Как Правильно Вкладывать Деньги :: ИНВЕСТОРОВ.НЕТ

Руководствуясь мнением о том, что «инвестировать можно только будучи богатым» или «деньги идут к деньгам», сложно добиться финансового успеха и благополучия. Для сохранения и приумножения собственного капитала, требуется лишь желание и стремление к достижению финансовой стабильности.

Как правильно вкладывать деньги? Необходимо заставить их работать, независимо от имеющейся суммы накоплений. Не секрет, что у многих есть отложенные денежные средства на так называемый черный день – некая сумма денег, лежащая в тумбочке и не приносящая никакого дохода. Преумножение капитала с чего-то нужно начинать. Вкладывая даже небольшую, имеющуюся в наличии сумму, можно постепенно перейти к инвестированию серьезных накоплений.

Куда вкладывать небольшие деньги

Одним из самых простых и популярных способов вложения небольшой суммы денежных средств остаются банковские депозиты. Этот вид вложений не требует специальных знаний, достаточно лишь выбрать из многообразия банков надежный и при этом предлагающий выгодную ставку по вкладу, после чего разместить накопления с целью дальнейшего получения прибыли в виде процентов по вкладу. Но, к сожалению, доход от этого вида вложений не всегда покрывает даже рост инфляции.

Если, рассмотрев вариант размещения денег на депозите, вопрос, — куда вкладывать небольшие деньги? — остается открытым, есть смысл обратить внимание на такой вид вложений, как покупка акций или облигаций предприятий. Но в этом случае от вкладчика требуется более глубокая оценка возможности получения прибыли и оценка рисков, нежели при размещении вклада. И доходность может быть при таком размещении денег выше, но и потерять при банкротстве предприятия можно все средства.

Заманчивы предложения и о размещении накоплений в долларах США или Евро. Возможно, они и принесут прибыль, но могут и пощекотать нервы, поскольку курсовые колебания вещь непредсказуемая и не всегда выгодная инвестору.

Также можно рассмотреть вариант вложения средств в повышение уровня образования. Это инвестиция, не приносящая прямой доход, но впоследствии она может принести много дополнительных преимуществ, в том числе и денежных, в виде более высокооплачиваемой работы.

Куда вкладывать деньги в кризис

Мнения экспертов в данном вопросе разняться, но все едины во мнении, что главное не складывать деньги под матрас. Во время кризиса все советы, хорошо зарекомендовавшие себя в спокойное время, необходимо тщательно перепроверять, взвешивая все «за» и «против». Лучшим вариантом ответа на вопрос — куда вкладывать деньги в кризис? — станет ответ о том, что не стоит вкладывать всю сумму в один финансовый инструмент. Нивелировать риски финансовых потерь в кризис поможет вложение денег в разные инвестиционные проекты.

Можно инвестировать деньги в драгоценные металлы, но при этом, учитывая наличие подводных камней в виде снижения стоимости изделий из золота при последующей продаже – продавать придется по цене лома, тогда как при покупке, к стоимости изделия добавляется еще и стоимость изготовления. В случае же покупки слитка — необходимость оплаты НДС, который при продаже банк владельцу слитка не вернет.

Куда вкладывать деньги при дефолте

Проанализировав происходящее в момент прошедших кризисов, можно предположить, что одними из самых оптимальных инвестиционных вложений может стать покупка дорогостоящих товаров импортного или отечественного производства, которые однозначно подорожают в случае дефолта. Не стоит бежать в магазин и скупать все подряд, возможно, существуют давно планируемые и откладываемые до лучших времен покупки. Вот сейчас и наступает самое время осуществления задуманного.

Вопрос, — куда вкладывать деньги при дефолте? — задавать себе нужно задолго до его наступления, потому как впоследствии искать ответ будет уже поздно.

Если сбережений хватает на покупку недвижимого имущества, то это может стать наилучшей инвестицией в будущее. Плюс свободной недвижимости также в том, что при разумном подходе, она сможет приносить стабильный доход при сдаче ее в аренду.

А вот от вложений в предметы роскоши в преддверии кризиса специалисты зачастую рекомендуют воздержаться. Их стоимость значительно снижается и вряд ли такое вложение сможет защитить сбережения.

Ознакомившись с минимумом, который пригодится каждому начинающему инвестору, важно помнить о необходимости грамотно и взвешенно подходить к вопросу вложений. Только тщательно все взвесив, можно принять решение, которое позволит сохранить и приумножить капитал вкладчика. Начинать вкладывать средства стоит даже при наличии небольшой свободной суммы, ведь деньги должны работать и приносить доход, а растущее благосостояние не заставит себя долго ждать.

Как инвестировать деньги правильно в России?

В начале «нулевых» рынок товаров и услуг начал перенасыщаться. Ушла сверхприбыль, которая обеспечивала доходность даже при самом бездарном управлении магазином или салоном красоты. Инвестирование в куплю-продажу потеряло свою надежность. Стабилизация биржевого рынка уничтожила безумные прибыли биржевых игроков на диких колебаниях курса акций предприятий. Единственным перспективно развивающимся направлением для быстрого инвестирования оказался сетевой маркетинг с прямыми продажами продукции прямо на дому клиента. Однако довольно скоро сетевое коммивояжерство также достигло своих пределов пресыщения рынка. На текущий момент все основные потребительские направления инвестирования уже освоены. Поэтому сейчас безрассудная смелость при вложении денег неприемлема. Излишняя самоуверенность часто приводит к обнулению вложенной инвестиции в течение первого же года.

Куда можно инвестировать деньги в России

При появлении значимой суммы денег начинающий инвестор обязан определиться, куда он хочет вложить свой свободный капитал. К 2020 году созданные в экономики России условия позволяют инвестировать по следующим направлениям:

• Инвестирование денег в собственный бизнес.
• Вложение в чужой бизнес с обозначенной прибылью от заёмной суммы либо с процентом от дохода бизнеса.
• Банковский вклад под проценты. Покупка облигаций, векселей.
• Инвестирование в компактные ценные активы: золото, антиквариат.
• Покупка акций для получения дивидендов.
• Игра на бирже с ценными бумагами, криптовалютой и с курсами обычных валют.
• Купля – продажа и бартер дорожающих партий сырья. Инвестиционные схемы.
• Покупка недвижимости.
• Инвестирование в личное образование для получения более высокооплачиваемой работы.
• Покупка партии дорожающих потребительских товаров, лично используемых инвестором.
• Приобретение ценных товаров в рассрочку с целью обогнать общую инфляцию рубля.

 

Научиться в сегодняшних реалиях грамотно вкладывать свободные деньги можно только досконально изучив все доступные направления инвестирования.

Виды инвестирования

Перед анализом инвестиционных направлений, стоит учесть, что инвестирование в Москве значительно отличается от инвестиционных возможностей во Владивостоке либо в Саратове. В столичных центрах любое вложение в производственную,торговую или в развлекательную сферы столкнется с жёсткой конкуренцией. Даже открытие уникального бизнеса быстро обрастет подражателями, отбивающих клиентуру и снижающих доходность. Инвестирование же в неразвитую российскую глубинку получит такие негативные факторы, как низкая покупательская способность потребителей, слабая логистическая инфраструктура и повышенная криминогенность.

Деньги в собственный бизнес

Создание своего личного доходного актива выгодно отличается от других видов инвестирования тем, что предприниматель сам контролирует хозяйственную деятельность бизнеса и напрямую распоряжается его прибылью. Однако стоит учитывать, что перенасыщение российской экономики предпринимательской активностью привело к тому, что открытие продуктового магазина либо ресторана через полгода зачастую приводит к разорению из-за низкого потребительского спроса.

На сегодняшний день наиболее перспективными для инвестирования являются следующие формы личного бизнеса:

• Спонсирование интернет-проектов. Источником прибыли таких проектов являются платные просмотры, подписки, оплата видеохостингом за просмотр роликов пользователями и доходы от размещения рекламы.
• Венчурный бизнес. Создание новых технологий, изобретений и компьютерных программ можно выгодно конвертировать в прибыль от контрактов или грантов.
• Услуги комфорта. Во многих российских городах пока еще не в достаточной мере развиты услуги, снимающие с клиентов бытовую нагрузку: доставка на дом продуктов, присмотр за детьми, уборка на дому и т.д. Правильно организованный бизнес в таких городах способен занимать пустующие в экономике ниши и быстро нарабатывать клиентскую базу.
• Дистанционное репетиторство. Современные технологии предоставили обществу такие перспективные формы репетиторства, как дистанционное обучение. Платные онлайн-курсы постепенно вытесняют с рынка кабинетное обучение.
• Интернет-консультации. Услуги врача-диагноста, юриста, бухгалтера и аудитора зачастую удобнее осуществлять через интернет. Автомобильные пробки мегаполисов создают онлайн-консультациям огромное преимущество по сравнению с живым консультированием.
• Мелкое производство товаров с господдержкой. Как известно, российские торговые сети предпочитают продавать россиянам иностранный товар и не жалуют отечественного производителя. Особенно они ограждают полки своих супермаркетов от продукции малого бизнеса, который не способен на подкуп топ-менеджеров или на оказание других форм давления на товарную политику торговой сети. Объявленный в России проект господдержки малого бизнеса предполагает не только денежные субсидии, но и принуждение торговых сетей брать в реализацию отечественную продукцию. Тем самым малое производство выводится из зоны рискованного инвестирования.

 

Перед тем как решить, в какой бизнес можно вложить деньги, инвестор обязан просчитать все факторы риска. Иногда выбранный вид перспективного бизнеса не сочетаются со временем и местом его осуществления.

Вложение в чужой бизнес

Подобный вид инвестирования характеризуется тем, что инвестор не контролирует хозяйственную деятельность актива, куда вложены его деньги. Возможен вариант с предоставления инвестору отчета о положении дел в проинвестированном бизнесе. Но в целом инвестор лишь предоставляет определенную сумму денег и ждет получение дохода по оговоренным условиям. Вложение в чужой бизнес принято различать на следующие категории:

Инвестиции на личном уровне. Инвестор передает деньги предпринимателю, чья личность вызывает у него доверие. Однако стоит быть осторожным – нередко наивностью граждан пользуются различные мошенники, манипулирующие восприятием человека и вынуждающие инвестировать его в сомнительные инвест-проекты.

Брендовые инвестиции. Вкладчики передают свои деньги в доверительное управление раскрученным компаниям, а те уже производят профессиональное инвестирование. В эту категорию входят различные паевые инвестиционные фонды (ПИФы), а также инвест-компании. Данная среда просто изобилует недобросовестными распорядителями чужих денег. При выборе такого вида денежных вложений инвестор обязан изучить финансовую репутацию брендовых инвест-компаний. В некоторых случаях рекламная раскрученность является приманкой для потенциальных жертв мошеничества. Нередки случаи, когда брендовый инвест-фонд ведет себя исключительно порядочно с крупными инвесторами, но абсолютно бессовестно по отношению к мелким вкладчикам.

Инвестиции под гарантии медийного лица либо представителя структуры с безупречной репутацией. Когда знаменитый певец привлекает инвесторов для открытия ресторана с его именем, то подобное предложение для многих выглядит даже более привлекательным, чем инвестирование в ресторан собственных родственников. Гарантами надежности инвестирования также могут выступать политики, авторитетные бизнесмены или просто уважаемые в обществе люди.

Вложение в чужой бизнес является одним из самых рискованных видов инвестирования. Законы слабо защищают подобные способы вложения денег. Попытка инвестора вернуть средства через суд часто разбивается о целый ряд юридических тонкостей.

Банковские вложения

Вложение денег в банковский депозит выглядит надежно для инвестирования, но при этом имеет существенный недостаток — низкую доходность. То же самое касается векселей, облигаций и государственных краткосрочных обязательств (ГКО). Банковские вклады защищены государством, а векселя с облигациями имеют приоритет к погашению в случае разорения выпустившего их эмитента. Однако проценты от подобных вложений в лучшем случае компенсируют инвестору реальную инфляцию и сохранят покупательную способность капитала.

Инвестирование в компактные ценные активы

Скупка драгоценных металлов, предметов искусства и антиквариата всегда считалась удачным инвестированием. Стоимость золота хоть и отличается заметным колебанием курса, но в долгосрочной перспективе она всегда имеет устойчивый рост. С предметами искусства несколько сложнее. Многие из них обладают переоценённой стоимостью. При попытке взять на аукционе солидную прибыль со своего вложения владелец рискует не найти нужного покупателя. Некоторые шедевры искусства годами кочуют по аукционам и не могут отбить даже половину первоначальной стоимости.

Приобретение акций ради дивидендов

Дивиденд по акции— это по сути доля с дохода какого-либо материального актива (завода, компании, холдинга). При этом особое внимание необходимо уделять всей сопроводительной информации по приобретаемой ценной бумаге. Гарантированную доходность имеют только привилегированные акции. Размер выплат дивидендов остальным дольщикам решается на общем собрании акционеров. Если контрольный пакет акций находится в руках узкого круга состоящих в сговоре лиц, то мнения рядовых акционеров не имеют никакого значения. Нередко выброс части акций после выплаты высоких дивидендов производится с целью заманить непривилегированных держателей акции и «закрыть» убыток. После этого новых акционеров месяцами держат на низких дивидендах, обесценивая акции и принуждая избавляться от них. Подешевевшие акции скупают те же крупные акционеры, что изначально и выбросили их на рынок. После такого узаконенного облапошивания владельцы контрольного пакета акций на собрании акционеров снова голосуют за повышенные выплаты дивидендов.

Игра на бирже

В отличие от акционеров, биржевые игроки скупают акции не для получения дивидендов, а ради прибыли от колебания ценового курса ценных бумаг. Одни игроки скупают ценные бумаги в момент устойчивого роста их цены. После этого они быстро перепродают их за лучшую цену, пока котировки не пошли вниз. Другие скупают ценные бумаги в момент резкого падения их стоимости в надежде, что через время цена по инерции поднимется вверх. Третий вид игроков используют математические модели купли-продажи, которые предполагают одновременно игру на повышение цены и игру на понижение этой же ценной бумаги. Те же самые схемы применяются при скупке валюты и криптовалюты. Биржевое инвестирование считается рискованным и требует кроме специализированных знаний еще неимоверной интуиции. К примеру, недавняя спекуляция с фьючерсами на нефть привела к тому, что цена на нефть в США пробила нулевое дно и ушла в минус. Многие опытные биржевые инвесторы оказались на грани разорения.

Скупка сырья и материалов

Все товары долгого хранения дорожают по отношению к деньгам, но при этом могут дешеветь по отношению к другим товарам. Этот инфляционный перекос часто используют для извлечения прибыли. Инвестор может скупить тонну дорожающего алюминия, выгодно обменять его через время (бартером) на партию нефти и после её продажи вернуть вложенные средства с хорошей прибылью. Однако сырьевое инвестирование предполагает наличие у инвестора места для хранения товара и возможности его доставки.

Покупка недвижимости

Цена на недвижимость в экономически стабильных странах имеет свойство постоянно расти. Население благополучных стран обычно увеличивается, и строительство жилья часто не успевает за этим ростом. Дефицит недвижимости в рыночной экономике порождает повышение цен. Инвестор от приобретенной недвижимости может извлечь два вида прибыли:

• Доход от сдачи недвижимости в аренду.
• Перепродажа по более высокой цене.

 

В последнем случае для удорожания цены инвестор может выделить сумму на ремонт и внутреннее оснащение купленной недвижимости.

Инвестирование в собственное образование

Качественное образование обеспечивает получение конкурентных преимуществ на рынке труда. Это способствует получению более высокооплачиваемой работы. Предприниматели за счет образования также могут увеличить свою прибыльность. Экономическая образованность уберегает бизнес от опрометчивых решений.

Покупка партии дорожающих потребительских товаров лично используемых инвестором

Житейски опытные граждане знают, что лучше закупить пять мешков сахара и потреблять его на протяжении пяти лет, чем покупать тот же объем порциями на протяжении того же самого времени. Подобный принцип срабатывает на всех товарах длительного хранения. Инвестирование в стратегическо-бытовые закупки позволяют сэкономить семейному бюджету до 30% расходных сумм.

Приобретение ценных товаров в рассрочку

Геополитическое давление на экономику России создало уникальные возможности для обогащения на товарах в кредит. Импортные товары из-за постоянного удешевления рубля дорожают быстрее отечественных аналогов. Купленный в рассрочку в 2014 году немецкий автомобиль в момент последнего взноса может стоить дороже выплаченной суммы. Многие автосалоны уловили эту закономерность и долго извекали дополнительную прибыль из приобретенных по дешевке партий автомобилей. Однако подобное инвестирование сейчас теряет свою актуальность. Рынок кредитования приспосабливается под колебание курса валют. Все чаще в пунктах потребительских договоров можно встретить пересмотр рублевых сумм выплаты в случае дальнейшего подорожания доллара.

Заключение

Каждый человек, желающий приумножить накопленный капитал, сам решает, как и во что инвестировать деньги. Идеальных рекомендаций не бывает. Но без базовых знаний основ инвестирования вложения всегда рискуют сгореть либо попасть в непорядочные руки.

Когда инвестор не уверен в гарантии возврата вложения – ему лучше отказаться от сомнительного финансирования. Но и лежать мертвым грузом деньги тоже не должны. Если нет перспектив приумножить накопленную сумму, то её всегда можно вложить в здоровье, внешний вид, имидж либо в улучшение жизненного пространства. Поскольку инвестиции в самого себя всегда приносят самые шикарные дивиденды.

 

Источник раскрытия информации: https://broker.ru

 

ООО «Компания БКС»

ИНН: 5406121446

ОГРН: 1025402459334

Адрес: 630099, Новосибирская область, город Новосибирск, Советская улица, 37

Лицензия № 134-04434-100000 от 10.01.2001 на осуществление брокерской деятельности

Уведомление о рисках:

Цель настоящего уведомления — предупредить о возможных убытках, связанных с совершением операций на финансовых рынках. На финансовом рынке существуют системные риски, которые отражают социально-политические и экономические условия развития страны и не связаны с конкретным инструментом финансового рынка.

18+

Куда вложить деньги? Куда инвестировать деньги в Украине?

Не будем делать вид, будто ситуация на рынке Украины безоблачна – да, он не в лучшей форме, и инвестору следует действовать взвешенно. Однако любые риски можно если не просчитать с точностью, то с большой долей вероятности спрогнозировать. 

Сегодня разбираемся, куда вложить деньги в Украине, какие правила инвестор должен взять на вооружение в условиях современного украинского рынка и как диверсифицировать риски. Зачем инвестировать в украинский рынок? Затем же, зачем и в любые другие рынки: сохранить и приумножить средства.

Когда и как начать инвестировать в Украине?

Не ранее чем вы обеспечите себе финансовую подушку хотя бы на три месяца, а лучше – на полгода. И для инвестирования желательно иметь полностью свободные средства. На то есть ряд причин. 

В любой сфере есть процессы, которые прогнозированию не поддаются, и даже самые надежные мировые компании временами терпят крах и подводят инвесторов. На украинских рынках ситуация нестабильна, и если вдруг наступит период спада или события станут развиваться по худшему сценарию – у инвестора должны остаться средства к существованию. Другими словами, финансовая подушка – это первое правило диверсификации рисков.

Во-вторых, жизнь столь же непредсказуема, могут возникнуть ситуации, требующие незапланированных трат: стихийное бедствие, болезнь, которая коснулась жизни инвестора или его близких, вынуждают подтянуть активы для решения проблем. И если окажется, что активы вложены в проекты, из которых их нельзя быстро изъять, возникнет двойственная и неприятная ситуация.

Поэтому сначала – финансовая подушка и свободные средства, потом – инвестирование.

Правила безопасного инвестирования

Два важных принципа уже описаны выше, зафиксируем их еще раз и подробней рассмотрим другие.

1. Создать подушку безопасности на три-шесть месяцев или более долгий срок.
2. Выделить свободные средства для инвестирования. Это не означает, что суммы должны быть большими, нет ничего неловкого или предосудительного в том, чтобы начинать с малого. Никогда не вкладывайте последние деньги, но и не следует читать слово «свободные» как «лишние». Лишних средств нет ни у кого, и если ожидать их появления, то можно так никогда и не начать инвестировать.
3. Определить финансовые цели и сроки их реализации. Это сразу обрисует круг направлений для инвестирования, которые стоит рассматривать. Имеет смысл горизонт планирования от трех лет, если только вы не собираетесь вложиться в акции с целью заработка на курсовой разнице или в другой подобный инструмент.
4. Не обращать внимания на официальные данные об инфляции, ориентироваться на действительный рост цен.
5. Погрузиться в тему. Нужно не просто вести учет доходов и расходов, а понимать, что именно происходит с вашими деньгами в каждый момент времени и как меняются перспективы рынков, в которые вы инвестируете. Полезно окружить себя людьми, которые действуют на тех же рынках, всё время быть в курсе повестки дня, хорошо разобраться в инструментах, прежде чем воспользоваться ими. Если не готовы погружаться в тему самостоятельно – подыщите управляющего или рассматривайте инвестиционные проекты с доверительным управлением.
6. Не использовать инструменты, которые вам не подходят. Может быть, у других людей получилось очень много заработать с их помощью, но вы не повторите этот успех, если вам с этим инструментом некомфортно. Если вас, например, не устраивает темп работы с ним или вы всё время думаете о слишком высоком риске, или в него нужно вложить больше, чем вы можете себе позволить – просто не используйте этот финансовый инструмент. Ищите «свой» и развивайтесь как инвестор в тех направлениях, которыми вам интересно заниматься. Уверенность – очень важный фактор для успешного инвестирования.
7. Диверсифицировать риски. Азбучная истина, но нелишним будет повторить еще раз: не держите все средства в одном проекте, распределяйте их между разными направлениями. Крупных рисков желательно избегать, с непроверенными способами инвестирования – не связываться, даже если ваш брокер их очень-очень рекомендует. Разве что у вас есть не свободные, а именно лишние средства, которыми вы готовы рискнуть и потеря которых не «выбьет» вас из игры.

Далее рассмотрим, куда именно вкладываются инвесторы в Украине, какие перспективы у вложений разных видов, на какие имеет смысл обратить внимание.

Куда вложить деньги в Украине

1. Акции, облигации

Облигации внутреннего государственного займа (ОВГЗ) ― самый надежный вариант инвестиций. Возврат денег гарантирован государством. На данный момент ОВГЗ приносят 9% годовых в гривне и 4% годовых в долл. США. Прибыль фиксированная, выплачивается регулярно. По завершению действия договора инвестор получает свой вклад обратно. 

Корпоративные облигации работают по такому же способу (заранее известная процентная ставка, постоянные выплаты), но считаются менее безопасными активами. Все потому, что в данном случае эмитентом выступает не государство, а компания. Правда, прибыль по корпоративным облигациям выше, чем по ОВГЗ.

Получать доход от акций можно двумя способами: через дивиденды или выбрав спекулятивный вариант ― покупка с целью перепродажи по более высокой цене. В первом случае инвестор выбирает ценные бумаги предприятий, которые дают самые высокие и регулярные дивиденды. Во втором ― ищет самые перспективные (недооцененные активы), вкладывается в них и продает как только цена поднимется.

1. Депозиты

Остаются в числе популярнейших направлений для сохранения средств, поскольку сумма вложений может быть минимальной, а процент по вкладу позволяет и немного преумножить сбережения. В начале 2019 года Национальный банк Украины опубликовал отчет (https://bank.gov.ua/control/uk/publish/article?art_id=85761675&cat_id=55838), в котором говорится, что депозитный гривневый портфель в 2018 году был выше, чем в докризисный уровень. Почти 270 миллиардов гривен от частных вкладчиков хранилось на тот момент на счетах в национальной валюте.

Если решите сохранять средства на депозите – имейте в виду, что по результатам 2018 года гривневые вклады показали существенно больший рост, чем валютные, и не в последнюю очередь благодаря куда более высоким процентам по вкладам. Кроме того, гривневый депозит просто легче закрыть в том случае, если вам срочно потребуются деньги, или рынок начнет «трясти».

Минус в том, что с учетом реальной инфляции это откровенно слабый инвестиционный инструмент, в то же время нельзя сказать, что он будет лишним в портфеле.

1. Драгметаллы

Можно назвать это направление нишевым: в Украине не так много инвесторов, которые стремятся скорее сохранить, чем приумножить средства, рассматривая при этом горизонт в 10-15 лет.

Тем не менее золото – верный и вечный способ сохранения средств. И драгметаллы – надежный актив, дорожающий год от года, даже если в краткосрочной перспективе бывают и спады.

Порог вхождения на рынок – очень доступный, можно купить слиток весом от 1 грамма. Минусы – ряд специфических аспектов хранения драгметаллов и высокий средний спред между стоимостью покупки и продажи этого актива.

Графика: изменение цены золота с 1800 до 2020 гг. 

https://bigkitty.ru/wp-content/uploads/2018/01/f_149.jpg

1. ПАММ- или ПИФ-счета

Это вариант доверительного управления: инвестор вкладывает средства, трейдер торгует на бирже. Такими счетами может управлять организация или один человек, средства на счет могут вносить все желающие, а прибыль распределяют между всеми инвесторами пропорционально вкладу.

Вариант с достаточно высоким риском, который, однако, не требует от инвестора никакого участия. В зависимости от стратегии это вложение может давать впечатляющий доход в районе 150% годовых у агрессивных и высокорискованных ПАММ-счетов. У консервативных ежемесячная прибыль составляет около 5%. Порог вхождения – невысокий, сумма вложений может быть небольшой.

1. Недвижимость

Вариант для тех, кто хочет за свои средства приобретать в собственность реальный актив. В зависимости от желаний инвестора, недвижимость в будущем можно перепродать или сдать в аренду, а можно не покупать готовую, а построить собственную, если инвестор располагает достаточными для этого средствами.

На этом направлении выгодным, хотя и рискованным может стать вложение в недостроенный объект. В таком случае нужно очень хорошо проанализировать и сам объект, и историю застройщика, привлечь юристов к изучению договора. А в отдельных случаях можно перепродавать такие объекты даже до ввода в эксплуатацию.

Данный вид инвестирования требует сумм от $10000 для жилых объектов, от 35 тысяч – для коммерческих, которые как объект инвестирования прибыльнее жилых, их рентабельность может достигать 8-12% в год.

1. Бизнес

С учетом ситуации на рынке Украины, инвесторы охотно выбирают консервативный путь: вложить средства в уже работающий малый или средний бизнес с понятными перспективами.

Если правильно выбрать направление и конкретный проект, то можно получить до 35% доходности, а начальный уровень инвестиций – от нескольких тысяч гривен.

Высокодоходные направления в Украине: ритейл, IT, дистанционное обучение, сфера услуг и доставки.

Однако на этом направлении имеются специфические риски, и это не только очевидные вещи вроде невыполнения обязательств контрагентами – это еще сезонные, экономические, политические и другие риски. Делая выбор вложиться в бизнес, инвестор должен выбирать сферы, в которых разбирается и сможет просчитать то, что не видно ни по каким документам.

1. Стартапы

Довольно шаткий инвестиционный инструмент в сегодняшних реалиях отечественного рынка, но он имеет смысл, если найдется проект в области, в которой хорошо разбираетесь. Если вы ознакомитесь с бизнес-планом и убедитесь: идея перспективна, команда мотивирована, планы и цели стартапа амбициозны и реализуемы – почему нет? Есть примеры стартапов, в том числе отечественных, которые «взлетели» и стали лидерами рынка, попутно озолотив своих инвесторов.

И всё же стоит помнить, что на каждый «взлетевший» стартап есть сотни провалившихся, о которых никто не знает. Потому этот инструмент подходит инвесторам, которые готовы идти на риск и ищут перспективные направления для вложений. Потребуется еще готовность глубоко погрузиться в тему: многие достойные начинания проваливаются не потому, что плохи сами по себе, а потому что у команды не хватает опыта, чтобы «вытащить» их.

Разумеется, это не исчерпывающий перечень, есть и другие направления для инвестирований: например, сайты, произведения искусства. Мы же рассмотрели классический набор, в той или иной мере доступный начинающему инвестору.

 

Если вы решили начать инвестировать, подготовьте подушку безопасности на 3-6 месяцев. Оставшиеся деньги можно вкладывать в разные финансовые инструменты. Изучите тему, например, на профильных курсах, и выберите направления, в которые будете инвестировать. Если это ценные бумаги, то можно пройти курс “Биржевой университет” от трейдеров компании Фридом Финанс Украина. С составлением инвестиционного портфеля поможет персональный консультант компании. Вы можете прислушиваться к рекомендациям экспертов, чтобы делать выгодные инвестиции. 

 

Инвестиции в земельные участки — способы инвестирования в землю

9 Ноября 2020 г.

Инвестирование в недвижимость — один из самых надежных способов сохранения капитала и получения прибыли. Такие инвестиции — одни из наименее рискованных. Вкладывать деньги можно не только в приобретение квартир, комнат, домов, но и в покупку земли в черте города или за ее пределами.

Инвестиции в землю, можно ли заработать

Покупка земли как инвестиция позволяет не только сохранить деньги, но и получить дополнительный доход, размер которого зависит от способа инвестирования и характеристик приобретенного участка.

Инвестировать в землю в коттеджных поселках выгодно:

• конкуренция среди инвесторов меньше, чем, например, в секторе новостроек;
• земельный рынок не так сильно «реагирует» на экономические кризисы и быстрее восстанавливается после них;
• цены на землю демонстрируют устойчивый рост в течение последних десятилетий;
• ликвидные участки всегда пользуются спросом;
• таким объектам не страшны стихийные бедствия.

Виды инвестиций в землю

Как и любые другие виды инвестиций, инвестирование в землю может быть активным, пассивным и смешанным.

Пассивные

Пассивные инвестиции в недвижимость предполагают вложение денег в землю и последующую продажу участка в момент, когда рыночная стоимость актива вырастет. Также к пассивным земельным инвестициям относится покупка земли для сдачи ее в аренду. Такой способ позволяет практически без риска вкладывать деньги, однако полученная прибыль может быть меньше, чем полученная в результате активного инвестирования.

Активные

Активные инвестиции обычно включают в себя смену целевого назначения участка, его модернизацию, строительство объекта жилой или коммерческой недвижимости, другую деятельность, направленную на увеличение размера полученной в итоге прибыли.

Смешанные

Смешанная стратегия инвестирования — сочетание техник пассивных и активных инвестиций. Такой способ могут использовать начинающие инвесторы, не обладающие достаточным капиталом для активных вложений.

Примерный план действий инвестора, следующего смешанной стратегии:

1. Покупка крупного участка земли.
2. Размежевание на несколько небольших участков земли.
3. Строительство на одном из участков частного дома и его продажа.
4. Застройка на полученные средства остальных участков и их реализация.

Какой земельный участок выбрать для инвестиций

Земельные участки под инвестиции принесут прибыль, только в том случае, если они будут ликвидными. При выборе инвестиционного актива нужно обратить внимание на следующие факторы:

• Юридическая чистота. Объект недвижимости обязательно должен быть «чистым», не иметь обременений, не быть в аренде. Его стоит проверить на наличие отчуждений и дольщиков.
• Назначение участка. Наиболее востребованными являются участки под индивидуальное жилищное строительство. Земли сельхозназначения стоят дешевле, спрос на них меньше, однако в некоторых случаях уже после покупки можно изменить назначение земельного участка на ИЖС. Промземли и другие категории земель наименее ликвидны и подойдут в качестве актива только для опытных инвесторов.
• Расположение и перспективы. Перед покупкой важно оценить близость инфраструктурных объектов, транспортную доступность, экологическую обстановку, окружающую застройку и узнать о дальнейших перспективах развития населенного пункта, в котором покупается земельный участок.

Способы инвестирования в земельные участки

Существует несколько способов инвестирования в землю. Наиболее популярные:

• инвестиции в земельные участки для перепродажи — самый простой способ, который подходит даже начинающим инвесторам, заработок при выборе ликвидной недвижимости составляет, в среднем, 20-40%;
• вложение денег в земельный участок для постройки жилого дома и последующей продажи объекта — среднесрочный метод, требующий большего количества денежных средств у инвестора на начальном этапе, необходимых для создания проекта, закупки строительных материалов и оплаты рабочим;
• инвестиции в землю с целью возведения на ней объекта коммерческой недвижимости — долгосрочный вариант инвестирования: чаще всего построенное здание сдают в аренду, что позволяет в течение длительного времени получать пассивный доход.

Возможные риски во время кризиса

Вложение в землю при правильном подходе к выбору объекта — это инвестиции без риска. Кризис — самое благоприятное время для приобретения земельного участка: именно в период экономического спада цены на недвижимость традиционно опускаются. Даже при отсутствии существенного снижения цен на землю покупать участки выгодно: их стоимость стабильно растет. Вложения в землю — намного выгоднее банковского депозита, так как рост цен на недвижимость «обгоняет» уровень инфляции.

Любой экономический кризис рано или поздно заканчивается, это показал рост земельного рынка в РФ после мирового финансового кризиса в 2008 году и валютного кризиса в 2014-2015 гг.

Пандемия коронавируса в 2020 — не повод откладывать покупку земли как для продажи участка впоследствии, так и для строительства: за время самоизоляции в России вырос спрос на частные дома.

Основные преимущества инвестирования в земельные участки

Таким образом, земля — самый надежный объект вложений в недвижимость, которому не страшны стихийные бедствия, экономические кризисы и потеря ликвидности. Земельный рынок в РФ — один из самых стабильных, стоимость сотки продолжает неуклонно расти.

Покупать земельный участок особенно выгодно сейчас, когда девелоперы предлагают различные акции. Например, покупая участки в «Лето-Парке» от компании «Ярд».

Почему инвестировать в землю в поселке Луговое и Лето-парк – выгодно

«Лето-парк» и «Луговое» — современные коттеджные поселки, расположенные в 15 минутах езды на автомобиле от центра Тюмени. Участки в этих КП соответствуют всем параметрам ликвидного объекта:

• назначение — ИЖС;
• чистая продажа напрямую от девелопера и сопровождение сделки;
• развитая инфраструктура поселков;
• благоприятная экологическая обстановка территории;
• небольшое расстояние до города;
• наличие подведенных коммуникаций;
• благоустроенная территория КП.

В наличии — большой выбор участков от 5 до 25 соток, позволяющих выбрать идеальный вариант: в центре поселка, рядом с рекой или лесом, с подрядом на строительство или построенным домом.

Как правильно вкладывать деньги?

Любой инвестор мечтает о высоких прибылях. В то же время многие опасаются высоких рисков. Сделать инвестирование успешным поможет ряд простых советов. Придерживайтесь этих правил и убедитесь в их обоснованности.

1. Определитесь с инвестиционным банком.

В первую очередь, нужно определиться с суммой инвестиционного банка. Это те средства, которые вы будете использовать только для инвестирования. Конкретную сумму каждый подбирает индивидуально. Для начала рекомендуется использовать не более половины свободных средств. Получить нужную сумму для инвестирования можно разными способами, например, можно просто накопить.

2. Как определить оптимальную сумму для инвестирования?

Помните, что любая инвестиция – это риск, и можно потерять вложенные средства. Определите сумму, которую вам не жалко было бы потерять. Ту сумму, потеря которой не будет сильным ударом по вашему бюджету. И ни в коем случае не инвестируйте больше, чем есть в вашем инвестиционном банке.

3. На первом месте – инвестиционный банк.

При получении любого дохода, в том числе, и заработной платы обязательно сразу отложите некоторую сумму в инвестиционный банк. Только после этого можете планировать все остальные расходы. Научитесь из каждого дохода 10-20% направлять на пополнение источника ваших будущих инвестиций.

4. Сократите свои расходы.

Часть расходов в нашей жизни обязательны. Без них не обойтись. Случаются расходы ошибочные, о которых потом приходится жалеть. Нужно смириться с этим, от ошибок никто не застрахован. Но если научиться жестко контролировать свои расходы, то можно существенно оптимизировать их. Прежде всего, необходимо добиться, чтобы ваши расходы были меньше доходов. За счет этого будет формироваться прибыль. Чем больше разница между доходами и расходами, тем больше будет прибыль. Чтобы ее увеличить, нужно всего лишь больше зарабатывать и меньше тратить. Но часто люди при больших доходах стараются и тратить больше, не задумываясь о будущем. Это ошибка.

Если, увеличив доходы, вы сразу же увеличите свои расходы, то это может привести к бессмысленным тратам. Не контролируя расходы, вы сведете к нулю свою прибыль. Появляется соблазн покупать дорогие вещи (порой абсолютно не нужные). На какие-то свои слабости человек тратит значительные суммы. Тот, кто хочет стать успешным инвестором, должен помнить о необходимости ограничивать свои расходы. Конечно, все должно быть в меру. Потому не нужно жить впроголодь, имея на счетах большие суммы. Но тратить нужно с умом. Прежде чем купить новую вещь, стоит хорошенько подумать о целесообразности такой покупки. Рекомендуется перевести стоимость товара в количество времени, нужного для того, чтобы заработать эту сумму. Когда вы увидите, что для осуществления данной покупки вам пришлось работать целый месяц, возможно, вы передумаете.

5. Не инвестируйте кредитные средства.

 

При формировании инвестиционного банка забудьте о кредитах. Ни в коем случае не вкладывайте деньги, полученные в кредит. Если вы инвестируете в надежные проекты, то прибыль там наверняка будет ниже процентов по кредиту, и вы без сомнения окажетесь в убытке. Если же объектом инвестирования выбран высокодоходный актив, то он сопровождается и высокими рисками. Если вы потеряете деньги, то долг так и будет числиться за вами.

6. Диверсифицируйте свои вложения.

Не направляйте весь инвестиционный банк на один объект. Пусть даже он вам кажется очень надежным и стабильным. Даже успешные и солидные компании подвержены кризисам и не застрахованы от форс-мажорных обстоятельств. Помните о яйцах, которые нельзя держать в одной корзине. Распределите всю сумму по разным направлениям. В идеале их должно быть несколько, совершенно несвязанных между собой. Это должны быть разные сферы, каждая со своей спецификой. Если одно из направлений принесет убыток, то успех в остальных перекроет его.

7. Наращивайте инвестиции.

Не спешите сразу же тратить полученную прибыль. До поры до времени это недопустимо. Сразу же направляйте дополнительные средства в дело. Наращивайте инвестиционный портфель по прибыльным направлениям. Подбирайте новые интересные объекты для инвестирования. Увеличение объема инвестиций позволит расти прибыли еще стремительнее.

8. Ищите быструю прибыль.

Старайтесь вкладывать средства туда, где они будут приносить быструю прибыль. Деньги должны оборачиваться как можно быстрее. Для выполнения этого правила порой придется пожертвовать более высокой прибылью, которую могут дать долгосрочные инвестиции.

9. Инвестиции без риска невозможны.

Не пытайтесь найти такой способ вложения, где была бы 100%-ая гарантия возврата денег. Такого попросту нет в природе. Любая инвестиция имеет определенное соотношение доходности и риска. Ищите направления с оптимальным, на ваш взгляд, соотношением и внимательно их изучите. А при принятии решения опирайтесь на собственный анализ и поменьше слушайте разных экспертов.

—————————————————————————————————————————————————

7 разумных способов инвестировать 1000 долларов

Вы хотите узнать, как инвестировать 1000 долларов.

Возможно ли это?

В конце концов, разве многие финансовые консультанты не имеют инвестиционных минимумов? Что делать, если вы новичок в инвестировании? С чего начать?

Да, там — это мест, куда можно вложить 1000 долларов. И некоторые из них также довольно изящны.

Но недостаточно знать некоторые места для инвестирования — вам следует изучить некоторые передовые методы инвестирования.Я научу вас и этому попутно.

Так что возьмите свои деньги, и давайте рассмотрим некоторые из лучших способов инвестировать 1000 долларов!

1. Выбирайте инвестиции самостоятельно, используя торговую онлайн-платформу.

Если вы любите заниматься своими делами и обладаете определенным ноу-хау в области инвестирования, вы можете подумать о выборе инвестиций самостоятельно, используя онлайн-торговую платформу, такую ​​как TD Ameritrade или E * TRADE.

Есть еще много дисконтных брокеров, поэтому вы можете потратить немного времени на их изучение и посмотреть, какой дисконтный брокер подходит именно вам.Вы также можете использовать это руководство, чтобы выбрать лучшего онлайн-брокера.

Совет: если вы собираетесь выбирать инвестиции самостоятельно, используя свои 1000 долларов, вы можете выбрать несколько биржевых фондов (ETF). ETF известны своей низкой стоимостью и преимуществами диверсификации.

2. Ссужайте нуждающимся и получайте проценты.

Если вы хотите инвестировать в жизни других и заработать проценты, есть новое увлечение, которое одновременно захватывающе и разумно: одноранговое кредитование.

Одноранговое кредитование — это практика кредитования заемщиков через онлайн-сервис, цель которого — объединить заемщиков и кредиторов.

Кредитный клуб — это одна из таких услуг однорангового кредитования, которую я опробовал, и я обнаружил, что она очень проста в использовании и надежна (см. мой обзор Lending Club).

Как инвестор Lending Club, вы можете инвестировать автоматически, используя инвестиционные критерии. Кроме того, вы можете инвестировать вручную, просматривая доступные займы и выбирая те, которые вам нравятся.Тебе решать!

Совет. Как и при любых инвестициях, убедитесь, что вы выбираете банкноты, которые отражают вашу терпимость к риску. В некоторые облигации инвестировать более рискованно, чем в другие, и, к счастью, вы можете увидеть эту информацию на веб-сайте Lending Club.

3. Попросите популярного робо-консультанта управлять вашими деньгами.

Если вы не очень хорошо умеете инвестировать самостоятельно и не решаетесь давать деньги в долг определенным людям в Интернете, вы можете подумать о найме робо-консультанта.

Робо-консультанты — это инвестиционные компании, которые создают автоматизированное программное обеспечение, предназначенное для управления портфелями на основе определенных критериев.Например, при подписке на такую ​​услугу вы можете заполнить анкету, чтобы определить свой уровень толерантности к риску или инвестиционные цели.

Робо-консультанты

делают управление инвестициями доступным для масс, поскольку обычно у них очень низкие (или вообще отсутствуют) минимумы счетов.

Кроме того, многие робо-консультанты имеют удобные пользовательские интерфейсы, которые помогут вам в мгновение ока получить актуальную информацию о ваших инвестиционных показателях, активах и многом другом.

Я взял интервью у Джона Стейна, генерального директора Betterment, популярного консультанта по робототехнике, который вырос из ничего до инвестиционной компании с оборотом более 16 миллиардов долларов всего за одиннадцать лет.Джон считает, что рынки олицетворяют успех мировой экономики. В целом, он ожидает, что они улучшатся в течение длительного периода времени. Эта точка зрения отражена в программном обеспечении Betterment. Это инвестирование по принципу «установил и почти забыл»!

Совет: если вы готовы разработать исчерпывающий и подробный финансовый план, вам, вероятно, лучше поговорить со специалистом по финансовому планированию. Если у вас есть в основном ваша стратегия, попробуйте робо-советника. Стоит посмотреть!

4.Инвестируйте в образование своих детей в колледже.

Каждый родитель хочет, чтобы его дети добились успеха в жизни. Один путь к успеху — это колледж.

Но есть проблема. Сможете угадать, что это? Колледж стоит дорого и не собирается снижаться. Автор Forbes Майк Паттон отмечает, что за последние 20 лет плата за обучение в колледже выросла на целых 5,2%.

Если вы хотите, чтобы ваши дети пошли в колледж, а вы сейчас не в ладах, вам, вероятно, следует подумать о том, чтобы сэкономить на их образовании в колледже.

Накопительный план колледжа 529 — отличный выбор, так как он имеет налоговые преимущества, которые побуждают людей откладывать на колледж. Эти планы спонсируются штатами, поэтому обязательно ознакомьтесь с планом накоплений для колледжей 529 вашего штата и посмотрите, имеет ли он смысл для вас.

1000 долларов США — отличное начало в одном из этих планов, и внесение денег в такой план поможет вам разработать технические детали учетной записи, чтобы вы могли продолжать вносить свой вклад.

Например, вас может сдерживать страх неизвестного.Принятие решения начать откладывать деньги на колледж сегодня значительно упростит психологическое инвестирование завтра.

Совет: Если вы собираетесь внести свой вклад в образование своих детей в колледже, разумно начать как можно раньше. Временной горизонт обучения в колледже обычно короткий: максимум 18 лет. Если вы начнете, когда ваши дети подрастут, у вас будет еще меньше времени. Я не могу не напрягаться. . . начать как можно скорее. Вам нужно постоянно находиться на доступных рынках.

5. Выплатите свой долг.

Эта инвестиционная стратегия может вас удивить. Но подумайте об этом на мгновение. . . .

Наличие долга — это противоположность вложению. Единственная разница в том, что удержание долга зачастую обходится дороже, чем вложения прибыльны.

Например, вы можете рассчитывать на доходность 7% или 8% на фондовом рынке. С помощью кредитных карт вы можете платить двузначными числами. Ой.

Вот что делает выплату долга такой отличной инвестиционной идеей. То, во что вы действительно инвестируете, — это отсутствие необходимости платить много-много процентов.

Вот почему некоторые финансовые гуру рекомендуют погашать не-ипотечный долг перед инвестированием на пенсию. Это так важно.

И, 1000 долларов могут сильно повлиять на ваш долг. Но если это не уничтожит его, вам действительно следует сосредоточиться на погашении долга как можно скорее.

Совет: систематизируйте свои долги. Вы можете организовать их от наименьшего остатка к наибольшему остатку или от наибольшей процентной ставки к наименьшей процентной ставке.Первый вариант имеет смысл с точки зрения поведения и принесет вам несколько быстрых результатов, в то время как второй сэкономит вам больше всего денег. Если у вас все еще есть хороший кредит, вы можете взять кредитную карту с нулевым балансом и снизить проценты на 12-18 месяцев, пока вы ее оплачиваете.

6. Запустите Roth IRA

Roth IRA, друзья мои, — один из моих самых любимых инвестиционных инструментов.

Почему? Потому что Roth IRA позволяет вам получить налоговую льготу на деньги, которые вы снимаете с плана во время выхода на пенсию, вместо получения налоговой льготы, когда вы вкладываете деньги (это означает, что вы получаете немного не облагаемых налогом денег).

Это хорошо для многих, многих людей. Другая причина заключается в том, что у вас есть большой контроль над своими деньгами с Roth IRA по сравнению с вашим пенсионным счетом, спонсируемым работодателем.

Это две веские причины для создания Roth IRA. Но не будем забывать основную причину, по которой вам стоит его завести: важно накопить на пенсию!

Вы не будете получать зарплату от работодателя на пенсии. Нет дохода. Никто. Это очевидно, но позвольте этому на мгновение впитаться.Вам придется полагаться на другие источники дохода (например, на вашу фантастическую IRA Roth), чтобы выжить.

Совет: ознакомьтесь с некоторыми из лучших мест, чтобы открыть Roth IRA и начать его сегодня! Вы будете рады, что сделали.

7. Диверсифицируйте свои деньги

Одна из худших ошибок, которую видят финансовые консультанты, — это когда клиенты не диверсифицируют свои деньги. Не походите на этих клиентов. Будьте крутыми и диверсифицируйте свои деньги.

И да, вам следует диверсифицировать свои 1000 долларов.С ETF не так уж много денег стоит диверсифицировать и убедиться, что вы не катаетесь на американских горках, состоящих из одной акции.

Вы можете подумать: «Но, Джефф, это всего лишь 1000 долларов. Разве я не могу купить акции [вставьте сюда любимую компанию]?»

Что ж, вы могли бы, но вы точно не настроите себя на принятие разумных инвестиционных решений в будущем. Будьте разумны со своими деньгами, даже если у вас будет немного денег. Практикуйтесь сейчас ради будущего.

Совет: По мере того, как вы со временем создаете свой портфель, не забудьте сбалансировать его, поскольку определенные инвестиции в портфеле будут расти и падать в цене.Никогда не будьте слишком тяжелыми или недовесившимися в каком-либо районе. Узнайте все, что можно, о правильной диверсификации и придерживайтесь этих передовых методов.

Заключительные мысли

Спасибо, что нашли время прочитать эту статью. Вы знаете, что значит чтение этой статьи? Это означает, что вы заботитесь о том, чтобы правильно распорядиться своими деньгами.

1000 долларов может быть не так уж и много для инвестирования, но если начать правильно сейчас, это приведет к многочисленным наградам в будущем. Только представьте, как это маленькое действие по инвестированию 1000 долларов превратится в годы и годы интереса и разумного финансового выбора.

И не забывайте о силе сложных процентов. Экспоненциальный рост денег — это здорово, и вам следует воспользоваться этим как можно скорее.

Хотя существует множество способов инвестировать свои 1000 долларов, просто убедитесь, что вы это делаете. Прежде чем инвестировать, проведите небольшое исследование, но не сводите себя с ума, рассматривая все варианты. Сделайте разумный, но своевременный выбор. Последнее, что вам хотелось бы сделать, — это вообще пренебречь инвестированием из-за избытка информации.

Инвестируйте сегодня к лучшему завтра.

Как сэкономить деньги для выхода на пенсию — Business Guides

Доступные счета: I.R.A., Roth I.R.A., S.E.P. и планы Solo 401 (k).

Люди, открывающие собственные пенсионные счета, обычно имеют дело с I.R.A., доступными в фирмах финансовых услуг, таких как крупные банки и брокерские конторы.

Что нужно знать о I.R.A.s:

Выбор, где начать I.R.A .: Обратитесь в финансовое учреждение за полной таблицей сборов, чтобы сравнить их.Насколько высока комиссия за покупку и продажу ваших инвестиций? Взимается ли ежемесячная плата за обслуживание аккаунта, если у вас слишком низкий баланс?

В целом, то, во что вы инвестируете, имеет гораздо большее влияние на ваш долгосрочный доход, чем то, где вы храните деньги, поскольку в настоящее время у большинства этих фирм довольно конкурентоспособная комиссия за счет.

Ограничения: Как и в случае с 401 (k), могут быть ограничения на сумму, которую вы можете внести в I.R.A. каждый год, и годовой предел может зависеть от вашего дохода и других обстоятельств.Федеральное правительство будет корректировать лимиты каждые год или два. Вы можете увидеть последние цифры здесь.

Налоги: Возможно, самая большая разница между IRA связана с налогами. В зависимости от вашего дохода вы можете получить налоговый вычет для своих взносов в базовый I.R.A. до определенной суммы в долларах каждый год. Опять же, проверьте актуальную правительственную информацию о доходах и лимитах по депозитам и спросите фирму, в которой вы открыли I.R.A. для помощи. После того, как вы достигнете предела, не подлежащего вычету из налогооблагаемой базы, вы сможете положить деньги в I.Р.А. но вы не получите никаких налоговых вычетов. Как и в случае с 401 (k), вы будете платить налоги с денег, когда снимете их при выходе на пенсию.

Что нужно знать о Roth I.R.A.s:

Рот I.R.A. это порода I.R.A. это ведет себя немного иначе. Используя Roth, вы платите налоги на деньги перед тем, как положить их на хранение, поэтому никаких налоговых вычетов не требуется. Но как только вы это сделаете, вы больше никогда не будете платить налоги, если будете следовать обычным правилам вывода средств. Roth I.R.A. — это особенно выгодное предложение для молодых людей с низкими доходами, которые сейчас не платят большие подоходные налоги.Федеральное правительство установило строгие ограничения дохода на такие ежедневные взносы в Roth. Вы можете найти эти ограничения здесь.

Что такое S.E.P. и Solo 401 (k) s?

Еще одна вариация I.R.A — aS.E.P. (сокращенно от Simplified Employee Pension), а также есть вариант Solo 401 (k) для самозанятых. У них есть свой набор правил, которые могут позволить вам сэкономить больше, чем вы могли бы с обычным I.R.A. Вы можете прочитать о различных ограничениях по ссылкам выше.

22 инвестора рассказывают о своем лучшем способе инвестирования $ 1000

Последнее обновление , 19 июля 2021 г. , автор: Nate Zhang

Поздравляем! Вы выплатили свой долг, имеете хороший здоровый фонд на случай чрезвычайной ситуации, растущий пенсионный счет и даже немного лишних денег. Ну и что дальше?

Если у вас хорошее финансовое положение и у вас есть сбережения, самое время начать инвестировать свои деньги. Хотя вы, возможно, начинающий инвестор и не решаетесь брать на себя риск, помните, что, начав раньше, вы можете:

1. Начните формировать свой набор навыков инвестирования, когда вы сможете лучше всего справляться с рисками
2. Дает сложным процентам время, необходимое для его волшебства

Несмотря на то, что вложение 1000 долларов не сделает или сломает вашу пенсию, формирование этой привычки откладывать и инвестировать рано — большая часть того, как большинство миллионеров строят свое гнездышко, как Томас Дж.Стэнли и Уильям Д. Данко показали в своей классической книге по личным финансам The Millionaire Next Door .

Итак, как лучше всего инвестировать 1000 долларов? Прежде чем мы даже начнем говорить об инвестировании, общее мнение заключается в том, что вы должны хранить как минимум 3-месячные расходы наличными на случай чрезвычайных ситуаций (также известный как «фонд на черный день»).

Итак, если у вас еще нет этого защитного буфера, прежде чем вы думаете об инвестировании, мы рекомендуем открыть сберегательный счет с высокими процентами в онлайн-банке и настроить повторяющиеся переводы со своего текущего счета на свой сберегательный счет с высокой доходностью. .

Это может принести вам доход до 1,70% только за наличные в банке. Если ваш текущий банковский счет не дает вам доходности как минимум 1,70% (по состоянию на 2020 год большинство обычных банков предлагают лишь небольшую часть от этого), вы оставляете деньги на столе.

Если у вас в настоящее время нет высокодоходного сберегательного счета, мы рекомендуем счет CIT Bank Savings Builder. Они предлагают до 1,70% годовых и на ваши сбережения, поэтому, если вы хотите начать получать проценты от своих денежных сбережений, вы можете запросить здесь свой высокодоходный сберегательный счет.

Как только вы это сделаете, прочтите, как наш эксперт порекомендовал «лучший способ инвестировать 1000 долларов».

Как вложить 1000 долларов

Имея всего лишь 1000 долларов, вы можете начать заставлять свои деньги работать на вас.

Хотя вложение 1000 долларов может показаться небольшой суммой, почти несущественной суммой (7% отдачи от 1000 долларов — это всего лишь 70 долларов, которые вы можете себе представить), это отличный фундамент для дальнейшего развития. Итак, теперь, когда у вас есть деньги, с чего именно начать?

Даже самому опытному инвестору нужно было с чего-то начинать.Мы попросили 22 опытных инвесторов ответить на этот вопрос: если бы у вас было всего 1000 долларов для инвестирования, что бы вы сделали?

Заметки редактора

Ответы на нашу панель позволили сделать некоторые интересные выводы об инвестировании. Прежде чем мы перейдем к отдельным ответам, давайте взглянем на числа:

Лучший способ инвестировать 1000 долларов по мнению 22 экспертов

Подход к инвестированию	Количество упоминаний	% Рекомендовано
Индексные фонды с низкими комиссиями и паевые инвестиционные фонды	16	72.72
Выбрать акции любимых компаний / секторов	3	13,16
Начать бизнес в Интернете / подработка	3	13,16
Повышение квалификации и обучение	2	9,09
Погасить задолженность	2	9,09

Наша группа опытных инвесторов в подавляющем большинстве выступала за долгосрочный, диверсифицированный подход к инвестированию — отказ от индивидуального выбора акций и активно управляемых фондов — в пользу индексных / паевых инвестиционных фондов с низкой комиссией, которые отслеживают более широкий фондовый рынок.

Данные, похоже, подтверждают рекомендацию нашей группы — в официальном документе, опубликованном в июне 2013 года Риком Ферри и Алексом Бенке, портфели всех индексов сравнивались с сопоставимыми активно управляемыми фондами и было обнаружено, что портфель полностью индексных фондов превзошел активно управляемые фонды на . 83,4% за 16-летний период (1997-2012).

Это важный урок инвестирования: если недорогие индексные фонды могут опередить профессиональных сборщиков акций в 83,4% случаев, каковы шансы любителя?

Большинство начинающих инвесторов мечтают выбрать выигрышную акцию, которая быстро превратит их 1000 долларов в 10 000 или даже 100 000 долларов, но наши эксперты (и данные) говорят нам, что это — это не , как работает инвестирование.

Как начать инвестировать в индексные фонды с низкой комиссией

16 из 22 участников дискуссии предложили индексные фонды с низкими комиссиями как лучший способ начать инвестировать с 1000 долларов, и данные подтверждают их. Практически все предлагали инвестировать через Vanguard. Ответ кажется ясным, но вы не финансовый эксперт, так с чего же начать?

Хотя составить сбалансированный портфель ETF Vanguard относительно легко, даже для нефинансовых ботаников, определенно — кривая обучения.

Если вам нужны все преимущества индексного инвестирования с низкой комиссией, но:

• Вы боитесь ошибиться
• У вас нет никакого интереса тратить время на изучение веревок
• Вы впервые слышите термин «индексный фонд»
• Вы бы предпочли, чтобы за вас работал эксперт

Тогда проще всего начать работу с помощью робо-советника, такого как Betterment.

Фактически, Betterment был наиболее рекомендованным роботом-консультантом нашими участниками (упоминался 3 раза).Это не только простой способ реализовать инвестиционную стратегию, предложенную 16 из 22 участников дискуссии, но и полностью автоматизирован.

Betterment и другие роботы-консультанты действуют как специалисты по финансовому планированию с чрезвычайно низкими комиссиями — за исключением того, что вместо разговора с консультантом-человеком программные алгоритмы Betterment построят для вас портфель индексных фондов с низкими комиссиями (включая фонды Vanguard).

Это означает гораздо более низкие комиссионные по сравнению с традиционными финансовыми консультантами, а значит, больше денег в вашем кармане.

С чего начать?

Как только вы посетите их веб-сайт, Betterment задаст вам несколько очень простых вопросов, чтобы выяснить ваши цели выхода на пенсию и вашу терпимость к риску.

Основываясь на вашей информации, алгоритмы Betterment будут создавать и управлять портфелем индексных фондов с низкой комиссией, чтобы помочь вам достичь ваших инвестиционных целей.

Процесс первоначальной настройки занимает всего несколько минут, и с этого момента Betterment выполняет за вас все распределение активов и ребалансировку портфеля.Они также делают другие изящные вещи, такие как сбор налоговых убытков, которые могут увеличить общую прибыль от инвестиций, и сделать это вручную без помощи программного обеспечения может быть сложно — даже для финансовых ботаников.

Если вы хотите начать инвестировать в недорогие индексные фонды через Betterment, вы можете зарегистрироваться по этой ссылке. Вы также можете перейти непосредственно на веб-сайт Betterment, но если вы зарегистрируетесь по нашей ссылке, вы сможете получить 1 месяц Betterment бесплатно .

Что, если я хочу превратить свои 1000 долларов в 100 000 долларов?

Если вы зашли на эту страницу, пытаясь выяснить, как превратить вашу 1000 долларов в 100000 долларов за ночь с помощью какого-то суперсекретного выбора акций из нескольких пакетов, мы с сожалением сообщаем вам, что все наши эксперты согласны — такой волшебной пули не существует ( а если был, то почему они зря тратят время, продавая вам секрет?).

Однако это не означает, что у наших участников не было никаких советов для тех из вас, кто мечтает превратить свои 1000 долларов в богатство, которое меняет жизнь. Трое из участников дискуссии предложили начать онлайн-бизнес с низким капиталом как лучший способ превратить 1000 долларов в миллионы долларов в течение десятилетия.

Это определенно непростой путь, и вы потенциально можете потерять свои 1000 долларов, но, как выразился один из участников нашей дискуссии:

«Даже если бизнес потерпит неудачу, вы, скорее всего, выучите на уроках бизнеса значительно больше, чем 1000 долларов.”

Как инвестировать 1000 долларов (ответы экспертной комиссии)

Вот лучший способ вложить 1000 долларов по мнению 22 опытных инвесторов:

1. Ориентация на диверсифицированные, долгосрочные инвестиции

«Если бы я был начинающим инвестором и у меня было бы $ 1000 для инвестирования, я бы сделал все возможное, чтобы вложить деньги в диверсифицированные, долгосрочные инвестиции, такие как индексный фонд.

«Один из самых простых способов сделать это для новичка — это инвестировать в услуги роботов-консультантов, такие как Betterment или WiseBanyan, хотя, чтобы снизить затраты, я, вероятно, предпочел бы инвестировать напрямую в недорогую компанию, такую ​​как Vanguard.- говорит Питер Андерсон из книги «Библейские деньги имеют значение».

2. Думайте о будущем

«Лучшее место для инвестирования 1000 долларов — это целевой пенсионный фонд Vanguard. Сделайте это быстро, а затем снова сосредоточьтесь на том, как вы действительно создаете богатство — увеличивая свой доход и норму сбережений. При таком уровне сбережений и таком размере портфеля будущие взносы имеют гораздо большее значение, чем то, как эти деньги вложены ». говорит Джим из White Coat Investor.

3. Начать с долга

«Сначала я заплатил бы потребительский долг 1000 долларов.Затем я бы открыла Roth IRA и инвестировала 1000 долларов в Vanguard Total Stock Market Index Fund-VTI », — говорит Барбара Фридберг из Barbara Friedberg Personal Finance.

4. Используйте Vanguard STAR Fund

«Я бы посоветовал новичку с 1000 долларов просто купить Vanguard STAR Fund (VGSTX). Это хорошее сочетание 11 фондов Vanguard, которые сами диверсифицированы между многими компаниями.

«Коэффициент расходов немного выше, чем у большинства фондов Vanguard, но все же достаточно низкий, чтобы не беспокоить.Удобно, что минимальная сумма, необходимая для инвестирования, составляет 1000 долларов «. говорит Ленивый человек и деньги.

5. Начните с простого с Roth IRA

«Первое, что я сделаю, это открою Roth IRA. Внутри Roth IRA я бы упростил задачу и вложил деньги в индексный фонд с очень низкой стоимостью. Позже, когда я приобрету больше уверенности, знаний и опыта в инвестировании, я перейду на другие типы инвестиций ». — говорит Джейсон Кейблер из организации «Празднование финансовой свободы».

6. Изучите все возможное

«Я хотел бы быть похороненным в безопасности индексного фонда.Но как человек, который только начинает осваивать торговые навыки, я хотел бы изучить все возможное с моими 1000 долларами.

«Я купил бы несколько акций моей любимой компании (или компаний). Я бы тоже купил небольшую часть паевого инвестиционного фонда (с низкой комиссией). Я также рискнул бы выйти на рынок онлайн-рекламы стоимостью 200 миллиардов долларов, создав сайт, который со временем начал бы коммерциализировать ». говорит Судипто Басу из One Cent за раз.

7. Думай, выбирай с умом

«Я вложил бы 50%, я использовал бы 25% для моей ипотеки (долга), и я бы немного повеселился с остальными 25%.Это означает, что мои «найденные деньги» — это сбережения на будущее, убийство существующих долгов и небольшое развлечение. Звук почти правильный. В конце концов, то, что вы цените, обычно является отражением того, где вы проводите время и на что тратите деньги. Выбирать мудро.» — говорит Марк Сид из My Own Advisor.

8. Открыть брокерский счет

«Будучи молодым человеком с 1000 долларов и долгим инвестиционным горизонтом, я открыл бы брокерский счет в Vanguard и купил бы комбинацию недорогих ETF.Я бы разделил деньги для покупки примерно на три части: общий индекс фондового рынка США (VTI), индекс стоимости малой капитализации в США (VBR) и разработанный международный индекс (VEA).

«Если бы я не чувствовал, что могу управлять своим собственным портфелем, я бы вложил все свои деньги в Betterment». говорит Джейкоб из пары дойных коров.

9. Инвестируйте в паевой инвестиционный фонд

«Если бы у меня было 1000 долларов для инвестирования, я бы вложил деньги в паевой инвестиционный фонд или ETF, который отслеживал бы рынок, то есть что-то вроде индексного фонда S&P 500.Это скучно, но я знаю, что если я оставлю это в покое, со временем он станет лучше для меня.

«Если бы я был старше, я бы выбрал взаимный фонд или ETF, который был бы сбалансированным (то есть он содержал и акции, и облигации). Ключевой момент, который нельзя упускать из виду, — это затраты, поскольку со временем они действительно отнимают у вас долю ваших инвестиций ». говорит Джон из Money Smart Guides.

10. Начать побочную суету

«Если бы у меня было всего 1000 долларов для инвестирования, я бы использовал их, чтобы начать свой собственный бизнес. Затем я бы направил весь доход от этого побочного бизнеса на покупку других активов, приносящих доход, чтобы создать эффективный цикл пассивного роста и роста портфельного дохода.

«Ключевым моментом является то, что я бы ограничил свои расходы своей обычной дневной работой, реинвестируя весь новый доход от побочной суеты и других приобретенных активов до тех пор, пока мой пассивный доход не превысит мои расходы. Вот как вы превращаете 1000 долларов в то, что меняет вашу жизнь ». говорит Тодд Тресиддер из FinancialMentor.com.

11. Используйте индексный фонд Vanguard S&P

«Предполагая, что мы говорим о долгосрочном инвестировании для выхода на пенсию или чего-то еще, по крайней мере, на 10 лет, я бы взял 1000 долларов и вложил их в индексный фонд Vanguard S&P — низкие комиссии и отличный веб-сайт, чтобы помочь начинающему инвестору получить начал.- говорит Боб из Christian Personal Finance.

12. Положить в индексный фонд

«Если бы у меня было 1000 долларов для инвестирования, я бы вложил их в индексный фонд. Индексирование обеспечивает разнообразие и дает возможность воспользоваться преимуществами целого сегмента рынка, а не беспокоиться о том, выбрали ли вы «правильные» инвестиции. Мне нравится идея фонда, который также предлагает выплаты дивидендов ». — говорит Миранда Маркуит из организации «Посадка денежных семян».

13. Думайте о будущем, даже если это скучно

«Если бы у меня было 1000 долларов для инвестирования, я бы пошел на скучный подход и вложил их в недорогой индексный фонд, вероятно, через какое-нибудь место, например, в Vanguard.Возможно, это не самый «захватывающий» способ инвестирования, хотя я считаю, что это самая разумная стратегия для тех, кто думает об инвестировании в долгосрочной перспективе. Я предпочитаю использовать относительно ленивый подход к инвестированию, и это поможет ». — говорит Иоанн о скромных правилах.

14. Следите за широким фондовым рынком

«Если бы у меня было 1000 долларов для инвестирования, я бы вложил их в недорогой индексный фонд, который следует за широким фондовым рынком. Это был бы отличный способ начать привыкать к идее инвестирования.Затем я бы продолжил увеличивать свои инвестиции, используя усреднение долларовой стоимости ». — говорит Лэнс Котерн из Money Manifesto.

15. Сделайте это семейным делом

«Если бы у меня было $ 1000 для инвестирования, я бы фактически сделал это мероприятием для отца и сына. Сначала я бы нашел недорогую или бесплатную инвестиционную платформу, такую ​​как Loyal3 или Betterment. Мы с сыном вместе изучали некоторые из наших любимых компаний, разделяли инвестиции между двумя или тремя из них, а затем наблюдали, как они растут вместе! » Брок Кернин из «Умного чувака».

16. Думай пассивно

«Я бы открыл Roth IRA и вложил деньги в недорогой индексный паевой инвестиционный фонд. Это означает, что вложение будет дешевым, будет расти без налогов, и это довольно пассивный способ заработка. Чем раньше деньги будут вложены, тем лучше ». — говорит Уилл Липовский из First Quarter Finance.

17. Начните немедленно, но поймите, почему

«То, что я бы сделал с 1000 долларов, — это спросить, следует ли мне их инвестировать, и если я инвестирую их, то почему? Обычно при сумме всего лишь 1000 долларов я рекомендую индексный фонд или фонд целевой даты выхода на пенсию.Настоящий ключ к инвестированию — это начать немедленно и никогда, никогда не прекращать учиться ». говорит Ханна Раунды незапланированных финансов.

18. Инвестируйте в себя

«Я бы вложил 1000 долларов в профессиональное развитие. Я всегда смотрю онлайн-курсы, чтобы продолжать развивать свои навыки ». — говорит Кейт Доре из Cashville Skyline.

19. Реализуйте идею малого бизнеса

«Если бы у меня было 1000 долларов для инвестирования, я бы вложил их в одну из двух вещей: идею малого бизнеса, не требующую большого оборотного капитала (даже если бизнес потерпит неудачу, вы, вероятно, получите значительно больше, чем 1000 долларов США. бизнес-уроки) или в паевых инвестиционных фондах / ETF с низкими комиссиями, таких как Vanguard.- говорит Завещание Доктора Кредитов.

20. Инвестировать в солидные компании

«Имея $ 1000 для инвестирования, я хотел бы сыграть в лотерею. Не будь серьезным, я шучу. Я хотел бы вложить 1000 долларов в акции с упором на некоторые известные компании. Или, может быть, я могу использовать деньги для инвестирования в паевые инвестиционные фонды и облигации через некоторые местные банки ». говорит Питер Кристофер из Руководства по уходу за финансами.

21. Самообразование

«1000 долларов — это не сумма, которая изменит вашу жизнь, если вы не найдете мультибэггерные акции (в 100 раз больше), в которые можно инвестировать.Но это тяжело. Поэтому следующее лучшее, что я могу предложить, — это инвестировать в самообразование в области инвестирования и управления капиталом.

«Поначалу это может показаться ненужным расходом, но он имеет большое значение для того, чтобы вы стали богатыми в будущем и, что более важно, останетесь богатыми». — говорит разработчик из Stable Investor.

22. Мыслите нестандартно

«Я знаю, что большинство блоггеров по личным финансам скажут, что они инвестировали бы в индексные фонды. Это неплохая идея, но я предложу более творческий ответ.Если бы у меня было 1000 долларов для инвестирования, я бы купил больше акций IZEA. IZEA — это компания, акции которой могут реально удвоиться или утроиться в цене в течение следующих нескольких лет, и я бы абсолютно использовал 1000 долларов, чтобы добавить дополнительные акции IZEA в свой портфель ». — говорит Дэвид из Young Adult Money.

Согласны ли вы с этими опытными инвесторами? Расскажите ниже, как бы вы инвестировали 1000 долларов.

Об авторе

Конни ведет блоги о личных финансах и своем пути к финансовой независимости, когда ей было 20 с лишним лет в Savvy With Saving.Она работает в сфере электронной коммерции и в настоящее время проживает в Нью-Йорке.

7 лучших способов инвестировать 5000 долларов

До сих пор вы были осторожны со своими финансами, и это позволило вам сэкономить немного дополнительных денег — скажем, 5000 долларов.

Это сумма, которая часто побуждает многих людей искать способы приумножить свои деньги.

Вы тоже можете подумать:

«Как мне лучше использовать эти деньги?»

Если вы достигли всех остальных финансовых целей (например,g., сэкономив на свадьбе, машине или доме), вот лучшие способы вложить эти 5000 долларов:

1. Рассмотрите возможность инвестирования в Roth IRA

Roth IRA — это стабильный долгосрочный счет, на который вы платите налоги заранее.

«Если время в ваших руках, я бы сильно подумал об инвестировании в счет Roth IRA», — отмечает Солари. «Они были отличным инвестиционным инструментом для молодых инвесторов и стали отличным инструментом налогового планирования в будущем».

Специалисты по инвестициям предлагают откладывать 30% ваших 5000 долларов — и вашего будущего дохода — на пенсионном счете.

2. Робо-консультационные услуги

Робо-советники

— популярный вариант для начинающих инвесторов, потому что они сделают все за вас.

Обычно вы заполняете анкету, чтобы оценить вашу устойчивость к риску и инвестиционные цели. Тогда для вас будет разработан диверсифицированный инвестиционный портфель. Вам просто нужно вкладывать деньги (на регулярной основе), и эти средства будут распределяться по этим инвестициям.

Самое приятное то, что он автоматизирует процесс инвестирования.

3. Перейти в индексные фонды

Индексные фонды обычно рекламируются как легко диверсифицируемые на определенных рынках, обычно это индекс целого фондового рынка. Эти фонды отслеживают динамику этих индексов, которые обычно отслеживают тысячи публично торгуемых компаний.

Опять же, это инвестиционный инструмент, который вам просто нужно создать, и позволить фонду вести свой бизнес.

Имея $ 5 000 для инвестирования, вы не стремитесь обгонять рынок каждый день, а просто стараетесь идти в ногу с ним.

Кроме того, есть вопросы, могут ли управляющие портфельными фондами в долгосрочной перспективе превзойти свои эталоны, поэтому индексные фонды могут быть хорошим вариантом.

4. ETFs

Биржевые фонды (или ETF) похожи на паевые инвестиционные фонды в том, что, когда вы покупаете одну акцию любого фонда, вы покупаете небольшую часть его вложений.

Заметная разница между ними заключается в том, как они торгуются.

ETF можно покупать и продавать так же, как акции.Вы также можете видеть изменение цены ETF в режиме реального времени.

С другой стороны, сделки с акциями паевого инвестиционного фонда совершаются только в конце торгового дня.

5. Сохраните в интернет-банке

Онлайн-банки обычно предлагают больше процентов, чем традиционные обычные банки. «Тем, кто только начинает делать сбережения, я бы посоветовал создать этот фонд на черный день и вложить его в безопасный ликвидный счет, такой как онлайн-банк», — говорит Майкл Солари, CFP, директор Solari Financial Planning, LLC.«Прежде чем вы сможете начать строить гору богатства, важно защитить себя от падения в канаву».

Хотя онлайн-банки предлагают больше процентов, единственным недостатком является то, что у них нет физического местоположения, что затрудняет такие вещи, как разговоры с кассиром или внесение наличных.

См. Наш список лучших интернет-банков.

Вот лучшие онлайн-банки, которые имеют самые высокие ставки по сберегательным счетам и бесплатные текущие процентные счета:

6.Подумайте о депозитных сертификатах (CD)

Опять же, все дело в краткосрочном доступе к наличным деньгам. Если вы инвестируете менее пяти лет, подумайте о том, чтобы поместить свои деньги в компакт-диск со сроком погашения, истекающим через пять лет.

компакт-дисков в настоящее время приносят небольшую процентную ставку, однако любые проценты складываются. Обратной стороной является то, что как только вы фиксируете компакт-диск с определенной датой погашения, вы делаете это.

С другой стороны, счета

на денежном рынке предлагают большую ликвидность.

Солари отмечает, что для людей, которые уже являются опытными вкладчиками, есть и другие варианты инвестирования. «Когда дело касается инвестирования, у меня есть правило пяти лет», — говорит он. «Если вам понадобятся деньги в течение пяти лет, вы должны вложить их в ликвидный сберегательный счет».

7. Счета денежного рынка (MMA)

Счет денежного рынка лучше всего описать как сберегательный счет с дополнительным удобством, напоминающий текущий счет.

Обычно MMA подходят для вкладчиков с более крупными депозитами (10 000 долларов и более), и банк вознаграждает вас более высокой процентной ставкой.

Plus, у вас может быть соответствующая дебетовая карта и / или возможность выписывать чек, хотя мы рекомендуем не использовать их на регулярной основе.

Умное отношение к рискам

Независимо от того, какой тип инвестиций вы выберете, в инвестировании есть определенные нематериальные истины.

«Стратегическое инвестирование означает принятие на себя разумного риска в разумных пределах — такого рода, который повышает доходность — в рамках хорошо диверсифицированного портфеля акций, облигаций и товаров», — говорит Эль Каплан, генеральный директор и партнер-основатель LexION Capital Management LLC. .«Таким образом, ваши счета могут выдержать все, что рынок бросит вам в течение долгого времени, и продолжать расти и служить вам».

Она указывает, что реальный риск заключается в том, чтобы не инвестировать. «Диверсификация — ценный инструмент, который позволяет вашему портфелю, будь то 5 000 или 5 000 000 долларов США, расти и работать на вас так же усердно, как и вы, чтобы заработать его».

7 лучших способов инвестировать свое время

Мы все согласны с тем, что время дороже денег.

По крайней мере, мы так говорим.

Затем мы поворачиваемся и часами просматриваем плохой телевизор, который нас даже не интересует. Или 45 минут по телефону со службой поддержки, которые борются за 5 долларов. Или годы отношений или дружбы, из-за которых мы давно перестали чувствовать себя удовлетворенными.

Но я убежден, что мы часто рассматриваем время как самый взаимозаменяемый актив не из-за отсутствия добрых намерений. (Эй, есть еще много чего, откуда это взялось, верно? Не совсем.) Я думаю, что мы просто слишком заняты, чтобы думать об этом, или не думаем, что у нас есть ресурсы, чтобы выделить больше времени в нашей жизни.Однако ресурсы у нас есть. Все, что для этого нужно, — это свежий взгляд на то, как мы на самом деле проводим дни, часы и моменты.

Я думал о времени как о материальном активе, во многом напоминающем деньги, и о способах инвестирования нашего времени для получения более высокой прибыли — лучших воспоминаний, большего количества хорошо проведенных часов, даже минут, которые питают нас, а не пролетают незаметно. После долгих исследований, опыта и размышлений, ниже я нашел семь лучших инвестиций, которые вы можете сделать, потратив свое время. Думайте об этом как о вложениях времени в голубые фишки, которые не могут пойти не так, как надо, и которые принесут высокие дивиденды для более полноценной жизни.

1. Инвестируйте в время, «продлевающее жизнь»

Вложение времени в заботу о своем здоровье — очевидная вещь, которая, безусловно, принесет вам больше времени, буквально — в дни, месяцы, если не годы, потраченные на вашу жизнь. Тем не менее, мы часто воспринимаем свое здоровье как должное, пока не услышим тревожный сигнал. Проактивно вкладывайте свое время в свое здоровье: правильно питайтесь, регулярно занимайтесь спортом, много спите и регулярно посещайте врачей. Также от всей души вкладывайтесь в эти нефизические показатели благополучия: эмоциональное, психическое и духовное здоровье — вы пожнете от них много часов хорошо прожитой жизни.Изучите привычки жителей Голубой зоны из тех регионов мира, где люди живут дольше всего. Какие общие черты образа жизни у них есть? Развитие естественного движения и активности, снижение стресса и принадлежность к религиозному сообществу.

2. Инвестируйте в «фундамент строительства» времени

Есть такая маленькая поговорка: «стежок времени экономит девять». Найдите время, чтобы сделать правильные стежки, и вы сэкономите много времени, хлопот и, как правило, денег позже. Стивен Кови ссылается на эту концепцию в «7 навыков высокоэффективных людей» .По его словам, мы тратим свое время в основном на четыре вида деятельности:

1. Срочные и важные (кризис, сроки, тушение пожаров)
2. Несрочные и важные (построение отношений, выявление возможностей, профилактика, планирование)
3. Срочные и неважные (прерывания, телефонные звонки, встречи)
4. Несрочные и неважные (телевидение, электронная почта, трата времени)

Кови говорит, что большую часть времени мы проводим в разделах 1 и 4, но на самом деле область личностного роста — 2.Если вы тратите больше времени на тушение пожаров, чем на создание правильного фундамента, вы никогда не опередите свой список дел.

3. Инвестируйте во время «ничего не делать»

Американцы могли бы использовать небольшую дозу «La Dolce Far Niente» или «сладости безделья», которую итальянцы и многие другие культуры освоили. В Америке мы не чувствуем, что наше время потрачено с пользой, если мы не производим или не потребляем, говорит социальный психолог Роберт В. Левин, автор книги География времени: о темпе, культуре и темпе жизни : что является ограниченной (и, откровенно говоря, стрессовой) перспективой.В других частях света, например в Индии, люди могут наслаждаться обществом друг друга без активности и даже без разговоров. Инвестиции в свободное время поможет нам замедлиться и перейти в другой ритм жизни, в котором ценность времени не измеряется его продуктивностью.

4. Инвестируйте во время «создания системы»

Исследования психологии счастья показали, что небольшие улучшения в вашей жизни приносят счастье в геометрической прогрессии. Например, повесить ключик у двери, чтобы не тратить пять минут каждое утро на поиски ключей.Или переставьте шкаф так, чтобы вы могли все видеть, а не тратить 20 минут каждое утро на то, чтобы решить, что надеть. Или придумать лучшую систему хранения ваших цифровых фотографий или ваших расходов (см. Мой денежный центр LearnVest), чтобы ваше личное время администратора можно было сократить вдвое. Если заранее потратить время на создание более совершенных и организованных систем, то в конечном итоге вы пожнете немало времени.

5. Инвестируйте в «амортизирующее» время

Это одно из тех вложений времени, которые настолько просты, но могут принести такие замечательные результаты в вашей жизни.В знаменитом исследовании «Добрый самаритянин», проведенном в Принстонском университете в 1973 году, исследователи Джон М. Дарли и К. Дэниел Бэтсон поставили раненого на пути нескольких групп людей, чтобы посмотреть, кто остановится и поможет: те, кто опаздывает, те, кто у кого было достаточно времени, и у тех, у кого было достаточно времени, чтобы добраться до места назначения. Они также контролировали религиозную принадлежность людей. Результаты: религиозная принадлежность не повлияла на то, остановился ли человек, чтобы помочь человеку, но то, что человек спешил, оказало огромное влияние.Лишь 10% из тех, кто очень спешил, остановились, чтобы помочь человеку, 45% из тех, кто спешил, остановились, но 63% из тех, кто не спешил, остановились, чтобы помочь. Это означает, что спешка может мешать вам быть тем человеком, которым вы хотите быть — тем, кто остановится и поможет кому-то в нужде. Выделите в своем расписании много свободного времени и предотвратите «синдром постоянной спешки» — это отличное вложение в себя и в качество жизни окружающих.

6. Инвестируйте в «наслаждение» временем

Недавнее исследование 2010 года, опубликованное Ассоциацией психологических наук, показало, что богатые люди несчастнее, потому что у них более низкая «способность смаковать» (способность усиливать и продлевать положительные эмоциональные переживания), как окунуться в цвета заката или вкус холодного пива.Очевидно, доступ к лучшим вещам в жизни может на самом деле подорвать вашу способность получать удовольствие от маленьких радостей жизни. Неслучайно для того, чтобы насладиться вкусом, нужно замедлиться — потратить несколько дополнительных секунд, чтобы по-настоящему взглянуть на цвета листьев, или медленно жевать, чтобы насладиться текстурой кусочка. Если вы потратите время на то, чтобы насладиться уникальными сенсорными моментами вашего дня, ваши моменты не промелькнут в тусклом тумане.

7. Инвестируйте во время «оценки времени»

Вы не стали бы продолжать тратить или вкладывать деньги, не оценивая, насколько хорошо дела идут каждый месяц, квартал или год, и то же самое должно относиться к вашему времени.Как часто вы решите подвести итоги, зависит от вас, но хорошей системой может быть:

5. Пять минут в день, чтобы убедиться, что вы потратили время хотя бы на одну вещь из этого списка.
6. 15 минут в неделю, чтобы проанализировать свое расписание на прошлую неделю, на что вы хотите потратить время и какие временные затраты сделали вас наиболее счастливыми.
7. Один час в месяц (или два-три часа в сезон) тихого времени с дневником, чтобы оценить прошедший сезон, как вы себя чувствуете и как вы хотели бы потратить свое время в наступающем сезоне — это может сочетаться красиво с темпом периода.Например, каникулы могут означать больше времени для семейных инвестиций, новый год может быть ориентирован на карьеру, а летнее время может включать большую часть свободного времени.
8. Один день в году, проведенный в одиночестве или с другом или партнером (лучше всего, если вы можете физически отправиться в какое-нибудь мирное место, отличное от вашего повседневного распорядка), оценивая прошедший год и куда ушли ваше время и энергия, ставя цели на новый год , и приблизились ли вы к достижению того, что действительно важно для вас в жизни.

Эта статья была переиздана с разрешения нашего партнера LearnVest.Чтобы узнать больше о финансовых и жизненных советах, которые являются разумными, подкованными и действительно интересными для чтения, посетите:

9. Найдите свое счастливое место: как оптимизм влияет на экономику
10. 8 плохих привычек, которые стоит бросить в 20 лет
11. Как составить список благодарности Может изменить вашу жизнь

Фото любезно предоставлено Earls37a.

Лучшие инвестиционные курсы июля 2021 года

Независимость редакции

Мы хотим помочь вам принимать более обоснованные решения. Некоторые ссылки на этой странице — четко обозначенные — могут привести вас на партнерский веб-сайт и могут привести к тому, что мы будем получать реферальную комиссию.Для получения дополнительной информации см. Как мы зарабатываем деньги.

В наши дни вы можете узнать все в Интернете.

От программирования, кулинарии, рисования и самопомощи есть курс на все — даже как стать миллионером с помощью инвестиций.

По крайней мере, они так утверждают.

Инвестирование в фондовый рынок — отличная стратегия для увеличения вашего богатства, а курсы инвестирования могут дать вам знания, необходимые для правильного инвестирования и избежания дорогостоящих ошибок.Но с таким количеством курсов самопровозглашенных «экспертов», как узнать, какие из них стоят ваших денег?

Вот на что обращать внимание на курсах по инвестированию и что нужно знать перед тем, как зарегистрироваться.

Что такое инвестиционные курсы и сколько они стоят?

Инвестиционные курсы, как следует из названия, — это курсы, которые научат вас грамотно и стратегически инвестировать в фондовый рынок. Типичные темы, охватываемые инвестиционными курсами, включают:

Существует много типов инвестиционных курсов, ориентированных на разную аудиторию, каждый со своими особенностями и ценами.Вот подробности в разбивке:

Тип курса	Что это такое	Для кого они подходят	Цены
Самостоятельное обучение онлайн модули	Предварительно записанные видео, статьи и иногда интерактивные занятия, которые вы можете выполнять в своем собственном темпе.	Независимые учащиеся, у которых меньше возможностей для персонального руководства и взаимодействия с инструктором.	Эти курсы, как правило, самые доступные.
Интерактивные веб-семинары или семинары	Интерактивные занятия с инструктором (либо одноразовый веб-семинар, либо часть более продолжительной серии).	Те, кто хочет задать вопросы преподавателю напрямую или предпочитает среду обучения в реальном времени.	Эти курсы обычно стоят больше, чем онлайн-модули для самостоятельного изучения, но меньше, чем курсы образовательных учреждений.
Курсы предлагаются как часть более крупной платформы обучения	Курсы на платформах онлайн-обучения, таких как Lynda.com, Skillshare и Udemy.	Люди, которые хотят получить доступ к большому количеству курсов в одном месте.	Модели цен на эти курсы могут различаться. Некоторые платформы предлагают индивидуальные курсы по фиксированной цене, в то время как другие взимают ежемесячную абонентскую плату за неограниченный доступ ко всей своей библиотеке.
Курсы, предлагаемые образовательными учреждениями	Онлайн-курсы, предлагаемые традиционными образовательными учреждениями, такими как Harvard Business School или Columbia Business School.	Люди, которые хотят получить максимально подробные инструкции или хотят получить профессиональную степень или программу сертификации в области инвестирования.	Эти курсы, как правило, самые дорогие, но дают возможность получить диплом колледжа (если вы его хотите).

Совет для профессионалов

Будьте осторожны с любым курсом, который обещает немедленную прибыль или гарантированный доход. Умное инвестирование — это по своей сути долгосрочная игра, цель которой — уменьшить, а не стереть ваш риск.

Стоят ли инвестировать курсы?

Хороший курс, который научит вас правильно вкладывать деньги, может приносить дивиденды на долгие годы.

«Очень важно вложить свои деньги в понимание того, как построить богатство на следующие тридцать, сорок лет своей жизни», — говорит Тори Данлэп, основательница Her First $ 100K, онлайн-платформы для денег и карьеры для женщин тысячелетия. «Эту информацию вы будете использовать на протяжении десятилетий своей жизни. И важно, чтобы вы все делали правильно и правильно ».

Несмотря на то, что вы можете учиться самостоятельно, используя обширную и свободно доступную информацию в Интернете, курс может собрать в одном месте весь необходимый вам контент для более быстрого и легкого обучения.И он также может научить вас тому, о чем вы не знали, что не знали, — говорит Доминик Бродвей, основатель платформы финансовых консультаций Finances De · mys · ti · fied. «Вы можете Google все, но если вы не знаете, что делать в Google, это не сработает», — говорит она. Вы должны знать, что существует инвестиционная стратегия или продукт, чтобы использовать их в Google.

В конечном итоге, стоит ли инвестировать курс, зависит от того, что вы можете сделать с полученной информацией и хотите ли вы сэкономить время и нервы, связанные с проведением собственного исследования.«Это зависит от того, какой вы ученик», — говорит Ребека Завалета, создательница инвестиционного сообщества First Milli. «Честно поговорите с самим собой о том, что сработало для вас, а что нет». Некоторым учащимся нужны общность и ответственность. «Если это то, что вам нужно, и конкретный инвестиционный курс предлагает это, оно того стоит», — продолжил Завалета.

Но, как и само инвестирование, не тратьте деньги, которые вы не можете себе позволить, и убедитесь, что курс является законным, прежде чем что-либо платить.Для новичков может быть хорошей идеей изучить основы на бесплатных или недорогих курсах, прежде чем тратить деньги на уроки продвинутого уровня.

Имея на выбор тонну продуктов, мы провели небольшое исследование и составили список лучших инвестиционных курсов, доступных в 2021 году.

Лучшие оплачиваемые инвестиционные курсы 2021 года

Руководство по инвестированию от Эрин Лоури для новичков

Начинающий- дружеское введение в инвестирование

Стоимость: 29 долларов (бесплатно при подписке на CreativeLive 39 долларов в месяц)

Этот курс, предлагаемый участником NextAdvisor Эрин Лоури, автором серии книг «Сломанное тысячелетие», включает 12 видеороликов, охватывающих такие темы, как сложные проценты, постановка финансовых целей, основы фондового рынка и выбор начальных инвестиций.Благодаря отличному обзору основ инвестирования и относительно невысокой цене, этот курс идеально подходит для начинающих.

Master The Market Bundle от Jannese Torres-Rodriguez

Руководство по инвестированию в FIRE (финансовая независимость, досрочное увольнение)

Стоимость: 37 долларов за комплект, 27 и 17 долларов за курс 1 и 2 соответственно, при продаже отдельно

Другой участник NextAdvisor и ведущий мероприятия NextAdvisor Latina Women on FIRE, Яннес Торрес-Родригес, всемирно известный латинский эксперт по деньгам, подкастер, педагог, спикер, писатель и коуч по бизнесу и благосостоянию, использует инвестирование как способ добиться финансовой независимости.Ее курс направлен на то, чтобы научить вас делать то же самое. Первый курс «Освоить рынок 101: инвестирование для начинающих» охватывает основы инвестирования, а второй, «Освоение рынка 102: инвестирование для финансовой независимости», учит вас движению FIRE и тому, как инвестирование может помочь вам достичь финансовой независимости. Торрес-Родригес также ведет бесплатный популярный подкаст Yo Quiero Dinero, в котором она дает финансовые советы, адаптированные для латиноамериканского сообщества и цветных людей.

Как не проигрывать при инвестировании: понимание акций (часть 1 и часть 2) из ​​Business Casual

Популярные и получившие высокие отзывы

Стоимость: Доступно с подпиской SkillShare Premium (32 доллара в месяц или 168 долларов в год (доступна семидневная бесплатная пробная версия)

Этот курс из двух частей, созданный популярным каналом YouTube Business Casual, является одним из самых популярных и высоко оцененных вводных курсов по инвестированию на платформе онлайн-обучения SkillShare, с более чем 55000 студентов и 2100 отзывов между двумя частями.В первой части изучаются основы фондового рынка, такие как акции и индексные фонды, а во второй части рассматриваются более сложные темы, такие как дивиденды и обратный выкуп. Курс включает видео и интерактивные проекты, которые помогут вам применить полученные знания на практике. Курс доступен только с SkillShare Premium, которая дает вам неограниченный доступ ко всем курсам на платформе.

Лучшие бесплатные курсы по инвестированию в 2021 году

Мастер-класс по инвестициям от Wealthsimple

Веселые, небольшие уроки

Бесплатная серия видео Wealthsimple предлагает быстрые, доступные и увлекательные уроки в виде десяти видеороликов, которые дадут вам краткое изложение основ инвестирования менее чем за час.Концепции разбиты на простые для понимания термины и снабжены забавной графикой и остроумной презентацией номинированного на Эмми актера Николаса Брауна. Эти видео бесплатны и общедоступны на веб-сайте Wealthsimple, что означает, что вам не нужно сообщать свой адрес электронной почты или подписываться на какие-либо программы или продукты.

Investing Classroom от Merrill Edge (Powered by Morningstar)

Не видеоуроки от новичка до продвинутого

Если вы предпочитаете читать или смотреть видео, Merrill Edge предлагает большую коллекцию модулей в стиле учебника с самыми разными темами: от базового (Акции 101: Акции против других инвестиций) до продвинутого (Акции 402: Введение в использование коэффициентов и мультипликаторов) и всего, что находится между ними.Каждый модуль также включает небольшую викторину, которая поможет проверить свои знания. Помимо уроков об акциях, вы также можете узнать о фондах, облигациях, электронных платежах и портфелях. Контент взят непосредственно из бесплатного класса Morningstar по инвестированию, но вам не нужно регистрировать учетную запись, если вы просматриваете страницу Merrill Edge.

Почетные упоминания

Возможно, это не полные курсы в традиционном понимании, но они по-прежнему отличные ресурсы для самостоятельного изучения инвестирования:

• Учебный центр от Fidelity : Как только вы изучите основы инвестирования, приходите сюда для более глубокого изучения конкретных тем, таких как налоговые льготы, продвинутые стратегии акций и многое другое.Помимо бесплатных общедоступных ресурсов, Fidelity также предлагает бесплатные вебинары по инвестициям для существующих клиентов, которые вы также можете получить с бесплатной 30-дневной пробной версией гостевого доступа.
• Investor.gov : Этот официальный правительственный веб-сайт, управляемый Комиссией по ценным бумагам и биржам (SEC), представляет собой центр бесплатных ресурсов со всем, от руководств по основам инвестирования до финансовых калькуляторов и предупреждений для инвесторов и бюллетеней.
• NextAdvisor: Наш центр ресурсов по инвестированию, экономии денег, пенсионному планированию и даже криптовалюте.NextAdvisor также часто проводит живые мероприятия, посвященные инвестициям и другим темам, связанным с личными финансами, например, наши панели Latina Women on FIRE и Moms & Money.

На что обращать внимание на инвестиционном курсе

Плата за онлайн-курсы и контент стала для многих простым способом заработка, поэтому важно тщательно проверять свой выбор, — говорит Завалета. Вот несколько вещей, которые следует учитывать при выборе инвестиционного курса, бесплатного или платного:

• Цена. Стоимость курсов по инвестированию может варьироваться от бесплатных до тысяч долларов, но важно не ограничиваться стандартной ценой курса, чтобы определить, выгодна ли эта сделка. Поскольку прибыль от инвестиций не гарантирована, никогда не тратьте больше денег, чем вы можете себе позволить — как на инвестиционные курсы, так и на сами инвестиции.
• Содержимое. Большинство курсов должны давать обзор охваченного содержания. Некоторые могут даже включать учебную программу или образец урока, чтобы дать вам представление о стиле преподавания.Перед покупкой курса просмотрите все предварительные версии или схемы, чтобы убедиться, что курс охватывает темы, относящиеся к тому, что вы хотите изучать.
• Отзывы и репутация. Просмотрите обзоры и отзывы клиентов и подумайте, имеет ли лицо или учреждение, предлагающее курс, репутацию эксперта в данной области. Посмотрите на профессиональную квалификацию или опыт инвестирования создателя курса. Хотя традиционная степень или сертификация в области финансового планирования не всегда необходимы для того, чтобы разбираться в инвестициях, всегда стоит проверить, откуда самопровозглашенные эксперты черпали свой опыт.
• Остерегайтесь мошенничества. Остерегайтесь курсов, обещающих быстрые деньги или гарантированную прибыль, — говорит Завалета. Инвестирование — отличная стратегия для накопления богатства, а онлайн-курсы могут стать отличным способом изучить основы. Но разумное инвестирование — это долгосрочная игра, и хотя сбалансированный портфель может минимизировать риски и максимизировать прибыль, нет никакой гарантии, что вы заработаете деньги на фондовом рынке. Если какой-либо курс дает обещания, которые кажутся слишком хорошими, чтобы быть правдой, то, вероятно, так оно и есть.Всегда проводите исследования, прежде чем тратить деньги на какой-либо инвестиционный курс или финансовый продукт.
• Примечание о «бесплатных» курсах. Некоторые создатели курсов, а также финансовые компании могут предлагать бесплатные курсы, вебинары или другие ресурсы с целью продвижения своих платных продуктов. Некоторые бесплатные курсы могут давать только общий обзор, а более подробная информация скрыта за платным доступом. Хотя бесплатные курсы могут быть отличным способом узнать об инвестировании или «пробовать» контент автора, не испытывайте принуждения к покупке платного курса или продукта только потому, что вы получили пользу от бесплатного курса.Всегда изучайте, делайте покупки и внимательно обдумывайте, что может предложить вам курс или продукт, прежде чем платить какие-либо деньги.

Как мы выбирали лучшие инвестиционные курсы

Для нашего списка лучших платных и бесплатных курсов по инвестициям мы выбрали курсы от независимых авторов, курсы на более крупной платформе обучения и курсы, предлагаемые компаниями или организациями. При выборе этих курсов мы учитывали несколько факторов: доступность; Отзывы клиентов; опыт создателей курсов, основанный на их полномочиях и репутации; и уникальная ценность каждого предлагаемого курса, основанная на его содержании.Все исследования были собраны независимо от информации, общедоступной на страницах курса, без проверки со стороны создателей курса. На наш анализ не влияют партнерские или рекламные отношения.

Как перейти к наличным деньгам

Многие инвесторы справедливо нервничают. Акции находятся на заоблачной цене, но начинают показывать некоторые признаки ухудшения. И в результате некоторые люди думают о том, как перейти к наличным деньгам.

Продажа некоторых из ваших акций и увеличение доли наличных в вашем портфеле может оказаться хорошей идеей, в зависимости от того, что будет дальше на рынках.Но, как правило, не стоит вносить радикальных изменений в портфель из , поскольку часто возникают налоговые соображения и потенциальные альтернативные издержки.

Это не значит, что нужно сидеть сложа руки и ничего не делать. Фактически, неприятная коррекция акций может быть хорошей возможностью критически взглянуть на ваш портфель, чтобы увидеть, следует ли вам вносить какие-либо просроченные корректировки.

«В идеале вы хотите, чтобы вас правильно распределили на этапе коррекции», — говорит Рэйчел Клингер, президент McCann Wealth Strategies, зарегистрированного консультанта по инвестициям из Государственного колледжа, штат Пенсильвания.«У вас должна быть определенная часть вашего портфеля, инвестированная в денежные средства или их эквиваленты именно так, чтобы вы могли воспользоваться преимуществами подобных ситуаций по мере их возникновения».

«Наличные или краткосрочные казначейские векселя имеют большой смысл, — добавляет она, — по крайней мере, по сравнению с долгосрочными облигациями».

Сегодня мы собираемся изучить несколько вещей:

• Что именно означает переход к наличным деньгам
• Когда вам следует подумать об этом
• Как перейти к наличным деньгам
• Как распределить эти деньги

Что значит «перейти к наличным деньгам»?

Давайте начнем с очень простого вопроса: что такое наличные? Это может показаться глупым вопросом, но существует — это различных способов снять шкуру с этой кошки.

Общепринятые принципы бухгалтерского учета США (GAAP) определяют эквиваленты денежных средств как краткосрочные, высоколиквидные инвестиции, которые легко конвертируются в денежные средства и достаточно близки к погашению, чтобы любые изменения рыночных процентных ставок оказали незначительное влияние на их стоимость.

Как инвестор, возможно, вам не обязательно заботиться о точных определениях, если ваша цель — просто снизить риск. Итак, практически, что такое наличные деньги?

Бумажные купюры в вашем кошельке явно наличные.Но то же самое касается остатков на текущих и сберегательных счетах. Таковы паевые инвестиционные фонды денежного рынка. И — если вы возьмете более широкое определение — то же самое можно сказать о компакт-дисках и краткосрочных облигациях.

Некоторые из этих вариантов окупаются лучше, чем другие; мы вернемся к ним в ближайшее время.

Когда лучше переходить к наличным деньгам?

Первое и самое важное решение, которое вы должны принять, — это определить, какую часть ваших сбережений вы должны иметь на фондовом рынке.

Это число будет варьироваться от инвестора к инвестору в зависимости от возраста, богатства и других источников дохода, среди прочего.Но как очень общее практическое правило, ваше распределение по акциям должно быть примерно от 100 до 120 минус ваш возраст. Таким образом:

• 45 лет: От 55% до 75% акций
• 55 лет: От 45% до 65% акций
• 65 лет: От 35% до 55% акций
• 75 лет old: от 25% до 45% акций

Если вы уверены в перспективах рынка, вероятно, имеет смысл переместить ваш портфель в верхний предел этого диапазона.Если вы чувствуете себя намного менее комфортно, переход к нижнему пределу диапазона (или даже ниже диапазона в целом) может быть вашим лучшим ходом.

Несмотря на то, что вы думаете, вспышка коронавируса не обязательно меняет это уравнение в зависимости от вашего временного горизонта. Например, инвесторы, у которых достаточно времени до выхода на пенсию, должны суметь пережить это, как будто они переждали другие спады фондового рынка.

Но это, безусловно, серьезный тревожный сигнал для вас, чтобы внести изменения в портфель, которые вы могли позволить себе упустить.Если вы годами не перебалансировали свой портфель, велики шансы, что вы перераспределены по акциям. Упрощение распределения акций и, по крайней мере, частичное превращение в наличные — это просто хорошее управление портфелем.

Как (и что) продавать

Ваше первое решение — выяснить, что продавать. В вашем плане 401 (k) ответ прост. Вы просто уменьшаете свои ассигнования на паевые инвестиционные фонды или полностью устраняете некоторые из них. Вы также можете сократить свои фонды долгосрочных облигаций, если они у вас есть.

Если вы инвестируете в отдельные акции, было бы неплохо, наконец, избавиться от некоторых отстающих, которые тащили ваш портфель вниз. Но если у вас были фантастические победители, которые выросли до очень большой части вашего портфеля, вы также можете использовать это как возможность получить некоторую прибыль, продав позиции до более приемлемого размера.

Помните: весь смысл этого упражнения — снизить риск. При привлечении денежных средств вы можете одновременно эффективно перебалансировать, сокращая позиции, которые стали настолько большими, что стали рискованными.

Теперь о том, что покупать.

Как распределить наличные

А теперь самое интересное. Вы решили перейти на наличные. Что теперь?

Прежде чем мы продолжим, имейте в виду, что сверхнизкие процентные ставки исторически делали доходность денежных опционов ничтожной. Даже долгосрочные депозитные сертификаты (CD) в наши дни с трудом приносят доход более 1%.

Если вы инвестируете по плану 401 (k), у вас, вероятно, будет денежный рынок или вариант фонда со стабильной стоимостью.Обычно они инвестируются в казначейские облигации, коммерческие ценные бумаги и другие краткосрочные эквиваленты денежных средств. Хорошим примером является Vanguard Cash Reservations Federal Money Market Fund (VMRXX, 1 доллар США). Хотя, заметьте, доходность по такой продукции в настоящее время практически равна нулю.

Если вы инвестируете через свой брокерский счет, фонд денежного рынка также может работать, но у вас также могут быть более ликвидные варианты ETF, такие как SPDR Bloomberg Barclays 1-3 Month T-Bill ETF (BIL, $ 91.47).

При инвестировании в ETF важно помнить, что ваш брокер может взимать с вас комиссию за торговлю. Многие брокеры перешли на торговлю без комиссии, но не все.

Если ликвидность не является вашей главной заботой, вы можете вложить лишние деньги на компакт-диск. Компакт-диски пользуются защитой Федеральной комиссии по страхованию вкладов (FDIC) на сумму до 250 000 долларов. Если вы готовы заблокировать свои деньги на пять лет, можно получить процентную ставку выше 1%. Просто имейте в виду, что вам, возможно, придется заплатить штраф, если вам нужно обналичить компакт-диск раньше времени.

Ваш местный банк может предложить или не предложить конкурентоспособную доходность. Это действительно будет зависеть от того, насколько сильно они нуждаются в деньгах. Но чтобы найти самые конкурентоспособные ставки в вашем районе, вы можете попробовать такой сайт, как BankRate.com, который ранжирует ваши местные банки по доходности.

Принятие решения о том, стоит ли переходить к наличным деньгам или как получить наличные, является сложным, и вы не должны принимать его по прихоти.

Добавить комментарий Отменить ответ

Ваш адрес email не будет опубликован. Обязательные поля помечены *

Комментарий *

Имя *

Email *

Сайт