Как научиться экономить деньги и копить даже при маленькой зарплате

Все карточки

27 марта

Как научиться экономить деньги и копить даже при маленькой зарплате

Проверенные советы о том, как же научиться грамотно экономить и распределять средства, даже если у вас маленькая зарплата.

Хорошее финансовое положение делает человека не только уверенным в себе, но и дает множество удивительных возможностей. Но что делать, если у вас маленькая зарплата? Многие люди нуждаются в накоплениях, чтобы открыть небольшой бизнес или купить машину. Но не всех получается распределять бюджет таким образом, чтобы хватало и на нужды, и в копилку.

1

Откладывайте деньги сразу

Золотое правило накопления – сразу после получения зарплаты откладывать ровно 10% от суммы. Именно такое число позволит вам легко начать собирать средства, а также не оставит совсем без денег.

2

Сделайте заначку для «мелочей»

Есть категория людей, которая психологически нуждается в неконтролируемых тратах. Если вы в их числе, то вам стоит завести отдельную копилку, откуда вы сможете брать сколько захотите и когда захотите. Важно помнить, что если этот ресурс пуст, вы не имеете права трогать другие ваши сбережения для покупки мелочей.

Например, это может быть банка, в которую вы будете скидывать мелкие монеты.

3

Анализ расходов

В течение 2-3 месяцев записывайте абсолютно все покупки, которые вы совершаете. У большинства людей сбережения растрачиваются на ерунду, без которой можно обойтись. Только заметив результат в конце такого эксперимента, вы поймете, на что не стоит тратить много денег.

4

Покупайте по списку

Когда мы приходим в магазин, опытные маркетологи заманивают нас на покупку своего товара. Человек без торгового образования не может определить подобные манипуляции. Если вы решили экономить деньги и делать покупки разумно, ходите в магазин всегда со списком.

5

Найдите подработку

В современном мире найти небольшую, но хорошо оплачиваемую подработку вполне выполнимая задача. В этом деле не спешите. Зачастую дополнительная занятость займет всего несколько часов в неделю, а увеличит доход на 50%.

Как научиться экономить деньги

Другие покупки

Рациональное использование денег возможно и при покупке мебели, предметов обихода, бытовой техники, лекарственных препаратов, косметики.

Меньше доверяйте рекламе и коммерческим обзорам. Их задача протолкнуть покупателю дорогие вещи, без которых он может вполне обойтись или заменить более доступными аналогами.

Если ваш кот с удовольствием поглощает дешевый корм и остается при этом абсолютно здоровым, нет смысла кормить его изысканными и дорогостоящими лакомствами из тунца и дичи от «раскрученного» производителя.

Похожая ситуация с лекарствами, косметическими средствами, гаджетами, да и со всем остальным. Цена и популярность отнюдь не свидетельствуют о надежности и качестве. С другой стороны, остается актуальной народная мудрость о том, что скупой платит дважды.

Не соблазняйтесь на подозрительно дешевые изделия – экономия может оказаться мнимой.

Больше внимания уделите универсальности мебели и электронике. Например, хороший кухонный комбайн заменит массу другого оборудования. Купленный ребенку «взрослый» диван не потребует замены в связи с быстрым ростом вашего чада.

Примеров можно приводить множество. Главное – понять сам принцип совершения крупных покупок. Не спешите, планируйте покупку заранее. Внимательно и всесторонне изучите рынок. Почитайте отзывы и узнайте мнение знакомых. Проведите сравнительный анализ вариантов на предмет соотношения цена – качество.

Не попадайтесь на удочку всевозможного рода аферистов. Если есть хоть малейшее сомнение и внутренний дискомфорт, не рискуйте, обратитесь в другое место. Ведь потраченные деньги вернуть тяжело, а иногда просто невозможно.

В покупках ориентируйтесь на свои потребности и возможности, а не на рекомендации богатых друзей. Может, айфон последней модели – это и круто, но на данный момент вас вполне удовлетворит китайский аналог, а то и вовсе старенькая надежная нокиа.

Как научиться экономить и откладывать деньги при маленькой зарплате

Как быть, когда доход семьи недостаточно велик для удовлетворения основных потребностей? Достаточно научиться правильно распоряжаться деньгами. И вы не заметите, насколько изменится ваша жизнь в лучшую сторону. В этой статье расскажем вам, как научиться экономить, даже если зарплата очень мала.

Содержание статьи

Находите мотивацию

Хотите поехать с семьей на отдых в Европу? Или, может, всегда мечтали купить дорогое нарядное платье. И только и делаете, что ходите мимо него ежедневно проходите в торговом центре? Подумайте, для каких целей вы желаете начать откладывать деньги. Потому что поиск подходящей мотивации позволит делу быстрее сдвинуться с мертвой точки.

Но не торопитесь. Прежде двигаться навстречу финансовому благополучию. Сначала задумайтесь, ради чего вы идете на жертвы. Не пытайтесь копить на «черный день». Потому что все сохраненные за долгий период средства будут потрачены при первой же возможности. Причем на ненужные вещи. Поэтому собирайте на что-нибудь приятное. Хороший подарок детям на День рождения, незабываемое романтическое путешествие, новую бытовую технику. Выбирайте любую цель.

Контролируйте расходы

После того как задачи поставлены и мотивация найдена, самое время узнать, как научиться экономить деньги. И в чем можно себя ограничить без ущерба для здоровья и благополучия. Сначала необходимо пересчитать купюры в кошельке — вы должны быть всегда в курсе, сколько их там. Также многие банки предлагают одну полезную функцию: SMS-оповещения после каждой проведенной транзакции с карты.

Заведите специальный блокнот, куда вы будете записывать все траты. Но начинать вести его лучше с начала месяца. Потому что в этот период обычно оплачиваются съедающие львиную долю семейного бюджета коммунальные услуги. Так вы увидите, на что уходят деньги. И при необходимости начнете сокращать ненужные траты. Также можно составить в блокноте специальную таблицу, где все траты разделить на следующие категории:

• обязательные расходы — продукты питания, коммунальные услуги, медицина, проезд;
• необязательные расходы — обувь, одежда, развлечения;
• роскошь — спиртное, алкоголь, импульсивные покупки, походы в рестораны.

Старайтесь сократить необязательные расходы до минимума и не затрагивать последнюю категорию в принципе. Потому что семейный бюджет не безграничен. Также можно сэкономить на товарах первой необходимости, о чем пойдет речь дальше.

Как научиться экономить на Продуктах питания

В это сложно поверить, но вы можете сэкономить хорошую сумму денег, только лишь пересмотрев свой рацион питания. Порой каждый из нас балует себя вкусной, но дорогой и не сытной едой, которая ощутимо бьет по карману. Хороший способ научиться откладывать деньги состоит в контроле таких трат. Придерживайтесь следующих рекомендаций:

• откажитесь от визита в кафе или столовые во время обеденного перерыва, вместо чего берите с собой на работу домашнюю еду;
• во время каждого похода в магазин составляйте список необходимых покупок, не отклоняйтесь от него;
• ходите по продуктовым магазинам сытыми, чтобы не совершать импульсивных трат;
• покупайте про запас продукты с долгим сроком хранения на оптовых базах;
• посещайте рынки и торгуйтесь с продавцами;
• по возможности замените сладости домашней выпечкой.

Коммунальные услуги

Еще один хороший совет, позволяющий сберечь финансы, заключается в рациональном использовании коммунальных услуг. В этом случае приходится пересматривать потребительские привычки, чтобы расходовать меньше ресурсов. Старайтесь пользоваться светом по вечерам только при необходимости и не забывайте выключать его, когда уходите из комнаты.

Используйте рационально воду: закрывайте кран, когда чистите зубы, отчищаете руки или тело от загрязнений, используйте маленький напор, чтобы смыть моющее средство с посуды, мыло или гель для душа с рук и тела, а также не сливайте всю воду из бачка при походе в туалет. Важно понимать, что от грамотного расхода коммунальных услуг в большой мере зависит то, сколько денег удастся сэкономить.

Дополнительно вы можете взять во внимание следующие советы:

• используйте энергосберегающие лампочки во всех комнатах;
• установите счетчики на свет, воду и газ, платите только за то, что израсходовали сами;
• выключайте бытовую технику из розетки, когда не пользуетесь ею;
• покупайте товары с низким потреблением энергии;
• пользуйтесь кондиционером только в случае аномально жаркой погоды;
• устраните проблемы с сантехникой, замените протекающие краны.

Оплата мобильной связи и интернета, проезд

Экономить можно и на других расходах. Например, владельцы автомобилей могут пересесть на малолитражки или чаще пользоваться общественным транспортом, заранее покупая проездные билеты. Если работа находится сравнительно недалеко от дома, рекомендуется ходить на нее пешком: вы не только сможете избежать ненужных трат, но и позаботитесь о здоровье, ведь доказано, что ежедневные 20-минутные прогулки на свежем воздухе позволяют насытить мозг необходимым количеством кислорода.

Откажитесь от дополнительных услуг мобильных операторов, за исключением скидок на голосовую и текстовую связь. Мобильный интернет также не всегда необходим (не считая случаев, когда находитесь в незнакомой местности и вам нужно что-то посмотреть по картам), поскольку во многих местах можно подключиться к бесплатному Wi-Fi.

Образование и медицина

Получение образования и забота о здоровье — это совсем не то, от чего стоит отказываться в угоду экономии. Но в некоторых случаях извлечь определенную выгоду для себя можно. Например, иногда людям, которые учатся на контрактной основе в высших учебных заведениях, возвращается определенный процент от оплаты по истечении договора.

Что касается здравоохранения, запомните простое правило: оформляйте медицинские страховки, что в некоторой степени позволит компенсировать расходы на лечение. Не спешите бежать в аптеку сразу после того, как врач выпишет рецепт: сегодня можно найти более дешевые отечественные аналоги большинства современных зарубежных лекарств, которые абсолютно не отличаются по составу.

Учимся копить сбережения

Хотите еще один совет, как экономить семейный бюджет? Откладывайте 10% с каждой зарплаты. Это вряд ли каким-то образом отразится на благосостоянии, но спустя год у вас незаметно накопится солидная сумма, которую можно использовать для планирования отпуска, покупки чего-либо ценного или отложить до трудных времен: например, если вдруг кто-то из членов семьи попадет под сокращение на работе.

На сэкономленные средства можно покупать валюту, что защитит деньги от обесценивания. Также можно положить их на депозит в банке под проценты, каждый год увеличивая свой капитал. Такие сбережения выручат в случае форс-мажорных обстоятельств, лишат необходимости брать деньги взаймы.

Все перечисленные выше советы помогут вам стать финансово независимыми. Главное — практиковаться и учиться копить деньги. Но экономить тоже следует разумно. Не ограничивая себя в самых необходимых товарах и интересах. И продолжая получать удовольствие от жизни. Грамотное формирование бюджета, рациональное использование коммунальных услуг, разумные покупки — все это позволит через какое-то время накопить деньги, не ущемляя себя в повседневных потребностях.

А на этом все! Пишите в комментариях, поняли ли вы как научиться экономить. И подписывайтесь на рассылку, чтобы не пропускать интересные статьи!

Читайте также:

Как научиться экономить деньги при маленькой зарплате

Поделиться на Facebook ВКонтакте Twitter Одноклассники

Денег не хватает всегда. Одним при маленькой зарплате — на крупные покупки, банальное обновление гардероба или включение полезных продуктов в рацион. Другим при большой — на путешествия, качественную технику, открытие своего дела. Потребности, улучшающие качество жизни, обычно растут вместе с зарплатой. Экономия важна, независимо от того, сколько вы получаете.

Главные правила экономии:

Поставить перед собой цель, ради которой вы экономите. И начать с каждой получки откладывать по 10%. Составлять список покупок и придерживаться его. Научиться планировать общий семейный бюджет. Расплачиваться наличными. Вести учёт купленного, сохраняя чеки из магазинов. Отправляясь по магазинам без чёткого списка, мы часто набираем очень много лишнего. Проанализируйте свои последние чеки из магазинов, чтобы убедиться в этом. А расплачиваясь пластиковой карточкой, не ощущаем физического расставания с деньгами. Поэтому для экономии важно приучиться вести списки, планировать бюджет и отказываться от того, что действительно не нужно.

Да, даже если оно по привлекательной скидке.

Экономия на коммунальных услугах

Многие из нас не обращают внимания на то, сколько лишнего электричества тратится впустую. И сколько воды утекает, буквально, в трубу. А за лишние киловатты и кубометры воды платятся и лишние деньги. Если уяснить несколько простых правил экономии на коммунальных услугах, то можно значительно сократить эту статью расходов. Заодно проявив себя как экологически ответственного гражданина.

Главные правила экономии на энергии и воде:

Замените все лампочки на энергосберегающие или светодиодные.

Стоят дороже, но окупаются.

Отключайте зарядку от мобильника, если не заряжаете гаджет.

При этом отключать напрямую от сети регулярно все электроприборы не стоит.

Подключите сетевые фильтры для домашних электрических устройств, чтобы выключать всё одним нажатием на кнопку.

Не забывайте выключать свет в комнате, где прямо сейчас не находитесь.

Обращайте внимание на энергопотребление устройств, которые покупаете домой.

Установите счётчики на воду и газ, чтобы платить чётко по тарифу, а не переплачивать управляющим компаниям.

При мытье посуды набирайте в раковину воду, заткнув слив, чтобы помыть всё. Не мойте под проточной — воды уходит много.

Закрывайте кран, пока чистите зубы или наносите ухаживающие средства. Достаточно ввести эти правила в привычку, чтобы не растрачивать ресурсы. Как природные, так и свои личные финансовые. А сэкономленные на коммунальных услугах средства, вы можете начать копить на покупку чего-то необходимого или поездку в отпуск.

Экономия на продуктах питания

Питание — самая крупная категория расходов в семье. И сократить её вполне возможно, если подойти к этому с умом. На правильное питание уходит меньше денег, чем на быстрое с полуфабрикатами, перекусами и регулярными визитами в рестораны и кафе.

Чтобы экономить на продуктах, придерживайтесь следующих правил:

Скидки и бонусные карты — ваши друзья. В момент скидок можно закупаться необходимыми продуктами про запас (теми, что не портятся и точно уйдут). А бонусные карты супермаркетов помогут сэкономить на балловой системе лишние рубли. Но при этом скидки могут стать врагами. Не хватайте всё подряд, просто потому, что оно представлено на полке под жёлтым дисконтным ценником. Сезонные овощи и фрукты нужно брать в сезон. Так зимой помидоры сильно дороже, чем летом. Проще закупиться заранее и для готовки их заморозить или переработать в консервацию. Откажитесь от полуфабрикатов, делайте их самостоятельно. Разумнее и дешевле заготовить самостоятельно фарша, котлет или блинчиков, чем покупать полуфабрикаты в магазине по завышенной цене. Возьмите в привычку брать с собой домашнюю еду на работу, а не заказывать, питаться бизнес ланчами или портить желудок вредными перекусами. Изучите средние цены на продукты, выходите в магазин с точным списком и приблизительной суммой наличных на нужное. Так вы не наберёте лишнего. Обязательно ходите в магазин сытыми. Голодный покупатель вероятнее всего купит лишнего, потому что глаза разбегаются и хочется всего прямо здесь и сейчас.

Приучившись экономить на еде таким образом, вы сможете перейти на правильное питание, позволять себе готовить вкусные блюда и не тратить лишнего. Также поможет отслеживать динамику подробная таблица расходов, по которой вы сможете увидеть, куда утекают деньги. И, подсчитав, сколько ежемесячно тратится на бесполезные вещи и продукты, в следующий раз в магазине будете внимательнее к выбору покупок.

Источник

Поделиться на Facebook ВКонтакте Twitter Одноклассники

Как копить деньги при маленькой зарплате – Андрей Ховратов

О том, как научиться копить деньги, в идеале мы должны были узнать еще в детстве. Именно тогда закладываются основы финансовой грамотности, позволяющие в будущем не жить в бедности, отказаться от долгов и кредитов, решать финансовые задачи.

Однако это в идеале, в реальной же жизни к осознанию необходимости более разумно распоряжаться финансами мы приходим только во взрослой жизни. И хорошо, если вы осознали это, значит, первые шаги в направлении финансовой грамотности уже сделаны.

Умение копить и откладывать деньги – одно из важнейших, о нем и поговорим сегодня более подробно.

Зачем нужно откладывать и копить деньги

Действительно, задаваясь подобным вопросом, вы можете в первую очередь ответить, что всех денег не скопишь, а жизнь одна и слишком коротка, чтобы отказывать себе во всем. Это первая и самая любимая отговорка тех, кто привык к расточительству и живет одним днем, не задумываясь о будущем.

Если подумать, причин для того, чтобы начать разумно экономить и откладывать средства, можно назвать достаточно. Для чего копить деньги?

• Чтобы получить возможность совершать в будущем крупные покупки и улучшить качество жизни, своей и своей семьи.
• Для приобретения собственной жилплощади или автотранспорта.
• Для получения возможности инвестировать в будущее: на обучение, развитие, пенсию.
• Чтобы отказаться от кредитных продуктов и не жить в долг.
• Чтобы иметь возможность получать качественное лечение и реабилитацию.
• Для того чтобы открыть для себя новые перспективные возможности.
• Чтобы достигать поставленных финансовых целей.

Этот список можно продолжить, в зависимости от того, какие финансовые цели вы перед собой ставите, и чего хотите добиться в жизни. Надеемся, этот перечень хоть немного склонил вас к мысли о том, что экономия – это необходимая каждому разумному человеку мера.

Накопления – это уверенность в завтрашнем дне, инвестиции в будущее, которые вы делаете своими руками и усилиями.

Можете ли вы копить деньги

Почему же, при таком количестве новых возможностей, которые открывает нам экономия, отношения к ней у большинства людей остается негативным? Для большинства из нас копить – значит отказывать себе во всем ради того, чтобы пополнить счет или положить в банку пару купюр.

Именно этот процесс превращает процесс экономии в нечто страшное, душащее любую радость и удовольствие. Стремясь сэкономить буквально на всем, мы получаем обратную картину: процесс доставляет неудобство, снижает качество жизни.

• Экономия с целью создания накоплений должна быть разумной: нельзя каждый свой день превращать в «черный», чтобы в копилке оказался лишний рубль. Искусство экономить подчиняется определенным правилам.

Спросите себя, можете ли вы правильно экономить деньги, и если нет, самое время научиться этому!

Как правильно копить деньги и достигать своих целей

Прежде всего, создание накоплений должно преследовать определенные цели. Чем четче ваши цели и желания, тем легче вам будет откладывать определенную сумму на их реализацию. И, наоборот, экономия без цели быстро надоедает и выходит из привычки.

Вы, можно сказать, открываете для себя новый алгоритм жизни, который подчиняется определенным правилам, отступать от которых – значит откладывать свою мечту. Что вы должны включить в свою жизнь?

• Проанализируйте свои расходы, чтобы определить, какие из них вы можете урезать. Решив сэкономить на тех или иных покупках, не возвращайтесь к ним, даже если очень хочется.
• Разберитесь с долгами и кредитами. Возвращаться к покупкам в кредит не стоит ни при каких обстоятельствах: это плохой знак, который очень негативно влияет на ваш бюджет.
• Подумайте, какие пассивные доходы доступны вам. Например, хорошим подспорьем для того чтобы накопить нужную сумму, будет сдача в аренду недвижимости, авто, техники, которыми вы не пользуетесь.
• Сравнивайте цены на товары и услуги в разных местах, чтобы иметь представление о ценовом коридоре и выбирать покупки там, где вы можете сэкономить.
• Начните учиться жить каждый месяц на одинаковую сумму, которая не критично повлияет на качество жизни, но и даст возможность откладывать излишки.

Это лишь несколько базовых принципов новой жизни, нового алгоритма, следуя которому, вы сможете начать откладывать даже при относительно скромных доходах.

Как копить деньги при любой зарплате

Хорошо, когда есть на чем экономить, и с каких доходов откладывать. Но что делать, если заработок и так невелик, и вам едва удается растянуть его до следующей зарплаты? Умение экономить при маленькой зарплате – искусство еще большее. Учитывая тот факт, что цены постоянно растут, а зарплаты обычно остаются на прежнем уровне, в наши дни это особенно актуально.

• Особое внимание необходимо уделить домашней бухгалтерии, ведь вам необходимо контролировать финансовые потоки максимально жестко. В бюджет необходимо вносить как расходы, так и денежные поступления.

На первом месте в перечне расходов в домашнем бюджете должны стоять обязательные платежи и расходы: платы за коммунальные услуги и ипотеку, оплата телефона, интернета, обучения. А вот покупка продуктов, развлечения, хозяйственные и бытовые средства – это те статьи, которые можно назвать второстепенными, и их необходимо тщательно анализировать, чтобы исключать действительно ненужные траты.

Что еще можно посоветовать для того, чтобы эффективно экономить при маленькой зарплате?

• Сократите потребление ресурсов, чтобы уменьшить ежемесячные коммунальные платежи: экономия света и воды старый, как мир, способ поправки бюджета.
• Составляете списки покупок, если не на месяц, то на неделю. Это касается как продуктов питания, так и бытовой химии. Будучи в магазине, покупайте только то, что есть в вашем списке, не отвлекаясь на акции, скидки и другие предложения.
• Старайтесь производить мониторинг цен, чтобы купить со скидкой то, что вы запланировали.
• Лучше готовить еду дома самостоятельно, отказавшись от полуфабрикатов и кулинарии. Это не только поможет сэкономить, но и сделает рацион вашей семьи более полезным.
• Не допускайте просрочек платежей. Всегда вовремя платите кредиты, коммуналку и другие обязательные платежи, чтобы не допустить просрочек и штрафов в будущем.

Чтобы создать финансовые накопления при маленькой зарплате, важна строгая дисциплина всех членов семьи. Небольшой бюджет требует еще больше внимания. И здесь стоит подумать, как увеличить приток финансов, как получить пассивный доход или повышение, чтобы расширить свои финансовые возможности.

Самые частые ошибки в экономии финансов

Конечно, такой сложный процесс, как освоение экономии, не может обойтись без ошибок. Если вы только в самом начале пути, без промахов и ошибок просто не обойтись. Мы составили подборку самых распространенных ошибок, которые не дадут вам эффективно экономить.

Деньги хранятся на накопительном счете

Сумму, которую вы откладываете, вы переводите на накопительный счет. Это, на первый взгляд, поможет получить небольшой, но процент по вкладу. С одной стороны, разумно, но…

• Деньги с накопительного счета можно снять в любое время, так что вы постоянно подвергаетесь соблазну снять их или купить что-то якобы нужное.

Чтобы сохранить накопления и даже приумножить их, лучше пользоваться вкладом с фиксированным сроком, хотя бы в шесть месяцев. Так, без потери процентов снять деньги вам не удастся.

Откладываются нерегулярно большие суммы

Когда на вас «падает» неожиданная сумма, вы тут же всю ее откладываете. Однако такие суммы падают нерегулярно, так что вы периодически ощущаете чувство вины, когда не можете отложить в месяц хоть что-то.

Такой подход противоречит принципам финансовой дисциплины. Лучше, если вы установите определенную сумму, которую нужно будет отложить, и будете откладывать ее, распределяя неожиданные доходы по обязательным расходным статьям.

Вы позволяете себе награды за старания

Не путайте эти награды с реальным достижением успеха. Когда вы весь месяц усердно экономили, а под конец заказали на дом три пиццы, доставку туфель и что-то еще, мотивируя этот тем, что вы хорошо потрудились, копить и создавать накопления вам не удастся.

Незапланированные покупки в качестве награды – это искушение потратить лишнее, а ведь именно от этого мы стараемся избавиться.

Вы откладываете то, что остается

А должно быть наоборот. Как говорится, сначала заплатите себе, и лишь потом другим. Если вы планируете откладывать на свои финансовые цели то, что останется в вашем кошельке в конце месяца, может случиться так, что и откладывать будет нечего.

Получая заработную плату или иной доход, сначала отложите из них фиксированную сумму, и лишь потом переходите к платежам и покупка.

Все, что коплю, складываю на один счет

Этот подход также неверен, хоть и предполагает, что вы создаете определенные накопления. Если у вас несколько финансовых целей, скажем, купить сыну велосипед, поехать на море будущим летом, сделать ремонт, то для каждой вашей цели должен существовать отдельный счет. Именно так, а не иначе.

В противном случае, вы не сможете контролировать продвижение вашей цели, вы не видите прогресс.

Если вопрос экономии и создания накоплений для вас кажется «темным лесом», вероятно, стоит подумать о повышении собственной финансовой грамотности. Посмотрите обучающие мероприятия Академии Частного Инвестора, чтобы подобрать наиболее подходящие именно для вас и вашего бюджета. Зарегистрируйтесь в Личном кабинете, и узнайте подробности!

личный кабинет

Советы, как откладывать деньги при маленькой зарплате – статьи Moneyveo

Как копить деньги при маленькой зарплате? По информации Государственной службы статистики Украины, средний доход в стране в марте 2018 года составлял 8 382 грн. Это немного, но с правильным подходом в тратах даже при такой зарплате можно сформировать финансовую «подушку безопасности». В идеале, нужно стремиться к тому, чтобы на случай трудностей с деньгами, у вас всегда была отложена сумма на полгода нормальной жизни. Как этого добиться? Пора составить собственную стратегию того, как откладывать деньги при маленькой зарплате.

Откажитесь от вредных привычек и бесполезных услуг

Рационально распределять личный бюджет умеет не каждый. Бывает, что деньги заканчиваются еще до зарплаты и человек удивляется, как это получилось, ведь он ничего дорогого не покупал. Но стоит ему отследить свои траты – и он увидит у себя минимум три статьи бесполезных расходов, которых можно было избежать:

1. Эмоциональные покупки. Это необдуманные приобретения, которые люди делают либо в погоне за скидками, либо ради мимолетных удовольствий. К примеру, так у некоторых девушек появляется в гардеробе пятнадцатое платье, которое некуда носить.

   Как научиться экономить деньги и копить при маленькой зарплате, когда не можешь устоять перед соблазнами? Приучите себя планировать покупки до похода в магазин. Если приглянется что-то дополнительное, просто отложите приобретение до следующего раза – возможно, к тому времени вы поймете, что эта вещь вам вовсе не нужна.

2. Затратные привычки. У многих людей есть привычки, которые плохо отражаются не только на здоровье, но и на личном бюджете. Это курение, ежедневный кофе, фастфуд, бесконечные сладости в течение дня и прочее. Помимо вредных есть и просто дорогие привычки – поездки на работу на машине, еженедельные походы с друзьями в паб и прочие.

   Как же накопить при маленькой зарплате с таким перечнем регулярных дополнительных трат? Посчитайте, во сколько вам обходятся ваши привычки – и это станет первым стимулом от них избавиться. За каждую пачку сигарет, булочку, приготовленный собственноручно обед и поездку в маршрутке вместо машины кладите в свою копилку 20 грн.

3. Плата за ненужные услуги. Вы до сих пор продолжаете платить за радиоточки и за стационарную телефонную связь, которой не пользуетесь? Хватит выбрасывать деньги, лучше оставьте их на своем зарплатном счету.

Дополнительные доходы и бонусы – в копилку

Не забудьте о доходе от банковских карт. К примеру, выбирайте кредитки с кэшбэком – возвратом части средств, потраченных при расчетах картой. Есть также карточки, которые участвуют в кобрендинговых проектах и дают скидки при оплате в магазинах партнерской сети. И не пренебрегайте накопительными картами и купонами – это еще одна возможность экономить.

Выплатили кредит – продолжайте откладывать ту же сумму

Для многих людей кредиты – одна из самых больших статей расходов. Но расплатившись по займу, не спешите использовать освобожденный бюджет. Вы же жили без него, пока не закрыли кредит, значит, сможете обходиться без него и дальше. Продолжайте ежемесячно откладывать ту же сумму, только в качестве НЗ.

Кстати, когда вы достигнете цели – накопите достаточную сумму – вам больше не придется брать кредиты, ведь у вас и так будут деньги на дорогие покупки.

Храните деньги на депозитах в стабильных банках

Банк отлично помогает сохранять средства. Но как накопить деньги при маленькой зарплате, если просто держать заработанное на счету? К тому же есть риск, что в любой момент отправитесь с зарплатной карточкой в магазин и все потратите.

Как избежать соблазна? Есть два надежных способа:

1. Подключить по карте услугу «Копилка». «Копилка» – это вид депозита. Чтобы его открыть, к карте привязывают дополнительный счет, на который ежемесячно автоматически перечисляется небольшая сумма. На эту сумму насчитываются проценты.

   В течение года снимать деньги с «Копилки» нельзя, иначе проценты «сгорят». Если уж средства понадобятся раньше срока, вас выручит сервис Moneyveo: в нем вы легко получите в кредит до 15 000 грн и решите финансовые вопросы без ущерба для НЗ.

2. Открыть в банке фиксированный или пополняемый вклад. Банковские депозиты бывают стандартные и пополняемые. В первом варианте вы кладете на счет фиксированную сумму и снимаете ее с процентами в конце срока. Во втором варианте вы можете пополнять депозит – и ваш заработок будет соответственно увеличиваться.

   Процентная ставка по пополняемому вкладу обычно ниже, чем по стандартному, но он удобнее, если вы хотите ежемесячно откладывать определенную сумму.

   Важно заметить, что хранить все свои сбережения в одном банке рискованно. Если у финансового учреждения будут трудности с выплатой вкладов, вам возвратят только 200 000 грн.

Избавляйтесь от затратных привычек, учитесь контролировать свои покупки и перестаньте платить за ненужные услуги. Вы поймете, как много денег у вас уходило в никуда. Экономия и банковские депозиты вряд ли помогут накопить миллион при маленькой зарплате, но так вы сможете обеспечить себя на случай потери дохода или больших непредвиденных трат.

8 финансовых советов для молодых людей

К сожалению, личные финансы не являются обязательным предметом в большинстве средних школ или колледжей. Из-за отсутствия базового финансового образования многие молодые люди не знают, как распоряжаться своими деньгами, подавать заявку на получение кредита и получать или не расплачиваться с долгами. Штаты начинают исправлять этот недостаток — по состоянию на 2020 год 21 ученик старших классов требует прохождения курса личных финансов, а 25 — курса экономики.

Это должно помочь по крайней мере части следующего поколения, но для всех, кто окончил среднюю школу, давайте рассмотрим восемь самых важных вещей, которые нужно понять о деньгах.Эти финансовые советы предназначены для того, чтобы помочь вам прожить свою лучшую финансовую жизнь и воспользоваться тем фактом, что чем вы моложе, тем больше времени у ваших сбережений и инвестиций.

.

Ключевые выводы

• Курс «Финансы для молодежи», к сожалению, обычно не входит в программу средней школы.
• Потратив время на изучение нескольких важных финансовых правил, вы сможете построить здоровое финансовое будущее.
• Научившись самостоятельно составлять годовую налоговую декларацию, вы сэкономите деньги.
• Создайте чрезвычайный фонд и платите в него каждый месяц, даже если это небольшая сумма.
• Накопление на пенсию — неотъемлемая часть любого финансового плана, и начиная с молодости у вас больше всего времени на то, чтобы вырастить свое гнездышко.

1. Научитесь самоконтролю

Если вам повезет, родители научили вас этому навыку, когда вы были ребенком. В противном случае имейте в виду, что чем раньше вы научитесь изящному искусству откладывать удовлетворение, тем быстрее вам станет легче поддерживать свои личные финансы в порядке.Хотя вы можете легко купить товар в кредит в тот момент, когда захотите, лучше подождать, пока вы действительно накопите деньги для покупки. Вы действительно хотите платить проценты за пару джинсов или коробку хлопьев? Дебетовая карта также удобна и снимает деньги с вашего текущего счета, а не увеличивает проценты.

Если вы привыкли класть все покупки на кредитные карты, несмотря на то, что не можете полностью оплатить счет в конце месяца, возможно, вы все равно будете оплачивать эти товары через 10 лет.Кредитные карты удобны и вовремя оплачивают их, что помогает вам получить хороший кредитный рейтинг. А некоторые предлагают заманчивые награды. Но — за исключением редких чрезвычайных ситуаций — всегда оплачивайте остаток в полном объеме, когда приходит счет. Кроме того, не носите с собой больше карточек, чем вы можете отслеживать. Этот финансовый совет имеет решающее значение для создания здоровой кредитной истории.

2. Контролируйте свое финансовое будущее

Если вы не научитесь управлять своими деньгами, другие люди найдут способы (неправильно) управлять ими за вас.Некоторые из этих людей могут иметь злонамеренные намерения, например, недобросовестные финансовые планировщики, работающие на комиссионных. Другие могут иметь благие намерения, но они могут не знать, что делают, например бабушка Бетти, которая действительно хочет, чтобы вы владели собственным домом, даже если вы можете позволить себе только один, взяв рискованную ипотеку с регулируемой процентной ставкой.

Вместо того, чтобы полагаться на советы других, возьмите на себя ответственность и прочтите несколько базовых книг по личным финансам. Когда вы вооружитесь знаниями, не позволяйте никому застать вас врасплох — будь то вторая половинка, которая медленно выкачивает с вашего банковского счета, или друзья, которые хотят, чтобы вы выходили и спустили с ними кучу денег каждые выходные.

3. Знайте, куда уходят ваши деньги

Прочитав несколько книг по личным финансам, вы поймете, насколько важно следить за тем, чтобы ваши расходы не превышали ваш доход. Лучший способ сделать это — составить бюджет. Как только вы увидите, как стоимость утреннего кофе складывается в течение месяца, вы поймете, что небольшие, управляемые изменения в ваших повседневных расходах могут иметь такое же большое влияние на ваше финансовое положение, как и повышение зарплаты.

Кроме того, сокращение регулярных ежемесячных расходов на максимально низком уровне может со временем значительно сэкономить вам деньги. Даже если вы можете сдать квартиру с множеством удобств сейчас, выбор чего-то более простого может позволить вам приобрести квартиру или дом раньше, чем в противном случае.

Понимание того, как работают деньги, — это первый шаг к тому, чтобы ваши деньги работали на вас.

4. Создать Чрезвычайный фонд

Одна из наиболее часто повторяемых мантр в сфере личных финансов — «сначала плати себе». Независимо от того, сколько вы должны по студенческим ссудам или по кредитной карте, и независимо от того, насколько низкой может казаться ваша зарплата, было бы разумно найти некоторую сумму — любую сумму — денег в своем бюджете, чтобы откладывать ее в резервный фонд каждый месяц.

Наличие сбережений, которые можно использовать на случай чрезвычайных ситуаций, может уберечь вас от финансовых проблем и помочь вам лучше спать по ночам. Кроме того, если вы приобретете привычку экономить деньги и относиться к ним как к не подлежащим обсуждению ежемесячным расходам, довольно скоро у вас будет накоплено больше, чем просто чрезвычайные деньги: у вас будут деньги на пенсию, отпускные или даже деньги на понижение. оплата на дом.

Легко разместить свой фонд на стандартном сберегательном счете, но на него почти не начисляются проценты.Положите свой фонд на онлайн-сберегательный счет с высокими процентами, краткосрочный депозитный сертификат (CD) или счет денежного рынка. В противном случае инфляция подорвет стоимость ваших сбережений. Просто убедитесь, что правила вашего сберегательного транспорта позволяют вам быстро получить свои деньги в чрезвычайной ситуации.

5. Начать откладывать на пенсию

Точно так же, как ваши родители, вероятно, отправили вас в детский сад с большими надеждами подготовить вас к успеху в мире, который казался далеким давно, вам нужно заранее спланировать выход на пенсию.Из-за того, как работают сложные проценты, чем раньше вы начнете откладывать сбережения, тем меньше вы должны будете вложить в основной капитал, чтобы получить сумму, необходимую для выхода на пенсию.

Зачем начинать откладывать на пенсию в 20 лет? Вот пример из Investopedia: вы начинаете инвестировать в рынок со 100 долларов в месяц, что дает в среднем положительную доходность 1% в месяц или 12% в год, сложенную ежемесячно в течение 40 лет. Ваш друг, который является ровесником, начинает инвестировать только через 30 лет и инвестирует 1000 долларов в месяц в течение 10 лет, также в среднем 1% в месяц или 12% в год, усугубляемые ежемесячно.Через 10 лет ваш друг скопит около 230 000 долларов. Ваш пенсионный счет будет чуть больше 1,17 миллиона долларов.

Пенсионные планы, спонсируемые компанией, являются особенно отличным выбором, потому что вы можете вкладывать доллары до вычета налогов, а компании часто будут вносить часть вашего взноса, что похоже на получение бесплатных денег. Пределы взносов для 401 (k), как правило, выше, чем для индивидуальных пенсионных счетов (IRA), но любой спонсируемый работодателем план, предложенный вам, является на шаг ближе к финансовому благополучию.

Если у вас нет доступа к корпоративному тарифному плану, не отчаивайтесь. У тех, кто работает не по найму, есть ряд возможностей для создания пенсионных планов. Другие могут открывать свои собственные IRA, что позволяет ежемесячно снимать определенную сумму денег с вашего сберегательного счета и вносить непосредственно в ваш IRA. Даже если это небольшая сумма, в конечном итоге из нее получится что-то полезное.

6. Взять под контроль налоги

Важно понять, как работает подоходный налог, еще до того, как вы получите свою первую зарплату.Когда компания предлагает вам стартовую зарплату, вам необходимо знать, как рассчитать, даст ли эта зарплата достаточно денег после уплаты налогов для выполнения ваших финансовых обязательств и, как вы надеетесь, ваших целей.

К счастью, существует множество онлайн-калькуляторов, которые взяли на себя всю грязную работу по определению ваших собственных налогов на заработную плату, например PaycheckCity.com. Эти калькуляторы покажут вам вашу брутто-зарплату, сколько уходит на налоги и сколько вам останется, что также известно как «чистая» или «получаемая домой» заработная плата.Годовая зарплата в Нью-Йорке, например, составляет около 27 490 долларов после уплаты федеральных налогов без исключений на период подачи документов 2020-2021 гг. — около 2291 доллар в месяц. Тогда вам необходимо дополнительно учесть налоги штата и (для города Нью-Йорк) городские налоги.

Точно так же, если вы подумываете о том, чтобы бросить одну работу на другую в поисках повышения заработной платы, вам необходимо понять, как ваша предельная налоговая ставка повлияет на ваше повышение. Например, повышение зарплаты с 35 000 долларов в год до 41 000 долларов в год не даст вам дополнительных 6000 долларов в год (500 долларов в месяц) — это даст вам только дополнительные 4227 долларов (около 352 долларов в месяц).Сумма будет варьироваться в зависимости от штата вашего проживания и потенциального налогообложения, поэтому примите это во внимание, если вы планируете переехать.

Наконец, найдите время, чтобы научиться самостоятельно платить налоги. Если у вас нет сложной финансовой ситуации, это не так сложно сделать, и вам не придется платить налоговому специалисту за эту работу. Налоговое программное обеспечение значительно упрощает работу, чем когда ваши родители только начинали, и гарантирует, что вы сможете подавать документы онлайн.

7.Берегите свое здоровье

Если выплачивать ежемесячные взносы по медицинскому страхованию кажется невозможным, что вы будете делать, если вам придется обратиться в отделение неотложной помощи, где одно посещение по поводу небольшой травмы, например перелома кости, может стоить тысячи долларов? Если вы не застрахованы, не ждите еще дня, чтобы подать заявление на медицинское страхование. Проще, чем вы думаете, попасть в автомобильную аварию или поездку и упасть с лестницы.

Если вы работаете, ваш работодатель может предложить медицинское страхование, в том числе планы медицинского страхования с высокой франшизой, которые позволяют сэкономить на страховых взносах и дают вам право на получение сберегательного счета для здоровья (HSA).Если вам необходимо приобрести страховку самостоятельно, изучите планы, предлагаемые рынком медицинского страхования в соответствии с Законом о доступном медицинском обслуживании — существуют федеральные планы или ваш штат может иметь свой собственный план. Посмотрите цитаты от разных страховых компаний, чтобы найти самые низкие ставки и посмотрите, имеете ли вы право на субсидию в зависимости от вашего дохода. Если у вас есть проблемы со здоровьем, знайте, что более дорогой план может быть для вас рентабельным; исследуйте варианты.

Если вам меньше 26 лет, возможно, вам лучше всего будет остаться на медицинскую страховку родителей, если она у них есть — вариант, разрешенный после принятия Закона о доступном медицинском обслуживании в 2010 году.Если вам это удастся, предложите возместить им дополнительные расходы на содержание вас в их плане.

Также стоит предпринимать ежедневные шаги, чтобы сохранить свое здоровье, например, есть фрукты и овощи, поддерживать здоровый вес, заниматься спортом, не курить, избегать чрезмерного употребления алкоголя и вести машину в оборонительном порядке. Все это поможет вам сэкономить на медицинских счетах в будущем.

Из-за пандемии COVID-19 президент Байден распорядился о дополнительном открытом периоде регистрации на медицинское страхование в соответствии с Законом о доступном медицинском обслуживании с февраля. С 15 по 15 августа 2021 года. Кроме того, американский план спасения Байдена, подписанный 11 марта 2021 года, расширил доступ к медицинскому страхованию при одновременном снижении его затрат. План также включает усиленные стимулы для 12 штатов, которые не участвовали в расширении программы Medicaid ACA, потенциально обеспечивая медицинское страхование для более чем трех миллионов человек, которые в настоящее время не застрахованы.

8. Защитите свое богатство

Чтобы убедиться, что все ваши с трудом заработанные деньги не исчезнут, вам нужно принять меры для их защиты.Вот несколько шагов, о которых стоит подумать, даже если вы не можете себе позволить их все прямо сейчас.

Если вы арендуете, получите страховку арендатора, чтобы защитить содержимое вашего дома от таких событий, как кража со взломом или пожар. Внимательно прочтите политику, чтобы увидеть, что покрывается, а что нет.

Страхование дохода по нетрудоспособности защищает ваш самый главный актив — возможность получать доход, обеспечивая вам стабильный доход, если вы когда-либо потеряете работу в течение длительного периода времени из-за болезни или травмы.

Если вам нужна помощь в управлении своими деньгами, найдите платного консультанта по финансовому планированию, который предоставит объективный совет, который отвечает вашим интересам, а не финансового консультанта на основе комиссионных, который зарабатывает деньги, когда вы подписываетесь на инвестиции, поддерживаемые их компанией. У последних потенциально разделенная лояльность (к прибыли своей компании и к вам), в то время как у первых нет стимула направлять вас по ложному пути.

Вы также захотите защитить свои деньги от налогов — что легко сделать с пенсионным счетом — и инфляции, что вы можете сделать, убедившись, что все ваши деньги приносят проценты.Существует множество средств, в которые вы можете инвестировать свои сбережения, например, сберегательные счета с высокими процентами, фонды денежного рынка, компакт-диски, акции, облигации и паевые инвестиционные фонды. Первые три относительно свободны от риска, в то время как остальные три несут больше возможностей для финансовых неудач, но также и больше возможностей для денежного вознаграждения. Изучение инвестирования — важный навык для накопления сбережений и, в конечном итоге, накопления богатства.

Итог

Помните, что вам не нужны никакие ученые степени или специальное образование, чтобы стать экспертом в управлении своими финансами.Если вы будете использовать эти восемь финансовых правил и финансовых советов для своей жизни, вы сможете добиться такого же личного благополучия, как человек с с трудом завоеванным дипломом MBA в области финансов.

секретов экономии денег при ограниченном бюджете

Хотели бы вы узнать секрет экономии денег? К счастью, есть несколько секретов, которые можно использовать, чтобы сэкономить деньги, даже если у вас нет ощущения, что у вас есть деньги, которые можно было бы сэкономить. Однако эти секреты на самом деле вовсе не секреты, а, напротив, представляют собой передовой опыт в создании бюджета, избежании долгов и накоплении сбережений.

Секрет экономии денег №1: Составление бюджета

Во-первых, вам нужно создать бюджет. Прежде чем вы сможете даже мечтать об экономии денег, вы должны знать, куда уходят ваши деньги. Как кто-то может решить, где сократить расходы или где найти дополнительные деньги, чтобы сэкономить, если он не знает, на что тратятся их деньги? Они не могут, и поэтому так важен бюджет.

Создание бюджета не должно быть обременительным процессом. Однако вам нужно выяснить, куда уходят ваши деньги.Вы хотите составить список своих ежемесячных расходов, включая расходы на жилье, коммунальные услуги, продукты, выплаты по долгам и развлечения. Когда у вас будет четкое представление о том, сколько вы тратите в среднем за месяц, вы можете искать тенденции и проблемные области. После того как вы найдете проблемные места, вы лучше поймете, где и на сколько можно сократить. Например, вы можете несколько раз сходить в ресторан или заказать дорогую еду на вынос. Возможно, вы сможете сократить это и направить эти деньги на свои сбережения.Вам также нужно будет записать свой ежемесячный доход после вычета налогов.

Как видите, идея состоит в том, чтобы нарисовать картину того, сколько денег вы получаете и куда идут ваши деньги, но вам не нужно отслеживать каждый потраченный доллар.

Секрет экономии денег №2: сначала заплатите самому себе

Надеюсь, после того, как вы определили, куда уходят ваши деньги, у вас должно появиться несколько свободных долларов, которые можно отложить в свои сбережения или в пенсионный план, например, 401 (k).Однако есть еще один секрет экономии денег: сначала платите себе.

Если вы похожи на большинство людей, вы, вероятно, дождетесь, пока ваша зарплата поступит на ваш текущий счет, оплатите счета и купите еженедельные продукты, прежде чем решать, сколько вы можете позволить себе внести в сбережения. К тому времени оставшаяся сумма может быть небольшой, и вы можете беспокоиться, что вам могут понадобиться эти несколько долларов позже на неделе, поэтому вы не вкладываете деньги в сбережения. Это решение может стать большой ошибкой.

Вы должны думать о своих сбережениях так же, как о любом другом счете. Когда ваш счет за электричество наступает каждый месяц, вы убедитесь, что он оплачен. Точно так же нужно относиться к экономии денег. Если ваша цель — сэкономить 100 долларов в месяц, то думайте о своей цели сбережений как о 100-долларовом счете, который необходимо оплатить. Если вы думаете о сбережениях как о счете, который необходимо оплатить, у вас больше шансов внести этот депозит и создать свой чрезвычайный фонд.

Недостаточно просто думать о своих ежемесячных сбережениях как о счете, и здесь вы должны сначала заплатить самому себе.Вам необходимо создать автоматический план сбережений, который будет автоматически вносить деньги на ваш сберегательный счет, прежде чем вы даже сможете их потратить. Это можно сделать прямо через прямой депозит вашего работодателя или через регулярный перевод в ваш банк. И, как по волшебству, вы даже не упустите возможность сбережения денег каждую неделю, но ваш сберегательный счет со временем начинает расти.

Секрет экономии денег № 3: тратьте меньше, чем зарабатываете

Это святой Грааль личных финансов, но если вы не сможете использовать этот секрет, вы никогда не сможете сэкономить.Вы должны тратить меньше денег, чем зарабатываете, и этого не избежать. Все дело в денежном потоке.

Если вы зарабатываете 100 долларов и тратите 110 долларов, у вас дефицит в 10 долларов. Чтобы покрыть дополнительные потраченные 10 долларов, вы можете взять кредит с кредитной карты. К сожалению, заемные деньги идут с выплатой процентов, а это значит, что у вас больше 10 долларов. Если вы будете продолжать этот процесс на регулярной основе и с большими суммами в долларах, вы можете получить долги на десятки тысяч долларов.

По мере увеличения вашего долга вы можете обнаружить, что делаете только минимальные платежи каждый месяц, а это означает, что ваш платеж может даже не покрыть проценты по долгу.В результате на погашение долга могут уйти годы, а с учетом общей стоимости процентов вы, вероятно, заплатили бы намного больше, чем первоначальная сумма, которую вы взяли в долг.

Можно сэкономить

Секреты, изложенные в этой статье, больше похожи на принципы здравого смысла. Большинство из нас знает, что нам нужно планировать свои деньги, откладывать деньги на будущее и держаться подальше от долгов, но многие из нас все еще не могут этого сделать. К сожалению, кроме выигрыша в лотерею, нет секретов накопления богатства.Эти три разумных принципа управления капиталом лежат в основе личных финансов.

Одно можно сказать наверняка. Если вы можете спланировать свои деньги так, чтобы вы тратили меньше, чем зарабатываете, и вложите часть этих денег на сберегательный или пенсионный счет, прежде чем у вас будет время потратить их, вы сможете сэкономить деньги и накопить богатство.

Как быстро сэкономить деньги

Хотите навсегда контролировать свои деньги?

Вы уже знаете этот совет: выберитесь из долгов.И мы полностью согласны с этим планом. Но сначала вам понадобится стартовый аварийный фонд. Всего 1000 долларов в банке обеспечат вам всевозможную финансовую защиту.

Если у вас есть 1000 долларов до того, как вы расплатитесь с долгами, вы можете избежать нового долга. Так что, когда жизнь пытается с вами вмешаться — ваша шина спустится, ваш ребенок заболеет, труба под вашей раковиной лопнет — вы готовы. Вы можете легко выплатить то, что вы должны, и перейти к более важным вещам, например, погасить этот долг.

Конечно, может быть, вам интересно, как я собираюсь заработать 1000 долларов? Не волнуйся.У нас много идей. Если вы готовы пойти немного радикально, вы не только заработаете 1000 долларов, но и сделаете это быстро!

Экономьте деньги, управляя им хорошо

1. Начните составление бюджета. Хотите услышать что-нибудь крутое? В первый раз, когда вы создадите бюджет EveryDollar, вы, вероятно, найдете деньги, о которых даже не подозревали. Шутки в сторону. Без бюджета мы часто тратим деньги небрежно. После нескольких долларов здесь или пары двадцати там мы понятия не имеем, куда ушли наши деньги.

Самый простой совет Дейва по экономии денег: проверьте, не переплачиваете ли вы за страховку автомобиля.

Имея бюджет, вы даете каждому доллару имя. И одним из главных имен в этом списке должен быть ваш чрезвычайный фонд в размере 1000 долларов. Решите, сколько денег вы можете откладывать каждый месяц, и сделайте это в первую очередь. Затем скажите оставшимся деньгам, куда идти.

Экономьте деньги, сокращая свои расходы

2. Откажитесь от развлечений, ресторанов и ненужных покупок. Приготовьтесь к этому. Мы все должны есть, верно? Но нам не обязательно есть в ресторане. Если вы серьезно настроены быстро собрать 1000 долларов, подумайте о том, чтобы временно прекратить обедать вне дома, посетить кинотеатр и выпить с друзьями в пятницу вечером.

Помните о других способах тратить деньги ради развлечения. Может быть, вы фанат спорта, который ходит на все домашние игры, или, может быть, вам нравится делать покупки в Интернете. Возможно, вы любите украсить и отремонтировать или любите проводить у себя дома большие компании.Чтобы быстро сэкономить 1000 долларов, ищите недорогие способы хорошо провести время.

3. Оцените необходимые затраты. Потратьте немного времени на свой бюджет. Ознакомьтесь с такими категориями, как продукты, одежда, подгузники и бензин. Мы говорим о областях, которые нельзя вырезать, но можно сократить , против .

Купите непатентованные бренды или бренды в магазинах ненадолго. Старайтесь меньше путешествовать. Если вы нашли абсолютно нужную вещь по выгодной цене, покупайте ее оптом. Составьте список и придерживайтесь его при выполнении поручений.Вы можете просто удивить себя собственным творчеством, потратив меньше, чтобы сэкономить больше.

4. Еще раз проверьте свои счета. Скорее всего, ваши ежемесячные фиксированные счета относятся к категории «поставил и забыл». Вы выбрали свои планы много лет назад и просто не думаете о них сейчас. Что ж, пора все переосмыслить, ведь у вас есть возможность заработать 1000 долларов!

Войдите в онлайн-учетные записи своего мобильного телефона, провайдера кабельного или интернет-провайдера, страховки автомобиля, страхования жизни и членства в спортзале.Узнайте, сколько вы платите, какие выгоды от услуги, за которую вы платите, и сколько на самом деле используете эти льготы. Свяжитесь с представителем службы поддержки клиентов или независимым страховым агентом, чтобы договориться о более выгодных сделках или рассмотреть возможность отмены, если это возможно.

Экономьте деньги, увеличивая свой доход

5. Приступайте к работе. Конечно, один из лучших способов быстро сэкономить — это принести домой побольше. При необходимости поговорите со своим начальником, чтобы получить разрешение на сверхурочную работу. Временное увеличение рабочего времени может быть как раз тем стимулом, который вам нужен.

Вы можете подумать о том, чтобы устроиться на работу после работы или в выходные. Многие люди добиваются успеха в побочном бизнесе, используя такие сайты, как Etsy, для продажи своих творений. Практика получения дополнительного дохода сослужит вам хорошую службу на всех этапах «Детские ступеньки».

6. Предлагайте свои услуги. Может быть, вы хотите упростить работу, чтобы заработать больше денег. Предлагая услуги своим соседям и сообществу, вы можете контролировать свой график и сумму, которую вы приносите.

Расскажите о себе в Интернете, например, через свою местную группу в Facebook. Вы можете присматривать за детьми, работать во дворе, убирать дома, устраивать подвал, помогать по делам или готовить ужин. Стремитесь к любой задаче, которая нужна людям, но они не хотят ее выполнять или просто не имеют на это времени. Вот где ваши лишние деньги!

7. Declutter. В изменении ваших приоритетов есть что-то важное. Когда вы решаете взять под свой контроль свои деньги и сэкономить 1000 долларов в чрезвычайном фонде, другие вещи начинают казаться менее важными.И под «вещами» мы имеем в виду вещи.

Поройтесь в гараже, на чердаке и в кладовых в поисках вещей, которые вы давно не видели и не использовали. Вы можете продать что-нибудь из этого? Разместите сообщение в Интернете! Есть множество веб-сайтов, посвященных тому, чтобы помочь вам продавать ваши вещи. Вы даже можете оставить вещи в местном консигнационном магазине за наличные или устроить распродажу в гараже.

Экономьте деньги, приобретая радикал

8. Продайте свой автомобиль. Сумасшедший, правда? Вот в чем дело: вы можете ездить по городу в своем фонде на случай чрезвычайной ситуации.Внимательно посмотрите на свою поездку, чтобы узнать, сможете ли вы обойтись более старым или меньшим транспортным средством.

Если да, помойте ее в последний раз и попрощайтесь. Купите надежный транспорт по дешевке, и у вас может быть даже достаточно денег, чтобы отложить $ 1000 и , чтобы начать свой план выплаты долга.

9. Прекратить экономию в других сферах. Ага, мы это сказали. Чтобы по-настоящему пройти через Baby Steps, вам понадобится лазерная фокусировка. И прямо сейчас вы должны сосредоточиться на экономии 1000 долларов.

Прекратите выплату пенсионных отчислений и сбережений в фонд колледжа ваших детей. Не беспокойтесь о досрочном погашении своего дома (во всяком случае, пока). И постарайтесь ограничить сумму, которую вы откладываете на Рождество, дни рождения и семейные каникулы.

10. Верьте в себя. Приведенные выше советы и рекомендации работают, но только если вы это делаете. Люди, которые добиваются этого, видят наибольшую — и самую быструю — отдачу от своих усилий. Ты можешь это сделать! Верь в себя! Составьте план создания своего чрезвычайного фонда и поверьте, что у вас будет сила воли, чтобы довести дело до конца, а затем на самом деле доведут его до конца .

Начните экономить, создав ежемесячный бюджет! Это первый шаг к достижению вашей цели — быстро заработать 1000 долларов.

Как сэкономить деньги — Советы, как сэкономить деньги каждый месяц | Канада

Обзор:

Как сэкономить: стратегии экономии денег

Способы сэкономить

Места, где можно сэкономить

Где найти деньги, чтобы сэкономить

Как уберечь свои деньги от самого себя

Как сэкономить: стратегии ежемесячной экономии денег

Традиционные методы

Есть много проверенных и надежных способов ежемесячной экономии.

• Каждый день кладите мелочь в банку. Время от времени кладите деньги на свой сберегательный счет. Со временем деньги превратятся в маленькое яйцо.
• Постарайтесь откладывать определенную сумму денег каждый месяц или каждую зарплату на свои сбережения. Люди делают это годами, но для этого нужна дисциплина.

Новый метод: сначала заплатите себе

Как это работает
Одна из лучших стратегий экономии — сначала заплатить самому себе.Это означает, что вы назначаете определенную сумму своей зарплаты в качестве оплаты (как новенько) и платите эти деньги себе, прежде чем платить по счетам или кому-либо еще. Эта сумма может составлять 25, 100 долларов или 10% от вашей зарплаты. Это может быть любая сумма, которую вы решите. Важно то, что вы платите себе в первую очередь, а не в последнюю очередь. Большинство людей сначала оплачивают все счета, а затем откладывают все, что может остаться. Для большинства людей этот метод сохранения не работает, потому что ничего не остается для сохранения.

Если вы сначала заплатите себе, то деньги будут сэкономлены, потому что теперь платить самому себе — ваш главный приоритет. Этот метод хорош тем, что если ваш бюджет немного ограничен, он вынуждает вас вносить изменения в другом месте, а ваши сбережения продолжают расти.

Платить сначала самому себе тоже имеет смысл. Почему ты все равно собираешься работать каждый день? Чтобы заработать деньги для кого-то другого? Ни за что. Вы идете на работу, чтобы зарабатывать деньги для себя и своей семьи. Вот почему вы должны заплатить в первую очередь себе — чтобы позаботились о вашем первом приоритете: о себе.Маловероятно, что кто-то будет заботиться о вас, потому что он считает, что вы заботитесь о себе.

Платите себе автоматически
Когда вы сначала платите себе, вы должны настроить автоматический способ делать это, чтобы вам даже не приходилось об этом думать — это просто происходит. Вы можете попросить своего работодателя вычесть определенную сумму и положить ее в свой RRSP или настроить автоматические переводы в своем банке (онлайн или в местном отделении).

Большинство людей, использующих этот метод, обнаруживают, что они очень быстро привыкают к тому, чтобы жить немного меньше, и вскоре не упускают сумму, которую платят себе на свой сберегательный счет. Когда вы почти забываете об автоматических сбережениях и позволяете им расти, автоматически происходят удивительные вещи. Автоматическая экономия 25 долларов в неделю превращается в 1300 долларов в год. Теперь, если кто-то делал это на протяжении всей жизни, он автоматически получил бы фантастические результаты. Если бы кто-то автоматически откладывал 100 долларов на каждую зарплату (раз в две недели) с 25 до 65 лет, он бы в конечном итоге получил почти 415 000 долларов, если бы они получали только 6% годовых. Конечно, кто-то мог позволить себе сэкономить больше, когда заплатил за свой дом.Так что их окончательная сумма может быть намного больше. Надеюсь, вы видите, насколько легко можно добиться больших успехов с помощью простой автоматической настройки, при которой вы сначала платите себе.

Как стать миллионером — автоматически
Еще одна удивительная особенность использования автоматических вычетов или переводов для оплаты в первую очередь заключается в том, что вы можете использовать их, чтобы стать миллионером — автоматически. Это может показаться безумным, но на самом деле это работает. Если бы кто-то автоматически переводил 200 долларов с каждой двухнедельной зарплаты на свой инвестиционный счет с 25 до 65 лет, он бы получил более 1000000 долларов, если бы его вложения в среднем приносили 7% прибыли.Таким образом, нормальный человек может автоматически стать миллионером, не выиграв в лотерею. Этот план потребует немного больших жертв, чем большинство людей готовы принести в свои двадцать лет, но это вполне возможно. Теперь вы знаете, как стать миллионером … если бы вам снова было 25 лет.

Самый разумный способ сэкономить деньги: составьте план расходов

Самый лучший способ сэкономить деньги — это составить план расходов или бюджет (узнайте, как составить бюджет). Имея бюджет, вы выясняете, каков ваш доход и каковы ваши расходы.Зная эти две вещи, вы можете искать способы сократить свои расходы или увеличить свой доход, чтобы выделить сумму денег, которую вы можете позволить себе сэкономить. Именно так это делают крупнейшие корпорации мира, и так делают это большинство успешных бизнесменов мира. Этот метод требует небольшой работы вначале и проверки каждые год или два, но он работает.

Секрет этого метода (если вы хотите его так называть) состоит в том, чтобы определить, на что вы тратите деньги, чтобы вы могли начать планировать свои расходы.Как только вы начнете планировать свои расходы, вы получите контроль над ними и сможете планировать траты денег на свои сбережения. Другими словами, вы планируете положить деньги на свой сберегательный счет. Многие люди не любят планировать свои расходы, потому что это требует небольшой работы (раз в год). Никто не говорит, что успех придет легко, но эта небольшая работа окупится во многих областях ваших финансов. Смеем вас попробовать — что вам терять?

Способы сэкономить деньги — как это сделать

Используйте один сберегательный счет

Некоторым людям лучше всего сохранять простоту.В идеале должен быть. . .

1. Экстренный сберегательный счет
2. Минимум один сберегательный счет для крупных покупок
3. Пенсионный сберегательный счет

Если это слишком много для вас, начните с того, что просто поместите свои деньги на один сберегательный счет, а затем увеличивайте свои сбережения оттуда.

Вы можете регулярно откладывать деньги на первоначальный взнос за дом, машину или на пенсию. Для начала, все эти деньги могут быть переведены на один счет, и они могут использоваться как резервный фонд, если у вас не будет «чрезвычайных ситуаций» на регулярной основе.

Используйте несколько сберегательных счетов

Если вы найдете банк или кредитный союз, который предлагает бесплатный сберегательный счет, вы можете открыть несколько сберегательных счетов. Затем каждый раз, когда вам платят, вы можете вкладывать деньги на каждый из этих счетов за каждую конкретную вещь, на которую вы откладываете. Таким образом, вы можете защитить свои деньги от случайной траты, и они будут там, когда они вам понадобятся.

Эти счета не обязательно должны быть фактическими сберегательными счетами в банках или кредитных союзах, это могут быть счета с высокой процентной ставкой, сберегательные счета без налогов (TFSA), RRSP, срочные вклады, паевые инвестиционные фонды или другие инвестиции.Просто убедитесь, что вы не вкладываете деньги в долгосрочные инвестиции, которые могут вам понадобиться в краткосрочной перспективе (узнайте больше о различиях между сбережениями и инвестированием в краткосрочной и долгосрочной перспективе).

Связано: Где найти деньги, чтобы сэкономить каждый месяц. Вот 10 мест, где можно купить его в магазине

Где можно сэкономить — где можно сэкономить в Канаде

Под матрасом

Надеемся, что вы этого не сделаете. Каждый вор знает, что это первое место, куда нужно смотреть.То же самое с соседом по комнате. Еще был тот парень, который вырыл яму на заднем дворе, положил 10 000 долларов наличными в стеклянную банку и закопал ее. Позже, когда он выкопал ее, он обнаружил, что вода в почве вокруг банки замерзла зимой и треснула. Затем вода наполнила кувшин и превратила деньги в жидкую кашицу. Поскольку большинство счетов было неузнаваемым, он не мог обналичить большинство из них. Все, что у него осталось, — это разбитая банка дорогого супа.

В вашем сейфе

Многие люди делают это — просто спросите кассиров вашего банка — они могут это почувствовать (старые деньги воняют).Хранить наличные в сейфе определенно безопаснее, чем использовать матрас или закапывать деньги на заднем дворе, но не намного умнее. Деньги в сейфе никому не приносят никакой пользы. Это не вызывает у вас никакого интереса. Правительство страхует деньги, которые вы вносите на счет в банке, на сумму до 100000 долларов (и есть несколько способов получить более высокое покрытие, чем это), и если вы не можете доверять банку свои деньги, то как вы можете доверять банку? с вещами в вашем сейфе?

На ваш банковский счет

Текущий счет или обычный сберегательный счет — не место, где можно сэкономить. Большинство из них почти не платят процентов. Это потому, что банк ссужает ваши деньги другим людям, когда вы ими не пользуетесь. Деньги на обычном банковском счете могут использоваться часто, или вам может потребоваться быстро их снять, поэтому банк не может ссужать эти деньги надолго, потому что они могут вам понадобиться. Банк зарабатывает деньги, когда они могут ссужать ваши деньги на длительные периоды времени и по более высоким процентным ставкам, так что тогда вы будете получать больше процентов, когда они смогут это сделать. Постарайтесь заработать больше процентов с помощью сберегательных счетов с высокой процентной ставкой и срочных депозитов или GIC.

Сберегательные счета с высокой процентной ставкой

Эти типы сберегательных счетов обычно имеют более строгие ограничения, чем обычные сберегательные счета, но они платят намного больше процентов. Убедитесь, что ваш банк или кредитный союз платит вам конкурентоспособную ставку (вы не можете вести переговоры, но можете переехать), а затем откладывайте. Эти типы счетов обычно безопасны и удобны, и их процентные ставки обычно повышаются вместе с процентными ставками банков.

Срочные вклады или сертификаты гарантированного дохода (GIC)

Если вы знаете, что вам не понадобятся сбережения в течение года или более, подумайте о том, чтобы вложить свои сбережения в срочные депозиты или GIC (это почти одно и то же).Это отличный способ получить больше процентов на свои деньги, чем может предложить сберегательный счет с высокой процентной ставкой. Однако это не всегда так, но стоит проверить. Большинство банков и кредитных союзов позволят вам положить деньги на срочный депозит или GIC на сумму от тысячи долларов и более.

Сберегательный счет Tax Free (TFSA)

Для большинства канадцев это лучший способ сэкономить. Сберегательный счет Tax Free — это ваша маленькая налоговая гавань. TFSA — это официальная установка, которая защищает ваши инвестиции от налогов.Учетная запись TFSA позволяет вам вкладывать до 5 500 долларов в год в ваше налоговое убежище и не платить никаких налогов на проценты, которые вы зарабатываете, или на рост ваших инвестиций. Затем, когда вы забираете деньги из TFSA, вы также не платите никаких налогов. Так что теперь вам не нужно ускользать на Багамы или Каймановы острова, чтобы вложить деньги и защитить себя от налогов. Правительство любезно предоставило вам налоговую гавань. Копите ли вы на машину, первоначальный взнос на дом или выход на пенсию, TFSA — это разумный способ сэкономить и инвестировать.

Зарегистрировать пенсионный накопительный план (RRSP)

До того, как правительство Канады ввело налоговый сберегательный счет (TFSA), RRSP был одним из лучших способов сбережения для многих людей. RRSP по-прежнему является хорошим способом сэкономить деньги, но теперь он в первую очередь предназначен для сбережения на пенсию. Вы и ваш налоговый консультант (если он у вас есть) должны будете решить, подходит ли вам RRSP.

RRSP — это, по сути, просто установка, которая защищает ваши инвестиции от налогов до тех пор, пока вы не заберете свои деньги из налогового убежища RRSP.С настройкой RRSP вы можете инвестировать в широкий спектр или обычные инвестиции: сберегательные счета, срочные вклады, паевые инвестиционные фонды, акции, облигации и другие инвестиции.

Преимущества RRSP

• Все взносы (в пределах, недоступных большинству людей) могут быть использованы для уменьшения суммы подоходного налога, который вы платите. Если вы платите большой подоходный налог, внесение взноса в RRSP может быть хорошим способом сократить ваши выплаты.
• По мере того, как ваши инвестиции в RRSP растут, вам не нужно платить никаких налогов, пока вы не заберете деньги из RRSP.Если вы откладываете на пенсию и знаете, что ваш доход будет ниже, чем сейчас, то вклад в RRSP может быть хорошей идеей, потому что, когда вы забираете деньги, когда вы выходите на пенсию, ваш доход будет ниже, поэтому сумма налога, которую вы платите с этих денег, будет меньше, чем то, что вы заплатили бы сейчас.
Накопления
• RRSP могут быть сняты в качестве первоначального взноса на ваш первый дом. Загвоздка в том, что вы должны вернуть деньги в свой RRSP в течение 15 лет. Если вы этого не сделаете, выкуп RRSP станет налогооблагаемым, и правительство отправит вам налоговый счет. Можно снять до 20 000 долларов. Программа, позволяющая снимать эти деньги, называется Планом покупателя жилья (HBP).
• Деньги также могут быть сняты с вашего RRSP на ваше обучение. По плану непрерывного обучения (LLP) вы можете снять до 20 000 долларов на свое образование. Эта программа дает вам 10 лет на то, чтобы вернуть деньги, но, к счастью, от вас не требуется возвращать деньги в течение 5 лет после окончания учебы.
• Если вам когда-либо придется объявить о банкротстве, деньги в ваших RRSP будут защищены.Единственная незащищенная часть — это все, что вы внесете в течение 12 месяцев до подачи заявления о банкротстве.

Недостатки RRSP

• Все выплаты из вашего плана RRSP облагаются налогом как доход.
• От 10% до 30% денег, которые вы снимаете с вашего RRSP, удерживается для уплаты налогов. Удерживаемый процент зависит от того, сколько вы снимаете. Вы можете получить эти деньги обратно, когда будете платить налоги, если в конечном итоге не окажетесь в долгу перед государством.
• Вы должны начать снимать деньги со своего RRSP, когда вам исполнится 69 лет. Правительство создало график, который определяет, сколько вы должны снимать каждый год. Большинству людей рекомендуется использовать RRSP для накопления на пенсию. Однако многие пенсионеры, чей доход не снижался в пенсионные годы, обнаружили, что инвестировать в RRSP не в их интересах. Когда этим людям исполняется 69 лет, и они вынуждены снимать деньги со своих RRSP и платить налог с денег, которые они снимают, они обнаруживают, что платят столько же налогов, а в некоторых случаях и больше, сколько им пришлось бы платить, если бы они имели инвестировали вне RRSP.

Прочие инвестиции

Есть множество других инвестиций, которые вы можете использовать, чтобы сэкономить деньги: фонды денежного рынка, облигации, акции, паевые инвестиционные фонды и этот список можно продолжить. Если вы планируете потратить сэкономленные деньги в течение пяти лет, лучше всего найти что-нибудь безопасное для инвестирования. Для большинства людей вполне подойдет сберегательный счет с высокими процентами или срочный вклад в рамках сберегательного счета Tax Free. Эти варианты безопасны и надежны — вы знаете, что ваши деньги будут там, когда они вам понадобятся — этого нельзя сказать, если вы решите инвестировать во что-то, что сопряжено с гораздо большим риском.. . как на фондовом рынке.

Узнайте больше об инвестировании и связанных с этим рисках.

Где найти деньги, чтобы копить каждый месяц

Вот 10 мест, с которых можно начать

Некоторые вещи легче сказать, чем сделать, например сэкономить деньги. Итак, вы хотите сэкономить, но где взять деньги, чтобы сэкономить, если прямо сейчас у вас нет ничего лишнего? Вот несколько интересных мест:

Получите это с работы

1. Повышение на работе
   Когда вы получаете повышение, положите дополнительные деньги, которые вы сейчас зарабатываете, в банк.Раньше вы жили на меньшее. Вам действительно нужны эти несколько дополнительных долларов, или вашему сберегательному счету они нужны больше?
   
2. Бонусы с работы
   Если вам выплачивают бонус, храните и эти деньги. Вам не нужна премия на оплату проживания, потому что это дополнительные деньги, на которые вы не можете рассчитывать — вот почему это «бонус» к вашей обычной заработной плате. Бонусы отлично подходят для экономии. Если вам нужен бонус на расходы на проживание, у вас, вероятно, есть другие финансовые проблемы, на которые в первую очередь нужно обратить внимание.Щелкните здесь, чтобы узнать, как поступать с долгами.
   
3. Сверхурочная оплата на работе
   На некоторых работах вы можете добровольно участвовать в сверхурочной работе. Подумайте о том, чтобы каждую неделю работать немного сверхурочно, а затем относитесь к сверхурочной работе как к чему-то священному и сохраняйте ее на специальном счете.
   
4. Сверхбольшая комиссия
   Если вам платят комиссию за свою работу, подумайте о том, чтобы сэкономить часть любых сверхбольших комиссионных чеков. Так легко потратить деньги и потом не знать, куда они делись.Используйте некоторые из ваших сверхбольших комиссионных чеков, чтобы создать что-то, что вы запомните — хороший выход на пенсию, удобный дом или что-то еще, на что вы хотели бы сэкономить. Используйте свои сбережения, чтобы создать себе долгосрочное вознаграждение.

Получите от правительства

5. Возврат налога
   Если вы получили возврат налога, используйте деньги для увеличения своих сбережений. Чтобы узнать, как платить меньше налогов, чтобы получить возврат налога или претендовать на более крупный возврат, поговорите со своим налоговым консультантом или с кем-нибудь, кому вы доверяете.Многие люди могут снизить сумму налога двумя способами: внести свой вклад в RRSP и / или пожертвовать больше денег на благотворительность. Если вы настроили автоматизированную систему, в которой ваши RRSP или благотворительные пожертвования автоматически списываются с вашего банковского счета или вычитаются из вашей зарплаты, эти варианты могут быть простыми и доступными.
   
6. Налоговая оценка
   Если стоимость недвижимости в вашем районе значительно упала, убедитесь, что ваша налоговая оценка является справедливой. Если это нечестно, подайте заявку на повторную оценку. В сообществах, где стоимость недвижимости существенно упала, это может сэкономить вам много денег на налогах на недвижимость.
   
7. Заявите о всех расходах
   Если вы работаете на себя, платите ли вы налоги самостоятельно или у вас есть профессиональный бухгалтер с такой профессиональной квалификацией, как CA, CGA или CMA, которые платят ваши налоги за вас? Если ваши налоги не выполняет один из этих профессионалов, вы можете упустить большую налоговую экономию.Если вы думаете, что такие бухгалтеры дорогие, это может быть правдой, но часто бывает дороже заплатить правительству тысячи долларов ненужных налогов, чем заплатить хорошему бухгалтеру несколько сотен долларов, чтобы он нашел для вас эти сбережения. Если вы действительно экономны, вы можете один раз попробовать бухгалтера, чтобы увидеть, не упускаете ли вы какие-либо вычеты, а затем вы можете вернуться к своему старому способу уплаты налогов и использовать советы по экономии налогов, которые вы узнали от бухгалтера.

Найдите это в своих расходах

8. Найдите средства, чтобы сократить и сэкономить эти деньги
   Некоторые люди предлагают вам увеличить свои сбережения, сократив потребление латте или бросив курить. Это хорошие предложения, но есть и другие важные способы сэкономить деньги.Один из способов, с помощью которого многие люди могут сэкономить деньги — но то, что они часто упускают из виду, — это серьезно взглянуть на то, что они тратят на свои хобби. Некоторые люди тратят огромные суммы на личных тренеров, протеиновые добавки, гольф, катание на лыжах и другие виды спорта. Они даже не задумываются о том, сколько тратят, потому что считают, что тратят их на что-то здоровое или на то, что им нравится. Если у вас есть насущная проблема — например, выбраться из долгов — сокращение расходов на хобби, пусть даже на какое-то время, может быть отличным вариантом для рассмотрения.

   		Если вы ищете деньги, чтобы сэкономить, ваши расходы могут стать золотой жилой. Вот одно отличное место, на которое стоит обратить внимание: средний владелец автомобиля тратит 9000 долларов в год на владение и эксплуатацию своего автомобиля.Есть ли вероятность, что вы могли бы перейти на более компактный, более экономичный автомобиль, купить качественный подержанный автомобиль, а не новый, переехать поближе к работе, автостоянке или воспользоваться общественным транспортом? Вот еще один способ подумать об этом: средний платеж по автокредиту в Канаде составляет 570 долларов в месяц. Если кто-то инвестирует их в возрасте от 25 до 65 лет в паевые инвестиционные фонды или индексные фонды и получит среднюю доходность 11% (то, что S&P 500 сделал за последние 70 лет), у них будет более 4,2 миллиона долларов в возрасте 65 лет.Всегда ли для вас новая машина стоит 4 миллиона долларов? Подумайте о покупке качественного подержанного автомобиля, а остальное вложите. Ваш старый автомобильный платеж может буквально закончиться финансированием вашей пенсии (кстати, никогда не поздно начать копить. Если бы человек в этом сценарии сохранил этот автомобильный платеж в возрасте от 40 до 70 лет, у него все равно был бы миллион долларов).

   Еще один простой способ найти деньги для сбережений — это просмотреть выписки по кредитным картам за последние несколько месяцев и увидеть, без чего вы могли бы обойтись и смогли бы выжить, не обходясь в следующий раз.Вы сэкономите еще больше денег, если оставите дома кредитные карты и платите только наличными. Исследования показывают, что мы склонны тратить на 15% больше, когда платим за товары в кредит. Среднестатистическая канадская семья, которая все кладет в кредит, могла бы сэкономить более 3000 долларов в год, если бы вместо этого покупала все за наличные. Конечно, им придется отказаться от своих очков или кэшбэка, но, если предположить, что они использовали лучшие в Канаде карты возврата денег, они бы отказались только от 400 долларов. Они по-прежнему рассчитывают на крупную победу.
   

9. Проверьте свои платежи по долгам
   Обратите внимание на процентные ставки по любым платежам по долгам, которые у вас могут быть.Независимо от того, насколько низка ваша процентная ставка по кредитной линии, кредитным картам, ипотеке или ссуде, если вы посмотрите вокруг и посмотрите, что другие компании предлагают по тому же продукту, вы можете обнаружить, что у вас получится лучше. Если вы платите 5% по своей кредитной линии, вы можете показать своему банку, что другие платят 3,5%, и заставить их сделать то же самое для вас. Если вы платите 20% процентов по кредитной карте, посмотрите, есть ли у вашей кредитной карты карта с более низкой процентной ставкой. Возможно, вам удастся заставить их переместить вас на карту 12%, или вы сможете найти еще лучшую ставку в другом месте.Если у вас есть ипотечный кредит, поговорите с ипотечным брокером и убедитесь, что вы получаете лучшую ставку. Вот дополнительная информация о том, как получить самые низкие процентные ставки.

   Если у вас есть остатки на кредитных картах или картах магазина, проверьте свои остатки и свои ежемесячные платежи. Если у вас есть остаток на одной карте около 1000 долларов, вы можете делать ежемесячные платежи в размере 30 долларов. Найдите способ погасить этот баланс бонусом с работы, возвратом налога или увеличением ваших выплат. После того, как вы выплатите этот долг, у вас будет еще 30 долларов в месяц.Используйте этот подход для следующего минимального долга, погасите его, и каждый месяц вы будете освобождать еще больше денег.

   Если вы изо всех сил пытаетесь внести минимальные платежи по своим долгам, лучшим выходом может быть сесть с некоммерческим кредитным консультантом, попросить его проанализировать ваше финансовое положение и посмотреть, как лучше всего получить ваши финансы. снова на ходу. Если вам действительно сложно сводить концы с концами, вы можете претендовать на освобождение от процентов.
   

10. Отслеживайте свои расходы и составляйте план расходов
    Отслеживание своих расходов — лучший способ определить области, в которых вы можете сэкономить. Записанные черным по белому, большинство людей удивляются тому, сколько они тратят, и области, в которых они могут сократить, становятся очень ясными. Все, что вам нужно сделать, это отслеживать свои расходы в течение одного месяца, чтобы получить хорошее представление о том, куда идут ваши деньги. Многие думают: «О, мне не нужно этого делать. Я уже знаю, на что трачу свои деньги ». Истина удивляет большинство людей; они действительно не осознают, сколько тратят. Вы не можете сказать, что знаете, сколько вы тратите, если не отслеживаете свои расходы.

    После того, как вы определили, на что вы тратите свои деньги, и вы увидите области, в которых вы хотели бы сократить свои расходы, вам нужно установить сумму, которую вы считаете разумной, и придерживаться ее.Чтобы придерживаться своих лимитов расходов, вам необходимо создать план расходов, а затем следовать своему плану расходов, расходуя только те суммы, которые вы запланировали потратить в своем плане. Это очень просто сделать, и это очень эффективный метод контроля ваших расходов. Это часто называют бюджетированием. Чтобы узнать, как создать свой собственный план расходов, щелкните здесь.

Советы, как обезопасить свои деньги от самого себя

Некоторые люди осознают, что их самым большим препятствием для ежемесячной экономии денег являются они сами.Если вы думаете, что это одна из причин, по которой вы не можете сэкономить деньги, вот несколько стратегий и советов, которые вы можете попробовать, чтобы обезопасить свои деньги от себя.

• Попросите банк удалить доступ к вашему сберегательному счету с вашей банковской карты и с вашего интернет-банка. Если вам придется пойти в банк, чтобы получить деньги, у вас будет гораздо меньше шансов их потратить. Если вы зайдете в банк для вывода средств, у вас будет больше времени подумать о покупке, прежде чем вы ее осуществите.
• Если вы живете с партнером, и он явно экономит больше, чем вы, подумайте о том, чтобы дать партнеру контроль над вашими сбережениями. Из-за этого вам будет сложнее тратить деньги.
• Вложите свои деньги в инвестицию или в компанию, с которой вам нужно связаться и запросить вывод средств. Обычно вывод денег из такой инвестиционной компании занимает несколько дней. Это даст вам дополнительное время, чтобы подумать о своем решении потратить эти деньги.Если к тому времени, когда вы получите деньги, вы решите, что не должны тратить деньги, отправьте их обратно. Когда вы снимаете деньги с таких инвестиций, ваш консультант по инвестициям или инвестиционный представитель может спросить вас, почему вы снимаете деньги, это может создать еще один барьер для защиты ваших денег от ваших импульсов. Некоторые распространенные инвестиции, которые требуют, чтобы вы попросили кого-нибудь забрать ваши деньги, включают срочные вклады, паевые инвестиционные фонды и все типы RRSP.

Статьи по теме

16 супер полезных советов от CashLady

Если вы научитесь экономить деньги при низком доходе, вы сможете быстро создать финансовый буфер, который поможет защитить вас от долгов.

Экономия важна для всех. Если вы можете сэкономить на низком доходе, у вас будет гарантия наличными, чтобы вернуться в случае чрезвычайной ситуации, вместо того, чтобы полагаться на быстрые ссуды, чтобы спасти положение.

Надеюсь, вы сможете платить меньше за то, что вы покупаете, путем внесения полной предоплаты, а не оплаты в кредит и начисления процентов.

Если у вас мало денег, вы можете почувствовать, что каждая лишняя копейка уходит на счета и продукты первой необходимости.

Следующие советы и стратегии по личным финансам помогут вам сэкономить деньги даже при низком доходе и с относительно быстрыми результатами.

l

Совет 1. Сократите расходы на проживание

Расходы на проживание — одни из самых больших затрат, с которыми когда-либо сталкивается большинство людей.

Если вы можете сократить расходы на проживание, у вас могут появиться дополнительные деньги, которые можно отложить на сберегательный счет.

Как снизить расходы на проживание?

Если возможно, уменьшите размер.

Найдите меньшую или более дешевую недвижимость в аренду или, возможно, подумайте о переезде в менее дорогой город, если ваша работа не привязана к одному месту.

Если вы живете самостоятельно, подумайте, действительно ли вам нужен целый дом или квартира для себя. Аренда комнаты в общей собственности может сэкономить вам значительную сумму денег.

Если у вас есть дом и есть свободная комната, почему бы не сдать ее в аренду или не нанять постояльца?

В зависимости от того, где вы живете, AirBNB становится все более популярным среди путешественников и может стать отличным источником дополнительного дохода.

Затем вы можете использовать эти платежи для покрытия части ипотечного кредита.

Если переезд в новый район или новый тип жилья кажется непривлекательным, подумайте об этом как о краткосрочном решении, которое поможет вам получить финансовую свободу от ссуд уже сегодня.

Если ваша текущая ситуация означает, что вы регулярно живете впроголодь, вам необходимо найти способы избежать этого сценария.

Совет 2: смените поставщика энергии

Газ и электричество — важнейшие составляющие. Нельзя жить без отопления, горячей воды и освещения в доме.

Есть очень мало вещей, которые помогут вам различать поставщиков энергии, а это означает, что переключение с одного на другого вряд ли приведет к какому-либо заметному изменению уровня обслуживания, которое вы получаете.

Не все поставщики предлагают одинаковые пакеты цен или взимают одинаковую сумму за то, что вы используете.

Вы можете быстро и легко сменить поставщика энергии онлайн, потенциально сэкономив 100 фунтов стерлингов или более в течение года.

Если вы переходите и получаете ежемесячную / годовую экономию.Не забудьте отложить эти деньги, чтобы вы могли пользоваться плодами своих усилий и работать над достижением общей цели — быстрой экономии денег.

Совет 3. Покупайте продукты в Интернете

Покупка продуктов в Интернете может показаться нелогичной, когда вы пытаетесь сэкономить деньги, но если вы не пробовали это в последнее время, вы можете быть удивлены сегодняшними ценами на доставку.

Заказ еды с доставкой когда-то был значительно дороже, чем личное посещение супермаркета, хотя сейчас многие предлагают бесплатную доставку или всего за 1 фунт стерлингов.

Преимущества покупок в Интернете

• Вы можете наблюдать за своим общим приростом по мере совершения покупок, что помогает вам более жестко контролировать свои расходы.
• Вы не будете поддаваться искушению делать импульсивные покупки, как это может быть, когда вы гуляете по магазину.
• Покупка в Интернете поощряет привычку планировать питание. Вы с большей вероятностью решите, какое именно блюдо вы хотели бы, вместо того, чтобы покупать ингредиенты и надеяться найти что-то, для чего их можно использовать. Это сократит ваши расходы и предоставит дополнительное место в шкафах, холодильнике и морозильной камере.
• Пока вы только делаете покупки в Интернете, вы будете покупать все необходимое за один раз и, вероятно, купите достаточно, чтобы хватило как минимум на неделю. Это поможет вам избежать визитов в магазин в середине недели за дополнительными предметами. Часто именно эти небольшие магазины приводят к перерасходу продуктовых средств.

Совет 4. Экономьте деньги с купонами, купонами, кодами скидок и кэшбэком.

Всякий раз, когда вы делаете покупку в Интернете, ищите опубликованные коды скидок, прежде чем размещать заказ.

Вы можете сэкономить деньги, используя код, который вы найдете в Интернете, используя код скидки на веб-сайте или, возможно, подписавшись на рассылку новостей компании по электронной почте.

Действующие компании Groupon, voucherscodes.co.uk и Hotukdeals предлагают множество возможностей для экономии денег, помогая снизить стоимость любых второстепенных покупок.

Если вы хотите что-нибудь купить, не забудьте ввести «купоны» или «скидка» после поискового запроса, чтобы узнать, есть ли в наличии какие-либо предложения.

Если вы хотите сэкономить при низком доходе, кэшбэк — еще один отличный способ сэкономить.

Topcashback и Quidco — два самых популярных веб-сайта для этого в Великобритании.

Эти сайты могут не только предлагать отличные предложения при подписке на различные услуги (мы только что видели сделку с BT, предлагающей кэшбэк более 215 фунтов стерлингов за пакет широкополосного доступа / ТВ), они также могут быть отличным способом получения регулярного дохода. на повседневные покупки.

Например, если вы часто путешествуете поездом, trainline.com предлагает регулярный кэшбэк по всем бронированиям, который вскоре накапливается.

Офлайн, ищите и сохраняйте купоны и ваучеры, которые попадают в вашу дверь.О них часто забывают, и они могут дать отличные предложения.

Не забудьте использовать их, а затем отложите деньги, которые вы сэкономили, будучи экономным покупателем.

Совет 5: Продайте вещи

Отметьте день в своем календаре для большой весенней уборки. Пройдите через все комнаты своего дома и будьте жестокими.

Подумайте, что вам следует выбросить / отдать и какие предметы находятся в достаточно хорошем состоянии, чтобы их можно было продать.

Вы можете быть удивлены тем, что люди хотят купить.

Продажа ваших старых вещей, в том числе вещей, которыми вы не пользовались годами, может добавить несколько дополнительных монет в вашу копилку.

Совет 6: Покупайте подержанные товары

Помимо продажи подержанных вещей, покупайте то, что продают другие.

Вы можете купить практически все, что угодно, от бытовой техники и мебели до одежды, велосипедов и игрушек.

Такие сайты, как eBay и Gumtree, — отличные сайты для поиска удивительных выгодных предложений.

Покупка подержанных вещей означает, что вы сможете чаще потворствовать своей привычке тратить деньги, и у вас все равно будут свободные деньги, которые можно откладывать на черный день.

Совет 7: Настройте постоянный платеж

Если у вас есть сберегательный счет, но вы забываете его использовать или тратите деньги в другом месте, постоянное платежное поручение может помочь вам сэкономить деньги при низком доходе.

Создайте семейный бюджет, который покрывает ваши доходы и расходы.

Когда вы определите, сколько денег у вас останется, настройте постоянное поручение, которое будет снимать оставшиеся деньги с вашего текущего счета в день выплаты жалованья.

Эти деньги могут быть автоматически переведены на ваш сберегательный счет, и их больше нельзя будет потратить.

Игнорируйте свой сберегательный счет. Не поддавайтесь искушению окунуться в нее.

Любые поступающие деньги не должны выплачиваться, за исключением случаев подлинных чрезвычайных ситуаций.

Совет 8: гуляйте чаще

Не принимая во внимание пользу для здоровья от выполнения большего количества упражнений, ходьба вместо поездки на автомобиле сэкономит вам деньги.

Небольшие местные поездки на машине могут стоить 50 фунтов стерлингов в месяц.

Очевидно, труднее избежать дальних поездок, но слишком легко сесть за руль, чтобы посетить ближайший магазин.

Прежде чем сесть в машину, подумайте, можно ли совершить путешествие пешком (или, возможно, на своем велосипеде, если он у вас есть).

Если вы будете чаще ходить пешком и немного реже запускать двигатель, это может дать вам хорошую сумму денег, которую вы откладываете в конце каждого месяца.

Совет 9: Понизьте свою технологию

Последний смартфон — это роскошь, а не необходимость.

Вам не обязательно нужен самый быстрый ПК или ноутбук, особенно для важных задач.

Хотя большой телевизор с плоским экраном — фантастическое дополнение к дому, это не то, что вам абсолютно необходимо.

Если вы серьезно настроены сэкономить при низком доходе, переход на более раннюю версию вашей технологии может снизить расходы.

Подумайте, сколько вы могли бы сэкономить, если бы у вас был старый раскладной телефон без необходимости заключать контракт на передачу данных.

Вы также можете продавать свои дорогостоящие гаджеты, вкладывая полученные деньги в погашение долга или накопление сбережений.

Совет 10: Поменяйте членство на разовые расходы

Вы посещаете спортзал?

Хотя членство удобно и дает вам доступ к широкому спектру услуг, оно действительно может съесть ваш банковский баланс.

Единовременные расходы, хотя вначале они немного больше, могут сэкономить вам деньги в целом.

Вместо того, чтобы тратить 40 фунтов стерлингов в месяц на абонемент в тренажерный зал, могли бы вы вместо этого вложить деньги в набор весов и беговую дорожку для кардиотренировок?

Может быть, у вас не так много разнообразия, но у вас будет оборудование, с которым вы можете работать, пока вы накапливаете свой сберегательный фонд.

Это оборудование останется у вас и будет доступно в любое время. Он также становится активом, который вы можете продать в будущем.

Первоначальные затраты, скорее всего, окупятся в течение пары месяцев, если вы закроете свой членский счет в спортзале.

Деньги, которые вы потратили на абонемент в тренажерный зал, теперь вы можете добавить в свой сберегательный фонд.

Помните, абонемент в тренажерный зал в 40 фунтов в месяц стоит 480 фунтов в год.

Купив велосипед, вы сможете поддерживать себя в форме. и сократят время, которое вы проводите в машине, что поможет вам сэкономить деньги как на абонементе в спортзале, так и на топливе.

Не рекомендуется подавать заявку на кредит для разовых покупок.

Если у вас нет свободных денег, рассмотрите возможность отказа от членства и позволить накоплению средств на пару месяцев.

Совет 11: Снимите наличные со своего банковского счета

Если вы не видите деньги, которые тратите, их трудно отслеживать.

Тратя наличные, вы понимаете, куда уходят ваши деньги. Это может заставить вас более внимательно оценивать свои покупки.

Тратить на карту слишком легко. Вот почему люди часто борются с растущей задолженностью по кредитной карте, несмотря на то, что обещают себе, что будут использовать карту только в экстренных случаях.

Если у вас ограниченный бюджет, снимайте наличные в начале недели. Мы надеемся, что это поможет вам контролировать свои расходы и не будет выходить за рамки бюджета на следующей неделе.

В качестве бонуса любое изменение, которое вы оставили в конце недели, можно положить в вашу сберегательную банку.

Совет 12: Выберите лучший способ оплаты счетов

Часто покупки оказываются самыми дешевыми, когда они оплачиваются за один раз. Это включает в себя оплату годовой ставки страховки автомобиля или бронирование отпуска с полной предоплатой.

Вам нужно будет сэкономить немного денег, чтобы покрыть ваши самые большие покупки, но в результате вы не будете платить столько в целом.

Если вы не можете позволить себе заплатить полную сумму, внимательно выбирайте вариант рассрочки.

Многие компании предлагают небольшую скидку при оплате прямым дебетом, так как это означает, что у вас меньше шансов произвести просроченный платеж. Это может помочь вам сэкономить деньги при низком доходе, но помните, что вам нужно будет иметь деньги в своем банке для покрытия каждого платежа.

Если вы платите прямым дебетом и у вас недостаточно средств для покрытия платежа, вы рискуете получить дорогостоящие расходы по овердрафту.

Убедитесь, что вы записываете, когда все ваши платежи идут и у вас достаточно средств.

Совет 13: Торгуйтесь и договаривайтесь

В современном мире искусство торга часто теряется.

Если вы сможете с уверенностью торговаться, вы сможете сократить свои расходы.

Люди часто считают, что их страховые взносы — самый простой способ договориться.

Подайте заявку на страхование онлайн. Найдите самую низкую цитату. Свяжитесь с другими страховщиками, указав полученное вами предложение, чтобы узнать, могут ли они предложить лучшую цену.

Многие поставщики продуктов и услуг будут рады подорвать своих конкурентов, если это будет означать, что они совершат продажу, которую в противном случае проиграли бы кому-то другому.Как покупатель, вы можете использовать это в свою пользу.

Совет 14: Узнайте, на что вы имеете право

Когда люди пытаются сэкономить при низком доходе, они часто упускают из виду то, на что они имеют законное право.

Калькулятор, имеющий право на получение пособия, может сообщить вам, есть ли какие-либо льготы (например, рабочие налоговые льготы), на которые вы могли бы претендовать.

Вам нужно будет предоставить личные данные, а также информацию о любых других людях, с которыми вы живете, но вы можете обнаружить, что можете получать дополнительную форму дохода.

Вы также можете проверить, имеют ли ваши дети право на бесплатное школьное питание.

Если вы пытаетесь сэкономить на низком доходе, но обнаруживаете, что у вас проблемы, то это может быть связано с тем, что вы упускаете ценную финансовую поддержку.

Совет 15: Используйте налоговые льготы

Если у вас есть возможность уменьшить ваши налоговые отчисления, то это может быть то, что нужно рассмотреть.

С помощью пособия по браку вы можете перечислить 1100 фунтов стерлингов (2016 г.) личного пособия получателя с более низким доходом, чтобы его мог использовать получатель с более высоким доходом.

Если тот, кто зарабатывает меньше, зарабатывает менее 11 тысяч фунтов стерлингов в год, это может сэкономить семье до 220 фунтов стерлингов.

Вы также можете найти способы уменьшить свой налоговый счет, используя ваучеры по уходу за детьми и другие аналогичные предложения.

Совет 16: Следите за пенни

Следите за пенни, и фунты сами позаботятся о себе.

Когда вы откладываете деньги из-за низкого дохода, общая картина может показаться мрачной. Многие люди считают, что их деньги не стоит откладывать, если они не откладывают значительную сумму каждый месяц.

Фактически, сбережение каждой лишней копейки может иметь большое значение для вашего банковского баланса.

Не ждите, пока у вас появятся лишние 10 фунтов стерлингов. Положите каждую лишнюю монету в свою копилку, чтобы сэкономить, не сокращая расходов.

Ваш банк может облегчить вам задачу.

Lloyds и TSB предлагают возможность сохранения изменений, округляя каждую покупку дебетовой карты до следующего полного фунта стерлингов. Например, если вы потратите 9,73 фунта стерлингов, дополнительные 27 пенсов (всего около 10 фунтов стерлингов) будут автоматически переведены на ваш сберегательный счет.

Сводка

Есть ли у вас какие-либо собственные предложения для добавления в этот список?

Как вы экономите деньги, когда кажется, что вы зарабатываете только на оплату счетов и предметы первой необходимости?

Поделитесь своими советами для людей, находящихся в подобной ситуации.

О Шерил Льюис

Шерил Льюис живет в Лейленде, Ланкашир, с мужем и дочерью, своей домашней черепахой и волнистым попугайчиком. Писательница с ранних лет, Шерил впервые опубликовала свои стихи, когда ей было 6 лет.После этого были студенческие газеты, журналы, а теперь и Cash Lady. Хотя у Шерил всегда была слабость к личным и домашним финансам. Когда она не пишет, Шерил поет в хоре и проводит свободное время в местном бассейне. Хотя что такое свободное время, когда у тебя маленький ребенок всего на шаг позади? И если есть чему-то, чему учит быть родителями, так это именно туда, куда нужно вкладывать деньги — идеально подходит для подхода Cash Lady, который помогает каждому максимально использовать свои деньги (и получать их больше, когда это необходимо)! Узнайте больше о Шерил в Google+ Подробнее от Шерил Льюис

12 способов сократить свои расходы и сэкономить деньги

2.Создать бюджет

В простейшем случае для создания бюджета требуются три вещи: знание того, сколько вы зарабатываете, знание того, сколько вы тратите, и составление плана, чтобы тратить меньше, чем вы зарабатываете, чтобы вы могли сэкономить то, что осталось. Как только вы узнаете, каковы ваши доходы и расходы, вы сможете расставить приоритеты для достижения своих целей.

Хотя разумно вести учет на каждый доллар, этот метод подходит не всем. Другой подход — правило 50-30-20. Выделите 50% на то, что вам нужно (базовое жилье, коммунальные услуги, страхование, еда, одежда, налоги, выплаты по долгам), 30% на то, что вам нужно (еда вне дома, развлечения, предметы роскоши) и 20% на сбережения.С вашей стороны потребуется дисциплина, чтобы не тратить ту часть, которая отведена на сбережения.

Однако вы можете это сделать, если внимательно посмотрите на способы сокращения расходов.

3. Подписки на обновления

Вот простой вопрос: есть ли журналы, потоковые сервисы или членские взносы, которыми вы не пользуетесь или больше не пользуетесь? Отмените их. Прошли ли месяцы с тех пор, как вы на самом деле использовали этот продукт или услугу? Вы можете найти более дешевую версию? Избавиться от этого. Если вы обнаружите, что пропустили, вы всегда можете повторно подписаться, когда денег не так мало.

Даже если они не стоят вам денег напрямую, откажитесь от всех информационных бюллетеней по электронной почте или каталогов товаров, которые соблазняют вас совершить импульсивные покупки. Опять же, вы можете зарегистрироваться снова в будущем, но сначала вам нужно разобраться с этим.

4. Экономия на коммунальных расходах

Без электричества и воды не обойтись, но можно найти способы снизить счета за коммунальные услуги.

• При перегорании ламп накаливания заменить их на светодиоды. Они стоят дороже, но служат дольше и потребляют меньше электроэнергии, больше, чем оплачиваются сами.Чтобы выбрать правильную лампу, используйте количество люменов, которое указывает количество излучаемого света, а не мощность, которая измеряет потребляемую электроэнергию.
• Установите программируемый термостат для вашей системы отопления и охлаждения. Это позволяет вам изменить температуру в доме, когда вас нет дома, и сэкономить на счетах за коммунальные услуги. Вы можете настроить его на более комфортную температуру непосредственно перед тем, как вы вернетесь домой из офиса.
• Отключите все неиспользуемые электрические устройства.Многие электронные устройства потребляют небольшое количество электроэнергии, когда они не используются, и это накапливается. Другой способ заблокировать этот избыток электроэнергии — использовать удлинители или таймеры для выключения и включения устройств. «Умные» удлинители могут управлять электричеством, так что DVD-плееры получают питание только при включенном телевизоре.
• Понизьте температуру на водонагревателе. Вам, вероятно, не понадобится температура выше 130 градусов по Фаренгейту, поэтому она сжигает ненужную энергию, чтобы поддерживать температуру. Использование одеяла для водонагревателя и изоляция труб с горячей водой также позволяет сэкономить электроэнергию.
• Заделайте утечки энергии в вашем доме. Герметизируйте двери и окна, через которые проходит воздух. Герметизируйте утечки воздуха в местах прохождения водопровода, воздуховодов или электропроводки через стены, пол и потолок. Установите прокладки из пенопласта за розеткой и щитками переключателей на стенах.
• Выключайте свет, когда выходите из комнаты.
• Ремонт негерметичного унитаза и смесителей. Принимайте душ короче. Если пришло время купить новую посудомоечную или стиральную машину, купите одну с рейтингом Energy Star, чтобы сэкономить воду.

5.Более дешевые варианты жилья

Жилье требует больших затрат, поэтому любая попытка сэкономить должна включать и жилье. Хотя домовладение прочно вошло в сознание американцев как правильный образ жизни, стоит спросить, подходит ли оно вам — или, по крайней мере, подходит ли оно вам прямо сейчас. К преимуществам аренды можно отнести доступность. Вы можете не только платить в месяц меньше арендной платы, чем ипотечный кредит, но и не несете ответственности за ремонт, а также не должны оплачивать предварительные финансовые расходы, чтобы получить ипотеку или взносы ассоциации домовладельцев.

Если вы уже снимаете жилье, возможно, удастся сэкономить на аренде, переехав в менее дорогой район или в меньший по размеру дом или квартиру. Еще один популярный вариант — обзавестись соседом по комнате. Арендная плата за квартиру с двумя спальнями не вдвое больше, чем за квартиру с одной спальней, поэтому наличие соседа по комнате снижает ваши ежемесячные расходы. Кроме того, когда придет время продлевать договор аренды, договоритесь. Арендодатели хотят сохранить хороших арендаторов, и если вы переедете, они не будут зарабатывать деньги на вашей квартире, пока она свободна.

Конечно, у домовладения есть значительные преимущества. Но если вы собираетесь купить дом, есть способы обеспечить более низкую выплату по ипотеке. Если вы готовы проехать несколько миль дальше, цены на недвижимость могут быть ниже. Первоначальный взнос в размере не менее 20% означает, что вы можете избежать оплаты частной ипотечной страховки. Если процентные ставки по ипотеке существенно упали с тех пор, как вы купили дом, рефинансирование может уменьшить вашу ежемесячную выписку.

6. Консолидировать долги

Если вы за все не платите наличными — благородное стремление, но одно мало достижимо — долг, вероятно, составит большую часть ваших ежемесячных расходов.Автокредиты, кредитные карты, студенческие ссуды — все складывается. Каждый из этих долгов связан с отдельными расходами, и каждый из них, возможно, был настолько выгодной сделкой, на которую вы могли бы пойти в то время. Но, возможно, вы сможете добиться большего, если будете рассматривать свой долг как единое целое.

Консолидация долга объединяет несколько долгов в один ежемесячный платеж. Это может быть особенно эффективно, если у вас есть остаток на одной или нескольких кредитных картах с высокой процентной ставкой или студенческих ссудах. Однократная ссуда под более низкие проценты может снизить ваши ежемесячные расходы и быстрее выплатить долги — беспроигрышный вариант, если вы своевременно вносите ежемесячные платежи.Перевод ваших кредитных карт на одну карту с низким процентом также может быть эффективным, но у вас может быть только 18 месяцев на то, чтобы выплатить эти долги во время вводного периода, прежде чем процентные ставки вырастут.

Еще один вариант погашения задолженности по кредитной карте — это план управления долгом, который вы можете получить в рамках некоммерческой программы кредитного консультирования. Консультационные агентства по кредитованию помогают потребителям разработать доступный ежемесячный бюджет, который позволит им избавиться от задолженности по кредитной карте. Карточные компании предлагают снизить свои процентные ставки, а потребители вносят разовый ежемесячный платеж в некоммерческое консультационное агентство, которое затем производит платежи каждой карточной компании.

7. Магазин более дешевой страховки

Когда вы купили дом или машину, насколько усердно вы искали лучшие тарифы на домовладельцев и автострахование? Не очень? Сейчас некогда делать покупки лучше, чем подарок. Существует множество страховых компаний, и вы можете обнаружить, что можете сэкономить на страховании автомобилей и страховании домовладельцев либо в разных компаниях, либо объединяя их вместе с одной и той же компанией. Большинство страховых компаний предлагают комплексную скидку.

Повышение вашей франшизы — суммы, которую вы должны заплатить до того, как страховка внесет вклад в претензию, — может снизить ваши ежемесячные взносы по автострахованию.Существуют планы медицинского страхования с высокой франшизой, которые также предлагают более низкие страховые взносы, и они особенно подходят для людей, которые редко обращаются за медицинской помощью и просто хотят убедиться, что они застрахованы на случай чрезвычайной ситуации. Срочное страхование жизни, которое прекращается по истечении установленного периода времени, предусматривает меньшие ежемесячные взносы, чем полисы страхования жизни, которые покрывают вас на протяжении всей вашей жизни. Срок действия политики может быть прекращен, когда вы выйдете на пенсию, и ваша семья больше не будет зависеть от вашей зарплаты.

8. Ешьте дома

Вы должны поесть.Но вам не обязательно есть вне дома. Мы понимаем: ужин в ресторанах или еда на вынос экономят время и, вероятно, вкуснее, чем то, что готовится на вашей кухне. Однако это намного дороже. Много. Вам не обязательно придерживаться полноценной диеты Дэйва Рэмси «рис и бобы, бобы и рис», чтобы сильно повлиять на вашу прибыль. Но вам нужно сократить.

Не чувствуй себя уверенно на кухне. Есть куча кулинарных книг и видео на YouTube для начинающих. Приготовьте несколько порций некоторых блюд, которые вам нравятся, и заморозьте то, что вы не собираетесь есть, для будущих блюд.Покупайте товары длительного пользования. Используйте купоны на продукты. Покупайте универсальные консервы или консервы магазинных брендов вместо хорошо известных этикеток. Сокращение покупки чашек кофе также может помочь сократить расходы.

9. Магазин со списком

Если вы покупаете еду в бакалейной лавке, а не в ресторане, отлично! Теперь вам захочется сэкономить в продуктовом магазине, и проверенный способ сделать это — заранее составить список покупок и придерживаться его. Не поддавайтесь искушению купить что-нибудь импульсивно, когда вы приходите в магазин.Если вы составите свой список вокруг продаж, которые рекламировал магазин, тем лучше.

10. Блокировка кредитных карт

Кредитные карты удивительно удобны, что также является их недостатком. Совершить покупку настолько легко, что делать ее не стоит, но вы рассчитываете, что оплатите ее, когда придет счет по кредитной карте. Вот как многие люди попадают в долги по кредитным картам. И даже если ваш кредитный баланс равен нулю, деньги, которые вы тратите на импульсивные покупки, — это деньги, которых у вас нет для более важных вещей.

Итак, найдите способ сделать использование кредитной карты менее удобным. Держите его дома вместо бумажника или сумочки. Это может показаться безумным, но вы можете подумать о том, чтобы заморозить — буквально заморозить — свои кредитные карты в глыбе льда. При необходимости они все равно будут у вас, но потребуется время, чтобы разморозить их, и это время может помочь вам понять, действительно ли эта покупка в ваших интересах. (Это не то же самое, что замораживание кредита для защиты от кражи личных данных, что может быть разумным шагом, но не обязательно поможет вам сократить расходы.)

11. Переключиться на только наличные деньги

Если вы действительно серьезно настроены резко сократить расходы, тратите только наличные — если не навсегда, то хотя бы на время. Это заставляет вас учитывать каждый потраченный доллар, а исследования показывают, что люди, как правило, более экономны, когда используют наличные, чем когда они используют кредитные карты. Использование наличных означает, что вы не можете жить выше своего дохода.

Чтобы упростить это, ваши обычные, важные счета — ипотека / аренда, коммунальные услуги и тому подобное — оплачиваются путем автоматического снятия средств.Остальные ваши расходы ограничиваются наличными, которые у вас остались.

12. Выплати долги

Если вы хотите сократить расходы и сэкономить деньги, это простая задача: выбраться из долгов. Это особенно верно в отношении задолженности по кредитной карте, по которой обычно процентная ставка намного выше, чем по обычным кредитам. Деньги, которые вы тратите на проценты, — это деньги, которые вы не можете потратить ни на что другое, что вам нужно или чего вы хотите. Он платит за удобство получить что-то до того, как вы действительно сможете себе это позволить. Чем больше времени уходит на погашение, тем дороже на самом деле была эта покупка.

Существует множество стратегий погашения долга в зависимости от того, сколько у вас долга. Рефинансирование долга по более низкой процентной ставке может помочь, но для этого по-прежнему требуется обязательство погасить его до нуля. Если вы не можете рефинансировать, составьте список всех долгов, которые у вас есть, и расположите их в порядке убывания процентных ставок. Затем выплатите сначала самый высокий процентный долг, затем следующий по величине и так далее. Сделайте погашение долга частью вашего ежемесячного бюджета. Установите дату, когда вы выберетесь из долгов, и сделайте все возможное, чтобы это сделать.

Начните сокращать свои расходы прямо сейчас

Не ждите. Не сомневайтесь. Не размышляйте и не размышляйте. Начать. Чем раньше вы начнете, чем раньше закончите, тем больше вы сэкономите. Если ваши долги достаточно велики, что вы сомневаетесь в своей способности сделать это, подумайте о том, чтобы поговорить с кредитным консультантом в некоммерческом консультационном агентстве по кредитам, например InCharge Debt Solutions.

Их кредитные консультанты помогут вам составить бюджет и предоставят другую информацию и услуги, которые помогут вам выбраться из долгов и сэкономить деньги.

Сколько я должен сэкономить? 50 30 20 Правило

Запланируйте звонок, чтобы поговорить с консультантом о ваших финансовых целях или планировании бюджета.

Когда кто-то спрашивает, сколько денег им следует откладывать каждый месяц, я бросаю им критический ответ:

«Каковы ваши цели сбережений?»

Это серьезный вопрос. Ваша идеальная норма сбережений зависит от ваших конкретных долгосрочных причин для сбережений.

Вы должны учитывать три графика:

Менее 1 года

Ваши краткосрочные сбережения можно использовать для отдыха на Арубе, покупки праздничных подарков или оплаты налогов.

Менее 1 декады

Вы можете использовать эти деньги, чтобы заменить посудомоечную машину, починить ремень привода ГРМ, покрыть крупную страховую франшизу, оставаться на плаву в перерывах между работой и внести первоначальный взнос за дом.

Срок службы

Выход на пенсию — это конечная цель долгосрочных сбережений.

Теперь вернемся к исходному вопросу: сколько вы должны сэкономить в месяц? Разберем по целям:

1. Выход на пенсию

Вам следует подумать о том, чтобы откладывать 10-15% своего дохода на пенсию.Звучит устрашающе? Не волнуйтесь: совпадение с вашим работодателем, если оно у вас есть, считается. Если вы откладываете 5% своего дохода, а ваш босс соответствует еще 5%, вы получаете 10% сбережений. Наши онлайн-инструменты могут помочь вам рассчитать ваши потребности для выхода на пенсию и других финансовых целей.

2. Скорая помощь

Вам также следует рассмотреть возможность создания «чрезвычайного фонда», который может покрыть ваши расходы на проживание в течение 3–9 месяцев.

Как можно сэкономить такую ​​крупную сумму? Сначала рассчитайте свой ежемесячный прожиточный минимум.Предположите, что если вы потеряете работу, вы пожертвуете роскошью, такой как педикюр или премиальный пакет кабельного телевидения. Сколько вам нужно, чтобы выжить?

Разделите это число пополам. Можете ли вы сохранить это ежемесячно? Если это так, вы создадите шестимесячный чрезвычайный фонд в течение следующего года.

3. Все остальное

Составьте список основных расходов в течение следующего десятилетия, начиная от замены водосточных желобов и заканчивая закрытием свадьбы. (Если проще, перечислите широкие категории, такие как «ремонт дома», «праздники» и «свадьба».»)

Напишите вашу идеальную цель по сбережениям и крайний срок. Разделите на количество оставшихся месяцев, чтобы узнать, сколько вам следует сэкономить. Хотите заплатить наличными за машину за 10 000 долларов через пять лет? Вам понадобится 167 долларов в месяц.

Когда вы выполните это упражнение, вы, вероятно, обнаружите, что не можете накопить достаточно для каждой цели экономии в вашем списке. Теперь у вас есть четыре варианта:

• Переосмыслите свои цели сбережений
• Увеличьте сроки
• Сократите текущие расходы
• Заработайте больше
  

Большинство людей выбирают комбинацию из этих четырех вариантов.Вы можете решить, что будете счастливы, купив автомобиль за 7000 долларов, на который потребуется всего 116 долларов в месяц. Вы сокращаете свой счет за кабельное телевидение на 50 долларов и берете услугу присмотра за детьми один раз в месяц, и вуаля — теперь вы готовы заплатить наличными за свою следующую машину.

50/30/20 правило

Хотите более простой ответ? Без проблем. Вот последнее практическое правило, которое вы можете принять во внимание: не менее 20% вашего дохода должно идти на сбережения. Больше нормально; меньше может означать дольше экономить.

Не менее 20% вашего дохода должно идти на сбережения.

Между тем, еще 50% (максимум) должны идти на предметы первой необходимости, а 30% — на предметы личного пользования.

Добавить комментарий Отменить ответ

Ваш адрес email не будет опубликован. Обязательные поля помечены *

Комментарий *

Имя *

Email *

Сайт