ОСАГО онлайн: что самое главное нужно знать о покупке полиса через интернет

Артем Сухорослов, участник сообщества

1. Покупка ОСАГО онлайн: будет ли отличаться цена?

В результате получается, что купить ОСАГО в этих регионах по «честному» тарифу затруднительно, агенты и офисы продаж включают в стоимость дополнительные риски. И для жителей этих регионов онлайн-ОСАГО (которое продается строго в соответствии с официальным тарифом) де-факто дешевле.

А вот для жителей двух столиц, Сибири или Калинингада, например, разницы нет.

2. Какие страховые компании уже продают ОСАГО через интернет?

3. Кто не сможет купить ОСАГО онлайн?

Чтобы купить е-ОСАГО должны выполниться минимум два условия: информация о страхователе и о машине должна быть в базе РСА (Российского союза автостраховщиков).

Кроме того, введенная страхователем на сайте информация должна совпадать с теми данными, которые занесла в базу РСА его последняя страховая компания.

Это значит, что страхователь и его машина за последний год должны были фигурировать в каких-либо договорах ОСАГО. Необязательно в одном и том же.

Но тут есть важная оговорка — данные о вас и о машине не должны меняться, иначе при попытке купить электронный полис данные не пройдут проверку по АИС РСА. То есть если страхователь, к примеру, сменил адрес регистрации или у машины поменялось свидетельство о регистрации, то застраховать не получится.

Формально такой ситуации не может быть, так как при смене каких-либо данных страхователь должен уведомить страховую компанию и изменить данные в полисе. Но так как на практике это мало кто делает, то и в базе содержится «старая» информация, а из-за этого не получается купить е-полис на машину после переезда, к примеру.

В случае покупки страховки с ограниченным списком водителей необходимо третье условие — чтобы данные про водителей также были в базе РСА. И необходим действующий техосмотр (или машина должна быть моложе 3 лет).

В случае если вы покупаете подержанную машину и хотите оформить е-полис, чтобы предъявить её при перегистрации на себя, то у вас не получится это сделать. Точнее говоря, вы сможете купить е-полис на старого хозяина как на собственника, но в ГИБДД его у вас не примут, так как недавно Верховный Суд разъяснил, что при постановке на учет автомобиля в полисе ОСАГО должен быть вписан уже новый владелец.

Кроме того, база РСА несовершенна и содержит много ошибок. Поэтому на практике пройти проверку данных иногда не могут и те водители, которые страхуют одну и ту же машину из года в год и у которых не менялись никакие данные.

В этом случае, чтобы узнать что за данные лежат в базе РСА можно обратиться к своему текущему страховщику (где вы оформляли полис ОСАГО в прошлом году) и попросить его перепроверить и выгрузить заново верные данные в базу РСА. Некоторые страховые компании даже делают это по телефону, некоторые — требуют визита в офис.

Но это надо сделать до окончания действия прошлогоднего полиса ОСАГО.

4. Как сотрудники ДПС будут проверять полис ОСАГО, купленный онлайн?

Изначально специально для проверки электронных полисов страховщики дали доступ МВД в свою базу (это было в июне 2015 года), чтобы они через планшет (в крупных городах, где патрульные машины ими оборудованы) или по рации через диспетчера могли проверить е-полис и его актуальность по его номеру. А бумажные полисы проверяли «по старинке», контролируя водяные знаки на предъявленном бланке.

 

Что нужно для покупки ОСАГО через интернет

5. С какими проблемами сталкивают водители при оформлении ОСАГО онлайн?

6. Работает ли европротокол для полисов, купленных онлайн?

7. С июля 2016 вводится новая форма полиса ОСАГО: как это повлияет оформление через интернет?

А с какими сложностями при покупке ОСАГО онлайн сталкивались вы? Расскажите в комментариях!

18 июля 2016

Комментарии

Онлайн-калькулятор ОСАГО в 2022 году

Иван БлиновАвтор Выберу. ру, [email protected]

Специализация: кредиты, микрозаймы, вклады, ипотека, автострахование, дебетовые и кредитные пластиковые карты

Как рассчитать стоимость полиса ОСАГО в 2022 году?

Калькулятор ОСАГО от Выберу.ру учитывает базовые тарифы обязательного страхования автогражданской ответственности. Для онлайн расчета стоимости полиса в 2022 году калькулятор использует формулу:

Цена ОСАГО = Базовый тариф x ТК x КБМ x КВС x ОК x КМ x КС x КН x КП

где:

• ТК — территориальный коэффициент;
• КБМ — коэффициент бонус-малус;
• КВС — коэффициент возраст-стаж;
• ОК — ограничивающий коэффициент;
• КМ — коэффициент мощности двигателя;
• КС — коэффициент сезонности;
• КН — коэффициент нарушений;
• КП — коэффициент периода страхования (для иностранных авто).

Заполните поля калькулятора стоимости полиса ОСАГО и получите список предложений от страховых компаний.

Что влияет на стоимость полиса

Тарифы и коэффициенты страховки для автомобиля устанавливает правительство РФ. Установленными коэффициентами пользуются все страховые компании. Величина базового тарифа ограничена коридором, в рамках которого можно рассчитать стоимость обязательного страхования машины. Поэтому в разных регионах расчеты цены ОСАГО в 2022 могут различаться.

Что влияет на цену полиса? Калькулятор стоимости полиса в страховых компаниях учитывает мощность автомобиля (чем она больше, тем дороже страховка), возраст и стаж водителя (зависимость обратная – чем больше возраст и стаж, тем меньше коэффициент), региональный коэффициент. Государство поощряет аккуратных водителей и снижает для них стоимость полиса: за каждый год езды без аварий полагается 5% скидки. Цена увеличится, если вы разрешаете пользоваться своим автомобилем неограниченному количеству персон или если оформляете полис на короткий срок. Калькулятор расчетов ОСАГО 2022 учитывает все эти параметры.

Граждане с инвалидностью могут получить компенсацию в размере 50% уплаченной премии по полису ОСАГО

02 февр. 2022 г., 9:45

ГУ-Главное управление ПФР №3 по городу Москве и Московской области напоминает, что граждане с инвалидностью независимо от установленной им группы могут получить компенсацию в размере 50% уплаченной премии по полису ОСАГО. Такая льгота предусмотрена законом об обязательном автостраховании и раньше предоставлялась органами социальной защиты населения. С 2022 года компенсация вместе с рядом других выплат передана Пенсионному фонду России и назначается его территориальными органами.

Одним из условий оформления компенсации в соответствии с действующим регламентом является предъявление инвалидом или его представителем полиса ОСАГО. Планируется исключить эту обязанность и полностью автоматизировать назначение компенсации, чтобы она оформлялась без заявления и документов, как это работает со всеми пенсиями и социальными выплатами ПФР гражданам с ограниченными возможностями здоровья.

Такой формат удастся реализовать благодаря информационным системам Пенсионного фонда и Российского союза автостраховщиков (РСА). Подключение РСА к межведомственному взаимодействию и указание СНИЛСа при заключении договора ОСАГО позволят автоматически передавать данные о полисе из информационной системы обязательного автострахования в Единую информационную систему социального обеспечения (ЕГИССО). Остальные сведения – об установленной инвалидности, медицинских показаниях для приобретения транспорта и законных представителях инвалида – поступают в ПФР  из Федерального реестра инвалидов и ЕГИССО.

До того как будет введена проактивная выплата компенсации, гражданину, имеющему инвалидность, или его представителю необходимо обратиться в клиентскую службу Пенсионного фонда по месту жительства с полисом ОСАГО. Сделать это можно в течение всего времени действия полиса, то есть на протяжении года. Решение о предоставлении компенсации принимается в течение пяти рабочих дней, в такой же срок денежные средства перечисляются инвалиду.

Напомним, что компенсация по обязательному автострахованию положена инвалидам, которым транспорт необходим по медицинскими показаниям в соответствии с программой реабилитации или абилитации. Выплата предоставляется по одному полису ОСАГО, в котором указано не больше трех водителей, включая самого инвалида или его законного представителя.

 

Источник: http://in-voskresensk.ru/novosti/novosti-gorodskogo-okruga-voskresensk/grazhdane-s-invalidnostyu-mogut-poluchit-kompensaciyu-v-razmere-50-uplachennoy-premii-po-polisu-osago

Онлайн-ОСАГО заезжает на платформу | ComNews

Операторы цифровых финансовых платформ (маркетплейсов) получат доступ к автоматизированной информационной системе ОСАГО. Постановление об этом подписал председатель правительства РФ Михаил Мишустин. Такое решение позволит включить оформление договора автострахования в перечень услуг, предоставляемых маркетплейсами. При этом стоимость полиса ОСАГО будет аналогична той, по которой полис можно приобрести на официальных сайтах страховых компаний.

На сегодняшний день в реестре Центробанка зарегистрировано три оператора финансовых платформ («ВТБ Регистратор», Московская биржа и специализированный депозитарий «Инфинитум»). Планируется, что созданные ими маркетплейсы сконцентрируют предложения от различных участников рынка. Это даст пользователям возможность выбора между конкурирующими финансовыми продуктами, выходящими за пределы замкнутой экосистемы той или иной организации.

Начальник управления «Страхование» ВТБ Дмитрий Пугашкин убежден, что данное постановление является еще одним шагом на пути к развитию маркетплейсов в качестве доступного и понятного клиенту инструмента для поиска лучших предложений по ОСАГО. «Получение доступа к АИС оператором финансовой платформы призвано упростить процесс оформления полиса. Клиенту не придется самостоятельно заполнять все сведения, поскольку маркетплейс сможет получить сведения из АИС, а клиенту останется только проверить их корректность», — говорит Дмитрий Пугашкин.

По его словам, сейчас полис ОСАГО можно приобрести любым способом, в том числе онлайн на сайте страховой компании или на различных маркетплейсах. Новая норма, по мнению Дмитрия Пугашкина, позволит упростить процесс оформления полиса на маркетплейсах, которых становится все больше со вступлением в силу с 19.10.2020 поправок в закон «Об обязательном страховании гражданской ответственности владельцев транспортных средств», позволяющих оформлять полисы e-ОСАГО не только на сайтах страховых компаний, но и при помощи финансовых платформ. Поэтому на стоимость страховки реализация постановления напрямую не повлияет.

«Любое упрощение оформления e-ОСАГО будет способствовать еще большей популярности электронных полисов среди автомобилистов. Мы также способствуем популяризации покупки полисов в максимально доступном формате. В ноябре в партнерстве с проектом AgentApp мы запустили их продажи: клиенты могут выбрать наиболее выгодное предложение от страховых компаний на сайте osago.vtb. ru и оформить полис онлайн в несколько кликов. Процесс занимает не более пяти минут и требует всего три документа, полис оплачивается банковской картой. В течение нескольких минут после оплаты страховая компания направляет полис на электронную почту страхователя, также полис вносится в базу данных Российского союза автостраховщиков», — сообщает Дмитрий Пугашкин.

Аналитик «Фридом Финанc» Евгений Миронюк считает, что продажи полисов операторами цифровых финансовых платформ (маркетплейсов) вырастут пропорционально общему увеличению числа полисов, оформляемых онлайн. По его мнению, у маркетплейсов появятся дополнительные возможности, но потребители в большей степени доверяют непосредственно страховым компаниям. Как рассказывает Евгений Миронюк, по данным Всероссийского союза страховщиков (ВСС) в физических каналах продаж 80% договоров заключаются через посредников. Но в онлайн-каналах пока в разы меньшее число договоров заключается с помощью посредников даже несмотря на изменения в законодательстве.

«Наибольший скачок онлайн-продаж страховок пришелся на первое полугодие 2020 г.: тогда, по данным исследования «Страховка.Ру», они увеличились в пять раз год к году. Пока борьба с COVID-19 продолжается, доля продаж страховок в онлайне будет расти, но данный канал близок к насыщению. Новые маркетплейсы будут создаваться, но все же будет преобладать тенденция к увеличению числа договоров на наиболее популярных из них, начнется консолидация трафика на наиболее успешных цифровых платформах», — считает Евгений Миронюк.

Как работает страхование автомобиля и за что оно платит?

Страхование автомобиля защищает вас в финансовом отношении, оплачивая расходы, которые вы понесете в результате аварии, или если ваш автомобиль поврежден или украден. Пока ваш страховой полис действителен, ваша страховая компания будет оплачивать ущерб, нанесенный вашему автомобилю, ваши медицинские счета и ущерб другим лицам, за которых вы несете ответственность, до тех пор, пока инцидент покрывается вашим полисом.

Страхование автомобиля поможет вам управлять финансовыми рисками владения и вождения автомобиля .Скорее всего, вы не попадете в автомобильную аварию в этом году, но если вы попадете, ваш страховой полис может покрыть ущерб — и вы не застрянете с внезапным счетом на тысячи долларов.

Большая часть премии, которую вы платите своей страховой компании, идет на покрытие требований других людей, а меньшая ее часть покрывает операционные расходы вашей страховой компании. Это включает в себя стоимость корректировки и оплаты претензий, а также установление надбавок путем оценки вероятности того, что ее клиенты попадут в аварию или подадут претензию.

Существует четыре основных типа страхового покрытия автомобиля: защита гражданской ответственности, страхование от столкновений, комплексное страхование и защита от травм. Каждый из них выплачивается по другому сценарию, и вы можете включить некоторые или все из них в свой страховой полис. По крайней мере, один из этих типов требуется для того, чтобы водить машину почти в каждом штате.

Что такое автострахование?

Автострахование покрывает стоимость ущерба в случае автомобильной аварии. К таким типам повреждений относятся:

• Нанесение телесных повреждений себе или другим.
• Физическое повреждение вашего автомобиля или другого автомобиля.
• Повреждение вашего или чужого имущества, например, мобильного телефона или забора.

Каким бы безопасным и умелым водителем вы ни были, вы не можете контролировать такие факторы, как погода, состояние дорог или действия других людей. Покупая полис автострахования, вы платите страховщику за то, чтобы в случае аварии вы были финансово защищены и вам не приходилось платить огромную сумму денег за ремонт .

За что платит автострахование?

Все автострахования существуют, чтобы защитить вас в случае непредвиденной аварии. Однако разные виды автострахования покрывают разные сценарии несчастных случаев. К таким видам автострахования, среди прочего, относятся:

• Страхование ответственности за телесные повреждения и материальный ущерб
• Полное покрытие и покрытие столкновений
• Защита от травм (PIP) и покрытие медицинских платежей (MedPay)
• Страхование незастрахованных/недострахованных автомобилистов

Вот как работают эти различные виды автострахования:

Автострахование ответственности

Как следует из названия, автострахование гражданской ответственности покрывает ущерб другого лица, когда вы несете ответственность или виноваты в автомобильной аварии. В большинстве штатов обязательное покрытие ответственности , а штаты, не требующие покрытия ответственности, требуют от вас доказать, что вы несете финансовую ответственность за любой ущерб.

Полисы автострахования гражданской ответственности

объединяют два различных типа покрытия:

• Телесные повреждения (БТ)
• Материальный ущерб (PD)

Страхование ответственности за телесные повреждения покрывает любые расходы, возникающие в результате телесных повреждений другой стороны, начиная от расходов на похороны или потери заработной платы и заканчивая медицинскими и стоматологическими счетами. Страхование ответственности за ущерб имуществу покрывает расходы на ремонт или замену имущества другой стороны, поврежденного в результате несчастного случая, будь то автомобиль, дом или какой-либо другой объект.

Когда вы звоните страховщику, чтобы узнать о страховании ответственности, агент обычно называет вам три числа подряд, например 25/50/10 или 15/30/10. Эти числа, называемые «разделенными лимитами», представляют собой максимальную сумму, которую ваша страховая компания заплатит для покрытия:

.

• Нанесение телесных повреждений одному человеку.
• Телесные повреждения всем участникам ДТП.
• Весь материальный ущерб, причиненный другим лицам в результате несчастного случая.

Каждое государство устанавливает минимальные требования к ответственности за ущерб. если ты ездить без страховки соответствует этим минимальным ограничениям, вы можете быть оштрафованы или даже приговорены к тюремному заключению.

Если, с другой стороны, вы виноваты в аварии и ущерб превышает этот минимум, вы несете ответственность за оплату оставшейся части.Если другой водитель подаст на вас в суд, вы можете лишиться всех своих активов, чтобы возместить ущерб.

Учитывая этот риск, эксперты рекомендуют вам приобрести максимальную сумму покрытия ответственности, которую вы можете себе позволить, в идеале достаточно, чтобы покрыть ваш общий собственный капитал или больше.

Комплексное страхование автомобиля и страхование от ДТП

Страхование гражданской ответственности покрывает только ущерб, причиненный вами другому человеку или имуществу. Она не покрывает любой ущерб, причиненный вашему собственному имуществу.

Страхование автомобиля от физических повреждений, напротив, покрывает стоимость ущерба, нанесенного вашему автомобилю. Если вы хотите не платить полную стоимость ремонта в случае вашей вины в ДТП, вам следует приобрести этот вид страхования .

Существует два вида страхования автомобиля от физических повреждений:

• Страхование от столкновений : возмещает ущерб, нанесенный вашему автомобилю, если вы виноваты в аварии. Если неясно, кто виноват, страховое покрытие все равно оплатит ваш ремонт.
• Комплексное покрытие : покрывает повреждения вашего автомобиля, которые не произошли во время столкновения.Этот ущерб может быть результатом кражи, вандализма или стихийных бедствий. Однако, несмотря на то, что указывает его название, комплексное страхование автомобиля не покрывает все. Личные вещи, украденные из вашего автомобиля, например, не покрываются.

При столкновении и всесторонний Оба покрытия не являются обязательными, мы рекомендуем приобрести их оба. Если у вас нет этого покрытия, вы будете нести полную стоимость ремонта вашего автомобиля после аварии. Если вы это сделаете, вам нужно будет оплатить только свою франшизу, а страховка оплатит остальное.

Защита от травм и MedPay

Защита от травм (PIP), также известная как «страхование без вины», оплачивает медицинские счета для вас и ваших пассажиров после аварии. Его часто называют страхованием без вины, потому что ваша страховая компания платит независимо от того, кто виноват в аварии.

Некоторые страховки PIP покрывают потерянную заработную плату, расходы на домашнее хозяйство и уход за детьми, а также расходы на похороны.Государства различаются в зависимости от того, требуют ли они PIP, но поскольку медицинские счета могут быстро стать непомерно дорогими, рекомендуется приобрести его, если есть возможность.

Другим вариантом, который выбирают многие потребители, является MedPay. Хотя MedPay сопоставим с PIP, он покрывает только медицинские расходы и расходы на похороны и, как правило, не покрывает потерянную заработную плату, психиатрическую помощь или реабилитационную помощь, как это делает PIP.

Страхование незастрахованных/недостаточно застрахованных автомобилистов

Если в аварии виноват другой водитель, его страховка ответственности должна покрыть ваш ремонт.Однако ключевое слово здесь — «должен». Каждый восьмой водитель на дороге не имеет страховки , а это означает, что существует значительная вероятность того, что вы можете попасть в аварию с водителем, у которого нет страховки, необходимой для покрытия ваших убытков.

• Страхование незастрахованных автомобилистов покрывает любой личный или имущественный ущерб от незастрахованного водителя.
• Страхование автомобилистов с недостаточной страховкой покрывает любые дополнительные расходы на личный или имущественный ущерб, когда страховки другого водителя недостаточно для покрытия этих убытков.

Поскольку на дорогах так много незастрахованных и недостаточно застрахованных водителей, в некоторых штатах требуется, чтобы водители имели такую ​​страховку как часть минимальные требования к страховке.

Страхование аренды

Покрытие арендованного автомобиля помогает оплатить прокат автомобилей или иногда альтернативный транспорт, пока ваш автомобиль ремонтируется после претензии. Но вам, как правило, потребуется как коллизия, так и комплексное покрытие, прежде чем вы сможете добавить это покрытие в свой полис.

Если другой водитель стал причиной аварии, его страховка ответственности должна помочь покрыть расходы на аренду аналогичного автомобиля, пока ваш находится в магазине. Ваша собственная страховка покроет арендованный автомобиль, если у вас есть возмещение за аренду автомобиля, и вы виноваты в столкновении.

Возмещение расходов на аренду автомобиля также распространяется на вас в случае комплексной претензии, которая выводит ваш автомобиль из строя, например, если вы ударились о столб или на ваш автомобиль упала ветка дерева.

Страхование разрыва

Страхование

Gap покрывает сценарий, в котором у вас есть автокредит или лизинг, а автомобиль попал в аварию или был украден.

Комплексное покрытие и страховое покрытие при столкновении будет выплачивать только фактическую денежную стоимость автомобиля, а поскольку стоимость автомобилей обесценивается очень быстро, часто существует разрыв между денежной стоимостью автомобиля и суммой, которую вы должны по кредиту на покупку автомобиля.

Страховка

Gap покрывает эту сумму, выплачивая разницу в случае, если вы больше не сможете пользоваться своим автомобилем из-за кражи или повреждения. Это дополнительный тип покрытия, который вы можете добавить к своему существующему полису.

Покрытие помощи на дороге

Вы когда-нибудь застревали на обочине с квартирой? Покрытие помощи на дороге поможет вам выйти из этой распространенной ситуации.

Плата за помощь на дороге по полису автострахования означает, что вы получите профессиональную помощь, когда столкнетесь с типичными проблемами с автомобилем , такими как необходимость перезарядки аккумулятора, буксировки автомобиля или замены квартиры. Как и страхование от разрывов, помощь на дороге — это дополнительный вид покрытия, который вы можете добавить к своему существующему полису.

Как работает оплата полисов автострахования

Структура оплаты автострахования может сбивать с толку.Далее объясняются различные части полиса автострахования и кто платит за каждую из них:

• Премия : сумма денег, которую вы платите страховой компании за предоставляемое ею покрытие. Выплаты обычно производятся раз в месяц или раз в полгода.
• Франшиза : комплексное страхование автомобиля и страхование от ДТП включает число, известное как франшиза. Франшиза — это сумма денег, которую вы должны заплатить после каждого происшествия, прежде чем ваша страховая компания начнет покрывать расходы.Как правило, более высокая премия дает вам меньшую франшизу, а более низкая франшиза приводит к более высокой премии.
• Ограничение : сколько денег страховая компания потратит на несчастный случай после того, как вы уплатите страховой взнос и, если применимо, франшизу.

Страховщики используют разные подходы к расчету стоимости страховых взносов, но некоторые вещи остаются неизменными от страховщика к страховщику:

• Личные данные : Возраст, пол и местонахождение влияют на размер страховых взносов.
• Кредит и история вождения : Если вы доказали свою ответственность за рулем и с вашими деньгами, ваша премия, вероятно, будет ниже.
• Автомобиль типа : Хотите быструю, новую и дорогую машину? Это будет стоить вам застраховать его. Страховые компании обычно взимают более высокие премии за автомобили, ремонт которых обходится дороже.
• Какое покрытие вы включаете : Хотите добавить помощь на дороге или страховку от разрыва? Вы будете платить больше за эти дополнительные покрытия.
• Скидки : У тебя хорошие оценки? Вы служили в армии? Готовы ли вы заплатить полную стоимость шестимесячного полиса вперед? Это всего лишь несколько причин, по которым страховщики могут предложить вам скидку.
• Количество людей, на которых распространяется полис : У вас есть семья из четырех человек? Дом из шести соседей по комнате? Чем больше водителей добавлено в ваш полис, тем больше риск того, что один из них попадет в аварию.Ваша премия, скорее всего, увеличится, чтобы отразить этот риск.

Как работает автострахование после аварии

Вы провели исследование, сравнили лучшие предложения и приобрели полис. Вы надеетесь, что вам никогда не придется его использовать, но в конце концов происходит несчастный случай, и вы это делаете.

Как работает автострахование в тот практический момент, когда вашему автомобилю нанесен ущерб? Продолжайте читать, чтобы получить краткий обзор того, как работают претензии по страхованию автомобиля и что делать, если вы попали в аварию.

Соберите все соответствующие доказательства и документацию

Вы попали в аварию? Вот что вы должны сделать:

• Сверните с дороги в безопасное место.
• Вызовите полицию.
• Соберите как можно больше подробностей об аварии.
• Сфотографируйте повреждение.
• Напишите краткое описание аварии на телефоне.
• Запишите информацию об автомобиле другого водителя и информацию о страховке.
• Не забудьте узнать название страховой компании и номер полиса.

Избегайте любых заявлений, подразумевающих, что вы признаете свою вину, и не позволяйте другому водителю узнать, сколько у вас страхового покрытия. Если у вас лучше страховое покрытие, чем у другого водителя, они могут воспользоваться этим фактом и обвинить вас в аварии, чтобы им не пришлось возмещать ущерб.Молчание — за исключением обмена информацией — обычно является лучшим подходом, если только у вас нет веских оснований полагать, что жизнь другого водителя находится в опасности.

Обратитесь в свою страховую компанию

Собрав всю необходимую информацию, пришло время позволить вашей страховой компании сделать то, за что вы ей платите. Вот шаги, которые вы должны предпринять:

Позвоните в свою страховую компанию, чтобы открыть дело . Сообщите своему страховщику как можно больше подробностей, чтобы ускорить процесс рассмотрения претензий.

Быстрее сдать отчет . Важно подать заявку до истечения срока подачи претензии страховщиком и срок исковой давности срок.

После завершения первоначального звонка ваша страховая компания передаст ваше требование специалисту по урегулированию претензий или специалисту по урегулированию убытков. К этому человеку можно обращаться по всем вопросам, касающимся ремонта, медицинских расходов и других аспектов вашего страхового покрытия.

Специалист по урегулированию претензий оценит ущерб, определит размер причитающейся вам компенсации и иногда направит вас в конкретный магазин или компанию для ремонта. Деньги, которые они предлагают вам, известны как предложение урегулирования. Во многих штатах действуют законы, требующие от компаний сделать это предложение в течение определенного периода времени после того, как вы подадите первоначальный иск.

Если вы считаете, что предложение об урегулировании недостаточно, вы можете обсудить его . Будьте готовы изложить свои доводы настолько убедительно, насколько это возможно, и приготовьтесь поддержать свою позицию. Возможно, вам придется обратиться в суд, если встречное предложение компании окажется недостаточным.

Помните также, что компания не обязана платить вам больше, чем максимальная сумма покрытия по вашему полису.Вы несете ответственность за любые дополнительные расходы после того, как ваше страховое покрытие истечет.

Если вы считаете, что в аварии виноват другой водитель или водители, обратитесь в их страховую компанию, чтобы объяснить ситуацию. Вы можете иметь право на то, чтобы ваш ремонт был оплачен их страхованием ответственности.

Некоторые штаты, однако, не являются штатами, в которых нет вины, и требуют, чтобы все водители имели средства защиты от травм. Если вы живете в одном из этих штатов, то нет необходимости подавать иск в страховую компанию другого водителя.Вы бы подали иск в свою собственную страховую.

Никому не нравится попадать в автомобильную аварию, и сложности автострахования в разных штатах и ​​компаниях не облегчают ситуацию. Однако, вооружившись твердыми знаниями о том, как работает автострахование, вы можете успешно выбрать покрытие, которое соответствует вашим конкретным потребностям, и обратиться к своему страховщику в случае аварии.

Как работает страхование на основе использования – Forbes Advisor

Примечание редакции. Мы получаем комиссию за партнерские ссылки в Forbes Advisor.Комиссии не влияют на мнения или оценки наших редакторов.

Если вы ищете тип автострахования, который лучше отражает ваши хорошие навыки вождения, вам может подойти страхование на основе использования (UBI). UBI — это вариант, предлагаемый некоторыми автостраховыми компаниями, который отслеживает ваше вождение и может привести к снижению ставок автострахования — если ваше вождение хорошо оценивается.

Программы страхования на основе использования обычно измеряют превышение скорости, ускорение и резкое торможение, а также пробег и время суток, в которое вы едете.Вы получаете оценку вождения и часто советы по улучшению вашей оценки. Чем лучше вы едете, тем лучше ваши ставки автострахования.

 

Как работает страхование на основе использования?

Программы страхования на основе использования собирают «телематические» данные транспортных средств, поступающие от сотовой связи, GPS или других технологий. Эти программы отслеживают определенные действия при вождении, такие как:

• Скорость
• Ускорение
• Резкое торможение
• Жесткий поворот
• Пройдено
миль
• Время суток
• Использование телефона за рулем

Технология, используемая для отслеживания телематических данных вашего автомобиля, зависит от вашей страховой компании. Как правило, данные о вождении собираются следующими способами:

• Через встроенные в автомобиль системы, такие как BMW ConnectedDrive или OnStar
• Через устройство, подключенное к порту бортовой диагностики вашего автомобиля (OBD-II), например Nationwide SmartRide
• Через приложение для смартфона, такое как Allstate Drivewise или Farmers Signal
• Через устройство под названием «метка», которое устанавливается на лобовое или заднее стекло и подключается к вашему смартфону через Bluetooth, например, Liberty Mutual Insurance RightTrack

Некоторые страховые компании предложат вам выбрать способ сбора данных в зависимости от того, где вы живете.Например, Liberty Mutual Insurance RightTrack предлагает вам выбор между биркой, подключаемым модулем или мобильным телефоном, а State Farm Drive Safe & Safe позволяет выбирать между приложением для смартфона или системой OnStar вашего автомобиля.

То, как ваши привычки вождения повлияют на страховой взнос, зависит от вашей страховой компании, но в типичном плане UBI ваши привычки вождения отслеживаются в течение определенного периода времени. После завершения начального периода проверки вам может быть предложена скидка на основе телематических данных.

Традиционные ценовые факторы автострахования также по-прежнему обычно встроены в вашу ставку, например, ваш водительский стаж, кредит, тип транспортного средства и местоположение.

Согласно опросу, опубликованному в отчете TransUnion о тенденциях и перспективах страхования на 2022 год, почти половина (49%) водителей, которым была предложена телематическая опция для их полисов страхования автомобилей, выбрали эту программу.

Стоит ли страховка на основе использования?

Страхование на основе использования обещает снизить ставки страхования вашего автомобиля, если вы очень хороший водитель.Но это не работает для более чем половины водителей, которые выбирают телематические программы. Согласно опросу TransUnion, тарифы на автострахование снизились только для 48% участников телематической программы и остались прежними для 30%.

И здесь вам действительно нужно обратить внимание на мелкий шрифт. Некоторые компании по страхованию автомобилей могут повысить ваши страховые взносы, если вы не наберете хорошие баллы на этапе проверки программы UBI (хотя в некоторых штатах это запрещено).Согласно опросу TransUnion, 18% водителей увеличили ставки автострахования. А 4% заявили, что не знают, повлияло ли это на их ставки.

Тем не менее, согласно опросу, большинство водителей, записавшихся на программу телематики, остались довольны своим выбором. Почти две трети (64%) были «очень довольны» или «чрезвычайно удовлетворены». Около четверти (26%) респондентов заявили, что они «нейтрально» относятся к своему опыту работы с телематикой.

Около двух третей (64%) респондентов заявили, что они все еще используют программу телематики.

Обзор страховых скидок на основе использования

Что нужно узнать перед тем, как подписаться на страхование на основе использования

Многие крупные автостраховые компании предлагают страхование на основе использования, но оно может быть доступно не во всех штатах.

Прежде чем зарегистрироваться, убедитесь, что вы понимаете правила программы. Вы захотите точно знать, какое поведение при вождении измеряется и как ваше вождение может повлиять на ваши страховые ставки.

Есть и другие особенности, о которых следует знать.Если ваша программа UBI использует ваш телефон для отслеживания поведения при вождении, вам необходимо знать, как работает приложение и отслеживает ли оно вас как пассажира. Например, с Travelers IntelliDrive у вас есть 10 дней, чтобы изменить информацию о вождении в приложении, если приложение неправильно записывает поездку, в которой вы были пассажиром, а не водителем. Вы не хотите, чтобы чье-то плохое вождение было оценено против вас.

Вы также хотите узнать о последствиях выхода из программы. В некоторых программах, таких как Nationwide SmartRide, вам необходимо пройти ознакомительный период продолжительностью от четырех до шести месяцев, но вы сохраните заработанную скидку до тех пор, пока застрахуете свой автомобиль в Nationwide. С другой стороны, с такими программами, как DriveAdvisor от MAPFRE, вы потеряете скидку, связанную с UBI, если решите отказаться.

Некоторым водителям неудобно отслеживать данные о вождении

Не всем нравится идея предоставления страховым компаниям подробной информации об их поведении за рулем. Согласно опросу потребителей телематики 2021 года, проведенному Arity, поставщиком телематики и аналитики, основанным Allstate, главным вопросом (35%) было то, как используются или передаются данные о вождении.

Более двух третей (34%) респондентов опроса также были обеспокоены точной или справедливой оценкой данных о вождении. Некоторые респонденты (31%) обеспокоены тем, что программа телематики может повысить их тарифы на страхование автомобилей. Около четверти респондентов считали, что участие будет слишком хлопотным (25%) или не приведет к достаточной экономии (24%).

Лучшие компании по страхованию автомобилей 2022

Имея так много вариантов для компаний по страхованию автомобилей, может быть трудно понять, с чего начать, чтобы найти подходящую автостраховку. Мы оценили страховщиков, чтобы найти лучшие компании по страхованию автомобилей, так что вам не нужно.

Группа по защите прав потребителей настаивает на прозрачности телематики

Федерация потребителей Америки (CFA) рассматривает страхование на основе использования как инструмент, который может сэкономить деньги водителей и потенциально исключить использование факторов, не влияющих на вождение автомобиля, в тарифах страхования автомобилей, таких как профессия, образование и страховые баллы на основе кредита. Но CFA предупреждает, что UBI в его нынешнем виде имеет несколько серьезных подводных камней.

В недавно опубликованном официальном документе CFA говорится, что в программах телематики в настоящее время отсутствуют правила прозрачности ценообразования и конфиденциальности потребителей. Организация заявляет, что телематика может помочь страховщикам отказаться от использования неосновных факторов в ценообразовании, но регулирующие органы должны следить за тем, чтобы программы UBI не создавали новых форм несправедливой дискриминации в автостраховании.

CFA рекомендует регулирующим органам штатов принять меры по защите прав потребителей, такие как:

• Требовать от страховщиков демонстрации актуарной основы для данных, которые собираются и используются в рамках программы UBI
• Требовать от страховщиков получения согласия потребителей на использование данных
• Запретить страховщикам продавать, сдавать в аренду или обмениваться телематическими данными в целях, не связанных со страхованием
• Требовать от страховых компаний проверки и сведения к минимуму разрозненных воздействий программ БОД на защищенные классы (такие как раса и этническая принадлежность)
• Разрешить потребителям просматривать все данные, собранные с помощью телематики, и иметь доступ к данным для использования при урегулировании претензий
• Любые данные, передаваемые страховщикам через биржу или дополнительную базу данных, должны подпадать под действие Закона о достоверной кредитной отчетности и контролироваться государственными регулирующими органами и Бюро финансовой защиты потребителей
• Компании, разрабатывающие телематические алгоритмы, должны иметь лицензию страховой консультационной организации и подчиняться государственным правилам страхования

Связанные: Лучшие компании по страхованию автомобилей

Часто задаваемые вопросы о страховании на основе использования

В чем разница между страхованием на основе использования и страхованием с оплатой за милю?

Автострахование на основе использования отслеживает поведение вождения, например превышение скорости и резкое торможение. Ваша премия по страхованию автомобиля корректируется (часто в виде скидок) в зависимости от вашего поведения за рулем.

Стандартный страховой полис с оплатой за милю рассчитывает базовую ставку и ставку за милю. Например, план с оплатой за милю может иметь базовую ставку 30 долларов в месяц и ставку 0,06 доллара за милю. Таким образом, если вы проедете 500 миль за один месяц, ваша надбавка составит 60 долларов (30 долларов в месяц, базовая ставка 500 миль x 0,06 доллара = 60 долларов).

Могу ли я получить хорошую скидку для водителей, не участвуя в программе страхования на основе использования?

Многие страховщики предлагают скидки на автострахование для безопасных водителей.Если вы едете без происшествий в течение определенного периода времени, то есть без автомобильных аварий или нарушений правил дорожного движения, вы, как правило, имеете право на хорошую скидку. Размер скидки зависит от страховой компании, но обычно составляет от 10% до 40%.

Как еще я могу сэкономить на автостраховании, чтобы быть безопасным водителем?

Ваша страховая компания может вознаграждать безопасных водителей другими способами. Например, некоторые страховщики предлагают страхование автомобилей с уменьшающейся франшизой.Иногда известная как «исчезающая франшиза» или «исчезающая франшиза», это привилегия, которая уменьшает сумму вашей франшизы, если вы сохраняете чистый водительский стаж с течением времени.

Например, если ваша программа сокращает расходы на 100 долларов в год за безопасное вождение и у вас есть франшиза в размере 500 долларов, вы можете уменьшить свою франшизу до нуля в течение пяти лет безопасного вождения.

Но некоторые компании взимают дополнительную плату за уменьшающуюся франшизу, которая может быть того не стоит.

Как работает страхование автомобилей | HowStuffWorks

То, что в вашем штате требуется минимальная сумма страховки, не означает, что именно ее вам следует приобрести.На самом деле, большинство автомобилистов покупают большую страховку, чем требуется их штату, чтобы они были застрахованы от множества проблем, а не просто изгиба крыла. Чтобы лучше определить свои потребности в автостраховании, рассмотрите следующие пять рекомендаций:

Знайте законы своего штата

Помните, что 47 штатов требуют, чтобы вы приобрели страхование гражданской ответственности. Страхование ответственности — это то, что оплачивает телесные повреждения и материальный ущерб, которые вы причинили другому водителю. Пятнадцать штатов, включая Флориду, Мэриленд, Мичиган, Массачусетс, Нью-Йорк и Нью-Джерси, также требуют, чтобы вы приобрели средства индивидуальной защиты от травм (PIP).Это покрытие покрывает ваши медицинские расходы и потерю заработной платы в случае автомобильной аварии. Ваш страховой минимум, скорее всего, будет определяться законом штата, но многим людям рекомендуется покупать больше, чем требуется.

Знай свои варианты

Есть много вариантов страхования автомобиля; но знание того, что вам, скорее всего, понадобится, является ключом к тому, чтобы убедиться, что вы надлежащим образом застрахованы. Вы хотите покрытие для арендованного автомобиля, если ваш автомобиль поврежден? Вы хотите, чтобы расширенная гарантия оплачивала запчасти и работу, если ваш автомобиль сломается? Если ваш автомобиль взят в лизинг, вам, вероятно, понадобится страховка на разрыв, которая покрывает разницу между тем, что платит ваш страховщик, и тем, что вы должны по аренде, если автомобиль полностью сдан.

Знайте, сколько денег вы хотите потратить

Если вы знаете законы своего штата и изучили свои личные потребности, теперь вы можете объединить различные части автострахования в один общий полис. Первой частью полиса почти всегда является страхование гражданской ответственности. Если у вас есть только минимальное покрытие ответственности, и вы причиняете кому-то вред, их адвокат может заняться вашими личными активами. Итак, вам нужно знать свои активы и то, что вы можете позволить себе потерять в случае аварии.Многие страховщики считают минимальную ответственность авантюрой. На самом деле, именно поэтому часто требуется лишь немного больше денег для большей защиты. В конце концов, если вы все-таки попадете в аварию, гораздо лучше, если ответственность будет нести страховая компания, чем вы будете нести личную ответственность. Не забудьте пробежаться по разным сценариям, например, если я разбил чужую машину, покроет ли это моя страховка? Сколько мне придется платить из своего кармана? Ответы на эти типы вопросов определят, какое покрытие позволит вам чувствовать себя наиболее уверенно в случае аварии.

Знай свой автомобиль

Если бы твою машину разбили, смог бы ты позволить себе ее заменить? Если нет, вам понадобится всестороннее покрытие и покрытие столкновений. Решение о покупке этого покрытия обычно основывается на стоимости вашего автомобиля. Руководящие принципы обычно предполагают, что если ваш автомобиль стоит менее 2000 долларов, не стоит покупать комплексный и аварийный. Тем не менее, если у вас есть автомобиль стоимостью 50 000 долларов, то, безусловно, стоило бы платить дополнительные 200 долларов в год или около того, чтобы гарантировать, что ваш автомобиль будет заменен, если вы попадете в серьезную аварию.

Знайте о другой страховке

Многие люди не понимают, что другие виды страхования, включая медицинское страхование и страхование домовладельцев, могут покрыть ущерб, причиненный в результате автомобильной аварии. Например, если у вас есть комплексное медицинское страхование, вам, вероятно, не понадобится больше, чем минимально необходимая защита от травм (PIP). Убедитесь, что вы знаете, какое страховое покрытие у вас уже есть, чтобы не покупать ненужное покрытие.

Лучший способ определить свои собственные потребности в автостраховании — это изучить потенциальные полисы и узнать, сколько вы готовы рискнуть.Например, вам, возможно, не стоит приобретать страховку от столкновения, если ваш автомобиль не является невероятно ценным и, следовательно, его ремонт обойдется дешевле, чем сохранение страховки. Автострахование — это просто то, сколько вы готовы заплатить из собственного кармана, а сколько вы хотите, чтобы страховая компания покрыла. Как только вы решите это, вы готовы приобрести полис автострахования.

Как застраховать автомобиль за 5 шагов

Чтобы получить страховку автомобиля, потребуется столько же времени, сколько телефонный звонок агенту, или так же быстро, как нажатие нескольких ссылок на телефоне.Какой бы метод вы ни выбрали, вы можете свести процесс покупки автостраховки к следующим пяти шагам:

2. Определите свои потребности в покрытии.

3. Выберите способ покупки страховки автомобиля.

5. Купите новый полис (и отмените старый).

Ниже мы проведем вас через каждый шаг процесса.

Посмотрите, на чем вы можете сэкономить при страховании автомобиля

Легко сравните персонализированные тарифы, чтобы увидеть, сколько сэкономит вам переход на автострахование.

Почтовый индекс

ПОЛУЧИТЕ МОИ ТАРИФЫ

Начните работу на Insure.com

1. Соберите информацию

Перед тем, как начать покупать автомобильную страховку, соберите эту важную информацию:

7 имя, адрес и дата рождения каждого водителя, указанного в полисе.

• Информация о водительских правах для всех участников полиса.

• Факты об автомобиле, включая марку, модель, идентификационный номер автомобиля, функции безопасности, текущие показания одометра и годовой пробег.

• История вождения для всех водителей, включая аварии, штрафы или любые другие нарушения.

• Ваш текущий страховщик, если он у вас есть, и ваши текущие лимиты покрытия.

2. Определите свои потребности в покрытии

При сравнении предложений от нескольких страховых компаний убедитесь, что вы получаете одинаковую сумму покрытия от каждой компании. Не уверены, сколько вам нужно? В каждом штате есть свои минимальные требования к автострахованию, но вам может понадобиться более широкое покрытие для вашего автомобиля.

В таблице ниже приведены некоторые из наиболее распространенных типов покрытия:

Все еще не знаете, какое покрытие выбрать? В следующем разделе приведена информация о том, как найти агента, который расскажет вам о возможных вариантах.

3. Выберите способ покупки страховки автомобиля

Вот основные маршруты, по которым вы можете застраховаться, и что нужно знать о каждом из них.

Автострахование напрямую от страховой компании

При прямом автостраховании нет необходимости искать агента или брокера. Популярны котировки онлайн-страхования автомобилей с веб-сайтов страховых компаний и сторонних сравнительных сайтов, но вы также можете получить прямые страховые котировки по телефону.

Когда вы получите расценки в Интернете, вы сможете увидеть все варианты полиса и завершить процесс расценок на досуге. Вы вводите свою собственную информацию, и вам не придется иметь дело с агентами или представителями, если вы этого не захотите.

Хороший выбор для вас, если:

• Вы хотите совершать покупки без давления.

• Удобство является главным приоритетом — вы хотите как можно быстрее перейти от расчета стоимости к покрытию.

• Вы имеете общее представление о том, как работает автострахование, и вам не нужны личные отношения с агентом.

• Свобода самостоятельно оформлять и управлять своим полисом привлекательна.

Возможные недостатки:

• Хотя у всех прямых страховщиков есть представители для ответов на вопросы, вы можете не получить таких подробных ответов, как от агента.

• Предложения по автострахованию онлайн не гарантируются; скорее, это оценки, которые могут отличаться от вашей окончательной цены.

• Вам нужно будет предоставить личную информацию, чтобы получить точную цену, и вы можете получить дополнительные звонки и электронные письма. Если это звучит сложно, рассмотрите возможность создания отдельной учетной записи электронной почты или номера телефона Google Voice для просмотра контактов.

Страхование автомобиля от несвободного агента

Получение котировок автострахования через «независимого» агента когда-то было обычным способом покупки покрытия.Кэптивные агенты работают исключительно на одну страховую компанию и выступают в качестве вашего основного контактного лица со дня покупки полиса. Крупные страховые компании, такие как Allstate, Farmers и State Farm, имеют эксклюзивных агентов практически в каждом штате.

Хороший выбор для вас, если:

• Вы не совсем понимаете, что вам нужно, и хотите, чтобы кто-то помог вам с выбором.

• Вам нужен кто-то, кто поможет вам управлять несколькими политиками.

• Вы хотите познакомиться со своей страховой компанией и установить с ней долгосрочные отношения.

Возможные недостатки:

• Независимые агенты ограничены в ценах и политиках, которые они могут предложить, что может оттолкнуть покупателей, которые ищут дополнительные варианты.

• Агентам выплачивается процент от вашей премии в качестве комиссионных, что может побудить некоторых предлагать более дорогие полисы.

• Они не помогут вам сравнить их политику с политикой других компаний.

Страхование автомобиля от независимого агента или брокера

В отличие от кэптивных агентов, независимые агенты и брокеры не представляют одну компанию.Вместо этого они работают со многими различными провайдерами и могут предложить вам различные политики и расценки. Десятки страховых компаний продают через независимых агентов, в том числе Travelers, American Family и многие более мелкие компании.

И агенты, и брокеры получают комиссионные, но агенты представляют страховые компании, с которыми они заключают контракты, а брокеры представляют клиента, который покупает полис.

Хороший выбор для вас, если:

• Вам нужен кто-то, кто может объяснить сложные части вашего полиса.Независимые агенты и брокеры имеют дело со многими страховыми компаниями и могут лучше понимать, как определенные правила и детали контрактов варьируются от одной компании или штата к другому.

• Вам нравится идея иметь дело с агентом, но вы хотите большей гибкости цен и покрытия, чем могут предоставить постоянные торговые представители.

• Вы хорошо понимаете, какое покрытие вам нужно, и можете сопротивляться ненужным дополнениям или дополнительным продажам.

Возможные недостатки:

• Возможно, они не уполномочены продавать все типы полисов от страховщика, и при этом они не обязаны подписывать вас на самый дешевый. Исследователи J.D. Power обнаружили, что независимые агенты, как правило, больше сотрудничают со страховыми компаниями, которые им нравятся больше всего.

• У них нет доступа к котировкам компаний, которые используют кэптивных агентов, поэтому, если вы хотите сравнить котировки некоторых крупнейших страховых компаний, вам все равно придется получать их отдельно.

• Поскольку они работают за комиссию, они могут попытаться продать вам полисы, которые вам не нужны.

• Брокеры часто взимают дополнительную комиссию.

Автострахование в специализированных агентствах

Если у вас недавно были аварии, вождение в нетрезвом виде, штрафы или пропуск страхового покрытия, узнайте о котировках в компаниях по страхованию автомобилей с высоким уровнем риска. Эти страховщики специализируются на нестандартных полисах и с большей вероятностью предложат страховое покрытие людям с неполным послужным списком (или вообще без водительского стажа).

Некоторые агентства специализируются на страховании высокого риска от нестандартных компаний и могут помочь вам найти агентство, которое примет ваше заявление.Эти агентства, как правило, являются местными, поэтому поищите в своем районе авторитетные агентства с веб-сайтами, на которых указано, что агенты могут получить автомобильную страховку для водителей, которым обычно отказывают в покрытии.

Посмотрите, на чем вы можете сэкономить при страховании автомобиля

Легко сравните персонализированные тарифы, чтобы увидеть, сколько сэкономит вам переход на автострахование.

Почтовый индекс

УЗНАЙТЕ МОИ ТАРИФЫ

Начните работу на Insure.com

4. Сравните компании

Прежде чем принять окончательное решение, мы рекомендуем получить котировки как минимум от трех разных компаний.При оценке цен убедитесь, что вы сравниваете полисы с одинаковыми лимитами покрытия и франшизами.

Хотя у вас может возникнуть соблазн просто выбрать самый дешевый вариант, перед покупкой стоит прочитать отзывы и рейтинги каждой страховой компании. Например, вы можете проверить веб-сайт Национальной ассоциации уполномоченных по страхованию, чтобы узнать, сколько жалоб потребителей было подано против компании, которую вы рассматриваете, или прочитать обзоры автострахования NerdWallet.

Вы можете решить, что стоит заплатить немного больше за полис от компании с лучшим обслуживанием клиентов.

5. Купите новый полис (и отмените старый)

После того, как вы выбрали компанию и полис, вы обычно можете оплатить все сразу или по обычному графику, например, ежемесячно. (Вы можете получить скидку на свой полис, заплатив всю сумму авансом.)

Если вы покупаете новый автомобиль, убедитесь, что у вас есть страховое покрытие, прежде чем выгнать машину со стоянки.

Если вы просто меняете политику в отношении существующего транспортного средства, обратитесь в свою бывшую компанию, чтобы отменить старую политику, как только вступит в силу новая.Чтобы избежать перерыва в покрытии, установите дату отмены старого полиса после даты начала действия нового. Вы должны получить возмещение любой неиспользованной премии, которую вы заплатили своему бывшему страховщику, за вычетом комиссии за отмену.

Часто задаваемые вопросы

Можно ли мгновенно застраховать машину?

Да. Многие компании позволяют вам получить расчет стоимости автострахования онлайн и сразу же купить полис. Вы также можете запросить страховое покрытие, произвести оплату и получить полис по телефону.

Как застраховать автомобиль в первый раз?

Для молодых водителей включение в страховой полис родителей часто является наиболее доступным вариантом. Но если вы отказываетесь от страховки самостоятельно, вам, возможно, придется обратиться к нескольким компаниям, чтобы найти дешевую страховку для молодых водителей, поскольку полисы, как правило, стоят дороже, если у вас нет большого опыта вождения.

Стоит ли покупать страховку на машину?

Лучше всего покупать страховку для автомобиля примерно раз в год, чтобы убедиться, что вы получаете самые выгодные тарифы. Для этого вы можете поискать котировки в Интернете, позвонить в несколько разных компаний или попросить независимого агента сделать покупки от вашего имени.

Можно ли мгновенно застраховать автомобиль?

Да. Многие компании позволяют вам получить

цитату автострахования онлайн

и немедленно купить полис. Вы также можете запросить страховое покрытие, произвести оплату и получить полис по телефону.

Как застраховать автомобиль в первый раз?

Для молодых водителей включение в страховой полис родителей часто является наиболее доступным вариантом.Но если вы выбиваетесь самостоятельно, вам, возможно, придется искать в нескольких компаниях, чтобы найти

дешевую страховку для молодых водителей

, поскольку полисы, как правило, дороже, если у вас нет большого опыта вождения.

Стоит ли покупать страховку на машину?

Лучше всего

присматриваться к автострахованию

примерно раз в год, чтобы убедиться, что вы получаете самые выгодные тарифы. Для этого вы можете поискать котировки в Интернете, позвонить в несколько разных компаний или попросить независимого агента сделать покупки от вашего имени.

Можно ли приобрести страховку автомобиля онлайн? [Руководство на 2022 год]

Покупка автострахования онлайн становится все более и более распространенной. У крупных страховых компаний, таких как Geico, Progressive, USAA и Nationwide, есть онлайн-инструменты котировок, которые позволяют клиентам сравнивать и приобретать полисы, не выходя из дома.

Но что лучше: купить страховку через интернет или работать через агента? Это зависит от ваших потребностей и ваших знаний. В этой статье мы в команде обзоров Home Media объясним, где вы можете приобрести онлайн-страхование автомобиля и когда вам может быть лучше позвонить агенту.

Если вы уже знаете, что хотите купить автомобильную страховку онлайн, воспользуйтесь приведенным ниже инструментом, чтобы начать работу, сравнив бесплатные расценки нескольких лучших компаний по страхованию автомобилей.

Где купить страховку автомобиля онлайн

Почти каждая крупная страховая компания предлагает способ получить расценки на страхование автомобиля через Интернет, хотя некоторые требуют, чтобы вы связались с агентом, прежде чем вы сможете завершить покупку. Однако ряд компаний позволяют вам завершить весь процесс через Интернет, от предложения до покупки.

Вот краткая информация о том, какие основные страховые компании предлагают онлайн-страхование автомобилей:

Провайдеры, которые не предлагают онлайн-покупки, требуют, чтобы вы поговорили с агентом, прежде чем окончательно оформить свою политику. Однако большую часть процесса покупки по-прежнему можно совершить на веб-сайте страховой компании.

Процесс покупки автострахования онлайн

Не все страховщики имеют одинаковый процесс покупки страховки через Интернет, но большинство из них похожи. В общем, вот шаги, которые вы выполните:

1. Получите расчет онлайн

Первый шаг — получить расценки либо через веб-сайт страховой компании, либо с помощью бесплатного инструмента расчета стоимости автострахования, подобного приведенному ниже.

Чтобы получить предложение, вам необходимо предоставить следующую информацию:

• Имя и адрес
• Номер водительского удостоверения
• Марка, модель и год выпуска автомобиля
• Идентификационный номер автомобиля (VIN)
• Описание несчастных случаев, штрафов или страховых случаев, поданных за последние несколько лет

2.Сравните котировки

После того, как вы предоставите необходимую информацию, некоторые сайты могут предложить мгновенные расценки, которые позволят вам увидеть стоимость в зависимости от выбранного вами уровня покрытия. Другие компании могут запросить ваш номер телефона или адрес электронной почты, и агент свяжется с вами, чтобы сообщить ваши расценки и варианты. Обратитесь в несколько компаний, чтобы вы могли сравнить страховые планы бок о бок.

3. Выберите покрытие

Страховщики, которые позволяют вам приобрести полис онлайн, проведут вас через процесс покупки, который должен быть простым.Вам будет предложено выбрать желаемое покрытие, а также дополнительные опции, такие как помощь на дороге или прощение несчастных случаев.

4. Оплата

Настройте способ оплаты и введите необходимую информацию. Большинство страховых компаний могут разрешить вам расплачиваться кредитной картой, хотя некоторые взимают за это комиссию. Другой вариант — оплатить через банк, предоставив информацию о маршруте и учетной записи.

5. Распечатайте карту

Наконец, распечатайте свою страховую карточку из дома.Ваша страховая компания также может отправить карточку на дом.

Стоимость автострахования онлайн

Стоимость любого полиса автострахования будет зависеть от ряда факторов, в том числе от вашего:

• Местоположение
• История вождения
• Кредитный рейтинг
• Автомобиль
• Возраст
• Семейное положение
• Выбор покрытия
• Франшиза

Дешевле ли купить страховку онлайн или через агента?

Как правило, покупать страховку через Интернет дешевле, так как агентские сборы и наценки отсутствуют. Однако агент может провести вас через процесс покупки и помочь выбрать наилучшее покрытие. Агенты также могут помочь вам найти скидки на страхование автомобилей, о которых вы могли бы и не знать.

Стоит ли покупать страховку автомобиля онлайн?

Вы должны выбрать страховую компанию, исходя из того, какая компания предлагает наилучшие тарифы на автомобильное страхование и покрытие для ваших нужд. Если этот страховщик предлагает процесс онлайн-покупки, вы можете воспользоваться им.Однако мы не рекомендуем выбирать страховщика на основании того, можете ли вы приобрести полис полностью онлайн.

Если вы уже знаете, какое покрытие автострахования вам нужно, может быть хорошей идеей приобрести автомобильную страховку онлайн. Покупка онлайн может сэкономить время и деньги. Многие из рекомендованных нами национальных провайдеров предлагают онлайн-расценки и покупку автострахования.

Если вы не уверены, какая страховка автомобиля вам нужна, возможно, вам лучше работать через агента. Агент может ответить на ваши вопросы и помочь определить наилучшие варианты покрытия.

В любом случае, обязательно изучите любого поставщика, прежде чем принимать политику. И даже если вы хотите работать через страхового агента, может быть хорошей идеей сначала сравнить котировки в Интернете, чтобы получить представление о стоимости страхования автомобиля и о том, с какими страховщиками связаться.

Наши рекомендации по автострахованию

Независимо от того, покупаете ли вы страховку автомобиля онлайн или лично, важно сравнить несколько вариантов, чтобы найти лучшие цены.Используйте приведенный ниже инструмент, чтобы сравнить бесплатные расценки ведущих страховых компаний в вашем регионе, или читайте дальше, чтобы узнать больше о двух рекомендуемых нами страховых компаниях, Geico и USAA.

Geico: выбор редакции

В нашем отраслевом обзоре мы назвали Geico страховой компанией № 1 в стране. Страховщик имеет рейтинг финансовой устойчивости A++ от AM Best, рейтинг A+ от Better Business Bureau (BBB) ​​и стабильно занимает высокие места в рейтинге J.D. Исследование удовлетворенности автострахованием Power 2020 в США ^SM .

Полисы

Geico можно приобрести в Интернете, и они часто являются самым дешевым вариантом автострахования для водителей. Скидки, например, для хороших водителей (скидка до 26 %), хороших студентов (скидка до 15 %) и наличие нескольких транспортных средств в вашем полисе (скидка до 25 %) — это лишь некоторые из способов сэкономить с Geico.

В дополнение к стандартному покрытию автострахования (покрытие гражданской ответственности, страхование от столкновений, комплексное покрытие, защита от травм, медицинские выплаты, незастрахованные/неполностью застрахованные автомобилисты) Geico предлагает ряд дополнительных вариантов полиса, таких как:

• Экстренная помощь на дороге
• Возмещение арендной платы
• Страхование от механических поломок (MBI)
• Страхование совместных поездок

USAA: Низкие ставки для семей военнослужащих

В то время как Geico хорошо показала себя в рейтинге J. D. Исследование удовлетворенности питанием, USAA на самом деле получило самые высокие баллы в каждом регионе. Он просто не подходил для рейтинга из-за строгих квалификационных требований. Именно поэтому мы не назвали USAA ведущим поставщиком в нашем полном отраслевом обзоре.

Чтобы иметь право на получение полиса автострахования в USAA, вы должны быть военнослужащим Соединенных Штатов или иметь члена семьи или супруга, который является членом USAA. Если вы имеете на это право, вы можете приобрести полис USAA полностью онлайн.

В дополнение к стандартным страховым покрытиям клиенты USAA могут приобрести:

• Помощь на дороге
• Возмещение расходов на аренду автомобиля
• Прощение несчастных случаев
• Стеклянное покрытие
• Гарантированная защита активов (GAP)
• Помощь при замене автомобиля (CRA)
• Страхование совместных поездок

Чтобы более подробно сравнить двух страховщиков, прочитайте наш обзор USAA и Geico.

Наша методология

Поскольку потребители полагаются на нас в плане предоставления объективной и точной информации, мы создали комплексную рейтинговую систему для составления нашего рейтинга лучших компаний по страхованию автомобилей.Мы собрали данные о десятках поставщиков автострахования, чтобы оценить компании по широкому спектру факторов ранжирования. Конечным результатом был общий рейтинг для каждого поставщика, при этом страховщики, набравшие наибольшее количество баллов, возглавляли список.

Вот факторы, которые учитываются в наших рейтингах:

• Репутация : Наша исследовательская группа учитывала долю рынка, рейтинги отраслевых экспертов и годы в бизнесе при присвоении этого балла.

• Доступность : Автостраховые компании с большей доступностью в штате и небольшими квалификационными требованиями получили наивысшие оценки в этой категории.

• Страховое покрытие : Компании, предлагающие различные варианты страхового покрытия, с большей вероятностью удовлетворят потребности потребителей.

• Затраты : Были учтены оценки тарифов автострахования, полученные Информационными службами Quadrant, и возможности скидок.

• Оценка качества обслуживания клиентов : этот показатель основан на количестве жалоб, о которых сообщает NAIC, и оценках удовлетворенности клиентов, о которых сообщает J.Д. Мощность. Мы также рассмотрели отзывчивость, дружелюбие и готовность помочь службы поддержки клиентов каждой страховой компании на основе нашего собственного анализа покупателей.

* Данные верны на момент публикации.

Автострахование: виды автострахования и многое другое

С таким количеством различных покрытий трудно понять, что подходит именно вам. Понимание различных типов покрытия может помочь вам найти правильный полис страхования автомобиля для ваших потребностей и бюджета.Узнайте о типах автострахования в GEICO.

Что такое автострахование?

Страхование автомобиля помогает обеспечить финансовую защиту вас, вашей семьи, других пассажиров и вашего автомобиля. Вы можете выбрать уровень защиты, выбрав свои покрытия и лимиты. Полис автострахования может покрыть:

• Несчастные случаи
• Ответственность
• Медицинские расходы
• Свойство
• Транспортные средства

Понимание вашего автострахования

Ваш полис автострахования состоит из нескольких страховок, обеспечивающих защиту в различных ситуациях, связанных с вашим автомобилем.Покрытия имеют разные лимиты и могут иметь франшизы. Конкретные покрытия и ограничения могут также потребоваться держателем залога или кредитором.

Чтобы лучше понять ваш полис, вам следует знать несколько условий страхования:

• Страховое покрытие : защита и льготы, предоставляемые вам
• Ограничения : максимальная степень защиты для определенного покрытия
• Полис : договор между вами и вашей страховой компанией
• Premium : цена вашего страхового полиса
• Франшиза : часть, которую вы платите из своего кармана, если вы подаете иск

Когда вы сравниваете тарифы автострахования, убедитесь, что они относятся к одному и тому же страховому покрытию, франшизам и ограничениям. Покупка страховки автомобиля с GEICO проста и быстра. Узнайте больше о том, как определяются ставки автострахования.

Типы страхового покрытия автомобиля

Во-первых, уточним, что не существует такого понятия, как «полное покрытие». Некоторые люди могут сказать, что «полное покрытие» означает минимальное покрытие ответственности для их штата, полное покрытие и покрытие столкновений. Но это может означать и другое. В конце концов, вы должны выбрать покрытия, которые подходят именно вам. «Полное покрытие» — это страховой миф.

Какие существуют типы покрытий? Автострахование включает страхование гражданской ответственности, страхование транспортных средств, личное страхование и другие дополнительные виды страхования.*

Страхование ответственности

Покрытие ответственности включает:

• Ответственность за телесные повреждения : возмещение ущерба за телесные повреждения или смерть в результате несчастного случая, в котором вы виноваты
• Ответственность за ущерб имуществу : возмещает ущерб чужому имуществу в результате несчастного случая, в котором вы виноваты

При серьезных авариях вам понадобится достаточно страховки, чтобы покрыть судебное решение против вас в судебном процессе, не подвергая опасности ваше личное имущество. Поэтому хорошей идеей будет иметь одинаковый уровень покрытия телесных повреждений для всех ваших автомобилей. Вы также можете рассмотреть зонтичную политику, которая обеспечивает дополнительное покрытие для более серьезных аварий и судебных исков.

Медицинское покрытие

Страхование незастрахованных автомобилистов

Автомобильные чехлы

• Покрытие при столкновении : может покрыть ущерб, нанесенный вашему автомобилю при столкновении или столкновении с другим транспортным средством или другим объектом
• Комплексное покрытие : может покрыть ущерб, нанесенный вашему автомобилю в результате кражи, вандализма, наводнения, пожара или других покрываемых убытков

Вы можете снизить свой страховой взнос, если выберете более высокую франшизу.Если у вас есть старый автомобиль, вы можете подумать, нужны ли вам эти покрытия, поскольку они обычно ограничены денежной стоимостью вашего автомобиля.

Дополнительные покрытия автострахования

Еще многое предстоит узнать об автостраховании. Если у вас есть вопросы, свяжитесь с нашими лицензированными страховыми агентами по телефону (800) 861-8380.

Сколько автостраховки мне нужно?

Правильная сумма автострахования зависит от ваших потребностей, бюджета и требований штата.Вот некоторые вещи, которые следует учитывать при выборе покрытия:

• Какие покрытия и ограничения требуются для всех водителей в моем штате?
• Есть ли у моего держателя залога требования к страховому покрытию?
• Нужно ли мне защищать какие-либо другие активы, например мой дом?
• Сколько я могу позволить себе платить из своего кармана в любой момент времени?
• Сколько сейчас стоит мой автомобиль?

Мы рекомендуем проверить минимальные страховые суммы штата и просмотреть все варианты страхового покрытия, чтобы убедиться, что у вас есть правильное страховое покрытие.Наш Калькулятор страхового покрытия поможет вам найти правильный размер страхового покрытия и франшизу, соответствующие вашему бюджету.

Почему я должен покупать автостраховку в GEICO?

Пять причин купить полис автострахования от GEICO:

1. 97% рейтинга удовлетворенности клиентов**
2. Свяжитесь с нами 24/7/365
3. Легко управляйте своим полисом в страховом приложении GEICO
4. Вы можете сэкономить до 15% с нашими дешевыми тарифами на автострахование
5. Скидка на несколько полисов при объединении страхования жилья и автомобиля

Пожалуйста, обратите внимание:

Вышеприведенное предназначено в качестве общей информации и общего описания полиса, чтобы помочь вам понять различные типы покрытия.Эти описания не относятся к какому-либо конкретному договору страхования и не изменяют каких-либо определений, исключений или любых других положений, прямо указанных в каких-либо договорах страхования. Мы рекомендуем вам поговорить со своим страховым представителем и прочитать договор полиса, чтобы полностью понять свои страховые покрытия.

*Некоторые скидки, покрытия, планы платежей и функции доступны не во всех штатах и ​​не во всех компаниях GEICO. Покрытие регулируется условиями, ограничениями и условиями вашего полиса.

**Удовлетворенность клиентов основана на независимом исследовании, проведенном Alan Newman Research, 2020 г.

Что такое автострахование и как оно работает?

Для более чем 276 миллионов автомобилей, находящихся на дорогах сегодня, страхование автомобилей регулируется законом, чтобы обеспечить финансовую защиту водителей и пассажиров. Прежде чем вы сможете легально управлять транспортным средством в большинстве штатов, вы должны приобрести минимальную сумму автострахования. Однако, прежде чем вы сможете купить новый полис автострахования, вы должны знать, как работает автострахование.Команда Bankrate может помочь.

Что такое автострахование?

Страхование автомобиля — это тип покрытия, который защищает вас в финансовом отношении, если вы понесли убытки или попали в аварию. Ваш полис автострахования может защитить вас от риска финансового опустошения, от страховки при столкновении до медицинских расходов, если ваши франшизы и убытки будут больше, чем вы можете себе позволить.

В среднем одна только страховая претензия по возмещению телесных повреждений может стоить 15 785 долларов, в то время как стоимость одной претензии по материальному ущербу составляет в среднем около 3 841 доллара.При страховании автомобиля ваша страховая компания может помочь покрыть эти убытки после покрываемого несчастного случая, поэтому вы не несете финансовой ответственности.

Типы автострахования

Существует множество видов автострахования, обеспечивающих всестороннюю финансовую защиту вашего автомобиля:

Вы также можете приобрести дополнительные виды страхования для своего полиса автострахования, например, от травм защита (PIP), страхование от разрывов, замена нового автомобиля, покрытие помощи на дороге и страхование прокатных автомобилей.

Как работает страхование автомобиля?

Приобретение страховки автомобиля может быть простым, если вы найдете лучшие компании по автострахованию и сравните котировки для желаемого покрытия. Но как работает страхование автомобиля после покупки? Вам нужно будет выбрать тип покрытия, которое вам нужно, включая ограничения полиса на ущерб и травмы. При полном покрытии вам также нужно будет выбрать франшизу, которая представляет собой сумму, которую вы платите после несчастного случая, прежде чем ваша страховка вмешается, чтобы помочь с вашим требованием.

Как подать претензию

Если вы попали в аварию, процедура подачи претензии во всех страховых компаниях одинакова:

1. Позвоните в свою страховую компанию как можно скорее после аварии. Они направят вас на следующие шаги.
2. Соберите документы, необходимые для подачи претензии. Ваш страховой специалист может предоставить вам эту информацию, но, как правило, она включает отчет о подтверждении претензии и копию полицейского отчета.
3. Следите за ходом вашего заявления через страховую компанию и обязательно свяжитесь со своим специалистом по урегулированию.

Прежде чем подавать иск, узнайте у своей страховой компании, какие конкретные шаги необходимы для вашего иска, чтобы избежать ненужных задержек или проблем.

Что входит в страховые тарифы

Понимание тарифов автострахования является ключом к экономии денег на страховых взносах. Средняя стоимость страховки автомобиля составляет 1674 доллара в год для полного покрытия, но стоимость может значительно варьироваться в зависимости от штата, в котором вы живете. Например, в то время как в Луизиане больше всего платят за страхование автомобиля — 2724 доллара в год, в штате Мэн самая дешевая ставка полного покрытия — в среднем 965 долларов в год.

Другие факторы, которые помогают определить стоимость вашего автострахования, включают ваш возраст, кредитный рейтинг (в штатах, где разрешается учитывать кредитный рейтинг), местонахождение, стаж вождения и тип транспортного средства. Чтобы быть уверенным, что вы получите правильное покрытие по самой низкой цене, подумайте о том, чтобы начать поиск с покупки лучших компаний по страхованию автомобилей и сбора нескольких котировок.

Какая страховка на автомобиль вам нужна?

Как упоминалось выше, в вашем штате, скорее всего, установлены минимальные требования к различным видам страхового покрытия, которое вам необходимо иметь.Существует три типа страхового покрытия, обычно требуемых от водителей, которые записываются в виде суммы ответственности в следующем порядке:

BIL на человека / BIL за аварию / PDL за аварию

Обычно эти коэффициенты указываются как минимальные. Например, часто можно увидеть 50/100/25. Это просто минимальные суммы каждого покрытия в тысячах долларов. Таким образом, соотношение 50/100/25 для автострахования означает: если вы виноваты, до 50 000 долларов выплачивается за каждого человека, 100 000 долларов — это максимальная общая выплата за несчастный случай, а 25 000 долларов — максимальная выплата за материальный ущерб. Закон штата определяет минимальный объем страхового покрытия, который требуется для его водителей.

Однако страховой агент может порекомендовать вам иметь при себе больше, чем минимум. Например, если стоимость вашей собственности выше, чем минимальное покрытие, требуемое государством, вам может потребоваться большее покрытие. Страховой агент может помочь вам определить, какое покрытие подходит именно вам.

Как сэкономить на автостраховании

Сравнительный анализ полиса автострахования в вашем регионе имеет решающее значение для поиска дешевой страховки, поскольку цены варьируются в зависимости от страховой компании и почтового индекса.Некоторые из самых дешевых компаний по страхованию автомобилей предлагают гораздо более доступные варианты, чем их конкуренты.

Помимо сравнительных покупок, есть некоторые действия, которые вы можете предпринять, чтобы сократить свои расходы на страхование, например, понять, какое страховое покрытие вам действительно нужно, и совершить соответствующую покупку. Также стоит искать скидки на страхование автомобиля для таких вещей, как поддержание хорошей истории вождения, прохождение курса безопасного вождения или ежегодное использование ограниченного количества миль на вашем автомобиле. Студенты также могут получать вознаграждение за хорошие оценки, поэтому часто стоит обратить внимание на скидки для студентов.

Запрос на более высокие франшизы также может существенно снизить ваши расходы на страхование. На самом деле, по данным Института страховой информации, вы можете снизить стоимость страховки при столкновении и комплексном страховании на 15-30%, увеличив франшизу с 200 до 500 долларов. Кроме того, установка франшизы в размере 1000 долларов может сэкономить вам 40% и более.

Что мне нужно для покупки страховки автомобиля?

Если вы впервые ищете, как застраховать автомобиль, или давно не оформляли новый полис, у вас может возникнуть вопрос: «Что мне нужно, чтобы купить страхование автомобиля?»

Перед покупкой нового полиса страхования автомобиля вам может потребоваться предоставить несколько сведений, которые помогут лучше понять вас и ваш автомобиль.