35-40 тыс. В регионах затраты ниже на 20-30%.
• Коммерческая недвижимость более прибыльна, чем жилая. Но, кроме высокой стоимости, у нее есть другие недостатки

Оксана Бригадир
Руководитель агентства недвижимости Благовест Парус

• Средняя рентабельность в год составляет 8-9%. Хотя в некоторых случаях, при правильной работе с объектом, в основном, коммерческой недвижимости, можно получать и 10–12%.

Куда вложить деньги: драгоценные металлы

В Украине инвестициями в драгоценные металлы занимается немного банков. А сама услуга остается достаточно нишевой. Ведь такой формат капиталовложений может пообещать прибыль лишь спустя несколько лет. Поэтому золото, скорее, можно назвать удачным способом сохранить средства и немного заработать в долгосрочной перспективе.

За последние 10 лет стоимость золота менялась не всегда в пользу инвесторов:

Как изменялись цены на золото за последние 10 лет (в долларах США за тройскую унцию) Источник: Statista

Что нужно знать о вложениях в драгметаллы:

• Чаще всего инвесторов, которые ищут во что вложить деньги, интересует золото.
• Порог входа для вкладчиков довольно низкий — банки продают слитки от 1 грамма. Но учитывая относительную стабильность цен на драгметалл, получить ощутимый доход на маленькой сумме не удастся. Оптимальный срок инвестиции — от пяти лет.
• Инвестиции в золото менее ликвидны, чем в депозиты или даже покупка наличных иностранных валют.

Алексей Ефремов
Укргазбанк

• Вклады в драгметаллы тесно связаны с их хранением — на аренду банковской ячейки уйдет часть ожидаемой прибыли.
•  Существуют депозиты в драгоценным металлах — клиент оформляет безналичный вклад, доверяя покупку и хранение золота банку. Такая инвестиция считается самой выгодной по процентному доходу. Но менее безопасной — на такие депозиты не распространяются гарантии Фонда гарантирования.

Подробнее об условиях инвестирования в золото, рассказал в интервью директор департамента казначейских операций Укргазбанка Алексей Ефремов.

Вложить деньги в бизнес

Задумываясь о том, в какой бизнес вложить деньги в Украине, идеи будущих проектов можно на первое время отложить. Вместо этого можно инвестировать средства в чей-то бизнес. По всему миру набирают популярность площадки, объединяющие инвесторов, которые не знают, куда вложить деньги, и предпринимателей. Например, пользуясь таким ресурсом, инвестор может передать свои накопления напрямую владельцу кафе, который собирается расширяться. В Украине этот тренд только начинает зарождаться. Редакция пообщалась с организаторами одной из таких площадок, чтобы узнать, как работает инвестирование в бизнес. Подробнее — читайте в интервью с генеральным директором MO.Cash, Сергеем Гладченко.

Что нужно знать о вложениях в бизнес:

• Начинать инвестиции можно с нескольких тысяч гривен, а ожидать выплаты процентов — спустя месяц.
• Доходность инвестиции выше, чем у банковского депозита — от 25% до 35%. Однако ставка упадет на 4-5%, если инвестор захочет застраховать свои средства от разных рисков.

• площадка проводит первичную проверку бизнес-проектов и присваивает им определенный уровень риска
• инвестировать стоит в ту сферу, где инвестор считает себя экспертом

Вложить деньги в акции иностранных компаний

Летом 2017 года Национальный банк упростил выдачу лицензий для инвестирования за рубеж и совершения других валютных операций. Так, если ранее, чтобы вложить деньги в акции авторинетной иностранной компании, нужно было искать обходные и часто дорогостоящие пути, сейчас процесс покупки ценных бумаг за рубежом стал прозрачнее. Для клиентов прописана четкая процедура покупки акций, и им остается только выбрать компанию для капиталовложений. Подробнее об инвестициях в акции рассказал в интервью эксперт инвестиционной компании Capital Times Артем Щербина.

Что нужно знать об инвестициях в акции:

• Чтобы инвестировать в иностранные акции необходимо получить е-лицензию НБУ на инвестиционные цели за рубежом. И открыть счет в иностранном брокере.
• Комиссионные иностранных брокеров измеряются в $1-5 за сделку.
• Минимальная сумма сделки через иностранного брокера — $10 тыс. Услуги украинских брокеров стоят дешевле, но могут быть связаны с рисками.

Артем Щербина 
Capital Times 

Инвестиции в криптовалюты

Несмотря на то, что рынок криптовалют в начале 2019 года переживает спад, некоторые энтузиасты продолжают вкладывать деньги в этот актив, надеясь на то, что в будущем цена на монеты будет расти. Желающие заработать на волатильности Bitcoin и других виртуальных валют, могут пойти несколькими путями. Один из них — обращение в компанию по управлению капиталом. Этот вариант рассчитан на состоятельных вкладчиков — организация может проверить происхождение и количество средств, и установить минимальный лимит на инвестицию в криптовалюты. Другой способ — самостоятельные вложения. Мы уже писали ранее, как создать биткоин-кошелек и как купить биткоин в Украине. Однако нужно помнить, что это рискованные вложения и соответствующим образом выстраивать свою стратегию.

Подробнее о том, как выбрать валюту для инвестирования, на какой срок вкладывать средства и как лучше хранить свои «монеты» — читайте в нашем интервью с Сергеем Калининым, директором по инвестициям компании BlockBit Capital Management.

 

Выбор инвестиционной стратегии — дело вкладчика. Редакция PaySpace Magazine лишь собрала мнения экспертов из определенных сфер инвестирования. И дает несколько полезных советов начинающему вкладчику, который пока только думает, куда вложить деньги:

• определиться, на какой срок вы готовы инвестировать средства, а значит отказаться от права доступа к своим накоплениям. Безусловно, средства можно забрать досрочно, но это отразится на доходности вклада
• не ждать быстрой доходности инвестиций — высокие ставки за короткий срок — повод задуматься о мошенничестве
• вкладывать деньги желательно в разные активы, чтобы в случае обесценивания одного из них не потерять остальные
• инвестировать в те инструменты/компании, принцип работы которых понятен
• избавиться от страха потерять деньги в пользу обдуманной инвестиционной стратегии

Если вы знаете другие способы инвестировать средства в Украине — пишите о них в комментариях.

ВАС ЗАИНТЕРЕСУЕТ — Названы основные источники иностранных инвестиций в Украину

5 советов о том, куда инвестировать и вложить деньги в 2020 году

Куда инвестировать деньги в 2020 году? Дадим несколько основных советов по наиболее распространенным направлениям инвестирования с кратким анализом и особенностями.

Криптовалюта

Долгое время она держалась на волне «хайпа» и росла в цене. Однако такое развитие не могло быть постоянным. Достаточно быстро был достигнут максимальный предел, после которого начался равномерный и постепенный спад. Сейчас уже мало кому интересно, как там обстоят дела и использовать данное направление для того, чтобы инвестировать деньги мы не советуем.

С другой стороны, постепенное падение сделало данный актив одним из лучших для торговли Fixed Time Trades. Суть в том, что можно работать на понижение, тем самым постоянно получая доход с минимальным анализом. Формально, все что нужно – открывать одну сделку за другой на длительный срок (2-3 часа).

Золото и другие драгоценные металлы

Драгоценности постоянно сохраняют свою стоимость. На фоне бесконечной инфляции создается впечатление, что ценные металлы вырастают в цене, однако это не совсем верно. В чистом виде их можно использовать для того, чтобы сохранить свои накопления, а точнее – их покупательскую способность.

В разрезе торговли Fixed Time Trades – это не самый удачный выбор актива, так как он сравнительно волатилен. С другой стороны, если работать на развороте тренда, то лучшего и пожелать нельзя.

Нефть

Нефть – это конечный ресурс в мире. Он может на короткое время падать в цене, однако каждый раз возвращается к исходному состоянию и продолжает свой неуклонный рост. Именно этому данный актив лучше всего использовать для того, чтобы работать по тренду на повышение.

Фактически, в обозримом будущем, несмотря на появление электроавтомобилей, нефть все равно будет постоянно расти в цене, что делает ее идеальным вариантом для того, чтобы инвестировать деньги. Единственное, что может ее обрушить – нахождение фантастических по объемам запасов (что вряд ли), а также возникновение нового, альтернативного источника энергии (а вот это вполне возможно). Тем не менее пока таких источников нет (а точнее, они слишком дорого обходятся).

Акции

Этот актив всегда был и остается наиболее интересным для инвестирования денег. Совет – работайте только с крупными корпорациями. Стартапы, безусловно, могут дать больше дохода, но с тем же успехом они могут просто разориться, и вы потеряете все. Можно в чистом виде покупать акции и жить на дивиденды.

А можно использовать их как актив для торговли на бирже Fixed Time Trades. Доход тут будет не в пример выше, однако придется учитывать колебания рынка. Лучше всего работать на развороте тренда, так как он может произойти в любое время.

Валюта

Один из наиболее интересных способов инвестирования денег в 2020 году. Тут тоже есть 2 варианта: можно просто обменять свои национальную валюту на другую, которая отличается большей стабильностью. Но это не самое удачное решение. Суть в том, что по прогнозам экспертов надвигается очередной глобальный финансовый кризис, который затронет весь мир. Как следствие, ни одна из валют от него не защищена.

А вот использовать валюту как инструмент для получения прибыли – это уже намного интереснее. Тут нам в помощь сразу два полезных элемента: экономические новости и волатильность. Зная заранее о том, что выходит та или иная новость можно это использовать для анализа. Также в этом поможет волатильность, ведь с ее помощью мы сможем прогнозировать то, как и куда будет двигаться валюта дальше.

Заключение

Представленные выше советы о том, куда инвестировать деньги в 2020 году – это безусловно не панацея. Никто не может заглянуть в будущее и точно сказать, что будет происходить в дальнейшем. Жаль, конечно, но факт. Потому, регистрируйтесь на бирже при помощи формы справа и начинайте зарабатывать.

Начать зарабатывать

9 лучших долгосрочных инвестиций в феврале 2021 года

Один из лучших способов обеспечить свое финансовое будущее — это инвестировать, а один из лучших способов инвестировать — в долгосрочной перспективе. С учетом взлетов и падений, которые произошли в 2020 году, может возникнуть соблазн прекратить работу в 2021 году. Но экономика все еще восстанавливается, и как никогда важно сосредоточиться на долгосрочном инвестировании и придерживаться своего плана игры.

Хотя многие люди думают об инвестировании как о попытке краткосрочного заработка на фондовом рынке, это долгосрочное инвестирование, при котором обычные инвесторы действительно могут накопить богатство.Размышляя и инвестируя в долгосрочную перспективу, вы можете достичь своих финансовых целей и повысить свою финансовую безопасность.

Сегодня у инвесторов есть много способов вложить свои деньги, и они могут выбрать уровень риска, на который они готовы пойти, чтобы удовлетворить свои потребности. Вы можете выбрать очень безопасные варианты, такие как депозитный сертификат (CD), или уменьшить риск — и потенциальную прибыль! — с такими инвестициями, как акции и паевые инвестиционные фонды или ETF.

Или вы можете сделать все понемногу, диверсифицируя так, чтобы у вас был портфель, который имеет тенденцию преуспевать практически в любой инвестиционной среде.

На что следует обратить внимание

Хотя долгосрочное инвестирование может быть вашим путем к безопасному будущему, вам нужно понимать важность риска и временного горизонта для достижения ваших финансовых мечтаний.

При инвестировании, чтобы получить более высокий доход, вы обычно должны брать на себя больший риск. Таким образом, очень безопасные инвестиции, такие как CD, обычно имеют низкую доходность, тогда как активы со средним риском, такие как облигации, имеют несколько более высокую доходность, а акции с высоким риском имеют еще более высокую доходность. Инвесторы, которые хотят получить более высокую прибыль, обычно должны брать на себя более высокий риск.

В то время как акции в целом имеют хорошие показатели — индекс Standard & Poor’s 500 за долгие периоды дает 10% прибыли, — акции хорошо известны своей волатильностью. Для акций нет ничего необычного в том, что в течение одного года курс акций совершается на 50% вверх или вниз. (Некоторые из лучших краткосрочных инвестиций намного безопаснее. )

Можете ли вы выдержать более высокий уровень риска, чтобы получить более высокую прибыль? Ключ к пониманию вашей толерантности к риску и к панике, когда ваши инвестиции упадут.Любой ценой вы не должны продавать инвестицию, когда она падает, если у нее еще есть потенциал для роста. Продажа инвестиции только для того, чтобы увидеть, как она продолжает расти, может деморализовать.

Один из способов снизить риск — это удерживать свои инвестиции дольше. Более длительный период владения дает вам больше времени, чтобы пережить взлеты и падения рынка. Хотя индекс S&P 500 имеет отличную репутацию, эти доходы приходили со временем, и за любой короткий период индекс мог существенно упасть.Таким образом, инвесторы, вкладывающие деньги на рынок, должны иметь возможность удерживать их там не менее трех-пяти лет, и чем дольше, тем лучше.

Таким образом, вы можете использовать время как важнейшего союзника в ваших инвестициях. Также ценно для тех, кто берет на себя обязательства инвестировать в долгосрочной перспективе, вам не нужно тратить все свое время на наблюдение за своими инвестициями и беспокоиться о краткосрочных шагах. Вы можете создать долгосрочный план, а затем поставить его (в основном) на автопилот.

Вот лучшие долгосрочные вложения в феврале:

1. Прирост запасов
2. Фонды акций
3. Облигационные фонды
4. Дивидендные акции
5. Фонды с установленным сроком
6. Недвижимость
7. Акции малой капитализации
8. Портфель робо-советников
9. ИРА CD

Обзор: основные долгосрочные инвестиции в феврале 2021 г.

1.Акции роста

В мире инвестирования в акции акции роста — это Ferrari. Они обещают высокий рост и вместе с тем высокую отдачу от инвестиций. Акции роста часто являются технологическими компаниями, но это не обязательно. Обычно они вкладывают всю свою прибыль обратно в бизнес, поэтому редко выплачивают дивиденды, по крайней мере, до тех пор, пока их рост не замедлится.

Рост акций может быть рискованным, потому что часто инвесторы будут платить за акции больше, чем прибыль компании. Поэтому, когда наступает медвежий рынок или рецессия, эти акции могут очень быстро потерять большую ценность.Как будто их внезапная популярность мгновенно исчезает. Тем не менее, акции роста с течением времени были одними из лучших.

Если вы собираетесь покупать отдельные акции роста, вам нужно тщательно проанализировать компанию, а это может занять много времени. А из-за волатильности акций роста вы захотите иметь высокий уровень толерантности к риску или взять на себя обязательство держать акции не менее трех-пяти лет.

Риск / награда: Растущие акции относятся к наиболее рискованным сегментам рынка, потому что инвесторы готовы платить за них много.Поэтому, когда наступают тяжелые времена, эти акции могут резко упасть. Тем не менее, крупнейшие мировые компании — Facebook, Alphabets, Amazons — были быстрорастущими компаниями, поэтому вознаграждение потенциально безгранично, если вы сможете найти подходящую компанию.

2. Фонды акций

Если вы не совсем готовы тратить время и силы на анализ отдельных акций, то фондовый фонд — ETF или паевой инвестиционный фонд — может быть отличным вариантом. Если вы покупаете широко диверсифицированный фонд, такой как индексный фонд S&P 500 или индексный фонд Nasdaq-100, вы получите много акций с высокими темпами роста, а также многие другие.Но у вас будет более диверсифицированный и более безопасный набор компаний, чем если бы у вас было всего несколько отдельных акций.

Фондовый фонд — отличный выбор для инвестора, который хочет быть более агрессивным, но у которого нет времени или желания делать инвестирование своим хобби на постоянной основе. А купив фонд акций, вы получите средневзвешенную доходность всех компаний в фонде, поэтому в целом фонд будет менее волатильным, чем если бы у вас было всего несколько акций.

Если вы покупаете фонд, который не является широко диверсифицированным — например, фонд, основанный на одной отрасли, — имейте в виду, что ваш фонд будет менее диверсифицированным, чем фонд, основанный на широком индексе, таком как S&P 500.Итак, если вы приобрели фонд, основанный на автомобильной промышленности, он может сильно зависеть от цен на нефть. Если цены на нефть вырастут, то вполне вероятно, что многие акции фонда пострадают.

Риск / вознаграждение: Фондовый фонд менее рискован, чем покупка отдельных позиций, а также меньше работы. Но он все еще может немного сдвинуться с места в любой год, возможно, потеряв целых 30 процентов или даже прибавив 30 процентов в некоторые из наиболее экстремальных лет.

Тем не менее, владеть фондом акций и следить за ним будет меньше, чем отдельными акциями, но поскольку вы владеете большим количеством компаний — и не все из них будут преуспевать в любой конкретный год, — ваша доходность должна быть более стабильной.С фондом акций у вас также будет много потенциальных возможностей для роста. Вот некоторые из лучших индексных фондов.

3. Фонды облигаций

Фонд облигаций — как паевой инвестиционный фонд, так и ETF — содержит множество облигаций различных эмитентов. Фонды облигаций обычно классифицируются по типу облигации в фонде — дюрации облигации, ее риску, эмитенту (корпорация, муниципалитет или федеральное правительство) и другим факторам. Итак, если вы ищете фонд облигаций, существует множество вариантов фондов, отвечающих вашим потребностям.

Когда компания или правительство выпускают облигацию, они соглашаются выплачивать владельцу облигации установленную сумму процентов ежегодно. В конце срока действия облигации эмитент погашает основную сумму облигации, и облигация погашается.

Облигация может быть одним из самых безопасных вложений, а облигации становятся еще безопаснее как часть фонда. Поскольку фонд может владеть сотнями типов облигаций от множества разных эмитентов, он диверсифицирует свои активы и снижает влияние дефолта по любой одной облигации на портфель.

Риск / вознаграждение: Хотя облигации могут колебаться, фонд облигаций останется относительно стабильным, хотя он может перемещаться в ответ на изменения преобладающей процентной ставки. Облигации считаются безопасными по сравнению с акциями, но не все эмитенты одинаковы. Государственные эмитенты, особенно федеральное правительство, считаются вполне безопасными, в то время как уровень риска корпоративных эмитентов может варьироваться от немного меньшего до гораздо более рискованного.

Доходность фонда облигаций или облигаций обычно намного меньше, чем доходность фонда акций, возможно, от 4 до 5 процентов в год, но меньше по государственным облигациям.К тому же это гораздо менее рискованно.

4. Дивидендные акции

Там, где растущие акции — это спортивные автомобили фондового мира, дивидендные акции — это седаны — они могут обеспечить солидную доходность, но они вряд ли будут расти так же быстро, как растущие акции.

Дивидендные акции — это просто акции, по которым выплачиваются дивиденды — регулярные денежные выплаты. Многие акции предлагают дивиденды, но они чаще встречаются среди более старых, более зрелых компаний, которые меньше нуждаются в своих денежных средствах. Дивидендные акции популярны среди пожилых инвесторов, потому что они приносят регулярный доход, а лучшие акции со временем увеличивают этот дивиденд, поэтому вы можете заработать больше, чем при фиксированной выплате по облигации.REIT — одна из популярных форм дивидендных акций.

Риск / вознаграждение: Хотя дивидендные акции, как правило, менее волатильны, чем акции роста, не предполагайте, что они не будут значительно расти и падать, особенно если фондовый рынок вступает в тяжелый период. Однако компания, выплачивающая дивиденды, обычно более зрелая и устоявшаяся, чем растущая компания, и поэтому обычно считается более безопасной. При этом, если компания, выплачивающая дивиденды, не зарабатывает достаточно для выплаты дивидендов, она сокращает выплаты, и в результате ее акции могут резко упасть.

Самая большая привлекательность дивидендных акций — это выплаты, и некоторые ведущие компании платят 2–3 процента в год, а иногда и больше. Но что важно, они могут увеличивать свои выплаты на 8–10 процентов в год в течение длительных периодов времени, так что вы будете получать повышение зарплаты, как правило, каждый год. Прибыль здесь может быть высокой, но обычно не такой большой, как у акций роста. И если вы предпочитаете фонд дивидендных акций, чтобы иметь возможность владеть диверсифицированным набором акций, вы найдете множество доступных.

5.Фонды с установленной датой

Фонды с установленной датой — отличный вариант, если вы не хотите самостоятельно управлять портфелем. Эти фонды становятся более консервативными с возрастом, поэтому ваш портфель будет в большей безопасности по мере приближения к пенсии, когда вам понадобятся деньги. Эти фонды постепенно переводят ваши инвестиции с более агрессивных акций на более консервативные облигации по мере приближения вашей целевой даты.

Фонды с установленной датой — популярный выбор во многих планах 401 (k) для рабочих мест, хотя вы также можете купить их вне этих планов.Вы выбираете год выхода на пенсию, а все остальное делает фонд.

Риск / вознаграждение: Фонды с установленной датой будут иметь многие из тех же рисков, что и фонды акций или фонды облигаций, поскольку на самом деле это просто комбинация этих двух. Если до целевой даты осталось несколько десятилетий, ваш фонд будет владеть большей долей акций, а это означает, что поначалу он будет более волатильным. По мере приближения вашей целевой даты фонд переместится в сторону облигаций, поэтому он будет меньше колебаться, но и заработать меньше.

Поскольку фонд с установленной датой постепенно со временем движется в сторону увеличения количества облигаций, он, как правило, начинает отставать от фондового рынка на растущую сумму.Вы жертвуете отдачей ради безопасности. А поскольку в наши дни облигации приносят все меньше и меньше, у вас более высокий риск пережить свои деньги.

Чтобы избежать этого риска, некоторые финансовые консультанты рекомендуют покупать фонд с целевой датой, который наступает через пять или 10 лет после того, как вы действительно планируете выйти на пенсию, чтобы у вас был дополнительный рост за счет акций.

6. Недвижимость

Во многих отношениях недвижимость является прототипом долгосрочных инвестиций. Чтобы начать работу, требуется немало денег, комиссии довольно высоки, а прибыль часто дает удержание актива в течение длительного времени, а редко — всего несколько лет. Тем не менее, согласно одному исследованию Bankrate, в 2019 году недвижимость была излюбленным видом долгосрочной инвестиции американцев.

Недвижимость может быть привлекательной инвестицией, отчасти потому, что вы можете занять у банка деньги для большей части инвестиций, а затем вернуть их со временем. Это особенно популярно, поскольку процентные ставки находятся вблизи привлекательных минимумов. Для тех, кто хочет быть самим себе хозяином, владение недвижимостью дает им такую ​​возможность, и существует множество налоговых законов, которые особенно выгодны владельцам собственности.

Тем не менее, хотя недвижимость часто считается пассивной инвестицией, вам, возможно, придется заняться активным управлением, если вы сдаете ее в аренду.

Риск / награда: Каждый раз, когда вы занимаетесь значительной суммой денег, вы подвергаете дополнительному стрессу успешное вложение. Но даже если вы купите недвижимость на все наличные, у вас будет много денег, связанных с одним активом, и отсутствие диверсификации может создать проблемы, если с активом что-то случится. И даже если у вас нет арендатора на недвижимость, вам придется оплачивать ипотеку и другие расходы на содержание из собственного кармана.

Хотя риски могут быть высокими, вознаграждение также может быть довольно высоким. Если вы выбрали хорошую недвижимость и хорошо ею управляете, вы можете многократно заработать свои инвестиции, если захотите удерживать актив в течение долгого времени. А если вы выплатите ипотеку за недвижимость, вы сможете наслаждаться большей стабильностью и денежным потоком, что делает аренду недвижимости привлекательным вариантом для пожилых инвесторов.(Вот 10 советов по покупке арендуемой недвижимости.)

7. Акции с малой капитализацией

Интерес инвесторов к акциям с малой капитализацией — акциями относительно небольших компаний — можно в основном объяснить тем фактом, что они имеют потенциал быстро расти или извлекать выгоду из развивающегося рынка с течением времени. Фактически, гигант розничной торговли Amazon начинал как компанию с малой капитализацией и действительно сделал инвесторов, которые держались за эти акции, очень богатыми. Акции компаний с малой капитализацией часто также являются акциями с высокими темпами роста, но не всегда.

Подобно быстрорастущим акциям, акции малой капитализации имеют тенденцию быть более рискованными.Небольшие компании просто более рискованны в целом, потому что у них меньше финансовых ресурсов, меньше доступа к рынкам капитала и меньше власти на своих рынках (например, меньше узнаваемости бренда). Но хорошо управляемые компании могут быть очень полезны инвесторам, особенно если они могут продолжать расти и набирать масштабы.

Как и в случае с растущими акциями, инвесторы часто будут платить много за прибыль от акций с малой капитализацией, особенно если они имеют потенциал для роста или когда-нибудь стать ведущей компанией. А такая высокая цена компании означает, что акции компаний с малой капитализацией могут быстро упасть в трудную минуту на рынке.

Если вы собираетесь покупать отдельные компании, вы должны уметь анализировать их, а это требует времени и усилий. Так что покупка небольших компаний не для всех.

Риск / вознаграждение: Компании с малой капитализацией могут быть довольно нестабильными, и могут значительно колебаться от года к году. Помимо ценового движения, бизнес, как правило, менее развит, чем более крупная компания, и имеет меньше финансовых ресурсов. Таким образом, считается, что компании с малой капитализацией имеют больше бизнес-рисков, чем средние и крупные компании.

Вознаграждение за обнаружение успешных акций с малой капитализацией огромно, и вы можете легко получить 20-процентный годовой доход или больше в течение десятилетий, если сможете купить настоящий скрытый драгоценный камень, такой как Amazon, прежде чем кто-либо действительно увидит, насколько он успешен. со временем может стать.

8. Портфель роботов-консультантов

Робо-консультанты — еще одна отличная альтернатива, если вы не хотите вкладывать много средств самостоятельно и предпочитаете доверить все это опытному профессионалу. С помощью робо-советника вы просто вносите деньги на свой счет, и он автоматически инвестирует их в зависимости от ваших целей, временного горизонта и устойчивости к риску.В начале вы заполните несколько анкет, чтобы робот-консультант понимал, что вам нужно от службы, а затем руководил всем процессом. Робо-советник выберет фонды, обычно недорогие ETF, и создаст вам портфель.

Стоимость услуги? Плата за управление, взимаемая роботом-консультантом, часто составляет около 0,25 процента в год, плюс стоимость любых средств на счете. Инвестиционные фонды взимают плату в зависимости от того, сколько вы вложили в них, но средства на счетах роботов обычно стоят около 0.От 06 до 0,15 процента, или от 6 до 15 долларов на каждые 10 000 вложенных долларов.

С помощью робо-советника вы можете настроить учетную запись настолько агрессивной или консервативной, насколько вы хотите. Если вам нужны все акции постоянно, вы можете пойти по этому пути. Если вы хотите, чтобы счет был в основном наличным или базовым сберегательным счетом, тогда два ведущих робо-консультанта — Wealthfront и Betterment — также предлагают этот вариант.

Но в лучшем случае робот-консультант может создать для вас широко диверсифицированный инвестиционный портфель, который сможет удовлетворить ваши долгосрочные потребности.

Риск / награда: Риски робо-советника во многом зависят от ваших вложений. Если вы покупаете много фондов акций, потому что у вас высокий уровень толерантности к риску, вы можете ожидать большей изменчивости, чем если бы вы покупаете облигации или держите деньги на сберегательном счете. Итак, риск заключается в том, чем вы владеете.

Потенциальное вознаграждение на счете робо-консультанта также варьируется в зависимости от инвестиций и может варьироваться от очень высокого, если вы владеете в основном фондовыми фондами, до низкого, если у вас есть более безопасные активы, такие как наличные деньги на сберегательном счете.Робо-консультант часто создает диверсифицированный портфель, чтобы у вас была более стабильная серия годовых доходов, но это происходит за счет несколько более низкой общей доходности. (Вот лучшие робо-советники прямо сейчас.)

9. IRA CD

CD IRA — хороший вариант, если вы не склонны к риску и хотите гарантированный доход без каких-либо шансов на убытки. Как следует из названия, эта инвестиция — просто компакт-диск внутри IRA. А внутри IRA, благоприятного для налогообложения, вы избежите уплаты налогов на начисляемые проценты, если будете придерживаться правил плана.

Даже если у вас нет компакт-диска в рамках вашего IRA, IRA — очень разумное инвестиционное решение.

Риск / награда: Риск на компакт-диске IRA может быть не совсем таким, как вы ожидаете. У вас практически нет риска не получить выплату и основную сумму при наступлении срока погашения CD. Это примерно такая же безопасная инвестиция, как и существующие, и FDIC может гарантировать ваш счет в любом застрахованном учреждении на сумму до 250 000 долларов на каждого вкладчика.

Реальный риск на CD IRA заключается в том, достаточно ли вы зарабатываете, чтобы побороть инфляцию. Это одна из причин того, что, если у вас есть основной портфель компакт-дисков, отличная стратегия на самом деле добавляет некоторый риск для получения гораздо более высокой долгосрочной прибыли, особенно если у вас есть много времени, пока вам не понадобятся деньги.

Итог

Долгосрочное инвестирование — один из лучших способов накопить богатство с течением времени. Но первый шаг — это научиться мыслить в долгосрочной перспективе и избегать навязчивого следа за ежедневными взлетами и падениями рынка.

Если вы хотите начать долгосрочное инвестирование, ознакомьтесь с обзором лучших онлайн-брокеров для начинающих от Bankrate.Если вы ищете опытного профессионала, который сделает за вас инвестирование, подумайте о таком ведущем робо-консультанте, как Betterment.

Подробнее:

Как вложить деньги во время пандемии коронавируса

Ниже приводится стенограмма видео.

Ведущие новостей: Dow только что пережил самое большое падение в истории . .. более 5 миллионов заявлений по безработице на прошлой неделе … цены на нефть рухнули.

Грэм Флэнаган: Из-за пандемии коронавируса более 20 миллионов американцев потеряли работу.Но фондовый рынок остается открытым для бизнеса, и за последние восемь недель мы стали свидетелями некоторых из самых драматических колебаний в истории, влияющих на долгосрочные и краткосрочные инвестиции людей, и некоторые инвесторы делают ставку на акции, приносящие прибыль. от кризиса. Итак, что вам следует делать со своими деньгами во время кризиса, от акций до 401 (k) s до того, как использовать вашу проверку стимулов?

Sallie Krawcheck: Я твердо верю, что если не через 10 лет, то через 20 лет, это будет всплеск на графике с восходящим трендом.

Асват Дамодаран: Если у вас есть ликвидность, я думаю, вам следует подумать об инвестировании.

Фланаган: Я разговаривал с двумя всемирно известными финансовыми экспертами: генеральным директором инвестиционной платформы Ellevest Салли Кравчек и человеком, известным как «декан оценки» Асватом Дамодараном. Я спросил их совета о том, что делать со своими деньгами во время кризиса, но сначала давайте поговорим о том, что вам, вероятно, не следует делать.

Дэйв Портной: Что? Что я только что сделал? Я потерял 100 штук за последнюю секунду.На полмиллиона меньше!

Фланаган: Это основатель Barstool Sports Дэйв Портной, мультимиллионер, известный своим азартным спортом. Портной решил перейти на дневную торговлю на фондовом рынке, когда пандемия закрыла его другое хобби.

Portnoy: Итак, я положил 3 миллиона долларов для начала на свой счет в электронной торговле, и это были мои деньги для дневной торговли, с которыми я собирался поиграть. Раньше я никогда не занимался дневной торговлей. Я думаю, что купил на одной акции в своей жизни.

Фланаган: Когда я брал интервью у Портного 16 апреля, он сказал, что потерял около 720 000 долларов. И что бы вы посоветовали начинающему дейтрейдеру?

Portnoy: Да, я бы посоветовал никогда не торговать деньгами, которые вы не можете позволить себе потерять.

Flanagan: Итак, для большинства людей переход на внутридневную торговлю, вероятно, не лучшая идея. Но если вам посчастливилось иметь зарплату во время этого кризиса и немного дополнительных денег для инвестирования в акции, что вам делать? Начнем с профессора Дамодарана.

Damodaran: Не становитесь чрезмерно амбициозными и старайтесь объединить все в одну акцию.

Фланаган: Дамодаран предлагает распределить ваши ставки по четырем корзинам.

Дамодаран: Первый — это то, что я называю своим ведром для распродажи. Это компании, которые, как вы знаете, будут существовать после того, как кризис закончится. Вы сможете получить их по цене, которую не могли получить три месяца назад. Туристические компании, Expedia, Booking, может, даже пара нефтяных компаний Conoco и ExxonMobil.Вторая стратегия — гораздо более рискованная. Вы покупаете проблемные акции, которые потенциально могут обанкротиться, но если они развернутся, это могут быть компании, которые окупятся в десять, двадцать раз. Сюда вы бы включили некоторые из наиболее проблемных авиакомпаний: Delta, American, United. Есть шанс, что они этого не сделают. С выплатой вы получаете большой потенциал роста. В-третьих, я считаю безопасным по разумной цене. Это компании, которые являются безопасными компаниями, потому что они продают продукты, которыми люди продолжают пользоваться: яблоки, амазонки и гуглы.К сожалению, все загружаются этими акциями, поэтому вы можете пойти ниже верхнего эшелона и посмотреть на такие компании, как Adobe. И давайте посмотрим правде в глаза, Adobe никуда не денется. Через два года мы будем использовать программное обеспечение Adobe. И последняя группа компаний, это непростая задача, потому что в результате этого кризиса произойдут определенные изменения в поведении. Итак, вы ищете компании, которые, по вашему мнению, могут извлечь из этого выгоду, Zoom, Instacart и т. Д. Когда вы говорите об онлайн-образовании, обратите внимание, например, на Chegg.Есть компании, которые действительно стали сильнее из-за кризиса.

Flanagan: Итак, в то время как у профессора Дамодарана есть многоуровневая стратегия инвестирования в акции, у Салли Кравчек более рациональный подход.

Krawcheck: Я бы не стал делать ставки на сектор или компанию. Правильный ответ — инвестируйте в диверсифицированный инвестиционный портфель. Возьмите те дополнительные деньги, которые у вас есть. Если вы моложе, вы захотите вложить больше акций.Если вы немного повзрослее, вам захочется иметь меньше акций, больше облигаций. И я знаю, опять же, я знаю, что никто не думает, что это совет, который они должны получить, потому что есть желание что-то сделать. Просто пусть будет скучно. Найдите свое волнение в другом месте, пожалуйста.

Flanagan: А как насчет долгосрочных инвестиций, таких как 401 (k) s? Вопреки своему здравому смыслу я проверил свой баланс и увидел, что прибыль за последние девять месяцев была сведена на нет за последние шесть недель.

Krawcheck: Откровенно говоря, учитывая то, через что мы прошли, тот факт, что вы потеряли только девять месяцев доходов, спасибо небесным звездам, потому что это было и могло быть хуже. Но обычно совет: не трогайте эти деньги в 401 (k). К счастью, вы можете взять взаймы у своего 401 (k) прямо сейчас. Итак, это было частью законопроекта о стимулах. Обычно его не трогают, но если нужно, дай бог.

Flanagan: Какие рекомендации вы бы дали людям, у которых нет лишних денег, на которых негативно влияет этот кризис, которые получают чеки стимулов, с точки зрения способов оптимизации их собственных финансов в течение этого периода? трудное время?

Krawcheck: Позаботьтесь о расходах.Одно место, куда нужно очень быстро обратить внимание, — это, знаете ли, непогашенный долг по кредитной карте. Если бы вы могли пройти проверку стимулов и расплатиться с ней, это окажет вам положительный волновой эффект. Если у вас есть ипотека, имеет ли смысл рефинансировать? Для многих прямо сейчас ответ положительный. Худшее, что случается, они говорят «нет».

Дамодаран: Сейчас не время играть в игры, потому что, если вы выживете, у вас будет время, чтобы построить свое яйцо обратно. Это время, когда вам нужно правильно расставить приоритеты.

ПРИМЕЧАНИЕ РЕДАКТОРА. Это видео было изначально опубликовано в апреле 2020 года.

LoadingSomething is loading.

Эти советы по деньгам и инвестированию помогут вам переждать 2020 год и начать 2021 год на подъеме на

.

Не пропустите следующие главные возможности для денег и инвестирования:

Эти истории о деньгах и инвестировании, популярные среди читателей MarketWatch за последнюю неделю, предлагают советы и идеи о денежных движениях в конце года, которые могут дать вам новый старт новый год.

Подпишитесь здесь, чтобы еженедельно получать по электронной почте новости о лучших паевых инвестиционных фондах MarketWatch и ETF!

ИНВЕСТИРОВАНИЕ НОВОСТИ И ТЕНДЕНЦИИ

Акции Tesla стремительно развиваются — каковы шансы, что они сохранятся?

Марк Халберт представляет список из 10 акций с наибольшей динамикой, рекомендованных ведущими информационными бюллетенями. Акции
Tesla очень быстро растут — каковы шансы, что они сохранятся?

Эксперт по IPO говорит, что запуск Airbnb и DoorDash является эхом интернет-пузыря и предсказывает, что стоимость акций будет лучше, чем

Джей Риттер видит разрыв между интернет-акциями и остальным рынком.Эксперт по IPO
говорит, что запуск Airbnb и DoorDash перекликается с интернет-пузырем и прогнозирует, что стоимость акций превзойдет

Почему акции китайских компаний могут вскоре стать дороже

Конгресс одобряет исключение из списка китайских компаний, которые нарушают правила бухгалтерского учета США — и инвесторы платят за это.
Почему акции китайских компаний могут вскоре стать дороже

Почему энергетический сектор может потерять власть в декабре после электрификации ноября

Акции нефтяных и энергетических компаний после месяцев проигрышей лучше, чем месяцы выигрыша.
Почему энергетический сектор может потерять власть в декабре после наэлектризованного ноября

Легенда биржевой торговли Уоррен Баффет и чемпион индекса Джон Богл оба знали, что другой был прав в отношении инвестиций качества.

Легенда фондового рынка Уоррен Баффет и чемпион по индексам Джон Богл знали, что другой был прав в отношении инвестирования

Что принесет 2021 год для ETF?

2020 доказал, что делать прогнозы сложно, особенно по рынкам.Тем не менее, некоторые тенденции почти наверняка проявятся в следующем году в индустрии ETF и для инвесторов в продукты.
Что принесет 2021 год для ETF?

ETF Wrap: размер не имеет значения

ETF Wrap — это краткое изложение того, что инвесторам необходимо знать о секторе биржевых фондов, включая эксклюзивные комментарии и интервью по отрасли из MarketWatch
ETF Wrap: размер не имеет значения

Когда финансовые консультанты опрашивают клиентов таким образом, они часто возвращают больше, чем просили

Честные отзывы клиентов помогают консультантам быть более отзывчивыми.
Когда финансовые консультанты опрашивают клиентов таким образом, они часто получают больше, чем просили

10 уроков выхода на пенсию от пенсионера-профи

Как планировать, сберегать и сохранять спокойствие.
10 уроков выхода на пенсию от пенсионера на пенсии

Индустрия управления фондами хочет лучшего раскрытия ESG — вот что, по его словам, должен сделать Байден

Новый глава ICI представляет новую позицию отраслевой торговой группы по вопросам изменения климата и других экологических , социальные факторы и факторы корпоративного управления.
Индустрия управления фондами хочет лучшего раскрытия ESG — вот что, по ее словам, Байден должен сделать

Короткий продавец Джим Чанос о навигации в Золотой век мошенничества

Джим Чанос о короткой позиции на бычьем рынке, рисках в сфере коммерческой недвижимости и почему сейчас золотой век мошенничества.
Короткий продавец Джим Чанос о навигации в золотой век мошенничества

Эбигейл Джонсон из Fidelity об управлении сбоями — и биткойн

Эбигейл Джонсон, генеральный директор Fidelity Investments, об управлении сбоями с помощью инноваций, что будет дальше с гигантом финансовых услуг и почему биткойн имеет значение (и почему это не так).
Эбигейл Джонсон из Fidelity об управлении сбоями — и биткойн

извлеченных уроков инвестирование в 2020 году

«Фондовый рынок может преуспевать, даже когда экономика, кажется, работает плохо», — сказал Дэн Иган, управляющий директор по поведенческому финансированию Betterment.

Когда мы закрываем 2020 год — слава богу, — я спросил некоторых финансовых экспертов, какие уроки пенсионным инвесторам следует извлечь из фондового рынка, из-за которого люди чувствовали себя отстающими от рыночных турбулентностей в этом году.Вот что они сказали.

Кристин Бенц, директор по личным финансам Morningstar :

1. Включите свой пенсионный план на автопилоте. Для людей, которые вкладывали средства через регулярные отчисления из зарплаты в пенсионный план компании, кратковременный рыночный крах 2020 года не был событием. Данные показывают, что большинство инвесторов 401 (k) не дрогнули в течение этого периода, и это демонстрирует достоинства создания хорошей системы невмешательства. Таким образом, вам не придется беспокоиться о том, что делать в периоды нестабильности.

2. Хорошо защищайтесь . Исследования функционирования мозга показывают, что думать о долгосрочной перспективе практически невозможно, если вы беспокоитесь о своем краткосрочном благополучии. И первый квартал 2020 года стал яркой иллюстрацией этого, поскольку многие рабочие потеряли работу, как раз в то время, когда рынок падал. Чтобы быть успешным долгосрочным инвестором, крайне важно иметь достаточно ликвидных резервов, чтобы выдержать неожиданные события, будь то потеря работы или большие медицинские расходы.Таким образом, вы никогда не окажетесь в ситуации, когда вам придется грабить свои долгосрочные инвестиции, когда они упадут. Наличие ликвидных резервов на срок от трех до шести месяцев является хорошим ориентиром для большинства людей, но те, кому следует нацеливаться на еще большую подушку, включают пожилых сотрудников, высокооплачиваемых рабочих, подрядчиков или тех, кто зарабатывает на жизнь гиг-экономикой. Эти работники должны стремиться сберечь заработную плату за полный год из ликвидных резервов.

3. Еще не поздно инвестировать в акции. Инвесторы, прочитавшие заголовки о значительных успехах, достигнутых в этом году на основных рынках, могут предположить, что они упустили шанс.Хорошая новость заключается в том, что, по крайней мере, до недавнего времени, только довольно узкий сегмент рынка увеличивался, в то время как все остальное работало не так хорошо. Это говорит о том, что инвесторы с акциями в своих портфелях должны убедиться, что у них есть хорошо сбалансированные позиции, не только известные технологические компании, такие как Apple, но и некоторые ориентированные на стоимость и не связанные с U. S. акции, которым еще есть куда расти.

1. Всем нужен аварийный фонд. Это предохраняет вас от доступа к деньгам, которые могут быть дорогими в использовании, например к кредитным картам, пенсионным планам и продаже активов.

2. Вам нужен план . Людям нужна инвестиционная политика в отношении того, какую сумму выделять на определенные более рискованные активы (акции, недвижимость) и более безопасные активы (облигации, компакт-диски и наличные деньги). Если вы будете придерживаться своего распределения во время рыночных потрясений, вы с меньшей вероятностью продадите с рынка в страхе, что многие люди сделали во время рыночного спада в марте. И они дорого заплатили за эту ошибку.

3. Инвестируйте в себя. 2020 год научил нас тому, что даже самые устойчивые к рецессии рабочие места при некоторых обстоятельствах могут оказаться под угрозой.Некоторые люди думают, что их работа доказывает рецессию. Один из примеров — медицинские работники. Медперсонал продолжал работать, но те, кто не находился в критическом состоянии, пострадали от сокращений. Инвестируя в себя и сохраняя профессиональные навыки, вам будет легче перейти на альтернативную работу для получения дохода.

1. Жизнь — это не только деньги. Covid показал нам, насколько непредсказуема и хрупка наша жизнь. Давайте воспользуемся этим уроком, чтобы убедиться, что мы живем так, как хотим, с упором на здоровье, семью, карьеру, дом и общество.

2. Уважайте другие точки зрения. Covid показал нам, что наши жизни гораздо больше связаны друг с другом, чем мы думали. Давайте жить своей жизнью инклюзивно, а не эксклюзивно.

3. Игнорировать прогнозы. Поскольку тысячи людей предлагают свои прогнозы, вполне вероятно, что одно из предсказаний, предложенных одним из них, сбудется, но это произойдет благодаря чистой удаче, а не таланту или таланту. И человек, который правильно понял в прошлый раз, вероятно, ошибается в следующий раз.

Фондовый рынок привел нас к ухабистой, пугающей поездке в 2020 году. Итак, вот то, что, по мнению этих экспертов, вы должны ожидать в новом году:

«Как бы мы ни были рады получить вакцину и вернуться к Нормальность на горизонте, я не исключаю, что в 2021 году на рынке будут наблюдаться некоторые потрясения », — сказал Бенц.

Бенц сказал, что это делает особенно важным, чтобы инвесторы согласовывали свой портфель с горизонтом расходов.

«Инвесторам, приближающимся к выходу на пенсию, следует подумать о снижении риска по крайней мере в части своих портфелей», — сказала она.«Когда они, в конце концов, выйдут на пенсию, они смогут тратить свои безопасные инвестиции, наличные деньги и облигации, если акции столкнутся с периодом нестабильности».

Тем не менее, помните об очень низкой доходности безопасных инвестиций, добавил Бенц, отметив, что «даже пенсионерам нужен потенциал роста, который сопровождает запасы; они не могут позволить себе довольствоваться очень низкой доходностью, которая может даже оказаться отрицательной с учетом инфляции ».

Я оставлю вам это от Эрика Бронненканта, руководителя налоговой службы Betterment, о том, что делать в 2021 году.

«Будь сильным», — сказал он. «Сосредоточьтесь на долгосрочных целях и игнорируйте шум фондового рынка».

8 лучших инвестиционных подкастов 2021 года

Что такое инвестиционный подкаст?

Инвестиционный подкаст, который обычно проводят финансовые эксперты и их гости, специализирующиеся на определенных темах, связанных с инвестициями, предоставляет подробную информацию об инвестировании ваших денег, увеличении ваших инвестиций и основах инвестирования. Это доступный и удобный способ получения информации без необходимости платить профессионалу, например управляющему капиталом или финансовому консультанту.Вы можете слушать на ходу и настраиваться, когда вам удобно, и даже возвращаться и повторно слушать особенно информативные эпизоды.

Почему вам следует слушать подкаст об инвестировании?

Вам следует послушать подкаст об инвестировании, чтобы расширить свои знания. Это простой и доступный способ получить информацию на ходу без затрат на посещение семинара, курса или покупку книг по этой теме. Вы можете узнать об инвестиционных стратегиях, целях и даже о том, как начать работу, когда едете на работу, выполняете работу по дому или идете на прогулку. Это удобный способ учиться, и по мере роста ваших знаний вы можете сосредоточиться на различных нишах, таких как рост своего портфеля или горячие акции для покупки сейчас.

Что включает в себя инвестиционный подкаст?

Инвестиционный подкаст обычно охватывает управление капиталом, информацию об инвестициях, такую ​​как стратегии, анализ рисков и то, как текущие события и политика влияют на фондовый рынок. Подкасты об инвестициях также могут охватывать фискальную политику, новости об инвестициях, международные новости, налоги и недвижимость.Разные подкасты посвящены разным темам, поэтому вам может быть интереснее один, если вы новичок, и другой, если вы опытный инвестор.

Подкаст об инвестициях не дает финансовых советов и не дает возможности быстро разбогатеть. Он также не дает никаких гарантий относительно инвестирования в определенные акции, облигации и т. Д.

Как мы выбрали лучшие инвестиционные подкасты

Существует множество подкастов по различным вопросам, связанным с инвестированием. Мы выбрали 8 лучших в зависимости от того, на кого они ориентированы, какие темы охватывают, на фоне ведущих и форматах шоу.

23 финансовых эксперта делятся своим лучшим секретом инвестирования

Раскрытие информации о рекламе Эта статья / сообщение содержит ссылки на продукты или услуги от одного или нескольких наших рекламодателей или партнеров. Мы можем получить компенсацию, когда вы переходите по ссылкам на эти продукты или услуги.

Разве вы не хотели бы узнать лучший инвестиционный секрет от одних из самых умных финансовых экспертов в мире? Что ж, вам повезло!

Мы попросили более 20 экспертов по инвестициям поделиться своим лучшим инвестиционным «секретом» для всех, кто только начинает инвестировать.Так что независимо от того, являетесь ли вы начинающим инвестором или кем-то с небольшим опытом, вы найдете способ инвестирования именно для вас!

1. В центре внимания — управление рисками

Правильное инвестирование — это управление рисками. Это простая математическая истина, заключающаяся в том, как деньги образуют богатство. Потеря 20% требует только 25% прироста, чтобы вернуться к равному, но потеря 50% требует поразительного 100% прироста, а потеря 90% требует невероятно большого прироста 900% — просто чтобы вернуться к равному. Математика однозначна: не то, сколько вы зарабатываете, когда вы правы, определяет ваше богатство, а то, сколько вы теряете, когда ошибаетесь.

— Тодд Тресиддер, финансовый тренер FinancialMentor.com

2. Не решайтесь с дружеским советом

Вы знаете, что чаевые, которые дает вам ваш друг / член семьи / сослуживец, — это «верная вещь»? Новости: это не так! Ко мне обращалось бесчисленное количество людей, ищущих моего одобрения на случайных советах по акциям, которые кто-то (обычно не имеющий опыта инвестирования) дал им информацию изнутри. Когда это произойдет в следующий раз, самый простой способ заработать деньги — не вкладывать в это деньги.

— Джефф Роуз CFP, основатель Good Financial Cents и автор книги Soldier of Finance

3.

Живите по средствам

Лучший секрет, который я могу предоставить, — это экономить больше, чем вы зарабатываете, и жить по средствам. Хотя это не новая идея и довольно проста, я поражаюсь тому успеху, которого достигают мои клиенты, когда они делают эту простую вещь. Высокий доход не сделает вас богатым, а экономия и ответственные траты — это возможно.

— Дамиан Ротермель, CFP в Rothermel Financial Services

4.Инвестируйте автоматически

Самый простой способ начать инвестировать — это делать это автоматически, как 401k. Если вы хотите вносить максимальный вклад в свой Roth IRA каждый год, настройте прямой депозит из своей зарплаты, чтобы автоматически вносить 192,30 доллара (при оплате раз в две недели) на свой счет IRA. Большинство брокеров предлагают этот вариант, но вы можете просто запросить маршрутный номер брокера, а затем номер своего счета.

— Роберт Фаррингтон, основатель The College Investor

5.

Думайте о долгосрочной перспективе

Не пытайтесь рассчитать время на рынке — у вас ничего не получится. Невозможно понять, учесть и предсказать все силы, влияющие на краткосрочные движения рынка. Вместо этого придерживайтесь прибыльных долгосрочных инвестиций, которые вы тщательно и методично исследуете.

— Антон Иванов, основатель Financessful.com

6. Найдите наставника по инвестициям

Найдите того, кто делает то, что вы хотите. Даже если они кажутся неприкасаемыми.Если вы хотите узнать об инвестировании, лучший способ, который я знаю, — это найти наставника, который научит вас тому, что происходит в реальной жизни, а не только тому, что блестяще написано.

— Хайме Тарди опросил более 120 миллионеров на EventualMillionaire.com.

7. Следуйте правилу 20%. приобрели или потеряли 20%, пора продать его и перейти к следующему варианту.Общее правило заключается в том, что если акция остается выше 20% или выше более 3 недель, вы можете удерживать ее до 8 недель, но цель — продать, пока вы еще впереди.

Вы всегда можете снова купить акции после того, как они упадут, а затем снова заработать на них больше денег.

— Александр Долин, CT, M.Div, CLC, основатель компании Fully Alive Life Coaching

8. Будьте терпеливы

Будьте терпеливы. Если вам не повезет, вы не разбогатеете за одну ночь. Инвестируйте в долгосрочную перспективу и не поддавайтесь влиянию краткосрочных рыночных колебаний.Проверяйте и корректируйте свои инвестиции не чаще одного-двух раз в год. Смотрите на долгосрочные результаты любой конкретной инвестиции (пять или десять лет), а не на ее краткосрочные результаты.

— Дэвид Бакке, финансовый эксперт в Money Crashers

9. Не забудьте перенести свой номер 401 (k)

. Пока вы работаете у работодателя, работодатель часто оплачивает административные сборы, связанные с техническим обслуживанием и учет вашего плана 401 (k). Это на удивление дорого.После вашего увольнения ваш (теперь уже бывший) работодатель больше не хочет оплачивать эти сборы за вас — и они часто взимаются непосредственно с вашего счета в виде увеличенных сборов за управление активами. Еще одна причина немедленно переходить на новую работу, когда вы меняете работу!

— Джон Стейн, основатель и генеральный директор Betterment

10. Упростите распределение активов

Соответствующее распределение активов является основным принципом инвестирования. К сожалению, многие люди изо всех сил пытаются оптимизировать распределение своего портфеля в соответствии с их жизненным этапом и профилем риска.Распределение активов становится все сложнее, так как у многих людей есть счета, распределенные в разных финансовых учреждениях и 401 тыс. Провайдеров. Такие службы, как «Менеджер портфеля» Jemstep, предоставляют людям полный обзор всех своих счетов в одном месте и предназначены для оптимизации общего распределения активов. Выбирая качественные фонды, которые будут храниться на каждом из их налогооблагаемых, необлагаемых налогом и отсроченных налоговых счетов, сервис также гарантирует, что рекомендации по покупке и продаже помогут снизить влияние сборов и налогов на портфель.

— Саймон Рой, президент Jemstep

11. Вы не можете победить рынок

Мой самый большой инвестиционный «секрет» заключается в том, что вы не можете победить «рынок». Исследования доказывают это снова и снова. Вместо того, чтобы пытаться выбрать следующий активный фонд или горячую акцию, большинству инвесторов лучше владеть глобально диверсифицированным портфелем недорогих пассивно управляемых паевых инвестиционных фондов и / или ETF. А что насчет Уоррена Баффета? Разве он не «обыграл рынок»? Причина, по которой Уоррен Баффет может победить рынок, заключается в том, что он не инвестирует в предприятия… он их покупает.Есть БОЛЬШАЯ разница.

— Тайлер Грей, финансовый советник в SageOak Financial

12. Инвестируйте в солидные компании

Ищите неугодную компанию, у которой нет значительных активов на ее балансе. Например, компания с большим количеством патентов или компания с большим количеством недвижимости. Когда в Японии случился страх коровьего бешенства, акции резко упали вместе с новостями. Я сказал инвестиционному банкиру, что «Макдональдс» будет хорошей покупкой, потому что, даже если они никогда не продадут еще одну «счастливую трапезу», подумайте обо всей лучшей недвижимости, которой они владеют.Кроме того, прежде всего я всегда считаю управление компанией. Если у команды есть история успеха, то есть хорошие шансы, что она добьется успеха в будущем.

— Джон Пол Энгель, президент Knowledge Capital Consulting

13. Избавьтесь от эмоций

Самый лучший секрет инвестирования — это избавиться от эмоций. Будьте методичны, разнообразны и осознавайте свою терпимость к риску.

— Джереми Болдуин, финансовый представитель Journey Financial Corp.

14. Используйте доходность рынка

Есть две фундаментальные инвестиционные «религии», которым вы можете следовать: 1) попытаться «обыграть рынок» (что делают 90% инвесторов) и 2) попытаться просто «использовать «Рынок возвращается (что делают 10% инвесторов). Первый из них в 5-8 раз дороже, подвергает вас серьезным ошибкам, которые снижают доходность, и имеет очень низкие шансы на успех, но он интересен и широко продается на Уолл-стрит. Второй вариант недорогой, занимает мало времени, обеспечивает более высокую доходность с меньшим риском, потому что он не основан на предсказании будущего, а скорее управляет ростом глобального экономического роста.

— Митч Тачман, основатель Rebalance IRA

15. Регулярно перебалансируйте свой портфель

Разработайте удобное распределение активов (60% собственного капитала / 40% фиксированного дохода и т. Д.) Различных классов активов (США , Int’l, Emerging Markets, Bonds, и т. Д.), А затем раз в год перебалансируйте его обратно к исходному распределению активов. Эта стратегия устраняет эмоции, которые создают иррациональное поведение инвесторов, и сценарий, когда вы покупаете дешево и продаете дорого.

— Майкл Солари, CFP в Solari Financial Planning, LLC

16.

Узнайте о различных типах консультантов

Прежде чем принимать решение о работе с любым из них, необходимо понять разницу между брокером (или «консультантом» в брокерской компании) и независимым зарегистрированным инвестиционным консультантом, работающим только за вознаграждение. Законное обязательство брокера — просто рекомендовать инвестиции, которые «подходят» вам. Напротив, зарегистрированный инвестиционный консультант имеет установленное законом фидуциарное обязательство действовать в лучших интересах своего клиента при вынесении инвестиционных рекомендаций.Стандарт пригодности намного ниже, чем фидуциарный стандарт. Избегайте риска и наймите независимого зарегистрированного инвестиционного консультанта, работающего только на платной основе.

— Дэвид Дж. Барнс, JD, председатель, президент и генеральный директор Heber Fuger Wendin, Inc.

17. Создайте здоровый портфель

Здоровый портфель — это хорошо диверсифицированный портфель с фиксированными отчислениями в акции. доходов и товаров и включает в себя ряд географических регионов и рынков. Также имейте в виду, что красота инвестирования заключается в способности вашего богатства расти в течение длительного периода времени; краткосрочный рыночный «шум» не имеет значения.Имея разумную инвестиционную стратегию и хорошо диверсифицированный портфель, нет необходимости отслеживать ежедневные взлеты и падения.

— Эль Каплан, генеральный директор и партнер-основатель Lexion Capital Management

18. Сделайте первый шаг

Начните инвестировать с самой первой зарплаты, так вы никогда не узнаете, что денег не хватает. Несмотря на то, что говорят СМИ, никогда не бывает плохого времени, чтобы начать инвестировать. Начало работы — самый важный и самый трудный шаг.Как сказал Уоррен Баффет: «Лучшее время для инвестиций — это когда рынок открыт».

— Джеймс Р. Петерс, CFA, CFP, главный исполнительный директор и управляющий, Integress Financial LLC

19.

Сохраняйте низкие затраты на инвестиции

Мой лучший инвестиционный «секрет» для новых инвесторов — это начать вкладывать средства как можно раньше и сохранить ваши внутренние инвестиционные затраты низкие. Рассмотрите возможность использования недорогих диверсифицированных индексных фондов в своем портфеле, чтобы достичь этого. Снижение затрат — часто упускаемый из виду метод увеличения долгосрочной доходности портфеля.

— Тейлор Шульте, CFP, советник по управлению благосостоянием в Beverly Hills Wealth Management

20. Неправильно внедрить

Под этим я подразумеваю, что нужно начинать с максимально возможной суммой и как можно скорее. Получите его автоматически ежемесячно инвестировать в паевой инвестиционный фонд. По мере возможности узнавайте о паевых инвестиционных фондах и перемещайте их по мере того, как узнаете больше, но начать — это половина дела!

— Шанна Тингом, финансовый консультант Edward Jones

21.

Взгляните на доллар США

. При рассмотрении вопроса о том, действительно ли экономика преуспевает, обратите внимание на доллар США. Это на самом деле покажет, насколько хорошо работают рынки и экономика США. Не слушайте шумиху! Проверьте свое эго у двери; то есть не позволяйте эмоциям управлять вашими решениями. Составьте план и придерживайтесь его при инвестировании. Инвестирование и получение положительной прибыли — это как «Экономика 101»; обращайте внимание на спрос и предложение, чтобы принимать решения об инвестировании. Если есть много, покупайте.Если есть большой спрос, продавайте.

— Сэм Сейден, главный специалист по обучению в Академии онлайн-торговли

22. Максимизируйте безналоговый доход

Военным, которые хотят инвестировать, вам необходимо максимально увеличить не облагаемую налогами зарплату при развертывании. Вкладывая средства в Roth IRA и Roth TSP при развертывании, вы зарабатываете эти деньги без уплаты налогов, они растут без налогов и снимаются без налогов после 59,5 лет. Вы также можете инвестировать в Программу сберегательных депозитов (SDP) и получать гарантированные 10% процентов на сумму до 10 000 долларов.Это бесплатная 1000 долларов в год!

— Спенсер, основатель MilitaryMoneyManual.com

23. Просто сделай это

Самый главный секрет инвестирования — просто делать это! Вы никогда не достигнете своих сбережений, если не начнете. Помните: чем раньше вы начнете, тем лучше!

— Майкл Прус, президент Scale Investment Group

Лучшие инвестиционные блоги 2020 года (и другие блоги и отличные книги)

Чтобы стать хорошим инвестором, нужно получить образование.У инвестирования так много аспектов, что у одного человека или одного блога просто не все. На самом деле, вы можете потратить годы и годы на изучение тем, связанных с инвестированием, и все равно есть чему поучиться или что еще нужно изменить. Вот почему так важно обращаться к лучшим блогам об инвестировании.

Это шестое издание лучших инвестиционных блогов, которым нужно следить. Мы начали этот список, чтобы составить единый ресурс об удивительных инвесторах и их блогах — и со временем этот список изменился и расширился.

Итак, если вы хотите и дальше узнавать и читать об интересных инвестиционных идеях, следите за инвестиционными блогами в этом списке. Хотя не все они могут быть профессиональными инвесторами (хотя некоторые из них таковыми являются и зарабатывают этим на жизнь), все они пишут о своем опыте и делятся своими знаниями.

Подготовьте свои закладки, вот лучшие инвестиционные блоги 2020 года. В конце поста мы также включаем обзор всех инвестиционных блогов, которые мы смогли найти.

Промо: The Motley Fool предлагает популярные акции всего за 99 долларов в год.Если вы ищете рекомендации по инвестициям, ознакомьтесь с послужным списком The Motley Fool. Зарегистрируйтесь здесь >>

Лучшие инвестиционные блоги 2020 года

Этот список лучших инвестиционных блогов 2020 года расположен в алфавитном порядке по фамилии (поэтому, пожалуйста, не думайте, что это каким-либо образом принудительно ранжируется).

Джош Браун, реформированный брокер

У Джоша есть забавный блог (и аккаунт в Твиттере), где он делится своими взглядами на рынок и понимает практически все, что приходит ему в голову.Вот что делает слежку за Джошем Брауном таким интересным — этот парень проинвестор и участвует во всех крупных финансовых новостях хотя бы раз в неделю. Тем не менее, он ведет блог, и это интересно — просто посмотрите мой любимый пост в этом году ниже!

Блог Джоша: The Reformed Broker

Следуйте за ним в Twitter: @reformedbroker

Недавний любимый пост: How Economic Data Works

Бен Карлсон, A Wealth of Common Sense

Бен отлично объясняет действительно сложные инвестиционные вещи простым способом.Он не слишком увлекается тем или иным горячим трендом, но использует примеры из реальной жизни, чтобы выделить более крупные и важные концепции. Ведите блог почти каждый день, и статьи довольно большие. Проверьте это, если вы хотите получить представление о макроуровне.

Блог Бена: Богатство здравого смысла

Следуйте за ним в Twitter: @awealthofcs

Любимый пост: Моя эволюция управления активами

Джим Коллинз, Простой путь к богатству

Джим Коллинз — смесь блоггера наполовину инвестиционного, блоггера наполовину финансовой независимости, с хорошим сочетанием всего остального, брошенного в середину.Он очень «прост» с точки зрения простоты вашей инвестиционной стратегии, но я думаю, что это важное напоминание для большинства людей в наши дни.

Вам также может понравиться недавний доклад Джима Коллинза в Google.

Блог Джима: Простой путь к богатству

Любимый пост: Почему ваш дом — ужасное вложение

Blair duQuesnay The Belle Curve

Блог Блэра — один из самых новых в этом списке, и мы люблю его, потому что это также один из немногих блогов, посвященных глубокому инвестированию, написанный женщиной.И нам нужно больше женщин-блогеров-инвесторов (они превосходят рынок).

Блог Блэра: The Belle Curve

Следуйте за ней в Твиттере: @BlairHduQuesnay

Любимая статья: Возврат налогов — окончательный урок поведенческих финансов

Джим Дале, инвестор в белом халате

Джим Дахл блог посвящен инвестициям и проблемам, с которыми сталкиваются врачи и другие состоятельные люди. Хотя это кажется довольно нишевым, темы, которые он освещает, действительно применимы к большинству инвесторов и ко всем, кто инвестирует и имеет задолженность по студенческим ссудам (еще одна важная область, с которой сталкиваются врачи).Что мне нравится в сайте Джима, так это то, что он не боится подробно освещать темы, а некоторые из его статей очень подробны.

Блог Джима: The White Coat Investor

Следуйте за ним в Twitter: @WCInvestor

Любимый пост: Как стать самостоятельным инвестором

Sam Dogen, Financial Samurai

Sam from the Финансовый самурай — еще один бывший парень с Уолл-стрит, который пишет о личных финансах и инвестициях. У Сэма есть одни из самых уникальных статей в сети — все они невероятно продуманные и хорошо написанные.Все, что он публикует, не только информирует, но и вызывает обсуждение того, что, вероятно, является одним из самых активных онлайн-блогов об инвестировании. Не все его статьи связаны с инвестициями, но многие из них. Его статьи также имеют тенденцию быть более глубокими и сложными, чем большинство других.

Блог Сэма: Financial Samurai

Следуйте за ним в Twitter: @financialsamura

Любимый пост: Средняя чистая стоимость для человека выше среднего

Eddy Elfenbein, Crossing Wall Street

Эдди является основателем Crossing Wall Street, блог, ориентированный на рынок и акции, в котором он делится своими взглядами на рынок и отдельные компании.Он традиционно является инвестором по принципу «покупай и держи», что, кажется, становится все реже и реже в наши дни. Он также обогнал S & P500 на 47% за последние 13 лет. Проверьте его вещи!

Блог Эдди: Crossing Wall Street

Следуйте за ним в Twitter: @EddyElfenbein

Недавний любимый пост: The Growing Divergence

Майкл Китсес, Nerd’s Eye View

Сайт Майкла сам называется комментарием по финансам. планирования, но как потребитель и инвестор я нахожу массу знаний из его взглядов на то, как работает (и не работает) система, в вашу пользу.Он не только освещает вопросы инвестирования, но и его понимание последних правительственных постановлений, касающихся ваших инвестиционных инструментов (например, IRA), со временем оказалось невероятно полезным.

Еще он носит только синие рубашки!

Блог Майкла: Nerd’s Eye View

Следуйте за ним в Twitter: @MichaelKitces

Любимый пост: Как сделать бэкдор Рот, ИРА (безопасно)

Майкл Пайпер, неопытный инвестор

Майк — один из наиболее известные блоггеры-инвесторы, которые уже несколько раз писали статьи.Он пишет много статей о личных финансах, посвященных практическому инвестированию, с акцентом на диверсификацию, сокращение расходов и сборов и игнорирование средств массовой информации… забавно, исходящее от блоггера, но тем не менее очень важное. Майк также является CPA и постоянно подчеркивает, что инвестирование не должно быть сложным.

Блог Майка: Oblivious Investor

Следуйте за ним в Twitter: @michaelrpiper

Любимый пост: Зачем инвестировать в индексные фонды

Бен Рейнольдс, Sure Dividend

Сайт Бена — один из новейших блогов список (хотя ему несколько лет).Он проделал огромную работу по предоставлению отличного контента с упором на дивидендные акции. Он проводит подробный анализ, а его сайт легко читается, с диаграммами и графиками для подтверждения большинства тем. Он пишет новый контент несколько раз в неделю, так что зайдите и посмотрите, есть ли он у вас в рубке.

Блог Бена: Sure Dividend

Следуйте за ним в Twitter: @SureDividend

Любимый пост: Challenging 10 Year Bet Buffett

Barry Ritholtz, The Big Picture

Я обнаружил блог Барри три года назад, и С тех пор я читаю его еженедельно.Он пишет несколько раз в день, поэтому всегда есть что почитать. Мне нравится его сочетание инвестиционного понимания и общих комментариев. Барри — профессиональный управляющий деньгами, который ведет блог с 2003 года и пишет еще дольше. Он в основном делится своими мыслями о рынке и экономике, а также обо всем, что у него на уме. Мне очень легко читать, но в то же время очень интересно. К тому же его статьи короче (в среднем), что удобно для читателя.

Блог Барри: Общая картина

Следуйте за ним в Twitter: @ritholtz

Любимый пост: Рыночные силы — не регулирование — способствуют принятию фидуциарного стандарта

Джефф Роуз, Good Financial Cents

Джефф замечательный блоггер (и ютубер) и деловой человек. Он не всегда пишет в блоге об инвестировании, но когда это происходит, это обычно практические советы, которым может следовать каждый. Помимо своего блога, Джефф является сертифицированным специалистом по финансовому планированию и часто публикует сообщения о трудностях, которые он видит на своей странице в Facebook или Twitter.Кроме того, его блог, вероятно, является лучшим из всех финансовых блогов.

Блог Джеффа: Хорошие финансовые центы

Следуйте за ним в Twitter: @jjeffrose

Любимый пост: 11 способов уверенно инвестировать 100000 долларов

Дэвид Штайн, Деньги для остальных

Дэвид Штайн не Это не просто «блоггер», но и потрясающий подкастер с самым популярным подкастом «Деньги для остальных». Он управляет активами на миллиарды долларов и теперь делится своими советами и советами «для всех нас».

На своем шоу он говорит на несколько очень интересных тем и имеет очень активное сообщество участников.

Блог Дэвида: Деньги для остальных

Следуйте за ним в Твиттере: @jdstein

Любимый пост: Прекратите увеличивать доход с помощью современной теории портфеля

Тодд Тресиддер, финансовый наставник

Тодд — основатель Financial Mentor, где он является финансовым тренером, который помогает людям разобраться в своей финансовой жизни и инвестировать в будущее. Тодд — очень серьезный парень, и после того, как я несколько раз встречался с ним и читал его статьи, мне нравился его стиль. Его цель — помочь людям почти с точки зрения поведения и финансов, с добавлением некоторой реальности здравого смысла. Проверьте это — он покрывает 80% инвестиций и 20% личных финансов.

Блог Тодда: Финансовый наставник

Следуйте за ним в Twitter: @FinancialMentor

Любимый пост: Смешно простой способ построить богатство

Тадас Висканта, Abnormal Returns

Тадас Висканта — основатель и редактор Abnormal Returns с момента его запуска в 2005 году.Он действительно умный парень и каждый день делится большим количеством отличного контента на своем сайте. Если вы хотите что-то почитать в финансовом мире, зайдите и ознакомьтесь с его ежедневными сводками. Однако золото — это когда он на самом деле делится своими мыслями — обычно путем объединения мыслей других людей вместе и добавления к ним или критики их. В любом случае, это хорошо.

Блог Тадаса: Abnormal Returns

Следуйте за ним в Twitter: @AbnormalReturns

Любимый пост: Почему диверсификация работает в жизни и на рынках

Джим Ван, Wallet Hacks

Джим Ван — основатель Wallet Hacks, а до этого он управлял компанией Bargaineering, которую продал за 3 миллиона долларов.Сегодня он руководит Wallet Hacks и делится своими знаниями о личных финансах, бизнесе, инвестировании и богатстве. Хотя часть его контента не ориентирована на инвестирование, его статьи об инвестициях первоклассные. Проверить это.

Блог Джима: Wallet Hacks

Следуйте за ним в Twitter: @wallethacks

Любимый пост: Как я построил инвестиционный портфель для увеличения дивидендов

Роджер Волнер, The Chicago Financial Planner

Я наткнулся на блог Роджерса в прошлом году и были впечатлены содержанием.Роджер — финансовый писатель и платный финансовый консультант, который создал блог, чтобы поделиться своими отраслевыми знаниями и опытом. Хотя я не всегда полностью согласен со всем, что пишет Роджер, это нормально — потому что, как я уже упоминал выше, вы просто не можете узнать все в одном месте, и видеть разные точки зрения из этих лучших инвестиционных блогов — отличное начало.

Блог Роджера: Чикагский финансовый планировщик

Следуйте за ним в Twitter: @rwohlner

Любимый пост: 5 причин выбрать соло 401k

Блог Dividend Guy

Блог Dividend Guy был еще одним ранним чтением моя, и я ценю их постоянные исследования и понимание с течением времени.Что мне нравится в блоге Dividend Guy, так это то, что они не только постоянно высказывают свое мнение другим, но и подкрепляют его конкретными фактами или другими основополагающими аргументами. Хотя они не всегда правы, они не боятся обнародовать это. Они также отслеживают свои любимые дивидендные акции и не боятся проигравших (что редко встречается в сфере инвестиционных блогов).

Блог: Блог The Dividend Guy

Следуйте в Твиттере: @TheDividendGuy

Любимый пост: Мои проблемы с инвестированием и как я их решил

Не бросайте свою дневную работу

Не бросайте Your Day Job (DQYDJ) — еще один сайт, за которым я начал следить в прошлом году, в частности, из-за потрясающего макроэкономического понимания. DQYDJ — это гораздо более технический сайт, чем любой другой сайт из этого списка лучших инвестиционных блогов, и он гораздо более ориентирован на макроэкономику, но он предоставляет массу отличных идей, актуальных для инвесторов во всем мире. Кроме того, они составили свои собственные экономические калькуляторы и продемонстрировали, как они их сделали и какие данные использовали. Удивительный!

Блог: Не бросайте свою дневную работу

Следуйте в Твиттере: @dqydjHQ

Любимый пост: S&P 500 Return Calculator

The Mad FIentist

The Mad FIentist — игра слов — это игра сайт об ученом, добившемся финансовой независимости (получить часть ФИ сейчас)? Цель сайта — показать вам стратегии, которые помогут вам выйти на пенсию еще раньше.Существует множество статей, посвященных стратегиям уклонения от уплаты налогов и способам инвестирования, чтобы получить максимальную отдачу от своих денег, если вы планируете досрочно выйти на пенсию.

Блог: The Mad FIentist

Следуйте за ним в Twitter: @madfientist

Любимый пост: Уроки из бизнес-школы

Minafi

Minafi — это блог о минимализме и финансовой независимости, а также об инвестировании? Да! Инвестирование тоже — и в нем есть одни из лучших статей об инвестициях, которые мы видели в этом году. Учитывая, что этот сайт посвящен минимализму, вы можете с уверенностью предположить, что его инвестиционный контент сосредоточен на снижении комиссий и расходов, ведении простого портфеля и пассивном инвестировании в долгосрочной перспективе. Ознакомьтесь с отличным контентом здесь:

Блог: Minafi

Следуйте за ним в Twitter: @minafiblog

Любимый пост: The Minimal Investor

Другие интересные блоги по инвестированию

Многие читатели просили полный список инвестиционных блогов там.Там не так много хороших списков, которые разделяют все инвестиционные блоги. Вот список, над которым мы работали, чтобы выделить «лучшие». В прошлом году мы видели, как около 10 блогов выпали из списка и добавились только в 3 блога.

Если вам известен сайт, которого нет в списке, поделитесь им ниже.

Последние мысли

Постоянно выходит множество отличных блогов об инвестировании. И некоторые из них могут исчезнуть. Если вы знаете или ведете отличный блог об инвестициях, поделитесь им с нами для возможного включения в список нетто-года.