Как начать инвестировать с нуля практические советы

Практические советы для тех, кто хочет зарабатывать больше

  Более 50% людей абсолютно финансово без грамотны. Вместо того чтобы откладывать деньги, копить и инвестировать они берут кредиты и занимают деньги… А потом жалуются, что денег ни на что не хватает. Хотите жить лучше — инвестируйте! Что собой представляет инвестирование? Как начать инвестировать с нуля? Стоит сказать, что это процесс, при котором вложение денег в активы приносит со временем доход.

Как начать инвестировать с нуля

Что такое инвестирование?

Инвестирование это прямая противоположность кредитам и займам. Если кредит загоняет Вас в рабство, то грамотное инвестирование даёт финансовую свободу. В Вашей жизни всё в корне изменится, если Вы начнёте заниматься инвестированием. Выработайте в себе привычку откладывать и приумножать деньги, и приучайте к этому своих детей. Для начала откройте депозит в банке и откладывайте туда 10% своей зарплаты. Через некоторое время, когда Вы будете знать, что у Вас лежат деньги в банке и приносят пусть небольшой, но доход, Ваша самооценка значительно возрастёт.

Как начать инвестировать с нуля?

Многих людей мучает вопрос о том, как же стать преуспевающим инвестором. Однозначного ответа на него Вы точно не услышите. У каждого человека разные доходы, и поэтому разные стратегии выбора инвестирования. Но у всех одна основная цель — это получение дохода. Выделите 25% своих сбережений и подберите для себя подходящий инструмент для инвестирования, предварительно определив ликвидность и доходность. Инвестировать нужно обязательно — это гарантия Вашей финансовой безопасности!

Ликвидность.

Ликвидными являются такие активы, которые можно продать (или обменять на деньги) в любой момент. Это конечно золото, серебро, ценные бумаги (акции), недвижимое и движимое имущество.

Доходность.

Доходность у всех активов разная, но чем надёжнее актив, тем меньшую доходность он обычно приносит. Всё зависит от Вашей стратегии инвестирования и здесь всего два варианта — либо прибыльность (агрессивность), либо надёжность (консервативность). Выбирать Вам.

Своим личным опытом инвестиций с нуля я делюсь в регулярных отчетах в рубрике Реальные инвестиции. Рассказываю о стратегии и покупке конкретных ценных бумаг, особенностях работы брокера и честно признаюсь в ошибках.

Несколько полезных советов для инвесторов

Если Вы обладаете солидным капиталом, лучшее инвестирование — это акции. Конечно, преимуществ вложения денег в акции (ценные бумаги) много. Но надо понимать, что это долгосрочные инвестиции. Быстрого дохода или прибыли ждать, точно не придется. Если говорить проще, то при приобретении акций вы получаете свою долю в ОАО.

Можно воспользоваться услугами частного финансового консультанта. Да, это будет стоить денег, но зато вы сможете нормально ориентироваться в биржевых вопросах. Не спешите брать все и сразу, приобретайте акции компаний одинаковыми долями, выжидая наступления цикла высокой доходности. А еще можно обратиться в инвестиционный паевой фонд, в котором работу вообще сделают за вас.

Инвестиции в ПАММ счета. Выгодно ли это?

Если вы не хотите инвестировать деньги в акции, то тогда можно воспользоваться ПАММ-счетами. Что это такое? В первую очередь это так называемый торговый счет, который находится под ведением трейдера. В частности, яркий пример это рынок Форекс. Еще можно назвать подобную систему вложения доверительным управлением. Если подобрать хорошую площадку, то можно рассчитывать на доход, да и система управления не позволяет воспользоваться трейдерам вашими деньгами, защищая вкладчиков от мошенников.

При инвестиции в ПАММ-счета надо не забывать о диверсификации. Это помогает добиться максимальной эффективности. Лучше, для уменьшения рисков, работать одновременно с несколькими управляющими.
Многие новички начинают переживать, боясь, что их попросту обманут. Однако это не так. Каждый брокер, который работает серьезно, обязан иметь полностью прозрачный и публичный рейтинг для своих потенциальных вкладчиков. Такой мониторинг позволяет инвестору эффективно и без угроз распределять свои ресурсы. Перед работой с инвестором заключается публичная оферта, а прибыль выводится, как правило, один раз в месяц.

Это более выгодное вложение, чем работа с банками. Допустим, вклад в стандартный банк приносит физическому лицу примерно десять процентов годовых, а на ПАММ-счете вместе с талантливым трейдером можно получить прибыль до 120 процентов.

Вклады в банки

Поговорим и о таком привычном способе вкладов, как вклады в банки (депозиты), которые знакомы всем россиянам. Стандартный банковский процент перекрывает инфляцию в стране. Средний процент в наших банках колеблется от 6 до 10 % в год. На таком проценте особо не заработаешь. Однако  депозит в банке держать нужно обязательно, не столько для дохода, сколько для заначки на «чёрный день» (резерва).

Выбираем оптимальный метод инвестирования

Любой вкладчик самостоятельно выбирает себе инвестиционный портфель и доходные инструменты для него. Мы уже поговорили о покупке акций, рассказали о ПАММ-счетах. Но можно еще вкладываться в выгодные бизнес идеи или в стартапы. Бывает и так, что организация собственного дела требует уйму сил и времени, которых попросту не хватает. Поэтому можно стать инвестором с выделением обязательной доли при высокой доходности.

Старый и проверенный способ получения прибыли заключается в инвестировании денег в недвижимое имущество. Конечно, если Вы располагаете такими серьезными средствами. Даже взятая в ипотеку квартира окупается через определенное время, если сдавать ее в аренду. Многие просто покупают жилье и сдают ее или делают деньги на заработке, который основывается на разнице цен при перепродаже объектов.

Читайте также:  Куда вложить деньги

Ошибки инвесторов

Максимальная польза в капиталовложении выстраивается на минимальном количестве допущенных инвестором ошибок. Не стоит скупать любые акции или доверять управление своим ПАММ-счетом первому попавшемуся трейдеру. Чаще всего новичкам попросту не хватает стартового капитала и опыта инвестирования, поэтому лучше подкопите, но не отдавайте последнее и набирайтесь опыта.

Никогда не стоит стремиться к огромным суммам. На первых этапах Вы их попросту не получите. Минимальные риски при относительно надёжной доходности составляют примерно 12-15% годовых. И это должно быть сопоставимо с процентной ставкой по вкладам в банках. Особенно сложным является для понимания трейдинг. И действительно, торговля на бирже кажется для новичка чем-то чуждым и непонятным. Без опыта Вы можете очень быстро слить депозит. Поэтому внимательно изучайте любую информацию, благо она всегда доступна в интернете. И еще старайтесь вкладывать исключительно свои средства, пусть и в малом количестве. Не нужно использовать займы или потребительские кредиты для инвестирования, так как риски будут при любом раскладе.

Читайте также —  Бесплатные биткоины — как получить

Сколько нужно денег, чтобы инвестировать в Казахстане

Миф или правда?

«Инвестирование в Казахстане» – что первое приходит на ум, когда вы слышите это словосочетание? Многие связывают инвестиции с чем-то ненадёжным, с обманом, с разводом, думая о тех, кто вкладывает деньги для получения выгоды, как о наивных овечках. Ненадёжные брокеры, мошенники, богатые, которые наживаются на тех, у кого ничего нет, чтобы стать ещё богаче.

Платформы для получения пассивного дохода, доступные в Казахстане

Существенно увеличить свой доход с помощью инвестиций – сказки, выстрелы в воздух! Вы знаете кого-нибудь, кто разбогател на инвестициях? По-настоящему разбогатеть можно только нелегальным путём.

Так ли это? – Вовсе нет!

Мнение, что инвестиции только для богатых в корне неверно. Правда заключается лишь в том, что богатые люди не боятся управлять своими деньгами, понимают, что деньги должны работать и приносить ещё больше денег.

На самом деле, абсолютно любой человек – да, и вы тоже – может инвестировать свои собственные деньги, даже если этих денег мало. Даже если у вас есть чуть больше 10 000 тенге в месяц. На самом деле, начать инвестировать можно и с 5 000 тенге.

Узнать больше

На нашей странице о видах инвестиций можно более подробно ознакомиться с достоинствами и недостатками того или иного метода инвестирования, а также узнать о рисках, присущим различным инвестиционным продуктам инвестирование для новичков

Путь в тысячу ли начинается с одного шага

Итак, скажем, вы воспользовались нашими советами по экономии и у вас есть 100 000 тенге, которые вы хотели бы вырастить. Сделает ли вас это чудо, называемое «инвестированием», настолько богатым человеком, что вы можете уволиться с работы сегодня и завтра поехать в кругосветное путешествие?

Конечно нет.

Инвестирование – это не спринт, а марафон

Если вы нетерпеливы и хотите, чтобы с неба упал миллион долларов, инвестирование действительно может показаться «бессмысленным» занятием.

Выбранный 1  268 разы

• Платформа для торговли акциями, криптовалютами и CFD
• Простой интерфейс понятный даже новичкам
• Возможность копировать транзакции опытных трейдеров
• Возможность начать с 30 долларов США

–Читать 0 отзывыБольше информацииПосмотреть предложение

Сколько вы зарабатываете, инвестируя, напрямую зависит от того, каков ваш первоначальный капитал или сумма, которую вы вкладываете в инвестиции. Будь то инвестиции, акции, валютные рынки, паевые инвестиционные фонды, недвижимость или что-то еще. Ваши деньги постепенно окупятся, когда вы соберёте больше денег – инвестиционная концепция.

Доход

Каждая инвестиция имеет определенный «возврат» или сумму, которую вы можете ожидать получить от своих инвестиций. Например, если краудфандинговая платформа, такая как Минтос, например, сообщает, что средняя доходность составляет 12% в год, можно ожидать, что в среднем вы вернете 11200 тенге при инвестициях в 10000 тенге.

Выбранный 1  948 разы

• Прозрачность деятельности компании и простой интерфейс
• Никаких комиссий при инвестировании и наличие функции AutoInvest
• Возможность инвестирования с гарантией выкупа
• Наличие вторичного рынка

1.0Читать 1 отзывыБольше информацииПосмотреть предложение

Очевидно, что чем больше вы инвестируете за один раз, тем выше сумма, которую вы получаете, но процент остается прежним. К сожалению, многие люди не видят смысла зарабатывать несколько сотен тенге за тысячи тенге. Люди, мечтающие быстро разбогатеть, думают, что инвестирование имеет смысл только в том случае, если вы можете вложить 100 000 долларов, потому что выручка будет 10 000 долларов, за ночь.

Торопиться не стоит. Если вы занимаетесь оплачиваемой работой и ежемесячно вкладываете определенную сумму своей зарплаты в инвестицию, это будет приносить немного дополнительных денег каждый месяц без каких-либо действий с вашей стороны.

Разберём на примере

Допустим, вы можете инвестировать 10 000 тенге каждый месяц. Это составит 120 000 тенге в год. Если выбранный вами тип инвестиций приносит 10% прибыли в год, вы получаете дополнительно 12 000 тенге со 120 000. Вы уже можете реинвестировать эти 12 000 тенге, поэтому у вас уже будет 132 000 тенге на начало нового года. Если вы добавите еще 12 000 тенге в новом году, вы инвестируете 252 000 тенге к концу второго и уже заработаете 25 200 тенге дохода.

Это может показаться не такой уж и крупной прибылью, но сумма растёт как снежный ком без каких-либо определённых действий с вашей стороны, и, прежде чем вы это дадите себе отчёт, вы зарабатываете больше ста тысяч тенге в месяц с ежемесячной ставкой в ​​10 000 тенге. И все это без каких-либо усилий.

Лучшим примером этого является пул финансирование, где вы обычно можете «сидеть» и свободно ничего не делать в течение нескольких месяцев. В то же время, вы можете пойти на работу и просто продолжать вкладывать больше денег каждый месяц, чтобы инвестировать больше и тем самым зарабатывать больше.

Так имеет ли смысл инвестирование, когда у вас мало денег?

Это вопрос, который вы действительно должны задать себе. Во что вы вообще инвестируете? Зачем вам это: вы думаете, что в следующем месяце вы получите 1 000 000 тенге после вложения 10 000 тенге? Или вы считатете, что вам больше никогда не придется выходить на работу через год, потому что вы покупали акции за 50 000 тенге каждый месяц?

Или вы думаете, что, вкладывая средства, вы защитите свои деньги от инфляции, и, что сумма, вложенная каждый месяц, будет спокойно собирать деньги вместо того, чтобы быть потраченной на какую-нибудь ерунду?

Может показаться, что это не так, но дело в том, что финансовая свобода и богатство начинаются с мелких вещей. Если вы не вкладываете ни гроша и думаете, что можно разбогатеть только благодаря мошенничеству и разводу, или деньги, которые вам нужны, просто упадут вам на голову, ну или деньги приходят к тем, кому повезло, тогда вы можете ждать богатства как у моря погоды.

Выбранный 84 разы

• Есть интерфейс на русском языке
• Возможно поучиться инвестирования до того как начать вкладывать деньги
• 0% комиссии, можно начать с 20$
• Защита от отрицательного баланса – невозможно уйти в минус

–Читать 0 отзывыБольше информацииПосмотреть предложение

Но если вы начнёте больше узнавать об инвестировании и вкладывать хоть немного денег в месяц, чтобы ваши инвестиции росли, вы уже делаете свои первые шаги. Чем больше вы инвестируете, тем больше вы развиваете «мышление инвестора» и начинаете искать лучший путь для роста ваших денег.

Все должно с чего-то начинаться. Это может быть вашим стартом. Каждый тенге, полученный в результате инвестирования, – это тенге, которого у вас не было бы в противном случае.

Как найти деньги для инвестирования?

В качестве первого шага вы должны уточнить, куда вы хотите вложить свои деньги, так как это зависит от того, сколько вам нужно для начала. Как золотое правило, общие методы инвестирования можно обобщить следующим образом:

Виды инвестирования

1. Депозит

   Подходит для того, чтобы сохранить деньги от инфляции и накопить на будущее вложение

2. Акции

   Как правило, было бы неплохо начать с доли в сто тысяч тенге, много информации можно почерпнуть для себя на сайте

3. Торговля на Форекс

   Хотя вы можете начать со 100 000 тенге в целом, но поскольку валютный рынок очень изменчивый, существует очень высокий риск потери ваших денег (торговля валютой не рекомендуется для начинающих инвесторов, сюда также можно добавить покупку / продажу криптовалюты, которая сейчас еще более быстро меняется)

4. Инвестирование в проекты недвижимости через совместное финансирование

   Минимальные инвестиции обычно составляют эквивалент 100 евро (в некоторых случаях также 50 евро) например, в Crowd Estate

5. Финансирование из общего пула

   Возможно, лучший способ заработать деньги, так как обычно вы можете инвестировать 5000 тенге, например, Mintos или Viainvest

Сколько нужно денег?

Достаточно небольшой суммы. Посмотрите на свой личный бюджет на свой личный бюджет – возможно, вы сможете как-то лучше скорректировать свои расходы, чтобы у вас оставалось немного денег на каждый месяц. Возможно, вы сможете отказаться от вредных привычек, таких как курение или чрезмерное употребление алкоголя?

Каждая инвестиция приближает вас к жизни, о которой вы мечтаете, если вы терпеливы. Ни одна история успеха не случилась за одну ночь. Будьте терпеливы и не будьте верьте в заблуждение, что вам понадобятся тысячи долларов для инвестиций. Любой может быть инвестором – даже если у вас мало денег.

Как начать инвестировать в криптовалюты

За последние несколько лет популярность криптовалют стала столь велика, что слова «биткоин», «эфир» или «майнинг» можно услышать от людей, совсем уж далеких от мира облачных технологий. Инвесторы тоже активно входят в рынок цифровых денег, предпочитая его традиционным акциям, ценным бумагам и депозитам. Как инвестировать в криптовалюты и какие проекты выбирать – разберемся в этой статье.

Что стоит знать новичку, прежде чем инвестировать в криптовалюты

Многие люди интересуются темой криптовалют в основном с точки зрения инвестиций и возможности заработать «легкие деньги». Но вкладывая в цифровые валюты, можно потерять гораздо больше, чем на других рынках. 

Если вы только начинаете присматриваться к криптовалютам как к инвестиционному активу, вам стоит знать главное об этом рынке:

1. Курс большинства криптовалют зависит в основном от спроса на биткоины из-за доминирующего положения Bitcoin (62 % рынка) среди других блокчейн-проектов. Например, капитализация Ethereum составляет всего 16 % от общего объема рынка, а XRP – 1,5 %. В прошлом Bitcoin имел еще большее доминирование, которое только дважды упало ниже 50 % – в середине 2017 и в начале 2018 годов.

2. Инвестирование в криптовалюты сопряжено с высоким риском, который инвестор должен учитывать. Курсы валют на биржах колеблются от сотых долей до сотен процентов в течение нескольких месяцев. Например, с октября 2020 по февраль 2021 цена  Bitcoin выросла свыше 340 %.

3. Для вложения денег в крипту нужен инвестиционный план. Вам нужно четко понимать, насколько быстро вы хотите получить прибыль, сколько готовы инвестировать и какой актив использовать. 

Самое важное правило для начинающего инвестора – вкладывать ровно столько, сколько вы готовы потерять в случае провала инвестиционного проекта, и заниматься исследованием рынка криптовалют самостоятельно. 

Основы инвестирования в криптовалюты

Начинать вкладывать в совершенно незнакомый рынок – значит, пустить деньги на ветер. Грамотный инвестор всегда начинает с изучения рынка инвестирования и активов. Для изучения рынка виртуальных денег применяется фундаментальный и технический анализ, как в традиционном трейдинге.

Фундаментальный анализ

Фундаментальный метод анализа используется чаще всего для оценки состояния конкретного криптовалютного проекта путем проверки его: 

• надежности;

• финансовых возможностей;

• перспектив развития;

• клиентов/пользователей.

Если вы собираетесь инвестировать в новые криптовалюты или токены, о которых известно не слишком много, но у них есть потенциал роста, вам в первую очередь нужно проверить следующие составляющие крипто-проекта:

1. White Paper или план функционирования проекта. Вам нужно проверить, существует ли технический документ развития криптовалюты, платформы или другого актива, которые предлагаются для инвестирования.

2. Команда. Здесь стоит обратить внимание на то, кто стоит за тем или иным проектом, проанализировать опыт команды и ресурсы, которыми располагает проект. Бывают случаи, когда весь проект – это фикция, а «команда» – несуществующие люди.

3. Дорожная карта. Важно, чтобы у проекта был план развития и чтобы в нем было описано, что и в какой период разработчики планируют реализовать, какие действия выполнить для повышения ценности своей или токенов криптовалюты.

Будьте осторожны с ложной информацией, распространяемой в сети ботами или рекламодателями. Эти типы проектов обещают высокую прибыль в виде дивидендов, но нередко являются просто пирамидами и существуют очень недолго, принося прибыль только своим владельцам.

В поисках инвестиционных возможностей вам, скорее всего, придется выбирать между двумя видами активов:

1. Криптовалюта. Крипта – это уже готовый работающий проект, применимый в цифровом пространстве. Здесь стоит обратить внимание на то, что он предлагает: продвинутые смарт-контракты, анонимность в транзакциях или другие возможности, обещающие развитие проекта.

2. Токен. Такие единицы учета не являются криптовалютами, а нужны для представления цифрового баланса в некотором активе. Токены обычно выпускаются в двух формах:

• ICO (первоначальное предложение монет) – сбор средств, похожий на краудфандинг, в рамках которого разработчики размещают с целью продажи определенное количество токенов для первоначальных инвесторов.

• IEO (первичное предложение обмена) – сбор, аналогичный ICO, но токены выпускаются на бирже, которая проверяет проект в соответствии со своими руководящими принципами, что менее рискованно, чем ICO, потому что здесь есть посредник.

При выборе инвестиционного криптоактива стоит также обратить внимание на техническую спецификацию проекта, в частности:

• Алгоритм консенсуса – транзакции могут подтверждаться в нескольких вариантах: Proof of Work (PoW), например Bitcoin, Proof of Stake (PoS), например Cardano.

• Инфляция – у некоторых криптовалют есть заранее ограниченная конечная сумма, например, предельное число биткоинов – 21 000 000 единиц, в то время как другие могут создаваться бесконечно, как Tether, у которой время от времени появляется новый пул.

Перед тем как вкладывать деньги в конкретную криптовалюту, стоит проверить, основан проект на блокчейне или на технологии DLT. Например, Binance Coin был создан как токен стандарта ERC-20 на платформе Ethereum, но разработчиками планируется переход на собственный блокчейн, что означает увеличение курса BNB в несколько раз в ближайшей перспективе. Другой пример – форк на Ethereum, интерес к которому возрастет, потому что в день создания нового проекта владельцы монет ETH получат такое же количество новой криптовалюты.

Технический анализ

Технический анализ преимущественно основывается на изучении ценовых графиков криптовалют за разные промежутки времени. Он использует различные методы прогнозирования цен, такие как: волны Эллиотта, японские свечи или уровни Фибоначчи. Технический анализ в основном используется на довольно «стабильных» рынках, которые существуют уже около десятка лет. Курсы криптовалюты/токенов изменчивы, и использование этого анализа может быть очень рискованным.

Преимущества и недостатки инвестирования в криптовалюту 

Независимо от того, являетесь вы новичком в мире инвестирования или уже опытным инвестором, вам может быть интересно, есть ли место для криптовалюты в вашем портфеле. Учитывая ошеломляющий рост стоимости биткоинов и других криптовалют, легко понять, почему эти формы инвестиций вызывают такой большой интерес. Но даже в этом случае стоит действовать осторожно. Криптовалюта может иметь место в вашем инвестиционном портфеле, но только после того, как вы оцените основные преимущества и риски этого инструмента.

Преимущества:

1. Высокая доходность. Стоимость криптовалют изменяется постоянно и часто разница составляет сотни процентов за месяцы или даже недели. 

2. Активное развитие рынка криптовалют. Рынок крипты развивается быстрее всех других финансовых рынков и на сегодня его общая капитализация превышает 1 100 000 000 000 долларов США. Конечно, 62% этого объема составляет капитализация Bitcoin, но и другие проекты демонстрируют рост, который во многом связан именно с увеличением стоимости монет BTC.

3. Гибкость использования. По сравнению с акциями, облигациями, паевыми инвестиционными фондами и драгоценными металлами криптовалюты гораздо более гибки в использовании. Монеты BTC и ETH – это больше чем просто инвестиционные активы, они являются формой виртуальных денег. Все больше магазинов, ресторанов, банков уже принимают платежи в криптовалюте, и ожидается только большее признание цифровых денег в качестве платежного инструмента. Это обеспечивает большую гибкость и свободу для инвестора, включая возможность превращать свои активы в товары и услуги одним щелчком мыши.

Недостатки:

1. Проблемы безопасности. Инвестиции в криптовалюту не похожи на акции и облигации, и ситуация с безопасностью является одним из их недостатков. Новые инвесторы часто удивляются, узнав, что их активы могут исчезнуть, если хакеры получат доступ к счетам, и, в отличие от других инвестиций, обычно нет способа вернуть деньги. Некоторые инвесторы в криптовалюту предпочитают хранить свои монеты на холодных кошельках, изолируя их от доступа в интернет и связанных с этим рисков.

2. Налоги и регулирование. На рынке криптовалюты существует реальный риск, включая опасности, связанные с будущим налогообложением и дополнительным регулированием. В России прорабатывается возможность законодательного регулирования криптовалют и налогообложения операций с цифровыми деньгами, но пока этот вопрос остается на уровне обсуждений. Мнение ЦБ РФ – не легализовывать криптовалюты как законное платежное средство, так как они не подлежат государственному регулированию.

Нюансов инвестирования в криптовалюты значительно больше, и задача инвестора – учесть как можно больше рисков, сопоставив их с потенциальными выгодами.

Популярные среди инвесторов криптовалюты

Среди всего разнообразия криптовалют можно выделить несколько наиболее популярных на сегодняшний день:

• Ethereum (ETH) – платформа, позволяющая создавать смарт-контракты и токены, специально для проекта был создан язык программирования Solidity.

• Ripple (XRP) – проект для быстрого перевода средств в международной торговле, он распределенный, а не децентрализованный.

• Litecoin (LTC) – очень похож на Bitcoin, отличается только более быстрым подтверждением блока (2,5 минуты), конечным количеством единиц (84 000 000) и методом шифрования (Scrypt).

• Polkadot (DOT) — токен, обеспечивающий управление сетью Polkadot и её операционной деятельностью, а также он задействован в создании парачейнов (параллельных цепочек) путем связывания.

• Binance Coin (BNB) – криптовалюта, созданная биржей Binance, предлагающая скидки, связанные с комиссиями на бирже и другие бонусы.

• Stellar (XLM) – криптовалюта, которая в основном используется для микроплатежей, а также предлагает создание смарт-контрактов.

• Chainlink (LINK) — децентрализованная сеть для связи смарт-контрактов с данными из реального мира посредством «оракулов». DeFi токен оракулов Chainlink, используется для оплаты операторам узлов передачи данных.

• Synthetix (SNX) — это протокол ликвидности деривативов на Ethereum, который позволяет выпускать синтетические активы и торговать ими. Каждый синтетический актив представляет собой токен ERC20, который отслеживает цену внешнего актива (например акции различных компаний).

Среди представленных вариантов особо перспективными можно назвать Ethereum, Litecoin и Binance Coin.

Ethereum (ETH)

Среди альткоинов наиболее примечательным является Эфириум (ETH). Это цифровая валюта, которую можно успешно использовать для:

• инвестирования;

• денежных переводов;

• спекуляций из-за колебаний курса.

Еще недавно считалось, что цена эфира (ETH) сильно зависит от биткоинов (BTC), но результаты исследования, опубликованного аналитической компанией Skew, показывают, что в течение 24 месяцев из 14 значительных изменений курсов BTC и ETH только в пяти случаях курс эфира менялся следом за биткоинами.

Litecoin (LTC)

Litecoin – криптовалюта с открытым кодом под лицензией X11, которая похожа на биткоин, но имеет ряд существенных отличий. Во-первых, сеть Litecoin обрабатывает блок каждые 2,5 минуты, а Bitcoin – каждые 10 минут, что позволяет быстрее подтверждать транзакции. Во-вторых, сеть Litecoin будет производить 84 000 000 монет, что в четыре раза превышает количество монет BTC в сети Bitcoin.

Binance Coin (BNB)

Binance Coin – это токен инструмента, принадлежащий одной из крупнейших криптовалютных бирж – Binance. Курс BNB не коррелирует с ценами других цифровых валют, что делает его более устойчивым к колебаниям стоимости. Кроме того, BNB работает в рамках программы лояльности платформы Binance, дает доступ к определенным услугам в рамках торговли на бирже, в частности быстрый обмен на другие криптовалюты.

Риски инвестиций

Инвестиции в криптовалюты – это всегда риск. Крипторынок децентрализован, поэтому имеет очень высокий уровень волатильности: колебания по курсу разных монет могут варьироваться от 1-2% до 100-300% в течение короткого периода времени. Кроме этого, криптовалюта сильно привязана к спросу. То есть если крупные игроки рынка в течение определенного времени покупают определенные монеты, это двигает рынок в ту или иную сторону. Волатильность и спекулятивность – главные риски криптовалютного рынка

Точка входа: как начать инвестировать в 2020 году, если вы не зарабатываете миллионы

Даже са­мые ум­ные из нас ино­гда меч­та­ют вло­жить сво­бод­ные день­ги на сто про­цен­тов на­деж­но, бес­про­блем­но и при­быль­но. К со­жа­ле­нию, с точ­ки зре­ния ин­тер­фей­са и эко­но­ми­ки та­ко­го иде­аль­но­го ва­ри­ан­та не су­ще­ству­ет. Ин­ве­сти­ции — это слож­но. «Я по­про­бо­вал, и у меня по­лу­чи­лось!» — ско­рее ошиб­ка вы­жив­ше­го, по­то­му что ис­то­рий фи­нан­со­вых по­терь в ты­ся­чи раз боль­ше, но ред­ко кто ими хва­ста­ет­ся. Раз­бе­рем­ся, с чего на­чать по­гру­же­ние в мир ин­ве­сти­ций, что­бы ваши день­ги ра­бо­та­ли. Ос­но­ва­тель и управ­ля­ю­щий парт­нер фин­тех-ком­па­нии DTI Al­go­rith­mic Алек­сандр Бут­ма­нов по­ре­ко­мен­до­вал кур­сы, кни­ги и ви­део.

Кур­сы

1. Курс «Эко­но­ми­ка для неэко­но­ми­стов» от НИУ ВШЭ по­мо­жет осве­жить в па­мя­ти ба­зо­вые эко­но­ми­че­ские по­ня­тия и мо­де­ли — от­лич­ный ва­ри­ант, если вы на­чи­на­е­те с нуля.

Язык: рус­ский

Сто­и­мость: бес­плат­но, если не ну­жен сер­ти­фи­кат

В про­грам­ме: вве­де­ние в эко­но­ми­че­скую тео­рию, мо­дель спро­са и пред­ло­же­ния, ры­ноч­ные струк­ту­ры, про­из­вод­ство и из­держ­ки фир­мы, вве­де­ние в мак­ро­эко­но­ми­ку, эко­но­ми­че­ский рост и биз­нес-цикл, го­су­дар­ствен­ные мак­ро­эко­но­ми­че­ские по­ли­ти­ки.

2. Курс «Фи­нан­со­вые рын­ки и ин­сти­ту­ты» от НИУ ВШЭ по­мо­жет узнать о ба­зо­вых прин­ци­пах ин­ве­сти­ро­ва­ния сво­бод­ных средств на фи­нан­со­вом рын­ке

Язык: рус­ский

Сто­и­мость: бес­плат­но, если не ну­жен сер­ти­фи­кат

В про­грам­ме: пер­вич­ный и вто­рич­ный фи­нан­со­вые рын­ки, эмис­сия цен­ных бу­маг, ры­нок ак­ций и об­ли­га­ций, се­кью­ри­ти­за­ция и гло­ба­ли­за­ция фи­нан­со­вых рын­ков, риск и до­ход­ность, эф­фект ди­вер­си­фи­ка­ции, ПИФы, бан­ков­ская и пен­си­он­ная си­сте­мы, ги­брид­ные фи­нан­со­вые ин­стру­мен­ты и де­по­зи­тар­ные рас­пис­ки.

3. Спе­ци­а­ли­за­ция «Фи­нан­со­вые ин­стру­мен­ты для част­но­го ин­ве­сто­ра» от НИУ ВШЭ вве­дет на­чи­на­ю­ще­го ин­ве­сто­ра в мир фи­нан­со­вых ак­ти­вов

Язык: рус­ский

Сто­и­мость: бес­плат­но, если не ну­жен сер­ти­фи­кат

В про­грам­ме: воз­мож­но­сти и рис­ки управ­ле­ния лич­ны­ми фи­нан­са­ми, ха­рак­те­ри­сти­ки, виды и це­но­об­ра­зо­ва­ние об­ли­га­ций, сущ­ность, рис­ки и це­но­об­ра­зо­ва­ние ак­ций, порт­фель­ные ин­ве­сти­ции на рос­сий­ском и за­ру­беж­ном рын­ке, про­фес­си­о­наль­ные участ­ни­ки рын­ка цен­ных бу­маг, стра­те­гии ин­ве­сти­ро­ва­ния и тех­ни­че­ский ана­лиз.

4. Спе­ци­а­ли­за­ция Fi­nance for Every­one от Mc­Mas­ter Uni­ver­sity бу­дет ин­те­рес­на тем, кто хо­чет узнать о це­но­об­ра­зо­ва­нии ба­зо­вых ак­ти­вов

Язык: ан­глий­ский

Сто­и­мость: бес­плат­но, если не ну­жен сер­ти­фи­кат

В про­грам­ме: вре­мен­ная цен­ность де­нег, де­неж­ные по­то­ки и ан­ну­и­тет, про­цент­ные став­ки и что они по­ка­зы­ва­ют, ак­ции, об­ли­га­ции и их це­но­об­ра­зо­ва­ние, тех­ни­ки ин­ве­сти­ро­ва­ния, уро­ки из ис­то­рии фон­до­во­го рын­ка, дол­го­вой ры­нок и его сек­то­ры.

Бо­нус: еще па­роч­ка кур­сов по фи­нан­сам и ин­ве­сти­ро­ва­нию

---

Ви­део Рэя Да­лио «Как ра­бо­та­ет эко­но­ми­че­ская ма­ши­на»

Если вы по­смот­ри­те толь­ко один ма­те­ри­ал из это­го тек­ста, пусть им бу­дет это ви­део. Про­сто ска­жем, что это шаб­лон эко­но­ми­че­ско­го мыш­ле­ния, ко­то­рым уже 30 лет поль­зу­ет­ся Рэй Да­лио, ос­но­ва­тель хедж-фон­да Bridge­wa­ter с 160 мил­ли­ар­да­ми дол­ла­ров в управ­ле­нии.

---

Кни­ги

Эдвин Ле­февр «Вос­по­ми­на­ния бир­же­во­го спе­ку­лян­та»

Несмот­ря на то что кни­га ху­до­же­ствен­ная и была на­пи­са­на око­ло ста лет на­зад, я ре­ко­мен­дую на­чать зна­ком­ство с бир­же­вой тор­гов­лей имен­но с нее. Про­то­тип глав­но­го ге­роя — Джес­си Ли­вер­мор — из­вест­ный бир­же­вой спе­ку­лянт, к уро­кам и со­ве­там ко­то­ро­го в про­цес­се тор­гов­ли мож­но воз­вра­щать­ся вновь и вновь.

Ни­ко­лай Бер­зон «Ры­нок цен­ных бу­маг»

Ос­но­ва ос­нов для на­чи­на­ю­щих фи­нан­си­стов. Ба­зо­вый учеб­ник, ко­то­рый рас­ска­жет о том, что та­кое фи­нан­со­вый ры­нок, из ка­ких он со­сто­ит иг­ро­ков и ка­кие бы­ва­ют ин­стру­мен­ты. На его ос­но­ве по­стро­ен один из кур­сов спе­ци­а­ли­за­ции «Фи­нан­со­вые ин­стру­мен­ты для част­но­го ин­ве­сто­ра», о ко­то­ром мы пи­са­ли выше.

Та­тья­на Мат­ве­е­ва «Мак­ро­эко­но­ми­ка»

Еще одна ба­зо­вая кни­га, толь­ко про эко­но­ми­ку. Рас­ска­жет про функ­ции бан­ков, го­су­дарств и ми­ро­вых ком­па­ний, что по­лез­но для по­ни­ма­ния мира фи­нан­сов в це­лом. В прин­ци­пе, чте­ние этой кни­ги за­ме­нит ви­део Рэя Да­лио.

Чарльз Уи­лан «Го­лая эко­но­ми­ка», Сти­вен Ле­витт «Фри­ко­но­ми­ка», Тим Хар­форд «Эко­но­мист под при­кры­ти­ем»

По­хо­жие кни­ги, ко­то­рые в лег­кой фор­ме рас­ска­зы­ва­ют о том, как ра­бо­та­ет эко­но­ми­ка. Из них вы точ­но узна­е­те мно­го ин­те­рес­ных ис­то­рий и фак­тов (на­при­мер, ка­кие эко­но­ми­че­ские вы­го­ды обес­пе­чи­ва­ют ку­риль­щи­ки неку­ря­щим лю­дям). Осто­рож­но: есть ве­ро­ят­ность, что по­сле про­чте­ния вы по­всю­ду бу­де­те ви­деть эко­но­ми­че­ские за­ко­но­мер­но­сти.

Джон Богл «Ин­ве­сто­ры про­тив спе­ку­лян­тов»

Кни­га от со­зда­те­ля ин­ду­стрии ин­декс­ных фон­дов о пре­иму­ще­ствах пас­сив­но­го ин­ве­сти­ро­ва­ния и здра­во­го ума над ак­тив­ным управ­ле­ни­ем.

Кур­тис Фейс «Путь Че­ре­пах. Из ди­ле­тан­тов в ле­ген­дар­ные трей­де­ры»

По­луху­до­же­ствен­ное про­из­ве­де­ние, ос­но­ван­ное на ре­аль­ных со­бы­ти­ях. Глав­ная ин­три­га — от­вет на во­прос, по­че­му от­сут­ствие прак­ти­че­ско­го опы­та трей­дин­га не сыг­ра­ло в плюс или ми­нус участ­ни­кам экс­пе­ри­мен­та.

Тео­дор Драй­зер «Фи­нан­сист»

Худо­же­ствен­ный ро­ман. Фи­нан­сам вас он вряд ли на­учит, но од­но­знач­но по­гру­зит в ат­мо­сфе­ру США XIX века, рас­ска­зан­ную от лица ве­ли­ко­го пред­при­ни­ма­те­ля и фи­нан­си­ста того вре­ме­ни. Кста­ти, это пер­вая часть три­ло­гии, еще есть «Ти­тан» и «Сто­ик».

На­сим Тал­леб «Чер­ный ле­бедь», «Рискуя соб­ствен­ной шку­рой», «Ан­ти­хруп­кость»

Они здесь ско­рее для об­ще­го раз­ви­тия. Ге­ни­аль­ные кни­ги ге­ни­аль­но­го ав­то­ра, ко­то­рый не тре­бу­ет пред­став­ле­ния.

Три воз­мож­ных сце­на­рия

Ко­гда вы изу­чи­те кур­сы и про­чи­та­е­те книж­ки, ско­рее все­го, у вас сло­жит­ся ба­зо­вое по­ни­ма­ние о фи­нан­со­вых рын­ках, ин­стру­мен­тах и эко­но­ми­ке в це­лом. Пе­ред вами вста­нет непро­стой во­прос: а что даль­ше? Ва­ри­ан­тов очень мно­го, мы упро­сти­ли их до трех ба­зо­вых сце­на­ри­ев.

1. Хочу разо­брать­ся в теме глуб­же и до­ба­вить пас­сив­ный до­ход с ин­ве­сти­ций

Вы не хо­ти­те, что­бы трей­динг стал ва­шей про­фес­си­ей и у вас немно­го сво­бод­но­го вре­ме­ни. Пас­сив­ный до­ход в фи­нан­сах бли­зок к дол­го­сроч­но­му ин­ве­сти­ро­ва­нию. Здесь нуж­но быть го­то­вым, что до­ход мо­жет по­явит­ся че­рез 5-10 лет, на­учи­те себя мыс­лить имен­но эти­ми вре­мен­ны­ми рам­ка­ми.

Как вы­би­рать ин­стру­мен­ты — тема для от­дель­ной ста­тьи, мо­же­те на­чать с го­лу­бых фи­шек (ак­ции круп­ных аме­ри­кан­ских ком­па­ний, на­при­мер, Ap­ple, IBM, The Coca-Cola Com­pany). И есть та­кое пра­ви­ло ин­ве­сто­ра: возь­ми­те циф­ру 100, вы­чти­те из нее свой воз­раст. По­лу­чив­ша­я­ся циф­ра — это про­цент рис­ко­вых ин­стру­мен­тов (для стар­та по­дой­дут ак­ции) в ва­шем порт­фе­ле. Остав­ша­я­ся часть от 100 — про­цент для нери­с­ко­вых ин­стру­мен­тов (на­при­мер, аме­ри­кан­ские го­су­дар­ствен­ные об­ли­га­ции). Со­вет: ни­ко­гда не ис­поль­зуй­те за­ем­ные ре­сур­сы для агрес­сив­но­го ин­ди­ви­ду­аль­но­го трей­дин­га.

2. Хочу разо­брать­ся в теме глуб­же и сде­лать трей­динг ос­нов­ным ис­точ­ни­ком до­хо­да

Вам мо­жет по­вез­ти, даже семь раз под­ряд, но по­том вы бу­де­те оду­ра­че­ны соб­ствен­ной слу­чай­но­стью. Это мы к тому, что трей­динг — очень непро­стое дело.

Про­шту­ди­руй­те «Тех­ни­че­ский Ана­лиз» Дже­ка Швай­ге­ра, «Ма­те­ма­ти­ку управ­ле­ния ка­пи­та­лом» Раль­фа Вин­са, кни­ги для под­го­тов­ки к CFA, по­гру­зи­тесь в пси­хо­ло­гию, со­цио­ло­гию, по­ве­ден­че­скую эко­но­ми­ку, мо­же­те даже стан­це­вать с буб­ном — бу­дет не лиш­ним.

3. Не хочу раз­би­рать­ся даль­ше, но хочу пас­сив­ный до­ход с ин­ве­сти­ций

В этом слу­чае до­верь­те дело про­фес­си­о­на­лам — ин­ве­сти­ци­он­ным фон­дам. Из ба­зо­во­го: смот­ри­те на на­ли­чие необ­хо­ди­мых ли­цен­зий и ауди­ро­ван­но­го тре­кре­кор­да до­ход­но­стей стра­те­гий фон­да. Помни­те: если кто-то вам рас­ска­зы­ва­ет, что с риском мень­ше 20% мо­жет по­сто­ян­но иметь 20% при­бы­ли в год, то он либо бу­ду­щий но­бе­лев­ский ла­у­ре­ат, либо силь­но оши­ба­ет­ся.

Кино и се­ри­а­лы для по­гру­же­ния в ат­мо­сфе­ру

• Игра на по­ни­же­ние (The Big Short, 2015)
• Волк с Уолл-стрит (The Wolf of Wall Street, 2013)
• Пре­дел рис­ка (Mar­gin Call, 2011)
• Уолл-стрит (Wall Street, 1987)
• Уолл-стрит: День­ги не спят (Wall Street: Money Never Sleeps, 2010)
• Бой­лер­ная (Boiler Room, 2000)
• Мил­ли­ар­ды (Bil­lions, се­ри­ал, 2016)
• Люди, по­стро­ив­шие Аме­ри­ку (The Men Who Built Amer­ica, се­ри­ал, 2012)

В какие акции вкладывать деньги

Что такое акции и как их выбирать?

Немного о том, в какие акции вкладывать деньги, если вы новичок.

Вы много слышали про инвестиции в фондовый рынок и, наконец, решились попробовать. С чего же начать?

Немного теории. Давайте разбираться, что такое акции. В самых разных источниках вы найдете гигабайты информации по финансовой грамотности. Чтобы переваривать все это, необходимо разбираться хотя бы в базовых терминах. Мы в ITI Capital любим рассказывать о сложном просто и понятно. Сейчас все расскажем.

Акция — это ценная бумага, которая дает своему владельцу что-то вроде небольшого кусочка от огромного пирога. Если представить, что компанию разделили на маленькие части и раздали, а вернее — продали, людям, то один такой кусочек — это и есть акция.

Предположим, что вы купили акции компании, например, по рублю. После того, как компания достигла каких-то успехов, например, получила какой-то контракт, увеличила обороты или открыла новые филиалы, и стала стоить дороже, ценные бумаги тоже выросли в цене. Теперь вы уже можете продать их за 1,5 рубля. Но это, конечно, очень и очень упрощенный пример.

Перед любым инвестором, а именно так вас назовут, если вы купите ценные бумаги компании, встает вопрос, как выбрать компании и акции, куда вложить деньги? При этом хорошо бы заработать, а не потерять деньги.

Почему акции лучше покупать через брокера?

Кто такой брокер и как он поможет купить акции

Ответ на этот вопрос очень простой — без брокера вы просто не сможете выйти на биржу. Поэтому покупать акции через брокера не “лучше”, а “необходимо”.

Правила таковы, что участниками торгов могут быть только специализированные компании со специальными лицензиями. Их выдает Банк России. Кроме того, он еще проверяет и регулирует их деятельность.

Брокеры — это компании, которые могут давать доступ к торгам своим клиентам. Чтобы им стать — необходимо открыть счет у брокера. Сейчас, когда почти все можно сделать с мобильного телефона, открыть счет можно за несколько минут. Все что нужно — это следовать инструкциям на сайте брокера. Например, открыть счет в ITI Capital можно через портал госуслуги или на сайте, имея перед глазами паспорт, номер инн и снилс.

Открыть счет недолго — брокер оформит вас за пару часов, дальше нужна регистрация на бирже. Регистрация там может произойти в этот же день или на следующий, если вы подали заявку ближе к вечеру.

Как выбрать брокера?

На что нужно обращать внимание, чтобы не ошибиться.

Обращайте внимание на то, как давно брокер работает на бирже, какие у него лицензии и репутация. Для полноценного обслуживания брокеру нужны лицензии на брокерскую и депозитарную деятельность.

Как и в любом бизнесе, клиенты голосуют ногами и рублем. Не понравился сервис — можно перейти к другому брокеру. Поэтому большое количество активных клиентов, позитивные отзывы и большие обороты на бирже — хорошие признаки.

Также трейдеры часто открывают счета у нескольких брокеров одновременно и в процессе выбирают, с кем им комфортнее. Для того, чтобы понять, насколько качественно работает брокер, протестируйте его услуги и ответьте на такие вопросы: легко ли дозвониться на консультантов и технической поддержки, насколько просто пополнить счет и вывести деньги, удобны ли торговый терминал и личный кабинет, дружелюбная ли служба поддержки, все ли работает из программного обеспечения?

Обратите внимание, оказывает ли брокер аналитическую поддержку клиентам: готовит ли аналитические обзоры по рынку, торговые идеи, предлагают ли вам готовые инвестиционные продукты? Такие решения — это очень удобно для тех, кто только начинает свой путь в инвестировании. Например, модельные портфели, в которых уже собраны акции или облигации с хорошим потенциалом роста.

Где новичку купить акции крупных компаний?

И нужно ли для этого огромное состояние?

Если вы решили инвестировать свои деньги в российскую экономику, вам подойдет акции крупных российских компаний. Это всем известные Газпром, Лукойл, МГТС и тд. Их можно купить на Московской бирже, там вы можете купить акции почти всех российских компаний.

Акции крупных зарубежных компаний можно купить на Санкт-Петербургской бирже, там их сейчас обращается огромное количество. Принято считать, что для того, чтобы стать инвестором зарубежной компании нужно иметь какой-то особенный статус или огромное состояние. Совсем нет. Регулярно покупать акции зарубежных компаний может позволить себе почти любой. Это намного проще и дешевле, чем принято думать. Получить доступ на Санкт-Петербургскую биржу можно почти через любого брокера.

Как выбрать, в какие акции стоит вкладывать деньги?

С каких ценных бумаг начинать осваиваться в инвестировании?

Самое простое — начать с крупных, известных компаний, которые уже пользуются популярностью у инвесторов. На профессиональном языке их называют “голубые фишки”. К ним относятся Сбербанк, Газпром, Ростелеком и многие другие. Как правило, это стабильные компании, значимые на федеральном уровне.

В чем их преимущество? Их ценные бумаги всегда пользуются спросом. А значит — вы легко можете их купить и всегда найдете покупателя, если решите их продать.

Как избежать рисков при инвестировании денег в акции?

Как не потерять все?

Гарантированно избежать всех рисков не получится. Это важно понимать. Если вам предлагают инвестировать деньги в ценные бумаги без риска, то перед вами либо мошенник, либо посредник, которые взял эти риски на себя.

Но риски можно свести к минимуму. Например, инвестируя в акции крупных компаний. В случае обвала рынка, акции крупных компаний всегда можно продать. Скорее всего, так будут делать большинство акционеров, поэтому цена резко упадет и продавать придется с убытком. Но так вы сможете вернуть хотя бы часть денег.

“Голубые фишки” в России — это почти всегда компании с госучастием или системообразующие компании, то есть те, на которых держится целая отрасль или даже город. Даже если в бизнесе этих компаний будут большие сложности, они получат федеральную поддержку.

Важный совет, не очевидный для новичков — не вкладывайте все деньги в одну компанию или один сектор экономики, разделите инвестиции на несколько частей и распоряжайтесь ими по разному. Другими словами — диверсифицируйте риски. Если в какой-то из областей экономики вдруг грянет кризис, и цены на акции упадут, вы потеряете только часть инвестиций, а остальные получится сохранить. Кроме того, не инвестируйте в долг и не инвестируйте все, что у вас есть — такое поведение инвестора больше похоже на игру в казино, нередко с тем же результатом.

Инвестиции в акции — это профессия, которая требует опыта, знаний, времени и вложений. Если вы осваиваете эту область в качестве хобби, имейте в виду, что за риск нужно будет заплатить.

Но если у вас недостаточно опыта, это совсем не значит, что вы обязательно должны терять деньги. Мы постарались дать советы, которые помогут сделать первые шаги. Начинайте с малого, читайте и учитесь, а на первое время — вооружитесь опытом и советами наставника. Мы всегда рядом, чтобы помочь.

Как инвестировать в IPO. Часть 1

Когда у вас появляется сумма, которую вы хотите сохранить и приумножить, то первое, что приходит в голову — это положить деньги в банк. Банковский вклад имеет низкий риск и низкую доходность. Средний процент по вкладам в долларах — 1,5%.

Пример

У вас есть 10 000$. Вы кладете их в банк и через год получаете 10 150$. При условии, что банк надежный и выполняет выполняет свои обязательства через год ваш капитал вырастет на 150$.

Если цель не просто не потерять деньги, а вложить, чтобы заработать в долгосрочной перспективе, можно купить акции на бирже. Самое простое — инвестиции в «голубые фишки», акции крупных компаний со стабильными показателями доходности, например, Apple, Amazon, Google.

Покупать акции крупных компаний — это грамотная стратегия: долгосрочный тренд на рынке акций растущий, так что рано или поздно большинство акций покажет рост. Но дивиденды таких вложений скромные — 2-3% считаются уже неплохим показателем, а горизонт инвестиций растянут — ждать роста курса иногда приходится не один год.

Пример

Apple — крупнейшая публичная компания в мире. На днях она достигла капитализации в 1 трлн. $. За прошлый год акции Apple выросли на 46%, но это был лучший результат за 8 лет с тех пор как в 2009 началось нынешнее (самое продолжительное в истории) ралли американского рынка. Те, кому удалось купить акции на дне кризиса, получили доходность около 39% годовых, но тем, кто купил на пике перед кризисом 2008 года, пришлось ждать 2 года, чтобы только выйти в ноль. Доходность за весь период составила 29% годовых. За последние же 5 лет доходность составляет уже всего 19% годовых. Дивиденды дают сейчас еще около 1,4%.

Таким образом, результат инвестиций сильно зависит от времени входа на рынок. Для наибольшей отдачи нужно покупать акции в период самой высокой волатильности — в разгар кризиса, на что решится не каждый.

Более доходный и быстрый способ приумножения капитала — участие в IPO. Такой вид инвестиций считается чуть более рискованным, чем простая покупка акций, но намного более доходным. В большинстве случаев акции на бирже начинают торговаться значительно выше цены размещения, и инвестор в плюсе с первого дня торгов.

Раньше частные инвесторы не могли участвовать в IPO, но сегодня это уже не так. Инвесторы с относительно небольшим капиталом могут купить акции самых перспективных компаний перед их размещением на бирже. Посмотрим, как и сколько на этом можно заработать.

IPO — это Initial Public Offering, то есть первичное публичное размещение акций. Это процесс, во время которого компания предлагает купить свои акции неограниченному кругу инвесторов, то есть становится публичной.

Привлечь капитал

С помощью IPO компании получают доступ к максимально большому количеству инвесторов по всему миру. При этом финансирование не требует возврата — компания не берет деньги в долг, а получает их в обмен на долю в бизнесе. Также публичным компаниям становится проще получать кредиты в банках, так как отчетность по финансовым показателям становится открытой.

Получить оценку

Акции, торгующиеся на бирже, дают наиболее точную оценку стоимости компании. Такая оценка может использоваться в переговорах о сделках по слияниям и поглощениям, причем компания может заплатить за покупку не деньгами, а собственными акциями. Стоимость акции используется для оценки работы топ-менеджеров и стимулирования опционными программами. Также публичный статус привлекает больше внимания, повышает известность и помогает в маркетинге.

Зафиксировать прибыль ранних инвесторов

Венчурные инвесторы, которые специализируются на вложениях в стартапы и финансируют компанию на ранних этапах, получают возможность «окэшиться» — зафиксировать прибыль от своих инвестиций, продать часть акций новым инвесторам и вложить деньги в другие компании.

Андеррайтеры

Компания нанимает андеррайтеров — инвестиционные банки, которые вкладывают свои деньги в процедуру IPO и «покупают» акции до того, как они окончательно попадут на биржу.

Заявка

Вместе с андеррайтерами компания разрабатывает проспект эмиссии — форму s-1, где указывает все существенные факты о своем бизнесе: планы, цели использования средств, финансовую отчетность за последние годы, а также возможные риски для инвесторов — конкуренцию, влияние регуляторов и прочее. Когда форма готова, её подают в SEC (комиссию по ценным бумагами и биржам США).

Roadshow

Далее компания проводит roadshow — руководство ездит по миру и проводит презентации для потенциальных инвесторов: рассказывает о своем бизнесе, перспективах и условиях размещения. Уже во время roadshow начинается сбор заявок от инвесторов — они сообщают, сколько акций и по какой цене готовы купить.

Выход на биржу

Непосредственно перед размещением рассчитывается окончательная цена акций, и инвесторам сообщают, сколько акций компания готова продать. Дальше начинаются торги и уже любой частный инвестор может купить любое количество акций.

Компания и андеррайтеры дорожат своей репутацией. Они стараются соблюсти интересы всех сторон: привлечь максимальное количество капитала и дать инвесторам возможность заработать. Поэтому цена акций при размещении обычно устанавливается с дисконтом по отношению к справедливой цене. После IPO цена растет, и растет заработок инвестора.

Однако акции нельзя продать сразу же после размещения на бирже. Устанавливается Lock up период — время (обычно 180 дней), когда акции «заморожены». После окончания Lock up периода инвестор может продать акции и получить свои деньги.

Андеррайтеры принимают заявки только на очень крупные суммы, поэтому частный инвестор не может поучаствовать в IPO. Например, Goldman Sachs или Credit Suisse могут дать доступ к IPO c депозитом от 5 млн. долларов, при этом коэффициент исполнения для новых клиентов обычно не превышает 5%. Однако некоторые брокеры собирают пул инвесторов и участвуют в инвестиции коллективно.

Высокий порог входа в инвестицию — одновременно ограничение и преимущество. Из-за того, что не все желающие могут поучаствовать в размещении, при открытии торгов на бирже появляется огромное количество желающих купить акции, что еще сильнее толкает цену вверх.

Точная цена неизвестна

Перед IPO компания публикует только предполагаемый диапазон цен, который может измениться — обычно не сильно. Точная цена размещения неизвестна.

Возможное снижение цены

По статистике 70-80% инвестиций в IPO приносят прибыль около 60-70%, но оставшаяся часть не достигает цены размещения и приносит убытки (в среднем около 30%).

Хотя, купив акции публичных компаний на бирже, вы не можете получить гарантию, что даже самые крупные из них не покажут неожиданное и резкое падение. Недавний пример — Facebook. Компания с капитализаций более 600 млрд. $, выпустила негативный отчет после закрытия рынка 25 июля 2018. На следующий день инвесторы могли закрыть позиции только на 20% ниже.

Частичное исполнение заявок

В случае повышенного спроса заявки иногда исполняются не полностью. Если инвестор подал заявку на 5000$, то скорее всего, он получит акций на сумму в 2000-4000$. Точная цифра будет известна только по итогам IPO.

Выбрать брокера

В первую очередь нужно найти брокера, который предоставляет возможность участия в IPO. Каждый год порядка 250 компаний выходят на биржу — брокеры отбирают самые перспективные и предлагают их своим клиентам.

Выбрать компанию

В шорт-листе конкретного брокера остается не так много вариантов для инвестиций. Информацию о компании: аналитику, мнения инвесторов и проспект эмиссии можно найти в интернете.

Поделить общую сумму на 3

Инвестор должен определить сумму, которую он готов выделить на IPO. Чтобы деньги постоянно работали, рекомендуется разделить общую сумму на 3 части и подавать заявку на новую инвестицию максимум на ⅓ от общей суммы. Тогда, несмотря на то, что часть денег будет «заморожена» на время Lock up периода, инвестор сможет вложить оставшуюся часть в новые идеи.

Подать заявку на участие в инвестиции и отслеживать прибыль

После выбора компании для инвестиции можно открыть счет и перевести деньги брокеру. Деньги поступят на счет, и брокер сообщит вам о ходе сделки: цену размещения на бирже, процент удовлетворения заявки и цену выхода.

Если вы оставили ⅔ инвестиционных денег, то отслеживайте новые инвестиционные идеи — таких обычно бывает не больше 1-2 в месяц. Диверсификация — ключ к успешным инвестициям.

16 июля 2018 United Traders опубликовала новую инвестиционную идею — IPO Tenable. Это американская компания, которая разрабатывает ПО для обеспечения кибербезопасности. Число клиентов компании выросло за год на 19%, а выручка — на 51%. Более половины компаний из списка Fortune 500, включая Amazon, Apple, JP Morgan, пользуются продуктами Tenable. При этом Tenable не использует заемные средства, что говорит об очень хорошем финансовом положении. Предыдущие размещения в сфере информационной безопасности показали доходность от 23 до 140%, что тоже говорит за участие в идее.

25 июля — последний день подачи заявки на участие в инвестиции, то есть у инвестора есть 10 дней на принятие решения. Предположим, общая сумма для инвестиции — 15,000 $, тогда на Tenable отдается 5000 $ (1/3 капитала), 10000 $ остается на счете для новых идей.

Компания разместила акции по 23 $. Спрос на акции был довольно высоким, поэтому заявки исполнились примерно на 40%, то есть инвестор получил акций на 2001 $ (примерно 87 акций), а оставшиеся 2999 $ вернулись ему на счет. Теперь у него есть 12999 $ свободных средств.

26 июля торги акциями на бирже начались по цене 33 $, то есть бумажная прибыль составляла около 43% в первый же день. Затем акции немного снизились и торгуются в районе 30 $, что примерно на 30% выше размещения. Теперь инвесторам нужно ждать 3 месяца, чтобы закрыть свои инвестиции.

26 октября — дата окончания Lock up периода. За свои услуги брокер обычно взимает комиссию: около 3% за вход, 1,75% на выход и 20% от прибыли. Если предположить, что ко дню закрытия инвестиции цена акций останется на том же уровне, и инвестиция будет закрыта по 30$, то прибыль составит 2001 $ * 30,43% = 609 $. Вычитаем 20% комиссии от прибыли (121,80$), 3% от первоначальной инвестиции (60,03 $), 1,75% от суммы продажи за выход (45,68 $) и получаем чистый доход 381,49 $ при вложении 2001 $. Это 19% чистого дохода от инвестиции за 3 месяца и около 100% годовых при условии реинвестирования прибыли в новые идеи.

Через некоторое время после размещения на бирже на рынке появятся опционы. Инвесторы смогут, не дожидаясь окончания Lock Up периода, закрыть позицию, уплатив комиссию около 10%. Тогда они не берут на себя риск возможного падения цены, но размер прибыли серьезно уменьшится. По статистике, лучше дождаться стандартного срока в 3 месяца и закрыть сделку в общем порядке.

В 2017 году United Traders поучаствовала в 11 IPO. 8 из 11 оказались удачными. Самая успешная — Roku, акции которой мы купили по 14$ и продали по 54$, что обеспечило доходность нашим клиентам — 286% при 100% исполнении заявки.

Три инвестиции Blue Apron, Tintri и Qudian закрылись в минус. Но если диверсифицировать портфель и инвестировать в несколько IPO подряд, то можно свести риски к минимуму.

Среднегодовая доходность в долларах с реинвестированием составила 57%. Средняя прибыль за сделку — 34%.

На середину 2018 года United Traders уже поучаствовала в 17 IPO, 14 из которых оказались прибыльными. Zscaler и Zuora показали самую высокую доходность — 155,5% и 95,7% соответственно.

Актуальные IPO мы публикуем на витрине инвестиционных идей на сайте United Traders, а также делаем обзоры компаний, выходящих на биржу, на UT Magazine. Подпишитесь на Telegram-канал или рассылку, чтобы получать актуальные инвестиционные идеи.

Инвестиции, доступные всем. Как начать инвестировать с 10 долларами в приложении Tabys

Кто такие инвесторы? Первое, что приходит в голову: это богатые люди с финансовым образованием, которые могут вложить свободные миллионы тенге или долларов в ценные бумаги. Иногда это правильный ответ. Но не всегда.

Представьте себе такой портрет инвестора: это казахстанец, инвестирующий 10 тысяч тенге ежемесячно. Или 10 долларов с удобной периодичностью. Могут ли такие инвестиции принести весомый доход? Во что лучше вложить свои деньги начинающему инвестору? И насколько просто делать в Казахстане инвестиции? Давайте разберёмся.

№1. Сколько денег нужно иметь, чтобы начать инвестировать?

Покупка ценных бумаг на международных рынках с помощью иностранных брокеров действительно может стоить десятки тысяч долларов, как и участие в некоторых первичных размещениях компаний (IPO). Но! В Казахстане появилось мобильное приложение Tabys, где инвестор может начать инвестировать всего с 10-35 долларов (4250 – 14 875 тенге по текущему курсу в 425 тенге за доллар). Именно столько стоят биржевые ноты, которые продаются в приложении. Эта сумма сопоставима с ежемесячными затратами на кофе, такси, сладости и другими мелкими и часто не обязательными расходами, которые вполне можно заменить на инвестиции в свою будущую финансовую свободу.

№2. Гарантирован ли доход по биржевым нотам?

Нет, доход по биржевым нотам не гарантирован.
Стоимость ваших биржевых нот будет изменяться в соответствии с изменением цены базового актива. Например, если цена на золото растет, то растет и цена биржевой ноты, отслеживающей цену золота. В обратной ситуации, если цена, например, на нефть падает, то снижается и стоимость биржевой ноты, отслеживающей цену на нефть.
Оптимальные стратегии для частного инвестора:

1. Вкладывать небольшие средства, но делать это регулярно на долгосрочной основе. Тогда автоматически начинают работать сложные проценты, которые приносят больше дохода . Что такое сложные проценты? Это механизм, когда прибыль по ценной бумаге начисляется на всё большую сумму со временем.                  
2. Диверсифицировать свой портфель – вкладывать деньги в разные биржевые ноты. Не рекомендуется складывать все яйца в одну корзину.

№3. Рассмотрим на примере, сколько можно заработать, инвестируя регулярно

Предположим, вы будете ежемесячно на 35 долларов покупать в приложении Tabys биржевую ноту, привязанную к акциям 500 крупнейших компаний США. При подобных инвестициях в данный фонд в течение предыдущих 10 лет (начиная с ноября 2010 года) к ноябрю 2020 года стоимость вашего портфеля составила бы 7607 долларов (индекс S&P 500 рос в среднем на 12,45% в год). Значит, на росте фонда вы могли бы заработать 3407 долларов (= 7607 – 35*120 мес), то есть могли бы практически удвоить ваши вложения. Это очень хорошее вознаграждение: для сравнения, по долларовым депозитам в Казахстане сейчас можно получить меньше 1% годовых. Отлично! Инвестируя большие суммы, можно заработать ещё больше, однако не забывайте о пункте 2 выше и диверсифицируйте свои риски.

№4. А теперь посмотрим, сколько можно заработать, если вложить больше

В первом примере мы рассмотрели вариант, когда у инвестора нет сбережений. Однако в ситуации, когда вы с самого начала делаете солидную инвестицию на длительный срок, можно получить  более значительную прибыль. Например, если вы купите биржевые ноты на 10 тысяч долларов, а потом будете просто докупать их на 35 долларов ежемесячно, то есть вероятность, что через 10 лет у вас будет уже 40 247 долларов, а 26 082 доллара из этой суммы будут чистой прибылью. Если просто вложить в биржевую ноту 10 тысяч долларов и не инвестировать больше, то через 10 лет на счету может оказаться 32 329 долларов, 22 329 долларов из них – чистая прибыль (налоги по биржевым нотам в Казахстане не взимаются).

Важно! Расчёт сделан при допущении, что средний рост индекса S&P 500 и в следующие 10 лет сохранится на уровне 12,45%. Цена ноты может и понизиться, тогда инвестор получит меньшую прибыль или понесёт убытки. Это называется инвестиционным риском.

№5. Какие ещё биржевые ноты можно купить в Tabys?

Биржевые ноты – отличный инструмент для новичка, чтобы снизить риски и повысить возможную доходность, когда сам не знаешь, в какую компанию и когда инвестировать. Это ценная бумага, цена которой зависит от актива, к которому она привязана. Получить прибыль можно, продав биржевую ноту, когда её цена вырастет вместе в ценой актива. В приложении Tabys можно на выбор купить девять видов биржевых нот, отслеживающих следующие параметры:

• золото;
• акции 500 крупнейших компаний США;
• облигации компаний США;
• нефть Brent;
• ноты Казначейства США;
• дивидендные акции США;
• купонные облигации США;
• акции развивающихся рынков;
• облигации развивающихся рынков.

№6. Как купить биржевые ноты?

Очень просто. Это практически ничем не отличается от онлайн-шоппинга. Чтобы купить биржевые ноты, достаточно скачать мобильное приложение Tabys и выполнить несколько шагов:

• пройти регистрацию и привязать к приложению банковскую карту;
• выбрать ноту, которую хотите купить;
• купить её;
• отслеживать стоимость сделанных инвестиций в приложении, в разделе «Мой портфель».

---

Подробнее про биржевые ноты читайте здесь: Как в Казахстане инвестировать в биржевые ноты и почему это перспективно

Как начать инвестировать | 7 шагов к инвестированию для миллениалов

Эта статья содержит ссылки, по которым мы можем получить компенсацию, если вы щелкнете по ним, бесплатно для вас.

Уоррен Баффет зарабатывает 1 миллион долларов в час на своих инвестициях, и ему не нужно тратить свое время на эти деньги. В прошлом году я зарабатывал 45 долларов в час на своих инвестициях, большую часть которых я делал на своем телефоне.

Как сказал Бен Франклин: « Деньги, которые зарабатывают деньги, приносят деньги. ”

Вы когда-нибудь видели тех богатых парней средних лет с белыми волосами и в мокасинах, которые выглядят такими холодными, когда гуляют по торговому центру?

Причина, по которой они выглядят такими холодными, в том, что у них где-то есть деньги, и им не нужно об этом думать.Они могут наслаждаться жизнью, накапливая богатство.

Так как я это сделал? Не волнуйтесь, я покажу вам ниже.

Что такое инвестирование?

Инвестирование — это вкладывать деньги во что-то, ожидая возврата денег с течением времени. Так ваши деньги зарабатывают, пока вы спите. Фактически, подавляющая часть моего собственного капитала возникла за счет доходов от инвестиций.

Два популярных инвестиционных мифа

Но сначала позвольте мне начать с развенчания этих двух популярных мифов:

1. инвестировать несложно
2. инвестирование не в азартные игры

Уолл-стрит пытается чрезмерно усложнить инвестирование, так что вы, как потребитель, будете ошеломлены и почувствуете, что в конечном итоге вам придется заплатить личному консультанту (что в некоторых случаях может иметь смысл) или что вам придется платить высокую комиссии за новый модный вид инвестиций.

Цель инвестирования — максимизировать ваше вознаграждение (деньги, которые приносят ваши деньги), одновременно минимизируя риск (сумму денег, которую вы можете потерять).

Многие люди не инвестируют, потому что думают, что это азартные игры, и это правда, некоторые инвестиции таковы. Но вы будете инвестировать не в них. Например, я слышал, как люди говорят, что они «инвестируют» в лотерейные билеты, но когда у вас есть шанс выиграть 1 из 20 миллионов, это азартная игра, а не инвестирование.

Но около 50% американцев все еще играют в лотерею и тратят на них около 70 миллиардов долларов в год. Это означает, что средний американец тратит около 600 долларов в год на лотерейные билеты. Просто вложив эти деньги каждый вместо 7% в течение 30 лет, на их счету будет около 66 224 долларов. Конечно, это не 200 миллионов долларов, но это разница между инвестированием и азартными играми.

Инвестирование — это не азартные игры, потому что вы можете контролировать уровень риска, который вы принимаете.

Вы можете инвестировать буквально во все, что, как вы ожидаете, со временем вырастет в цене, от искусства до криптовалюты и налоговых залогов. Три наиболее безопасных вида инвестиций — это акции, облигации и недвижимость.

Причина, по которой они более безопасны и надежны, заключается в том, что они имеют длительный проверенный послужной список и есть так много информации о том, как лучше всего инвестировать в недвижимость и облигации. Ценность определяется спросом и предложением — чем больше люди чего-то хотят и чем меньше их, тем выше будет цена.

Как начать инвестировать для миллениалов (7 шагов)

1. Определите, сколько вы можете инвестировать

Во-первых, вам нужно выяснить, сколько вы можете инвестировать в каждую зарплату, будь то вложение 100 или 10 долларов.Каждая мелочь складывается, и вы всегда должны стараться инвестировать как можно больше. Помните, что чем больше денег вы вложите, тем больше они будут работать на вас!

Многие люди совершают ошибку, пытаясь каждый месяц откладывать остатки, а потом никогда не заканчивают инвестировать. Вы всегда должны стараться «заплатить в первую очередь себе», что означает, что вы должны инвестировать свои деньги, прежде чем тратить их.

Это легко сделать с помощью автоматизации — вы можете автоматически помещать деньги на свой счет 401 (k) или IRA до или вскоре после того, как они поступят на ваш банковский счет.(Рекомендация: Улучшение)

Итак, сколько денег вы должны инвестировать?

Выбери как профессионал

Куда вложить 500 долларов прямо сейчас

Многие новые инвесторы рискуют и не покупают акции великих компаний. Я предпочитаю такие компании, как Amazon, Netflix и Apple — все они входят в мой список лучших акций для начинающих.

Есть компания, которая «позвонила» этим предприятиям задолго до того, как они стали популярными. Впервые они рекомендовали Netflix в 2004 году по цене долларов за 1 доллар.85 за акцию, Amazon в 2002 г. по цене $ 15,31 за акцию и Apple в эпоху iPod Shuffle по цене $ 4,97 за акцию. Посмотрите, где они сейчас.

Эта компания: Пестрый дурак.

Для людей, готовых сделать инвестирование частью своей стратегии финансовой свободы, обратите внимание на флагманский инвестиционный сервис The Motley Fool — Stock Advisor . Они только что объявили о своих 10 лучших «покупках» на всем фондовом рынке. Независимо от того, начинаете ли вы со 100, 500 или более долларов, вам следует ознакомиться с полной информацией.

Нажмите здесь, чтобы узнать больше

Процент вашего дохода, который вы инвестируете, известен как норма сбережений. Чем выше ваша норма сбережений, тем быстрее вы сможете выйти на пенсию раньше срока. Существует прямая зависимость между вашей нормой сбережений и количеством лет, которые вам понадобятся, чтобы выйти на пенсию.

Если вы откладываете 3,2% своего дохода, как средний миллениал, то вы, вероятно, никогда не сможете выйти на пенсию, но если вы можете увеличить это до 20%, вы сможете выйти на пенсию через 25 лет или меньше, а если вы можете увеличить его до 50 % тогда вы могли бы выйти на пенсию через 15 лет или меньше!

Очевидно, что чем выше норма ваших сбережений, тем быстрее вы сможете «выйти на пенсию» и достичь финансовой свободы.Лучше всего начать с 10% вашей зарплаты, а затем пытаться увеличивать эту сумму на 1% каждые 30 дней.

2. Отделите краткосрочные инвестиции от долгосрочных инвестиционных стратегий

После определения того, сколько денег вы можете сэкономить каждый месяц, следующим шагом будет разделение ваших краткосрочных и долгосрочных инвестиционных стратегий.

Не делайте ошибки, вкладывая все свои инвестиции в одни и те же счета.

Краткосрочные инвестиции (5 лет или раньше)

Если вам понадобятся деньги в ближайшие 5 лет, не рискуйте их потерять! Примером денег, которые могут вам понадобиться в ближайшие 5 лет или меньше, является первоначальный взнос на дом, расходы на образование, деньги на машину или деньги на поездку.

Вы можете подумать, что сберегательный счет — отличное место для хранения денег, но большинство сберегательных счетов имеют процентную ставку менее 0,01%, так что вы фактически теряете деньги из-за инфляции.

Фактически, американцы теряют более 50 миллиардов долларов процентов, храня свои краткосрочные сбережения на сберегательных счетах с низкими процентными ставками. Вот куда вам следует вложить краткосрочные инвестиции.

Онлайн-сберегательный счет с высокой процентной ставкой

Существует невероятное количество отличных онлайн-сберегательных счетов с процентными ставками от 1% до 2%, так что ваши деньги, по крайней мере, будут поспевать за инфляцией.

Депозитный сертификат (он же CD-лестница)

Когда вы покупаете депозитный сертификат в банке, вы часто можете зафиксировать ставку выше 2%, а иногда и немного выше.

Единственная загвоздка в том, что вы должны держать свои деньги взаперти в течение определенного периода времени (от 6 месяцев до нескольких лет в зависимости от компакт-диска), и если вам нужно забрать свои деньги раньше, то вам придется небольшой штраф за досрочное снятие. (Исключение: CIT Bank 11mo CD без штрафных санкций)

Тем не менее, простой способ избежать блокировки всех ваших денег — это построить так называемую лестницу компакт-дисков, где вы на самом деле располагаете компакт-диски, которые вы открываете, так, чтобы они созревали (то есть заканчивались) в разные даты в будущем, а затем переносились в новые компакт-диски.

Итак, у вас есть деньги в виде компакт-дисков, срок погашения которых составляет 6 месяцев, 1 год, 2 года и т. Д. Тогда у вас всегда будут деньги, срок погашения которых составляет, если вам нужно получить их раньше.

Срочные компакт-диски CIT Bank

0,50% Минимум: 1000 долларов США, срок 4 года

Откройте для себя компакт-диски

0,50% Минимум: 2500 долларов США, срок 1 год

Компакт-диски Ally Bank

0.60%

Минимум: $ 0, срок 1 год

* цены обновлены 4 февраля 2021 г.

Долгосрочные инвестиции (5+ лет в будущее)

Ваши долгосрочные инвестиции — это любые деньги, которые вы получите через 10+ лет в будущем.

Это в первую очередь ваши пенсионные деньги, поэтому вы хотите максимизировать свою прибыль в долгосрочной перспективе. Это означает, что вы не хотите вкладывать эти деньги на сберегательный счет. Вы хотите вложить их в пенсионный счет.

Существует два типа пенсионных счетов — те, которые предлагает работодатель, и те, которые вам нужно зарегистрировать самостоятельно.

Пенсионные счета работодателя в основном включают счета 401 (k), 403 (b) и 457 (b) в зависимости от типа места, на котором вы работаете.Пенсионные счета, не принадлежащие работодателю, известны как IRA (индивидуальные пенсионные счета), и типичными типами являются традиционные IRA, Roth IRA, SEP-IRA и Solo 401 (k).

Различия между Roth IRA и традиционным IRA заключаются в том, что деньги Roth IRA со временем не облагаются налогами, и вам не нужно платить налоги, когда вы забираете деньги, тогда как традиционный IRA облагается налогом при снятии, но вы может вычесть взнос из ваших налогов.

Roth IRA — лучшее предложение для молодых инвесторов, которое со временем даст значительные налоговые преимущества.Есть много отличных мест для открытия IRA или Roth IRA, два моих любимых — Betterment и Ally Invest, так как у них есть много высококачественных и недорогих вариантов инвестирования.

3. Выберите уровень риска

К сожалению, поскольку планы 401K обычно предлагаются через работодателя, часто существуют ограниченные возможности для инвестиций и высокие комиссии.

Это означает, что очень важно грамотно выбрать свои инвестиции в размере 401K. Что я обычно рекомендую новым инвесторам 401K, так это выбрать модельный портфель, основанный на уровне риска, на который вы готовы пойти.

Это известно как распределение ваших активов, то есть процент акций и облигаций, имеющихся в вашем инвестиционном портфеле.

Небольшой совет — если вам меньше 35 лет и вы начинаете инвестировать в 401K, лучше всего инвестировать в портфель с агрессивным ростом, который в значительной степени зависит от акций.

Типичное распределение активов, которое имеет смысл для миллениала, составляет около 90% акций / 10% облигаций. Как только вы достигнете 35 или даже 40, лучше всего скорректировать это распределение примерно до 80% акций / 10% облигаций.

Хотя портфель агрессивного типа будет естественным образом колебаться с течением времени и будет иметь большую «волатильность», это не повод для беспокойства, потому что вы откладываете эти деньги на длительный срок, а в течение более чем 10-летнего горизонта инвестирования вы собираетесь заработать больше денег. инвестировать в акции, а не в облигации.

Для миллениалов наиболее целесообразно инвестировать в фондовый рынок как можно больше в 401k.

Вот диаграмма распределения активов из моей книги, где вы можете увидеть рекомендации по распределению активов как по возрасту, так и по годам до выхода на пенсию.

Эта диаграмма впервые появилась в книге «Финансовая свобода» Гранта Сабатье

.

4. Выберите, что входит в ваши долгосрочные пенсионные инвестиционные счета

И 401k, и IRA используются для хранения инвестиций и обычно используются для накопления на пенсию — сами по себе они не являются инвестициями. Это означает, что вам нужно выбрать инвестиционные инструменты, чтобы использовать их.

Когда вы начинаете инвестировать, существует буквально бесконечное количество вариантов, но самые простые из них — лучшие.

Для нового инвестора Roth IRA или традиционного IRA я обычно рекомендую вкладывать ваши инвестиции в пенсионные фонды с установленной датой, такие как фонд Vanguard 2050 (это то, во что я инвестировал свою собственную IRA Roth).

Фонд целевой даты естественным образом корректирует распределение ваших инвестиций между акциями и облигациями по мере того, как вы приближаетесь к пенсии, поэтому вам не нужно много делать (кроме как продолжать вкладывать деньги!).

По мере того, как вы становитесь более искушенным инвестором, фонд целевой даты может не иметь для вас особого смысла, поскольку вы можете получить меньшую доходность от дополнительных инвестиций, инвестируя свой IRA в смесь недорогих индексных фондов, которые имеют более низкие комиссии в долгосрочной перспективе.

Но для нового инвестора нет лучшего выбора, чем пенсионный фонд с установленной датой и агрессивным распределением акций в размере 90 +%. Хотя некоторые инвесторы считают, что пенсионные фонды с установленной датой — это слишком просто, я также знаю ряд ведущих профессионалов в области финансовых и частных инвестиций, которые вкладывают в них свои собственные деньги.

5. Вложите как можно больше денег в счета с льготным налогообложением

Налоги — одно из самых больших затрат на возврат инвестиций, поэтому вы хотите максимально снизить свои налоги.

Для большинства новых инвесторов цель номер один — вложить как можно больше денег в счета с льготным налогообложением, где ваши деньги могут расти без уплаты налогов в течение длительного периода времени.

Существует два типа учетных записей с льготным налогообложением, о которых вам нужно знать — 401K и IRA (индивидуальные пенсионные счета). Для миллениалов наибольшая сумма денег, которую вы можете вкладывать в них каждый год, составляет 19000 долларов в 401K и 6000 долларов в IRA (так что вы можете сэкономить 25000 долларов в год на счетах с льготным налогообложением). Сделайте это прежде, чем вкладывать деньги в что-либо еще.

Если вы работаете в компании, которая предлагает план 401K, инвестируйте в план столько, сколько можете, до максимума в 18 000 долларов или, по крайней мере, инвестируйте столько, сколько сможете, чтобы найти подходящего работодателя. Вы не облагаетесь налогом денег, которые вы кладете в свой 401K, но вы облагаетесь налогом, когда снимаете деньги со своего 401K.

Большинство компаний предлагают подбор сотрудников, которые, по сути, представляют собой взнос работодателя, который соответствует вашему собственному взносу до определенного процента от вашего дохода (в среднем 3–5%).По сути, это бесплатные деньги и невероятная выгода, если они у вас есть. По крайней мере, инвестируйте максимум, необходимый для того, чтобы найти подход к вашему работодателю.

6. Инвестируйте как можно раньше, часто и как можно больше

Как миллениал, я знал, что, хотя моя новая работа не приносила мне много денег, на моей стороне было одно: время.

Время является наиболее важным элементом инвестирования, потому что для роста денег требуется время, и чем больше у вас времени, тем больше возможностей для роста ваших денег за счет сложных процентов.

Альберт Эйнштейн даже назвал сложный процент «самой мощной силой во Вселенной» и «величайшим математическим открытием всех времен».

Вот как это работает простыми словами: представьте, что вы инвестируете 10 долларов США, и они вырастают на 10% за год, так что теперь у вас есть 11 долларов, а в следующем году они вырастают на 10%, так что тогда у вас есть 12,10 доллара.

Вы продолжаете зарабатывать все больше и больше денег на своем растущем интересе, и когда вы добавляете к этому пулу денег, он со временем усугубляется, и вы можете зарабатывать деньги на своих деньгах.

Именно эта довольно простая идея со временем делает инвестирование таким мощным. Вот простой пример того, как работает начисление сложных процентов: чем больше и раньше вы вкладываете, тем быстрее могут расти ваши деньги.

Эта диаграмма впервые появилась в книге «Финансовая свобода» Гранта Сабатье

.

Так как же заставить сложный процент начать работать на вас?

Независимо от того, есть ли у вас 5 или 5 000 долларов, первое правило инвестирования — вам нужно начать инвестировать свои деньги. Если вы не начнете, вы не сможете зарабатывать деньги, и ваши деньги не могут приносить деньги.

На самом деле это довольно безумие, как много людей просто хранят все свои деньги на сберегательных счетах, потому что они так боятся потерять деньги на фондовом рынке, но реальность такова, что в течение любого десятилетнего периода истории фондовый рынок, вероятно, изменится. чтобы дать вам положительную прибыль на ваши деньги, если вы просто инвестируете в индексный фонд фондового рынка.

Я знаю все оправдания, которые люди используют, чтобы не начать инвестировать, потому что я сам их все использовал. У вас недостаточно денег для инвестирования, вы ничего не знаете о фондовом рынке, вы беспокоитесь о потере денег …

Все эти отговорки, вероятно, уже стоили вам тысяч или сотен тысяч долларов потенциального заработка в течение вашей жизни.Это буквально похоже на то, как если бы вы оставляли деньги на столе и урезали себя.

Я предполагаю, что, поскольку вы читаете этот блог, вы заинтересованы в зарабатывании денег и накоплении богатства — но если вы не инвестируете, этого, скорее всего, не произойдет. Серьезно, вложение денег — самый верный путь к накоплению богатства.

7. Следите за своими инвестициями и собственным капиталом с помощью этого бесплатного приложения

Когда вы начинаете инвестировать, один из самых простых способов отслеживать свои деньги — использовать бесплатный инвестиционный трекер.

Мое любимое приложение, которым я лично пользуюсь последние 5 лет, — это Personal Capital.

Чтобы узнать больше о моем любимом денежном приложении, ознакомьтесь с моим обзором Personal Capital или нажмите ниже.

Панель управления Personal Capital проста в использовании и бесплатна

Вот и все! Мне потребовалось некоторое время, чтобы научиться инвестировать, и со временем вы обретете больше уверенности, когда начнете инвестировать. Нет ничего лучше, чем провести собственное исследование и расспросить других об их опыте.

Если вы будете следовать приведенным выше рекомендациям, вы будете на пути к накоплению богатства и однажды сделаете работу необязательной. Чтобы узнать больше о том, как инвестировать, ознакомьтесь с моей книгой-бестселлером «Финансовая свобода: проверенный путь ко всем деньгам, которые вам когда-либо понадобятся».

Как управлять своими деньгами, увеличивать сбережения и начинать инвестировать

Когда дело доходит до обращения с деньгами, многие люди не знают, с чего именно начать.

Женщины отстают еще больше, чем мужчины, в среднем зарабатывая меньше, а сберегая и инвестируя меньше.Исследования показывают, что они не так уверены в инвестировании, как мужчины.

Поскольку женщины живут в среднем дольше мужчин, им необходимо наверстать упущенное, предупреждают финансовые эксперты.

«Большая часть богатства Америки находится в руках женщин; однако большая часть этого все еще находится в наличных деньгах и ликвидных инвестициях», — заявила сертифицированный специалист по финансовому планированию Бриттни Кастро в интервью CNBC Invest in You Ready Set Grow: Women in Money Facebook В прямом эфире в четверг.

Больше информации от Invest in You:
Сьюз Орман: Не инвестируйте свои стимулирующие чеки.Вот что делать
Женщины испытывают больший финансовый стресс. Вот как с этим справиться
Женщины отстают от мужчин в накоплении пенсионных накоплений. Covid усугубил ситуацию

«У женщин есть огромная возможность по-настоящему понять инвестирование, понять риски и настроить свой инвестиционный портфель, чтобы приумножить свое богатство, чтобы иметь этот поток доходов».

В исследовании 2017 года, проведенном Merrill Lynch и Age Wave, 52% женщин заявили, что уверены в управлении своими инвестициями, по сравнению с 68% мужчин.

Тем не менее, исследования показали, что когда они инвестируют, женщины-инвесторы превосходят мужчин примерно на 0,4–1%.

Хорошая новость заключается в том, что пандемия привела к тому, что женщины стали более сосредоточенными и вовлеченными в управление своими финансами.

Прежде чем кто-либо возьмется за инвестирование, нужно сделать несколько шагов, чтобы быть готовым, — сказала CFP Кэролайн МакКланахан, доктор медицины, основатель и директор по финансовому планированию в Life Planning Partners, базирующейся в Джексонвилле, Флорида.

«Вы должны сначала позаботиться о себе», — сказала она.«В частности, женщины так хорошо заботятся обо всех, иногда даже в ущерб себе».

Создайте базу

Чтобы правильно управлять своими деньгами, сначала убедитесь, что у вас есть резервный фонд в безопасном месте, например, на банковском счете, даже если он не приносит больших процентов, советует Маккланахан, который является участником Совета финансовых консультантов CNBC.

Сейчас не время для агрессивного инвестирования.

Лучший способ начать экономить — убедиться, что депозиты вносятся автоматически.Не просто кладите то, что осталось после оплаты счетов. Вместо этого определите, что вы экономите, и относитесь к этому как к счету.

Когда вы инвестируете, знайте, каковы ваши цели. Чтобы достичь финансовой независимости? Купить дом?

Доктор Кэролайн МакКланахан

Сертифицированный специалист по финансовому планированию

«Вы должны начать с плана; определите, каков ваш денежный поток или бюджет», — сказал Кастро, основатель и генеральный директор компании Financially Wise из Лос-Анджелеса.

Вы можете начать с малого, экономя 25 или 50 долларов в месяц, а затем постепенно увеличивать эту сумму.

Еще одна важная часть вашей финансовой основы — это страхование по инвалидности и страхование жизни, которое может защитить вас и вашу семью, если вы заболеете или умрете, — добавил Маккланахан.

Торговля и инвестирование

Есть разница между торговлей, то есть покупкой и продажей акций, и инвестированием, которое, как правило, имеет долгосрочный горизонт.

«Я никому не рекомендую торговать, если только это не небольшая сумма денег, и вы делаете это для развлечения», — сказал МакКланахан.

«Вам следует начинать инвестировать молодыми и делать столько, сколько вам удобно».

Если у вас есть пенсионный план, спонсируемый работодателем, такой как 401 (k) или 403 (b), и ваша компания предоставляет соответствующий план, внесите достаточно, чтобы, по крайней мере, получить его, сказал МакКланахан.

Морса Изображения | E + | Getty Images

Если вы соответствуете требованиям, загляните в личный пенсионный счет Рота. Взносы производятся после уплаты налогов; Таким образом, при выходе на пенсию вы получите средства, не облагаемые налогом. Однако существуют ограничения по доходу.Вы можете внести максимум 6000 долларов (или 7000 долларов, если вам 50 лет и старше), если вы зарабатываете менее 198000 долларов, если вы состоите в браке и подаете документы совместно, или менее 125000 долларов, если вы не замужем.

Когда у вас есть немного денег, важно быть в широком диверсифицированном портфеле, сказал МакКланахан. Обычно это означает индексные паевые инвестиционные фонды.

По мере роста ваших активов вы можете начать разбивать их на такие вещи, как международные фонды и фонды малой капитализации.

«Не будьте последователем стада»

Как только вы начнете получать больше денег, вы можете положить их на брокерский счет в дополнение к своим пенсионным сбережениям.

Просто не забудьте понять, что вы хотите в конечном итоге сделать с инвестициями.

«Деньги должны быть инструментом, а не объектом», — сказала МакКланахан. «Итак, когда вы инвестируете, знайте, каковы ваши цели.

« Это для достижения финансовой независимости? »- добавила она.« Это для покупки дома. ? »

Также важно не увлекаться повседневными рыночными движениями, поскольку ваши инвестиции рассчитаны на длительный срок.

« Не будьте последователем стада », — посоветовал МакКланахан.«Когда на рынке дела идут плохо, не прыгайте, а когда на рынке все хорошо, не сразу принимайте решение инвестировать.

« Это должно происходить в процессе ».

ПОДПИСАТЬСЯ: Money 101 — это 8-недельный курс обучения финансовой свободе, который еженедельно доставляется в ваш почтовый ящик.

ВЫПЛАТИТЬ: Бизнес этой домохозяйки на Etsy заработал 10 000 долларов в первый год и с каждым годом увеличивался вдвое или даже больше с тех пор, как через Grow with Acorns + CNBC.

Раскрытие информации: NBCUniversal и Comcast Ventures являются инвесторами в Acorns .

Как начать инвестировать: больше за ваши деньги

http://MoreForYourMoney.extension.uiuc.edu

Во-первых, вы должны быть уверены, что ваш финансовый фундамент прочный. Помните шаги к финансовой безопасности? Оплачиваются ли ваши счета вовремя и у вас хороший кредит? У вас есть необходимая страховка? Достаточно ли у вас сбережений в вашем аварийном фонде? Если вы ответили да , вы готовы начать инвестировать ради долгосрочных целей.

Один из способов начать инвестировать — это купить акции паевого инвестиционного фонда. Паевой инвестиционный фонд — это группа акций и / или облигаций множества различных компаний. Владение небольшим количеством компаний помогает диверсифицировать ваши деньги. Диверсификация ваших инвестиций снижает риск потери денег.

Индексные паевые инвестиционные фонды — это компании, которые представляют все аспекты рынка. Например, паевой инвестиционный фонд фондовых индексов имеет акции компаний, которые представляют собой общий фондовый рынок.Один из недорогих способов начать инвестировать — это купить акции паевого инвестиционного фонда с индексными акциями без нагрузки. Паевой инвестиционный фонд без нагрузки не взимает комиссию за покупку фонда.

Многие люди предпочитают вкладывать деньги в пенсионный план, спонсируемый работодателем, на своей работе. Некоторые работодатели будут соответствовать вашим сбережениям. Например, если вы вкладываете 1 доллар в пенсионный план на работе, ваш работодатель может также внести доллар. Матч — это простой способ заработать деньги. Если ваш работодатель сделает это, то это, как правило, отличный способ сэкономить и вложить ваши деньги.

Большинство пенсионных планов на работе не подлежат налогообложению. Планы с отсрочкой налогов позволяют инвестировать доллары до уплаты налогов; таким образом, у вас будет больше денег, работающих на вас.

Ключевыми моментами для начала инвестирования являются

• Храните деньги в надежном месте.
• Деньги, вложенные в паевые инвестиционные фонды, меньше подвержены риску «покупательной способности», чем в сберегательные счета.
• Имейте в виду, что стоимость акций, облигаций и паевых инвестиционных фондов будет расти и падать.
• Покупка отдельных акций и облигаций намного рискованнее, чем покупка паевых инвестиционных фондов.
• Вкладывайте деньги на длительный срок, чтобы увеличить свои шансы на зарабатывание денег.

Как начать инвестировать

Инвестирование — это не универсальный вид деятельности, поэтому есть несколько вещей, которые следует учесть перед инвестированием, а также несколько вопросов по инвестированию (например, финансовые цели и отношение к риску), которые могут помочь ваша общая стратегия.

Когда вы будете готовы, вот три способа начать инвестировать.

1. Получите максимум от работодателя

Самый простой способ начать инвестировать, если он доступен для вас, — использовать спонсируемый работодателем план пенсионных накоплений, такой как 401 (k), 403 (b) или IRA.

Планы пенсионных накоплений

, спонсируемые работодателем, имеют три преимущества:

• Взносы снимаются напрямую с вашей зарплаты, обычно в долларах до налогообложения.Таким образом, вы не только инвестируете, но и снижаете свой налогооблагаемый доход.
• Многие работодатели выплачивают взносы до определенной суммы.
• Прибыль растет без учета налогов, поэтому вы не будете платить ежегодные налоги на прирост капитала или дивиденды.

Вам будет предложено выбрать распределение активов или набор инвестиций, в которые вы хотите инвестировать. Эти типы планов часто включают в себя выбор паевых инвестиционных фондов. Паевые инвестиционные фонды — это крупные инвестиционные фонды с профессиональным управлением, которые предлагают широкий выбор различных акций и облигаций.

Хотя вы можете выбрать свои собственные инвестиции, самый простой способ начать — это выбрать фонд с целевой датой. Фонд с целевой датой представляет собой сочетание широко диверсифицированных инвестиций, основанных на ожидаемом пенсионном возрасте, и автоматически балансируется по мере приближения целевого пенсионного года.

Пенсионные счета, спонсируемые работодателем, имеют лимиты годовых взносов. Существует также 10-процентный налоговый штраф, если вы снимаете деньги до достижения возраста 59 ½ (применяются некоторые исключения).

2.Откройте IRA

Если у вас нет доступа к пенсионному плану, спонсируемому работодателем, или вы хотите диверсифицировать налоги, вы можете рассмотреть возможность индивидуального пенсионного счета или IRA.

IRA — это пенсионный счет с льготным налогообложением, на котором ваши доходы растут без уплаты налогов или без уплаты налогов, в зависимости от типа учетной записи. Существует несколько типов IRA, включая традиционные IRA, IRA Рота и даже IRA, специально предназначенные для самозанятых или владельцев малого бизнеса.

Большинство людей имеют право открыть и внести свой вклад в традиционную IRA или Roth IRA, и у вас будут тысячи вариантов инвестирования на выбор.Один простой способ открыть IRA — через робо-советника. Вы выбираете свою финансовую цель, сроки и уровень толерантности к риску, а робот-консультант выбирает, отслеживает и корректирует (при необходимости) ваши инвестиции за вас.

Многие робо-советники инвестируют в недорогие биржевые фонды (ETF). ETF похожи на паевые инвестиционные фонды, но вместо того, чтобы инвестировать напрямую в фонд, вы можете покупать акции фонда на публичной бирже, аналогично акциям. ETF часто создаются для отслеживания определенных вещей, например, индекса или корзины активов (таких как акции, облигации, недвижимость или товары).

IRA также имеют лимиты годового взноса, а также налоговый штраф за снятие средств до достижения возраста 59 ½ (применяются некоторые исключения). Узнайте больше об IRA и 401 (k) s.

3. Рассмотрение вариантов инвестирования без выхода на пенсию

Если вы максимально увеличили взносы на пенсионный счет или у вас есть другие цели, над которыми вы хотите работать, вы можете рассмотреть один из следующих дополнительных вариантов инвестирования:

• Счет медицинских сбережений (HSA) .HSA финансируются за счет долларов до вычета налогов, и доходы растут без налогов. Снятие средств также не облагается налогом, если оно используется для оплаты квалифицированных медицинских расходов.
• 529 план обучения. 529 планов финансируются за счет долларов после уплаты налогов, а прибыль увеличивается без учета налогов. Снятие средств не облагается налогом, если они используются для оплаты определенных квалификационных расходов на образование.
• Брокерский счет. Вы можете покупать и продавать налогооблагаемые инвестиции, такие как акции, облигации, паевые инвестиционные фонды и ETF, через лицензированного брокера или через онлайн-счет самостоятельно.Брокерские счета обеспечивают большую гибкость, когда дело доходит до того, как и когда вы получаете доступ к своим деньгам. Хотя любые доходы подлежат обложению налогом на прирост капитала, для этих типов счетов нет никаких ограничений на то, когда вы можете снимать средства.

Продолжить калибровку смеси

Как только вы начнете инвестировать, вы можете захотеть учесть другие критерии, которые помогут вам более точно настроить ваш инвестиционный выбор, например, ваши финансовые цели, устойчивость к риску и временной горизонт (количество лет, которые у вас есть до выхода на пенсию).

Финансовый профессионал может помочь убедиться, что ваш инвестиционный выбор соответствует вашему возрасту, целям и толерантности к риску. Помните, что не каждое инвестиционное решение вписывается в блок-схему, и вам не нужно выбирать единственный путь. В конце концов, у вас может быть несколько целей, и ваши цели могут — и должны — меняться с возрастом.

Узнайте больше о инвестиционных стратегиях к возрасту .

Инвестирование в паевые инвестиционные фонды сопряжено с риском, и возможны потери основной суммы.Некоторые фонды сопряжены с особыми рисками, например, связанными с инвестициями в акции с малой и средней капитализацией, иностранные, долговые и высокодоходные ценные бумаги, а также фонды, которые направляют свои инвестиции в конкретную отрасль. Биржевые фонды (ETF) — это корзины ценных бумаг, которые торгуются на бирже, как отдельные акции, по согласованным ценам и не подлежат индивидуальному выкупу. ETF предназначены для отслеживания рыночного индекса, и акции могут торговаться с премией или дисконтом к стоимости чистых активов базовых ценных бумаг.

6 простых способов начать инвестировать с небольшими деньгами

Как финансовые консультанты мы постоянно встречаемся с людьми, которые ищут совета о том, как начать инвестировать с небольшими деньгами или без них. И что нас удивляет, так это то, что большинство людей, кажется, думают, что нужно быть богатым, чтобы начать инвестировать. Это далеко не так.

На самом деле, пока у вас остается немного денег или даже если у вас есть желание изменить кое-что в своей жизни, любой может начать откладывать и инвестировать.

В следующем руководстве мы дадим вам 7 лучших советов по инвестированию для людей с небольшими деньгами. Просто имейте в виду, что все формы инвестиций связаны с риском, и не существует надежного решения, как заработать деньги в качестве инвестора.

1. Воспользуйтесь услугами онлайн-брокера

Наш первый совет также является одним из самых рискованных, хотя для правильных людей он также может быть одним из самых полезных.

Часто 50 долларов — это все, что нужно, чтобы открыть счет у онлайн-брокера форекс или CFD, такого как eToro.А при наличии некоторых знаний о том, как работают финансовые рынки, и немного удачи, эти 50 долларов вскоре могут начать расти.

Просто имейте в виду, что торговля более практична, чем традиционные инвестиции, и вам потребуется больше времени, чтобы стать прибыльными.

2. Сделайте это самостоятельно

Самый простой и самый простой способ инвестирования — это сделать это самостоятельно, что иногда называют подходом с использованием cookie-файлов.

Это может быть так же просто, как получить копилку или простой сберегательный счет в своем банке, а затем посвятить себя тому, чтобы вкладывать в это столько, сколько вы чувствуете, что можете себе позволить.Даже 1 доллар в день или 10 долларов в неделю имеет большое значение, и, прежде чем вы это узнаете, вы накопите сотни долларов.

Очевидно, вы не можете ожидать, что эти деньги будут расти сами по себе, поскольку ваши деньги не будут зависеть от процентных ставок или рыночных движений, но это отличный способ начать. А когда у вас накопится несколько сотен долларов, вы можете перейти к одному из следующих вариантов.

3. Автоматические советники

Новичку, который никогда раньше не инвестировал, рекомендуется сначала получить помощь.Однако вместо того, чтобы платить высокие комиссии и гонорары частным консультантам, вы можете выбрать автоматического советника, такого как Ally Invest или M1 Finance.

Эти сервисы очень просты в использовании.

Все, что вам нужно сделать, это зарегистрироваться и внести деньги, которые вы хотите инвестировать, а затем профессиональные инвесторы поместят ваши деньги в портфели выбранных активов, которые позже будут контролироваться автоматическим программным обеспечением.

Еще лучше, их гонорары намного ниже, чем у традиционных финансовых консультантов, и они часто имеют гораздо более низкие начальные лимиты инвестиций.

4. Начать пенсионный план

Каждый должен копить на пенсию, и это отличное первое вложение. Как американец, вы можете зарегистрироваться в пенсионном плане своего работодателя, например, 401 (k).

Даже всего 1 процент вашего дохода может существенно повлиять на вашу жизнь в будущем, и на самом деле нет причин ждать.

5. Традиционные инвестиции

Два последних совета касаются более традиционных инвестиций, которые очень подходят новичкам с ограниченными средствами.Обе следующие ценные бумаги — отличные способы научиться инвестировать как профессионал, хотя это проще и значительно безопаснее, чем, например, обычные акции или товарные фьючерсы.

Просто имейте в виду, что они часто требуют больших начальных вложений, чем упомянутые выше варианты.

6. Паевые инвестиционные фонды с низким уровнем риска и низким вознаграждением

Паевые инвестиционные фонды — это портфели, состоящие из нескольких акций и облигаций, в которые вы можете инвестировать с помощью одной транзакции.Это означает, что вы можете получать прибыль на международном фондовом рынке, не изучая, как самостоятельно анализировать и инвестировать в акции.

Паевые инвестиционные фонды также, как правило, управляются профессионально, что означает, что вы получите максимальную отдачу от своих инвестиций, даже не пошевелив пальцем.

7. Испытайте удачу с казначейскими ценными бумагами Ценные бумаги казначейства США

— еще одно отличное вложение для начинающих, и у них есть некоторые общие черты с паевыми фондами в том, насколько легко с ними начать.

Однако, в отличие от паевых инвестиционных фондов, которые могут увеличить ваши инвестиции и сделать вас прибыльными, казначейские ценные бумаги, как правило, растут медленно и не приносят большой прибыли. Напротив, этот тип инвестиций следует рассматривать скорее как экономию и хороший способ начать работу в мире инвестиций.

GameStop frenzy Вам интересно вкладывать деньги? Ознакомьтесь с этими советами, прежде чем делать

Инвестиции могут быть с низким или высоким риском.Убедитесь, что вы понимаете основы.

Сара Тью / CNET

Неужели нынешнее увлечение GameStop-AMC на инвестиции заставляет ваши глаза мерцать мыслями о том, как пожинать богатство за счет краткосрочных инвестиций? Мы понимаем. Но перед тем, как перейти к нестабильным условиям или к относительно высокорисковому типу инвестиций, известному как короткие продажи, для начинающих инвесторов и любителей разобраться в некоторых ключевых основах инвестирования — хорошая идея.

Например, существует множество способов инвестировать и сэкономить деньги, и у вас есть выбор услуг, которые вы можете использовать. Если вы никогда этого не делали раньше, вы можете подумать, что вам нужно много денег, чтобы начать инвестировать (вы этого не делаете) или вложить все в акции (вы этого не делаете).

Инвестирование может быть одним из самых важных способов спланировать свое будущее. Вы можете сэкономить на первоначальном взносе на дом , отложите деньги на образование ребенка или увеличьте подушку для пенсии. И есть много способов реализовать инвестиционную стратегию, и ни один из них не должен пугать.Вот способы начать инвестировать и что вам нужно знать, чтобы приумножить свои деньги .

Сейчас играет: Смотри: При чем тут стремительно растущие акции GameStop …

10:15

1.Поймите риск

Смысл инвестирования не в том, чтобы быть рискованным, а в том, чтобы извлечь выгоду из своего риска. Даже в этом случае вы можете быть консервативным инвестором и все равно 9 975 вложить . Различные ценные бумаги несут разные уровни риска. Например, фондовый рынок более рискованный, чем облигации и индексные фонды.

Независимо от того, куда вы вкладываете деньги, самое важное, что нужно помнить, это то, что вы не должны волноваться из-за всех приливов и отливов рынка. Это случается, и в долгосрочной перспективе с вами, вероятно, все будет в порядке.

Один из лучших способов снизить риск — это диверсифицировать свой инвестиционный портфель. Это означает распределение ваших инвестиций по разным типам инвестиций, таким как различные акции, облигации и паевые инвестиционные фонды. Таким образом, если вы испытаете падение одной ценной бумаги, это не повредит так сильно, как если бы вы вложили в нее все свои деньги. Например, если ваш 401 (k) инвестируется в фонд с установленной датой, он, вероятно, диверсифицирован по многим типам инвестиций, приспосабливаясь к меньшему риску по мере приближения к пенсии.

Подробнее : Лучшие робо-консультанты в 2020 году

2. Определите свою конечную цель

Прежде чем выбирать, где хранить свои деньги, вы хотите выяснить, для какой цели эти деньги будут служить. Например, если вы откладываете на пенсию за пределами оплачиваемого работой 401 (k), вы можете попробовать IRA или пенсионный план, который вы можете иметь без своего работодателя.

Если вы откладываете деньги на образование ребенка, вы можете попробовать сберегательный счет колледжа 529. Они похожи на IRA с точки зрения того, как они используют ваши деньги для инвестирования в различные фонды.

Если вы планируете использовать свои деньги в течение следующих двух лет, вы можете рассмотреть возможность создания налогооблагаемого инвестиционного счета. Это обычный инвестиционный счет, на котором вы инвестируете в отдельные акции, облигации и другие типы фондов. Это может быть хорошей идеей, если вам нужны деньги раньше, чем вы выйдете на пенсию, или если вы исчерпали все возможности своего счета с льготным налогообложением.

3. Выберите счет

Тип выбранного счета зависит от типа вашего инвестора.Если вам нравится идея микроуправления своими деньгами, вы можете попробовать онлайн-брокерский счет. Если вы сторонний инвестор, вам лучше всего подойдет робот-консультант. Иногда фирмы предлагают гибрид того и другого.

Онлайн-брокеры: Эти инвестиционные счета позволяют вам вручную выбирать свои акции и другие ценные бумаги для инвестирования. Лучшие онлайн-брокеры имеют минимальные комиссии, исследования рынка и образовательные ресурсы, которые помогут вам принять наилучшие инвестиционные решения. Несколько популярных онлайн-брокерских контор:

• Charles Schwab — минимальный депозит не требуется; 0 долларов США за сделку для онлайн-сделок с акциями и ETF; профессиональные консультации (иногда бесплатно).

Вам не нужно ограничивать себя только этими параметрами. Ally Invest предлагает самостоятельные портфели и может быть хорошим вариантом, если у вас уже есть учетная запись Ally. Robinhood не взимает комиссию ни за что, даже за сделки с криптовалютой. Сравните множество различных онлайн-брокеров и выберите тот, который лучше всего подходит для вашего инвестиционного стиля и финансовых целей.

Робо-консультанты: Робо-консультанты — это автоматизированные инвестиционные платформы, которые создают и управляют вашим портфелем.Чтобы начать работу, вы ответите на несколько вопросов, например на свои цели инвестирования и тип инвестора. Ваша учетная запись управляется не человеком, а программным обеспечением и компьютерами. Лучшие робо-консультанты имеют минимальные счета, минимальные комиссии и надежную поддержку клиентов. Вот некоторые популярные робо-советники:

• Betterment — Нет минимального счета; 0,25% годовых.

• Желуди — Без учета минимума; От 1 до 3 долларов в месяц.

Ally Invest также предлагает раздел управляемого портфеля — его версию робо-советника.Вы также можете изучить возможность использования онлайн-брокера, у которого есть робот-консультант. Иногда может быть учетная запись, которая предлагает и то, и другое.

Если у вас уже есть 401 (k) через вашего работодателя, сейчас хорошее время, чтобы проверить, как он работает. Сколько вы платите за сборы? Во что вы инвестируете? Как много вы говорите по поводу того, во что инвестируете? Посмотрите, можете ли вы связаться с менеджером своего портфеля, чтобы просмотреть свой счет

Подробнее : Пять типов инвестиционных счетов, которые должен иметь каждый

4.Внести депозит

Немного — это очень важно. Acorns — это платформа для микро-инвестиций, которая использует ваши лишние сдачи для инвестирования в биржевые фонды. Так что, даже если вы думаете, что у вас недостаточно информации для начала, скорее всего, у вас хватит.

Многие компании не предъявляют минимальных требований к депозиту, а это означает, что финансирование ваших первоначальных инвестиций не должно быть проблемой. Возьмите немного из того, что вам нужно для начала.

Однако ваши первые инвестиции не заканчиваются.Важно продолжать вносить свой вклад как можно чаще. Если инвестирование было одним из ваших финансовых решений в этом году, вы захотите и дальше делать регулярные взносы. Добавьте в свой бюджет строку, в которой вы установили суммы денег, которые автоматически списываются с вашего банковского счета каждый месяц.

Подробнее: Лучшие приложения для составления бюджета в 2020 году

5. Наблюдайте и настраивайте

Если у вас есть робо-советник, ваш счет в значительной степени справится сам. Многие предлагают сбор урожая с убытком от налогов.Это когда ваш портфель продает инвестиции, которые сократились, чтобы минимизировать дальнейшие убытки. Затем это помогает снизить то, что вы будете платить в виде прироста капитала по налогам в следующем году.

Подробнее: Лучшее налоговое программное обеспечение на 2020 год: TurboTax, H&R Block, TaxSlayer и др.

Онлайн-брокерам нужно немного больше внимания. Если у вас есть учетная запись с менеджером-человеком, вы сможете получить квалифицированный инвестиционный совет от финансового планировщика по конкретным инвестициям, которые вы хотите осуществить (или из которых).Вы можете возиться со своими инвестициями гораздо больше, чем робот-консультант, но обычно это происходит потому, что вы берете на себя более высокий риск в надежде на большее вознаграждение.

Редакционный контент на этой странице основан исключительно на объективных, независимых оценках наших авторов и не зависит от рекламы или партнерских отношений. Он не был предоставлен или заказан какой-либо третьей стороной. Однако мы можем получить компенсацию, если вы переходите по ссылкам на продукты или услуги, предлагаемые нашими партнерами.

Как начать инвестировать с небольшими деньгами: 5 шагов для новичка

Самое старое правило при размышлении о том, как начать инвестировать деньги, также является самым простым: «Покупай дешево, продавай дорого». Хотя это кажется ослепительно очевидным и вызывает вопрос, почему кто-то захочет делать что-то еще при инвестировании, вы можете быть удивлены, насколько сложно это реализовать на практике.

Инвестирование — это дисциплина, которая зависит не только от проницательного анализа и замечательной удачи, но и от поведенческих реакций людей.Держать свои акции в периоды сильной волатильности рынка требует большого мужества, и человеческий мозг не способен противостоять этому.

Но как вы подойдете к инвестированию, если у вас нет опыта в этом деле? Трудно сказать, не имея большого опыта. Информации огромное количество, и ее сортировка требует осознанного и вдумчивого размышления, когда вы собираете по кусочкам прочитанное.

Когда дело доходит до приумножения вашего богатства и достижения финансовой независимости, инвестирование является важным инструментом.Через инвестирование вы можете покупать активы, стоимость которых, будем надеяться, будет расти, будь то дом, инвестиций с льготным налогообложением (например, пенсионный счет, сберегательный счет для здоровья ), акции, облигации или альтернативных инвестиций .

Все они, при надлежащем балансе и включении в инвестиционный портфель, представляют собой лучших инвестиций для молодежи .

Лучшие инвестиции для молодых людей

Лучшие инвестиции для молодых людей

• Узнайте о лучших краткосрочных и долгосрочных инвестициях для молодежи.
• Миллениалы и поколение Z часто имеют конкурирующие финансовые приоритеты, что требует рассмотрения как ближайших, так и долгосрочных инвестиций для удовлетворения этих потребностей.
• Посмотрите, какой инвестиционный совет наиболее подходит для ваших целей.

Давайте рассмотрим несколько простых шагов, как начать инвестировать деньги.

Во-первых, инвестируйте в себя

---

Недавно я был на свадьбе с женой и ее семьей, где мой зять подошел ко мне и поговорил об инвестировании.Он хотел знать, как он может воспроизвести результаты, достигнутые крупнейшими инвесторами мира, и узнать, как начать инвестировать с небольшими деньгами. В частности, он хотел быстро превратить небольшую сумму денег в баланс счета с двумя запятыми.

Боже, если бы я знал верный способ сделать этот путь своей реальностью, мы бы не поехали на свадьбу в арендованном малолитражке.

Я предупредил его, что эти инвесторы действительно одаренные и являются исключением из нормы.Хотя для него важно знать, как начинать инвестировать молодым, я рассказал ему об общей черте этих легендарных финансистов: систематический и дисциплинированный подход к инвестированию. Кроме того, они научились инвестировать в себя и получили истинную признательность за изучение рынков и игроков, работающих на них. Эти высокодоходных навыков со временем принесли им значительную прибыль.

После этого я сказал: , независимо от стиля инвестирования, временных рамок или философии, все эти великие инвесторы обладают дисциплиной, совершают сделки на основе логического, осознанного мышления и не позволяют эмоциям влиять на принятие решений. Это самые важные элементы, необходимые для успеха инвестирования.

Стили инвестирования — это просто средство для достижения цели и разрабатываются позже. Любой начинающий инвестор должен сосредоточиться на этих основных принципах и научиться придерживаться их в хорошие и плохие времена.

Как начать инвестировать деньги: разработайте свой подход к инвестированию

---

Когда я объяснил это своему зятю, я увидел его разочарование в том, что я не знаю никаких коротких путей к мгновенному успеху в инвестировании.Однако мы начали дискуссию о том, как он мог бы разработать свой собственный дисциплинированный подход к инвестированию, сначала изучая рынки.

Зная, что это обсуждение может стать слишком громоздким всего за один разговор, я решил поделиться только вводными шагами, которые я описываю ниже.

Инвестирование — дело непростое, но в то же время его не следует рассматривать как устрашающее предприятие. Если делать это мудро и последовательно, инвестирование может отделить вас от комфортного выхода на пенсию в разумном возрасте и от работы в золотые годы по необходимости.Все мы хотим комфортной пенсии, так почему бы нам не принять разумных решений, чтобы туда попасть?

С такими мыслями я сделаю то же самое здесь. За исключением формального образования в области финансов, мои пять основных шагов для ознакомления с инвестированием на рынке следующие:

1. Читайте много о рынке

---

Звучит логично, правда? Вы можете быть удивлены тем, сколько людей, как я слышал, сказали, что они купили акции просто потому, что кто-то рекомендовал их.

Этот человек заканчивает тем, что не проявляет должной осмотрительности перед инвестированием и часто не знает, что происходило на рынке, или что-либо о компании.

Чтобы противодействовать этому, я предлагаю сначала начать с чтения авторитетных инвестиционных веб-сайтов на фондовом рынке , на которых обсуждаются рынки (например, MarketWatch , Financial Times , Wall Street Journal , и многие другие). По мере того, как вы читаете больше, я действительно рекомендую подходить к каждой статье с большой долей скептицизма.

Это повысит вероятность того, что вы будете собирать воедино контент из нескольких источников и формировать собственное представление о рынках и компаниях на них.

В качестве упражнения найдите время, чтобы прочитать эту статью о торговой войне между США и Китаем 2018 года об оценке доходов публичных компаний. После того, как вы его прочитали, какие основные важные моменты вам бросились в глаза? Я обнаружил, что наиболее важными являются следующие:

• Многие инвесторы, похоже, думают, что слабая динамика фондового рынка во время объявления отчетности за этот квартал указывает на пиковую корпоративную прибыль. Когда компании объявляют о рекордных доходах, а рынки почти не двигаются, это должно означать, что ожидания высоки, а будущие доходы не улучшаются.

• Аналитики или те люди, которые следят за акциями и публикуют мнения о них, похоже, не согласны и увеличивают свои прогнозы прибыли с максимальной скоростью за 6 лет. Здесь должен проявиться скептицизм. Этот конфликт означает, что кто-то не прав, но кто? Возможно, оба правы, но оба ошибаются. Скорее всего, правда находится где-то посередине.

• Растущая экономика и реформа корпоративного налогообложения пошли на пользу компаниям, но активность торговых войн оставляет неопределенные перспективы.Чтобы проиллюстрировать неопределенность, отчитывающиеся компании увидели самую волатильную торговлю за два года сразу после объявления результатов прибыли. Однако, похоже, такая торговая реакция может быть результатом плохого понимания последствий недавнего законодательства о налоговой реформе и затрудняет возможность точного прогнозирования будущих доходов. Таким образом, волатильность просто подчеркивает плохие способности прогнозирования, не обязательно что-либо, указывающее на направление рынка.

• Существует множество позитивных событий, которые подталкивают рынки вверх, но надвигающиеся риски сдерживают оптимизм, обычно присутствующий при таком сильном росте прибыли. Итог: кажется, нет веских оснований для резкого падения рынка, но и для устойчивого роста нет.

По мере того, как вы будете читать больше подобных статей, размышляйте над каждой и начинайте собирать воедино содержание того, что вы прочитали. Построение этого понимания не произойдет в одночасье. Советуем вам проконсультироваться с этими приложениями для фондовых новостей , чтобы направлять свои мысли дальше.

2. Начните изучать отдельные компании

---

Естественно, вы встретите отдельные компании.Вы должны определить компании, которые постоянно работают хорошо или стремятся к совершенствованию. Я рекомендую начать с изучения пяти компаний, которыми вы восхищаетесь (желательно в разных отраслях), и выработать идеи о стратегиях каждой фирмы, их конкурентных преимуществах и основной ценности, которую они предоставляют.

Если вы не верите, что какой-либо из этих предметов будет долговечным, я бы посоветовал двигаться дальше. Вы должны узнать:

• , что отличает эти компании от конкурентов,
• перспективы рынков, на которых они работают (e.g., растущий рынок против падающего рынка), и
• как их оценивает рынок

Последний пункт остается особенно важным, поскольку значение имеет не столько актив, сколько заплаченная за него цена. Вы можете купить самые упорные компании по фантастической цене и получить положительную прибыль, в то время как вы можете купить фантастические компании с самыми завышенными ценами и потерять деньги. Дело в том, что вам следует уделять значительное внимание ценам, по которым компании торгуют, так как это будет лучшим предсказателем вашей потенциальной прибыли: заплатите слишком много и рискуете потерять деньги или заплатить слишком мало и получить некоторую стоимость, которую рынок не присвоил акциям.

Что касается самих основных предприятий, вам следует отбросить компании, если вы обнаружите что-то, что вам не нравится. Не позволяйте невозвратным затратам руководить вашим мышлением.

В конечном итоге акции представляют собой часть компании, поэтому устойчивая прибыльность является важным фактором. Компании, которые постоянно приносят убытки, по определению, не могут выжить без бесконечного аппетита инвесторов к убыткам (редкое явление, поскольку долгосрочные инвесторы занимаются покупкой прибыльных компаний).

Вы действительно хотите оценить, насколько прибыльными могут быть эти компании, потому что прежде чем вы решите, сколько платить за акции, вам нужно понять, сколько денег зарабатывает эта компания. Если компания постоянно зарабатывает много денег, вам, вероятно, придется заплатить больше, чтобы приобрести акции.

3. Рассмотрите возможность инвестирования в индексные фонды

---

Инвестировать сложно. Это больше искусство, чем точная наука. Написав это пошаговое руководство по инвестированию, я не стремлюсь упростить его.