Как начать откладывать деньги: Как быстро копить деньги с нуля и экономить — Блог Райффайзенбанка R-Media
Разное5 вариантов, которые помогут разбогатеть — Минфин
Эмоции влияют на способность копить
Людям плохо удается сберегать деньги, так как они эмоционально воспринимают накопления как потерю. Им приходится урезать расходы на сумму, которую они отложили, а ведь никто не любит терять и ограничивать себя. Так считает исследователь поведенческих финансов Шломо Бенарци. Рассмотрим его подход к сбережениям.
«Мы знаем, что нам нужно делать сбережения. Мы знаем, что мы будем это делать в следующем году, но сегодня мы пойдем и все потратим», — сказал он на выступлении TED Talks.
Читайте также: Почему украинцы выходят в кеш
Кроме того, если людям нужно прилагать для этого дополнительные усилия, то они, скорее всего, будут откладывать накопления на потом, отметил Бенарци. Например, в Германии, чтобы стать донором органов, нужно поставить галочку в документах. По словам экономиста, очень мало людей это делают.
В Австрии же другая ситуация. Там предлагают поставить галочку, если человек не хочет быть донором. И люди также ленятся ставить галочку, поэтому доноров, наоборот, больше. «Ничегонеделание очень распространено», — сказал он.
Попробовать принцип «Отложи больше завтра»
В связи с этими проблемами Бенарци вместе с другим поведенческим экономистом Ричардом Талером, лауреатом Нобелевской премии по экономике, разработал программу под названием «Отложи больше завтра». В США этот принцип также вошел в «Акт о защите пенсий» в 2006 году.
Смысл заключается в том, чтобы постепенно увеличивать сбережения, когда вы начинаете больше зарабатывать. Это помогает копить более безболезненно для человека, так как он, увеличивая свои доходы, оставляет примерно тот же уровень расходов.
На TED Talks Бенарци рассказал, что он и Талер предложили такой вариант сотрудникам небольшой американской компании, которые жаловались, что с трудом оплачивают свои счета и не могут скопить денег. Бенарци отметил, что они должны были увеличивать сумму от зарплаты, которую откладывали, на 3% каждый раз, когда получали прибавку. Эксперимент проводился с 1998 по 2002 год.
Читайте также: Семь главных «нельзя» для любого инвестора
Сначала сотрудники сберегали 3% от зарплаты. В 1999 году начали откладывать по 6,5%, через год — 9,4%. В 2001 году они переводили в накопления уже по 11,6%, а в 2002-м — 13,6%. То есть участники эксперимента начали сберегать в четыре раза больше. А увеличение накоплений приводит к значительной разнице в образе жизни, который люди могут себе позволить, отметил Бенарци. По его словам, если в первый год эксперимента работники могли позволить на свои сбережения купить только пару новых кроссовок, то в 2002 году — машину.
Заставить психологию работать на себя
Поведенческий экономист и соучредитель Common Cents Lab Венди Де Ла Роса согласна с тем, что людям «физически больно терять деньги», пусть они и идут на накопления. Она также дала советы, как использовать психологические уловки себе на пользу в сбережении денег. «Поведение при накоплении не говорит ничего о вашем уме или силе воли. Накопления зависят от внешних стимулов», — считает она.
По ее словам, люди воспринимают себя по-разному в двух контекстах: в настоящем и будущем. В будущем мы будем откладывать, чаще звонить родителям, займемся спортом. «Чаще всего мы забываем, что мы в будущем — это тот же самый человек, что в настоящем», — отметила она в рамках TED.
Так что ее советы могут помочь тем, кто все время планирует начать новую жизнь с понедельника или Нового года. Де Ла Роса отметила, что в психологии это называется эффект «чистого листа». Например, можно отметить в календаре день перед следующим днем рождения, определить для себя финансовую цель, которую хотите выполнить к этому сроку, и заставить себя ее осуществить.
Разобраться с частыми маленькими покупками
«Мы провели несколько исследований и обнаружили, что, кроме банковских сборов, первое, о чем люди сожалеют, — это походы в рестораны. Тут кофе, там буррито. Что в сумме уменьшает нашу возможность откладывать деньги», — говорит Де Ла Роса.
Когда она жила в Нью-Йорке, оценила свои расходы и поняла, что потратила более $2 тыс. за месяц на приложения для поиска попутчиков. Это было больше, чем плата за жилье, отметила экономист. В следующем месяце ситуация повторилась — даже осознание этих затрат не смогло изменить ее поведение.
После этого она отвязала кредитную карту от подобных приложений и вместо этого привязала к ним дебетовую, на которой было $300 на месяц. Если нужно было больше средств, то приходилось привязывать новую карту. По словам экономиста, каждое лишнее действие, каждое препятствие меняет поведение человека.
Кроме того, она обозначила границы и разрешила себе пользоваться этими приложениями только три раза в неделю. В результате она стала тратить меньше денег. «Разберитесь, на что вы тратите деньги, и измените обстоятельства так, чтобы это было тяжелее сделать», — посоветовала она.
Читайте также: Рейтинг застройщиков Киевской области: стоит ли приобретать жилье в пригороде
Так что запишите свои расходы и подумайте, от каких мелочей вы можете спокойно отказаться. Например, не покупать кофе по утрам, использовать общественный транспорт вместо такси, реже ходить в рестораны и бары или что-либо еще.
Разложить деньги по «четырем конвертам»
Чтобы легче было сократить расходы, можно использовать систему «четырех конвертов». Определите свой бюджет на месяц, убрав из него деньги, которые планируете сберечь. Например, 10% от доходов. Запишите свои основные затраты на квартплату, кредиты, мобильную связь, продукты и другие необходимые покупки и вычтите их из оставшихся денег.
Сумму, которая осталась, поделите на четыре. Так у вас получится определенное количество средств на каждую неделю месяца — их можно свободно тратить. Такой способ постепенно прививает финансовую дисциплину. Деньги необязательно класть в конверты, как можно подумать из названия этого приема. Вместо этого можно, к примеру, открыть отдельные счета в банке.
Но можно и воспользоваться настоящими конвертами, чтобы наглядно видеть, сколько у вас денег на месяц. Согласно исследованию Dun & Bradstreet, люди тратят на 12–18% больше, если пользуются картами вместо наличных.
Другой способ использовать эту систему — собрать конверты, распределив их по категориям. Например, под названиями «продукты», «аренда», «развлечения» и другие.
Кроме того, если позволяют обстоятельства, можно придерживаться правила личного бюджета 50/30/20. Оно означает, что 50% дохода идут на аренду жилья и продукты, 30% — на поездки и питание вне дома, а еще 20% — на погашение долгов и сбережения. В таком случае конвертов может быть три.
Больше зарабатывать и приумножать капитал
Чтобы накопить средства, не обязательно только лишь экономить. Можно найти способ зарабатывать больше и, соответственно, больше откладывать. Однако подработка должна быть такой, чтобы ее можно было комфортно сочетать с основной работой.
Также стоит оценить свое положение на рынке. Может, вы заслуживаете повышения зарплаты, так как вы хороший специалист, или способны повысить свою квалификацию и стать более востребованным. Можно продать не используемую десятилетиями землю и другое нерентабельное имущество, а также рефинансировать кредиты.
Средства, которые вы копите, можно инвестировать, чтобы они работали и приносили дополнительный доход. Во что вкладывать, зависит от риска, на который вы готовы пойти, а также от поставленной цели и предполагаемого срока ее реализации.
Опрос: около 40% россиян на фоне пандемии решили начать откладывать деньги — Экономика и бизнес
МОСКВА, 13 августа. /ТАСС/. Около 40% россиян на фоне пандемии коронавируса решили начать откладывать деньги для создания «подушки безопасности», также почти 40% заявили о желании повысить свою финграмотность особенно в части того, как не стать жертвой мошенников. Это показало исследование компании IDF Eurasia (работает под брендом сервиса онлайн-кредитования Moneyman), имеющееся в распоряжении ТАСС.
«Это вполне логично, поскольку наличие «подушки безопасности» позволяет увереннее встречать кризис и не так сильно поддаваться его деморализующему влиянию. В свою очередь желание уберечься от мошенников обусловлено стремительным ростом их активности на фоне панических настроений населения с приходом пандемии», — говорится в исследовании.
Более 30% участников исследования заявили о желании выяснить, в какие официальные органы можно жаловаться в случае нарушения своих прав или при столкновении с мошенническими действиями. Более 20% опрошенных хотели бы пройти образовательные курсы, причем подавляющему большинству из них 20-30 лет.
Менее 10% сообщили, что будут следить за программами лояльности (акции, кешбэк, бонусы). «Это свидетельствует о том, что большинство граждан уже уделяют большое внимание данному вопросу», — отмечается в исследовании.
В целом исследование показало, что более половины россиян (58%) готовы пересмотреть свое отношение к финансовым вопросам.
«Результаты исследования дают основание предположить, что потребность граждан восполнить пробелы в этой части сейчас будет только расти», — комментирует генеральный директор IDF Eurasia в России Ирина Хорошко.
Исследование проводилось с целью выяснить, какое количество людей готовы пересмотреть свой подход к финансовым вопросам, улучшить свою финансовую грамотность, и что они готовы для этого предпринять. В опросе приняли участие свыше 3 000 респондентов в возрасте 20-60 лет по всей России. Респонденты могли выбрать несколько вариантов ответа.
Как накопить деньги? Лайфхаки, как накопить крупную сумму денег быстро и таблица, как откладывать деньги
Разберемся, как накопить крупную сумму денег и как лучше всего откладывать деньги. Чтобы быстро накопить деньги, нужно следовать принципам финансовой грамотности. Бизнес-портал FDLX.COM презентует лайфхаки, будет показана таблица накопления денег: 365 дней или накопления от 1 до 1000 – выбор за вами. Начнем!
Финансовая подушка безопасности – это уверенность в завтрашнем дне и открытие новых возможностей. Когда все мысли заняты деньгами, а точнее их отсутствием, то все остальное уходит на второй план. Где уж тут думать о саморазвитии или духовных ценностях?
Поэтому первостепенная задача – сформировать неприкосновенный запас, который в перспективе можно превратить в источник пассивного дохода.
Создать личный финансовый буфер
Это значит стать финансово независимым, то есть накопить определенную сумму денег, чтобы защититься от непредвиденных денежных трудностей. Для этого необходимо выработать собственную систему контроля доходов и расходов.
Итак, сколько нужно откладывать с зарплаты? Чтобы к назначенному сроку накопить необходимую сумму, можно каждый месяц откладывать по 5-10% от всех поступлений в течение года, внеся эту расходную строку в свой личный финансовый план. Это поможет накопить определенную сумму денег. Всем интересно, как быстро накопить деньги, но не все умеют методично откладывать.
Некоторые возразят, аргументируя это тем, что зарплата такая маленькая, что еле хватает на продукты и коммуналку. А затем спросят – как накопить деньги при маленькой зарплате? Ответ однозначный – в данном случае это тоже реально. Откажитесь от вредных привычек. Иногда можно пройтись пешком вместо поездки на общественном транспорте.
Научиться говорить «нет» неразумным тратам
Конечно, речь пойдет о ненужных покупках: не распакованных безделушках, пылящихся на полке, десятой паре туфель или кроссовок, не подходящих ни к одежде, скоропортящихся продуктах, которые целыми пакетами отправляются в мусор.
Избавиться от привычки совершать импульсивные покупки поможет принцип рациональных трат. Он подразумевает планирование всех предстоящих расходов. Например, перед тем, как отправиться в магазин, надо составить список необходимых продуктов и строго его придерживаться. Крупные покупки также стоит фиксировать в письменном виде. А после вести учет расходов с помощью собранных чеков и заполнения отдельной графы в своем финансовом плане, посвященной тратам. Только при полном учете доходов и расходов вы поймете, как накопить деньги.
Избавиться от долгов
Как лучше всего откладывать деньги и как накопить больше денег? Сперва нужно вывести финансы с минуса. Долги и кредиты – это огромная брешь в семейном бюджете, куда утекает большая часть всех поступлений.
Сегодня потребительское отношение к жизни превалирует над другими ценностями. Этой ситуацией успешно пользуются коммерческие компании, цель которых – привлечь как можно больше покупателей. Поэтому львиная часть общества живет в долг.
Как накопить на квартиру – бери ипотеку. Для того чтобы накопить автомобиль бери займ, ведь это не роскошь, а средство передвижения – автокредит тебе в помощь. На улице зима, а новая шуба не по карману? Оформи ее в рассрочку.
В итоге люди даже не замечают, как попадают в финансовое «рабство», выплачивая банкам и МФО огромные проценты за пользование деньгами, которые потратили несколько лет назад. Поэтому важно следовать правилу: никогда ничего не покупай, если не можешь себе этого позволить. Это не значит, что надо отказаться от мечты. Наоборот, она должна стать целью, для достижения которой и понадобится четкий финансовый план.
Найти способы дополнительного заработка
Этот совет особенно актуален для людей, имеющих хобби, которым они занимаются в свободное от работы время.
Составить список краткосрочных и долгосрочных финансовых целей
Этот метод очень эффективен. Он позволяет наметить основные шаги на пути к финансовой независимости благодаря визуализации конечного результата. Благодаря этому вы поймете, как быстро накопить большую сумму денег. Всегда начинайте с малого.
К краткосрочным целям можно отнести:
- желаемую сумму на банковском счете к концу года;
- планируемый ежемесячный доход;
- увеличение сэкономленной суммы в сравнении с прошлым периодом.
В числе долгосрочных целей стоит отметить следующие:
- сумма на банковском счете или депозите через 5 лет;
- размер процента дополнительного заработка в общем семейном доходе;
- определение инвестиционной стратегии с целью создания пассивного дохода.
В чем лучше откладывать деньги
В чем лучше всего хранить деньги? Украина, Россия и Беларусь имеют кое-что общее. Этим странам свойственна большая инфляция и обесценивание национальной валюты. Помимо этого, банковская система работает нестабильно, учетная ставка Центробанка велика на фоне ЕС и США. Депозит в украинском банке едва ли покроет рост цен в стране. У депозита главная цель – не приумножить деньги, а сохранить существующие.
Поэтому деньги лучше откладывать в долларах и евро.
В долгосрочной перспективе можно покупать золотые слитки 999 пробы – золото актуально тысячи лет.
Таблица накопления денег: 365, от 1 до 100, от 1 до 1000
Эти простые способы покажут на практике, как правильно начать копить деньги. Таблица накопления денег за 365 дней или от 1 до 1000 основана на формуле Гаусса.
Математика Гаусса и его теорию вы можете не знать, и в учебник заглядывать не нужно. Таблицу накопления денег может составить даже ребенок.
Лайфхак накопления денег заключается в следующем: составляется таблица с нарастающими числами от 1 до 365. Каждое число – эквивалентен сумме в гривнах.
Если у вас много денег, сумму можно удвоить, утроить или откладывать в долларах, евро. В первый день вы откладываете 1 грн, во второй – 2 и т.д.
Если вы выдержите целый год, к концу периода накопится 66 795 грн. Если челлендж продлится только 100 дней, у вас будет 5 050 грн, если 200 дней – 20 100 грн. Если же вам хватит терпения и сил накопить от 1 до 1000 (это немного меньше 3-х лет), у вас будет 500 500 грн, то есть половина миллиона. А как накопить миллион? Ровно за 4 года вы уже станете полноценным миллионером.
Упрощенная таблица накопления денег
Также предлагаем рассмотреть упрощенную таблицу накопления денег.
Для нетерпеливых, мечтающих отложить и накопить деньги быстро, стоит действовать по такому алгоритму.
Метод основывается на том, что каждую неделю сумма не меняется. К примеру, в первую неделю вы откладывате по 100 грн, во вторую по 150 и т.д. Если вы начнете со 100 и выберете шаг 50, то за 10 недель вы насобираете 22 750 грн.
Процедуру можно поворотить заново или продолжить прибавлять 50 грн каждую неделю.
Итог
Теперь вы знаете, как лучше всего копить деньги. Конечно, это лишь базовые варианты накопления денег. У каждого будут свои цели и стимулы. Здесь презентованы универсальные лайфхаки по накоплению денег.
Главным и общим остается одно – финансовая независимость, которая возможна лишь при наличии денежного резерва, – это путь к личной свободе. Данные советы помогут пройти по нему ускоренным темпом. Дерзайте, у все получится!
Вам также будет интересно:
- Как привлечь деньги: проверенные способы привлечения богатства по фен шуй в домашних условиях, молитвы и заговоры
- Где взять деньги без возврата на карту или наличными. Как получить средства безвозмездно: не в долг, без займа и кредита
- Как привлечь деньги в свою жизнь. Быстро научиться срочно получать деньги: рецепты, правила, приметы
- Как обращаться с деньгами правильно. Как распоряжаться деньгами, чтобы разбогатеть: простые советы и правила
- Как стать богатым человеком: можно ли быстро и легко разбогатеть. Что делать, если хочешь стать богатым
- Как стать уверенным в себе человеком: упражнения, книги, советы, как поднять самооценку
- Как получить пассивный доход и заработать деньги: что это такое, как создать, способы получения для начинающих
- Приметы для привлечения денег. Какие денежные приметы сделают вас богатым
- Как стать счастливым, обрести счастье? Умение быть счастливым и радоваться жизни
- Как стать миллионером или чем заняться, чтобы заработать первый миллион долларов
- Как экономить деньги в семье или самостоятельно: эффективные способы и практичные советы
- Как выиграть в лотерею при помощи магии и статистики: советы экстрасенсов, приметы и стратегии
- Как заработать деньги дома в интернете и за его пределами: основные способы
- Что значит получить деньги во сне. К чему снятся бумажные деньги во сне от мужчины или женщины
- Как заработать на первую машину. Алгоритм, как накопить деньги на автомобиль
- Как накопить деньги на квартиру с маленькой зарплатой? 5 советов в примерах
Рейтинг популярных товаров наших читателей
Загрузка…
Загрузка…
Новость (статью) «Как накопить деньги? Лайфхаки, как накопить крупную сумму денег быстро и таблица, как откладывать деньги» подготовили журналисты издания Бизнес портал fdlx.com
Дата публикации: , последнее обновление страницы: 08.08.2021 17:31:00
Зачем копить деньги и как это делать
Если вы тратите все, что зарабатываете, любая неожиданная трудность может стать серьезной проблемой. Конечно, есть кредиты и займы, а также родственники, готовые одолжить, но дальновидные люди умеют сохранять и преумножать свои средства. При этом доля россиян, имеющих сбережения, составила по итогам 2016 года лишь 40%. Основная причина такого низкого показателя – простое неумение правильно распоряжаться личными финансами.
Умение копить деньги обычно появляется годам к 30. Сама мысль о создании финансовой подушки приходит к нам только когда мы перестаем жить от зарплаты до зарплаты. До этого ведение бюджета сводится к тому, чтобы постоянно затыкать возникающие дыры, пытаясь остаться на плаву. И только когда наших доходов начинает хватать на что-то, кроме самого необходимого, в голову приходят мысли о том, что неплохо бы начать откладывать. Именно это – первая ошибка в ведении личного бюджета, но делают ее почти все. Правда в том, что абсолютно не важно, сколько ты зарабатываешь, начать следить за своими финансами и откладывать деньги можно всегда. Естественно, речь не идет о людях, близких к черте бедности.
В 90% случаев причиной такой ошибки становится наше неосознанное отношение к деньгам: есть зарплата, которая уходит на покрытие наших расходов. На этом все – в России до сих пор не принято думать о завтрашнем дне, анализировать структуру расходов и искать способы получения дополнительного дохода. Отчасти это связано с тем, что рыночная экономика в нашей стране появилась совсем недавно, и ни родители, ни школа не учат финансовой грамотности. При этом умение правильно вести собственный бюджет – один из важнейших и даже базовых навыков.
На что копить
Нужно четко понимать, для чего морочить голову с накоплением и планированием, если можно просто жить, как нравится. Глобально цель всего этого состоит в том, чтобы думать о завтрашнем дне и перестать исходить из ситуации, которая есть сейчас. При этом цели накоплений могут быть самыми разными:
- На черный день. Никто не может знать наверняка, с какими трудностями ему придется столкнуться. Конечно, деньги не решают всех проблем, но часто могут помочь в этом.
- На крупные покупки. Поставьте на одну чашу весов покупку кофе с собой каждый будний день в течение года, на другую – возможность поехать на море на 10 дней в неплохой отель или купить хороший смартфон. Ну очевидно же.
- На жилье. Хорошие жилищные условия значительно улучшают качество жизни, и если накопить на покупку квартиры по-настоящему сложно, то собрать денег на начальный ипотечный взнос вполне реально.
- На образование детей. Сюда входят кружки, секции, репетиторы, и конечно платное высшее образование. Есть где разгуляться.
- Сложно быть по-настоящему конкурентоспособным на рынке труда, если весь твой багаж знаний получен 20 или даже 10 лет назад в университете.
- На старость. Ситуация с государственными пенсиями максимально непонятная, и гораздо разумнее самому заниматься этим вопросом.
- На инвестиции. Имея хорошую сумму, от ее постоянного преувеличения можно получать хороший доход.
- На отпуск. Отдых и смена обстановки – это по-настоящему важно, потому что помогает свежим взглядом взглянуть на все дела и находить новые решения для ежедневных задач. Используйте все возможности, чтобы путешествовать.
Правил накопления очень много, и каждому из нас подходят одни, но совсем не подходят другие. При этом очень важно понимать, что речь не идет о потере достоинства и экономии абсолютно на всем. Начать плохо питаться, не следить за здоровьем и ходить зимой в холодной одежде – это совсем не то, что нужно для уверенности в завтрашнем дне.
Не просто копить
Сразу нужно сделать оговорку о том, что на самом деле нужно не откладывать, а инвестировать – к этому слову нужно привыкнуть и не бояться его. Все мы слышали об инфляции, обесценивающей деньги: если они лежат под подушкой или в сейфе, этих денег становится меньше. То есть денег – физически – столько же, но нам ведь важны не сами деньги, а то, что можно на них купить. В общем, если деньги не работают, купить на них с каждым днем мы сможем все меньше. Инструментов для инвестиций сейчас множество, и их нужно выбирать в зависимости от суммы, целей и готовности к рискам. Самый простой же способ – это накопительный банковский счет или вклад. В них легко разобраться, а их доходность позволит не потерять от инфляции, и даже несколько увеличить сумму ваших средств.
Как копить
Вот несколько базовых правил для накопления средств.
Правило 1: Записывайте расходы
Можно в блокнот, можно в файл на компьютере, можно в смартфон – в заметки или специальные приложения. Не ленитесь и разбейте траты на группы:
продукты, транспорт, одежда, развлечения, ланч на работе и так далее. Делайте так хотя бы месяц (хотя неплохо бы превратить это в привычку) и
вы увидите, почему ездите на старой машине или никак не можете сделать ремонт в ванной.
Смешно, но вам мешают ежедневный кофе по пути на работу и те самые четвертый, пятый и шестой коктейли в клубе, о которых вы жалели утром в воскресенье.
Правило 2: Урежьте каждую из статьей расходов
Сэкономить можно на каждой из них. Пересмотрите свой рацион и сократите количество готовой еды из магазинов и кулинарий, а также ресторанов и кафе –
покупайте продукты и готовьте дома. Так будет гораздо дешевле и конечно полезнее. Откажитесь хотя бы от части вкусностей типа пирожных, тортов,
фастфуда и прочих чипсов. Аргументы те же – любители всего этого тратят ощутимые суммы, а получают довольно вредные трансжиры и простые углеводы.
Удовольствие тоже получают, поэтому есть только куриную грудку с рисом все же не стоит.
Подберите более выгодные тарифы за связь и интернет, изучите счета за коммунальные услуги – тут тоже есть, что урезать.
Правило 3: Расставьте финансовые приоритеты
Современная экономическая система построена на том, чтобы мы постоянно потребляли, и существуют целые компании с огромными штатами,
задача которых – подтолкнуть нас к этому. Все новые и новые модели смартфонов и плазменных телевизоров, модные лишь в этом сезоне вещи
и поддержание статуса «чтобы не хуже, чем у других». Перед очередной покупкой нам стоит задавать себе лишь один вопросы: «Мне действительно это нужно?».
Именно осознанное потребление часто становится ключом к финансовой стабильности. Нужно просто решить, что важнее – айфон последней подели или курсы английского языка.
Правило 4: Выберите цель, а лучше несколько
Если начать откладывать деньги без цели, то очень быстро можно забросить эту идею. Ведь не понимая, какой нужен результат, сложно делать все необходимое для его достижения.
Отпуск, новая машина, диван – не суть. Определитесь с одной или несколькими целями и рассчитайте срок их достижения.
Правило 5: Заведите накопительный счет
После того, как вы научились записывать, а потом и контролировать расходы, вы наверняка поймете, какую сумму можно откладывать каждый месяц без ухудшения качества жизни.
Это могут быть 10, 15 или 20 процентов от дохода – не так важно, сколько именно, гораздо важнее делать это постоянно и не забирать деньги раньше времени.
Правило 6: Увеличьте доходы
Подумайте, в каких областях вы сильны – наверняка найдется дело, которым вы могли бы заниматься помимо основной работы. А если вы умеете что-то делать хорошо,
скорее всего найдутся и люди, готовые вам за это платить. Главное в этом деле – быть активным и постоянно искать возможности.
Как не надо делать
Правила простые, но даже здесь есть ряд ошибок, которые многие допускают. Вот основные:
- Откладывать только деньги, которые остаются после обязательных трат. Решите раз и навсегда, что вложение в ваше будущее – это ключевая трата.
- Случайно тратить накопленное. Не позволяйте своим слабостям вставать на пути у ваших целей, понравившееся дорогое платье или ботинки – это не цель.
- Впадать в крайности. Не превращайте накопление денег в самоцель. Вы не будете рады появлению лишних средств, если начнете жить, отказывая себе буквально во всем.
Что в итоге
Осмыслив все это и начав выполнять, вы увидите, что правила совсем не сложные, а ошибок легко избежать. При этом важно понимать, что самый главный плюс в управлении финансами, как это ни странно, не материален. Имея дополнительные средства, вы получаете чувство психологической защищенности и уверенность в себе. Ваши внутренние ресурсы перестанут уходить на то, чтобы переживать и беспокоиться о завтрашнем дне. На смену беспокойству должно прийти умение оценивать риски, которые есть всегда.
Бесплатные сервисы для накоплений – Альфа-Банк
Что такое вклад?
Банковский вклад — это сумма денег, которую клиент размещает в банке на определённый срок с целью получения дохода в виде процентов. Клиент может забрать все деньги со вклада в любой момент.
Какая разница между вкладом и депозитом?
В целом это два одинаковых инструмента — и по тому, и по другому клиент получает доход в виде процентов. Но вкладом могут быть только деньги в любой валюте, а депозитом — еще и ценные бумаги, а также другие ценности, которые передаются на хранение в банк либо любое другое учреждение, именуемое депозитарием.
Почему выгодно открывать вклад в Альфа-Банке?
Доход. Высокие ставки, можно выбрать удобный срок вклада и условия пополнения и снятия. Открытие и закрытие онлайн. Возможно улучшение условий вклада при использовании дебетовых карт и премиального пакета.
Надежно. Альфа-Банк — один из самых надёжных банков страны и крупнейший частный банк с высокими рейтингами. Мы ежегодно подтверждаем свой уровень высокими оценками от международных рейтинговых агентств: Fitch, Standart&Poor’s, Moody’s.
Удобно. Вклады можно открыть онлайн — в мобильном приложении, на сайте или в отделении, где менеджеры подберут самое выгодное решение.
Можно ли открыть вклад на ребенка?
Да, это могут сделать родители или законные представители, а также сами дети от 14 до 18 лет при наличии письменного согласия законных представителей.
Как открыть вклад?
Открыть вклад можно в мобильном приложении или в отделении банка.
7 советов, как накопить деньги
Как собрать деньги на ремонт квартиры, покупку машины или нового кухонного оборудования? Следуй нашим 7 советам, и копи быстрее и легче!
Накопление денег обычно не кажется нам самым легким и приятным «видом спорта», однако это один из наиболее доступных и понятных способов собрать деньги на более крупные покупки или на удовлетворение серьезных потребностей. Наша ежедневная жизнь не дешева, кроме того, каждый день и практически на каждом углу мы сталкиваемся с соблазнами потратить деньги. Как же накопить деньги так, чтобы при этом не очень страдали наши ежедневные потребности, и чтобы нам не казалось, что мы ограничили себя во всех возможных развлечениях и отказались от всех маленьких радостей?
Копить можно всегда. Популярное мнение экспертов гласит, что до 20% ежемесячного дохода надо откладывать, 50% резервировать для удовлетворения основных потребностей, а 30% оставлять на разные незапланированные расходы. Но даже если существующие на данный момент траты не укладываются в такое распределение, можно критично проанализировать все категории своих расходов и устроиться так, чтобы каждый месяц перечислять на накопительный счет как можно больше денег. Мы подготовили 7 советов, которыми Ты можешь воспользоваться уже сегодня, чтобы быстрее, успешнее и проще накопить деньги!
1. Используй мобильную финансовую аппликацию
Перед тем, как начать копить, надо постараться понять свои ежедневные привычки и приемы в трате денег. Многие повседневные траты остаются нами практически незамеченными, в то же время без основательного понимания того, куда же «уходит» больше всего денег, будет трудно начать контролировать свои финансовые потоки и копить. Если Ты хочешь начать собирать деньги, то стоит попробовать использовать один из удобных финансовых инструментов – финансовую аппликацию, которая позволит Тебе удобно и просто вести записи ежедневных расходов.
Благодаря возможности разложить покупки и платежи по категориям, использование аппликации позволит Тебе сделать краткосрочные и долгосрочные выводы. Со временем Тебе станет понятно, какие категории расходов являются «самыми дорогими», появится возможность анализировать и планировать свои действия. В свою очередь, в краткосрочной перспективе с помощью аппликации Тебе удастся зафиксировать покупки, которые, возможно, часто повторяются, но которые Ты не рассматриваешь в качестве финансовых «вредителей»! Узнать больше о разных финансовых аппликациях, их видах и использовании можно из нашей статьи 6 ценных приложений: знай и управляй своими финансами.
2. Будь «умнее» продуктового магазина
Не секрет, что покупка продуктов питания – одна из наиболее существенных категорий расходов, поэтому на свои привычки в этой области совершенно точно стоит обратить более серьезное внимание. Известно, что размещение товаров на полках супермаркетов имеет одну единственную цель – добиться, чтобы мы оставили в магазине как можно больше денег. Самые дорогие товары в каждой категории размещаются на наиболее легко доступных полках, разные «полезные» пустячки, вкусняшки, журналы и маленькие детские игрушки находятся у кассы, где мы скучаем в очереди, продукты расположены рядом с «совместимыми» продуктами, скидки часто «работают против нас», не говоря уже об ароматах свежего хлеба и булочек, которые мы вдыхаем в магазинах…
Как со всем этим бороться? Не отправляйся за покупками голодным(-ой), потому что тогда Ты точно купишь больше, чем планировалось. Кроме того, делай покупки только по заранее составленному списку. Если Ты не хочешь носить с собой листок бумаги, удобно и просто будет использовать, например, аппликацию Our Groceries, в которой можно создать список покупок, контролировать расходы, и, в случае необходимости, синхронизировать содержание аппликации с другими членами семьи. Еще удобнее, конечно, заказывать продукты в интернете – так Ты сможешь сэкономить не только деньги, но и время. Услугу он-лайн заказа продуктов и доставки их на дом предлагает, например, сеть магазинов Rimi.
3. Еда вне дома – для особых случаев
Еда вне дома, конечно, является значительной статьей расхода, но если посещение ресторана доставляет Тебе настоящую радость, то не надо во имя накоплений совсем прекращать в них ходить. Однако вместо того, чтобы каждый день во время обеда торопливо съедать что-то средненькое в забегаловке рядом с работой или, например, засунуть в себя хот-дог и запить его колой в расположенной по пути автозаправке, оставь еду вне дома для особых случаев – например, раз в месяц или в праздничный день сходи в действительно хороший ресторан. Ежедневные быстрые перекусы стоят дорого, кроме того, они часто бывают менее качественными и полезными, чем приготовленная дома еда.
4. Покупай оптом
Нередко принципы экономии и накопления средств бывают тесно связаны с соответствующими «зеленому» образу жизни привычками. Мы незаметно тратим гораздо больше денег, покупая продукты и закуски в маленьких упаковках – они не только намного дороже, чем тот же самый продукт в упаковке большего размера, но для их изготовления пользуется гораздо больше пластмассы. Все большую популярность приобретает безупаковочная концепция, и в Риге и других местах Латвии открываются разные магазины, работающие без упаковки, например, Burka, Zeroveikals и Turza.
Конечно, зерновые продукты, овощи, бобовые, орехи и многое другое в больших объемах выгоднее покупать также и на рынке. Посещение упомянутых магазинов и рынка – это великолепная возможность покупать оптом продукты, которые могут дольше храниться, и потом готовить себе, например, небольшие закуски и вкусности и брать их с собой, не тратя деньги и не способствуя производству пластмассы.
5. Используй скидки и не позволяй скидкам использовать Тебя!
Скидка – это монета с двумя сторонами, нередко из-за замеченного в магазине специального предложения мы приобретаем то, что на самом деле нам не нужно, и тратим намного больше денег, чем планировали. Однако скидки совершенно точно можно заставить работать на Тебя – надо только все тщательно планировать.
Стоит следить за сезонными распродажами, когда по гораздо более низкой цене можно приобрести, например, качественную одежду или обувь – такие запланированные покупки позволят Тебе действительно сэкономить и лучше контролировать свои финансы. В наши дни многие бренды и магазины представлены в online среде, там можно подписаться на получение по электронной почте сообщений о новинках, скидках и распродажах – таким образом Ты сможешь следить за интересующими Тебя выгодными предложениями.
6. Лучшее качество = более долгая жизнь
Более качественные и дорогие предметы стоит покупать не только во время скидок (хотя, конечно, Ты выиграешь вдвойне, если дождешься наиболее правильного момента для покупки). Чем больше Ты будешь контролировать свой финансовый поток, тем выше будет возможность в случае необходимости приобретать более качественные «большие» вещи – верхнюю одежду, обувь, бытовую технику, мебель и др. Если же регулярно оставлять финансы на самотек, то возможности приобретать более дорогие и качественные предметы у нас может и не быть – и тогда нам остается покупать только доступные нам вещи, которые, чаще всего, будут быстро портиться или изнашиваться, нам придется покупать их снова и снова, и в результате потратить намного больше денег.
7. Развлекайся бесплатно
Принципы общества потребления, о которых не принято говорить громко, и вечные рекламы на телевидении, радио и в прессе заставляют нас поверить, что развлечения будут полноценными только тогда, когда мы за них платим. Встречи в ресторанах и барах, в кинотеатре, посещения на выходных с детьми больших супермаркетов… да, это действительно виды развлечений, которые могут сильно опустошить Твой кошелек. А ведь есть так много других способов развлечься, за которые не надо платить!
Многие выставки предлагают бесплатное посещение, проводится множество бесплатных культурных мероприятий, и, в конце концов, приятно провести субботу с детьми можно и в библиотеке или на природе! Прогулки вдоль моря, пикник с вкусными домашними закусками, поездки на велосипедах и посещения различных природных парков – возможности не ограничены! Кроме всего остального, такой отдых даст возможность перенаправить больше средств на сберегательный счет и быстрее реализовать большую мечту – о ремонте, новом кухонном оборудовании или машине!
Эту и другие интересные и полезные статьи об актуальных на данный момент вопросах и о всегда важных темах предлагает предприятие Incredit. Если Ты уже скопил(а) какую-то сумму, но для запланированной покупки необходимо дополнительное финансирование, у Тебя есть возможность получить недостающую сумму в качестве потребительского кредита из предлагаемого предприятием Incredit списка услуг.
Источники фото: www.unsplash.com
7 способов накопить деньги в Украине
Сокращение на работе, внезапное заболевание, срочный переезд — стоит только представить, сколько всего может случиться в жизни, как сразу хочется начать откладывать деньги. Наличие сбережений дарит уверенность в завтрашнем дне, делает нас более дисциплинированными и экономными.
Как откладывать средства: практические советы
Мы подобрали для вас советы, которые помогут быстро накопить деньги. Их можно использовать как для создания финансовой подушки, так и для планирования покупок — автомобиля, жилья, мобильного телефона.
Совет 1. 10% доходов — в копилку
Сертифицированный специалист по планированию финансов Рене Квок советует сократить свои расходы и постараться сберечь большую часть средств. Деньги нужно откладывать каждый месяц. Квок рекомендует начать из 10% — эта та сумма, которую можно практически незаметно исключить из повседневных трат.
Совет 2. Инвестируйте
Сэкономить средства и приумножить сбережения можно с помощью инвестирования. Откройте вклад под % без возможности досрочного снятия средств. По таким депозитам банки устанавливают высокие ставки, что позволяет уберечь деньги от инфляции. Крупную сумму, можно вложить в облигации, покупку акций или недвижимость.
Совет 3. Подключите полезные функции
Используйте банковские услуги:
- рассчитывайтесь за покупки картой с кешбэком;
- установите лимит на снятие средств;
- настройте автоматическое округление суммы;
- оформите карту с начислением процента на остаток средств.
Если вам нужна кредитка — выберите карту, для которой предусмотрен льготный период.
Совет 4. Откажитесь от лишних привычек
Оцените стоимость ваших привычек. Подсчитайте сколько в среднем вы тратите в год на алкоголь, кофе, сигареты. Подумайте, от каких привычек можно отказаться ради долгосрочных целей.
Совет 5. Ведите учет доходов и расходов
Скачайте на телефон приложение, которое поможет контролировать денежные поступления и траты. Его можно синхронизировать с банковской картой или платежной системой. Самыми эффективными считаются приложения Money Lover, Goodbudget, Monefy.
Совет 6. Живите по средствам
Нельзя тратить больше, чем вы можете себе позволить. Такого мнения придерживается основатель компании Your Richest Life Кэти Брюер. Спуская все свои доходы на ежедневные потребности или дорогие покупки, вы сможете остаться вовсе без денег. В подобные ситуации мы часто попадаем, стараясь поспеть за друзьями которые больше зарабатывают и много тратят.
Совет 7. Любуйтесь банковским счетом
Каждый месяц проверяйте банковский счет, на который откладываете деньги и гордитесь тем, что он растет. Удовлетворение, которое вы будете испытывать, послужит стимулом для последующих накоплений.
Как быстро накопить деньги?
Если вы запланировали покупку, средств на которую пока не хватает, не спешите влезать в долги. Мы расскажем вам о простых приемах, которые помогут быстро накопить деньги, даже если вы находитесь не в лучшем финансовом положении.
- Разберитесь с долгами: перед тем, как начать откладывать средства нужно выплатить проблемные кредиты, вернуть долги друзьям.
- Составьте список обязательных трат, а остальные расходы сократите до минимума.
- В первую очередь заплатите себе: откладывайте часть средств сразу, как только они поступили на счет.
- Не тратьте деньги, которые откладываете: подумайте, что для вас важнее — долгосрочная цель, для достижения которой вы столько всего сделали или импульсивная покупка.
- Если из-за низких доходов вы не можете быстро собирать деньги, попробуйте найти источник дополнительного заработка.
Как накопить деньги школьнику?
Большинство подростков вынуждены довольствоваться карманными деньгами, которые им дают родители и дарят родственники на праздники. Мы расскажем о грамотных подходах, с помощью которых можно накопить денег школьнику, не имея стабильного дохода:
- установите цель: определитесь на что вы хотите откладывать деньги;
- подумайте на чем можно сэкономить: временно откажитесь от покупок игрушек, сладостей, походов в кино;
- договоритесь с родственниками: объявите, что вы копите деньги на телефон и попросите вместо подарков ко дню рождения вручить вам средства, которые вы сможете отложить;
- обзаведитесь копилкой: чтобы не возникло соблазна потратить сбережения преждевременно, используйте копилку, из которой вы сможете достать деньги только разбив ее.
Накопить деньги на покупку мечты можно очень быстро. Главное поставить цель и не лениться, тогда все усилия обязательно окупятся.
Восемь способов успешно начать экономить
Вы когда-нибудь сталкивались с финансовыми проблемами, такими как поломка котла, но не имели под рукой средств для его запуска? Или вы хотели сэкономить на чем-то большом, но изо всех сил пытались начать работу?
Помощь всегда под рукой. Вот восемь способов, как начать экономить и научиться сберегать:
1. Сначала выплатите долги
Вы вряд ли получите больше процентов по сбережениям, чем платите по займам, поэтому постарайтесь погасить дорогие долги, такие как кредитные карты, карты магазина и овердрафты, прежде чем начнете сберегать.
2. Начните с малого
Даже крошечные суммы складываются, если вы можете регулярно откладывать. Например, экономия всего 3 фунта стерлингов в день составляет 1095 фунтов стерлингов в год.
3. Разделите свои сбережения
Если вы оставите деньги в кошельке или на банковском счете, они с большей вероятностью будут потрачены. Это помогает хранить ваши сбережения отдельно.
Вы можете узнать на сайте GOV.uk.
4. Получайте проценты на свои деньги
Откройте счет в своем банке или строительном обществе и получайте проценты со своих сбережений.
Если вы создаете чрезвычайный фонд, ищите счета, на которых вы можете получить доступ к своим деньгам, когда это необходимо, вместо того, чтобы связывать их на долгое время. Если у вас есть цель сбережений с более длительным сроком, вы можете выбрать высокооплачиваемый счет с фиксированной ставкой.
Не игнорируйте текущие счета. Некоторые из них прямо сейчас платят более высокие проценты при условии, что вы соблюдаете все условия.
Если вы все же используете текущий счет для сбережений, подумайте о том, чтобы открыть второй текущий счет для ваших счетов и расходов, чтобы деньги не перепутались.
5. Создайте подушку для сбережений
Как правило, полезно отложить резервный фонд с достаточным количеством денег, чтобы покрыть ваши основные расходы в течение трех месяцев. Поэтому, если вы тратите 1000 фунтов стерлингов в месяц на такие счета, как арендная плата или ипотека, муниципальный налог, счета за коммунальные услуги, питание и т. Д., Вам нужно будет сэкономить 3000 фунтов стерлингов.
6. Настроить постоянный платеж
Постоянное поручение — это указание вашему банку переводить деньги с одного счета на другой через определенные промежутки времени.Если вы установите постоянное поручение для ежемесячной выплаты денег на свой сберегательный счет, ваш фонд скоро начнет расти.
7. Оплата после дня выплаты
Если вы откладываете сбережения сразу после того, как вам заплатят, у вас меньше шансов пропустить деньги. Подождите до конца месяца, и деньги с большей вероятностью исчезнут из повседневных расходов.
8. Установите цель экономии
Запишите, на что вы откладываете и сколько вам нужно откладывать каждый месяц, чтобы достичь своей цели.Затем установите дату, когда вы захотите накопить достаточно.
Как начать экономить (и почему так сложно начать)
американцев не умеют экономить. Согласно часто цитируемой статистике, почти половина американцев (46 процентов) сообщают, что они не смогут справиться с неожиданными расходами в 400 долларов и им придется залезть в долги, чтобы их оплатить. Еще 21 процент сообщили, что они справлялись с трехмесячной безработицей, занимая у друзей, продавая активы или получая ссуды до зарплаты.
В Money Under 30 мы считаем, что фонд на случай чрезвычайных ситуаций — это основа финансовой безопасности. Это позволяет вам выдерживать неожиданные трудности, не прибегая к рейдам на пенсионные фонды или другие инвестиции, а это значит, что вы не упустите выгоду и не уплатите ненужные сборы. Это дает вам чувство комфорта и уверенности в том, что вы сможете справиться с любой задачей.
С учетом всего сказанного, экономить сложно. Это требует от вас борьбы с культурными условиями (в виде рекламы, телевидения и ваших друзей на Facebook), которые говорят вам, что вы должны тратить, тратить, тратить и приобретать все, что вы можете.Он требует от вас отказа от сиюминутных удовольствий ради далеких бедствий.
Мы все знаем, что должны экономить — люди регулярно отмечают это как одно из своих главных финансовых решений каждый год — и все же многие из нас этого не делают. Для этого есть причина.
Вот как начать экономить — сначала осознав, почему это сложно.
Почему так сложно начать экономить
Когда вы впервые начинаете откладывать деньги, они могут казаться настолько несущественными, что теряют смысл. Что у тебя есть? Пятьдесят долларов на вашем новом сберегательном счете? Это начало, но это далеко от того, чего вы хотите.Ваши цели и мечты могут казаться далекими или недостижимыми.
Экономя, а не тратя эти деньги, вы также от чего-то отказываетесь. Это может показаться несправедливой сделкой. В конце концов, эти 50 долларов на вашем сберегательном счете не очень помогут, если вы внезапно столкнетесь с расходами в 500 долларов; это также не приведет вас в Вегас на мальчишник вашего приятеля. (Если вы уже не живете в Вегасе.) И, спрятав его в свой сберегательный счет, вы не получите свитер / видеоигру / ежедневное фраппучино, на которые вы обычно потратили бы эти 50 долларов.
Легко взвесить все «за» и «против», сказать «к черту», взять эти деньги и купить то, что вы хотите, получить немедленное удовлетворение, а потом потом ругать себя за то, что у вас нет силы воли для спасения. И сделать все это снова с вашей следующей попыткой сбережения. Вспенить, промыть, повторить.
Вскоре вы смирились с жизнью, не сберегающей сбережений, живя от зарплаты к зарплате, растрачивая будущее на несколько легкомысленных удовольствий.
Но так быть не должно.С помощью нескольких приемов и правильного мышления вы можете начать накапливать денежные резервы, которые помогут вам выдержать любую бурю.
1. Держите свои сбережения вне поля зрения
Абсолютно первое, что нужно сделать, это создать внешний сберегательный счет. Вам необходимо поставить какие-то барьеры между вами и вашими резервными деньгами.
Если вы просто переведете деньги на сберегательный счет в том же банке, в котором у вас есть текущий счет, их будет слишком легко перевести обратно и потратить. (В моем банке это происходит буквально мгновенно.) Разделение между текущим и сберегательным счетами в одном банке практически равно нулю.
Счет в другом банке создает препятствия, через которые вам придется пройти, если вы хотите потратить свои сбережения. И, если вы хоть немного похожи на меня, эти усилия будут слишком большими, и вы предпочтете оставить свои деньги там, где они есть, и не покупать ту блестящую игрушку, которая вам понравилась. В качестве дополнительного бонуса вы избежите угрызений совести покупателя.
Отдельный высокодоходный сберегательный счет также может предложить вам значительно более высокие проценты, чем обычный сберегательный счет.Вероятно, этот процент по-прежнему будет ничтожным 1%, но по мере роста вашего баланса будут расти и проценты, которые вы получите, что может быть по-своему мотивирующим фактором. (Бесплатные деньги — это бесплатные деньги, даже если это 2 доллара в месяц.)
2. Сосредоточьтесь на процессе, а не на конечной цели
Это, конечно, противоположно тому, о чем говорится в большинстве блогов о личных финансах. Все они о конечных целях! Если вы откладываете деньги на отпуск, вам советуют положить в бумажник изображение песчаного пляжа или представить себе, как прибой щекочет вам ноги, когда вы хотите потратить деньги на бездумную покупку.Согласно теории, визуализируйте то, что вы хотите, и ваша воля вас не подведет.
И это, вероятно, отлично подходит для сохранения на забавные вещи. Бетонные штучки. Такие вещи, как доступ к песчаным пляжам или новый яркий iPhone. Но он работает хуже для того, что может быть самой важной целью сбережений из всех: для вашего чрезвычайного фонда. Думаю, в бумажник можно положить изображения страшных автомобильных аварий или крупные медицинские счета, но так жить нельзя.
Вместо этого сосредоточьтесь на процессе , на простом выполнении того, что нужно сделать, и вознаградите себя (в некоторой степени) за то, что вы не отставали. Возможно, скажите себе, что вы будете делать это только определенное время, например, три месяца. Тогда жертва не будет такой большой, а приверженность — менее постоянной. К тому времени, как истекут три месяца, вы будете в ударе и не захотите останавливаться.
3. Не настраивайся на провал
Когда большинство из нас сбивается с пути, когда дело доходит до решений — финансовых, профессиональных или иных, — так это постановка целей настолько высоких, что они могут оказаться невозможными.
Например, если вы решите сбросить 50 фунтов в следующем году, вы будете чувствовать себя плохо, если упражнения и отказ от вкусного пирога не принесут результатов сразу.У вас даже может возникнуть соблазн бросить курить. (В конце концов, вы отказались от торта и ничего не получили за него!) Но отсутствие серьезных результатов не означает, что вы терпите неудачу — в конце концов, есть так много факторов, которые влияют на набор веса или потерю, а не только упражнения. и диета, но генетика и другие вещи вне вашего контроля.
Вместо этого, если вы говорите, что хотите ездить на велосипеде на работу три дня в неделю и есть салат на обед каждую пятницу, то это намного проще. Это специфично, но дает некоторое пространство для маневра.(Иногда все-таки идет дождь.) И упражнения, будь то для похудания или для других целей, обычно заставляют вас чувствовать себя лучше. Вы почувствуете себя хорошо и не расстроитесь, если сразу не опуститесь на три дюйма от талии, потому что это не то, что вы намеревались сделать. Вы сосредоточились на процессе, а не на результатах. Средства, а не цели.
То же самое и с денежными целями. Если вы скажете, что хотите сэкономить 10 000 долларов в следующем году, вы можете разочароваться в медленном прогрессе или неожиданной неудаче и просто сдадитесь.Но если вы просто скажете, что хотите откладывать X суммы на каждую зарплату, у вас будет больше шансов на успех.
И этот успех даст вам мотивацию и импульс для продолжения, так что у вас будет больше шансов достичь этой высокой первоначальной цели. Если вы едете на работу на велосипеде, возможно, вы начнете сбрасывать жир, набирать мышцы и чувствовать себя более энергичным. Если вы откладываете 100 долларов на каждую зарплату, скоро у вас будет солидная сумма.
4. Используйте непредвиденные доходы для наращивания темпов сбережений
Нет ничего более воодушевляющего вас в отношении сбережений, чем увеличение вашего баланса — или .
Если вы откладываете 50 долларов в счет зарплаты, потребуется некоторое время, чтобы накопить серьезные деньги. (И это нормально!) Однако, если вы обнаружите, что получите хороший бонус в конце года, или неожиданно большой возврат налогов, или даже немного денег на день рождения от мамы и папы, вы можете добиться значительного прогресса в кратчайшие сроки.
Ваш первый инстинкт, конечно же, — потратить эти деньги без чувства вины. И это один из вариантов. Но вкладывая эти деньги (или большую их часть, по крайней мере) в сбережения, вы приближаетесь к тому моменту, когда вы накопили достаточно, чтобы чувствовать себя вложенным, когда вы больше не смотрите на свой баланс как на какую-то пустышку, но скорее как что-то, что нужно защищать и культивировать.(Если есть чему-то, чему вас научат регулярные сбережения, так это тому, что нужно много времени, чтобы накопить значительную сумму, и совсем нет времени, чтобы ее потратить.)
Как только вы попадете в это место, спасение станет намного проще. Это перестает быть утомительным занятием и становится тем, чем вы хотите заниматься. Вы, возможно, впервые испытываете, что такое финансовая безопасность. И это хорошо , так что вы захотите получить от него больше.
5. Попробуй побольше
Знаю, знаю.Мы здесь всегда говорим о побочной суете. Но для этого есть веская причина.
Это действительно воодушевляет, когда вам платят за что-то помимо вашей двухнедельной зарплаты, особенно если вы оказались в тупиковой ситуации или чем-то, что вам не нравится. А поскольку ваш бюджет основан на ожидаемом доходе (по крайней мере, для нас, работающих на рабовладельцах), эти деньги (за вычетом налогов на самозанятость) могут пойти на все, что вы хотите, включая ваши сбережения. Все в выигрыше, детка!
За последний год я добился больших успехов в достижении своих сбережений, вложив почти все свои внештатные деньги в свой фонд на случай чрезвычайных ситуаций.Из-за этого я, скорее всего, полностью профинансирую его больше, чем на год раньше, чем если бы я просто делал регулярные депозиты из своей двухнедельной зарплаты.
Внесение этих дополнительных вкладов — и наблюдение за тем, как мой баланс растет не по дням, а по часам, а не по мелочам — делает меня более мотивированным к сбережению и более мотивированным к поиску новых внештатных проектов.
Сводка
Эти действия — будь то создание регулярных вкладов из своей зарплаты, карманное получение, а не расходование непредвиденных доходов или поиск вторичных источников дохода — помогают вам развить привычку сберегать.Каждый раз, когда вы это делаете, становится немного легче.
Как известно большинству из вас, создать новую привычку (особенно хорошую) сложно. Но как только привычки сформировались, от них одинаково трудно избавиться.
Как только вы выработаете привычку сберегать, сбережения больше не будут ощущаться как работа.
Так что ты делаешь? Давай, приступим!
Подробнее:
Как обманом сэкономить деньги
Экономить деньги может быть сложно по ряду причин.Часто разница между тем, что зарабатывает большинство людей, и тем, что большинство людей тратит, не так велика. Без какой-либо стратегии та небольшая сумма, которая остается каждый месяц, может быть слишком легко потрачена.
Сокращение расходов — отличный способ начать экономить. Однако, если вы ищете способы сэкономить немного, эти 16 уловок могут стать решением ваших проблем со сбережениями.
Автоматизируйте свои сбережения
Возможно, самый простой способ сэкономить, даже не задумываясь, — это создать автоматический план сбережений.Большинство финансовых учреждений позволяют вам настроить регулярные переводы с вашего текущего счета на сберегательный или инвестиционный счет.
Почему это работает: Автоматизация — отличный способ сэкономить, потому что большинству людей может быть трудно не забыть внести сберегательный депозит, не говоря уже о том, чтобы найти желание сделать это. Автоматические переводы избавят вас от этой работы. Чтобы сэкономить еще больше, подумайте о переводе средств на сберегательный счет с высокими процентами.
Прочтите: 19 эффективные способы сократить бюджет
Постепенное увеличение экономии
Если вы выбрали автоматизированный план сбережений, способ действительно увеличить сбережения — это увеличивать их на 1% каждые шесть-12 месяцев.Например, если вы откладываете 10% своей зарплаты, измените ее так, чтобы увеличивать ее на 1–2% в следующем году, а затем каждый год.
Откройте для себя: 12 важных советов по деньгам на каждом этапе вашей финансовой жизни
Почему это работает: При таком небольшом приращении легко адаптироваться к более высокому уровню сбережений. И, прежде чем вы это узнаете, вы автоматически сэкономите большую часть своей зарплаты.
Используйте желуди
Acorns — это приложение для финансовых услуг, которое округляет ваши покупки и переводит дополнительные средства на инвестиционный счет.Например, если вы покупаете чашку кофе за 4,58 доллара, Acorns округлит эту покупку до 5 долларов и внесет дополнительные 42 цента на ваш инвестиционный счет.
Почему это работает: Эти суммы настолько малы, что вряд ли повлияют на вашу повседневную жизнь. Однако со временем эти небольшие суммы могут привести к значительной экономии.
Прочтите: 17 самых больших бюджетных ошибок, которые вы делаете
Каждый раз, когда вы приходите домой, будь то после тяжелого рабочего дня или веселой ночи в городе, бросайте все мелочи, которые найдете в карманах, в банку.(iStock)Оставьте сдачу
Если вам неудобно передавать свой финансовый мониторинг приложению, нет проблем — оставьте сдачу себе. Каждый раз, когда вы приходите домой, будь то после тяжелого рабочего дня или веселой ночи в городе, бросайте все мелочи, которые найдете в карманах, в банку.
Почему это работает: Большинство людей все равно не любят носить мелочь, поэтому этот трюк убивает двух зайцев одним выстрелом. Вы облегчите свои карманы, и, прежде чем вы это заметите, у вас будет накоплено много лишних сдач, которые вы сможете положить на сберегательный счет.
Банк бонусов
Этот трюк включает в себя настройку вашего мозга на то, чтобы думать о дополнительных деньгах именно как о них. Каждый раз, когда вы получаете повышение на работе, премию в конце года, денежную премию или любой финансовый подарок — немедленно вкладывайте эти деньги в сбережения.
Почему это работает: Если вы уже проживаете на заработанных деньгах, вам действительно «не нужно» тратить эти дополнительные непредвиденные доходы. Вместо этого большинство людей, скорее всего, потратят зарплату на «хочет».«Вы, конечно, можете использовать часть денег в качестве вознаграждения, просто чтобы удовлетворить это желание, но большая часть их должна быть направлена на ваши сбережения.
См .: 24 способы увеличения срока выплаты пособия по безработице
Имя учетной записи
Если вы дадите одному из своих банковских счетов определенное имя, например «Таити» или «Мазерати», у вас может быть больше шансов попытаться достичь целевых показателей сбережений на этом счете.
Почему это работает: Определение или определение целей может помочь вам двигаться в правильном направлении и оказалось более эффективным, чем просто вкладывать деньги в эту неопределенную категорию «сбережений», согласно концепции поведенческих финансов, называемой «ментальный учет».”
Плати сначала себе
Чтобы действительно сделать сбережения приоритетом, не думайте о сбережениях как о необязательном занятии. Вместо этого сделайте это одним из своих ежемесячных счетов, точно так же, как аренда или оплата автомобиля. Кроме того, сделайте это своим главным приоритетом.
Оплатите свой сберегательный счет, прежде чем делать что-либо еще. Затем научитесь обходиться с оставшимися деньгами.
Почему это работает: Когда вы относитесь к оплате как к счету, это гарантирует, что независимо от того, что происходит в данном месяце, вы достигнете своей цели сбережений.Вы достигнете сбережений еще быстрее, если поместите свои средства на сберегательный счет с высокими процентами через финансовое учреждение, такое как PenFed. Сберегательный счет там легко открыть в Интернете и не требует ежемесячной платы за обслуживание, а это значит, что вы сохраните больше своих денег.
Узнайте: Лучшие счета денежного рынка в 2021 году: высокие ставки и легкий доступ
Используйте кредитную карту для возврата денег
Кредитные карты с возвратом денег дают вам немедленное возмещение за ваши покупки, обычно в диапазоне от 1% до 2%, но иногда и до 5%.
Этот совет по сбережению немного сложнее, чем другие, так как вы должны быть достаточно дисциплинированными, чтобы ежемесячно выплачивать весь остаток, чтобы избежать начисления процентов. Не рискуйте, просто используя свою карту для возврата денег и сразу же выплачивая их.
Почему это работает: Если вы платите остаток вовремя и полностью, вы будете получать бесплатные деньги, просто делая покупки, как обычно. Хотя от 1% до 5% это не так много, со временем это действительно может увеличиться.
Сделать доступ затруднительным
Удобство огромное, и большинство банков теперь позволяют вам получать доступ к своим средствам круглосуточно и без выходных — будь то телефонный звонок, приложение для смартфона или веб-страница.
Однако возможность так легко получить доступ к своим деньгам может быть опасна для некоторых привычек тратить деньги. Хороший способ сэкономить, если у вас есть проблемы с этим, — это затруднить доступ к деньгам. Один из вариантов — открыть счет в меньшем банке на другом конце города. Таким образом, вам придется ехать в банк, чтобы получить наличные, если вы не хотите потенциально иметь дело с комиссиями банкоматов.
Почему это работает: Если вам нужно много работать, чтобы получить свои деньги, это может помочь вам не тратить эти деньги на несерьезные покупки. Вы можете даже решить, что вам не нужно снимать эти деньги к тому моменту, когда вы попадете в городской банк.
Начать соревнование
Если вас вдохновляет конкуренция, найдите приятеля по сбережениям и устройте конкурс. Установите параметры экономии и посмотрите, кто из них выдержит дистанцию.
Победитель может получить именной приз, например бесплатный обед, или вы можете просто наградить почетным знаком, так что сберегательная игра ничего не будет стоить.
Почему это работает: Некоторые люди по своей природе конкурентоспособны, так что это продуктивный способ использовать эту черту. Независимо от того, кто «выиграет» это соревнование, вы оба останетесь победителями, поскольку сэкономили во время него.
Установить период ожидания
Сколько раз вы испытывали угрызения совести покупателя после того, как что-то купили? Импульсивные покупки — один из самых простых способов потратить деньги, которые вы должны были сэкономить.
Чтобы защитить себя от этой распространенной тенденции, дайте себе как минимум 24 часа, прежде чем совершить покупку, особенно крупную.
Почему это работает: Этот период ожидания поможет вам отделить «желания» от «потребностей», что внесет определенную ясность в то, как вы тратите свои деньги.
Если у вас возникли проблемы со сбережениями, представьте, что вы делаете это, а также конечную цель сбережений, будь то покупка дома, отпуск своей мечты или выход на пенсию богатым. (iStock)Визуализируйте свое будущее богатым
Визуализация может стать мощным инструментом для достижения финансовых целей.Если у вас возникли проблемы со сбережениями, представьте, что вы делаете это, а также конечную цель сбережений, будь то покупка дома, отпуск своей мечты или выход на пенсию богатым.
Почему это работает: Исследования показали, что создание мысленных образов того, как вы что-то делаете, на самом деле формирует процессы в вашем мозгу так же, как это происходит на самом деле. Визуализация себя в качестве надежного спасателя, который достигает своих финансовых целей, может помочь вам предпринять действия, необходимые для этого.
Определите количество всех покупок в количестве отработанных часов
Очень легко увлечься менталитетом «побалуйте себя». Вам может казаться, что вы каким-то образом «заслужили» ту кожаную куртку за 500 долларов, которую вы присматривали, а получение кредитной карты — такое легкое и безболезненное действие, что вы, возможно, не задумаетесь дважды. Однако если вы потратите время на то, чтобы мысленно подсчитать, сколько времени вам потребовалось, чтобы на самом деле заработать эту кожаную куртку, у вас может быть меньше желания ее покупать.
Почему это работает: Если вы потратите время на мысленную количественную оценку покупок с точки зрения отработанных часов, вы можете сделать паузу перед тем, как вытащить кредитную карту.Если вы зарабатываете 20 долларов в час (после уплаты налогов), это означает, что вам придется работать 25 часов — более трех полных рабочих дней — чтобы заплатить за куртку за 500 долларов. Когда вы думаете о деньгах через эти объективы, вы, вероятно, менее склонны тратить много денег.
Сыграйте в игру «Вы бы предпочли?»
Еще одна умственная игра, в которую нужно сыграть перед покупкой, — это подумать, хотите ли вы иметь предмет или деньги, которые он стоит. Например, если вы хотите купить пару джинсов за 75 долларов, подумайте, не лучше ли вы, чтобы незнакомец подарил вам джинсы или 75 долларов наличными.
Почему это работает: Это еще один способ сделать паузу и по-настоящему подумать о покупке, прежде чем вы ее совершите, что может предотвратить любые легкомысленные или импульсивные траты.
Позвольте себе иногда пустить пыль в глаза
Это может показаться нелогичным, но один из способов сэкономить больше — позволить себе запланированные траты денег. Заранее определите, сколько вы будете тратить деньги и как часто, чтобы дела не вышли из-под контроля. Это может быть что угодно: от спа-мани-педи каждые два месяца до красивой бутылки вина каждые пару недель.
Почему это работает: В некотором смысле экономия похожа на диету — здесь есть аспект депривации. Если вы сидите на диете и знаете, что никогда не ешьте пирожное, вы, вероятно, захотите его еще больше и будете «жульничать» при каждой возможности. Но если вы скажете себе, что вам разрешено есть пирожное один раз в неделю, вы с меньшей вероятностью будете испытывать тягу к нему все время и будете более склонны придерживаться здорового питания. То же самое и с экономией. Если вы говорите себе, что никогда не купите ничего интересного и вам придется откладывать все до последнего пенни, вы, скорее всего, будете «жульничать» с небольшими расходами здесь и там.Эти небольшие расходы могут легко накапливаться, поэтому лучше спланировать свои расходы заранее и строго придерживаться своего плана сбережений в остальное время.
Продолжайте составлять бюджет для уже погашенных кредитов
Если вы собираетесь завершить выплату студенческой ссуды, ссуды на покупку автомобиля, ипотечной ссуды или задолженности по кредитной карте, поздравляем! Но прежде чем вы начнете тратить эти деньги в другом месте, подумайте о том, чтобы каждый месяц вкладывать их в сбережения.
Почему это работает: Если вы выплачивали эту ссуду в течение нескольких месяцев или лет, вы уже нашли способ уложить этот ежемесячный платеж по ссуде в свой бюджет.Когда этот платеж уйдет, просто ежемесячно переводите ту же сумму на свой сберегательный счет. Вы уже привыкли тратить эти деньги каждый месяц, поэтому не упустите их.
Ещё от GOBankingRates
Малый бизнес, которым можно заняться на пенсии
Быстрые и простые способы поддержки малого бизнеса сегодня
Малый бизнес, который любят знаменитости
27 вещей, которые нельзя делать со своими деньгами
Габриэль Оля написала для этой статьи свой вклад.
Эта статья впервые появилась на GOBankingRates.com: 16 эффективных способов обманом сэкономить деньги
Простое руководство, чтобы начать экономить деньги
Последние новости об американцах и их привычках к сбережению вызывают беспокойство.
Вот заголовки из трех последних новостных статей:
Это не хорошие новости. Конечно, нынешний экономический климат не способствует сбережению (вы знаете, с низкими процентными ставками и всем остальным), но это не значит, что это не важно.
Сбережения — это страховка на случай непредвиденных расходов. Экономия денег заставляет нас тратить меньше, чем мы зарабатываем. А когда придет время для крупной покупки, вы будете рады, что сэкономили.
Проблема не в том, что мы не думали об экономии денег, проблема в том, что слишком многие из нас просто не делают этого.
Есть множество причин, по которым люди не экономят деньги. Они могут не думать, что это срочно, или, возможно, они не нашли времени, чтобы открыть сберегательный счет.Но я подозреваю, что большинство людей откладывают деньги на сбережения не потому, что не думают, что у них для этого достаточно.
Когда все, что заработано, тратится, экономить невозможно. В конце месяца экономить просто нечего. Таким образом, действие переносится на следующий месяц… а затем следующий… и следующий.
Как же тогда мы можем разорвать этот круговорот в нашей жизни?
Я хотел бы предложить вам простую идею для начала — фактически, это та же идея, которую я даю, когда люди спрашивают меня о благотворительных пожертвованиях.
Начните с малого и начните сегодня.
Я часто говорю о пользе щедрости в нашей жизни и о том, как она улучшает наше благополучие и удовлетворенность жизнью. За беседой часто следует простой вопрос: «С чего начать? Я хочу заниматься благотворительностью, просто не понимаю, как я могу ».
Мой ответ таков: «Просто начните с 1 доллара. Буквально 1 доллар. Найдите дело, в которое вы верите, и пожертвуйте 1 доллар. Не смущайся. Благодаря онлайн-пожертвованиям вы, вероятно, в любом случае никогда не столкнетесь лицом к лицу с кем-либо.Так что просто начните с этого. Иди пожертвуй 1 доллар сегодня и посмотри, что произойдет ».
Конечно, я не надеюсь, что этот человек завершит свою благотворительную деятельность пожертвованием в размере 1 доллара. Вместо этого я надеюсь, что они пожертвуют 1 доллар и вскоре обнаружат, что у них все еще есть еда на столе, крыша над головой и одежда на спине. Они могут быть щедрыми и при этом выжить.
Скоро, надеюсь, попробуют давать 5 долларов в месяц. Неизбежно, опять же, они обнаружат, что их потребности по-прежнему удовлетворяются.Может быть, у них было больше возможностей для щедрости, чем они думали. Может быть, тогда они попробуют 10 долларов в месяц или 15 долларов в месяц.
У них всегда было место для щедрости, им просто нужно было убедиться, что это правда.
То же самое и с экономией денег.
Если вы хотите тратить меньше, чем зарабатываете, начните создавать сберегательный счет и начните продвигаться вперед в финансовом отношении, вы можете это сделать. Я верю, что даже если вы не думаете, что это возможно. Начните с малого и убедитесь, что это правда.
Подумайте о стрессе, который вы можете уменьшить, сделав два небольших шага:
1. Откройте сберегательный счет.
Важно класть свои сбережения на другой счет, отличный от того, который вы используете для ежедневных, еженедельных и ежемесячных счетов.
Почти каждый банк предлагает сберегательные счета, поэтому сначала обратитесь в местный банк — там, где у вас уже есть счет. Однако иногда эти местные банки требуют минимального остатка на сберегательных счетах в размере с.Если вы начинаете с малого (10 долларов в месяц), сначала проверьте это.
Если вы не можете найти местное финансовое учреждение со сберегательным счетом без минимального остатка, или если вы все равно предпочитаете вести свои финансы в Интернете, я использую Capital One 360. У них есть удобный сберегательный счет без минимального остатка, и они будут даже дадут вам 25 долларов за регистрацию. Он прост в использовании — мне потребовалось менее 10 минут, чтобы открыть счет с начальным балансом в 10 долларов.
2.Настройте автоматический вывод средств в размере 10 долларов США в месяц.
Просто начните с 10 долларов. Буквально 10 долларов. Откройте сберегательный счет сегодня и внесите 10 долларов. Пусть вас не смущает сумма. Если вы выберете онлайн-вариант выше, вам все равно никогда не придется общаться лицом к лицу с кем-либо.
Внесите 10 долларов, а затем настройте автоматический вывод 10 долларов в месяц как можно ближе к дню выплаты.
А потом посмотрим, что получится. Почти наверняка у вас все еще будет еда на столе, крыша над головой и одежда на спине.Как только вы докажете, что можете выжить в и сбережениях одновременно, увеличьте свой ежемесячный взнос до 15 долларов в месяц или 20 долларов в месяц. Возможно, со временем вы сможете увеличить сумму еще больше. Но первая цель — доказать себе, что вы можете сэкономить.
Ваши первые инвестиции в вашу финансовую безопасность не обязательно должны быть крупными. Но с чего-то нужно начинать.
Быстрые советы, которые помогут студентам начать экономить деньги
Аманда Миер, старший преподаватель Калифорнийского университета в Беркли, открывает свой первый сберегательный счет.
Источник: Аманда Миер
Я учусь на старшем курсе Калифорнийского университета в Беркли и еще до окончания учебы решила, что собираюсь заняться игрой на деньги. Я составил бюджет, прикинул, где можно сократить расходы, и следующий шаг — начать экономить.
Если вы похожи на меня, вы живете на свой текущий счет и пытаетесь внести в бюджет свои нужды, желания и погашение долга. Но сбережения — это первый серьезный шаг к обеспечению финансовой безопасности. И чем раньше вы начнете, тем важнее будут ваши сбережения.Как человек, не имеющий сберегательного счета (или плана!), Я пошел к экспертам, чтобы узнать, почему вы должны начать откладывать деньги, будучи студентом колледжа, как начать и как лучше всего рассчитывать свои деньги.
Почему мне начать экономить сейчас?
Даже если вы думаете, что слишком молоды, чтобы беспокоиться о сбережениях, «вам просто нужно сделать решительный шаг», — говорит Джилл Стейнберг, управляющий директор и партнер Beacon Pointe Advisors.
Досрочные сбережения дают вам большую выгоду, особенно из-за силы сложных процентов (что означает, что ваши проценты приносят проценты).Даже при низкой процентной ставке ваши деньги со временем растут. Тот, кто начинает экономить в 22, находится в гораздо лучшем положении, чем тот, кто начинает экономить в 32 и пытается догнать.
«Чем раньше вы начнете, тем более финансово успешным вы будете в долгосрочной перспективе», — говорит Стейнберг.
Что делать, если у меня нет дохода для сбережений?
Со всеми расходами на обучение в колледже (и на жизнь во время пандемии) сбережения могут не показаться необходимой — или выполнимой — частью бюджета.
Но это так.
Во время пандемии многие обычные способы получения дополнительного дохода на неполный рабочий день для студентов колледжей (например, обслуживание, бармены или розничная торговля) были недоступны, поэтому у многих студентов может не оказаться денег, сказала Маргарита Ченг, генеральный директор. и соучредитель Blue Ocean Global Wealth. Но вы все равно можете открыть сберегательный счет в Интернете и перевести часть денег, которые у вас есть, в сбережения. Просто сделайте первый шаг и начните экономить.
Больше от College Voices :
Вот что нужно знать студентам о составлении бюджета
Три простых способа сократить расходы для студентов
Как студенты колледжа превращают хобби в побочную суету — и дополнительные деньги
Вы также можете найти некоторую экономию, «ища слабину в вашем бюджете», — говорит Стейнберг.
Начните с сокращения дискреционных расходов и сделайте все возможное, чтобы следовать правилу 50/30/20 (направьте 50% своего дохода после уплаты налогов на то, что вам нужно, 30% на товары, которые вам нужны, и 20% на сбережения). А если у вас нет дохода, откажитесь от небольшого предмета и вложите эти деньги в сбережения. Если вы отказываетесь от кофе в течение месяца и обычно тратите 12 долларов на кофе, вкладывайте эти 12 долларов в месяц в свои сбережения. Через год он достиг 144 долларов плюс сложные проценты.
Сделайте экономию проще — автоматизируйте ее.
Как только вы выберете подходящий вам сберегательный счет, сделайте его автоматическим, — говорит София Бера, основательница Gen Y Planning. Бера рекомендует настроить еженедельные взносы с чеков на сбережения или изменить ваш прямой депозит так, чтобы часть каждого чека шла прямо на ваши сбережения. Это дает вам на одну вещь меньше, о которой нужно думать каждый месяц, и дает вам больше безопасности в дождливый день. Это также обеспечивает последовательность и дисциплину в отношении сбережений, тем лучше навыки на протяжении всей жизни.
Стейнберг соглашается: «Платите себе, прежде чем платить всем остальным. Сделайте себе расходы».
Просто начни экономить.
Если у вас есть источник дохода, можно начать с малого. Запуск — самый важный шаг. Если вы не можете сэкономить 100 долларов в месяц, но можете раскачать 25 долларов — сделайте это.
Сэкономьте столько, сколько вам нужно, в зависимости от ваших доходов и расходов.
«Не сосредотачивайтесь на сумме, сосредоточьтесь на привычке», — говорит Ченг.
Когда у вас есть немного больше возможностей для маневра с вашим доходом, назначьте встречу с собой, чтобы проверить, пересмотреть и увеличить свои сбережения.Может быть, всего на 5 долларов больше. А может, это 20, 50 или 100 долларов. Как бы то ни было — это экономия. И он растет со сложными процентами.
Если вы превысили свой бюджет и не тратите слишком много средств, Стейнберг рекомендует студентам колледжа держать в расчетах свой доход на один-два месяца, а все остальное помещать на высокодоходный сберегательный счет или в пенсионный фонд.
Одна из ошибок, которую часто совершают студенты колледжей, — это чувство, будто они должны «что-то сделать» со своими деньгами, например, потратить или инвестировать.«Студенты только строят основы своей жизни», — говорит Дуглас Бонепарт, президент и основатель Bone Fide Wealth. Это нормально — сидеть и думать о том, для чего он будет использоваться, или просто держаться за наличные. Это может пригодиться при переходе из школы в реальный мир.
Что я делаю, чтобы сэкономить:
1. Открытие сберегательного счета.
Я открыл бесплатный высокодоходный сберегательный счет онлайн с процентной ставкой 0,5%. Я выбрал один с минимальным балансом $ 0, поэтому я не буду нести комиссию, если у меня недостаточно денег на депозите.
2. Настройка автоматического депозита.
Я изменил свой текущий счет, чтобы автоматически вносить 25 долларов в месяц на свой сберегательный счет.
3. Сокращение одного дискреционного расхода из моего бюджета.
Хотя я люблю свой латте матча, эта привычка стала дорогой! Я собираюсь снова переключиться на кофе, что в конечном итоге позволит мне сэкономить около 10 долларов в месяц.
4. Регистрация в моем аккаунте.
Я устанавливаю для себя напоминание, чтобы проверить свои сбережения через месяц, чтобы узнать, как они идут, и могу ли я увеличить свои сбережения!
25 долларов в месяц по цене 0.5% не сделают меня миллионером в одночасье. Речь идет о том, чтобы как можно раньше начать хорошие сберегательные привычки — чем раньше вы начнете откладывать сбережения, тем больше у вас будет денег, которые со временем будут расти.
Ты тоже пытаешься разыграть деньги, пока учишься в колледже? Напишите мне по электронной почте [email protected] новости о том, как идут дела, и любые вопросы, которые у вас есть.
Мы вместе!
CNBC « College Voices » — это серия статей, написанная стажерами CNBC из университетов по всей стране о взрослении, получении высшего образования и начале своей карьеры в эти необычные времена. Аманда Миер — старший преподаватель Калифорнийского университета в Беркли по специальности английский язык. Она согласилась задокументировать свое денежное путешествие в серии статей, видео в Instagram и Tik Tok для College Voices. Сериал редактирует Синди Перман .
ПОДПИСАТЬСЯ: Money 101 — это 8-недельный курс обучения финансовой свободе, который еженедельно доставляется в ваш почтовый ящик.
ПРОВЕРИТЬ: Как я выплатил 100 000 долларов студенческих ссуд, зарабатывая от 28 000 до 45 000 долларов в год через Grow with Acorns + CNBC.
Раскрытие информации: NBCUniversal и Comcast Ventures являются инвесторами в Acorns .
Как начать экономить деньги и придерживаться бюджета
Принято считать, что вам следует начать экономить как можно скорее.
Хотя идея создания сбережений на раннем этапе — это хорошо, на самом деле не всегда легко откладывать деньги.
Начать создание здоровой суммы сбережений может быть непросто. Так не должно быть.
Даже если вы чувствуете, что не можете делать сбережений, вы можете быть удивлены, обнаружив, что у вас есть больше, чем вы могли бы подумать, чтобы внести на сберегательный счет.
Хотя для этого могут потребоваться небольшие деньги и изменения в образе жизни, лучше начать с чего-то, чем не начинать вообще.
Может быть трудно избавиться от привычки тратить больше средств, но есть много небольших способов перестать тратить и начать экономить деньги уже сегодня.
Вот несколько советов, которые научат вас, как начать экономить деньги.
С чего начать?Перво-наперво — мы хотим начать сберегательный план, выяснив, какой тип сберегательного счета вам нужен.
Если вы еще не накопили денег (или прятали деньги под матрасом), открыть «начальный» сберегательный счет так же просто, как заполнить онлайн-заявку в местном банке или в кредит. союз.
Эти счета позволяют внести любую сумму денег для начала — от одного цента — и могут начать накапливать годовую процентную ставку (APR), как только ваш баланс сбережений станет больше.
Обычно за открытие этих счетов взимается небольшая комиссия, но ничего такого, что сломало бы банк (каламбур).
Как я могу начать экономить?Открыть счет — это хорошо, но какой в этом смысл, если вы не думаете, что сможете внести много чего?
Даже если у вас нет особой гибкости, когда дело касается ваших финансов, есть несколько указателей, которые помогут вам начать экономить деньги.
Правило 50/30/20Один общий план сбережений, который может быть эффективным, когда дело доходит до начала сбережений, — это правило 50/30/20.
Это означает, что:
- 50% вашего ежемесячного дохода идет на аренду жилья, продукты и счета
- 30% идет на то, что вы хотите, например, хобби, желаемые покупки и прогулки (будь то ужин, бар и т. Д.)
- 20% поступает на ваш сберегательный счет. Если вы можете позволить себе вкладывать только 5 или 10% своего ежемесячного дохода в сбережения, это лучше, чем совсем ничего. Все с чего-то начинают.
Вы могли бы подумать: «Мои ежемесячные расходы настолько малы, где мне вообще найти деньги, чтобы сэкономить?»
Один из способов — посмотреть, как вы тратите свои деньги из месяца в месяц, и что вы можете сократить и начать вкладывать в сбережения.
Если вы собираетесь обедать или ходить в бар каждые выходные, подумайте о том, чтобы сократить это вдвое.
Приготовьте ужин дома или пригласите к себе друзей вместо того, чтобы тратить деньги в ресторане или местном пабе.
Со временем эти небольшие изменения могут сэкономить вам значительную часть изменений.
Старайтесь избегать импульсивных покупок.
Составьте списки, прежде чем идти в магазин за продуктами или одеждой, и постарайтесь придерживаться этого списка. Одно удобное правило, которое может помочь при импульсивной покупке, — это правило десяти секунд.”
Если вы собираетесь купить что-то, чего нет в вашем списке, подумайте за десять секунд, почему вы покупаете этот товар и действительно ли он вам нужен.
Уменьшение, повторное использование, переработкаСходите в Добрую Волю, Армию Спасения или другой местный комиссионный магазин. Подержанные обходятся намного дешевле, а вы помогаете спасти планету.
В продуктовом магазине покупайте непатентованные бренды вместо более дорогих. Обычно нет большой разницы, и вы сэкономите.
Вместо того, чтобы покупать ингредиенты для нескольких приемов пищи, приготовьте несколько больших обедов и отложите остатки на обед и ужин в течение недели.
Для предметов первой необходимости, таких как туалетная бумага, чистящие средства и мешки для мусора, покупайте оптом. Первоначальная стоимость выше, но в конечном итоге вы сэкономите.
Даже низкая цена стриминговых сервисов в размере 10 долларов в месяц может прибавить, особенно если вы мало пользуетесь ими. Спросите у члена семьи или друга, у которого есть учетная запись — так вы оба сэкономите.
Во время генеральной уборки продайте то, чем вы не пользуетесь. Вы можете использовать Facebook Marketplace или устроить распродажу. Попробуйте пить воду из-под крана вместо того, чтобы покупать безалкогольные напитки или воду в бутылках. Эти двухдолларовые покупки складываются.
Проведите исследованиеИсследование особенно важно, когда речь идет о более крупных и дорогих покупках.
Хотя этот дешевый тостер может показаться привлекательным, потому что он настолько доступен, зачастую дешевые продукты не прослужат вам почти так же долго, как более качественные.
В конечном итоге вы заплатите больше денег за замену предмета, чем если бы вы заплатили больше авансом.
Это не означает, что вам нужно покупать все самое лучшее, но прежде чем совершить крупную покупку, немного покопайтесь в отзывах потребителей.
Лучше сначала потратить больше на то, что прослужит вам долгое время, вместо того, чтобы покупать товар несколько раз.
Дайте себе 30 дней, чтобы по-настоящему подумать о крупных покупках.Это даст вам время изучить и убедиться, что это не импульсивная покупка.
Бюджет, бюджет, бюджетПрежде чем вы начнете вкладывать деньги в свои сбережения, составьте смету своих расходов и доходов на каждый период выплаты заработной платы.
Как только вы хорошо поймете, что вы на самом деле тратите, вы начнете понимать, где можно сократить и сколько реально можно начать экономить.
Составление бюджета поначалу может показаться пугающим, но оно будет иметь большое значение для улучшения вашего финансового здоровья в долгосрочной перспективе.
Жизнь не всегда предсказуема, и иногда финансовые чрезвычайные ситуации могут возникать без предупреждения; Вот почему так важно экономить.
Всегда хорошо иметь запасной план на случай непредвиденных обстоятельств.
Плюс, если можно начать откладывать что-нибудь на будущее — это тоже не повредит.
Независимо от вашего финансового положения, никогда не рано (или поздно) начинать копить.
Свяжитесь с нашими экспертами по сбережениямЧтобы получить помощь в запуске плана сбережений, свяжитесь с нашей командой экспертов сегодня.Мы можем помочь вам найти идеальные сберегательные счета для вашего образа жизни.
Как сэкономить деньги, чтобы начать бизнес | Администрация малого бизнеса США
Автор: Эрик Гилтнер, старший региональный менеджер
Районный офис Гранд-Форкса
Окружной офис Северной Дакоты
Каждую неделю консультанты по малому бизнесу навещают клиентов, у которых есть прекрасная возможность начать бизнес, но у которых недостаточно денег, сэкономленных для необходимого вливания «начального капитала».Стартовый капитал определяется как общая стоимость денежных средств и активов, привнесенных в новое предприятие основным владельцем. Кредиторы обычно требуют 30% начального капитала, хотя это значение может меняться как вверх, так и вниз с учетом других ситуационных факторов. Значительное вливание капитала для стартапа свидетельствует о высоком уровне готовности клиента использовать возможность в хорошие и плохие времена. Это упрощает для кредитора благоприятные действия по запросу о ссуде. Значительный стартовый капитал также может свидетельствовать о том, что заемщик несет финансовую ответственность, которая благоприятно отражается на проблемах ведения бизнеса.
Предприниматель, не имеющий достаточного стартового капитала, может обратиться к членам семьи или друзьям и получить денежный «подарок», чтобы претендовать на ссуду. В этой ситуации кредитор попросит лицо, предоставляющее подарок, подписать документ, подтверждающий этот факт и подтверждающий, что не будет никаких попыток вернуть этот подарок до тех пор, пока первоначальная ссуда не будет выплачена полностью. Часто это требование отталкивает члена семьи от участия.
К сожалению, на этом этапе предприниматель часто упускает возможность.Лучшим вариантом было бы создать план сбережений, чтобы, когда появится следующая возможность, у них будет достаточно начального капитала, чтобы двигаться вперед.
Любой, кто получает доход, имеет возможность создать «план сбережений» и управлять им. Первый шаг — проанализировать текущие привычки тратить. Для этого требуется подробный список каждого доллара, потраченного на ежемесячной основе. Затем этот анализ становится отправной точкой для создания плана сбережений.
Различайте потребности и желания
Создание плана сбережений означает добавление некоторой дисциплины к вашим привычкам в расходах.Вам действительно нужна чашка кофе за 3,50 доллара каждое утро? Это составляет до 875 долларов в год при 50-недельном рабочем графике. Принесите кофе из дома или купите одну сервировочную машину на рабочем столе и сэкономьте сотни долларов.
Платите только за то, что вы используете
Действительно ли вы получаете полную пользу от этого «премиального» членства в фитнес-центре? Присмотритесь к магазинам, и, скорее всего, вы сможете значительно сэкономить на плане, который соответствует вашему графику. А как насчет вашего счета за кабельное телевидение? Вы действительно смотрите эти премиум-каналы достаточно, чтобы заработать дополнительные деньги? Возможно, вы сможете сэкономить, отказавшись от плана и арендуя новые выпуски, когда у вас будет время их посмотреть.
Управляйте своими процентными расходами
Если у вас есть задолженность по кредитной карте и вы делаете минимальные платежи каждый месяц, вам предстоит долгая поездка по выплате непомерной суммы в долларах по выплате процентов по сравнению с реальной суммой в долларах. Например, если у вас есть задолженность по кредитной карте в размере 3000 долларов под 17% годовых и вы производите минимальные платежи в размере 25 долларов, вам потребуется 126 месяцев, чтобы выплатить первоначальные 3000 долларов. Кроме того, вы заплатите 2241 доллар США в виде процентов на общую сумму денежных затрат в размере 5 241 доллар США.Свяжитесь с эмитентом вашей карты, чтобы запросить более низкую процентную ставку, если это возможно, а затем увеличьте платежи сверх минимума, чтобы погасить этот долг как можно скорее.
Проверьте использование мобильного телефона
Сядьте и проверьте свой счет за мобильный телефон. Стоят ли доллары, потраченные на текстовые сообщения и изображения, того, что вы от них получаете? Поговорите со своим оператором сотовой связи, чтобы найти план, который соответствует вашим новым бюджетным целям.
Покупка оптом там, где это приносит центы
Покупка оптом бесполезна, если вы используете товар два или три раза в год и / или существует опасность порчи.Рассмотрим «стручок» или одну порцию кофеварки, о которой говорилось ранее. Вы можете обнаружить, что оптовые закупки обеспечивают значительную экономию по сравнению с покупкой разовых порций.
Избегайте денежной ловушки для новой машины
Конечно, новая машина придаст вашему образу жизни определенное изящество, но если вы заинтересованы в экономии денег для нового бизнеса, покупка двухлетнего автомобиля, выходящего из лизинга, сэкономит вам деньги. в долгосрочной перспективе. А еще лучше найти надежный пятилетний автомобиль, заплатить наличными и сэкономить еще больше денег.
Создайте бюджет и соблюдайте его
После того, как вы проанализируете свои расходы и исключите или сократите ненужные или ненужные платежи, создайте бюджет для всех областей денежных затрат: аренда, коммунальные услуги, продукты, развлечения, одежда и т. Д. Отслеживайте каждый бюджетная область, и вам будет легче придерживаться своего бюджета. Есть несколько очень полезных бесплатных приложений для мобильных телефонов, которые помогут управлять вашим бюджетом.
Используйте автоматические отчисления для сберегательного счета
До появления автоматических отчислений эксперты по бюджету рекомендовали бы ежемесячно выплачивать ваши сбережения, а не другие расходы.Трудно сэкономить в конце месяца, если вы неосознанно все потратили. Автоматическое удержание работает так же, только лучше. Это заставляет вас работать с тем, что остается в вашей зарплате, для покрытия ваших расходов на проживание.
Есть много других способов сэкономить. Например, вы можете покупать подержанные, а не новые, исследовать ценовые предложения, чтобы получить самые выгодные предложения, и есть в магазине, а не вне дома. Вы будете удивлены, сколько денег будет потрачено зря, если вы не будете придерживаться хорошо продуманного бюджета на повседневную жизнь.Наконец, когда появится эта новая возможность для бизнеса, вы будете готовы инвестировать и начать этот новый бизнес, а в качестве дополнительного преимущества вы разовьете финансовые навыки, необходимые для успеха.
Эрик Гилтнер был специалистом по развитию бизнеса и региональным менеджером в Гранд-Форксе в Управлении малого бизнеса США с 1998 года, ранее он работал помощником декана Колледжа бизнеса и государственного управления UND. Он получил степень бакалавра наук. Имеет степень в области инженерной геологии и степень магистра делового администрирования Университета Северной Дакоты.С Эриком можно связаться по адресу [email protected].
Другие статьи финансирования из окружного офиса Северной Дакоты
Как подготовить кредитное предложение
Емкость и кредит
Хорошее планирование запуска включает точное определение потребностей в денежных средствах
7 основных финансовых принципов, которые помогут обеспечить успех бизнеса
.
Добавить комментарий