Процедура банкротства предприятия: этапы и их характеристики

Дата материала: 22 октября 2019

К финансовому кризису предприятия могут привести различные обстоятельства, начиная с неумелого руководства фирмой и заканчивая резко обострившейся конкуренцией. Иногда компании доводятся до упаднического состояния специально, например, чтобы попытаться через банкротство списать неподъемные долги. Причин множество, однако процедура банкротства предприятия для всех одинакова.

1. После того, как арбитражный суд примет заявление о банкротстве от должника или его кредиторов, вводится процедура наблюдения. На этом этапе главной целью является анализ финансового положения предприятия, поиск его активов, составление реестра требований кредиторов, а также проведение их первого собрания. Продолжительность процедуры – до 7 месяцев. Предприятие продолжает функционировать в обычном режиме, однако полномочия его руководства существенно урезаются.
2. Если предприятие можно спасти, вводится финансовое оздоровление, которое может продолжаться до 2 лет. На данном этапе составляется график погашения долгов согласно установленной законом очередности. Если компания сумеет справиться с образовавшейся задолженностью, процедура банкротства прекращается, предприятие работает дальше.
3. Если кредиторы сомневаются в компетентности руководства предприятия, они вправе инициировать процедуру внешнего управления, которая может продолжаться до 1,5 лет (продлевать ее разрешается еще на 6 месяцев). В течение этого периода всеми делами фирмы заведует внешний управляющий.
4. Когда все способы восстановления платежеспособности должника не увенчались успехом, суд назначает конкурсное производство, продолжительность которого составляет до 1 года (в некоторых случаях может продлеваться еще на 6 месяцев). Главная задача рассматриваемого этапа заключается в реализации имущества предприятия и погашении долгов перед кредиторами и арбитражным управляющим.

Отметим, что на любом этапе процедуры банкротства предприятия возможно заключение мирового соглашения между должником и кредиторами. Строится оно на взаимных уступках, поэтому если стороны к ним не готовы, то и говорить о составлении подобного документа нет смысла. Если должник не будет выполнять условия соглашения, то, согласно

ст.167 127-ФЗ, кредиторы вправе обратиться в арбитраж для получения исполнительного листа и взыскать оставшуюся задолженность.

При банкротстве ликвидируемого или отсутствующего должника процедура банкротства упрощенная. Арбитражный суд приступает сразу к конкурсному производству, пропуская наблюдение, финансовое оздоровление, внешнее управление. Процесс может продолжаться до 6 месяцев.

Последствия проведения процедуры банкротства

Для каждого этапа банкротства характерны свои последствия. Так, например, согласно ст. 64 127-ФЗ, после введения процедуры наблюдения органы управления компанией лишаются права на реорганизацию и ликвидацию должника, на выплату дивидендов, распределяемых между его участниками, на создание филиалов, представительств и т.д. Приостанавливается взыскание по исполнительным документам, а штрафные неустойки за нарушение предприятием своих обязательств не начисляются.

Как видим, не всегда рассматриваемая процедура заканчивается непосредственно банкротством должника. Предприятие может вернуться в «привычное русло» и продолжить свою деятельность. Арбитражный суд в этом случае снимет с него все ограничения и запреты.

Что же ждет предприятие в случае признания его банкротом?

1. Компания прекращает свое существование и исключается из ЕГРЮЛ.
2. Долги фирмы перед кредиторами погашаются за счет имеющихся у нее активов. Если денег или имущества не хватает, чтобы погасить все обязательства, то задолженность списывается.
3. Персонал предприятия увольняется с выплатой всех полагающихся ему сумм. Если гендиректор входит в круг наемных сотрудников, то и ему полагаются выплаты в связи с ликвидацией компании.
4. В некоторых случаях руководство предприятия (и другие контролирующие его лица) могут быть привлечены к субсидиарной ответственности по долгам компании. Это значит, что указанным лицам придется за счет личных средств погашать образовавшуюся задолженность. Кроме того, руководство может быть привлечено к уголовной или административной ответственности

Учредители и руководители фирмы-банкрота имеют право в дальнейшем открывать другие компании или регистрировать ИП. Никакого запрета на осуществление предпринимательской деятельности не установлено.

Стоит отметить, что в настоящее время эффективность процедуры для кредиторов невысока, поэтому перед сотрудничеством с тем или иным предприятием рекомендуется

проверить контрагента на банкротство. Самый простой способ сделать это – открыть официальные сайты Федресурса и арбитражного суда. Если вы желаете получить глубокий анализ по финансовому состоянию предприятия, обращайтесь к опытным юристам.

Стадии банкротства юридического лица: схема

В целях признания должника банкротом используется понятие несостоятельности предприятия, то есть неспособности вовремя рассчитываться по имеющимся обязательствам. Какие существуют стадии банкротства в соответствии с законодательными требованиями? В каком порядке проходит эта судебная процедура? Обо всех юридических нюансах пойдет речь далее.

Основные стадии банкротства юридического лица

Возможность объявить себя банкротом является единственным выходом законно ликвидировать бизнес в тех случаях, когда исполнить обязательства кредиторов не представляется возможным. При этом, как правило, сумма накопленных долгов превышает величину активов предприятия, а срок просрочки составляет свыше 3 мес. (ст. 3 Закона № 127-ФЗ от 26.10.02 г.). В некоторых ситуациях анализ финансово-хозяйственного состояния компании позволяет предпринять превентивные меры по нормализации деятельности организации в целях расчетов с кредиторами. Но если перспектив развития бизнеса нет, собственникам приходится подавать в арбитраж заявление о несостоятельности.

Четкий регламент и обязательные этапы банкротства юридического лица утверждены на федеральном уровне в уже упомянутом Законе № 127-ФЗ. Этот нормативно-правовой документ определяет алгоритм действий, которые проводятся в процессе признания компании неплатежеспособной. Требования являются обязательными для всех участников процесса независимо от организационного статуса организации и ее отраслевой принадлежности.

Не все этапы банкротства применяются по мере решения дела, но предварительное наблюдение проводится всегда. Решение о введении наблюдательных мероприятий выносится судом по итогам рассмотрения заявления (может быть подано как должником, так и любым из кредиторов, а также уполномоченными госорганами).

При этом внимательно изучаются представленные доказательства о неплатежеспособности должника. По итогам наблюдения делаются соответствующие выводы о дальнейшей судьбе предприятия – прекращение производства банкротства или переход к следующему этапу.

Стадии банкротства юридического лица – схема

Общепринятый порядок признания юрлица банкротом включает в себя проведение пяти обязательных стадий. Одну из них, а именно мировое соглашение, разрешается возобновлять в любой момент, а часть прочих (за исключением наблюдения) проводится не всегда и по назначению конкурсных кредиторов, участвующих в производстве. Право влияния прямо предусмотрено нормами Закона № 127-ФЗ. Итак, рассмотрим внимательно схему стадий банкротства.

Из представленной схемы становится понятен механизм рассмотрения судом дел о неплатежеспособности. О том, какие задачи преследуют стадии процедуры банкротства, подробнее в следующем разделе.

Основные этапы банкротства – цели и взаимосвязи

Каждый из этапов признания фирмы несостоятельной тесно взаимосвязан друг с другом и проводится ради достижения поставленных целей. Сроки мероприятий, их цели и задачи перечислены в Законе № 127-ФЗ. Рассмотрим подробнее все пять процедур:

Стадия 1. Наблюдение

Анализ текущего материального положения должника проводится на предварительном наблюдательном этапе (стат. 62-75 № 127-ФЗ). Для независимой оценки финсостояния назначается временный управляющий, который публикует уведомление о введении наблюдения. Эта стадия назначается также для обеспечения неприкосновенности активов предприятия, уведомления кредиторов, составления реестра требований. Руководство компании сохраняет свои полномочия, но с некоторыми (весьма существенными) ограничениями.
Максимальная продолжительность наблюдения составляет 7 мес. За этот период управляющий проводит полный сбор сведений о должнике, его финансово-хозяйственной деятельности, величине активов и обязательств, возможности восстановления нормального функционирования хозяйствующего субъекта. По итогам управляющий подготавливает сводный отчет, который наряду с протоколом первого кредиторского собрания, представляется в арбитраж.

Затем судом принимается решение о целесообразности дальнейшего рассмотрения банкротства или прекращении дела в связи с возможностью оздоровления организации с целью погашения долгов в полных объемах. Также возможно подписание мирового соглашения и реструктуризация обязательств. 

Стадия 2. Финансовая санация

Целью оздоровления должника становится восстановление финансовой платежеспособности юрлица и, соответственно, погашение образовавшихся долгов. Процедура проводится по законодательным нормам согласно стат. 76-92 Закона № 127-ФЗ. Этап назначается не во всех случаях, а только при выявлении скрытых потенциалов реанимации бизнеса. Решение о применении утверждается на первом кредиторском собрании совместно с разработкой предварительного графика погашения долгов.
Среди последствий санации нужно выделить следующие шаги:

• Отмена абсолютно всех досудебных действий по погашению долгов, включая уже выпущенные приказы о взыскании.
• Приостановление выдачи дивидендов, запрет на выплату процентов по акциям.
• Запрет на проведение любых операций с обязательствами (бартеры, зачеты и т.д.).
• Снятие арестов с активов должника, приостановление начисления санкций на суммы долгов.

Ответственным за выполнение принятого плана финоздоровления назначается независимый управляющий. Максимальный срок проведения составляет 2 года (календарных). Если же предпринятые меры не принесли ожидаемых результатов в виде улучшения финсостояния юрлица, осуществляется переход к внешнему управлению или сразу к конкурсному производству, то есть к распродаже активов.

Стадия 3. Внешнее управление

В соответствии с требованиями стат. 93-123 Закона № 127-ФЗ этап внешнего управления вводится по итогам санации при невозможности возврата к успешной жизнедеятельности должника. Или же применяется как единственная альтернатива при отсутствии резервов восстановления нормального материального положения компании. План управления разрабатывается экспертом-управляющим и в том числе включает в себя:

• Закрытие убыточных направлений бизнеса.
• Смену стратегии деятельности и перепрофилирование производственных проектов.
• Реализацию имущественных объектов организации.
• Взыскание дебиторских обязательств.
• Получение займов от третьих лиц, увеличение размеров вкладов участников.
• Дополнительный выпуск собственных акций для обращения на фондовом рынке.
• Проведение инвентаризации всех активов, выявление внутренних резервов бизнеса.

План управления может включать самые радикальные меры, необходимые для оздоровления должника, вплоть до массового сокращения персонала, прекращения выпуска продукции и привлечения сторонних квалифицированных управленцев. Максимальный период проведения равен полутора годам, в виде исключения пролонгируется до 2 лет. Если никакие действия не приносят результатов, долги не погашаются, судом выносится решение о внедрении конкурсного производства, а точнее свободной реализации активов юрлица.  

Стадия 4. Конкурсное производство

Завершением признания несостоятельности должника выступает введение конкурсного производства. Сама процедура проводится строго по регламенту Закона № 127-ФЗ (стат. 124-149) и означает неизбежность банкротства бизнеса. По-прежнему и на этом этапе сторонам разрешается заключать мировое соглашение. Основная цель производства – максимально полное погашение кредиторских требований через продажу активов компании на свободных торгах. Руководством занимается назначаемый арбитражным судом конкурсный управляющий, на которого возлагаются следующие функции:

• Проведение инвентаризационных действий для определения перечня активов и их стоимости путем независимой оценки.
• Создание конкурсной массы с включением в специальный фонд расчетов с кредиторами всех ТМЦ должника, основных фондов и других видов активов, выявленных в ходе инвентаризации.
• Прием кредиторских требований для проведения торгов в целях соразмерного погашения совокупных обязательств.

По завершении этапа конкурсного производства и в случае нехватки активов для осуществления полных расчетов все непогашенные долги признаются удовлетворенными, а должник считается ликвидированным. По судебному решению органами ИФНС вносится запись в единый реестр (ЕГРЮЛ), деятельность юрлица прекращается.

Стадия 5. Мировое соглашение

Составление по обоюдному взаимному согласию мирового договора допускается на любом этапе рассмотрения банкротства. Первоначальное предложение может исходить от должника или кредиторов, но в действие соглашение вступает только, если никто из участников процесса не возражает. Если инициатором выступают кредиторы, соответствующее решение необходимо единогласно утвердить на собрании. Автоматически подписание согласия подразумевает полное прекращение процедуры неплатежеспособности.
Какая информация отражается в соглашении? В первую очередь, это точный порядок погашения обязательств кредиторов; также обозначается формат расчетов, включая сроки и процентные ставки. Дополнительно в документ могут включаться и другие условия, не противоречащие законодательным требованиям. Нередко в заключении соглашения участвуют третьи лица – заинтересованные в погашении долгов инвесторы, в роли которых разрешается выступать как физлицам, так и предприятиям, в т.ч. иностранным. Нарушение исполнения условий соглашения со стороны должника служит поводом для возобновления процедуры банкротства компании.

Стадии банкротства – таблица

Таким образом, мы кратко рассмотрели основные этапы – стадии банкротства. Узнать, кто назначается ответственным на каждом из упомянутых мероприятий, исключая мировое соглашение, можно из нижеприведенной таблицы.

Стадия производства о банкротстве	Функции и права руководящего органа компании-банкрота	Уполномоченное лицо – управляющий (стат. 2, 20 № 127-ФЗ)	Сроки максимально (в мес.)
Наблюдение	Ограничены	Временный	7
Финансовая санация	Ограничены, полностью прекращаются только по решению суда	Административный	24
Внешнее управление	Прекращены полностью	Внешний	18
Конкурсное производство	Прекращены полностью	Конкурсный	12

 Вывод – в этом материале мы рассмотрели главные стадии банкротства предприятия согласно действующим в РФ законодательным нормам. Как становится понятно, с юридической точки зрения процесс признания юрлица несостоятельным является достаточно сложным и длительным. Но в некоторых ситуациях только официальная ликвидация должника через банкротство позволяет избежать административной и уголовной ответственности в виде крупных денежных штрафов и реальных сроков наказания.

[ Сен. 12, 2017, 2:35 п.п. ]

【A】 Банкрутство підприємства — процедура банкрутства і санації підприємства в Києві та Дніпрі

Юридичний супровід процедури банкрутства

Складно уявити собі, що юридична особа може укласти угоду або пройти процедуру реєстрації або ліквідації, не заручившись підтримкою професійного юриста. Такий підхід допомагає уникнути в подальшому значних негативних наслідків, тому не дивно, що участь у процедурах банкрутства повинно здійснюватися під контролем юриста.

Природно, що всі підстави для визнання боржника банкрутом викладені в законодавчих актах, однак тільки фахівець зможе врахувати всі особливості та нюанси кожного конкретного випадку. Наша компанія пропонує юридичним особам скористатися нашими послугами, а саме замовити повний супровід процедури банкрутства.

Адвокат по банкрутству

Якщо Ви змушені прийняти рішення про ліквідацію фірми чи приватного підприємництва через процедуру банкрутства, то досвідчені юристи адвокатського об’єднання допоможуть Вам! Процедура банкрутства може бути за Вашою ініціативою, або за ініціативою кредиторів. У будь-якому випадку ми захистимо Вас при проведенні процедури банкрутства і ефективно представимо Ваші інтереси в різних інстанціях. Процедура банкрутства, проведена з нашими фахівцями буде без майнових і грошових ризиків для Вас. Досвідчені співробітники права позбавлять Вас від фінансових і навіть кримінальних ризиків при банкрутстві підприємства. Кваліфіковані юристи від «Адвокатського і ріелторського об’єднання України» проведуть якісну процедуру банкрутства підприємства всіх форм власності. Ми працюємо з підприємствами та підприємцями, реалізуємо процедуру банкрутства будь-якої складності.

Ліквідація через банкрутство фірми здійснюється з присутністю аудиторів та арбітражних керуючих. У нас серед партнерів є досвідчені й надійні арбітражні керуючі, аудитори з великим досвідом, яких ми залучимо для здійснення банкрутства. Досвід роботи адвокатів, які будуть проводити ліквідацію підприємства – більше 10 років! Це означає, що Ви, звертаючись до нас, будете мати якісний сервіс, і отримаєте потрібний результат в короткі терміни з гарантією! Наші співробітники знівелюють всі можливі ризики та негативні наслідки при банкрутстві підприємства. При проведенні банкрутства фірми чи приватного підприємництва ми максимально ефективно реалізуємо Ваше майно для покриття боргів перед кредиторами.

 При необхідності ми надамо якісні юридичні консультації з питань банкрутства. Ми надамо якісні послуги по представництву Ваших законних інтересів в суді та інших організаціях. У наших фахівців-практиків є все для проведення якісного банкрутства – знання, кваліфікація та великий досвід в проведенні процедури банкрутства. При можливості і бажанні ми можемо кваліфіковано провести процедуру санації підприємства, щоб врятувати бізнес від насувається банкрутства. Фахівці корпоративного права проведуть процедуру якісно, здійснивши комплекс послуг «банкрутство під ключ».

Послуги юриста при банкрутстві

Якщо ви зіткнулися з банкрутством, то наші фахівці зможуть надати вам не лише разові консультації зі спірних ситуацій і неоднозначних питань, але і комплексний супровід банкрутства. Завдяки високому рівню кваліфікації, наші юристи можуть здійснювати юридичний супровід банкрутства як з позиції боржника, так і з позиції кредитора.

У першому випадку клієнти можуть розраховувати на такі послуги:

• Допомога в зупинці процесу ініціювання банкрутства та контролі зростання боргу.
• Правовий супровід будь-якої діяльності арбітражних керуючих на кожному етапі процедури.
• Створення і опрацювання графіка погашення боргу, а також надання рекомендацій по фінансовому оздоровленню підприємства в цілому.
• Допомога в залученні до торгів (якщо вони неминучі) спеціальних організацій, чий досвід і алгоритми роботи допоможуть досягти максимальної вигоди для боржника.
• Представництво інтересів клієнта і супровід в арбітражному процесі.

Якщо ж мова йде про допомогу кредитору з боку такого фахівця, як юрист з питань банкрутства, то список послуг з ведення процедури неспроможності або банкрутства виглядає дещо інакше, тобто наступним чином:

• Аналіз і оцінка можливості конкретної юридичної особи бути визнаним банкрутом.
• Оцінка реальної ринкової вартості бізнесу, підприємства, акцій та інших активів за допомогою кваліфікованих оцінювачів.
• Допомога в оформленні необхідних кредитору документів, включаючи розробку мирової угоди з неспроможним юридичною особою.
• Правовий супровід, представництва в арбітражному суді. При цьому варто розуміти, що послуги в даному випадку будуть надаватися на кожному з етапів, навіть при зборі документів для суду.
• Допомога в пошуку та укладення договору з організацією для проведення торгів з метою зниження ризику негативних наслідків.
• Представництво інтересів клієнта в суді, а також у тому випадку, якщо необхідно домогтися оскарження прийнятого раніше судового рішення або дій арбітражного керуючого.

Юридична допомога при банкрутстві

Незважаючи на різноманітні юридичні послуги, банкрутство — це дуже складна процедура, при якій юридична допомога обов’язкова, оскільки в кожному конкретному випадку є свої особливості та нюанси в залежності від форми власності юридичної особи, величини боргу, ринкової вартості підприємства і багатьох інших факторів.

Необізнаній в даній області практично неможливо розібратися в цьому самому і не допустити промахів і помилок, тоді як адвокат з питань банкрутства, ретельно вивчивши всі обставини, зможе завершити справу до вигоду і користь свого клієнта. Своєчасне звернення за допомогою в нашу юридичну компанію дозволить вам вирішити виниклі юридичні проблеми, захистити бізнес від непорядних і недобросовісних кредиторів, отримати дебіторську заборгованість в повному або максимально можливому обсязі.

Судова практика при банкрутстві

У такій процедурі, як банкрутство, послуги можуть знадобитися клієнту на будь-якому етапі процесу. Займаючись супроводом банкрутства з боку кредитора або боржника, ми вирішуємо самі різні питання.

Зокрема, іноді необхідно домагатися визнання правочинів із майном боржника недійсними, в інших випадках необхідно призначати нового арбітражного керуючого для визнання незаконними угод боржника, стягнення дебіторської заборгованості і зниження штучно завищеного боргу перед кредиторами.

Наша компанія допоможе вам провести процедуру банкрутства підприємства з мінімальними зусиллями. Ми здійснимо всі операції настільки швидко, наскільки це залежить від юристів. У цьому нам допомагає позитивний досвід оперативного проведення банкрутства багатьох підприємств.

Щодо банкрутства підприємства склалася думка про те, що це завжди тільки ліквідація фірми. Однак не варто забувати, що ця процедура в першу чергу захищає від руйнування компанію, яка опинилася в складній фінансовій ситуації. Також вона надає допомогу у санації підприємства, відновлення платоспроможності, щоб в майбутньому у підприємства була можливість повернутися на ринок.

Юридична процедура банкрутства підприємства вимагає особливих знань, великої кількості часу і нервів. Проводити його самостійно (у тому числі самостійно шукати арбітражного керуючого) — досить клопітно і довго. Враховуючи те, що його необхідно ретельно підбирати. Адже арбітражному керуючому відводять важливу роль у процесі банкрутства. Він володіє широкими повноваженнями щодо боржника та розпорядження його майном.

Наші юристи та бухгалтери вирішують завдання з питань банкрутства в найкоротші терміни і найбільш вигідним для вас способом. Ми беремо на себе всі судові розгляди та підготовку необхідних документів. Ви можете знайти цікаву інформацію далі в статті або замовити консультацію по телефону вже зараз.

В якому випадку звертаються до послуги банкрутства підприємства?

послуги з банкрутства предприятияЕсть основна і головна причина, у зв’язку з якою варто вдатися до процедури банкрутства. Це неспроможність підприємства розрахуватися за своїми боргами. Якщо у вас склалася саме така ситуація, ми допоможемо вам її вирішити. Адже ініціювання процесу може здійснюватися як кредиторами, так і боржником. А відомо, що якщо ініціатива щодо ліквідації компанії з боргами належить її власникам, то, як правило, процедура проходить не настільки болісно.

Переваги банкрутства підприємств

Які переваги з’являються у підприємств, якщо вони вирішуються стати банкрутами? Основна перевага полягає в тому, що офіційне банкрутство, особливо якщо його ініціював саме підприємство, є для нього рятівним колом. Це пов’язано з тим, що воно супроводжується списанням боргів, включаючи борги по податковим зборам. Після відкриття провадження у справі про банкрутство на всі вимоги кредиторів объяляется мораторій. Також списання безнадійного податкового боргу відбувається автоматично. Заходи примусових стягнень при цьому виключені.

З чого складається процедура банкрутства?

Процедура банкрутства підприємства передбачає наступне:

• оформлення документів для суду та інших органів,
• оплата судового збору та державного мита,
• проведення на підприємстві перевірок податкової інспекції, ПЕНСІЙНОГО і соціальних фондів, узгодження актів перевірки,
• закриття всіх банківських рахунків,
• зняття з обліку в податковій і всіх фондах,
• підготовка і відправка документів в архів підприємства,
• складання ліквідаційного балансу,
• підготовка та надання держ. реєстраторові всіх необхідних документів для виключення компанії з Єдиного державного реєстру.

У зв’язку великою кількістю етапом, які потрібно пройти, банкрутство юридичних осіб займає достатньо велику кількість часу від півроку до року. Тривалість залежить від таких факторів:

• складність випадку,
• кількість кредиторів, особливості їх вимог,
• виявлення нових обставин по справі (поява нових кредиторів з претензіями, виявлення майна підприємства, яка не відображена в документах).

Що ми робимо в рамках банкрутства?

Наші послуги з банкрутства підприємства у Дніпропетровську, Києві, Харкові, Одесі виконуються з однаково високим рівнем відповідальності. Вони включають в себе:

• консультування з питань і нюансів процедури,
• оцінку ймовірності банкрутства,
• проведення досудової підготовки,
• проведення детального аналізу документів, аналіз господарської та фінансової діяльності з метою виявлення проблемних моментів,
• підбір оптимального способу реалізації процедури,
• оформлення документів,
• ініціацію та здійснення процедури,
• представлення ваших інтересів в суді,
• ініціювання, розробка і реалізація процедури санації,
• надання послуг арбітражного керуючого,
• витяг запису про підприємство з державного реєстру.

Перед тим, як провходить процедуру банкрутство, необхідно скласти баланс — підбити дебіторську і кредиторську заборгованість, оглянути активи.

Ви вже визначилися з тим, що хочете проводити банкрутство підприємства? Звертайтесь до нашого менеджера, щоб розробити оптимальний алгоритм проведення процедури.
Супровід банкрутства підприємства — оптимальний спосіб закриття великого підприємства з боргами. З ним вам не доведеться ні про що турбуватися. Ми все зробимо за вас. Звертайтеся за проведенням процедури банкрутства, послугами арбітражного керуючого та консультаціями за телефонами, вказаними на сайті.

Статья 189.105. Банкротство отсутствующей кредитной организации / КонсультантПлюс

1. В случаях, если кредитная организация — должник фактически прекратила свою деятельность, отсутствует или если установить ее место нахождения и место нахождения ее руководителей не представляется возможным, заявление о признании такой кредитной организации банкротом может быть подано конкурсным кредитором, уполномоченным органом, а также Банком России независимо от размера кредиторской задолженности.

2. Арбитражный суд в тридцатидневный срок со дня принятия к производству заявления о признании отсутствующей кредитной организации банкротом принимает решение о признании отсутствующей кредитной организации — должника банкротом и об открытии конкурсного производства. Конкурсным управляющим отсутствующей кредитной организации — должника утверждается Агентство.

За осуществление полномочий конкурсного управляющего отсутствующей кредитной организации — должника Агентству вознаграждение не назначается.

3. Конкурсный управляющий уведомляет в письменной форме о банкротстве отсутствующей кредитной организации всех известных ему кредиторов этой кредитной организации, которые в тридцатидневный срок со дня получения указанного уведомления могут предъявить свои требования конкурсному управляющему.

4. По ходатайству конкурсного управляющего при обнаружении им имущества отсутствующей кредитной организации — должника арбитражный суд может вынести определение о прекращении упрощенной процедуры банкротства и переходе к процедуре банкротства, предусмотренной настоящим параграфом.

5. Удовлетворение требований кредиторов отсутствующей кредитной организации — должника осуществляется в порядке очередности, предусмотренной статьей 189.92 настоящего Федерального закона. При этом покрытие судебных расходов осуществляется вне очереди.

6. Решение арбитражного суда о признании банкротом отсутствующей кредитной организации направляется в Банк России, а также в федеральный орган исполнительной власти, осуществляющий государственную регистрацию юридических лиц, который вносит в единый государственный реестр юридических лиц запись о том, что кредитная организация находится в процессе ликвидации.

Открыть полный текст документа

Особенности и порядок проведения процедуры банкротства предприятия

Процедура банкротства с наблюдением

При ведении бизнеса вполне может возникнуть ситуация, при которой предприятие станет неспособным осуществлять выплаты по взятым кредитам, исполнять подписанные договоры и контракты. В этом случае вопросы с платежеспособностью компании можно решить за счет инициации процедуры банкротства. Если рассматривать трактование термина «банкротство», то под ним подразумевается запуск особого механизма, действие которого направлено на погашение задолженности за счет реализации имущества компании. Но банкротство предприятия может проходить не столь радикально. Существуют способы, при которых становится возможным сохранить целостность предприятия и в то же время решить возникшие финансовые проблемы.

Одним из вариантов, при котором предприятие сможет расплатиться по долгам, но при этом сохранить свое имущество, является проведение процедуры банкротства с наблюдением. В данном случае основополагающими моментами являются проведение анализа деятельности компании, оценка состояния дел и на основании полученных данных выработка стратегии финансового оздоровления. Инициация процесса наблюдения происходит по решению арбитражного суда, которым также принимается решение о назначении временного управляющего. При этом прежний руководитель компании и все остальные специалисты сохраняют свои посты, но ограничиваются в некоторых правах. Например, при процедуре наблюдения не могут проводиться реорганизационные мероприятия, ликвидация юридического лица.

Внешнее управление как процедура банкротства

В нашей стране наибольшее распространение получило закрытие ИП с внешним управлением. В данном случае оздоровление финансовой ситуации на предприятии происходит за счет привлечения средств из посторонних источников. Естественно, что процесс финансового оздоровления происходит под внешним управлением с одновременной выплатой средств по задолженности.

Как упростить процедуру банкротства

Для того чтобы упростить процедуру банкротства, сделать ее более эффективной, будет разумно обратиться за помощью к специалистам. Таких специалистов вы найдете в компании «Кепин и партнеры», которые смогут подобрать наиболее приемлемый для вашей фирмы вариант проведения банкротства, разработают всю необходимую документацию и стратегию действий.

Банкротство (несостоятельность) | Сопровождения процедуры банкротства предприятий

Определения банкротства и несостоятельности схожи. В обоих случаях речь идет о неплатежеспособности, которая имеет либо приобретает устойчивый характер. Она должна быть признана решением хозяйственного суда. Но в первом случае подразумевается ликвидация должника (если речь идет о юридическом лице) либо прекращение его деятельности (когда он – индивидуальный предприниматель). В случае с несостоятельностью суд выносит решение, предусматривающее санацию.

Подать в суд заявление о банкротстве должника, который не исполняет денежные обязательства, может сам должник либо его кредитор, представитель работников должника (если речь идет об обязательствах, которые вытекают из трудовых и с ними связанных отношений), прокурор, органы, отвечающие за дела о банкротстве, а также прочие физические и юридические лица (в рамках законодательства).

В ходе рассмотрения дела о банкротстве может быть применена одна из специальных процедур – мировое соглашение, защитный период и конкурсное производство. Последнее включает санацию и ликвидационное производство.

Положительные и отрицательные стороны банкротства

Вынося решение о банкротстве, суд преследует цель восстановить платежеспособность должника, реструктуризовать заложенность или удовлетворить требования кредиторов с помощью имущества должника. Положительный результат банкротства заключается в следующем:

• процедура возвращения долгов кредиторам и закрытия организации должника проходит под надзором суда;
• должнику дается шанс начать новый бизнес;
• руководство организации можно сменить на более компетентное;
• рабочие места могут быть сохранены, платежеспособность должника – восстановлена;
• законные интересы и права должника, его работников, кредиторов и других заинтересованных лиц будут защищены.

Вместе с тем у любое банкротство имеет и отрицательные стороны:

• кредиторы теряют часть своей дебиторской задолженности;
• процедура банкротства проводится довольно долгое время;
• существует риск так называемой «цепной реакции» – последующих банкротств;
• в большинстве случаев банкротство подразумевает сокращение штата.

Неплатежеспособность — основные аспекты

Говоря о неплатежеспособности по обязательствам, следует иметь в виду, что оно – внешняя форма внутренних проблем организации, в частности – отсутствия эффективности производства. Кроме того, ставя экономическую оценку деятельности, суд лишь констатирует факты и отвечает на вопрос, может ли предприятие выполнять свои обязательства. В то же время в ряде случаев такой подход необъективен, ведь изучение любого экономического процесса включает изучение не только внешней, но и внутренней формы. Первая – это неспособность предприятия расплачиваться по обязательствам (перед контрагентами и государством) в установленные сроки. Вторая – низкая эффективность того или иного вида бизнеса в существующих экономических условиях.

Существует несколько видов бизнеса. Перечислим их в порядке приближения к финансовому краху и банкротству.

• При прибыльной деятельности денежный поток генерируется в таком объеме, что позволяет возмещать расходы (включая налоги) и получать чистую прибыль.
• Безубыточная работа подразумевает отсутствие чистой прибыли, но покрытие текущих расходов.
• В случае с убыточной деятельностью генерируемого денежного потока не хватает на покрытие расходов, но его можно осуществить благодаря накопленным ликвидным активам.

Временной неплатежеспособностью называют состояние, когда даже имеющихся ликвидов и генерируемого денежного потока мало для покрытия текущих расходов. Но это можно сделать, если привлечь нелеквидные активы. Правда, чтобы придать им ликвидную форму, требуется время.

Следующая стадия – промежуточная неплатежеспособность. Преодолеть ее можно лишь качественно изменив бизнес – иначе не хватит ни денег, ни активов. Времени, разумеется, понадобится еще больше, чем в предыдущем случае.

Наконец, абсолютной неплатежеспособностью называют состояние, когда даже качественные реформы в бизнесе не принесут денег, которых было бы достаточно для покрытия текущих платежей. Иными словами, это заведомо убыточная деятельность.

Внешняя форма несостоятельности – неплатежеспособность – проявляется в последних трех стадиях, то есть бывает временной, промежуточной и абсолютной. И за рубежом банкротство подразумевает именно абсолютную несостоятельность а, например, в России, во многих случаях – все три ее вида.

Таким образом, резюмируя все вышесказанное, можно сделать следующие выводы. Несостоятельность – качественная характеристика неэффективного бизнеса. Банкротство – результат несостоятельности, выражающийся в прекращении существования бизнеса. Однако несостоятельное положение может закончиться и оздоровлением (санацией).

Сотрудников работодателя-банкрота заставят вернуть зарплаты и премии?

Такое возможно, если выплаты окажутся завышенными. А еще трудовые договоры могут быть признаны недействительными. Не допустить этого помогут несколько простых правил

В условиях экономического кризиса, вызванного пандемией, все больше предприятий теряют способность отвечать по своим обязательствам и вступают в процедуру банкротства.

Законодательно права работников предприятия-должника защищены: их требования по начисленной, но невыплаченной зарплате подлежат включению во вторую очередь реестра требований кредиторов (в первую очередь входят только требования о возмещении вреда жизни и здоровью и некоторые другие). Требования кредиторов удовлетворяются за счет конкурсной массы (это имущество должника, принадлежащее ему на день признания его банкротом). В большинстве случаев, если в ходе банкротства работодателя конкурсная масса будет пополнена в достаточном объеме, работники хотя бы частично получат причитающиеся им выплаты.

При этом возможны ситуации, когда оспариваться будут уже выплаченные работникам зарплаты. Так, в декабре прошлого года Верховный Суд РФ рассмотрел дело о взыскании с бывшего работника организации-банкрота зарплаты и премий, выплаченных в преддверии банкротства. В своем определении Суд сформулировал ряд положений о применении специальных норм Закона о банкротстве к трудовым отношениям работодателя-банкрота и его сотрудников в части выплаты заработной платы¹(читайте об этом также в новости «Повышение зарплаты юристу и выплата ему премий накануне банкротства предприятия могут быть обоснованы»).

В статье речь пойдет о тех случаях, когда зарплаты и премии работников организации-банкрота могут посчитать подозрительными, о возможных неприятных последствиях и способах их избежать. Сразу оговоримся, что изложенные ниже пояснения применимы лишь к рядовым сотрудникам, которых кроме трудового договора с работодателем ничто не связывает. Мы не берем в расчет руководителей, главных бухгалтеров, «контролирующих должника лиц» – для них судебная практика складывается крайне негативная².

Какие риски для работника несет признание работодателя банкротом?

Прежде разберемся, как банкротство работодателя может затронуть работника предприятия.

В ходе процедуры банкротства конкурсный управляющий обязан оценить сделки, совершенные предприятием-должником до возникновения признаков банкротства, и выявить подозрительные. Особое внимание уделяется «периоду подозрительности», который составляет три года, предшествующие подаче в суд заявления о признании должника несостоятельным (банкротом). При этом под сделкой в процедуре банкротства понимаются не только обычные сделки (заключение договоров, например), но и иные действия предприятия-должника, включая выплату заработной платы. Под подозрительными сделками понимаются действия, которые направлены на причинение вреда должнику или его кредиторам, совершены в интересах отдельных кредиторов или предусматривают неравноценное встречное исполнение обязательств (ст. 61.2, 61.3 и 61.4 Закона о банкротстве). Проще говоря, подозрительные сделки наносят вред финансовому положению должника.

Конкурсный управляющий может обратиться в суд с заявлением о признании недействительным трудового договора работника как нарушающего права и законные интересы кредиторов и должника. Также он может посчитать выплату заработной платы работнику «подозрительной сделкой». В этом случае управляющий обязан обратиться в суд с заявлением об оспаривании сделки. Если заявление будет удовлетворено, работник должен будет вернуть полученные денежные средства в том размере, в котором их выплата признана недействительной. А если денег не осталось, будет инициирована процедура принудительного взыскания судебной задолженности с привлечением судебных приставов. Если же зарплата была только начислена, но деньги работник еще не получил, то задолженность работодателя перед ним может быть снижена или признана отсутствующей в полном объеме.

Почему такие риски возможны?

До недавнего времени позиция Верховного Суда РФ относительно оспариваемых управляющими сделок была жесткой³. ВС РФ поддерживал нижестоящие суды, которые указывали, что с целью причинения вреда имущественным правам кредиторов оспариваемые трудовые договоры заключались в период неплатежеспособности должника и их исполнение не предполагалось, производилось постоянное увеличение размера заработной платы и выплачивались несоразмерно высокие премии.

Конкурсный управляющий, как указано в законе, обязан действовать добросовестно и разумно в интересах должника, кредиторов и общества. При анализе трудовых отношений должника управляющий должен ответить на ряд вопросов применительно к каждому работнику.

1. Обосновано ли привлечение этого специалиста в штат сотрудников?

То есть насколько работник с учетом его квалификации был необходим организации, соответствует ли его специализация сфере ее деятельности. Управляющие часто приходят к выводу о неразумности привлечения сотрудника в период прекращения или существенного ограничения хозяйственной деятельности в предшествующий банкротству период.

2. В каком объеме работник выполнял свои трудовые функции?

То есть насколько полно он исполнял свои обязанности в соответствии с должностной инструкцией и трудовым договором. Так, при рассмотрении одного из дел в сентябре 2020 г. Верховный Суд согласился с управляющим и нижестоящими судами, которые признали недействительными не имевшие экономического обоснования выплаты в пользу работника⁴.

3. Соответствует ли размер оплаты труда сотрудника объему выполняемой работы и среднему размеру зарплат работников на аналогичной должности внутри предприятия и в других организациях?

Заработная плата может быть признана подозрительной, если сотрудник получал явно больше, чем другие работники предприятия, в том числе его коллеги на аналогичных должностях, и работники других организаций, исполняющие схожие обязанности.

4. Правоотношения работника и работодателя начались или изменились в период подозрительности?

Если работодатель нанял в преддверии банкротства высокооплачиваемого работника и следов выполнения им работы на предприятии не обнаружено, управляющий будет обязан оспорить выплату зарплаты этому работнику. То же произойдет, если незадолго до введения процедуры банкротства была резко и значительно увеличена заработная плата работнику без изменения объема и специфики выполняемых им трудовых функций⁵.

5. Соблюдался ли принцип недопущения преимущественной оплаты труда работника?

Если одному сотруднику зарплата выплачивалась, а остальным – нет, это будет расценено как нарушение пропорциональности и ущемление прав работников предприятия.

6. Являются ли спорные премии составной частью заработной платы работника?

Если премии входили в систему оплаты труда, действия по их начислению могут быть признаны недействительными лишь при существенном несоответствии размера этих премий внесенному работником трудовому вкладу.

7. Осведомлен ли сотрудник о финансовом положении работодателя?

Если работник благодаря своим должностным обязанностям владел информацией о неблагоприятном финансовом состоянии предприятия и при этом получал завышенную заработную плату, то действия по ее начислению с большой вероятностью будут признаны недействительными.

Если при таком анализе трудовых договоров управляющий установит их подозрительность, то он обязан будет обратиться в суд. Аргументация управляющих в подобных случаях остается неизменной: оспариваемые сделки (выплаты) оказали неблагоприятное воздействие на финансовое положение должника.

Отметим, что работникам в таких ситуациях порой удается отстоять свои интересы в суде. Например, в рамках одного из недавних дел работник смог доказать необходимость привлечения его в штат и разумность размера зарплаты, предоставив документы, отчеты и свидетельские показания⁶. В другом деле сотрудник, занимавший должность заместителя генерального директора, также доказал разумность размера выплаченной ему заработной платы⁷.

Как работникам и работодателям минимизировать риски?

Нужно понимать, что законодательство о несостоятельности (банкротстве) создано в том числе для защиты прав работников предприятия. Указанные выше ситуации представляют собой следствие борьбы со злоупотреблениями. Если же речь идет о рядовых сотрудниках, трудовые отношения с которыми осуществлялись добросовестно и не ухудшали положение должника, конкурсный управляющий скорее будет на их стороне.

И все же несколько правил поведения в преддверии банкротства для минимизации рисков работников можно сформулировать.

• Осуществляйте свои должностные обязанности по возможности в соответствии с трудовым договором и должностной инструкцией.
• Фиксируйте результат своей работы. Если в ходе исполнения обязанностей вы составляете документы или отчеты, оставляйте себе их копии. Если документов нет, заручитесь поддержкой свидетелей. Нередко руководитель предприятия не передает управляющему всю необходимую документацию, и ему потом трудно всесторонне оценить объем и качество проделанной сотрудниками работы.
• Требуйте подробно прописать в приказе основание повышения заработной платы, например это может быть упоминание об индексации зарплаты или о компенсирующем увеличении ее размера в связи с изменением объема работы. Если зарплата частично формируется за счет регулярной премии, требуйте положение о ее начислении, оставьте себе его копию.

Пару советов можно дать и работодателям.

• Не допускайте выплату заработной платы отдельным сотрудникам. Это нарушает права всех работников: и тех, кому не платили, – тут все ясно; и тех, кому платили, – такие работники будут определены конкурсным управляющим как получившие преимущественное удовлетворение, что не допускается.
• В преддверии банкротства лучше воздержаться от начисления и выплаты крупных премий не только потому, что такие действия неразумны, учитывая финансовое положение предприятия, но и потому, что выплата может быть истребована у сотрудника в пользу предприятия.

---

¹ Определение Верховного Суда РФ от 21 декабря 2020 г. № 305-ЭС17-9623(7).

² Определение Верховного Суда РФ от 24 мая 2019 г. № 305-ЭС18-21981(5).

³ Определение Верховного Суда РФ от 19 февраля 2020 г. № 309-ЭС18-1955(4), от 29 мая 2017 г. № 306-ЭС15-17256(3).

⁴ Определение Верховного Суда РФ от 22 сентября 2020 г. № 309-ЭС20-7635(2).

⁵ Определение Верховного Суда РФ от 23 июля 2019 г. № 305-ЭС17-4211(3), от 30 марта 2020 г. № 307-ЭС20-2536.

⁶ Определение Арбитражного суда Калининградской области от 14 декабря 2020 г. по делу № А21-8501-58/2016.

⁷ Постановление Тринадцатого арбитражного апелляционного суда от 26 декабря 2020 г. № 13АП-23220/2020 по делу № А56-41179/2017.

Руководство для начинающих по банкротству бизнеса

Вид банкротства	Пошлина за подачу иска	Административный сбор
Глава 11	$ 1,167	550 долларов США
Глава 7	$ 245	$ 75
Глава 13	$ 235	$ 75

Кроме того, банкротства, в которых есть попечители, имеют процесс компенсации этим администраторам, позволяющий им брать комиссию или процент от денег, возвращаемых кредиторам.

Виды банкротства отдельных предприятий

Индивидуальные предприниматели

У индивидуального предпринимателя только один собственник. Владение бизнесом считается частью личной ситуации владельца и не может быть отделено от владельца в случае банкротства. Индивидуальные предприниматели обычно заявляют о банкротстве, используя главу 13, если они хотят продолжить бизнес, или главу 7, если они хотят начать все сначала. Индивидуальный предприниматель также может выбрать главу 11, и в этом случае заявление о банкротстве включает в себя как бизнес, так и личные активы владельца бизнеса.

Партнерские отношения

Товарищество, общество с ограниченной ответственностью (LLC) или корпорация могут подать заявление о банкротстве согласно главе 11 или главе 7. В главе 11 активы партнеров могут иногда использоваться для выплат кредиторам, или партнеры могут быть вынуждены подать заявление о защите от банкротства.

Корпорации

Корпорации существуют отдельно от своих владельцев (акционеров). Банкротство согласно главе 11 не подвергает риску личные активы акционеров, но может повлиять на их вложения в акции компании.

Как работают типы банкротства

Глава 11 Реорганизация

Банкротство в соответствии с главой 11 позволяет бизнесу (включая людей, занятых в бизнесе и физических лиц) продолжать работу, выплачивая кредиторские выплаты.

Чтобы начать процесс, должник подает добровольное ходатайство в суд по делам о банкротстве, или кредиторы могут подать недобровольное ходатайство. Затем должник подает финансовые документы и информацию о текущих кредиторах и активах.

Добровольное ходатайство должника по главе 11 обычно включает план реорганизации.В плане должника должны быть перечислены все требования и указано, как каждое требование будет рассматриваться. Например, некоторые заявители могут получить менее полной суммы своего требования. Эти «слабые» истцы должны проголосовать за план, и суд проводит слушание, чтобы определить, следует ли подтвердить план.

Вместо назначения доверительного управляющего должник становится «должником во владении», что означает, что должник сохраняет коммерческие активы и контролирует их во время процесса реорганизации согласно Главе 11.

Поскольку должник во владении действует как доверительный управляющий, у него есть другие полномочия и обязанности, в том числе:

• Учет имущества
• Рассмотрение и возражение против претензий
• Наем адвокатов, бухгалтеров и других специалистов для помощи в процессе
• Подача налоговых деклараций и информационных отчетов (т.е. ежемесячных операционных отчетов)

Кредиторы в главе 11 контролируют должника, владеющего имуществом, и участвуют в создании плана реорганизации.

У вас может быть возможность подать план продажи активов и ликвидации бизнеса, описанного в главе 11, при более экономически выгодных обстоятельствах, чем ликвидация в соответствии с главой 7.

Глава 11 для малого бизнеса

Закон о реорганизации малого бизнеса 2019 года ввел специальный процесс, предусмотренный главой 11, для должников, которые квалифицируются как «малые предприятия». Цель этого процесса — найти баланс между главой 7 и главой 11, чтобы позволить должнику сохранить контроль над своими активами при реорганизации.Чтобы пройти квалификацию, бизнес должен пройти два теста:

• Должник должен заниматься коммерческой или деловой деятельностью (не включая недвижимость), имея общую сумму неконтингентных ликвидированных обеспеченных и необеспеченных долгов в размере 2 566 050 долларов США или меньше.
• Должен быть случай, когда попечитель из США не назначил комитет кредиторов или комитет не действует.

В дополнение к двум квалификационным требованиям, указанным выше, должник подлежит дополнительному надзору со стороны U.С. попечитель. Должник должен постоянно подавать в суд документы, подтверждающие прибыль, денежные поступления и платежи, а также налоговые платежи и декларации.

Глава 7 Ликвидация

Банкротство в соответствии с главой 7 используется для ликвидации личных или коммерческих активов путем их продажи и использования вырученных средств для выплаты кредиторам. Физические лица и все виды бизнеса могут иметь право подать заявление о банкротстве в соответствии с главой 7. Как и в главе 11, банкротство начинается с подачи заявления и предоставления финансовой и налоговой информации.

В главе 7 о банкротстве нет плана выплат. Вместо этого доверительный управляющий собирает и продает неиспользованные активы должника (те, которые не освобождены от продажи) и использует их для выплат кредиторам. Должнику может быть разрешено оставить определенные активы, освобожденные от налогообложения.

Когда подается ходатайство о начале процесса банкротства, автоматически прекращается большинство действий по взысканию задолженности, и назначается доверенное лицо. Затем должник должен встретиться с кредиторами, чтобы ответить на вопросы об их финансах и имуществе.Роль доверительного управляющего состоит в том, чтобы приступить к ликвидации активов, не освобожденных от уплаты налогов.

Долги в процессе главы 7, которые называются «погашенными» долгами, могут или не могут быть взысканы кредиторами. Погашение долгов доступно только физическим лицам, а не товариществам или корпорациям, что означает полную ликвидацию для последних видов бизнеса.

Глава 13 Планы «наемного работника»

Глава 13 банкротства позволяет лицам, имеющим регулярный доход, составить план по выплате всей или части своих долгов.План доступен для физических лиц и индивидуальных предпринимателей, владельцев бизнеса, которые предлагают план погашения для выплаты кредиторам в рассрочку, обычно на срок от трех до пяти лет. Чтобы иметь право на участие, должник должен иметь необеспеченные долги на сумму менее 394 725 долларов и обеспеченные долги на сумму менее 1 184 200 долларов США (скорректировано на основе индекса потребительских цен).

После подачи ходатайства доверительный управляющий проводит собрание кредиторов и должника, чтобы решить проблемы и убедиться, что процесс проходит гладко.Кредиторы задают вопросы о финансовых делах должника и плане погашения, и кредиторы также могут обратиться в суд для слушания по плану погашения. Когда суд подтверждает план, он воплощается в жизнь.

Глава 13 действует как консолидированный заем, когда должник производит платежи доверительному управляющему, который затем распределяет платежи между кредиторами. Это удерживает должника от прямого контакта с кредиторами.

Как заканчивается процесс банкротства

Банкротство бизнеса может закончиться по-разному, в зависимости от того, как выполняется погашение долгов.Погашение долгов — это термин, который описывает долги, которые больше не взыскиваются кредиторами. Некоторые долги, такие как налоги и студенческие ссуды, не могут быть погашены.

Процесс освобождения от ответственности осуществляется по-разному в зависимости от типа банкротства. Например, в главе 13 выплата происходит, когда план выплат завершен. Между тем, в главе 7 суд обычно дает разрешение на освобождение от ответственности по истечении срока подачи жалоб кредиторами.

Банкротство является окончательным, когда суд определяет, что имущество банкротства было полностью администрировано, что означает, что все необходимые задачи были выполнены, включая погашение долга.Затем суд освобождает доверительного управляющего от их обязанностей, и окончательное решение заносится в протоколы суда.

Использование поверенного для вашего банкротства

Партнерства, ООО и корпорации должны иметь поверенного для подачи иска о банкротстве в соответствии с Главой 11. Но если вы хотите подать заявление о банкротстве как физическое лицо (процесс, называемый «pro se») без адвоката, вы можете сделать это для Главы 7 и Глава 13. Однако судебная система США настоятельно рекомендует получить квалифицированного адвоката, «потому что банкротство имеет долгосрочные финансовые и юридические последствия.”

Ключевые выводы: быстрое сравнение

Вид банкротства	Типы бизнеса	Нужен поверенный?	Доверенное лицо?	Продолжить бизнес?
Глава 11	Все	Да, для корпорации, ООО, партнерства	Должник во владении	Есть
Глава 11 (Малый бизнес)	Все	Да, для корпорации, ООО, партнерства	Должник во владении	Есть
Глава 7	Все	Да, для корпорации, ООО, партнерства	Доверительный управляющий	Нет; продать активы и закрыть
Глава 13	Физическое лицо, включая самозанятых или владельцев некорпоративного бизнеса	№	Доверительный управляющий	Есть

Банкротство: что происходит, когда публичные компании становятся банкротами

Что должен знать каждый инвестор…

Что происходит, когда публичная компания обращается за защитой в соответствии с федеральными законами о банкротстве? Кто защищает интересы инвесторов? Имеют ли старые ценные бумаги какую-либо ценность при реорганизации компании и в случае ее реорганизации? Мы надеемся, что эта информация ответит на эти и другие часто задаваемые вопросы о длительном и иногда неопределенном процессе банкротства.

Что происходит с компанией?

Как делятся активы при банкротстве? Обеспеченные кредиторы — часто банк получает платеж первым. Необеспеченные кредиторы — такие как банки, поставщики и держатели облигаций, имеют следующее требование. Акционеры — владельцы компании, имеют последнее требование по активам и могут ничего не получить, если требования Обеспеченных и Необеспеченных кредиторов не будут полностью погашены.

Федеральные законы о банкротстве регулируют, как компании выходят из бизнеса или восстанавливаются после непосильного долга.Обанкротившаяся компания, «должник», может использовать Глава 11 Кодекса о банкротстве, чтобы «реорганизовать» свой бизнес и снова попытаться стать прибыльным. Руководство продолжает управлять повседневными бизнес-операциями, но все важные бизнес-решения должны утверждаться судом по делам о банкротстве.

Согласно главе 7 компания прекращает все операции и полностью прекращает свою деятельность. Доверительный управляющий назначается для «ликвидации» (продажи) активов компании, а деньги используются для выплаты долга, который может включать долги перед кредиторами и инвесторами.

Первыми платят инвесторам, которые идут на наименьший риск. Например, обеспеченные кредиторы несут меньший риск, поскольку предоставляемый ими кредит обычно обеспечен залогом, таким как ипотека или другие активы компании. Они знают, что им сначала заплатят, если компания объявит о банкротстве.

Держатели облигаций имеют больший потенциал для возмещения своих убытков, чем акционеры, потому что облигации представляют собой долг компании, и компания согласилась выплатить владельцам облигаций проценты и вернуть их основную сумму.Акционеры владеют компанией и берут на себя больший риск. Они могут заработать больше денег, если компания будет работать хорошо, но они могут потерять деньги, если компания будет плохо работать. Владельцы последними в очереди должны получить выплаты в случае банкротства компании. Законы о банкротстве определяют порядок выплат.

Что будет с моими акциями или облигациями?

Ценные бумаги компании могут продолжать торговаться даже после того, как компания подала заявление о банкротстве в соответствии с главой 11. В большинстве случаев компании, подающие документы в соответствии с главой 11 Кодекса о банкротстве, как правило, не могут соответствовать стандартам листинга, чтобы продолжать торговать на Nasdaq или Нью-Йоркская фондовая биржа.Однако даже когда компания исключена из листинга одной из этих крупных фондовых бирж, ее акции могут продолжать торговаться либо на OTCBB, либо на розовых листах. Нет федерального закона, запрещающего торговлю ценными бумагами банкротных компаний.

Примечание: Инвесторам следует проявлять осторожность при покупке обыкновенных акций компаний в главе 11 о банкротстве. Это крайне рискованно и может привести к финансовым потерям. Хотя компания может выйти из банкротства как жизнеспособное лицо, как правило, кредиторы и держатели облигаций становятся новыми владельцами акций. В большинстве случаев план реорганизации компании аннулирует существующие акции. Это происходит в делах о банкротстве, поскольку обеспеченные и необеспеченные кредиторы получают выплаты из активов компании перед держателями обыкновенных акций. А в ситуациях, когда акционеры все же участвуют в плане, их акции обычно подвергаются значительному размыванию.

Если компания все же выходит из банкротства, могут существовать два разных типа обыкновенных акций с разными символами тикера, которые торгуются для одной и той же компании.Одна из них — это старые обыкновенные акции (акции, которые были на рынке, когда компания обанкротилась), а вторая — это новые обыкновенные акции, выпущенные компанией в рамках своего плана реорганизации. Если старые обыкновенные акции торгуются на OTCBB или розовых листах, они будут иметь пятибуквенный тикер, оканчивающийся на «Q», что указывает на то, что акции участвовали в процедуре банкротства. Тикер новой обыкновенной акции не оканчивается на «Q». Иногда новые акции могут не быть выпущены компанией, хотя она была авторизована.В этой ситуации говорят, что акции торгуются «при выпуске», что является сокращением от «когда, как и если выпущено». Тикер акции, которая торгуется «после выпуска», оканчивается буквой «V». После того, как компания фактически выпустит новые разрешенные акции, буква «V» больше не будет отображаться в конце тикера. Убедитесь, что вы знаете, какие акции вы покупаете, потому что старые акции, которые были выпущены до того, как компания объявила о банкротстве, могут оказаться бесполезными, если компания вышла из банкротства и выпустила новые обыкновенные акции.

Во время банкротства держатели облигаций перестанут получать выплаты процентов и основной суммы, а акционеры перестанут получать дивиденды. Если вы являетесь держателем облигаций, вы можете получить новые акции в обмен на свои облигации, новые облигации или комбинацию акций и облигаций. Если вы являетесь акционером, попечитель может попросить вас вернуть ваши старые акции в обмен на новые акции реорганизованной компании. Количество новых акций может быть меньше, и они могут стоить меньше, чем ваши старые акции. В плане реорганизации будут прописаны ваши права как инвестора и то, что вы можете ожидать получить от компании.

Суд по делам о банкротстве может определить, что акционеры ничего не получают из-за неплатежеспособности должника. (Платежеспособность должника определяется разницей между стоимостью его активов и его обязательств.) Если обязательства компании превышают ее активы, ваши акции могут обесцениться. Свяжитесь с вашим местным офисом налоговой службы (IRS) или позвоните по телефону 1-800-829-1040, чтобы получить информацию о том, как указывать бесполезные ценные бумаги в качестве убытков в вашей налоговой декларации. Если вы не знаете, имеют ли ваши акции стоимость, и не можете найти в газете цену акций или облигаций, обратитесь за информацией к своему брокеру или в компанию.

Почему компания должна выбрать главу 11?

«Готовые планы банкротства» Иногда компании подготавливают план реорганизации, который обсуждается и голосуется кредиторами и акционерами, прежде чем они фактически объявят о банкротстве. Это сокращает и упрощает процесс, экономя деньги компании. Например, Resorts International и TWA использовали этот метод. Если предварительно упакованные планы включают предложение о продаже ценной бумаги, они могут быть зарегистрированы в SEC.Вы получите проспект и бюллетень для голосования, и очень важно проголосовать, если вы хотите повлиять на процесс. Согласно Кодексу о банкротстве, две трети голосующих акционеров должны принять план, прежде чем он может быть реализован, а несогласные должны согласиться с большинством.

Большинство публичных компаний будут подавать документы в соответствии с главой 11, а не 7, потому что они все еще могут вести свой бизнес и контролировать процесс банкротства. В главе 11 описан процесс восстановления неустойчивого бизнеса компании.Иногда компания успешно разрабатывает план возврата к прибыльности; иногда в конце концов ликвидируется. При реорганизации согласно Главе 11 компания обычно продолжает вести бизнес, а ее акции и облигации могут продолжать торговаться на наших рынках ценных бумаг. Поскольку они все еще торгуют, компания должна продолжать предоставлять отчеты SEC с информацией о значительных событиях. Например, когда компания объявляет о банкротстве или имеет другие существенные корпоративные изменения, они должны сообщить об этом в течение 15 дней в форме 8-K Комиссии по ценным бумагам и биржам.

Как работает Глава 11?

Доверительный управляющий США, подразделение по банкротству Министерства юстиции, назначит один или несколько комитетов для представления интересов кредиторов и акционеров при работе с компанией для разработки плана реорганизации для выхода из долгов. План должен быть одобрен кредиторами, держателями облигаций и акционеров и подтвержден судом. Однако, даже если кредиторы или акционеры проголосуют за отклонение плана, суд может не принимать во внимание голосование и все же подтвердить план, если сочтет, что в плане справедливое отношение к кредиторам и акционерам.Как только план будет подтвержден, еще один более подробный отчет должен быть подан в SEC по форме 8-K. Этот отчет должен содержать краткое изложение плана, но иногда прилагается копия полного плана.

Кто разрабатывает план реорганизации компании?

Комитеты кредиторов и акционеров обсуждают с компанией план по освобождению компании от выплаты части долга, чтобы компания могла попытаться встать на ноги.

• Один комитет, который необходимо сформировать, называется «официальным комитетом необеспеченных кредиторов».«Они представляют всех необеспеченных кредиторов, включая держателей облигаций.« Доверительный управляющий », часто банк, нанятый компанией при первоначальном выпуске облигации, может входить в состав комитета.
• Иногда может быть назначен дополнительный официальный комитет для представления акционеров.
• Доверительный управляющий США может назначить другой комитет для представления отдельного класса кредиторов, например обеспеченных кредиторов, сотрудников или держателей субординированных облигаций.

После того, как комитеты поработают с компанией над разработкой плана, суд по делам о банкротстве должен установить, что он юридически соответствует Кодексу о банкротстве, прежде чем план может быть реализован.Этот процесс известен как подтверждение плана и обычно занимает несколько месяцев.

Этапы разработки плана:

• Компания-должник разрабатывает план с комитетами.
• Компания составляет заявление о раскрытии информации и план реорганизации и подает его в суд.
• SEC проверяет заявление о раскрытии информации, чтобы убедиться в его полноте.
• Кредиторы (а иногда и акционеры) голосуют по плану.
• Суд подтверждает план, и
• Компания выполняет план, распределяя ценные бумаги или платежи, предусмотренные планом.

Какова роль Комиссии по ценным бумагам и биржам США в главе 11 о банкротстве?

Как правило, роль SEC ограничена. Комиссия по ценным бумагам и биржам:

• просмотреть документ о раскрытии информации, чтобы определить, сообщает ли компания инвесторам и кредиторам важную информацию, которую им необходимо знать; а также
• обеспечивает, чтобы акционеры были представлены официальным комитетом, если это необходимо.

Хотя Комиссия по ценным бумагам и биржам не ведет переговоры об экономических условиях планов реорганизации, мы можем занять позицию по важным юридическим вопросам, которые будут влиять на права государственных инвесторов в других случаях банкротства.Например, Комиссия по ценным бумагам и биржам может вмешаться, если мы считаем, что должностные лица и директора компании используют законы о банкротстве, чтобы защитить себя от судебных исков за мошенничество с ценными бумагами.

Как я узнаю, что происходит?

Иногда вы можете впервые узнать о банкротстве из новостей. Если вы держите акции или облигации на имя брокера, ваш брокер должен направить вам информацию от компании. Если вы держите акции или облигации на свое имя, вы должны получать информацию непосредственно от компании.

Вас могут попросить проголосовать по плану реорганизации, хотя вы можете не получить назад полную стоимость своих инвестиций. Фактически, иногда акционеры ничего не получают обратно и не могут голосовать по плану.

Перед тем, как проголосовать, вы должны получить от компании:

• копию плана реорганизации или резюме;
• утвержденное судом заявление о раскрытии информации, которое включает информацию, которая поможет вам сделать обоснованное суждение о плане;
• бюллетень для голосования по плану; а также
• уведомление о дате, если таковая имеется, для слушания по вопросу об утверждении плана судом, включая крайний срок подачи возражений.

Даже если акционеры не голосуют, они должны получить краткое изложение заявления о раскрытии информации и уведомление о том, как подать возражение против плана.

Акционеры могут также получать другие уведомления, не связанные с планом реорганизации, такие как уведомление о слушании по предложенной продаже активов должника или уведомление о слушании, если компания переходит к банкротству согласно главе 7.

Что такое Глава 7 Банкротство?

Некоторые компании имеют настолько большие долги или другие проблемы, которые настолько серьезны, что они не могут продолжать свою коммерческую деятельность.Они, вероятно, «ликвидируют» и подадут в суд в соответствии с главой 7. Их активы продаются за наличные через назначенного судом доверительного управляющего. В первую очередь оплачиваются административные и юридические расходы, а остальное — кредиторам. Обеспеченным кредиторам будет возвращено их обеспечение. Если стоимость залога недостаточна для его полного погашения, они будут сгруппированы с другими необеспеченными кредиторами для остальной части их требования. Держатели облигаций и другие необеспеченные кредиторы будут уведомлены о главе 7 и должны подать иск в случае, если у них остались деньги для получения платежа.

Акционеры не должны быть уведомлены о случае, описанном в главе 7, потому что они, как правило, не получают ничего взамен своих инвестиций. Но в том маловероятном случае, если кредиторы получат полную оплату, акционеры будут уведомлены и им будет предоставлена ​​возможность подать иски.

Имеют ли мои акции или облигации какую-либо стоимость?

Обычно акции компании согласно главе 7 обесцениваются, и вы теряете вложенные деньги.

Если у вас есть облигация, вы можете получить только часть ее номинальной стоимости.Это будет зависеть от количества активов, доступных для распределения, и от того, где ваш долг находится в списке приоритетов на первой странице. Если ваша облигация обеспечена залогом, ваш платеж будет в значительной степени зависеть от стоимости залога.

Где я могу найти дополнительную информацию?

Компания. — Свяжитесь с отделом по связям с инвесторами в головном офисе компании. Они могут предоставить вам дополнительную информацию о процедуре банкротства, включая название, адрес и номер телефона суда, рассматривающего дело о банкротстве.

Ваш брокер. — Если вы не можете найти информацию в газете или библиотеке, или вы не получили корреспонденции от компании, позвоните человеку, который продал вам инвестиции.

ТРЦ. — Компании подают регулярные отчеты в SEC в компьютерной базе данных, известной как EDGAR. Например, компания, объявляющая о банкротстве, заполнит форму 8-K, в которой будет указано, где дело находится на рассмотрении и какая глава о банкротстве была подана. Вы можете получить доступ к EDGAR через свой компьютер по адресу: http: // www.sec.gov Если у вас нет доступа к компьютеру, в вашей публичной библиотеке может быть компьютер, которым вы можете пользоваться. Вы также можете запросить копию формы 8-K или любых других отчетов, которые компания подает в SEC, см. «Как запросить общедоступные документы». Вы также можете получить копии документов SEC у своего брокера с полным спектром услуг или в самой компании.

Суд по делам о банкротстве. — Если компания находится в главе 7 и не подавала отчеты в SEC, или вам нужна дополнительная информация, еще одним источником является суд по делам о банкротстве.Этот суд обычно находится по месту нахождения компании или по месту ее регистрации. (В каждом штате и округе Колумбия есть как минимум один суд по делам о банкротстве.) После того, как вы узнаете основное место ведения бизнеса или штат регистрации компании, вы можете узнать адрес и номер телефона суда по делам о банкротстве для этого региона, посетив на веб-сайте Управления судов США или по телефону (202) 502-1900. Адреса судов и номера телефонов также указаны в публикации The American Bench, которую вы можете найти в своей местной библиотеке.Кроме того, вы найдете ссылки на веб-сайты Суда США по делам о банкротстве по адресу www.uscourts.gov/services-forms/bankruptcy.

Попечитель Министерства юстиции США. — Попечитель США имеет широкие административные обязанности в делах о банкротстве. Проверьте веб-сайт Доверительного управляющего США, свою местную телефонную книгу или публичную библиотеку, чтобы узнать о ближайшем к вам полевом офисе, и свяжитесь с ними для получения информации о статусе банкротства.

Поверенный по ценным бумагам или банкротству. — Возможно, вы захотите поговорить с адвокатом, особенно если вы считаете, что должник обманул вас, и вы хотите знать свои правовые варианты. Если вы подозреваете мошенничество, вам также следует сообщить об этом в Комиссию по ценным бумагам и биржам США или в ваш государственный регулятор по ценным бумагам.

Для более подробного обсуждения различных типов банкротства, пожалуйста, прочтите «Основы банкротства», подготовленные Отделом банкротства Административного управления судов США, чтобы помочь общественности понять банкротство.

Типы банкротства бизнеса и способы подачи иска

К сожалению, один из самых больших рисков, связанных с управлением финансами вашего бизнеса, — это вероятность того, что вы не заработаете достаточно денег, чтобы выплатить свои долги.В этом случае вы можете принять трудное решение подать заявление о банкротстве малого бизнеса, чтобы получить помощь, необходимую для погашения долга.

Что такое банкротство бизнеса?

На высоком уровне банкротство малого бизнеса — это термин, используемый для определения юридического процесса, который имеет место, когда предприятие не может выплатить свои долги. Весь процесс банкротства рассматривается в федеральном суде, и любые решения по делу о банкротстве принимаются назначенным судьей по делам о банкротстве.Рассмотрение дела о банкротстве предприятия осуществляется доверенным лицом — должностным лицом, назначенным Программой попечителей Министерства юстиции США.

При этом точный процесс подачи заявления о банкротстве и результаты зависят от вашего финансового положения и типа вашего бизнеса.

Виды банкротства предприятий

Если вы подаете заявление о банкротстве как малый бизнес, вы можете подать заявление о трех типах банкротства, называемых главами.Эти главы — Глава 7, Глава 11 и Глава 13 названы в зависимости от того, где они существуют в Кодексе США о банкротстве.

Банкротство предприятия Глава 7: Ликвидация

Глава 7 Банкротство — наиболее распространенный вид банкротства, на который приходится около 80% заявок потребителей. ^[1] Банкротство по главе 7 доступно для потребителей и всех видов бизнеса.

Как правило, этот тип банкротства является наиболее подходящим вариантом, если у вас нет средств для поддержания работы своей компании и вы не в состоянии погасить текущие долги своего бизнеса.Результатом подачи заявления о банкротстве предприятия в соответствии с главой 7 является ликвидация активов предприятия и закрытие предприятия.

Линда Уортон Джексон, партнер коммерческой юридической фирмы Pardo, Jackson, Gainsburg, PL объясняет:

«Как только бизнес подает документы на Главу 7, компания закрывается; увольняются должностные лица, директора и сотрудники; и назначенный судом попечитель приступает к ликвидации компании в пользу кредиторов. Компания не продолжает работать в соответствии с главой 7, за исключением очень редких случаев, когда доверительный управляющий позволяет ей делать это временно.”

Лица, подавшие заявление о банкротстве в соответствии с главой 7, должны доказать, что их доход достаточно низок, чтобы соответствовать требованиям. ^[2] Заявители, которые хотят погасить деловые долги, не обязаны соответствовать требованиям к доходу.

При этом, если у вас есть несколько кредиторов, которым вы не выплатили, доверительный управляющий разделит ваши активы между этими кредиторами. Некоторые активы, подпадающие под действие законов об освобождении от банкротства, защищены от кредиторов. ^[3] Например, обычно существуют федеральные законы и законы штата, которые обеспечивают некоторую защиту жилища подателя заявки.

Ряд хозяйствующих субъектов, включая корпорации, компании с ограниченной ответственностью, товарищества и индивидуальные предприниматели, имеют право подать заявление о банкротстве бизнеса согласно главе 7, но в основном это инструмент, используемый индивидуальными предпринимателями. Как только кредиторы получают деньги и доверительный управляющий получает вознаграждение, индивидуальные предприниматели получают разгрузку.

Освобождение от ответственности означает, что вы больше не несете ответственности за выплату корпоративного долга, даже если вы подписали личную гарантию. ^[4] Корпорации, LLC и товарищества не могут получить формальное освобождение от ответственности, поэтому, если вы подписали личную гарантию по кредиту, кредиторы все равно могут обратиться за вашими личными активами для погашения долга.

Банкротство предприятия Глава 11: Реорганизация

Далее, Глава 11 о банкротстве бизнеса позволяет бизнесу продолжать работу, реорганизуя долги. Компании выбирают этот вариант, когда они еще не совсем «под водой» и имеют потенциал продолжать работать как жизнеспособная компания с некоторой помощью суда по делам о банкротстве.

Джексон говорит:

«При банкротстве согласно главе 11 руководство сохраняет контроль и имеет возможность принимать решения от имени компании с одобрения суда.Когда компания реорганизуется, это означает, что она выйдет из банкротства как действующая компания, а не после ликвидации. Бизнес будет использовать процесс банкротства для погашения долга, продажи неработающих активов, реструктуризации долгосрочной задолженности и, возможно, привлечения нового капитала или финансирования ».

Чтобы иметь право на подачу заявления о банкротстве предприятия согласно главе 11, ваша компания должна получать регулярные доходы. Если вы пойдете по этому пути, вам придется подать в суд план реорганизации, в котором будет указано, как и когда вы рассчитываете выплатить все свои долги. ^[5] Ваши кредиторы и суд должны рассмотреть и одобрить план, прежде чем он вступит в силу.

Глава 11 банкротства позволяет вам вести переговоры с кредиторами. Например, вместо того, чтобы возвращать ссуду в течение пятилетнего периода выплаты, суд может разрешить вам производить платежи в течение следующих 20 лет.

Цель банкротства в соответствии с главой 11 — убедиться, что вы можете продолжать работать, уравновешивая расходы и доходы и помогая вам восстановить прибыльность в течение длительного периода времени.

Банкротство предприятия Глава 13: Реорганизация

Глава 13 Банкротство — это вариант, который в первую очередь подходит для потребителей, но индивидуальные предприниматели также могут его использовать. Как объясняет Джексон,

«Глава 13 о банкротстве очень похожа на главу 11, но применима только к малым предприятиям с несколькими кредиторами … Это упрощенная и менее дорогостоящая реорганизация для малых предприятий».

Существуют лимиты долга, определяющие право на банкротство согласно Главе 13.По состоянию на 1 апреля 2019 года у вас не может быть более 419 275 долларов США необеспеченных займов или 1 257 850 долларов США обеспеченных займов, которые могут соответствовать требованиям. Эти цифры периодически меняются, чтобы отражать инфляцию и изменения стоимости жизни. ^[6]

Согласно Главе 13, индивидуальный предприниматель может подать заявление о банкротстве и подать в суд ходатайство о реорганизации своих долгов. Главное помнить, что как индивидуальный предприниматель вы должны подавать заявление о банкротстве от своего имени, а не от имени компании.

Как личные, так и коммерческие долги относятся к ведению доверительного управляющего.Доверительный управляющий будет относиться к вашей личной и служебной собственности одинаково — и то, и другое может погасить все долги, деловые или личные.

При таком банкротстве малого бизнеса предприятие может продолжать свою деятельность. Как и в случае с главой 11, вы должны представить в суд план реорганизации с указанием того, как и когда вы планируете погасить свой долг. В зависимости от вашего дохода, личных и деловых расходов, а также типа имеющейся у вас задолженности вам придется либо частично или полностью погасить свой непогашенный долг (некоторые из них могут быть погашены).

Обычно в соответствии с главой 13 у вас есть от трех до пяти лет на выплату долга, так что это действительно вариант только для предприятий, у которых есть небольшая сумма долга. Компаниям с более крупной ссудой следует рассмотреть вопрос о банкротстве согласно Главе 11.

Как подать заявление о банкротстве как малый бизнес

Подумайте о плюсах и минусах банкротства малого бизнеса и решите, подходит ли это вам, — это то, над чем вы должны тщательно обдумать и принять во внимание.

Однако, как только вы решите приступить к делу о банкротстве, начать процесс довольно просто. Индивидуальные предприниматели могут подавать документы самостоятельно, но другим компаниям для подачи документов требуется адвокат. И даже если вы являетесь индивидуальным предпринимателем, мы рекомендуем нанять юриста по банкротству, потому что остальная часть процесса подачи заявления о банкротстве для малого бизнеса может быть длительной.

Как работает банкротство бизнеса?

«Начало банкротства на самом деле просто, — говорит Джексон, — с помощью формы, которую необходимо заполнить вместе с уплатой регистрационного сбора.Но после открытия дела компания должна подать в суд очень подробные сведения. После этого руководство должно привыкнуть обнародовать свои секреты и добиваться одобрения каждого шага ».

При этом вот основные шаги, необходимые для подачи заявления о банкротстве:

Шаг 1. Решите, о каком виде дела о банкротстве подавать.

Прежде всего, вам необходимо решить, какой из трех типов банкротства малого бизнеса вы собираетесь подавать.Напоминаем, что глава 13 обычно подходит только для индивидуальных предпринимателей и подходит, если у вас небольшая сумма долга. С этой опцией ваш бизнес может продолжать работать.

Точно так же Глава 11, вероятно, будет вашим лучшим вариантом, если вы хотите продолжить бизнес, но вам нужна помощь в реорганизации и погашении долга. Наконец, глава 7 о банкротстве бизнеса подойдет вам, если вы не можете позволить себе продолжать операции и вам нужно закрыть свой бизнес.

Шаг 2: Подать официальное заявление о банкротстве.

После того, как вы определили тип банкротства, которое вы собираетесь подать, вы начнете свое дело с подачи официального заявления о банкротстве в юрисдикции, в которой находится ваше основное место деятельности. Банкротство регулируется Судом по делам о банкротстве США, насчитывающим 94 юрисдикции.

Пример основной формы подачи заявления о банкротстве. Источник изображения: USCourts.gov

Шаг 3: Заполните необходимые формы о банкротстве предприятия, включая план реорганизации, если применимо.

После того, как вы подадите первоначальную петицию, вам потребуется еще много документов. Каждый вид банкротства имеет свои собственные формы банкротства предприятий, которые различаются для индивидуальных предпринимателей и зарегистрированных субъектов хозяйствования.

В случае банкротства при реорганизации — главы 11 и 13 — вы должны официально раскрыть свой план выплат в суде по делам о банкротстве, объяснив, как вы планируете выплатить долг своим кредиторам и в течение какого периода времени. Ваши формы также будут включать информацию о делах, обязательствах и активах вашей компании.

Шаг 4. Получите одобрение реорганизации на слушании по подтверждению.

В случае глав 11 и 13 вашим следующим шагом будет получение кредиторами утверждения вашего заявления о реорганизации. Это потому, что кредиторы должны иметь возможность принять обоснованное решение относительно предлагаемого вами плана.

Затем состоится подтверждающее слушание, на котором будет обсуждаться ваш план реорганизации. Суд по делам о банкротстве либо подтвердит, либо отклонит план.В случае подтверждения вы можете продолжить бизнес, чтобы выплатить долг своим кредиторам. Большинство судов требуют от вашего бизнеса обновленных финансовых отчетов на периодической основе, чтобы убедиться, что вы соблюдаете план реорганизации.

Конечно, этот шаг будет другим, если вы подали заявление о банкротстве предприятия в соответствии с главой 7. В этом случае назначенный судом попечитель вступит во владение вашими коммерческими активами, ликвидирует их и использует их для надлежащей выплаты долгов вашим кредиторам. При этом, как только дело о банкротстве будет одобрено, ваш бизнес будет распущен.

Имея все это в виду, стоит отметить, что формы банкротства являются общедоступными, поэтому кредиторы, другие предприятия, а также любопытные друзья или члены семьи могут найти вашу финансовую информацию в суде.

Сколько времени длится процесс банкротства?

Когда доходит до дела, эти шаги только иллюстрируют обзор того, как подать заявление о банкротстве как малый бизнес.

В целом, весь процесс банкротства может занять много времени и стоить вам значительной суммы денег — вот почему так важно работать с бизнес-юристом.Банкротство по главе 7 обычно заканчивается увольнением в течение четырех-шести месяцев. Банкротство по главе 13 занимает такое же количество времени, хотя фактический срок выплаты долга составляет от трех до пяти лет.

Бизнес-банкротство Глава 11 занимает больше всего времени. Кредиторам разрешается задавать вопросы должнику в суде, и как кредиторы, так и суд должны пересмотреть и одобрить план реорганизации. В общем, это может занять до года.

Банкротство малого бизнеса Часто задаваемые вопросы

Теперь, когда мы объяснили типы банкротства бизнеса и то, как оно работает, давайте ответим на некоторые часто задаваемые вопросы об этом юридическом процессе:

Может ли бизнес подать заявление о банкротстве?

Да.Корпорации, компании с ограниченной ответственностью, товарищества и индивидуальные предприниматели могут подать заявление о банкротстве своего бизнеса. В зависимости от типа банкротства, о котором вы подаете заявление (главы 7, 11 или 13), могут быть некоторые требования к участникам. Вообще говоря, предприятия заявляют о банкротстве, когда они не могут выплатить свои долги.

Что происходит, когда бизнес подает заявление о банкротстве?

Для предприятий, подавших заявление о банкротстве в соответствии с главой 7, вы получите «автоматическое приостановление», которое не позволяет кредиторам взыскать задолженность по заработной плате.После этого суд по делам о банкротстве возьмет под свой контроль ваши финансовые дела, не позволяя вам продавать собственность без их согласия.

Примерно через две недели после подачи заявления вы будете присутствовать на так называемом «собрании кредиторов», где вы ответите на вопросы, заданные вашим доверительным управляющим по поводу заявления о банкротстве. Затем доверительный управляющий возьмет под свой контроль ваше имущество и будет искать активы для продажи кредиторам.

Для тех, кто подает заявление о банкротстве предприятия в соответствии с главой 11 или 13, вы должны раскрыть свой план выплат в суде по делам о банкротстве и предоставить информацию о собственном капитале, обязательствах и активах вашей компании.

Кредиторы должны одобрить ваше заявление о реорганизации. Затем вы будете присутствовать на слушании по подтверждению, на котором будет оцениваться ваш план реорганизации.

Если план подтвержден, вы можете продолжать вести свой бизнес, чтобы рассчитаться с кредиторами. Вы также должны будете предоставить суду обновленные финансовые отчеты с течением времени, чтобы убедиться, что вы соблюдаете план реорганизации.

Как узнать, объявили ли бизнес о банкротстве?

Формы банкротства являются общедоступными, поэтому любое физическое лицо, кредитор или другой бизнес может узнать, подавала ли ваша компания когда-либо заявление о банкротстве.Конечно, это также означает, что вы можете исследовать, чтобы определить, подавали ли другие компании заявление о банкротстве. Для этого вы можете подписаться на PACER, онлайн-систему федеральной судебной документации и искать записи о банкротстве.

Кроме того, вы можете связаться с соответствующим местным клерком и просмотреть документы о банкротстве, поданные туда.

Может ли ООО объявить о банкротстве?

LLC может подать заявление о банкротстве бизнеса согласно главам 7, 11 и 13. Тем не менее, члены LLC должны нанять поверенного, который проведет их через процесс банкротства.Кроме того, члены LLC обычно голосуют в соответствии с законодательством штата или операционным соглашением LLC, чтобы разрешить подачу заявления о банкротстве.

Что такое банкротство по главе 7 для бизнеса?

Глава 7 Деловое банкротство известно как ликвидационное банкротство. Когда вы подадите главу 7, ваш бизнес прекратит работу, а существующие активы будут проданы для выплаты вашего долга. Определенные активы, такие как дом заявителя, обычно защищены законами о банкротстве.

Чтобы подать заявление о банкротстве в соответствии с главой 7, вы должны соответствовать определенным квалификационным стандартам дохода. Хотя все типы бизнес-сущностей могут подавать заявки на участие в главе 7, обычно это инструмент, используемый индивидуальными предпринимателями.

Как заявление о банкротстве влияет на ваш кредит?

Короче говоря, влияние на вашу кредитную историю от подачи заявления о банкротстве малого бизнеса зависит от типа вашего бизнеса. Если вы являетесь индивидуальным предпринимателем, между вами и вашим бизнесом нет юридического разделения.

Когда вы подаете заявление о банкротстве, суд может погасить ваши долги — это означает, что вам больше не нужно их возвращать, но вы заплатите цену, нанеся огромный удар по вашему кредиту. Банкротства отражаются в вашем кредитном отчете на срок от семи до 10 лет и могут повредить вашему счету более чем на 130 баллов. ^[7]

Если у вас есть зарегистрированное юридическое лицо, такое как LLC или корпорация, юридическая стена между вами и вашим бизнесом означает, что ни невыплаченные бизнес-долги, ни банкротство бизнеса не должны отображаться в вашем личном кредитном отчете.

Но они будут отображаться в кредитном отчете вашей компании. Конечно, важно помнить, что если вы подписали личную гарантию по любому долгу вашего бизнеса, , затем , неоплаченный долг будет отображаться в вашем личном кредитном отчете.

Итог

Подача заявления о банкротстве — последнее средство для любой компании. Вам следует рассмотреть возможность подачи заявления о банкротстве только в том случае, если у вас возникли серьезные проблемы с выплатой долгов, вы связаны судебными тяжбами с кредиторами или чувствуете, что ваш бизнес висит на волоске.

Процесс банкротства может внести некоторую структуру в ваши финансы и помочь вам перейти на другую сторону. Однако, если ваш бизнес действительно находится под водой, процесс банкротства может означать, что ваш бизнес должен быть распущен.

Конечно, никогда не стоит принимать поспешное решение о банкротстве бизнеса — оно останется в вашей кредитной истории в течение семи-десяти лет и повлияет на ваш доступ к финансированию бизнеса. Обязательно изучите все возможные варианты и поговорите с адвокатом по банкротству, прежде чем решать, что делать со своим бизнесом в ближайшем будущем.

Источники статей:

1. 1. Бар Миссисипи. «Глава 7 Банкротство требует ликвидации активов для погашения долга»
   2. Центр юстиции городской коллегии адвокатов. «Личное банкротство: правильно ли это для вас?»
   3. Сильверман и Родель. «Как я могу получить освобождение от банкротства?»
   4. AllLaw. «Что происходит с личной гарантией при банкротстве?»
   5. IRS.gov. «Глава 11 Банкротство: Реорганизация»
   6. Юридическая фирма Sasser.«Глава 13 Увеличение лимитов долга»
   7. Credit.com «Что произойдет с вашим кредитным рейтингом после банкротства?»

Как работает банкротство

Более 20 000 компаний ежегодно объявляют о банкротстве.

Хотя компании идут разными путями к банкротству, каждая из них сталкивается с процессом, который тщательно разработан для обеспечения баланса прав должников и кредиторов.

Как я узнал из изучения и практики законодательства о банкротстве, система несовершенна, и иногда результаты кажутся несправедливыми.Но банкротство — это определенно не карта «выбраться из тюрьмы» для компаний, которые погрязли в долгах.

Как выжить из мрачной ситуации

Для большинства людей банкротство имеет негативный образ. И на то есть веская причина: подача документов почти всегда означает, что денег на все не хватает.

Но система делает все возможное из мрачной ситуации, навязывая упорядоченный и открытый процесс, который сохраняет ценность и поощряет переговоры. Реорганизация банкротства известными брендами, такими как Delta и General Motors, показывает, что она может объединить стороны и возродить компании, испытывающие трудности.

На самом фундаментальном уровне Кодекс о банкротстве создает имущественную массу для сбора всех активов в одном месте, выявления и классификации требований к должнику с точки зрения приоритета, а затем соответствующего распределения активов.

Как именно это разыграется, во многом зависит от того, какое дело о банкротстве подает должник.

Delta стала публичной после банкротства в 2007 году. AP Photo / Марк Леннихан

Глава 7 по сравнению с главой 11

У крупных должников есть два варианта банкротства: ликвидация или реорганизация.

Дело

, приведенное в главе 7, предназначено для ликвидации компании, то есть она больше не будет существовать, а оставшаяся стоимость делится и распределяется между кредиторами.

Напротив, реорганизация согласно Главе 11 позволяет должнику продать часть или все свои активы или предложить план реорганизации, который направлен на урегулирование и удовлетворение требований достаточного количества кредиторов для возобновления непрерывной деятельности.

Например, авиакомпании United, Delta и American в середине 2000-х годов подали заявление о защите по главе 11 и сумели списать достаточно долга, чтобы оставаться в воздухе.Более свежие заявки на реорганизацию включают заявки Sears, Pacific Gas and Electric Company и Toys R Us.

После того, как план реорганизации согласно Главе 11 завершен и утвержден, должник выходит из банкротства и продолжает свою деятельность, как правило, в более сильном положении, чем раньше.

Преимущества банкротства для должников

Банкротство дает как минимум две ценные выгоды для всех должников: время и пространство.

В тот момент, когда должник подает ходатайство, на кредиторов налагается автоматическое приостановление, которое действует как кнопка паузы для любых усилий по взысканию, судебных разбирательств или аналогичных действий.Кредиторы могут обратиться в суд с просьбой об отмене моратория при определенных обстоятельствах, но стандарт для этого часто бывает трудно соблюсти.

Суд по делам о банкротстве обладает широкими полномочиями по контролю всех вопросов, связанных с имуществом должника, включая иски, отдаленно связанные с основным делом о банкротстве. Должник может попросить суд приостановить другие судебные процессы, помимо дела о банкротстве, если они затрагивают имущественную массу. Объединив всех тех, кто имеет долю в активах компании, в одном месте, должник может более эффективно урегулировать все претензии к нему.

Затем должники оценивают свои проблемы и вносят необходимые изменения, чтобы добиться успеха после реорганизации. Это включает в себя решение, какие контракты они хотят продлить, а от каких отказаться.

Чтобы избежать оспаривания процесса, сообразительные должники стремятся к глобальному урегулированию с как можно большим количеством заинтересованных сторон и предлагают «подсластители», чтобы убедить нерешительных кредиторов поддержать свой план.

Льготы для кредиторов

Несомненно, банкротство дает должникам значительные полномочия по перестройке своих деловых отношений.

Однако многие люди неправильно понимают, что эта сила уравновешивается надежной защитой кредиторов. Например, Кодекс о банкротстве требует, чтобы должник публично подал информацию обо всех своих активах и обязательствах, подал заявление о банкротстве перед кредиторами и обратился за помощью в суд. разрешение перед совершением многих действий, выходящих за рамки обычного ведения бизнеса.

Кодекс предусматривает дополнительные проверки должника, включая комитет необеспеченных кредиторов и U.С. Попечитель. Кредиторы, обеспокоенные способностью должника сохранить стоимость недвижимости, могут попросить суд назначить эксперта или попечителя для вступления во владение имуществом, а кредиторы могут даже отклонить дело, если они считают, что должник злоупотребляет процессом банкротства.

Эти и другие особенности добавляют некоторую справедливость к заведомо несправедливой ситуации. Должник может сидеть на месте водителя, но многие другие заинтересованные стороны имеют право убедиться, что компания соблюдает правила дорожного движения.

Это сокращенная версия статьи, первоначально опубликованной 29 августа 2019 года.

[ Глубокие знания, ежедневно. Подпишитесь на рассылку новостей The Conversation. ]

Банкротство | Inc.com

Связанные термины: банкротство / роспуск бизнеса

Банкротство — это судебное разбирательство, регулируемое федеральным законом и предназначенное для решения ситуаций, когда должник — физическое или юридическое лицо — накопил настолько большие обязательства, что не может их погасить. .Закон о банкротстве не требует, чтобы заявители были финансово несостоятельными на момент подачи. Скорее, он применяет критерий, согласно которому одобрение выдается, если податель заявки «не может выплатить долги в установленный срок». Как только компания получает защиту от банкротства, она может прекратить договорные обязательства с работниками и клиентами, избежать судебных исков и изучить возможные пути реорганизации.

Законы о банкротстве предназначены для максимально справедливого распределения активов должника между его или ее кредиторами.В большинстве случаев, за некоторыми исключениями, банкротство также освобождает должника от дальнейшей ответственности. Процедура банкротства может быть инициирована либо должником в добровольном порядке, либо может быть инициирована кредиторами.

По данным Административного управления судов США, в 2005 финансовом году в федеральные суды было подано 1,637 миллиона заявлений о банкротстве, по сравнению с 1,277 миллиона в 2000 финансовом году. Из этих 32 406 случаев банкротства предприятий (по сравнению с 36 910 в 2000 финансовом году). В статистике банкротства преобладают личные дела; они резко возросли в последние годы, в значительной степени из-за быстрого увеличения уровня личной задолженности.

Это явление стало причиной коренного пересмотра закона о банкротстве в 2005 году. Закон, известный как Закон о предотвращении злоупотреблений в банкротстве и защите потребителей 2005 года (BAPCPA), был подписан 20 апреля 2005 года и вступил в силу 17 октября 2005 года. В том же году. Закон был разработан, в частности, для того, чтобы устранить практику подачи частными лицами серийных заявлений о банкротстве, чтобы избежать небрежно накопленной задолженности.

Виды банкротства названы в честь глав Кодекса о банкротстве.Физические лица могут подавать документы в соответствии с положениями Главы 7 или 13.

ГЛАВА 7 БАНКРОТСТВО

В соответствии с Законом о банкротстве главы 7 все активы должника, включая любые некорпоративные предприятия, которыми он может владеть, полностью ликвидированы. Имущество, которое считается необходимым для содержания должника и его / ее иждивенцев, например, проживание, может быть освобождено от уплаты налога. Это «ликвидационное банкротство» является наиболее распространенной процедурой регистрации банкротства бизнеса, составляя около 75 процентов всех заявлений о банкротстве бизнеса.

Федеральный суд по делам о банкротстве составляет полный перечень активов и пассивов должника. Суд определяет активы, которые, как считается, не подлежат налогообложению, такие как семейный дом, а затем распределяет оставшиеся активы между различными кредиторами; для наблюдения за распределением доходов назначается попечитель. Неуплаченные налоги получают высший приоритет; Следующими обычно рассматриваются обеспеченные кредиторы. После ликвидации и распределения всех активов должник освобождается от всех дальнейших обязательств. Джон Пирс II и Сэмюэл ДиЛулло отмечают плюсы и минусы этой процедуры в Business Horizons следующим образом: «Этот тип регистрации критически важен для индивидуальных предпринимателей или товариществ, владельцы которых несут личную ответственность по всем бизнес-долгам, не покрытым продажей. активов, если они не могут обеспечить банкротство по главе 7, позволяющее им аннулировать любой долг, превышающий освобожденные от налогообложения активы.Несмотря на то, что у них останется немного личного имущества, ликвидированный должник освобождается от уплаты оставшейся задолженности «. Погашенные таким образом долги исключают определенные предметы, которые должник должен выплатить, несмотря на подачу документов в соответствии с главой 7. К ним относятся алименты, алименты, недавние подоходный налог и студенческие ссуды, гарантированные государством.

Недавно принятый BAPCPA ограничивает возможность должника подавать в соответствии с главой 7. Должник может подать заявление о «ликвидационном банкротстве» только в том случае, если его или ее средний доход ниже среднего дохода штата ; если он выше, и человек может позволить себе выплачивать 100 долларов в месяц для погашения долга, он или она может подать заявку только в соответствии с главой 13.Новый закон также требует консультирования по кредитным вопросам перед подачей заявки на участие в утвержденной правительством программе.

ГЛАВА 13 БАНКРОТСТВО

Физическое или юридическое лицо, подающее документы в соответствии с главой 13, передает свои финансы в суд по делам о банкротстве, а затем обязано производить платежи по указанию суда. В то время как Глава 7 характеризуется полным погашением долга, Глава 13 приводит к плану погашения. Должники предпочитают главу 7, потому что она обычно позволяет им сохранить свой капитал, но через короткое время все обязательства, кроме перечисленных выше (алименты, алименты и т. Д.)) исключены. Суды предпочитают регистрацию в соответствии с главой 13, если у человека есть возможность погасить долг с течением времени, и теперь BAPCPA кодифицирует эту склонность судов, определяя «порог» — средний доход штата и способность платить 100 долларов в месяц в счет погашения задолженности. .

Положения BAPCPA сделали подачу заявок по Главе 13 более обременительной для заявителей. В соответствии со старым порядком податели документов согласно Главе 13 пользовались большей защитой от судебных исков со стороны истцов, намеревающихся вернуть средства или наложить новые расходы.Заявители были защищены от выселения; согласно BAPCPA их больше нет. Они могут потерять свои водительские права. Они должны продолжать реагировать на развод и алименты. BAPCPA также переместил членов семьи с финансовыми требованиями (например, в отношении алиментов, алиментов) в первую группу получателей, опередив обеспеченных кредиторов. Как и заявители в соответствии с главой 7, заявители по главе 13 также обязаны пройти обязательное обучение управлению финансами.

ГЛАВА 11 БАНКРОТСТВО

В бюллетене под названием Корпоративное банкротство , U.S. Комиссия по ценным бумагам и биржам резюмирует, почему корпорации подают заявление о банкротстве в соответствии с главой 11: «Большинство публичных компаний будут подавать документы в соответствии с главой 11, а не 7, потому что они все еще могут вести свой бизнес и контролировать процесс банкротства. восстановление неустойчивого бизнеса компании. Иногда компания успешно разрабатывает план по возвращению к прибыльности; иногда, в конце концов, она ликвидируется. При реорганизации согласно главе 11 компания обычно продолжает вести бизнес, а ее акции и облигации могут продолжать торговаться в наши рынки ценных бумаг.»

Компании обычно обращаются к защите по главе 11 после того, как они больше не могут платить своим кредиторам. После того, как компания подала заявку в соответствии с главой 11, ее кредиторы уведомляются о том, что они не могут предъявлять иски о погашении (хотя обеспеченные кредиторы могут попросить суд освобождение от общего замораживания долга в особо тяжелых условиях). Кредиторам, однако, разрешается явиться в суд для обсуждения своих требований и предоставления данных о способности должника провести реорганизацию. Кроме того, необеспеченные кредиторы могут назначать представителей для ведения переговоров расчет с компанией-должником.Наконец, кредиторы, которые считают, что финансовое положение компании-должника возникло из-за плохого управления или мошенничества, могут попросить суд назначить эксперта для изучения таких возможностей.

Как только компания обращается за защитой в соответствии с Главой 11, она предоставляет суду, кредиторам и кредиторам широкий спектр финансовой информации о своих операциях для анализа, даже если она продолжает свои повседневные операции; в течение этого периода крупные коммерческие расходы должны быть одобрены судом. Компания также подготовит план реорганизации, в котором, по словам участника CPA Journal Нэнси Балдига, «подробно описаны суммы и сроки всех платежей кредиторам, а также способы их осуществления (например, продажа активов, рефинансирование или компромисс. оспариваемых требований), а также основную юридическую и деловую структуру должника, как это следует из защиты главы 11.«Другим важным компонентом этого плана является заявление о раскрытии информации, в котором представлены прогнозируемые состояния бизнеса, предлагаемые финансовые расчеты с кредиторами и держателями акций, а также оценки ликвидационной стоимости компании». Информация, содержащаяся в заявлении о раскрытии информации, имеет решающее значение для кредитора оценка планов реорганизации, предложенных для принятия, по сравнению с возможными другими планами или даже ликвидацией », — написал Балдига.

План реорганизации, если он одобрен судом и большинством кредиторов, становится планом будущего компании.Основные факторы, учитываемые при определении целесообразности предложений о реорганизации, включают:

• Статус структуры капитала компании
• Доступность финансирования и кредита
• Возможная прибыль компании после реорганизации
• Возможность производить платежи кредиторам
• Стабильность управления
• Общие экономические условия в отрасли
• Общие экономические условия в регионах присутствия

BAPCPA также внес ряд изменений, регулирующих регистрацию по Главе 11, связанную с арендой, платежами, производимыми непосредственно перед подачей заявления о банкротстве, улучшенными возможностями кредиторов по возврату продуктов, максимальными требованиями к заработной плате, применимыми к периоду до подачи заявления, и другими вопросами. .

КРЕДИТОРЫ МАЛОГО БИЗНЕСА

Малые предприятия, столкнувшиеся с обанкротившимся клиентом, имеют несколько вариантов защиты. Если должник участвует в сомнительной или мошеннической коммерческой деятельности, малый бизнес может использовать судебные иски, помимо простого терпеливого ожидания действий суда по делам о банкротстве. В ситуациях, когда у должника возникла задолженность незадолго до подачи заявления о банкротстве, кредиторы могут иногда добиваться судебных решений, которые оказывают дополнительное давление на должника с целью погашения этого обязательства.Кроме того, как отмечалось в журнале « Entrepreneur Magazine Small Business Advisor », «закон предусматривает правило« 60-дневного предпочтения ». Это правило предназначено для того, чтобы не дать должникам рассчитаться со своими друзьями прямо перед тем, как они объявят о банкротстве, в то же время оставляя других в затруднительном положении. Правило 60 дней позволяет суду отменять любые платежи, сделанные за 60 дней до фактического объявления о банкротстве. Кредиторы, которым были выплачены деньги, должны вернуть деньги в суд по делам о банкротстве, чтобы они были помещены в банк. Владельцы бизнеса должны сохранить в тесном контакте со своими постоянными клиентами, чтобы у них были достаточно хорошие отношения, чтобы знать заранее, чтобы избежать попадания в это правило.»Действительно, владельцы малого бизнеса, в частности, всегда должны следить за клиентами / клиентами, которые проявляют признаки финансового бедствия. Если такие признаки появляются, владельцу необходимо определить глубину этого бедствия и сможет ли его или ее малый бизнес выдержать вероятные финансовые последствия, если этот клиент / клиент объявит о банкротстве. Если объявление о банкротстве станет серьезным ударом, то владелец бизнеса должен взвесить различные альтернативы для защиты своего бизнеса, такие как сокращение деловых отношений с находящейся под угрозой компании или ужесточение заключить кредитные соглашения с фирмой.

Наконец, консультанты обычно рекомендуют кредиторам малого бизнеса подавать в суд подтверждения долга, даже если маловероятно, что они когда-либо получат компенсацию. Этот документ позволяет кредиторам списать безнадежные долги по налогам.

АЛЬТЕРНАТИВЫ БАНКРОТСТВУ

Компания, столкнувшаяся с серьезными финансовыми трудностями, имеет альтернативы банкротству. Он может ликвидировать бизнес самостоятельно и произвести выплаты своим кредиторам. «Такое действие может быть эффективно достигнуто, если кредиторов [бизнеса] мало», а активы можно легко конвертировать в наличные », — писали Пирс и Дилулло.«Если количество кредиторов велико, а активы многочисленны и их трудно продать или продать много времени (например, недвижимость), могут потребоваться защита, структура и полномочия суда».

Другой вариант для компании — передать ликвидацию активов в руки доверительного управляющего, который впоследствии платит кредиторам. По словам Пирса и ДиЛулло, основным преимуществом этого метода является то, что активы, таким образом, защищены от отдельных кредиторов, которые в противном случае могли бы предъявить залоговое право на активы.Между тем «соглашения о заключении договора» могут использоваться в ситуациях, когда кредиторы соглашаются получить пропорциональные (пропорциональные) выплаты по своим требованиям в обмен на освобождение компании-должника от оставшейся части ее долгов.

Эти альтернативные стратегии могут позволить некоторым владельцам бизнеса избежать клейма банкротства. Но Пирс и ДиЛулло отмечают, что использование этих вариантов сопряжено со значительным риском: «проницательные кредиторы признают такие действия предвестниками банкротства и могут изменить свои отношения с [компанией], что может ускорить процедуру банкротства.Если кредиторы считают, что продолжение бизнеса приведет к сокращению активов, они могут инициировать банкротство, чтобы остановить операции и сохранить существующие активы для выплаты непогашенных долгов ».

БИБЛИОГРАФИЯ

Административное управление судов США. «Количество дел о банкротстве, поданных в федеральные суды». Пресс-релиз, 24 августа 2005 г.

Балдига, Нэнси Р. «Практические возможности в главе 11». CPA Журнал . Май 1998.

«Контрольный список ключевых изменений.» FindLaw . Доступно по адресу http://bankruptcy.findlaw.com/bankruptcy/bankruptcy-basics/key-changes.html. Январь 2006 г.

Пирс II, Джон А. и Сэмюэл А. Дилулло. «Когда стратегический план включает банкротство». Бизнес Горизонты . Сентябрь / октябрь 1998 г.

Комиссия по ценным бумагам и биржам США. «Корпоративное банкротство». Доступно по адресу http://www.sec.gov/investor/pubs/bankrupt.htm. 8 декабря 2005 г.

Новый закон о банкротстве малого бизнеса вступает в силу точно в срок

Формальное банкротство, особенно при реорганизации, долгое время было недоступно для большинства малых предприятий, особенно после того, как «реформа» 15 лет назад предоставила кредиторам больше полномочий.Так что вас можно простить за то, что вы пропустили это прошлым летом, когда Конгресс упростил правила для малых предприятий, надеясь использовать банкротство , чтобы начать все сначала. И мало кто заметил, когда этот закон, Закон о реорганизации малого бизнеса , вступил в силу всего два месяца назад — возможно, потому, что, как написано, новые положения применялись только к предприятиям или собственникам с долгом менее 2,7 миллиона долларов.

Но затем, в конце марта, Конгресс временно повысил этот предел долга до 7 долларов.5 миллионов долларов в рамках пакета помощи от коронавируса на 2 триллиона долларов. Теперь осажденные компании и их юристы повторно смотрят и взвешивают, стоит ли использовать суд по делам о банкротстве для реорганизации.

Вот как новый закон помогает малому бизнесу при банкротстве.

1. Шансы на сохранение вашего бизнеса увеличились.

Упрощенные процедуры реорганизации, которые обычно включают в себя капитальный ремонт бизнеса, чтобы сделать его прибыльным, а затем побуждение кредиторов к согласию на более щедрые условия погашения, появляются в новой части главы 11 кодекса о банкротстве, обозначенной как подраздел V.Процедуры меняют десятки различных элементов традиционной реорганизации; Самым большим преимуществом для должников может быть то, что у них гораздо больше шансов удержать свою компанию. При традиционной реорганизации согласно главе 11 собственники капитала обанкротившейся компании обычно не получают доли в реорганизованном предприятии, если все ее долги не погашены полностью.

Теперь владельцы бизнеса могут сохранять свой капитал при условии, что они распределяют располагаемый доход между кредиторами в течение следующих трех-пяти лет.«Цель подраздела V — позволить владельцу малого бизнеса оставаться во владении активами», — говорит Дебора Уильямсон, возглавляющая практику банкротства в юридической фирме Dykema. «Это другая цель, чем цель банкротства».

2. Вам не нужно переманивать кредиторов.

Малые предприятия получают несколько более простое рассмотрение в соответствии с Главой 11 без Подглавы V, но только около четверти этих дел заканчиваются планом реорганизации, утвержденным судьей. Часто это происходит потому, что возражает по крайней мере одна группа кредиторов — обычно кредиторы.«Практически по определению, когда вы подаете заявку на прекращение обращения взыскания, у вас возникают разногласия с кредитором», — говорит адвокат по делам о банкротстве Сан-Антонио Рэй Батталья. «Они не хотят иметь с этим дело. Они не верят вам. Они не верят в вашу достоверность».

Но в соответствии с подразделом V, при наличии плана погашения, который включает полное погашение долга, обеспеченного залогом, суд утвердит план вопреки этому возражению. В рамках новой системы «я могу заставить каждого кредитора проголосовать против меня и при этом теоретически подтвердить план», — говорит Батталья.Только должники — не кредиторы или другие заинтересованные стороны — могут предлагать план в соответствии с подразделом V.

3. Расходы по делу о банкротстве могут быть дешевле.

Новый закон также вносит дополнительные изменения, которые могут снизить стоимость рассмотрения дела по подразделу V. Он отменяет, если судья не примет иного решения, требование о наличии отдельного документа, раскрывающего предысторию дела и альтернативы плану; это может добавить к делу как минимум месяц и дополнительные шансы на возражение. Он исключает — для всех дел, связанных с малым бизнесом, а не только тех, которые рассматриваются в соответствии с подразделом V, — автоматическое создание комитетов кредиторов (с оплатой услуг адвокатов и других профессиональных гонораров должником), если суд не вынесет аналогичного решения.И план реорганизации должника не обязательно должен быть таким подробным, как в типичном судебном разбирательстве по главе 11.

4. Более крупные компании могут использовать его — пока.

Должник малого бизнеса должен выбрать, или «избрать» процедуру Подглавы V. В противном случае дело будет подпадать под обычные правила — и, по словам Уильямсона, нет причин для этого, если только вы не намерены продать компанию «и не работать на кредиторов». Это особенно актуально сейчас, потому что 7 долларов.Максимальный уровень долга в 5 миллионов в законе о помощи в связи с коронавирусом применяется только к случаям подраздела V. Однако, по ее словам, компании, которые уже реорганизуются в рамках главы 11 и подпадают под действие главы V, могут переключиться на нее.

Более высокий предел намного ближе к пределу долга в 10 миллионов долларов, к которому первоначально стремились реформаторы банкротства. Плохая новость заключается в том, что в соответствии с действующим в настоящее время законом лимит вернется к экономному пределу в 2,7 миллиона долларов через год, 27 марта 2021 года.

БОЛЬШЕ ПОКРЫТИЯ МАЛОГО БИЗНЕСА

Предприятия на главной улице, пытающиеся выжить , 22.04.20

Как идут дела в бизнесе, принадлежащем женщинам , 06.05.20

предприятий-неудачников — Справочник потребителей | Бюро защиты прав потребителей

Потребитель может иметь законное право на компенсацию, товары или выполнение услуг, но с практической точки зрения добиться оплаты или исполнения от прекратившего свое существование бизнеса может быть сложно.

Предисловие | Руководство пользователя | Содержание | Печатать Справочник

Одна из самых сложных и разочаровывающих ситуаций для потребителей случается, когда бизнес закрывает свои двери, поскольку должен потребителям товары, услуги, возмещение или другие суммы денег. Потребитель может иметь законное право на возмещение, товары или оказание услуг, но с практической точки зрения добиться оплаты или исполнения от прекращенного бизнеса может быть сложно.Хотя потребитель может просто захотеть получить компенсацию, слишком часто не удается найти полностью удовлетворительное средство правовой защиты. В этом разделе исследуется механизм этой ситуации, а также преимущества и недостатки четырех средств правовой защиты: частный судебный процесс, подача доказательства иска о банкротстве, частное урегулирование и уход.

Частный иск

Обычно, когда компания не выполняет свои обязательства перед потребителем, потребитель имеет право предъявить иск компании о полном или частичном возмещении, а иногда и о возмещении другого ущерба.Если сумма спора превышает 5000 долларов, иск будет подан в Высший суд. Если сумма меньше 5000 долларов, она может быть подана в районный суд в качестве «иска небольшого размера». Часто прекративший свою деятельность бизнес больше не может защищаться от судебных исков. Когда кажется, что бизнес не защищает себя, потребитель может попросить суд вынести «решение по умолчанию» против бизнеса. На практике судебное решение — это приказ суда о выплате одной стороной другой стороне денежной суммы.Приказ не «обеспечивает сам себя», поэтому судебные решения часто требуют дальнейшего судебного разбирательства, чтобы превратить право на оплату в наличные. Судебное решение также не создает денег для его выплаты, а это означает, что некоторые судебные решения не могут быть применены в отношении обанкротившегося бизнеса, потому что у предприятия нет денег для его выплаты. Подача иска в Высший суд (даже если дело заканчивается вынесением решения по умолчанию) может стоить больших денег, и цена может перевесить выгоду, полученную от положительного решения. Более того, судебное решение против обанкротившегося бизнеса может не иметь исковой силы, если у предприятия нет денег или активов, которые можно было бы превратить в деньги.

Чрезвычайно неприятная проблема возникает, когда несостоятельным бизнесом является корпорация. Согласно законам Нью-Гэмпшира и большинства штатов, корпорация — это юридическая фикция: юридическое лицо, отдельное и отличное от своих владельцев (акционеров), должностных лиц, сотрудников и совета директоров, как если бы оно было отдельным «лицом». В большинстве случаев должностные лица, служащие, акционеры и директора корпорации не несут ответственности по ее долгам. Таким образом, во многих случаях владельцы, директора или акционеры обанкротившейся корпорации юридически свободны либо работать в другом бизнесе, либо открывать новый.Новый бизнес обычно не должен выполнять обязательства старого бизнеса перед потребителями или другими кредиторами. Однако с практической точки зрения они могут не получить финансирование из-за своей связи с обанкротившимся бизнесом.

Существуют исключения из этого правила. Суд может принять решение о том, что должностные лица и директора корпорации должны нести ответственность за долги корпорации перед потребителями в соответствии с правовой доктриной, которую иногда называют «прорывом корпоративной завесы».«Эта доктрина позволяет суду« не обращать внимания »на обычную защиту корпорации перед владельцами, если владельцы просто используют корпорацию для обманного ухода от кредиторов.

Юрист обычно должен помочь вам решить, есть ли фактические основания для привлечения корпоративных должностных лиц к личной ответственности по корпоративным долгам. Факты, на которые стоит обратить внимание:

• Был ли бизнес фактически зарегистрирован как корпорация или это было просто торговое наименование (где личная ответственность является общим правилом)?
• Один или два человека контролировали корпорацию? Или были назначены корпоративные директора? Проводились ли собрания акционеров или директоров? Делались ли записи / протоколы собраний директоров?
• Ведутся ли отдельные корпоративные банковские счета со счетов руководителей бизнеса?

Пример: Донна идет в магазин «Мебель Большого» в поисках нового дивана.Барри Биг, президент Biger, Inc., корпоративного владельца Big’s Furniture, лично берет от Донны залог в размере 500 долларов на ее новый диван. Барри Биг подписывает заказ на покупку, копию которого передают Донне, подтверждая внесение залога в 500 долларов и обещая «доставку в течение 5 дней». Мебель Big закрывается на следующий день. Если суд установит, что Барри Биг нарушил Закон о защите потребителей NH, тогда Барри Биг может нести личную ответственность перед Донной за возврат ее 500 долларов.

Стоит отметить, что Закон штата Нью-Гэмпшир о защите прав потребителей обеспечивает важные меры защиты в этой области.Корпоративные должностные лица и директора могут нести ответственность перед вами, если они лично участвовали или были осведомлены и санкционировали действия, нарушающие Закон о защите прав потребителей.

Подача иска в суд мелких тяжб стоит относительно недорого и не обязательно требует, чтобы вас представлял адвокат. Однако та же проблема существует при исполнении решения, которое существует в Высшем суде: если у предприятия недостаточно денег для его выплаты, вы можете никогда не получить свои деньги.Для получения дополнительной информации о процедурах подачи иска о мелких претензиях см. Средства правовой защиты: Суд по мелким претензиям.

Банкротство

Часто предприятия, испытывающие финансовые затруднения, обращаются за защитой от кредиторов в соответствии с федеральным законом о банкротстве в Суд по делам о банкротстве США. Банкротство предлагает предприятиям и их кредиторам упорядоченный процесс и достаточно конкретный набор правил, которым необходимо следовать при принятии решения о том, сколько различные кредиторы обанкротившегося бизнеса могут получить от бизнеса.Конечным результатом процедуры банкротства является либо «реорганизация» бизнеса, либо «ликвидация» бизнеса. При «реорганизации» бизнесу разрешается продолжать работу и предпринимается попытка создать план платежей, удовлетворяющий кредиторов. При «ликвидации» активы бизнеса продаются для удовлетворения требований кредиторов в максимально возможной степени, и бизнес прекращает свое существование. В любом случае многие, но не обязательно все долги компании «списаны» или прощены.Поэтому, когда бизнес подает заявление о банкротстве, потребитель, которому бизнес должен деньги или услуги, должен проверить документацию компании, чтобы увидеть, был ли его или ее депозит указан в качестве долга компании. В противном случае потребитель должен заполнить и подать «доказательство требования», документ, который уведомляет предприятие, его кредиторов и суд по делам о банкротстве о иске потребителя.

Хотя подача «доказательства иска» в суд по делам о банкротстве не гарантирует вам возмещения расходов, это единственный способ получить удовлетворение от обанкротившегося бизнеса.Требования потребителей в отношении удержанных депозитов на сумму до 2100 долларов действительно имеют особый приоритет — они выплачиваются перед некоторыми кредиторами, — но они возникают после требований о заработной плате, налоговых требований и требований банков, поставщиков оборудования и других «обеспеченных» кредиторов, у которых есть определенные долгосрочные обязательства. постоянные и юридически защищенные права на оплату от бизнеса.

Частный поселок

Иногда у бизнеса не хватает ни денег, чтобы продолжать работать, ни денег, ни стимулов для подачи заявления о банкротстве.Тем не менее, у бизнеса могут быть деньги для предоставления некоторых или всех товаров или услуг, причитающихся своим клиентам. В этих случаях компания может неформально урегулировать претензии потребителей. Урегулирование претензии может позволить потребителю и бизнесу избежать судебных разбирательств, в то же время доставив потребителю некоторое удовлетворение. Подход частного поселения не лишен недостатков:

• Финансовое положение бизнеса может быть трудно оценить (что затрудняет оценку его предложений по урегулированию).
• Человека в компании, имеющего полномочия давать обещания от имени компании, может быть нелегко идентифицировать.
• Деловые люди, испытывающие финансовые затруднения, могут уклоняться от того, когда и как будут выполнены обещания; неформальные соглашения об урегулировании часто нарушаются из-за того, что бизнес продолжает распадаться и / или обещания были нереалистичными или сделаны не совсем добросовестно.
• Наконец, неофициальные соглашения трудно обеспечить в суде, если они нарушены.

Если вы можете вести переговоры о неформальном урегулировании с провалившимся или обанкротившимся бизнесом, вам следует попытаться получить письменное соглашение с четкими и реалистичными сроками выполнения бизнесом.

На прогулке

Уход от сделки с неудавшимся, неэффективным бизнесом никогда не бывает приятным. Однако иногда это наиболее разумная вещь, которую может сделать потребитель, имея дело с неудавшимся бизнесом.Это действие может привести к меньшему стрессу, чем любое из рассмотренных выше средств правовой защиты, особенно если сумма денег или стоимость соответствующих товаров или услуг невелика. Ни одно из описанных средств правовой защиты не гарантирует удовлетворения потребителя. С другой стороны, потребитель редко может рассчитывать получить какое-либо удовлетворение, просто отказавшись от сделки с неудавшимся бизнесом. Более того, когда потребитель не пытается получить взыскание, невозможно узнать, имел ли бизнес какие-либо активы, с помощью которых он мог бы выполнить свои обязательства.

Куда обращаться, если у вас возникла проблема

Обратитесь в Бюро по защите прав потребителей:

Бюро защиты прав потребителей
NH Департамент юстиции
Капитолийская улица, 33 (индекс
) Конкорд, NH 03301-6397
603-271-3641

Обратитесь в суд по делам о банкротстве США в Манчестере:

Суд США по делам о банкротстве
Каштановая улица, 275, 4 этаж,
Манчестер, NH 03103
603-666-7532

.