Как начать экономить и копить: Как научиться экономить и копить деньги при маленькой зарплате

Содержание

Как копить при маленькой зарплате — советы экспертов: 06 февраля 2022, 08:33

Вопрос экономии средств волнует не только бизнесменов и миллионеров, но и казахстанцев с небольшой заработной платой. Корреспондент Tengrinews.kz обратилась к экспертам с вопросом, как научиться экономить и с чего следует начать.

С чего начать экономить

Начать лучше всего с планирования бюджета и контроля за доходами и расходами. Таким советом с казахстанцами делится финансовый консультант Расул Рысмамбетов.

«Советую обязательно вести финансовый план и финансовый учет. То есть не полениться и фиксировать все свои ежедневные траты. К примеру, приобрели килограмм картофеля, хлеб — тут же записали. И в конце месяца можно будет увидеть, на что потрачены средства», — поделился эксперт.

Не стоит игнорировать оптовые рынки и базары. Поскольку именно там можно приобрести вещи по выгодным ценам, советует финансовый консультант.

«Самое страшное, когда при маленькой заработной плате приходится еще и экономить. Наверное, здесь самое главное — это стараться покупать продукты питания на оптовых базарах. Если же не оптовые базары, то не стоит игнорировать скидки, которые часто могут быть в крупных супермаркетах. Также стоит более внимательно относиться к покупкам в магазинах, поскольку возле кассы чаще всего происходят спонтанные покупки. И не всегда по выгодным ценам», — добавил Рысмамбетов.

Еще один совет — отказ от кредитов. Поскольку кредит — это сделка, в которой вы в любом случае переплачиваете.

«Главное в экономии — делать это как игру, не пытать себя, не стыдиться. Экономить — это не способ выжить, экономить — это способ разбогатеть. Если себя не жалеть, не давать иногда послаблений — будет нервный срыв», — добавил казахстанский эксперт.

Как начать откладывать

Финансовый аналитик Андрей Чеботарев рекомендует казахстанцам начинать копить деньги постепенно, начиная с небольшого процента.

«На самом деле, совет для тех, у кого низкая заработная плата, будет такой же, как и для тех, у кого средний заработок: это стараться откладывать часть своих доходов каждый месяц
. Советую начать с 5-7, максимум с 10 процентов. У людей есть особенность, когда они начинают делать что-то новое, к примеру, заниматься физическими нагрузками, то сразу начинают с большой нагрузки, например, стараются подтянуться 15 раз. Так и здесь, когда люди начинают откладывать, они сразу решают: я начну откладывать половину зарплаты. Так делать не нужно, потому что вы очень быстро поймете, что просто голодаете, а это очень плохо. Здоровье важнее, чем накопления. Во-вторых, вы попусту очень скоро откажетесь от затеи. Поэтому я советую начинать с минимальных доступных сумм, до 10 процентов от заработной платы», — советует финансовый аналитик.

Как найти способ сбережения средств

Чтобы сохранить средства, которые удалось отложить от заработной платы, Андрей Чеботарев поделился интересным лайфхаком.

«Как это сохранить? Для начала советую просто депозит, причем есть такой такой интересный лайфхак — откройте депозит на маму, на сестру. На более старшего родственника, тогда, чтобы снять деньги, вам нужно будет обратиться к более старшему родственнику и объяснить ему зачем. Да, это ваши средства, но так их вам будет снять сложнее. То есть какие-то эмоциональные покупки будет сделать сложнее», — поделился эксперт.

Инвестируем деньги разумно

Чтобы увеличить доход и улучшить финансовое состояние, Чеботарев советует инвестировать в собственное образование.

«Если у вас небольшой доход, я, конечно же, советую потратить вырученные средства на курс образования, что-нибудь, что поможет вам на вашей текущей должности начать получать больше. Либо вообще может идти речь о смене работы, о смене зарплаты. Вы сможете получить новую должность. Потому что жить с маленьким доходом — это, конечно же, очень грустно. Вот такой непрошеный совет, если у вас действительно маленький доход», — резюмировал Андрей Чеботарев.

Редакция Tengrinews.kz собрала советы экспертов в небольшую памятку.

Что нужно запомнить, если вы хотите экономить и копить с маленькой зарплатой:

Планируйте расходы и учитывайте их.
Научитесь вести финансовый учет.
Избегайте спонтанных трат и ненужных покупок.
Ежемесячно откладывайте средства небольшим процентом (от 3 до 10 процентов).
Разумно инвестируйте средства (к примеру, дополнительное образование или курсы).

У Tengrinews.kz есть Telegram-канал. Это быстрый и удобный способ получать самые главные новости прямо на твой телефон.

Өзекті жаңалықтарды сілтемесіз оқу үшін Telegram желісінде парақшамызға тіркеліңіз!

как начать копить с нуля

Начните с малого

Сразу начать копить, если вы этого никогда раньше не делали, может быть достаточно сложно. Даже каких-то 10 или 20% вам может показаться достаточно большой суммой. Именно поэтому следует начать с чего-то совсем незначительного. Например, 3 или 5% от месячного дохода. Вы можете постепенно начать увеличивать этот процент, когда привыкнете ежемесячно откладывать определенную сумму.

Интересно Можно ли с 210 тысячами гривен стать владельцем современного кроссовера

Попросите «помощи» в банке

Довольно часто многие из нас не могут начать накапливать через слабую силу воли. Поэтому, вы откладываете определенную сумму в начале месяца, как только получили зарплату, а в конце тратите эти деньги на какие-то импульсивные покупки или свои прихоти.

Если вы узнали себя в этой ситуации, то советуем открыть депозитный счет в банке которому доверяете. Довольно часто на таких счетах может быть условие, что деньги с него можно будет снять только через определенный промежуток времени. Также вы можете настроить автоматический перевод средств, чтобы 100% не сойти со своей тропы, которая приведет вас к достижению финансовой цели

Продолжайте выплачивать кредит

Если у вас был кредит в банке, но вы его выплатили, то продолжайте ежемесячно откладывать эту сумму. Во-первых, вы уже привыкли жить без нее, а во-вторых, таким образом вы побыстрее начнете накапливать. Такой метод лежит в основе метода снежного кома, который придумал американский финансовый эксперт Дэвид Рамси.

Стоит прочитать Какие из экологически чистых автомобилей сегодня наиболее выгодные

Бонусов и премий – не существует

Момент, который поможет вам выработать привычку экономить – забыть о премиях и бонусах на работе, а также о какой-то разовой подработке. То есть, когда вы получили очередной денежный бонус на работе или какую-то премию к зарплате, то сразу отложите ее. То же касается и средств, которые вы получили благодаря подработке.

Ведь, в общем, вы вполне можете прожить без этой суммы, потому что совсем не рассчитывали на нее. Именно поэтому, такой доход целесообразно будет расценивать как дополнительный вклад в ваши сбережения.

Метод конвертов

Вообще есть два метода, как с помощью воображаемых конвертов возможно начать экономить. Один о форме ведения бюджета, а другой больше похож на игру.

Ведение бюджета

Для того чтобы начать вести бюджет с помощью метода конвертов вам нужно определить категории на которые вы тратите ежемесячно, к примеру: еда, одежда, кредит, аренда, накопления и тому подобное. Затем разложить ваш доход по конвертам, однако помнить несколько важных правил.

Брать деньги из конверта для покрытия расходов в другой категории нельзя, потому что в таком случае теряется весь смысл.
Если у вас в одном из конвертов остались деньги, то стоит их положить в конце месяца в конверт с накоплениями.
Если у вас в одной из сфер расходов преждевременно закончились средства, то стоит сделать перерасчет ваших расходов в конце месяца, чтобы план расходов был более эффективным.

Игровой метод, который поможет начать накапливать

Как только вы получите зарплату, то сразу разделите ее на две части и живите так, будто другой части не существует. Также старайтесь жить более экономно, чтобы отложеной суммы хватило, как можно на дольше. Затем, когда деньги закончатся, снова поделите отложенную половину зарплаты на две части и считайте, что это последние деньги до следующей зарплаты.

Цель такой финансовой игры – оставить в конверте как можно больше. Вы можете предложить также сыграть вашей коллеге на работе или же другу в эту игру и посмотреть кому удастся оставить в конверте большую сумму. Если у вас разный размер зарплаты, то можете вычислить в процентном соотношении определить кто сэкономил больший процент.

Стоит помнить, что в начале вам может не хватать средств и вы будете довольно часто делать перераспределение финансов в своих мнимых конвертах. Однако такие системы помогут вам выработать самодисциплину и рационально распоряжаться собственными финансами.

Читайте также Действительно ли в Украине можно взять беспроцентный кредит на авто

Введите собственную систему налогообложения

Начать облагать собственные расходы и покупки еще один путь к сбережению в игровой форме. То есть вы можете сами для себя определить какой процент воображаемого налога вы будете платить сами себе за собственные покупки. Таким образом вы каждый день будете маленькими шагами приближать себя к финансовой цели, ради которой решили копить.

Не говорите себе «нет» во всем

Уметь экономить – безусловно полезная привычка. Однако довольно часто, в погоне за накоплением, как можно большей суммы, мы начинаем себя слишком ограничивать, из-за чего, потом могут быть срывы и, в общем, стрессовая ситуация. Именно поэтому, следует подходить к накоплениям с умом и пытаться откладывать такую сумму без которой вы могли бы вполне вести привычный ритм жизни.

38 легких способов сэкономить деньги

Чтобы экономить и наращивать капитал, не нужно вдаваться в крайности. Применяйте наши советы, как экономить деньги, и у вас получится отложить сотни или даже тысячи гривен.

Экономьте с помощью карт, купонов и кэшбэков

Зарабатывайте кэшбэк на онлайн-покупках

Кэшбэк — это возврат части денег за покупки в интернет-магазинах. Заходите на сайт с подборкой кэшбэков по интернет-магазинам Украины и зарубежья и выбирайте выгодные вам условия.

Отслеживайте расходы

Скрин приложения MoneyLover для ведения бюджета

Как экономить деньги в семье или одному: можно сэкономить больше, если будете видеть, на что идут деньги. Для того, чтобы отслеживать расходы, можно использовать веб-приложения. Это удобно и часто бесплатно.

10 приложений для ведения бюджета

Торгуйтесь

Часто скидку можно получить, всего лишь попросив о ней. Если скидку не дают, попросите о дополнительных бонусах за эту же цену.

Сравнивайте цены

Если вы покупаете что-то основательное, например, бытовую технику, стоит сравнить цены на нее в разных магазинах. Это можно сделать с помощью онлайн-сервиса Hotline, например.

Не платите проценты с кредитных карт

Как только вы не успеваете выплатить средства, которые вы потратили на кредитке, вы начинаете платить проценты. Это невыгодно. Если искушение потратить больше, чем можете заплатить с кредитки, велико, — избавьтесь от карты.

Выделяйте бюджет на обслуживание автомобилей и техники

Когда вы строго следите за своим бюджетом, легко игнорировать такие долгосрочные расходы, как ремонт машины и обслуживание техники. Но гораздо дешевле оплатить обслуживание заранее и предупредить дальнейшие проблемы и поломки.

Не снимайте деньги в банкоматах других банков

Избегайте банкоматов других банков — они, как правило, берут большие проценты за снятие наличных.

Настройте автоплатежи

Благодаря автоплатежам вы никогда не забудете о выставленных счетах, и вам не придется платить пеню за просрочку.

Ходите в магазин с наличкой

Даже корги знает, что в магазин стоит идти с наличкой

Как сэкономить деньги на продуктах: вы можете брать с собой точную сумму наличными, которая нужна на покупки, или использовать наличные деньги для других четко обозначенных целей. Это помогает контролировать расходы, ведь вы видите, сколько вы тратите.

Автоматизируйте сумму откладываемых денег

Как начать экономить и копить: задайте сумму, которую вы постоянно откладываете с зарплаты, и кладите ее на накопительный счет каждый месяц в день зарплаты.

Экономьте на здоровье

Бросьте курить

Курить не только опасно для здоровья, но еще и дорого. Если вы курите полпачки в день, в месяц вы тратите около 450-500 гривен на сигареты, а в год — около 6000. Подумайте о том, сколько вы можете сэкономить в будущем, не покупая сигарет и не наживая проблем со здоровьем.

Покупайте аналоги брендовых лекарств

Например, есть антибиотик азитромицин, а есть сумамед. И в том, и в другом действующее вещество — одно и то же. Азитромицин — это дженерик. Дженерик — это препарат, который копирует оригинальный — тот, что был придуман первым. Азитромицин — копия импортного Сумамеда, и действует он так же, а стоит гораздо дешевле.

Подробнее о дженериках

Сравнивайте цены на процедуры в разных клиниках

Перед тем, как идти на чистку зубов, делать пломбу или лазерную эпиляцию, сравните цены на процедуры в разных клиниках. Они часто сильно отличаются.

Экономьте на услугах

Не платите комиссию за счета

Если ваш банк берет ежегодный платеж просто за обслуживание счета, найдите другой банк. Вокруг куча банков, которые обслуживают счета бесплатно.

Пользуйтесь бонусными картами и программами лояльности

Не ленитесь — пользуйтесь бонусными картами и участвуйте в программах лояльности компаний. Часто за бонусы можно получить бесплатный товар или услугу. Когда идете в магазин за покупкой, не забывайте брать с собой карту скидок.

Избавьтесь от домашнего телефона

Если вы говорите только по мобильному, нет смысла платить за стационарный телефон. Подумайте о том, чтобы совсем от него избавиться.

Отмените абонемент в спортзале

Подумайте, насколько часто вы ходите в спортзал. Менее дорогие варианты — спортзал на работе или тренажеры в парке. Выбирайте также спортзалы с опцией заморозки абонемента.

Используйте бесплатные программы с открытым кодом

Например, вместо Photoshop можно использовать GIMP, вместо Microsoft Word — OpenOffice.

Экономьте на еде

Берите периодически на работу обеды из дома

Ходить в кафе на обед — приятно, поэтому не стоит совсем от этого отказываться. Но питаться иногда домашними обедами — отличная опция сэкономить.

Пейте чаще дома, а не в кафе

Алкоголь стоит денег и добавляет вам лишних калорий. Если вам хочется выпить, научитесь делать коктейли дома или покупайте вино домой и экономьте деньги.

Следите, сколько раз вы ходите в магазин

Попытайтесь скупаться раз в неделю. Знаю по себе: если ходить в магазин почти каждый день, всегда найдется, что купить. Но это не значит, что вам туда нужно.

Не покупайте воду в бутылках

Вместо того, чтобы покупать воду в бутылке каждый раз, когда вы идете на работу или в спортзал, купите фильтр для воды или берите воду с собой. Вы можете сэкономить еще больше, если будете делать кофе сами и брать его с собой.

Готовьте еду в скороварке

Купите скороварку-мультиварку и готовьте себе полезную еду быстро. Кроме того, в ней есть функция отложенного приготовления. Вы можете засыпать ингредиенты с вечера, а с утра у вас будет готовая еда.

Покупайте еду или хозтовары оптом

Многие товары можно покупать оптом, и это гораздо дешевле. Например, замороженные овощи можно покупать очень дешево в больших количествах.

Проверьте морозильную камеру и кладовую перед походом в магазин

Легко забыть о продуктах в морозильной камере или кладовой. Поэтому перед тем, как идти в магазин, проверьте, что у вас уже есть, чтобы не купить лишнего. Возможно, вам вообще не придется идти в магазин.

Экономьте на покупках

Смотрите фильмы недорого или бесплатно

Домашняя страница Netflix — можете бесплатно смотреть все фильмы и сериалы 30 дней

Вместо того, чтобы все время ходить в кино, смотрите чаще фильмы дома по подписке — на Netflix или Megogo. На Megogo, например, некоторые категории фильмов вообще бесплатны и в хорошем качестве.

Ходите в секонды

Вещи из секонда часто не выглядят использованными плюс обходятся гораздо дешевле новых. Кроме того, в секондах часто можно отхватить брендовую вещь, которая действительно дорого стоит.

Попробуйте сходить в Шифонер, Мегасток, Эконом-класс — читайте подробнее о 6 видах секондов в Киеве.

Используйте браузерные расширения для поиска купонов на скидки

Расширение Honey для поиска купонов на скидки

Если вы часто покупаете в интернете, можете сэкономить уйму денег с помощью браузерных расширений, которые уведомляют о скидках — например, расширение Honey.

Подождите день прежде, чем покупать

Не покупайте импульсивно — подождите хотя бы день. Скорее всего, через день вы поймете, что не так-то вам и нужен этот товар.

Экономьте на подарках

Договоритесь о денежном лимите на подарки

На праздники мы часто много тратим на подарки. Чтобы сэкономить, можно договориться с друзьями и родственниками о денежном лимите на подарки.

Копите деньги на подарки заранее

Если вы платите за праздничные подарки кредитной картой, вы скорее всего превысите лимит. Начните копить заранее и пообещайте себе потратить только то, что отложили.

Покупайте подарки в течение года

Часто можно купить отличные подарки на следующий год 1 января нового года. А еще когда вы покупаете подарки в течение года, это не так на вас давит во время праздников плюс вы экономите кучу денег.

Экономьте на транспорте

Следите за тем, чтобы шины машины были накачены

Так вы в безопасности плюс это значит, что машина расходует меньше топлива. Заведите привычку проверять воздух в шинах каждую неделю.

Ездите на велосипеде, когда получается

Попугай умеет ездить на велосипеде, а я — нет

Если вы живете недалеко от работы, подумайте о том, чтобы купить велосипед. Если вы будете ездить на нем хотя бы иногда, вы сэкономите много денег на транспорте.

Научитесь водить машину на механике

Машины на механической коробки передач стоят дешевле, дешевле в обслуживании и потребляют меньше бензина.

Используйте систему круиз-контроля

Круиз-контроль уменьшает изнашиваемость автомобиля и может снизить расход топлива.

Обращайте внимание на расход топлива при покупке автомобиля

Это особенно важно, если вы много ездите, или часто оказываетесь в пробках — останавливаетесь и едете снова.

Экономьте на инвестициях

Читайте подборки статей об инвестициях для начинающих в Тинькофф-журнале. В них узнаете, как правильно экономить деньги и во что стоит инвестировать для начала.

Делитесь с нами в комментариях, как научиться экономить деньги и копить, — вместе мы поможем другу другу стать богаче.

Источники: статья на ресурсе Dough Roller, журнал Уикенд, Тинькофф-журнал, личный опыт

Как правильно копить деньги и научиться экономить

Наверняка, вы замечали, что люди, имеющий одинаковый доход, могут вести совершенно разный образ жизни. Как им это удается? Мы собрали для вас несколько полезных советов от экономистов о том, как копить деньги.

Учет и порядок

Самое правильное решение — начать записывать все свои траты. Только так вы наглядно увидите, куда уплывают ваши деньги, и сможете вовремя перекрыть им ход. Так, обнаружив, что невинная утренняя чашка кофе в кафе за месяц превратилась в кругленькую сумму, вы можете решить, что разумнее пить кофе дома.

С глаз долой — из кошелька вон!

Не знаете, как научиться экономить? Прямо в день зарплаты откладывайте какую-то сумму, представьте, что ее просто нет. Вы можете устроить дома тайник или открыть счет в банке, деньги с которого можно снять только спустя определенное время.

Коварство банковских карточек

С одной стороны, пользоваться пластиковыми карточками очень удобно, но с другой, они могут очень расслаблять. Так вы не видите денег и плохо представляете, сколько именно тратите. К тому же носите с собой практически все свои сбережения и в любой момент можете совершить необдуманную покупку. Поэтому иногда целесообразнее оставить карточку дома и взять с собой ровно столько, сколько вы морально готовы потратить.

Кредиты — зло

Да, идея получить вещь прямо сейчас очень привлекательна. Но подумайте, готовы ли вы к этой кабале. Также лучше избегать кредитных карт — с ними намного сложнее контролировать и реально представлять свою финансовую ситуацию.

Не берите в долг

Во-первых, долги и затянувшийся денежный вопрос часто разрушают дружеские отношения, а во-вторых, это даст вам иллюзию, что экономить нет причины. Разумеется, это не касается непредвиденных случаев.

Вижу цель — не вижу препятствий

Сложно копить деньги на абстрактный «черный день» — очень велик шанс сорваться. А если вы будете точно знать, чего хотите, и представите свою мечту в мельчайших деталях, вам будет намного проще отказаться от пары колгот или десерта. Вы будете знать, ради чего вы это делаете.

Начните с малого

Если резко изменить образ жизни вы не готовы, попробуйте начать с какой-то мелочи. Вместо того чтобы купить жвачку, переложите ее стоимость в дальний кармашек, а в конце месяца посмотрите, сколько вам удалось сэкономить.

Хотите начать экономить? Следуйте этому плану игры.

Где ваша работа встречается с вашей жизнью. Смотрите больше от Ascend здесь.

Если вы перегружены управлением своими сбережениями — резервный фонд? выход на пенсию? долг? — вот четкий пошаговый план, который поможет вам начать.В этом совместном проекте HBR предприниматель и финансовый педагог Тори Данлэп рассказывает, какие финансовые цели следует расставить в первую очередь, чтобы наилучшим образом использовать ваши вложения времени и денег.

0:00 — Как (и где) вы начинаете свой финансовый план?
0:19 — Создать резервный фонд на высокодоходном сберегательном счете
0:40 — Погасить долг под высокие проценты
1:22 — Отложить на пенсию, погасив долг с более низкой процентной ставкой
2:00 — Большие жизненные цели (напр. покупка дома, создание семьи, ранний выход на пенсию)
2:29 — Воспользуйтесь преимуществом подбора работодателя в рамках пенсионной программы
3:11 — Положитесь на свой план финансовых игр для достижения своих финансовых целей
3: 44 — Сохраняйте мотивацию, точно зная, на что вы откладываете деньги для

Стенограмма

ТОРИ ДАНЛАП: Привет, меня зовут Тори Данлэп. Я основатель Her First $100K, платформы для денег и карьеры для женщин.И сегодня я отвечаю на самый популярный вопрос, который мне задают: «С чего начать?»

Итак, у вас есть куча различных финансовых целей. Вы знаете, что вам нужно делать сбережения на случай непредвиденных обстоятельств, но у вас также есть задолженность по студенческому кредиту. Но вы также хотите когда-нибудь купить дом. Но разве вы не должны копить на пенсию? С чего начать?

Приоритетом номер один является резервный фонд. Это ваша первая часть финансового плана игры, убедитесь, что у вас есть как минимум три месяца расходов на проживание, отложенных на высокодоходном сберегательном счете.Причина, по которой мы отдаем приоритет резервному фонду, заключается в том, что мы не хотим, чтобы вы влезали в еще большие долги, пытаясь заплатить за экстренную помощь, и это также просто дает вам такую психическую стабильность и душевное спокойствие, зная, что у вас есть что-то в банке. если возникнет чрезвычайная ситуация.

После резервного фонда вашим вторым приоритетом является погашение долга с высокими процентами. Я определяю долг с высокой процентной ставкой как что-либо более 7% годовых. Причина, по которой 7% — это наше магическое число, заключается в том, что 7% — это средняя доходность, которую вы можете ожидать на фондовом рынке.Таким образом, если ваш долг превышает 7%, это будет стоить вам больше денег, чем вы могли бы заработать, инвестируя в фондовый рынок.

Итак, в первую очередь мы собираемся погасить этот долг. Все кредитные карты имеют высокие проценты. Все они обычно начинаются примерно с 15% и доходят до 30%. Итак, вы хотите работать, чтобы погасить свои кредитные карты, прежде чем приступить к другим целям.

Итак, номер один — ваш резервный фонд — трехмесячные расходы на проживание на высокодоходном сберегательном счете.Номер два — погасить этот долг с высокими процентами и убедиться, что вы держитесь подальше от долгов с высокими процентами. В-третьих, вы хотите начать откладывать деньги на пенсию, одновременно выплачивая долг по более низкой процентной ставке. Это типа два в одном.

Причина, по которой мы собираемся это сделать, заключается в том, что мы хотим извлечь выгоду из времени на рынке. Мы хотим использовать как можно больше времени, чтобы начать инвестировать, чтобы позволить нашим инвестициям расти. Таким образом, вы хотите использовать пенсионный счет с налоговыми льготами, такой как 401 (k) или IRA, чтобы начать экономить на пенсию, а также погасить свой долг с более низкой процентной ставкой.

Мы определяем долг с более низкой процентной ставкой как любой процентный доход менее 7%, например, такие вещи, как студенческие ссуды, автокредиты, ипотечные кредиты и так далее. Итак, мы хотим сделать две вещи одновременно. Мы хотим начать откладывать или инвестировать для выхода на пенсию, а также выплачивать этот долг с более низкой процентной ставкой.

Мы хотим продолжить работу над номером три, одновременно занимаясь номером четыре, что я называю «большим делом». Вы хотите начать экономить на больших жизненных вещах, которым нужно расставить приоритеты. Мы говорим о покупке дома, рождении детей, открытии бизнеса, раннем уходе на пенсию, обалденном отпуске, женитьбе.Эти большие вещи в вашей жизни, на которые вы хотите сэкономить. Итак, после того, как вы накопили чрезвычайный фонд, после того, как вы выплатили свой долг с высокой процентной ставкой, вы хотите начать выплачивать свой долг с более низкой процентной ставкой, откладывая на пенсию и начиная откладывать на эти большие жизненные цели.

Вот одно исключение из этого финансового плана игры. Нам понравится «Король Лев 1» и «1/2». Между одним и двумя, после того, как вы накопите чрезвычайный фонд, но до того, как вы начнете выплачивать свой долг с высокими процентами, если вы получите совпадение с работодателем через свою пенсионную программу, это 1 и 1/2.Мы хотим сделать это в первую очередь до того, как вы погасите долг с высокими процентами.

А причина в том, что это бесплатные деньги. Это единственное место в мире, где ваши деньги гарантированно удвоятся. И совпадение с работодателем просто, если они предлагают соответствие, например, 3% от вашей зарплаты. Это означает, что если вы внесете 3% от своей зарплаты в 401(k), эта компания удвоит эту сумму. Они будут соответствовать вам на 3%, и вы ничего не сделаете. Они просто удвоили ваши деньги, а вы сделали только половину работы, поэтому мы хотим воспользоваться этим.

Таким образом, финансовый план игры, эта структура — это то, к чему вы будете возвращаться всю свою жизнь. Это то, что вы можете использовать, чтобы понять, как двигаться к своим финансовым целям. Личные финансы могут показаться очень сложными, и мы хотим дать вам план действий. Мы хотим дать вам этот план игры, чтобы вы знали, с чего начать и как двигаться дальше. Например, если вы уже отложили резервный фонд, вы знаете, что нужно начинать со второго шага. Или, если у вас нет долга под высокие проценты, вы знаете, что стоит начать уделять первоочередное внимание выходу на пенсию.

Опять же, это то, к чему вы будете возвращаться по мере продвижения к своим финансовым целям и позволять себе ставить конкретные цели. Я часто наблюдаю у людей то, что они приходят ко мне и говорят: «Ну, я хочу начать откладывать деньги». А я у них спрошу: «Ну и зачем?» Это дает вам очень четкую цель, которая на самом деле, психологически, сделает вашу постановку целей и достижение ваших целей еще проще, потому что ваш мозг будет на борту.У вас будет точная причина, по которой вы экономите деньги или почему вы выплачиваете долг.

Как начать экономить | United Way Worldwide

Вы можете начать экономить. Большинство людей делают! Они знают, что откладывать деньги на будущие нужды или цели — это хорошая финансовая практика.Но начало часто является самой сложной частью. Вот несколько шагов, которые нужно предпринять, если вы хотите начать экономить.

Шаг 1. Примите решение о сохранении.

Экономия денег начинается с решения сэкономить.

Шаг 2. Найдите причину для сохранения.

Поставьте цель сбережений. Экономить вообще хорошо. Копить на цель лучше. Почему? У вас больше шансов сохранить мотивацию, если вы откладываете деньги на важную для вас цель.

Шаг 3. Определите, сколько вы можете позволить себе сэкономить.

Для этого вам, возможно, придется начать с составления бюджета. Если вы никогда не устанавливали бюджет, начните с отслеживания своих расходов. Это даст вам более четкое представление о том, как вы сейчас используете свои деньги. Эта информация поможет вам найти области, в которых вы можете сократить свои расходы. Везде, где вы сокращаете свои расходы, есть деньги, которые можно вложить в сбережения.

Шаг 4. Решите, где сэкономить деньги.

В дополнение к цели сбережений и оценке того, сколько вы можете позволить себе сэкономить, вам нужно будет выяснить, куда вложить сэкономленные деньги.Он не должен находиться в месте, где его легко потратить. Вы можете положить его под матрас, в банку из-под печенья, на счет в банке или кредитном союзе или на предоплаченную дебетовую карту. Каждый из этих вариантов имеет как преимущества, так и риски.

Шаг 5. Составьте письменный план сбережений.

Записывание вещей помогает сделать их приоритетными. Используйте инструмент для создания плана сбережений, который будет включать:

Ваша цель сбережений
Общая сумма, которую вы хотите откладывать, а затем либо еженедельно, либо ежемесячно, либо по зарплате
Как вы собираетесь найти эти деньги, чтобы спасти
Как вы собираетесь делать сбережения — откладывая наличные, путем прямого вклада или другим способом
Куда вы собираетесь вложить свои сбережения

Как и бюджет, план сбережений будет важной частью построения и поддержания вашего финансового здоровья.

Стоит ли экономить, если у вас есть долги?

Как правило, да. У вас всегда может быть долг. Но нужны сбережения. Сбережения помогут вам достичь ваших целей и справиться с непредвиденными расходами и чрезвычайными ситуациями. Экономия при погашении долга может помочь вам не брать новые долги. В частности, вам будет на что опереться в экстренной ситуации.

Дополнительные ресурсы и информация

Онлайн-калькулятор сбережений от Bankrate

Узнать больше

Начни экономить сейчас, начни экономить больше

Исследования показывают, что сегодняшние американцы, как правило, недостаточно экономят. Это означает, что слишком много американцев не готовы к неожиданным расходам и трудностям. Слишком часто они полагаются на кредитные карты или другие кредиты, чтобы пережить трудные времена, что обычно только усугубляет ситуацию. Хорошая новость заключается в том, что при некоторой дисциплине не так уж сложно начать откладывать деньги на черный день. Вот несколько советов от Национального фонда кредитного консультирования (NFCC), которые помогут вам начать работу.

Отслеживайте свои расходы. Одним из больших препятствий на пути к экономии денег является незнание того, куда на самом деле идут ваши деньги.Начните отслеживать. Запишите все, что вы тратите в течение месяца, от шоколадных батончиков до оплаты автомобиля. Вы можете быть удивлены тем, что обнаружите, включая несколько не слишком болезненных способов начать сокращать потребление.
Создайте бюджет. Теперь, когда вы знаете, куда уходят ваши деньги, начните составлять план, чтобы быть более осторожным со своими доходами и расходами. Начните с учета всех источников дохода. Не забудьте включить все три категории расходов: фиксированные расходы (например, ипотека/аренда, автокредиты, коммунальные услуги), переменные расходы (например.например, кредитные карты, продукты, развлечения) и периодические расходы (например, налоги на имущество, ремонт дома, обслуживание автомобиля). Теперь добавьте новую категорию: сбережения. Начните откладывать определенную сумму каждый месяц, с самого начала.
Настройте свой бюджет в соответствии с вашим стилем жизни. Откладывание денег на сбережения не обязательно означает кардинальные изменения. Думайте с точки зрения сокращения, а не сокращения. Если вы урежете слишком много, вам будет сложнее придерживаться плана.Как и строгая диета, в долгосрочной перспективе это вредно для здоровья. Попробуйте упаковать обед на работу пару дней в неделю вместо того, чтобы питаться вне дома каждый день. Убедитесь, что ваш пакет кабельного телевидения, интернета и телефона вам подходит. Подумайте о том, чтобы отрезать кабель и попробовать более дешевые потоковые сервисы. Вам все еще нужна эта наземная линия? Вы можете быть удивлены вещами, без которых вы можете жить.
Сделайте это семейным планом. Убедитесь, что все члены вашей семьи согласны с новым подходом.Ищите способы превратить экономию денег в удовольствие, например призы или вознаграждения за успешные усилия. Найдите цель экономии, например семейный отдых или ужин в любимом ресторане. Если все будут двигаться в одном направлении, ваши результаты будут лучше, а вознаграждение больше.
Найдите подходящее для вас сберегательное средство. Не кладите лишние деньги на свой расчетный счет и не называйте это «сбережениями». Держите его отдельно и ищите правильный тип учетной записи, соответствующий вашим потребностям.Рассмотрите возможность разделения денег между ликвидными счетами (такими как стандартный сберегательный счет или счет денежного рынка) и счетами, предназначенными для долгосрочных сбережений (такими как депозитные сертификаты). Исследуйте счета ликвидного денежного рынка в Интернете, чтобы найти более высокие процентные ставки. Рассмотрите возможность использования автоматического ввода, перевода, оплаты и снятия денег, когда это возможно, потому что труднее тратить деньги, которые никогда не попадут в ваши руки. И не забудьте держать немного денег наготове, чтобы использовать их на случай чрезвычайных ситуаций.Не кладите все свои деньги на счета, на которых предусмотрены штрафы за досрочное снятие средств.
Притворись, что этого никогда не было. Один из простых способов максимизировать свои сбережения — положить неожиданные деньги (подарки на день рождения, премии за работу, возмещение налогов и т. д.) прямо в сбережения. Не позволяйте ему прожечь дыру в вашем кармане. Если это поможет, купите себе небольшое угощение, но большую часть отложите на черный день (или используйте для погашения долга по кредитной карте, если он у вас есть).
Воспользуйтесь преимуществами пенсионных пособий работодателя. Не так давно многие американцы полагались на пенсионные планы, финансируемые компаниями. Сегодня накопления на пенсию, вероятно, в основном в ваших собственных руках. Помните, независимо от того, сколько вам лет, СЕЙЧАС самое время начать экономить время (если вы еще этого не сделали). Узнайте о пенсионных пособиях вашего работодателя. Многие компании предоставляют какую-то компенсацию, когда вы откладываете деньги на пенсионный счет 401 (k) или аналогичный. Эти счета позволяют вам делать «доналоговые» взносы, которые сэкономят вам деньги на подоходном налоге прямо сейчас.Поговорите со своим отделом кадров о том, какие варианты предлагает ваша компания. Если вы меняете работу, переведите деньги на IRA (индивидуальный пенсионный счет) или в план нового работодателя. И помните: чем раньше вы начнете откладывать пенсионные деньги, тем больше они окупятся в долгосрочной перспективе.
Обратитесь за помощью к специалисту. Если все кажется сложным и непосильным, не стесняйтесь обращаться за помощью к финансовому консультанту или финансовому консультанту. Это не одно и то же.Финансовый консультант сосредотачивается на деньгах, которые у вас уже есть, и помогает вам найти лучшие места для вложения этих денег. Коуч, с другой стороны, больше занимается обучением и поощрением вас к принятию более эффективных финансовых решений. В Консультационной службе потребительского кредита Большого Милуоки мы можем помочь вам заручиться услугами любого специалиста.

5 способов сэкономить на крупной покупке

Думать о сумме денег, которая вам понадобится для крупных расходов, таких как оплата свадьбы или внесение первоначального взноса за первый дом или автокредит, может быть ошеломляюще.Отличное место для начала — подсчитать, сколько вам нужно будет откладывать каждый месяц, чтобы достичь своей цели. Например, предположим, что вы планируете выйти замуж через 18 месяцев и хотите накопить 10 000 долларов на покрытие некоторых свадебных расходов. 10 000 долларов, разделенные на 18 месяцев, составляют 555 долларов в месяц. Вероятно, это звучит как много денег, и это потому, что это много денег.

Даже если на горизонте нет крупной покупки, всегда полезно поискать способы сэкономить средства на черный день.

Нет простого способа сэкономить деньги. Это требует времени, усилий и терпения. Но есть вещи, которые вы можете сделать, чтобы упростить этот процесс.

1. Сначала заплатите себе
Даже если вы не можете позволить себе накопить достаточно, чтобы достичь своей цели в отведенное время, сначала заплатите себе. Настройте автоматический перевод в день оплаты с вашего расчетного счета на сберегательный счет. Таким образом, у вас не будет соблазна сэкономить, потому что у вас недостаточно денег, «оставшихся» к концу периода оплаты.Еще более надежным методом является создание прямого депозита с вашим работодателем, поскольку отменить прямой депозит гораздо сложнее, чем отменить онлайн-банковский перевод.

2. Используйте правило 50/20/30
Управление деньгами и составление бюджета является ключом к финансовому успеху. Сенатор Элизабет Уоррен и LearnVest популяризировали правило 50/20/30, согласно которому вы должны тратить 50 процентов своей зарплаты на предметы первой необходимости, такие как еда, арендная плата или ипотечные платежи, 20 процентов на сбережения и выплаты по сокращению долга и 30 процентов. на выбор образа жизни (оборудование для тренировок или новейшие и лучшие технические гаджеты).Если ваша заработная плата составляет 3000 долларов в месяц и у вас нет долгов (хорошо для вас!), это означает, что вы должны откладывать 600 долларов в месяц. Ваши сбережения могут вырасти быстрее, чем вы ожидаете!

3. Начинайте с малого
Если 20 процентов от вашего заработка кажутся большими, начните с малого, даже если это 50 или 100 долларов в месяц. Как и в случае с физическими упражнениями, лучше немного откладывать, чем вообще ничего не откладывать, и у вас гораздо больше шансов продолжать откладывать, если вы поставите перед собой небольшие достижимые цели.

4. Вложите часть своих денег или поместите их на высокодоходный сберегательный счет
Если вы откладываете деньги на что-то, что вы не собираетесь покупать в течение как минимум двух или трех лет, например на дом, вы можете рассмотреть возможность внесения вклада в взаимный фонд, который обычно имеет более высокую норму прибыли, чем традиционный сберегательный счет или счет денежного рынка. Вы также можете рассмотреть возможность перевода денег на высокодоходный сберегательный счет, чтобы заработать дополнительные проценты, но имейте в виду, что процентная ставка может снизиться в любое время без предупреждения.

Важно постоянно переоценивать рыночные условия и внедрять разумные стратегии, чтобы сохранить свое финансовое благополучие даже во время спада.

И помните, никогда не рано начинать откладывать на пенсию. Волатильные рынки могут предложить одни из лучших возможностей для создания богатства для долгосрочных инвесторов, поэтому инвестирование в пенсионные счета в начале вашей жизни может подготовить вас к будущему успеху.

5. Если ничего другого нет, начните банку сдачи
Это может показаться слишком простым, но это отличный способ накопить небольшую небольшую сумму сбережений, особенно если вы пользуетесь наличными на полурегулярной основе.Всякий раз, когда вы чувствуете, что ваш бумажник становится слишком тяжелым или ваши карманы слишком звенят, выбросьте лишнюю мелочь в банку и забудьте об этом. Мы слышали истории о том, как люди экономили 3000 долларов и более, используя 5-галлонный кувшин для воды.

Будь то сбережения на свадьбу, новый дом или даже выработка хороших привычек сбережений, не существует универсального подхода к финансовому планированию. Однако с помощью этих небольших советов вы можете помочь себе добиться финансового успеха и быть уверенными в финансовых решениях, которые вы принимаете.

5 шагов для накопления на дом

Если вы копите на дом, вот простые и понятные шаги, которые помогут вам начать.

Когда мы с мужем поженились, у нас была большая мечта однажды стать владельцем собственного дома. Но с долгом в 45 000 долларов и моим мужем, зарабатывающим лишь немного больше, чем минимальная заработная плата, мы знали, что нам придется отложить наши мечты.

Мы разработали пятилетний план с намерением погасить наш долг, накопить достаточно для первоначального взноса и приобрести дом в течение пяти лет после свадьбы.Живя в Южной Калифорнии, мы много раз думали, что никогда не сможем позволить себе дом, особенно когда рынок быстро восстановился в 2013 году.

Наш пятилетний план временами казался смехотворным. Казалось, каждая финансовая неудача отдаляет нас от нашей цели. Но мы держались за это. Мы продолжали усердно работать, и, в конце концов, мы погасили наш долг и накопили достаточно денег для первоначального взноса. Мы купили наш дом в ноябре с первоначальным взносом в размере 55 000 долларов США, а в апреле отпраздновали пятилетие брака, что полностью соответствует нашей пятилетней цели!

Если вы оказались в похожей ситуации и задаетесь вопросом, как накопить на дом, вот пять шагов, как накопить на дом.

1. ОПРЕДЕЛИТЕ СВОЙ БЮДЖЕТ

Прежде чем даже присматриваться к домам, решите, какую сумму вы можете себе позволить. То, что банк может сказать, что вы можете себе позволить, может кардинально отличаться от того, что вы можете себе позволить на самом деле. Рассчитайте общую стоимость дома, включая ипотеку, налоги на имущество и страхование дома, которые часто могут добавить несколько сотен долларов к общей сумме ипотеки.

Выяснив, сколько дома вы можете себе позволить, вы сможете решить, сколько вам нужно для первоначального взноса.В идеале первоначальный взнос в размере 20% лучше всего подходит для того, чтобы не платить частную ипотечную страховку, которая может легко добавить сотни долларов к вашей ипотеке. Однако, если вы живете в районе с более высокой стоимостью жизни, как и мы, и имеете солидный кредитный рейтинг (700 или выше), вы, скорее всего, все еще можете претендовать на хорошие ипотечные кредиты с первоначальным взносом не менее 10%.

2. ВЫПЛАЧИВАЙТЕ СВОИ ДОЛГИ

Общее практическое правило заключается в том, что ваши расходы на жилье никогда не должны превышать трети вашего общего дохода. Однако, если у вас есть другие долги, такие как автокредит, студенческий кредит или кредитные карты, они могут легко ограничить сумму денег, которую вы можете положить на ипотеку.Подумайте о том, чтобы сначала погасить часть своего долга, что не только поможет облегчить часть финансового давления, но и поможет вам обеспечить лучшую ставку по ипотеке.

Хотя это может показаться нелогичным платить долги ради сбережений, как только эти долги будут выплачены, у вас могут быть высвобождены сотни, если не тысячи долларов, которые помогут вам быстрее копить.

3. ВЫПЛАТИТЕ СВОЮ БУДУЩУЮ ИПОТЕКУ

Почти за год до того, как мы купили дом, мы начали жить так, как будто уже платили эту новую ипотеку.Это означает, что в дополнение к арендной плате положите разницу между арендной платой и предполагаемым будущим платежом по ипотеке на свой сберегательный счет и относитесь к ней так же, как к любому другому ежемесячному счету. Эта привычка приучит вас к мысли платить большую ипотеку, а бонусом будет то, что вы также будете экономить на своем доме.

4. ЗАПЛАТИТЕ СЕБЕ ПЕРВУЮ

Многие люди ждут до конца месяца, чтобы узнать, сколько денег у них осталось, прежде чем положить деньги на сберегательный счет.Это абсолютно худший способ сделать это, потому что большую часть времени вы обнаружите, что у вас не осталось денег. Если вы хотите серьезно заняться сбережениями, вам нужно сначала рассчитать, сколько денег вы можете вложить в сбережения. К этому может потребоваться некоторое время, но как только вы начнете откладывать деньги, вы начнете к этому приспосабливаться.

Если вы испытываете искушение окунуться в свой сберегательный счет, держите свой сберегательный счет в банке, отличном от вашего текущего счета. На самом деле мы используем онлайн-банк для нашего сберегательного счета — просто чтобы рассеять часть этого искушения — и многие из них имеют более выгодные процентные ставки, чем обычные банки.

5. СОКРАЩЬТЕ ВАШИ РАСХОДЫ

Если вы пытаетесь понять, как и где сэкономить деньги, если вы уже чувствуете, что живете от зарплаты до зарплаты, начните с сокращения своих расходов на 10% по всем направлениям. Это означает, что если ваш бюджет на продукты составляет 500 долларов в месяц, попробуйте сократить его до 50 долларов, чтобы общий бюджет составил 450 долларов. Это не большая разница, но деньги будут складываться, если вы примените эту технику ко всем своим расходам. И достаточно скоро у вас будет достаточно денег, сэкономленных для этого первоначального взноса.

Как начать откладывать деньги: полезные советы, как перестать тратить и начать откладывать

Какая первая мысль приходит вам в голову, когда вы получаете зарплату? Сохранить или потратить? Для большинства людей это последнее, и если вы принадлежите к этой группе, вы точно знаете, как это происходит. Вы хотите побаловать себя, поэтому вы отправляетесь за покупками или встречаетесь с друзьями на экстравагантных выходных. Но есть очень тонкая грань между тратой и разорением.

Осознанные траты не обязательно могут прожечь дыру в вашем кармане.Определенные расходы, такие как счета за коммунальные услуги, покупка продуктов и аренда, являются существенными. Но покупка совершенно новых часов, которые вам не нужны, или обновление телефона, которому всего несколько месяцев, — это ненужные расходы, и они вполне снисходительны, если вы не можете себе их позволить. Итак, как вы можете перестать тратить деньги и начать экономить, не чувствуя при этом нужды?

Расходы, проверенные временем

Инвестируйте во что-то, чем можно гордиться, например, в золотые украшения, золотые облигации или квартиру.Поскольку золото никогда не стареет, а его цена продолжает расти, его преимущества долгосрочны. Точно так же квартира-студия может быть местом для вечеринок для ваших друзей сейчас, но это также может быть очень разумным вложением, от которого вы можете получить прибыль, когда продадите ее десятилетие или два спустя.

Увеличивайте свои сбережения как снежный ком

Сбережения хороши тем, что вам не нужно делать это всю жизнь. Если вы начнете экономить рано, вы сможете пожинать плоды, когда станете старше.Например, предположим, что вы ежегодно инвестируете солидную сумму в государственные сберегательные сертификаты со сроком погашения через пять лет. На шестом году вы можете реинвестировать сумму, полученную из ваших сбережений за первый год, которые теперь также загружены процентным доходом. Точно так же инвестируйте сумму погашения второго года в седьмой год и так далее. Таким образом, если вы хорошо инвестируете в первые несколько лет своей жизни, вы можете спокойно относиться к ней в последующие годы.

Правило 50:30:20

В идеале вы должны выделять 50 % своего дохода на нужды, 30 % – на нужды и откладывать оставшиеся 20 %.Эти цифры не высечены на камне, и вы можете изменить их в определенной степени. Идея состоит в том, чтобы отложить сумму для сбережений, а также иметь четкое представление о своих расходах — будь то в основном потребности или желания. Это правило может внести финансовую дисциплину в ваши привычки расходования средств.

Правило 30 дней

Вы хотите этого, но знаете, что оно вам не нужно. Но вопрос в том, захотите ли вы его через несколько дней? В следующий раз, когда вам захочется что-то купить, почему бы не подождать 30 дней? Если желание купить остается, вы можете продолжать, но если нет, вы сэкономили деньги! Соблюдение правила 30 дней дает большие преимущества.Вы не скупитесь, а просто откладываете расходы. В течение этого периода вы можете изучить продукт и решить, действительно ли он вам нужен. Это сэкономит вам много денег и сделает вас более зрелым покупателем.

Решения, которые помогут вам сэкономить

В жизни вы принимаете несколько решений, которые определяют, сколько вы тратите и сколько откладываете. При покупке автомобиля нужно стараться платить не менее 20% и брать кредит не более чем на четыре года. Это максимизирует экономию. Даже в случае домовладения первоначальный взнос в размере 20% считается разумным. И жилищный кредит EMI не должен превышать 35-40% от вашего общего дохода. Кроме того, популярным ориентиром является откладывание 10% вашего дохода на пенсию; Еще одна цель — откладывать на пенсию в 20 раз больше своего годового дохода.

Хотя эти мантры и ориентиры могут мотивировать вас на достижение определенной цели сбережений в течение определенного времени, очень важно развивать привычку к сбережениям. Идеальный способ начать свои сбережения – это открыть сберегательный счет.Это не только поможет вам сэкономить на достижении вашей финансовой цели, но и поможет вам получать проценты от суммы, которую вы инвестируете.

Узнайте больше о различных банковских сберегательных счетах HDFC.

С помощью HDFC Bank InstaAccount мгновенно откройте сберегательный счет, выполнив несколько простых шагов. Он поставляется с предварительно включенным HDFC Bank NetBanking и MobileBanking, и вы можете снимать наличные без карты. И вы можете начать работу всего за несколько минут!

*Информация, представленная в этой статье, носит общий характер и предназначена только для информационных целей.Это не заменяет конкретный совет в ваших собственных обстоятельствах. Вам рекомендуется получить конкретную профессиональную консультацию, прежде чем предпринимать какие-либо действия или воздерживаться от них.

9 простых шагов, которые помогут вам наконец начать откладывать деньги

8. Автоматизируйте свой сберегательный план.
Одна из лучших вещей, которую вы можете сделать, чтобы гарантировать, что вы последовательно работаете над достижением своих финансовых целей, — это автоматизировать свои финансы таким образом, чтобы это помогло вам добиться успеха.Одна из моих самых любимых книг по финансам — « The Automatic Millionaire, » Дэвида Баха. Если вы хотите выигрывать в деньгах, вам нужно максимально исключить силу воли из уравнения и заменить ее системой, которая не позволит вам потерпеть неудачу.
Допустим, например, что на данный момент у вас есть четыре основные цели сбережений, над которыми вы хотите работать: вы хотите погасить задолженность по кредитной карте, создать трехмесячный резервный фонд, начать откладывать на пенсию и начать копить на покупку пятилетней машины через пару лет.Вот как вы можете это сделать:
Настройка прямого депозита. Во-первых, настройте прямой депозит у своего работодателя, если это возможно, и если вы еще не настроили его (для удобства, но что более важно, чтобы вы не тратили деньги прямо из своей зарплаты, что было бы лучше перехожу к чему-то другому, более важному).
Затем настройте автоматический перевод с вашего основного расчетного счета на отдельный сберегательный счет, который будет использоваться для вашего резервного фонда.Переводите как можно больше денег с каждой зарплаты на этот сберегательный счет EF, пока на этом счете не будет не менее 1000 долларов США, но не более одного месяца расходов.
Отличный способ сделать это, если ваш банк не предлагает возможность привязки нескольких сберегательных счетов к вашему текущему счету, — открыть сберегательный счет (а затем и другие сберегательные счета, когда вы будете готовы их использовать) с онлайн-банк, такой как Capital One 360. В настоящее время у нас есть более 10 различных сберегательных счетов для наших различных целей сбережений, и мне нравится знать, что я не потрачу случайно сбережения на один предмет или категорию на что-то другое.
Чтобы как можно быстрее накопить свой первоначальный резервный фонд, посмотрите, сможете ли вы продать что-нибудь в доме или в гараже, что вам не нужно. И искать способы дополнительного заработка.
Затем, после того, как у вас будет небольшой первоначальный резервный фонд, постарайтесь погасить всю вашу задолженность по кредитной карте , а также погасить ее как можно быстрее. Если до этого времени у вас не было второй работы или подработки, подумайте о том, чтобы найти ее сейчас, чтобы быстрее расплатиться с долгами. Чтобы приступить к погашению долга, автоматически переведите деньги, которые шли в ваш резервный фонд (как только на вашем счете будет не менее 1000 долларов), на погашение ваших долгов. Есть несколько способов сделать это: сначала напасть на долги с самыми высокими процентами (метод лавины) или сначала на самые маленькие долги (метод снежного кома). Вы можете делать то, что поможет вам лучше всего оставаться мотивированным, но я бы рекомендовал атаковать свои долги от меньшего к большему из-за быстрых побед, которые вы получаете, и дополнительной мотивации, которая дает вам оставаться сосредоточенным и продолжать работать над тем, чтобы выбраться из долгов.Когда вы работаете над погашением всех своих долгов, пересмотрите свои расходы и посмотрите, есть ли места, где вы можете сократить свои расходы, чтобы быстрее расплатиться с долгами. Вот более 20 идей, как можно сократить расходы в различных сферах.
Затем, как только вы выплатите все свои долги, начните переводить больше денег в свой резервный фонд , пока в нем не будет расходов на сумму не менее трех-шести месяцев. Чтобы отложить больше денег в свой чрезвычайный фонд, переведите все деньги, которые вы использовали для погашения своего долга, чтобы полностью пополнить свой чрезвычайный фонд.Постарайтесь сделать это как можно быстрее — за три-шесть месяцев. Подумайте о подработке или сверхурочной работе или найдите другие способы дополнительного заработка, если вы еще этого не сделали. И тогда вы можете начать инвестировать на пенсию, откладывать деньги на обучение своих детей в колледже и откладывать (чтобы заплатить наличными!) на крупные покупки, такие как новый автомобиль, отличный семейный отдых, новая мебель и многое другое.
Как только у вас будет полностью финансируемый чрезвычайный фонд, начните откладывать деньги в свой 401(k) на работе (или Roth IRA или другой доступный вам пенсионный счет) или увеличьте свои взносы, по крайней мере, до 10 процентов (и до 15 процентов) от вашего дохода.Здесь, опять же, настройте автоматические электронные переводы, чтобы деньги ушли из вашей зарплаты до того, как они будут потрачены. После того, как вы вложили достаточно средств, чтобы получить полное соответствие от вашего работодателя в вашей Roth или традиционной 401 (k), инвестируйте оставшуюся часть денег, выделенных на пенсионные сбережения, до тех пор, пока вы не достигнете 10 или 15 процентов своего дохода, в Roth IRA ( потому что у вас, вероятно, есть гораздо больше вариантов, доступных вам через брокерскую фирму, которая предлагает IRA Roth, чем через пенсионный план вашей компании, что означает, что ваш потенциал для более высокой нормы прибыли, вероятно, выше).Для получения дополнительной информации об инвестировании для выхода на пенсию, прочитайте эту статью.
Наконец, одновременно с увеличением отчислений на пенсионный счет (или раньше, если вы можете вписать это в свой бюджет) начните откладывать на более крупные покупки и расходы . Начните автоматически переводить деньги каждый месяц на сберегательный счет для той подержанной машины, которую вы хотите купить через несколько лет, чтобы заменить ту, на которой вы сейчас ездите. Если вы можете откладывать 200 долларов в месяц на машину, которую вы хотите купить через два года, то у вас будет около 5000 долларов на покупку этой новой машины плюс сумма, за которую вы можете продать свою текущую машину в то время — допустим, что это тоже было 5000 долларов.Таким образом, у вас будет 10 000 долларов, чтобы купить пятилетнюю машину за наличные! Таким образом, вы автоматически переводите эти 200 долларов каждый месяц на сберегательный счет и позволяете деньгам расти в течение следующих нескольких лет.
Именно так вы автоматизируете сбережения, погашение долгов и инвестиции, чтобы обрести финансовую стабильность и накопить богатство.
Подробнее об автоматизации ваших финансов читайте в этой статье.

9. Измените свое мышление, чтобы думать о долгосрочной перспективе.
Если вы когда-либо думаете только о краткосрочной перспективе — что вы хотите сделать со своими деньгами сегодня, или на этой неделе, или в эти выходные, или в этом месяце, или даже в этом году, — вы всегда будете на мели.
Чтобы накопить богатство и воплотить в жизнь свои финансовые мечты, вы должны думать о долгосрочной перспективе. Если вы не всегда хотите платить за автомобиль и если вы когда-нибудь захотите погасить ипотеку, вам нужно думать о долгосрочной перспективе. Если вы хотите избавиться от долгов по кредитной карте — навсегда! — вы должны думать о долгосрочной перспективе.
Если вы действительно хотите спланировать, как начать откладывать деньги на обучение ваших детей в колледже, а не просто думать, что вы знаете, что должны это делать, вам нужно думать о долгосрочной перспективе. Если вы хотите хорошо (или даже удивительно — это действительно возможно и, вероятно, не так тяжело, как вы думаете) выйти на пенсию, вы должны думать о долгосрочной перспективе.
Вероятно, это означает отказ от некоторых вещей, которые вам могут понадобиться сейчас, в пользу вещей, которые еще более важны для блестящего финансового будущего. Одну из моих любимых цитат можно применить к личным финансам: «Не отказывайтесь от вещей, которые вы хотите больше всего, ради вещей, которые вы хотите сейчас. Другими словами, не позволяйте еде вне дома, покупке нового модного автомобиля, покупке слишком дорогого дома, покупке слишком большого количества гаджетов и так далее лишать вас надежного и прекрасного будущего. Это того не стоит!

Заключение
Придумать, как начать откладывать деньги, не всегда просто. Я знаю, что трудно изменить привычки и добиться устойчивых изменений. Гораздо проще (по крайней мере, в краткосрочной перспективе) купить новую пару ботинок, другую сумочку или мотоцикл, чем сказать «нет».Легче сводить детей в Wendy’s на ужин или заказать пиццу, чем придерживаться своего плана питания. Но сбережения для достижения стоящих финансовых целей являются неотъемлемой частью вашего общего финансового успеха, потому что они позволяют вам не влезать в долги и накапливать богатство.
Я знаю, это сложно, но ты справишься! И я помогу. 🙂

Каковы ваши лучшие советы о том, как начать экономить деньги? Какие из перечисленных выше советов, по вашему мнению, будут наиболее полезными для вас, чтобы начать экономить деньги? Оставьте комментарий ниже и дайте мне знать ваши мысли!
.
Добавить комментарий Отменить ответ
Ваш адрес email не будет опубликован. Обязательные поля помечены *
Комментарий *
Имя *
Email *
Сайт