Кредит для инвестиций | SEB banka
Срок | От 12 месяцев |
Процентная ставка | Переменная процентная ставка с 3-, 6-, 12-месячным EURIBOR или цена ресурсов банка SEB на 24, 36, 60 месяцев (величина добавленной ставки определяется индивидуально) |
Обеспечение | Недвижимое имущество (ипотека), движимое имущество (коммерческий залог), денежные средства (финансовый залог), поручительство или другое обеспечение |
Страхование
Предлагаем застраховать имущество при посредничестве банка SEB:
- Особое предложение цены;
- Выгодные условия страхового полиса;
- Удобное и быстрое оформление полиса;
- Напоминание об окончании срока полиса и простое его продление.
Необходимые документы:
- Заполненное заявление на получение кредита;
- Копия паспорта или удостоверения личности (ID карты) лица, обладающего правом подписи;
- Документ, подтверждающий право подписи;
- Оперативные финансовые данные с расшифровкой статей баланса и расчета прибыли или убытков;
- Отчет за последний год с расшифровкой статей баланса и расчета прибыли или убытков.
Как получить?
Шаг 1. Заполните заявление в интернет-банке или запишитесь на консультацию
Шаг 2. С Вами свяжется работник банка
Шаг 3. Подайте необходимые документы
Шаг 4. Подпишите кредитный договор и связанные с обеспечением документы
Сумма кредита на Ваш счет в банке SEB будет зачислена в течение 3 рабочих дней.
Услуга | Цена |
---|---|
Рассмотрение заявки | Бесплатно |
Оформление кредита, увеличение лимита (% от увеличенного объема лимита)1 | 1%, мин. 150.00 EUR |
Резервирование ресурсов (% неиспользованного объема выделенного кредита) | |
Досрочный возврат кредита (% досрочно выплаченной суммы) | 2%, мин. 1 000.00 EUR |
Продление срока1 | 0,5%, мин. 150.00 EUR |
Другие изменения в кредитном договоре по инициативе клиента (% от остатка кредита)1 | 1%, мин. 150.00 EUR |
Комиссия за незастрахованный залог2 | 10.00 EUR в месяц |
Дополнительные услуги |
|
Оценка обеспечения | 0,1%, мин. 50.00 EUR |
Подача документов для регистрации залога от имени клиента | 50.00 EUR |
Заполнение документов и заявок, необходимых для кредитных услуг | 15.00 EUR/час |
Подготовка кредитного и залоговых договоров в электронном виде | Бесплатно |
Подготовка кредитного и залоговых договоров в бумажном виде | 35. 00 EUR |
Подготовка, оформление и согласование согласия/доверенностей и других документов банка по запросу клиента | По договоренности, мин. 70.00 EUR |
Распечатка информации из базы данных LURSOFT (финансовые отчеты, полная информация о предприятии и пр. по запросу клиента) | 10.00 EUR (плюс НДС 2.10 EUR) |
Подтверждение на выдачу кредита | По договоренности, мин. 30.00 EUR |
1 Внесение комиссионной платы осуществляется в день заключения договора или внесения поправок.
2 Комиссия взимается, если залог остается незастрахованным дольше 30 дней.
Прямая гарантия для инвестиций
Обеспечение исполнения части обязательств Заемщиков (Субъектов МСП) по:
— заключаемым с Банками Кредитным договорам и иным договорам кредитного характера;
— по ранее заключенным с Банками Кредитным договорам и иным договорам кредитного характера (в том числе, если кредитные средства в рамках Кредитного договора частично предоставлены Заемщику или не предоставлены).
По заключаемым Заемщиками с Банками Кредитным договорам и иным договорам кредитного характера гарантия Корпорации предоставляется по Кредитам со следующими формами кредитования:
— кредит;
— невозобновляемая кредитная линия.
По ранее заключенным Заемщиками c Банками Кредитным договорам и иным договорам кредитного характера гарантия Корпорации предоставляется по Кредитам со следующими формами кредитования:
— кредит (гарантия Корпорации предоставляется только в случае, если условиями заключенного Кредитного договора предусмотрена выдача Кредита при условии оформления гарантии Корпорации/получения положительного решения Корпорации о предоставлении гарантии).
— невозобновляемая кредитная линия (гарантия предоставляется либо в случае, если условиями заключенного Кредитного договора предусмотрена выдача первого транша при условии оформления Гарантии Корпорации/получения положительного решения Корпорации о предоставлении гарантии, либо при выдаче очередного транша кредитной линии).
При этом лимит ответственности Корпорации рассчитывается исходя из кредитных требований по Кредиту (невозобновляемой кредитной линии) в целом.
Кредиты должны быть направлены на цели приобретения основных средств в собственность и (или) оплаты платежей по любым видам договоров долгосрочной (более 1 года) аренды и аренды любых видов имущества, и (или) создание и увеличение основных средств, включая строительство, реконструкцию и (или) ремонт, финансирования ранее понесенных затрат на реализацию проекта, а также финансирование на цели модернизации и инновации малых и средних предприятий, и/или рефинансирование кредита другого банка, предоставленного на эти же цели, либо на рефинансирование кредита Банка, предоставленного на эти же цели (за исключением кредитов Банка, по которым происходит изменение первоначальных условий, кроме изменений, касающихся уровня процентной ставки и залогового обеспечения).
Если условиями Кредитного договора допускается финансирование оборотных средств (цели некапитального характера), то на данные цели (в том числе, на уплату Корпорации вознаграждения за предоставление Независимой гарантии) должно направляться не более 30% от суммы Кредита
Инвестиционный банковский кредит- надёжный источник финансирования инвестиций — Банк БелВЭБ
Одним из ведущих направлений деятельности ОАО «Банк БелВЭБ является финансирование представителей малого бизнеса.
Малый бизнес зачастую нуждается в инвестициях – используются разные источники финансирования: собственные или бюджетные средства, заемные средства других организаций, резервные фонды. Однако один из самых распространенных источников – это инвестиционный кредит.
Основными принципами деятельности банка является индивидуальный подход к каждому клиенту, изучение его потребностей и разработка, с учетом особенностей ведения бизнеса, оптимальной схемы финансирования проектов.
Особенности инвестиционных банковских кредитов
Кредитование такого типа преследует несколько целей:
Развитие проекта (как на этапе старта, так и в любой другой период).- Поддержание бизнеса (оптимизация бизнес-процессов, расширение сфер деятельности, модернизация, техническое оснащение и др.).
Инвестиционный кредит обладает рядом особенностей:
- При подобном кредитовании банк изучает не только платежеспособность заемщиков, но и характеристики проекта, который нужно финансировать.
- У такого кредита есть ряд ограничений, которые выгодны заемщикам. Так, процентная ставка не может превышать доходность проекта, а период кредитования не должен быть меньше срока окупаемости.
- Нередко банки предлагают клиентам льготный период, когда уплачивается не основной долг, а только проценты. Часто полноценное погашение начинается с того момента, как объект ввели в эксплуатацию.
Инвестиционное кредитование в Банке БелВЭБ
Чтобы получить консультацию или уточнить детали, свяжитесь со специалистами Банка БелВЭБ – они будут рады помочь вам. Вы можете воспользоваться любым удобным способом:
- Позвонить по телефону 7209 (с мобильного номера).
- Написать в чате на сайте.
- Отправить сообщение в соцсетях «Одноклассники», «ВКонтакте», Facebook, в мессенджерах Telegram, Skype, Viber.
Больше всего столичных девелоперов беспокоят недостаток инвестиций, дорогие кредиты и частые изменения законодательства
Такие настроения были выявлены среди застройщиков Москвы в ходе экспертного опроса, проведенного ВЦИОМ в мае-августе текущего года. В опросе приняли участие 1 180 респондентов, представляющих инвестиционно-строительное сообщество столицы.
Фото: www.v-kurse.ru
В ходе онлайн-брифинга «Ключевые реформы в строительной сфере: что нужно застройщикам Москвы», который прошел в МИА «Россия сегодня», с основными результатами исследования журналистов ознакомил генеральный директор ВЦИОМ Валерий Федоров (на фото).
Фото: www.r.mt.ru
По его словам, среди причин, мешающих эффективной работе, столичные застройщики в ходе опроса назвали следующие:
• недостаток инвестиций — 83% респондентов;
• высокие процентные ставки по кредитам — 76%;
• постоянные изменения законодательства — 70%;
• неопределенная экономическая конъюнктура — 66%;
• рост себестоимости и высокая цена стройматериалов — 64%;
• кризисные явления в связи с пандемией и недостаток квалифицированных рабочих — 63%;
• недобросовестная конкуренция — 61%;
• сложности с получением разрешительной документации — 54%;
• давление со стороны фискальных органов — 39%.
Фото: РИА Новости/Александр Кряжев
При ответе на вопрос, «Какие главные негативные последствия для девелоперского бизнеса вызвала пандемия коронавирусной инфекции?» мнения распределились так:
• уменьшение числа заказов — 58%;
• рост дебиторской задолженности и повышение стоимости материалов и услуг — 42%;
• снижение/корректировка бюджетов заказов и негативные перемены в бизнесе заказчиков — по 39%;
• снижение маржинальности (прибыли) — 36%.
Фото: www.vsedlyastroiki.ru
Что касается взаимодействия с московскими и федеральными чиновниками, а также с сетевыми организациями в период пандемии, то здесь девелоперы дали следующие ответы:
• стало комфортнее взаимодействовать с организациями столичного стройкомплекса — 49%;
• изменений в таком взаимодействии не замечено по сравнению с докарантинным периодом — 39%;
• взаимодействие с организациями столичного стройкомплекса ухудшилось — 12%;
• улучшилось взаимодействие с федеральными властями — 39%;
• ухудшилось взаимодействие с федеральными властями — 27%;
• не изменилось взаимодействие с федеральными властями — 34%;
• улучшилось взаимодействие с сетевыми организациями — 29%;
• ухудшилось взаимодействие с сетевыми организациями — 22%;
• изменений в таком взаимодействии не выявлено — 49%.
Фото: www.globaldigitalcitizen.org
«Как можно сократить число процедур, необходимых для строительства, и сроки их прохождения?».
Здесь ответы опрошенных застройщиков распределились так:
• внедрение института консультаций с органами исполнительной власти — 79%;
• привлечение коммерческих организаций для обсуждения предложений по внесению изменений в законодательство — 74%;
• упрощение процедуры внесения изменений в правила землепользования и застройки (ПЗЗ) при реализации инвестпроектов — 73%;
• возможность получать согласованную позицию нескольких органов власти на определенном этапе реализации проекта — 70%;
• обеспечение прямого доступа к информационным ресурсам для формирования предпроектных решений — 67%;
• снижение частоты изменений в законодательстве — 66%.
Фото: www.regnews24.ru
Другие публикации по теме:
Мнение застройщиков: льготная ипотека повысила продажи девелоперов на 25—50%
Правительство поддержало предложения застройщиков о совершенствовании электронного взаимодействия с Росреестром
Девелоперский бизнес предложил улучшить деловой климат в отрасли через передачу ряда полномочий от государства и смежников
Должен ли раздел «Проект организации строительства» быть обязательным содержимым проектной документации: что показал опрос
Помощь низкомаржинальным застройщикам: считают ли строители предложенные меры эффективными
Новая концепция ипотечного страхования Банка России: мнения застройщиков и страховщиков
Как поддержать низкорентабельных региональных застройщиков: опрос девелоперов
Опрос: больше половины застройщиков готовы свернуть свои планы по инвестициям и вводу объектов
ВЦИОМ: Главная проблема строительства — монополизация отрасли
Солонин предоставит Дурову кредит вместо инвестиций в TON
2020-05-16T15:01:03+03:00
2020-05-16T15:01:03+03:00
2020-05-16T15:01:03+03:00
2020
https://1prime. ru/business/20200516/831457923.html
Солонин предоставит Дурову кредит вместо инвестиций в TON
Бизнес
Новости
ru-RU
https://1prime.ru/docs/terms/terms_of_use.html
https://россиясегодня.рф
Сооснователь Qiwi Сергей Солонин решил переоформить вложенные инвестиции в блокчейн-проект Telegram Open Network (TON). Бизнесмен предоставит соответствующий кредит. 12 мая Павел… ПРАЙМ, 16.05.2020
ton, павел дуров, сергей солонин, россия, сша, новости, технологии, бизнес
https://1prime.ru/images/83233/43/832334336.jpg
1920
1440
true
https://1prime.ru/images/83233/43/832334336.jpg
https://1prime.ru/images/83233/43/832334335.jpg
1920
1080
true
https://1prime.ru/images/83233/43/832334335.jpg
https://1prime.ru/images/83233/43/832334334.jpg
1920
1920
true
https://1prime.ru/images/83233/43/832334334.jpg
Агентство экономической информации ПРАЙМ
7 495 645-37-00
ФГУП МИА «Россия сегодня»
https://россиясегодня. рф/awards/
Агентство экономической информации ПРАЙМ
7 495 645-37-00
ФГУП МИА «Россия сегодня»
https://россиясегодня.рф/awards/
Агентство экономической информации ПРАЙМ
7 495 645-37-00
ФГУП МИА «Россия сегодня»
https://россиясегодня.рф/awards/
Агентство экономической информации ПРАЙМ
7 495 645-37-00
ФГУП МИА «Россия сегодня»
https://россиясегодня.рф/awards/
Агентство экономической информации ПРАЙМ
7 495 645-37-00
ФГУП МИА «Россия сегодня»
https://россиясегодня.рф/awards/
МОСКВА, 16 мая — ПРАЙМ. Сооснователь Qiwi Сергей Солонин решил переоформить вложенные инвестиции в блокчейн-проект Telegram Open Network (TON). Бизнесмен предоставит соответствующий кредит.
12 мая Павел Дуров объявил о закрытии проекта TON в связи с разбирательством Комиссии по ценным бумагам и биржам США. Всего в него было привлечено инвестиций на $1,7 млрд. Солонин вложил в проект $17 млн.
«Я решил переоформиться в кредит. У Павла толковая команда, надеюсь, что-нибудь придумают»,— прокомментировал Солонин свое решение Forbes.
Сбербанк начал выдачу беспроцентных кредитов на зарплату предпринимателям Подмосковья
•Программа предназначена для поддержки малого и микробизнеса, а также индивидуальных предпринимателей, пострадавших от распространения коронавируса COVID-19;
•Проект реализуется при поддержке Правительства Московской области
8 апреля 2020 года, Москва — Сбербанк начал выдачу кредитов на зарплату по государственной программе кредитования на выплату заработной платы для предприятий малого и микробизнеса Московской области. На сегодняшний день финансовой поддержкой банка воспользовались 2 предприятия Подмосковья. Первые кредиты выданы для предприятий в г. Подольске и г. Мытищи.
Евгений Елисеев, заместитель Председателя Среднерусского банка ПАО Сбербанк:
Мы тесно сотрудничаем с Правительством Московской области и оперативно реагируем на запросы предпринимателей. Данная программа предназначена для поддержки бизнеса, пострадавшего от распространения коронавируса COVID-19. Очень важно, что в Сбербанке такие кредиты оформляются как предодобренные и выдаются полностью в электронной форме: посещать отделение банка для оформления заявки и получения средств не требуется.
Чтобы получить поддержку, компания должна вести свою деятельность не менее одного года. Срок кредитования — до 1 октября 2020 года. Сумма выплаты рассчитывается исходя из численности сотрудников, умноженной на минимальный размер оплаты труда (МРОТ) и на шесть (число месяцев — срок кредитования).
НатальяЕгорова Министр инвестиций, промышленности и науки Московской области:
Правительство Московской области разработало комплекс мер для поддержки бизнеса. Программа по выдаче таких кредитов является крайне важной для малых предприятий, а также индивидуальных предпринимателей. Треть обращений, которые мы получили, касается вопроса отплаты труда сотрудников в условиях приостановки работы. Уверены, что данная мера поможет предпринимателям противостоять последствиям кризиса и позволит продолжить работу после стабилизации ситуации.
Новые функции нотариуса для регулирования рынка кредитования и инвестиций
Новые функции нотариуса для регулирования рынка кредитования и инвестиций
9 декабря Госдума приняла в первом чтении законопроект, которым предлагается привлечь нотариусов к регистрации договоров конвертируемого займа. Законопроект направлен на стимулирование роста инвестиций в малый и средний бизнес. Согласно пояснительной записке, документ предлагает правовой механизм, который сбалансирует интересы инвестора и получателя вложений, в особенности в области высокотехнологичных проектов с высокими рисками.
В ситуации, если заемщиком является ООО, функции регистратора при заключении и исполнении договора конвертируемого займа предложено возложить на нотариуса. Договор конвертируемого займа будет подлежать нотариальному удостоверению, а сведения о заключенном договоре нотариус должен направить в ЕГРЮЛ.
Также был принят в третьем чтении закон, уточняющий механизмы реализации правоотношения по управлению залогом и правоотношения синдицированного кредитования. Законопроект был инициирован группой депутатов во главе с председателем Комитета Госдумы по финансовому рынку Анатолием Аксаковым, который в том числе отметил, что «правоприменительная практика выявила потребность в корректировке элементов конструкций управления залогом и синдицированного кредита (займа)».
Предложенные в документе изменения облегчают процедуры государственной регистрации или учета залога при определенных обстоятельствах. Закон предусматривает группу правок в отдельные законодательные акты, в том числе в Основы законодательства РФ о нотариате, в части уточнения регистрации уведомлений о залоге движимого имущества.
Так, в настоящее время законодательство позволяет менять лица среди участников синдиката кредиторов, допуская частую и неоднократную их замену. Такая же замена возможна и в случаях, когда между кредиторами одного должника заключен договор управления залогом.
При этом имена или наименования круга участников синдиката кредиторов или залогодержателей не имеют значения для третьих лиц, знакомящихся с государственными или иными реестрами, в которых содержатся сведения о залоге имущества должника.
Постоянная актуализация списка залогодержателей в реестре требует значительных усилий со стороны кредитного управляющего или управляющего залогом, неизбежно влечет за собой увеличение расходов и, как следствие, увеличение стоимости кредита для заемщика.
В связи с этим в действующее законодательство предлагается ввести положение о том, что в случае заключения договора управления залогом или договора синдицированного кредита, который предусматривает наделение кредитного управляющего правами и обязанностями управляющего залогом, сведения о залогодержателе при государственной регистрации или учете залога не указываются. При этом в качестве залогодержателя при государственной регистрации или учете залога должен быть указан управляющий залогом или кредитный управляющий с отметкой о том, что он действует в этом качестве.
лучших сайтов однорангового кредитования для заемщиков и инвесторов
То, как мы занимаем деньги, и то, как мы инвестируем деньги, меняется. Раньше, если вы хотели получить ссуду для погашения вашей машины или кредитной карты, вы должны были пойти в банк или кредитный союз, сесть с кредитным специалистом и ждать, пока они скажут вам да или нет, когда они «Подсчитал». Инвестирование всегда осуществлялось с помощью традиционного брокера — онлайн или лично.
Но времена изменились.Вместо того, чтобы обращаться в банки и к брокерам, мы просто ходим друг к другу. Именно в этом и заключается суть однорангового кредитования — помогать друг другу, а не полагаться на крупные банки.
Вот почему примерно в 2005 году Prosper был создан как торговая площадка, где люди могли ссужать деньги друг другу. Это пошло на пользу обеим сторонам. Заемщики получали деньги, не обращаясь в банк, а кредиторы зарабатывали деньги, одалживая свои средства другим людям.
С тех пор объем однорангового кредитования резко вырос.И, похоже, тоже не сбавляет обороты. С каждым годом появляется все больше и больше торговых площадок, и ваши возможности становятся огромными.
В этой статье я расскажу о некоторых из лучших сайтов однорангового кредитования как для заемщиков, так и для инвесторов. Оттуда вы сможете определить, какой вариант лучше всего подходит для вас.
Обзор лучших сайтов однорангового кредитования для заемщиков и инвесторов
Кредитор | Лучшее для | APR | Срок действия |
---|---|---|---|
Prosper | Те, у кого высокий кредитный рейтинг | 7.От 95% до 35,99% | 3 или 5 лет |
Выплата | Выплата долга по кредитной карте | От 5,99% до 24,99% | От 2 до 5 лет |
LendingClub | Те, у кого средний кредитный рейтинг | От 5,98% до 35,89% | 3 или 5 лет |
Партнерская деятельность | Процентные ставки | От 5,99% до 29,99% | 3 или 5 лет |
Выскочка | Молодежь | 7. От 98% до 35,99% | 3 или 5 лет |
StreetShares | Малый бизнес | Заполните заявку, чтобы получить индивидуальную ставку | От 3 месяцев до 3 лет |
Круг финансирования | Малые предприятия | от 11,29% до 30,12% | От 6 месяцев до 5 лет |
Кива | Первоначальные заемщики | 0% | До 2 лет |
Проспер
Prosper — одноранговый кредитор OG на рынке.Он был основан в 2005 году как самый первый рынок однорангового кредитования в США, согласно их веб-сайту; они координировали займы на сумму более 18 миллиардов долларов.
Заимствование с Prosper
Если вы заемщик, вы можете получить личные ссуды до 40 000 долларов с фиксированной ставкой и сроком на три или пять лет. Ваш ежемесячный платеж фиксируется на весь срок кредита. Также нет штрафов за предоплату, поэтому, если вы можете выплатить ее досрочно, вы не будете наказаны. Вы можете мгновенно узнать, какой будет ваша ставка, и после утверждения деньги будут зачислены прямо на ваш банковский счет.
Инвестирование с Prosper
Как инвестор, у вас есть много вариантов ссуды на выбор. Вы можете выбрать из семи различных категорий «риска», каждая из которых имеет свою предполагаемую доходность и уровень риска. Вот взгляните на уровни риска и предполагаемую прибыль, согласно Просперу:
- AA — 4,99%.
- А — 5,22%.
- В — 5,77%.
- С — 7,78%.
- D — 11,49%.
- E — 13,48%.
- HR (Высокий риск) — 11.74%.
Как видите, чем ниже буква, тем выше риск дефолта, а значит, и более высокая расчетная доходность. При минимальных инвестициях в 25 долларов вы можете распределить свой риск по всем семи категориям, чтобы сбалансировать свой портфель.
Prosper также сообщает, что почти 84% их активных инвесторов достигли или превысили ожидаемую рентабельность инвестиций. Заемщики, которым вы ссужаете ссуду, также выше средних показателей по США по показателю FICO и среднему годовому доходу.
Узнайте больше о Prosper или прочтите наш полный обзор.
Выплата
Payoff немного отличается от других в этом списке тем, что это не совсем одноранговый кредитор, но и не банк. Payoff — это компания «финансового благополучия», которая работает с другими кредиторами, чтобы предоставить вам ссуду с единственной целью — погасить задолженность по кредитной карте.
Вместо того, чтобы управлять множеством счетов по кредитным картам каждый месяц, Payoff использует оптимизированный интерфейс приложения, чтобы помочь вам выбрать карты, которые вы хотите погасить, и объединить их в одну единую ссуду.Таким образом, вы платите только один ежемесячный платеж (по конкурентоспособной ставке) вместо многих.
Займы с выплатой
Процесс заимствования с Payoff прост. Вы можете получить расценки на их веб-сайте или в приложении — в зависимости от того, что вам удобнее. Вы должны ввести свою личную информацию, такую как ваш доход и данные о себе, а также размер долга, который вы хотите консолидировать.
Приложение приятно, потому что оно подключается к другим вашим счетам, и вы можете легко выбирать карты, которые хотите погасить.Когда вы закончите делать это, вы сможете выбрать условия, которые лучше всего соответствуют вашим потребностям, подтвердить свою информацию, и средства будут переведены в электронном виде на ваш счет, чтобы вы могли погасить задолженность.
Инвестирование с выплатой
В настоящее время Payoff не предлагает возможности инвестирования.
Узнайте больше о Payoff или прочтите наш полный обзор.
LendingClub
LendingClub похож на Prosper; только они начали работу через два года после Проспера, в 2007 году.Они помогли более чем трем миллионам пользователей получить финансирование на сумму более 60 миллиардов долларов.
Займы в LendingClub
Для заемщиков LendingClub предлагает четыре различных типа решений:
- Кредиты физическим лицам. Вы можете получить личный заем в размере до 40 000 долларов, который можно использовать практически на все — например, погашение кредитных карт, консолидацию долга, улучшение вашего дома или оплату основных расходов, таких как свадьба или автомобиль.
- Бизнес-кредиты. Вы можете получить бизнес-ссуду до 300 000 долларов США на фиксированный срок от одного до пяти лет без штрафных санкций за досрочное погашение. Чтобы получить право на участие, вы должны быть в бизнесе не менее 12 месяцев, иметь годовой объем продаж не менее 50 000 долларов США, иметь хорошую кредитоспособность и владеть не менее 20% компании.
- Авто рефинансирование. Если вашему автомобилю меньше десяти лет, он имеет менее 120 000 миль и использовался в личных целях, вы можете претендовать на ссуду для автоматического рефинансирования. Заем должен быть выдан не менее месяца назад, у вас должно быть не менее двух лет, и ваша задолженность должна составлять от 5000 до 55000 долларов.
- Решения для пациентов. LendingClub работает с врачами по всей стране, чтобы помочь вам оплатить медицинские и стоматологические счета, которые вы не можете оплатить сразу.
Инвестирование с LendingClub
Для индивидуальных инвесторов вы можете инвестировать всего лишь 25 долларов (вам все равно нужно перевести на свой счет минимум 1000 долларов) в различные профили риска, называемые нотами.
Одна вещь, которую LendingClub делает хорошо, — это то, что они разрабатывают для вас автоматизированное решение, если вы не хотите брать ссуды вручную.Вы можете выбрать микс платформ, индивидуальный микс или сделать это вручную. Это позволяет вам диверсифицироваться одним нажатием кнопки, и вам не нужно беспокоиться о поиске ссуд, соответствующих определенным критериям. Вы также можете открывать различные типы счетов, включая совместный счет и трастовый счет.
Наконец, в LendingClub есть довольно прочный образовательный раздел, где вы можете узнать больше об инвестировании с ними — так вы не почувствуете себя в неведении с этим новым типом инвестиционной стратегии.
Узнайте больше о LendingClub или прочтите наш полный обзор.
LendingClub Заявление об отказе от ответственности:
Все ссуды предоставлены WebBank, членом FDIC. Фактическая ставка зависит от кредитного рейтинга, суммы ссуды, срока ссуды, а также использования и истории кредита. Годовая процентная ставка колеблется от 6,95% до 35,89%. Например, вы можете получить ссуду в размере 6000 долларов США с процентной ставкой 7,99% и комиссией за создание 5,00% в размере 300 долларов США с годовой процентной ставкой 11,51%. В этом примере вы получите 5700 долларов и будете делать 36 ежемесячных платежей по 187 долларов.99. Общая подлежащая выплате сумма составит 6 767,64 доллара США. Ваша годовая процентная ставка будет определяться на основе вашего кредита на момент подачи заявки. * Комиссия за создание от 1% до 6%; средняя комиссия за создание составляет 5,2% (по состоянию на 05.12.18 с начала года). * Авансовый платеж и штраф за предоплату никогда не взимаются. Закрытие вашей ссуды зависит от вашего согласия со всеми необходимыми соглашениями и раскрытием информации на веб-сайте www.lendingclub.com. Все ссуды через LendingClub имеют минимальный срок возврата 36 месяцев или дольше.Команда
Peerform была основана в 2010 году группой руководителей с Уолл-стрит, имевших опыт как в области финансов, так и в сфере технологий, поэтому это был идеальный союз для создания платформы взаимного кредитования. Согласно их сайту, у них было две основные цели, которые продолжаются сегодня:
Первый заключался в том, чтобы предоставить заемщикам положительный опыт получения личных займов с помощью четкой, быстрой и справедливой процедуры.Вторая заключалась в том, чтобы предложить хорошо проверенный выбор инвестиционных возможностей, дающих шанс получить благоприятную прибыль с поправкой на риск.
Заимствование с Peerform
Заемщики могут получить ссуды с одноранговым финансированием от 4000 до 25000 долларов с фиксированной ставкой от 5,99%. При получении ссуды вам придется заплатить комиссию за оформление от 1% до 5%, но после этого не будет никаких скрытых комиссий и штрафов за досрочное погашение.
Инвестирование с помощью Peerform
Инвесторы могут выбирать между двумя различными типами продуктов с Peerform: целые ссуды или частичные ссуды.
Peerform утверждает, что целые ссуды лучше всего подходят для институциональных инвесторов, а частичные ссуды предназначены для физических лиц. У Peerform есть поразительные 16 различных классов риска, в которые можно инвестировать, и они утверждают, что у них есть алгоритм, который постоянно развивается по мере финансирования новых кредитов, чтобы они могли предоставлять лучшие данные для инвесторов. Вы также можете адаптировать свой инвестиционный портфель с их параметрами настройки, чтобы получить максимально диверсифицированный портфель.
Подробнее о Peerform.
Выскочка
Upstart — инновационная одноранговая кредитная компания, основанная тремя бывшими сотрудниками Google. Помимо того, что они являются платформой P2P-кредитования, они также создали интуитивно понятное программное обеспечение для банков и финансовых учреждений.
Что уникально в Upstart, так это то, как они определяют риск. В то время как большинство кредиторов будут смотреть на оценку FICO кредитора, Upstart создал систему, которая использует AI / ML (искусственный интеллект / машинное обучение) для оценки риска заемщика.Это привело к значительно более низким показателям убытков, чем у некоторых аналогичных компаний. Добавьте к этому отличный рейтинг TrustPilot; эта компания, безусловно, производит фурор на рынке P2P.
Заимствование с Upstart
Заемщики могут получить ссуды от 1000 до 50 000 долларов со ставкой от 8,85%. Срок составляет три или пять лет, но без штрафа за предоплату.
Используя свою технологию AI / ML, Upstart проверяет не только ваш рейтинг FICO и годы кредитной истории, но также учитывает ваше образование, область обучения и историю работы, прежде чем определять вашу кредитоспособность. Их сайт утверждает, что их заемщики экономят примерно 24% по сравнению с тарифами по другим кредитным картам.
Инвестирование с Upstart
Инвестирование с Upstart также довольно интуитивно понятно. В отличие от других P2P-платформ, вы можете настроить самостоятельный IRA, используя инвестиции от однорангового кредитования. Это уникальная особенность, которая должна привлекать многих инвесторов.
Как и другие платформы, вы можете настроить автоматическое инвестирование, выбрав определенную стратегию и автоматически пополняя счет.Более 80% заемщиков в Upstart имеют высшее образование со средневзвешенным доходом более 83 000 долларов США, и более 77% из них расплачиваются по кредитным картам. Это дает довольно хорошее представление о том, в кого вы инвестируете. Upstart утверждает, что за последние три года они утроили свой рост благодаря своей патентованной модели андеррайтинга, поэтому, возможно, стоит попробовать рассмотреть этот вариант.
Узнайте больше о Upstart или прочтите наш обзор Upstart.
StreetShares (малый бизнес)
StreetShares — это платформа для однорангового кредитования, которая немного отличается от упомянутых выше.В первую очередь кредиты заемщика рассчитаны на малый бизнес.
Заимствование с помощью StreetShares
Как заемщик, у вас есть три типа ссуд, которые помогут вашему бизнесу расти:
- Срочная ссуда. Вы можете получить ссуду от 2 000 до 100 000 долларов на срок от трех месяцев до трех лет. Вы получаете средства сразу после утверждения, и никаких штрафов за предоплату нет.
- Кредитная линия «Патриот Экспресс». Этот тип ссуды обеспечивает большую гибкость. Вы можете получить от 5000 до 100000 долларов на срок от трех месяцев до трех лет. Поскольку это кредитная линия, вы можете использовать средства, когда они вам понадобятся, и будете платить проценты только за использованные деньги.
- Контрактное финансирование. Этот тип ссуды основан на вашем будущем потенциале заработка, и для его утверждения потребуется немного больше. Нет ограничений на размер займа; есть вариант «Мобилизационный заем / линия» и нет штрафов за досрочное погашение.
Чтобы претендовать на любой из этих кредитов, вам необходимо быть резидентом США, вести бизнес не менее одного года, получать минимальный доход (StreetShares не сообщает, что это такое) и иметь бизнес-гаранта с «Разумный» кредит.
Инвестирование с StreetShares
Инвестирование — это еще одна вещь, которая немного отличается от других P2P-платформ. С StreetShares вы можете инвестировать в Veteran Business Bond, который помогает владельцам бизнеса по всей стране. Согласно их сайту, «StreetShares финансирует ссуды для ветеранов и крупных уличных предприятий.«Вы будете получать фиксированную процентную ставку 5% на свои деньги, и вы можете внести от 25 до 500 000 долларов.
Через год вы можете вывести свои деньги с привязкой к 5% прибыли. Если деньги понадобятся вам раньше, вы можете вывести их, заплатив комиссию в размере 1%. Вы также можете оставить деньги на счете, чтобы они продолжали расти через год, и вы можете добавлять деньги в течение года, чтобы увеличить свой заработок.
Подробнее о StreetShares.
FundingCircle (малый бизнес)
FundingCircle — еще одна одноранговая платформа для малого бизнеса.Компания была основана с целью помочь владельцам малого бизнеса осуществить свои мечты, предоставив им средства, необходимые для роста.
На данный момент они помогли 40 000 малых предприятий по всему миру через инвестиционные фонды 71 000 инвесторов по всему миру. FundingCircle отличается тем, что он фокусируется на более значительных долларовых суммах для компаний, которые готовы к массовому росту. У них также отличный рейтинг TrustPilot.
Займы с финансированием Круг
Для заемщика минимальный размер ссуды составляет 25 000 долларов США, но может доходить до 500 000 долларов США.Ставки составляют всего 4,99%, а сроки могут составлять от шести месяцев до пяти лет. Штрафы за предоплату отсутствуют, и вы можете использовать средства так, как считаете нужным, если они предназначены для вашего бизнеса. Вы будете платить комиссию за оформление, но в отличие от других ссуд для малого бизнеса, финансирование происходит намного быстрее (вы можете получить наличные всего за пять дней).
Займы с финансированием Круг
Как инвестору вам необходимо выложить минимум 250 000 долларов. Если это не выбило вас из гонки, читайте дальше.
Согласно FundingCircle, вы будете «инвестировать в американские малые предприятия (не стартапы), у которых есть опыт работы, денежные потоки и стратегический план роста». Хотя риск все еще существует, вы финансируете устоявшиеся предприятия, стремящиеся к дополнительному росту. Вы можете управлять своими инвестициями и выбирать отдельные ссуды или настраивать автоматизированную стратегию, аналогичную Betterment, где вы устанавливаете свои инвестиционные критерии и получаете портфель, разработанный специально для вас.
Подробнее о FundingCircle.
Kiva (некоммерческая организация)
Если вы хотите сделать что-то хорошее в мире, вы найдете совершенно другой опыт в P2P с Kiva . Kiva — это некоммерческая организация из Сан-Франциско, которая помогает людям во всем мире финансировать свой бизнес без процентов. Они были основаны в 2005 году с «миссией объединять людей посредством кредитования в целях сокращения бедности».
Заимствование с помощью Kiva
Если вы хотите занять деньги для развития своего бизнеса, вы можете получить до 10 000 долларов без процентов.Правильно, никакого интереса. После того, как вы подадите заявку и пройдете предварительную квалификацию, у вас будет возможность пригласить друзей и родственников ссуды вам.
В это же время вы можете сделать свой кредит публичным, сделав его видимым для более 1,6 миллиона человек во всем мире. Как и на Kickstarter, вы расскажете историю о себе и своем бизнесе, а также о том, почему вам нужны деньги. Затем люди могут вносить свой вклад в ваше дело, пока ваш кредит не будет профинансирован на 100%. После этого вы можете использовать средства в коммерческих целях и работать над выплатой кредита сроком до трех лет. Вот видео, в котором этот процесс более подробно объясняется:
Инвестирование с Kiva
Как кредитор, вы можете ссудить деньги людям различных категорий, включая ссуды для родителей-одиночек, людей в зонах конфликтов или предприятий, которые сосредоточены на еде или здоровье. В Kiva настроены различные фильтры, чтобы вы могли сузить круг лиц и компаний, которым хотите ссудить свои деньги. Вы можете дать взаймы всего лишь 25 долларов и помните, что взамен вы не получите ничего, кроме удовлетворения — никаких процентов.
Вы можете выбрать один из множества кредитов и добавить их в свою «корзину», а затем оформить заказ с помощью одного простого процесса. Затем вы будете получать платежи с течением времени в зависимости от графика погашения, выбранного заемщиком, и его способности погашать. Деньги вернутся обратно на ваш счет в Kiva, чтобы вы могли использовать их снова или вывести. Конечно, есть риски для кредитования, но Kiva утверждает, что у нее 97% погашения своих кредитов. Просто помните, вы делаете это не как вложение, вы делаете это, чтобы помочь другому человеку.
Узнайте больше о Kiva.
за и против для инвесторов »и« за и против для кредиторов »
Плюсы и минусы однорангового кредитования для инвесторов
Плюсы
Одноранговое кредитование представляет собой привлекательную альтернативу более традиционным инвестициям. Вы можете дополнить свой портфель, который может включать исключительно акции, облигации и паевые инвестиционные фонды. Некоторые платформы объединяют частные и публичные акции, поэтому вы можете делать все свои инвестиции в одном месте.
Большинство кредитных платформ позволяют выбрать сразу несколько займов. Вариант позволяет снизить подверженность риску, потенциально зарабатывая более высокую доходность, чем компакт-диск или сберегательный счет. Вы также можете быть довольны своим вкладом на таких сайтах, как Kiva, когда знаете, что ваши деньги идут на гуманитарные цели.
Минусы
Каждая инвестиция сопряжена с определенным риском, и одноранговое кредитование не является исключением. Когда вы ссужаете деньги физическим лицам, вы рискуете их дефолт.Сайты однорангового кредитования не имеют страховки FDIC, как CD или сберегательный счет.
Одноранговым кредитам не хватает ликвидности, характерной для акций или облигаций. Большинство кредитов выдаются на срок от трех до пяти лет, поэтому вам придется подождать до этого момента, чтобы снять деньги. Некоторые платформы, такие как Peerform и Funding Circle, предоставляют доступ только аккредитованным инвесторам, поэтому не все имеют равный доступ к возможностям кредитования.
Плюсы и минусы однорангового кредитования для заемщиков
Плюсы
Одноранговое кредитование позволяет обойти традиционную бюрократию, присущую обычным банкам.Вместо того, чтобы стоять в очереди и вести переговоры с кредитным специалистом, у вас есть доступ к быстрому онлайн-опыту. Поскольку онлайн-платформам не нужно беспокоиться о физических накладных расходах, многие из них могут предложить заемщикам конкурентоспособные процентные ставки.
Лучшие сайты однорангового кредитования предлагают широкий спектр финансовых продуктов и, как правило, не так строги, как банки или кредитные союзы. Слабый подход облегчает получение ссуды, если у вас хорошая или плохая кредитная история. Во многих случаях вам также не придется беспокоиться о штрафах за предоплату.
Минусы
Заемщики сталкиваются с большими препятствиями, если у них низкий кредитный рейтинг. Процентные ставки могут доходить до 36% для тех, кто имеет более низкие баллы, в то время как некоторые платформы не предлагают финансовые услуги никому с кредитным рейтингом ниже 630. На некоторых сайтах также взимается комиссия за создание в размере 6%.
Если вы хотите получить старомодное личное заимствование, одноранговое кредитование не для вас. У вас нет возможности поговорить с кредитором и обсудить условия. Одноранговое кредитование также ограничивает ссуды примерно на 40 000 долларов, поэтому, если вам нужно больше денег, вам, вероятно, придется обратиться в банк или кредитный союз.
Как Upstart предоставляет ссуды молодым людям без кредитного рейтинга
Найти ссуду, когда вы новичок в кредите, может быть почти невозможно. А с другой стороны — даже если у вас хорошая кредитная история, иногда получение личной ссуды не обязательно дает вам лучшие условия.
Итак, в этом обзоре я собираюсь взглянуть на Upstart Loans — компанию, которая использует искусственный интеллект и другие факторы помимо вашего кредита и вашей работы, чтобы предоставить вам личные займы на выгодных условиях.
Что такое ссуды Upstart?
Upstart Loans — это поставщик персональных кредитов, который использует искусственный интеллект и машинное обучение для определения ставок и полностью автоматизирует процесс для вас как заемщика. Upstart делает это, используя собственный алгоритм, который позволяет им определять вашу кредитоспособность. Он фокусируется на таких вещах, как стандартные результаты тестов, история работы, образование и общий карьерный путь.
Компания была основана в 2012 году группой людей, которые раньше работали в Google (отсюда и весь искусственный интеллект и машинное обучение).Их цель — «улучшить доступ к доступным кредитам при одновременном снижении риска и стоимости кредитования для [их] банковских партнеров».
Upstart также заявляет, что, используя свою платформу искусственного интеллекта, они могут «иметь более высокий уровень одобрения и более низкий уровень потерь, одновременно обеспечивая исключительный опыт кредитования, ориентированный на цифровые технологии, который требуется их клиентам».
Короче говоря, они хотят сделать процесс получения кредита простым и справедливым и, в частности, помочь людям, у которых нет долгой кредитной истории, сократить свои долги.Фактически, когда компания только начинала свою деятельность, они ориентировались в первую очередь на недавних выпускников колледжей. Однако теперь они превратились в полномасштабного поставщика ссуд и способствовали привлечению ссуд на сумму около 6 миллиардов долларов.
Как работает Upstart Loans?
Upstart предоставляет личные ссуды, поэтому вы можете использовать деньги, как хотите (например, консолидировать задолженность, отремонтировать кухню или оплатить свадьбу). Но что действительно интересно, , как они это делают.
Как я упоминал ранее, Upstart была основана бывшими сотрудниками Google, и они разработали алгоритм, который снижает риск дефолта и позволяет автоматизировать около 70% заявок на получение ссуд.Это действительно изменило способ создания ссуд.
Они увидели пробел в том, как система в настоящее время определяет риски и назначает ставки по кредитам для потребителей. По данным Upstart, более 83% американцев никогда не допускали дефолта по кредитам, но только 45% из них имеют доступ к первоклассному кредиту.
Таким образом, они решили, что с более разумной моделью кредитования они могли бы предоставить большему количеству людей более широкий доступ к лучшим кредитам. И благодаря этому они смогли добиться гораздо более низкого уровня потерь:
Итак, что это значит для вас как заемщика?
У вас есть быстрый и простой способ получить одобрение на потенциально одни из лучших доступных тарифов. Потому что кредиторы, поддерживаемые выскочкой, смотрят на всю картину (а не на ТОЛЬКО ваш рейтинг FICO).
И поскольку все это делается с помощью машинного обучения и искусственного интеллекта, скорее всего, весь процесс будет автоматизирован для вас, так что это намного проще. И под легким, я имею в виду, что их кредитный процесс состоит из трех этапов:
Ответьте на несколько простых вопросов, чтобы узнать свою оценку в течение пяти минут.
Сначала ответьте, сколько вы хотите занять и на что:
После этого укажите соответствующие личные данные, такие как ваше имя, адрес и номер телефона:
Затем вы указываете свой наивысший уровень образования и основной источник дохода:
Оцените свои сбережения и укажите, брали ли вы ссуду за последние три месяца:
И как вы хотите производить платежи (хотите верьте, хотите нет, это входит в их расчет риска, так как автоматические платежи будут совершаться с большей вероятностью):
После этого вы соглашаетесь с Условиями использования, чтобы увидеть ваш рейтинг предварительного одобрения.
Примите условия кредита и получите деньги на следующий рабочий день.
После того, как вы ознакомитесь с условиями своего кредита и обнаружите, что они вам нравятся, вы можете продолжить процесс и получить одобрение в течение нескольких минут. После принятия и утверждения ваши деньги поступят на ваш счет всего в течение одного рабочего дня.
Погасите ссуду — настройте автоматические платежи, чтобы вы могли настроить их и забыть.
Я всегда рекомендую автоматические платежи. Во-первых, это позволяет вам не беспокоиться о своевременной и ежемесячной оплате.Кроме того, вы привыкнете к этой долларовой сумме, которая снимается с вашего счета, и вы начнете не рассчитывать на нее. Так что, получив деньги, вы начнете погашать ссуду в следующем месяце.
Расценки на ссуды выскочки
Цены на кредиты Upstart являются конкурентоспособными, но будут зависеть от того, как их алгоритм оценивает вас — опять же, это основано на ваших стандартных результатах тестов, истории работы, образовании и общей карьере. Ставки по всем беззалоговым кредитам находятся в пределах 6,46% и 35,99% годовых.
Характеристики Upstart Loans
Большой выбор сумм кредитов
С Upstart вы можете получить ссуды от 1000 до 50 000 долларов. И помните, что после того, как вы получите одобрение и примете условия кредита, вы можете получить наличные на свой банковский счет уже на следующий рабочий день, что делает это отличным решением для тех, кому нужно быстро получить кредит.
Использование кредитов в больших объемах
Вы можете использовать ссуду Upstart практически на все, что угодно. Вот некоторые из основных типов кредитов, для которых они предоставляют финансирование:
Хотя это лишь некоторые из опций, которыми Upstart делится, опять же, вы можете использовать деньги, как хотите.
Они также заявляют, что в среднем их клиенты экономят около 22% по сравнению с их текущими ставками по кредитным картам.
Собственный алгоритм кредитования
Большинство кредиторов смотрят только на ваш кредитный рейтинг и годы, в течение которых у вас есть кредит, и часто это все, чтобы определить ваше одобрение ссуды и соответствующую ставку. Upstart смотрит на:
- Ваш кредитный рейтинг.
- Годы кредита, которые у вас есть.
- Ваше образование.
- Область вашего обучения.
- История вашей работы.
Это помогает им полностью понять ваш потенциал как заемщика, часто предлагая вам гораздо лучшую ставку.
Быстрый и безопасный процесс
Получение ссуды через Upstart происходит очень быстро и совершенно безболезненно. Получение ценового предложения занимает около пяти минут. После этого вы можете выбрать условия кредита и сразу же получить финансирование, получив деньги уже на следующий рабочий день.
Процесс ссуды также полностью безопасен.Согласно их политике конфиденциальности:
«Мы заботимся о безопасности вашей информации и принимаем разумные меры, направленные на защиту вашей личной информации от несанкционированного доступа и использования, поддерживая физические, электронные и процедурные меры безопасности в соответствии с действующим законодательством. Эти меры включают компьютерную безопасность и безопасность файлов и зданий ».
Трех- и пятилетние сроки без штрафа за досрочное погашение
Вы не застрянете в ссуде в течение пяти лет, если хотите погасить ее досрочно, потому что Upstart не имеет штрафа за предоплату.Это означает, что вы можете выплатить ссуду в любое время, если у вас появятся дополнительные наличные или просто решите, что вы хотите вносить более высокий ежемесячный платеж, чтобы сэкономить на процентах.
Вы также можете выбрать срок кредита на три или пять лет с Upstart.
Мой опыт изучения ссуд Upstart
Мне повезло, что у меня нет долга, но я все равно хотел увидеть, как проходит процесс для себя, поэтому решил проверить ставки по кредиту, как если бы я подал заявку на получение кредита.Первое, что нужно сделать, это перейти на главную страницу Upstart и нажать кнопку с надписью «проверьте свою оценку»:
Затем вы просто заполняете одностраничный информационный лист, охватывающий большую часть вашей основной информации. Я обрисовал в общих чертах скриншоты того, что вы увидите выше, но мне понравилось, что все это было на одной странице, поэтому мне потребовалось всего около двух минут, чтобы заполнить.
После этого Upstart рассмотрит ваш тарифный чек (это займет пару минут) и предложит вам несколько вариантов ссуды, если вы соответствуете требованиям и ссуда предлагается в вашем штате.К сожалению, Upstart в настоящее время недоступен в моем штате, поэтому я получил письмо в формате PDF с пояснениями.
Однако процесс занял у меня всего три минуты, и здесь нет никакого риска или обязательств.
Для кого нужны ссуды Upstart?
Upstart предназначен для всех, кто ищет личную ссуду для улучшения своего финансового положения. Планируете ли вы свадьбу, хотите отремонтировать свой дом или погасить существующий долг по более низкой ставке, Upstart — отличное место для начала.
Чтобы получить расценки, требуется не более нескольких минут, и это не является обязательным условием — поэтому, если вам не нравится ставка, которую вы выставили, вам не нужно двигаться вперед. По сути, вы не рискуете проверять ставку (это не влияет на ваш кредит).
Кому не подходят ссуды Upstart?
Если у вас есть кредит STELLAR и вы можете найти другие способы получения финансирования для того, что вам нужно (например, промо-предложение 0% по кредитной карте, которую вы быстро вернете), то Upstart, вероятно, не для вас.
Или, если у вас есть наличные, которые вы можете использовать для покрытия своих расходов — возможно, не стоит брать ссуду под более высокую процентную ставку — особенно если эти деньги не приносят много сбережений прямо сейчас.В общем, тем, у кого есть хороший кредит и доступные средства, вероятно, не нужен Upstart.
лучших сайтов марта 2021 года
Часто задаваемые вопросы
Что такое одноранговое кредитование?
Одноранговое (P2P) кредитование, иногда называемое «социальным» или «крауд-кредитованием», представляет собой тип финансирования, который связывает людей или организации, желающие ссудить деньги, с людьми или предприятиями, которые хотят занять деньги. В качестве альтернативы традиционному финансированию компания, занимающаяся финансовыми технологиями (также известная как финтех), создает онлайн-платформу, которая напрямую сопоставляет соискателей кредита с инвесторами.
Ваша ставка и условия (и то, соответствуете ли вы критериям в первую очередь) по-прежнему основаны на общих факторах, которые учитывают другие кредиторы. Например, ваш кредитный рейтинг, кредитная история и доход будут играть большую роль в вашей способности претендовать на ссуду P2P и цене, которую вы платите за финансирование, если вы это сделаете.
Если у вас отличный кредит, достаточный доход и низкий коэффициент DTI, вы можете найти хорошую сделку по ссуде P2P. Однако, если у вас есть проблемы с кредитом или другие проблемы с заимствованием, поиск конкурентоспособного кредитного предложения (или даже соответствия требованиям) может быть проблемой.
Как работает одноранговое кредитование?
Когда вы подаете заявку на ссуду P2P, процесс обычно включает следующие шаги.
- Вы заполняете и отправляете онлайн-заявку. Этот шаг обычно включает запрос кредита — мягкий или жесткий.
- Кредитная платформа может присвоить вам категорию или уровень риска. Ваш рейтинг повлияет на процентную ставку и условия, которые вам будут предложены. Если вас устраивает предложение, вы можете продолжить.
- Инвесторы рассматривают ваш запрос на кредит. Вы можете указать подробности, например, как вы планируете потратить деньги или почему давать вам взаймы — это хороший риск. Ваша история может повысить ваши шансы на получение финансирования. В зависимости от структуры платформы P2P кредиторы могут делать ставки, чтобы попытаться выиграть ваш бизнес. Однако ваш запрос на ссуду также может быть отклонен.
- Вы принимаете ссуду. Если инвестор делает ставку, которая вас устраивает, вы можете ознакомиться с условиями и принять заем.В зависимости от платформы средства могут быть зачислены на ваш банковский счет в тот же день или в течение недели.
- Вы платите ежемесячно. В целом, P2P-кредиторы сообщают о своих счетах в кредитные бюро, как и традиционные кредиторы, поэтому просроченные платежи могут повредить вашему кредитному рейтингу. Просроченные платежи могут также сопровождаться штрафами за просрочку платежа, что увеличивает общую стоимость заимствования.
Типы займов, доступных через одноранговое кредитование
P2P-кредиты могут использоваться для многих из тех же целей, что и личные кредиты.Вот несколько типов займов, которые вы можете найти на популярных P2P-сайтах.
- Персональные ссуды
- Жилищные ссуды
- Автокредиты
- Студенческие ссуды
- Медицинские ссуды
- Бизнес-кредиты
Инвестиционная сторона однорангового кредитования
P2P-кредитование потенциально может помочь инвесторам получить дополнительный доход и диверсифицировать свои портфели.
P2P-инвестирование привлекает многих людей, которые хотят, чтобы их сбережения работали на них. Когда все пойдет хорошо, P2P-инвесторы могут получить более высокий доход на свои деньги по сравнению с тем, что они получили бы от высокодоходного сберегательного счета, депозитного сертификата (CD) или других инвестиций.
Чтобы стать P2P-инвестором, нужно подать заявку на открытие счета на платформе P2P-кредитования. Если вы одобрены, вы вносите деньги, которые будут ссужены через платформу квалифицированным заемщикам. Вы можете просмотреть запросы на ссуду (вместе с оценками риска заявителя) и выбрать заявки, которые вы хотите одобрить, указав либо полную сумму ссуды, либо ее часть.
Через платформу вы можете отслеживать свои доходы от основной суммы долга и процентов по мере того, как ваши заемщики производят свои платежи. Вы можете обналичить свои доходы (вероятно, вам придется платить с них налоги) или реинвестировать.
Помните, что здесь есть риск, как и в случае с любыми инвестициями. Во-первых, нет гарантии, что ваши заемщики выплатят, как обещано (будет ли платформа преследовать просроченные платежи и в какой степени — это то, что нужно проверить заранее). Также существует потенциальная опасность закрытия самой кредитной платформы.В любом случае вы можете потерять значительную часть своих инвестиций, особенно если кредит, который вы профинансировали, был необеспеченным.
Подходит ли одноранговый кредит?
P2P-ссуда может подойти тем, кто не может претендовать на звание обычных кредиторов или просто предпочитает изучать альтернативные источники финансирования. Тем не менее, имейте в виду, что, несмотря на модные финтех-системы, процесс займа P2P не сильно отличается от традиционного: наиболее кредитоспособные соискатели обычно имеют право на самые низкие ставки и лучшие условия.Попытка улучшить свой кредит может сработать в вашу пользу. А пока поиск лучшей сделки P2P может помочь вам сэкономить.
Методология
Миссия Investopedia — предоставить нашим читателям объективные и исчерпывающие обзоры финансовых продуктов, которым они могут доверять. Мы изучили десятки вариантов одноранговых займов и сравнили процентные ставки, комиссии, квалификационные требования и другие характеристики, чтобы поделиться с вами некоторыми из лучших предложений, доступных в настоящее время. Наша цель — предоставить вам знания, необходимые для принятия обоснованных решений, когда вы будете готовы взять кредит.
Сравните ставки по личным займам с нашими партнерами на Fiona.com
Лучшие кредиты марта 2021 года
Кредитор | Почему мы выбрали его | APR | Минимальная сумма кредита | Максимальная сумма кредита | Условия | Рекомендуемый кредитный рейтинг |
---|---|---|---|---|---|---|
Сотрудник | Лучшее в целом, Лучшее для низких ставок и комиссий, Лучшее для заемщиков с более низким кредитным рейтингом | 5.99% -29,99% | 4 000 долл. США | 25 000 долл. США | 3 года | 600+ |
Выскочка | Второй лучший результат, лучший среди выпускников | 8,27% -35,99% | 1000 долларов США | 50 000 долл. США | 3 и 5 лет | 600+ |
Выплата | Лучшее для погашения долга по кредитной карте | 5,99% -24,99% | 5000 долларов США | 40 000 долл. США | 2-5 лет | 640+ |
Проспер | Лучшее для крупных кредитов, Лучшее для совместных приложений | 7.95% -35,99% | 2 000 долл. США | 40 000 долл. США | 3 и 5 лет | 640+ |
Обновление | Лучшее для малых займов | 6,94% -35,97% | 1000 долларов США | 50 000 долл. США | 3 и 5 лет | 620+ |
LendingClub | Второй лучший для малых займов | 8,05% -35,89% | 1000 долларов США | 40 000 долл. США | 3 и 5 лет | 580+ |
Часто задаваемые вопросы
Что такое одноранговый кредитор или кредитор на платформе?
Одноранговый кредитор — это компания, которая помогает связать заемщиков с физическими лицами, корпорациями или другими инвесторами, которые согласились финансировать свои ссуды. Аналогичным образом, когда мы говорим о платформе кредитования, мы имеем в виду компанию, которая предоставляет кредиты, финансируемые банками и другими партнерами по кредитованию.
Вместо того, чтобы занимать деньги только у одного кредитора, клиенты часто получают деньги от нескольких людей или организаций. Эти инвесторы имеют право на часть процентов и комиссионных, которые платит заемщик, в зависимости от того, сколько они вложили.
Как заемщик, вы не будете взаимодействовать с инвесторами. Вместо этого вы будете работать с кредитной компанией так же, как с традиционным кредитором.Компания обработает вашу заявку, проверит ваш кредит и в дальнейшем будет управлять вашим кредитом. Он также будет обрабатывать все ваши платежи и запросы в службу поддержки.
В некоторых случаях обработка одноранговой ссуды может занять несколько недель — от подачи заявки до получения средств. Некоторые кредиторы дают инвесторам 14 дней на то, чтобы решить, следует ли финансировать ссуду, а затем вы должны учитывать время для перевода средств после того, как вы их приняли.
Чем P2P и ссуды, предоставляемые платформой, соотносятся с другими ссудами?
Что нам нравитсяДоступен широкому кругу потенциальных заемщиков
Может иметь более гибкий процесс утверждения
Для некоторых заемщиков может быть дешевле, чем традиционные займы
У некоторых очень высокий максимальный годовой доход
Плата за оформление — обычная
Комиссия за просрочку платежа может быть выше, чем по традиционным кредитам
Одноранговые кредитные компании собирают ссуды от нескольких инвесторов, а затем позволяют этим инвесторам выбирать ссуды, которые они хотят финансировать.Одноранговый кредитор оценивает вашу заявку и затем может дать вам оценку кредитоспособности, например «AAA», «A1», «BB +» или «C.»
Поскольку инвестор решает, кому помочь, заемщикам, которые изо всех сил пытались получить доступный кредит в другом месте, может повезти больше, чем в случае с банком или кредитным союзом, особенно если инвестор имеет более высокую терпимость к риску. (Однако вам, возможно, придется подождать, пока достаточное количество инвесторов погасит ваш ссуду, прежде чем вы сможете двигаться дальше.) Большинство P2P-кредиторов приветствуют широкий круг заемщиков, в том числе с неидеальной кредитной историей.
Лучшие P2P-компании и кредитные платформы выделяются доступными кредитами, доступными ставками, быстрым финансированием (после того, как инвесторы согласились финансировать вас) и простыми онлайн-приложениями. Но будьте осторожны: эти кредиторы не всегда лучший вариант заимствования, особенно если у вас хороший кредит. Проверьте здесь лучшие личные ссуды или здесь лучшие ссуды для заемщиков с плохой кредитной историей.
Некоторые одноранговые кредиторы также утверждают, что у них меньше операционных расходов, чем у традиционных кредиторов, и они говорят, что экономия, которую они могут передать в виде более высоких ставок.Тем не менее, исследование The Balance показало, что эти кредиторы часто взимают значительно более высокие годовые ставки и комиссионные, чем традиционные кредиторы.
Большинство из них, например, взимают не только комиссию за выдачу кредита (которая обычно включается в годовую процентную ставку вашего кредита), но и комиссию за просрочку платежа, которая составляет процент от невыплаченного платежа. Комиссия часто составляет 5%. Если вы опаздываете с ежемесячным платежом в размере 250 долларов, 5% составляет всего 12,50 долларов, но если вы опаздываете на 1000 долларов, с вас может быть снято 50 долларов. Во многих банках установлен лимит в размере 39 долларов за просрочку платежа по ссуде, а у кредитных союзов — 25 долларов.
Кредиторам, предоставляющим личные ссуды, не нужно перечислять все свои условия в одном месте, как это делают эмитенты кредитных карт, поэтому может быть сложно изучить и сравнить ваши варианты. Использование онлайн-инструмента предварительной квалификации для получения расценок может помочь вам сделать выбор, но помните, что нет никакой гарантии, что вам действительно предложат такую ставку (или даже одобрят).
Как мы выбираем лучшие одноранговые и платформенные кредитные компании
Компании в этом списке предлагают сравнительно доступные ставки, более низкие комиссии (по крайней мере, для одноранговой ссуды или ссуды на платформе кредитования) и гибкие суммы заимствований.Они широко доступны в США и доступны для заемщиков с различными кредитными рейтингами.
Мы оценили ограниченное количество одноранговых кредиторов и кредитных платформ на рынке, немедленно исключив из разногласий все, что нацелено на малый бизнес. Затем мы выбрали лучшие по следующим критериям:
- годовых (как средние, так и минимальные и максимальные)
- Комиссии (включая сборы за оформление и просрочку платежа)
- Доступные суммы кредита
- Гибкость условий погашения
Сравните ставки личных займов с нашими партнерами в Fiona.com
Следует ли использовать личные ссуды для инвестирования?
Планируете ли вы крупную покупку или платите за неожиданный ремонт дома, личный заем — полезный инструмент. Поскольку средства можно использовать практически для любой покупки, вы можете подумать об использовании личных займов для инвестирования.
Взять личный заем и инвестировать в него может показаться надежным способом увеличить свое богатство. Однако, хотя это может быть вариант, использование личных займов для инвестирования сопряжено с серьезными рисками.
Когда лучше взять личный заем для инвестирования?
В некоторых случаях для инвестирования может оказаться целесообразным использовать личный заем. Это может произойти, если:
- Вы инвестируете в карьерный рост. В некоторых профессиях для продвижения по службе или получения более выгодного предложения о работе может потребоваться специальная сертификация или профессиональная лицензия. Заимствование ссуды в качестве инвестиции в вашу карьеру может иметь смысл, если это увеличивает ваши шансы на получение конкурентоспособного дохода.Обратитесь к Справочнику по перспективам занятости Бюро статистики труда США, чтобы узнать больше о прогнозах роста рабочих мест и средней заработной плате в вашей области.
- У вас отличная репутация. Ваш кредитный рейтинг — один из важнейших факторов, влияющих на то, сколько вам будет стоить получение личного кредита. Если у вас высокий кредитный рейтинг — например, рейтинг FICO 800 с лишним — у вас больше шансов получить право на самую низкую процентную ставку кредитора и вы можете не потерять так много своих инвестиций.
- Вы можете позволить себе ежемесячный платеж. Подумайте, чувствуете ли вы себя комфортно с финансовой точки зрения, выплачивая ежемесячный платеж по ссуде, независимо от того, насколько эффективны ваши инвестиции. Обязательно учитывайте существующий долг, который вы погашаете сейчас, и другие цели, ради которых вы экономите (например, копите на дом). Если вы все еще уверены в своей способности погасить ссуду, это может быть для вас вариантом.
Когда брать личный заем для инвестирования — плохая идея?
Вам следует внимательно рассмотреть недостатки, прежде чем использовать личный заем для чего-то вроде инвестирования. Вот несколько сценариев, при которых это может быть неправильным шагом:
- Вложение считается рискованным. Если вероятность того, что у инвестиции окажется ниже среднего, или у нее будет доходность выше среднего в течение короткого периода времени, она считается инвестицией с высоким риском. Например, инвестирование в фондовый рынок считается очень рискованным. Добавление долга в ваш инвестиционный портфель делает вашу инвестиционную стратегию в целом более изменчивой.
- У вас нет сильной репутации. Если у вас нет отличной кредитной истории, вы не сможете претендовать на самую низкую заявленную кредитную ставку кредитора. При некоторых личных ставках по ссуде до 35,99% годовых, стоимость ссуды может быть больше, чем ваш потенциальный доход от инвестиций. Чтобы бесплатно просмотреть свой кредитный рейтинг по всем трем бюро, посетите AnnualCreditReport.com.
- Вы не можете позволить себе потерю инвестиций. Если вам нужны инвестиции, чтобы обеспечить предполагаемую доходность для получения личной ссуды, этот способ — плохая идея. Никакие инвестиции не могут предложить 100-процентную гарантию возврата, но одна вещь, которую гарантирует : вам нужно будет немедленно приступить к погашению вашего личного кредита.
Соображения перед заимствованием для инвестирования
Есть несколько дополнительных соображений, которые следует учитывать перед использованием личных займов для инвестирования.
Инвестиционные знания
Инвестирование — это разумный способ приумножить ваши деньги, но есть несколько способов сделать это. Разные подходы имеют разные уровни риска и нестабильности.Прежде чем брать личные ссуды для инвестирования, убедитесь, что вы полностью осведомлены о различных типах инвестиций, которые вы можете финансировать, и о степени их риска.
Банковские депозитные продукты, такие как счета денежного рынка и сберегательные счета, считаются безопасными инвестициями, поскольку они застрахованы Федеральной корпорацией страхования вкладов (FDIC) или Национальным управлением кредитных союзов (NCUA). Однако эти инвестиционные инструменты предлагают более низкую доходность, поскольку они невысоки.
Текущие ставки по кредитам
Финансовые учреждения и кредиторы часто устанавливают свои процентные ставки на основе ставки по федеральным фондам.Когда экономика падает, Федеральная резервная система может снизить ставку по федеральным фондам. Хотя кредиторы могут взимать ссуду, сколько захотят, более низкая ставка по федеральным фондам может отражать более низкие процентные ставки по продуктам потребительского кредитования в целом.
Финансовый портфель
Заимствование для инвестирования — это шаг, который требует глубокого понимания рынка, рисков и доходности каждого инвестиционного инструмента, а также твердого понимания вашей терпимости к риску. Задолженность по личному кредиту может усложнить вашу инвестиционную стратегию.
Это разумный ход — проконсультироваться с консультантом по инвестициям, чтобы узнать, выгодно ли использование личного кредита с учетом вашего текущего финансового положения и портфеля.
Чистая прибыль
Использование личных займов для инвестирования не для всех. Всегда существует опасность, что ваши вложения не принесут ожидаемой вами прибыли. Другие события, такие как неожиданное увольнение или незапланированный счет за больницу, также могут подорвать ваши ежемесячные финансы, затрудняя выплату ссуды.
Если у вас стабильное финансовое положение, вы поговорили со специалистом по инвестициям и считаете, что заимствование для инвестирования — правильный выбор, обязательно сравните разные типы кредиторов. Независимо от того, работаете ли вы через традиционное финансовое учреждение, онлайн-кредитора или однорангового кредитора, у каждого кредитора разные условия, ставки и комиссии, которые вы захотите оценить.
Подробнее:
Бридж-кредит Финансовый Бридж-кредит Финансовый
Обеспеченные доверительные отношения могут быть ответом Традиционные инвестиции терпят неудачу • Фондовый рынок остается нестабильным
• Рынок облигаций подвержен процентному риску
• Банки почти ничего не платят по депозитам
• Банковское финансирование трудно получить, что создает спрос на частные ссуды
• Стоимость недвижимости стабилизировалась, что создает безопасность в залоге
• Низкое соотношение кредита к стоимости (LTV) обеспечивает высокий уровень защитного капитала
Сейчас самое подходящее время для получения высоких текущих доходов за счет профессионально оформленных инвестиций в трастовый договор. Частные краткосрочные ссуды на выгодную недвижимость со значительным защитным капиталом могут предложить высокую доходность и убедительную доходность инвестиций с низкой корреляцией с акциями и облигациями.
Инвестирование в трастовый договор является привлекательной альтернативой для частных лиц и организаций, стремящихся расширить или заменить традиционные классы активов и источники дохода. Частные ипотечные заемщики обычно платят более высокую процентную ставку, чем в банке, что, в свою очередь, обеспечивает инвесторам по доверительному управлению более высокую доходность, чем банковские депозиты.
Bridge Loan Financial предоставляет тщательно гарантированные ссуды, обеспеченные недвижимостью институционального качества. Наш обширный опыт инвестирования в недвижимость и внимание к деталям гарантируют, что мы гарантируем первоочередные доверительные отношения с самой сильной защитой.
Bridge Loan Financial предлагает ипотечные инвестиции напрямую индивидуальным и институциональным инвесторам, а также через платных финансовых консультантов.
Финансовые консультанты, поверенные и CPA, ищущие решения с гарантированным доходом для своих клиентов, должны рассмотреть альтернативные инвестиционные решения, предлагаемые Bridge Loan Financial.
Индивидуальный инвестор
Индивидуальные инвесторы, стремящиеся к стабильному денежному потоку или инвестициям, которые могут предложить более предсказуемую доходность, чем волатильные рынки акций и облигаций, могут захотеть рассмотреть возможность с помощью Bridge Loan Financial. Кредитование под залог недвижимости может иметь смысл для пенсионеров, стремящихся увеличить свое регулярное распределение доходов, а также для долгосрочных инвесторов, стремящихся уравновесить более рискованные части своего портфеля с потоком доходов, генерируемым инвестициями в трастовый договор с потенциальной доходностью 8% или выше. .
Наши кредитные программы доступны напрямую индивидуальным инвесторам и попечителям. Обязательства по капиталу помогают нам финансировать новые займы, предоставляя привлекательные возможности, недоступные через традиционные каналы розничных продаж или инвестиционные продукты. Наши интересы совпадают с интересами наших инвесторов. Фактически, мы рассматриваем наших инвесторов как партнеров, и у нас есть процессы для распределения прибыли в случаях, когда требуется продажа обеспечения.
Институциональный инвестор
Недвижимость и другие альтернативные классы активов составляют значительную часть многих институциональных портфелей.Инвестиционная цель Bridge Loan Financial — обеспечить доходность с поправкой на риск выше среднего при низкой корреляции с другими классами активов за счет обеспечения исключительных уровней защитного капитала.
Дислокация на кредитных рынках создала исключительную возможность предоставить столь необходимый капитал растущему числу физических и юридических лиц через частное долговое финансирование. Bridge Loan Financial готова предоставить хорошо обеспеченные кредитные программы на недвижимость в Калифорнии и соседних штатах, а также изучить новые возможности кредитования, которые наилучшим образом отвечают конкретным потребностям институциональных инвесторов.
Финансовый консультант
Bridge Loan Financial ищет партнерские отношения с финансовыми консультантами, которые платят только за услуги, и рассматривают альтернативные инвестиционные решения для своих клиентов. Во время повышенной волатильности фондового рынка и рынка облигаций, подверженного историческому процентному риску, финансовые консультанты сталкиваются с проблемой поиска стабильных источников дохода, которые могут обеспечить диверсификацию портфеля традиционных классов активов. Удачно расположенная недвижимость с высоким уровнем защитного капитала может предложить доход выше среднего с низкой корреляцией с акциями и облигациями.
Правильная структура портфеля требует всестороннего понимания толерантности к риску каждого инвестора, инвестиционных целей, налоговой позиции, доходов и потребностей в ликвидности. Финансовые консультанты с таким пониманием лучше всего подходят для того, чтобы давать рекомендации, которые лучше всего подходят их клиентам.
Бизнес-кредиты против инвесторов: что того стоит?
У вас есть план, вы начали строить свой бизнес — может быть, у вас даже есть семья и друзья, чтобы они внесли свой вклад. Теперь вам нужно претворить эти большие планы в жизнь, но самонастройка сейчас не вариант .
Вот где появляются бизнес-кредиты и инвесторы. Будь то венчурный капиталист, бизнес-ангел или инвестиционная корпорация, у инвесторов есть свои плюсы и минусы — некоторые из них те же, что и бизнес-кредиты. Читайте дальше, чтобы узнать, во что вы ввязываетесь, используя любой из этих вариантов, и как взвесить тот, который может быть лучше для ваших нужд.
Чем бизнес-кредиты отличаются от кредитов инвесторов?
Между бизнес-кредитами и инвесторами есть много различий.Во-первых, давайте определимся с инвестором. Инвестор — это физическое или юридическое лицо, которое предоставляет финансирование вашему бизнесу в обмен на долю компании в надежде, что они вернут свои деньги. У вас будет выбор из нескольких типов инвесторов. Что бы вы ни выбрали, вы на неопределенный срок отказываетесь от части стоимости своей компании, называемой собственным капиталом, в обмен на финансирование.
Бизнес-кредит, с другой стороны, дает вам финансирование, которое вы возвращаете. От вас не потребуется отказываться от капитала вашей компании.Если вы подаете заявление на получение обеспеченного кредита, вы, как правило, предоставляете залог. Но позволить банку наложить залог на ваше оборудование во многом отличается от отказа от владения частью вашего бизнеса.
Каковы преимущества бизнес-кредитов и инвесторов?
Бизнес-кредиты
- Погашение. После выплаты суммы ссуды и процентов вы освобождаетесь от соглашения с кредитором. Получите ссуду для бизнеса с фиксированным сроком и предсказуемыми ежемесячными платежами. Получив ссуду для бизнеса с фиксированным сроком, вы также будете знать точную сумму, которую вы выплатите в течение срока действия ссуды.
- Оставить за собой право собственности. Вы получаете такое же право собственности на свой бизнес, как и при выдаче кредита.
- Простая связь. С кредитором вы просто берете ссуду и возвращаете ее. Безвоздмездно.
- Специализированное финансирование. Если у вас небольшой бизнес, вы потенциально можете претендовать на ссуду SBA по еще более низким ставкам.
I Инвесторы
- Возможность дополнительного финансирования. Принимая долю в вашей компании, инвестор принимает участие в ее эффективности. Если вашему бизнесу для успеха требуется больше средств, есть вероятность, что инвестор захочет вложить в него больше — в разумных пределах.
- Персональное руководство. Бизнес-инвестор может иметь отраслевые знания, которые могут способствовать росту вашей компании.
- Нет строгих критериев делового возраста или дохода. Возможно, вы сможете привлечь инвестора только за счет потенциала.Хорошая подача поможет заинтересовать инвесторов еще до того, как ваш бизнес начнет приносить прибыль.
Какие недостатки бизнес-кредитов и инвесторов?
Бизнес-кредиты
- Трудно получить. Если у вас есть стартап, у которого нет большого количества бизнес-кредитов или доходов, может быть сложно привлечь кредитора для финансирования вас.
- Может быть ограничительным. Вам может быть разрешено использовать средства только для определенных покупок.
- Учитывается личный кредит. Даже если ваш бизнес идет хорошо, вам может быть отказано в бизнес-ссуде на основании вашего личного кредита.
- Залог. Может потребоваться обеспечение в виде бизнеса или личных активов. Если вы не выполняете платежи, это означает обращение взыскания на эти активы.
Инвесторы
- Собственность. Вполне возможно потерять большую часть собственности вашего бизнеса, если ваш капитал будет разбавлен инвесторами.
- Отношения. Когда что-то личное, выше вероятность того, что что-то субъективное приведет к разделению. Если инвестору не нравится ваш бизнес-выбор, он может уйти.
- Без даты окончания. Когда нет плана выхода, нет предсказуемой точки, в которой вы могли бы вернуть себе собственность, которую вы передали.
- Долгосрочная стоимость. Если вы решите продать свой бизнес в будущем, вашим инвесторам потребуется выплата, основанная на их доле в капитале.Если вы выплачиваете дивиденды инвесторам, часть вашей прибыли может быть направлена в карман вашего инвестора на неопределенный срок.
Хотите ссуду для бизнеса? Сравните лучших онлайн-кредиторов
Сортировать по:Название | Продукт | ||||||||
---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|
$ 5,000 — $ 500,000 | $ | 6+ месяцев ежемесячный доход, отсутствие открытых банкротств | Получите право на получение финансирования в считанные минуты на сумму до 500 000 долларов без ущерба для вашего кредитного рейтинга. Отлично подходит для соискателей кредита SBA. | ||||||
10 000–5 000 000 долларов США | Начиная с 6% | Критерии соответствия требованиям 3+ месяцев в бизнесе, 15 000 долларов США + ежемесячный валовой объем продаж или 9 0003 900 долларов США в годовом объеме продаж | Служба подключения для любого бизнеса, даже для стартапов. | ||||||
5000 — 250 000 долларов | От 11,89% | 600+ личный кредитный рейтинг, 1 год работы, 100 000 долларов + годовой доход | онлайн-кредитор для бизнеса, предлагающий гибкое финансирование по конкурентоспособным фиксированным ставкам. | ||||||
500 — 5 000 000 долларов | Начиная с 6% | Вести бизнес в США или Канаде, иметь банковский счет, 560+ личный кредитный рейтинг 1 | Подайте одно простое приложение, чтобы потенциально получать предложения от сети, состоящей из более чем 300 законных бизнес-кредиторов. | ||||||
$ 5,000 — $ 1,000,000 | На основе комиссионных | Устойчивый поток продаж по кредитным картам, плохой кредит OK | На основе комиссионных | Не менее 2 лет работы в бизнесе, годовой доход более 300000 долларов и минимальный кредитный рейтинг 400 | Альтернативное финансирование до 300000 долларов США с очень конкурентоспособными ставками. | ||||
1000–150 000 долларов | 4,99% | У вас должен быть действующий бизнес. | Получите фиксированное краткосрочное финансирование, основанное на финансовом состоянии вашего бизнеса, а не на вашем кредитном рейтинге. | ||||||
20 000–1 000 000 долларов США | Не применимо | «> | Получите ссуду для своего бизнеса в сфере электронной коммерции на основе вашей истории продаж. |
Загрузить еще
Какой вариант заимствования мне больше подходит?
То, лучше ли один тип финансирования для вашего бизнеса, чем другой, во многом зависит от факторов, в том числе от того, является ли ваш бизнес новым, какую долю вашей компании вы хотите контролировать и может ли ваш инвестор внести какие-либо изменения помимо средств.
Если вы цените полное владение своим бизнесом, ссуда может быть более подходящей для вас, потому что кредитор взимает проценты, в то время как вы сохраняете полный капитал. С другой стороны, если вы ищете инвестора, который также может быть источником совета при изучении тросов вашей отрасли, отказ от небольшого капитала может быть вам полезен.
Добавить комментарий