Семь вопросов начинающим инвесторам | Swedbank blogs

Если вы уже взвешивали идею сделать первые самостоятельные шаги в мире инвестиций, задайте себе эти семь вопросов. Они помогут принять решение, готовы ли вы начать уже сегодня.

Консультирует эксперт сферы инвестиций Swedbank Роландс Заулс.

1. Есть ли у вас финансовый резерв?

Вкладывать следует только те средства, которые не нужны для покрытия повседневных расходов. Если вы хотите финансовый резерв создать быстрее, сначала вам надо оценить свои доходы и расходы и найти способ разумно уменьшить траты.

2. С какой денежной суммы я могу начать?

Будет достаточно сравнительно маленьких сумм – вы можете начать, например, с 50 или 100 евро. Важно делать это регулярно и думать о своей долгосрочной цели. С течением времени сложные проценты делают свое дело – то есть деньги делают деньги, и маленькие суммы становятся больше.

Что такое сложные проценты? Например, если вложение в размере 100 евро в год принесет прибыль в 10%, то в конце года сумма составит 110 евро. Если все это накопление и на следующий год принесет прибыль в 10%, то сумма уже составит 121 евро (поскольку прибыль в 10% принесут уже накопленные 110 евро). Здесь важно обратить внимание на срок накопления – чем дольше период накопления, тем большее влияние сложные проценты имеют. Это, в свою очередь, означает, что очень важно своевременно принять решение о создании накоплений, поскольку в контексте долгосрочных накоплений и их отдачи большее значение будет иметь не величина взносов, а время начала накопления.

3. Сколько стоит инвестирование?

Если вы начнете с маленьких сумм, надо считаться с тем, что с инвестированием связаны известные расходы. Во многих случаях эти расходы могут быть не процентами от вкладываемой суммы, а конкретной комиссионной платой. Например, если вы хотите вложить 100 евро и вложение стоит 0,4% (мин.  10 евро), вам с учетом 100 евро это обойдется в 10 евро. Это значит, что в таком случае вы уже потеряете 10 процентов от прибыли. В свою очередь, при вложении 1000 евро 10 евро составит только 1 процент. Поэтому всегда важно изучить все связанные с вложением возможные расходы. Например, Swedbank предлагает решение, которое размер комиссий существенно уменьшает, – приобретение, продажа, обмен и держание фондов Группы Swedbank являются бесплатными. Единственные расходы, которые в случае такого вложения придется иметь в виду, – это связанные с фондами расходы, которые можно просмотреть в документах по основной информации каждого фонда. Если с вложения получите прибыль, помните, что к ней будут применены налоги. Срок оплаты применяемых налогов может зависеть от инвестиционного продукта, который вы будете использовать для держания своих ценных бумаг.

(adsbygoogle = window.adsbygoogle || []).push({});

4. Какой суммой я готов рисковать?

Инвестирование всегда означает и риск потери денег. Перед инвестированием обдумайте, каков ваш уровень толерантности риска, и выберите соответствующую инвестиционную стратегию. Обычно стратегии риска по уровням делятся на пять категорий: консервативная, умеренная, сбалансированная, активная и агрессивная. По каждой стратегии риска устанавливаются потенциальные прибыль и убытки. Например, агрессивная стратегия предполагает наибольшую потенциальную прибыль, но и максимальный риск убытков. Консервативный же подход, наоборот, предусматривает меньший риск убытков, но и меньшую потенциальную прибыль. Когда выбрана стратегия риска, вы можете рассмотреть возможности вложений по различным категориям активов (вложения в фонды, акции, облигации и др.), каждый из которых имеет свои инвестиционные риски. Например, если вы приобретаете акции одного предприятия и их цена падает по экономическим или другим обстоятельствам, следует считаться с тем, что вы можете потерять часть вложенной суммы или – в худшем случае – все вложенные деньги.

5. Какими будут срок и цель моих вложений?

Время вложения – одна из важнейших вещей. Чем раньше вы начнете вкладывать, тем больше времени у вас будет для приумножения прибыли.

Инвестиционная стратегия зависит от времени и цели. Чем дольше временной период, тем больший риск можно на себя взять. Если срок вложения короче, надо выбирать более консервативную инвестиционную стратегию. Например, если ваша цель – накопить 100 тысяч евро на старость, а сейчас вам 20 лет, вы можете взять на себя более высокий риск. Если ваша цель – вкладывать в течение одного года, а на следующий год эти деньги потратить, надо выбирать инвестиционные инструменты с более низким риском, например, сберегательный счет или депозит.

6. Как много мне надо знать о процессе вложения?

Инвестиции кажутся сложными, поэтому многие люди и не начинают ими заниматься. Прежде чем начать вкладывать, обдумайте, хотите ли вы решения об инвестициях принимать самостоятельно. Чтобы управлять отдельными ценными бумагами, требуются обширные знания и серьезный опыт в инвестиционной сфере. У вас достаточные знания и опыт или же вы все-таки хотите прибегнуть к помощи? Если у вас нет нужных знаний, стоит выбрать инвестиционные решения, при которых управляют вложениями другие (например, фонды Группы Swedbank или решение частного портфеля Swedbank).

Если вы хотите расширить свои знания, советуем найти время и почитать тематические книги, блоги (например, https://www.investopedia.com/) или посмотреть доступные в интернете видео.

7. Как я могу использовать налоговые льготы?

Для инвестиций стоит выбирать продукты, по которым имеют силу налоговые льготы. Сейчас в Латвии к таковым относятся 3-й пенсионный уровень и накопительное страхование жизни. Налоговые льготы означают, что вы до определенной суммы можете получать от государства возврат уплаченных налогов. За взносы в 3-й пенсионный уровень и накопительное страхование жизни, которые не превышают 10% от ваших годовых доходов брутто (зарплата до уплаты налогов), вы сможете получить возврат подоходного налога с населения в размере 20%. Эту сумму вы получите на расчетный счет и сможете сразу направить на накопление, увеличив его размер. Например, если вложите в 3-й пенсионный уровень 400 евро, в следующем году вы сможете вернуть 80 евро. Это обеспечивает дополнительную доходность в размере 20 процентов.

Заработать в интернете с помощью вкладов под высокий процент

Что означает слово «Хайп»?

«Хайп» — сокращенное слово на русском от High Yield Investment Program (HYIP), что означает высокодоходная инвестиционная программа. В подобные программы можно вложить денежные средства и получать высокий процент прибыли, который может достигать от 7% до 70% в месяц либо до 3% ежедневно, зависит от разработанных условий. Различные инвестиционные фонды предлагают различную периодичность по начислению процентной ставки — каждый день либо каждый месяц.

Стать участником хайпа не сложно, достаточно выполнить несколько простых действий на компьютере. Для начала необходимо пройти регистрацию в инвестиционном проекте и создать свой аккаунт. После чего открыть личный счет и получить кошелек в электронной платежной системе, самой приоритетной из которых выступает Perfect Money. Сумма вложений ограничивается только условиями программы, можно вложить в проект от 1$ до установленной предельной суммы.

На следующие сутки после создания вклада, вы станете получать прибыль с ваших вложений, если условиями не предусмотрены другие сроки. Все достаточно просто.

Откуда поступает заработок в хайпы?

Чтобы получать доход и выплачивать вкладчикам процент от вложенных денег, администраторы хайпов принимают участие в наиболее прибыльных программах:
— торговля валютой на рынке Forex;
— тотализаторы;
— фондовые биржи;
— другие инвестиционные проекты.

Наиболее часто встречаются хайп-проекты, работающие по методу Понци, где прибыль предыдущим вкладчикам выплачивается из суммы вкладов новых участников.

Реально ли возможно заработать при участии в HYIP?

Подобный вопрос будет интересовать любого, кто заинтересовался этим способом заработка в хайпах. Подчеркнем, что общая статистика не содержит утешительных результатов. В реальности зарабатывают в инвестиционных программах лишь 10% инвесторов. Проблема здесь содержится в том, что большинство проектов являются финансовыми пирамидами, которые существуют лишь из-за нового притока денежных вложений. Когда средств для выплат становится мало, то админ просто закрывает проект, а большое количество инвесторов терпят убытки. Поскольку и такие программы могут работать приличный период времени, то возможность заработать все-таки имеется. Основной целью инвестора является подобрать наиболее стабильный проект, который пользуется хорошей популярностью среди пользователей и создан с расчетом на длительный срок.

Существуют многочисленные программы для начинающих инвесторов, облегчающие поиск в выборе платежеспособных проектов. Однако, в первую очередь всегда посещайте инвестиционные форумы перед созданием личного вклада. Одним из лучших на данном поприще является инвестиционный форум MMGP, где сотни опытных инвесторов оставляют свое мнение, касающееся конкретного проекта.

Как происходит начисление процентов по вкладам?

Существует два основных способа начисления прибыли:
1. Ежедневное начисление процентов и вывод прибыли. В данном случае на внутренний баланс каждый день поступают начисления по вкладу, а тело депозита возвращается в конце установленного срока.
2. Одновременное начисление процентной ставки и депозита в конце срока. При этом вклад работает в течении выбранного периода, по кончании которого проценты вместе с телом вклада поступают на баланс счета, доступный к выводу.

Все условия выплат заранее оговариваются на сайте проекта.

Длительность сроков удержания депозита.

Сроки колеблятся от проекта к проекту. Отметим, что в основном в учет принимаются только рабочие сутки. Поэтому к указанному периоду необходимо добавить еще и выходные (нерабочие) дни, при условии, что на сайте не указано иное.

Как рассчитать свой доход?

Например, сли вам поступило предложение сделать вклад на 30 дней, следует учитывать, что из них рабочих будет порядка 22 дней. Следовательно, при расчете ежемесячного дохода необходимо умножать фактическое число рабочих дней на ежедневный процент, при этом депозит будет возвращен полностью.

Реинвестирование.

С целью минимизации рисков большинство инвесторов отдают предпочтения небольшим вкладам в различные хайп-проекты или частями в один проект. В данном случае основной капитал постепенно будет увеличиваться, а риск потери всей суммы денег будет миимальным.

Реинвестирование разумнее всего использовать когда начинаете получать первую прибыль. Так вы сможете получить несколько относительно невысоких выплат по различным депозитам, что в общей сложности даст весьма хорошую долю процента.

Стоит ли связываться с хайпами?

Перед инвестированием в хайпы нужно хорошенько усвоить и осознать тот факт, что такой способ заработка связан с огромными рисками. Собственно чем больше размер депозита, тем значительно больше риск его потери. Отличительной чертой хайп-проектов от инвестиционных фондов с низким уровнем риска является высокая процентная ставка по депозитам. Поэтому даже на маленькой сумме есть возможность заработать хороший капитал.

Если вы заинтересовались онлайн-инвестициями и готовы рискнуть собственными вложениями в хайпы, то сделайте все возможное, чтобы максимально обезопаситься от потерь. Для начала пробежите по основным инвестиционным форумам, воспользуйтесь возможностями программ-помощников и различных анализаторов, применяйте основные стратегии и правила инвестирования. Если вы еще «зеленый» в этом бизнесе, не вздумайте вносить все ваши сбережения в надежде сорвать куш, лучше мелкими вкладами приумножьте свой капитал, а только затем переключайтесь к серьезным инвестициям.

В чем заключаются действия инвестора?

— Инвестор открывает депозит.
— Периодически входит в личный кабинет аккаунта на сайте и производит вывод начисленных процентов или вклада.
— Перечисляет средства на кошелек платежной системы.
— Просматривает текущее положение в хайп-индустрии, отбирает наиболее стабильные и доходные программы для предстоящих вкладов.
— Анализирует риски и принимает окончательное решение по выводу денежных средств и реинвестированию.

Банкинг в смартфоне, инновации, конкуренция с наличными и «необанками». Интервью зампредправления UKRSIBBANK BNP Paribas Group Константина Лежнина

В первом квартале этого года доля безналичных платежей по объемам операций впервые превысила 50%, год назад было 45%. Насколько это удовлетворительные темпы роста, учитывая масштабную роль наличных в нашей экономике?

Это неплохо. Положительная динамика сохраняется, хотя в последнее время мы не наблюдаем стимулирования роста объемов безналичных платежей, как было в 2015-2017 годах, когда появились лимиты на операции с наличными, а НБУ начал более жестко контролировать операции банков с кэшем. На уровне экономики это были очень серьезные стимулы, но после этого подобных попыток стимулировать кэшлесс мы не видели.

То есть речь об административных мерах? Что можно ввести сейчас в Украине?

В некоторых странах продавать алкоголь и табак можно только при условии безналичного расчета. Дополнительный бонус здесь – при оплате картой можно определять возраст покупателя. Второе – в Германии еще 30 лет назад запретили выдачу зарплаты наличными, у нас до сих пор это можно делать через кассу. Аналогично – пенсии. И вообще – любые отношения между государством и гражданином можно полностью перевести в безналичную форму.

Если сравнивать нас с другими странами, 50% cashless – это много или мало?

Я бы рассматривал другой показатель – объем денежной массы (денежный агрегат М0) к ВВП. В прошлом году в Украине этот индикатор находился в районе 15%. Это уровень, например, Беларуси и некоторых африканских стран. Польша – около 7%, самые продвинутые – страны Северной Европы, у них около 2%.

Мы прогрессируем в этом смысле?

Да, определенное улучшение есть: в 2017-м было 17%. Но мы видим даже на примере Польши, что потенциал для развития cashless у нас все еще очень большой.

Давайте попробуем на максимально простых примерах объяснить – зачем вообще нужно развивать безнал в Украине, что это даст? Фактор удобства – да, понятно. Что еще?

Если совсем упрощать, то представим, что мы находимся на необитаемом острове. У вас есть 100 долларов, а я выполняю функцию банка. Пока деньги у вас в кармане, в нашей «необитаемой» экономике находится ровно 100 долларов. Но предположим, вы решаете обратиться ко мне с просьбой открыть «дебетовую карту» и кладете свои сбережения туда. Получается, что у вас все так же есть 100 долларов на счету в банке, но они есть и у меня – в кассе. То есть уже 200. Дальше – к нам приезжает «сосед» из другого острова, я выдаю ему кредитную карту на 100долларов. Что произошло? Экономика выросла втрое – и это на самых примитивных операциях.

Выходит, главный вопрос в такой системе – ее участники не должны сомневаться друг в друге?

Естественно, доверие – ключевой элемент. Финансовая часть экономики похожа на пирамиду: на вершине золотовалютные резервы, дальше – центробанк, который эмитирует гривню, ниже – банки, которые кредитуют, еще шире – всевозможные торговые и повседневные транзакции: отсрочки платежей, авансы и т. п. Если все в этой системе доверяют друг другу, денег в экономике много. Как только начинается кризис, эта «денежная елочка» сужается – не потому что деньги заканчиваются физически, а из-за всеобщего недоверия. Если возвращаться к примеру с островом, то вам достаточно снять из «банкомата» свои 100 долларов и наша экономика сократится втрое.

Усилилось ли доверие к украинским банкам за последние годы? Половина операций уже проходит через них, но насколько это можно считать« психологическим порогом»? Продолжат ли украинцы так же активно использовать карты?

Думаю, пока нельзя говорить о каких-либо «психологических порогах». Люди, которые принимают решение, снимать ли зарплату с банкомата или нет, руководствуются другим. Прежде всего речь о прошлом опыте, удобство использования карт в таком случае отходит на второй план. Опять-таки, цифру в 50% нужно детализировать: для этого хорошо походит еще один показатель: PV/TV ratio (Purchase Volume/Total Volume, объемы покупок к общим объемам операций – Ред. ). Он показывает соотношение торговых транзакций через POS-терминалы (Point of Sale, оплата в кассах магазинов. – Ред.) к общему объему операций по картам, включая снятие наличных в банкоматах. В 2018 году в Украине PV/TV составлял 28%, в 2017-м было 26%, в 2016-м – 23%. То есть наши органические темпы развития cashless – 2-3% в год: люди стабильно снимают значительную часть денег в банкоматах, но чуть больше покупок оплачивают картами.

До какого уровня может вырасти доля безнала?

Я вижу потенциал роста до 70%.

Вы говорите об отсутствии стимулов, но с другой стороны, мы видели очень серьезный скачек бесконтактных платежей, вызванный, в том числе, приходом в Украину Apple Pay и Google Pay. Почему contactless так «взлетел» у нас?

Это произошло благодаря платежным системам – именно они форсировали запуск в Украине бесконтактных технологий. Секрет их успеха прост – в любой стране, даже с очень высокой долей безнала, часть транзакций всегда будет проходить в наличной форме. Это, как правило, мелкие, но очень частые операции, например, в транспорте. Платить картой неудобно и долго – проще носить с собой небольшие суммы наличных. Бесконтактная технология решает эту проблему.

Бесконтакт повлиял на общую cashless-динамику?

Думаю, на общих цифрах это не особо отобразилось – как раз из-за мелких сумм. Но все равно это дало очень важный эффект – завести несущественные по объемам покупки в безнал обычно очень сложно.

В чем роль платежных систем в плане contactless?

Они дали банкам технологию токенизации (создание временного 16-значного номера платежной карты, который используется при каждой новой оплате, — Ред.), сделали ее доступной для всех участников рынка, помогли адаптировать под это банковские процессы. Решения с оплатой через мобильный телефон были на нашем рынке и до Apple Pay и Google Pay, но они были очень нишевыми, поскольку у каждого была своя специфика, потребителям это было сложно. Платежные системы очень упростили процесс, сделав его универсальным.

Бесконтактные карты уже стали безусловным требованием клиентов?

Я бы пока не стал говорить, что это требование абсолютного большинства, но у части клиентов такой запрос есть. В целом люди исходят из более широких потребностей, потому что базовый мотив, с которым они приходят к нам, это «у меня есть деньги, их нужно где-то хранить». Дальше – производные потребности: процент, платежи, которые обязательно не должны быть сложными, еще дальше – фишки, такие как бесконтакт, что безусловно повышает удобство. Поэтому для опытных клиентов это действительно must have, для большинства – просто приятный бонус.

Если говорить о продвинутых клиентах – как банки могут углубить взаимодействие с ними? Прорывными идеями на нашем рынке стали оплата картой в метро и мобильные кошельки. Какой следующий этап?

E-commerce. Большой и очень актуальный блок, поскольку по-прежнему серьезная часть покупок в интернете оплачивается по принципу cash on delivery – товар привозят, и вы платите за него наличными. Банки заинтересованы в том, чтобы перенести эти сделки на свои площадки. Но для этого нужно существенно облегчить сам процесс покупки в интернете. Как показывают наши наблюдения, даже кнопка «оплатить» на сайте торговца – это уже серьезное препятствие для покупателя. Поэтому нужно стремиться к оплате в «один клик». Это большое поле работы в плане диджитализации карт и соответственно безопасности платежей в интернете. Показательно, что в Украине Approval Rate (процент авторизированных оплат, – Ред.) составляет 87%. 13% отказов – это довольно много, их долю нужно уменьшать.

Считается, что причина и в самих торговцах – многие просто не хотят работать через банки, чтобы не «светить» свои обороты. Это по-прежнему масштабная проблема?

С одной стороны – да, но с другой, речь не только о предпринимателях, которые пытаются работать не совсем прозрачно. Безналичный платеж – это не самое дешевое удовольствие для торговцев. Многие просто не видят экономического смысла в том, чтобы работать с безналом. Хотя если правильно посчитать выгоду, то глобально безналичные платежи будут обходиться дешевле, чем весь цикл обслуживания наличных.

Но банки сами неплохо зарабатывают на инкассации налички – нет ли в этом конфликта, который тормозит развитие cashless?

Не то, чтобы конфликт, но некий «порочный круг» все же существует: большая часть клиентов получает зарплату в безналичной форме, но 2/3 денег снимают в банкоматах, дальше их тратят, допустим, в супермаркетах, которые возвращают деньги в банк, а ему в свою очередь наличные нужны, чтобы загружать банкоматы.

Хороший мобильный банкинг – must have для украинского потребителя, все крупные банки уже имеют современные приложения для смартфонов. Как теперь конкурировать на этом поле?

Действительно, сейчас команды разработчиков в банках максимальное внимание уделяют развитию приложений. Например, у нас функциональность мобильного банкинга уже шире, чем у веб-версии. Но ключевая вещь здесь даже не ассортимент, а UX (user experience, пользовательский опыт, – Ред. ) – конкуренция сосредоточена на нем. Это называется «синдром Excel». Excel – очень крутая программа, но большинство пользователей ценят ее не за невероятный диапазон возможностей, а за 2-3% простых функций, которые очень удобны и понятны на интуитивном уровне. С банкингом то же самое – нужно улучшать базовый функционал и конкурировать его удобством для клиента.

Какой практический вывод из этого – как именно нужно улучшать существующие сервисы?

Все сводится к максимальной экономии времени клиента и ускорения customer journey (путь потребителя, – Ред.). Это важнее, чем специализация и предоставление каких-то сложных услуг.

Многие банки сейчас переносят часть функций в мессенджеры, где контактируют с клиентами через чат-ботов. Насколько это востребованный ход среди наших потребителей?

Зависит от аудитории и, конечно, от задач, которые стоят перед клиентом. Например, большинство потребителей привыкло звонить в колл-центр, чтобы изменить лимит по карте или уточнить, прошла ли оплата по кредиту, хотя это легко можно сделать в мобильном приложении. Более молодая аудитория, постепенно начинает привыкать к альтернативным – более быстрым – каналам, но даже здесь с повышением суммы операции клиенту все равно важно услышать подтверждение от живого человека, что оплата прошла нормально. Даже молодой диджитальный клиент не будет покупать машину в кредит через мобильное приложение, хотя такая возможность есть – он обратится к менеджеру. Поэтому, думаю, банки продолжат развивать омниканальную модель в ближайшие годы: клиенты хотят иметь выбор, я еще не встречал людей, которые принципиально используют только один канал связи с банком.

Вы сказали, что 2/3 объемов по зарплатным счетам через банкоматы уходят в наличные. Насколько процент снятия наличных зависит от дохода клиента?

Зависимость очевидная: чем выше доход, тем больше безналичных платежей. Люди с небольшой зарплатой, как правило, снимают около 80% денег, у клиентов с доходом от 100 тыс грн доля безналичных платежей приближается к 90%.

Чем вы это объясняете?

Безналичные операции – это все-таки не совсем естественный для человека процесс. Логично, что люди с более высоким доходом банально чаще имеют дело с банком, поэтому разобраться с картами, комиссиями, остатками и прочими банковскими понятиями им проще. Остальным – проще и привычнее «работать» с наличными.

Некоторые ваши конкуренты пытаются выводить на рынок карточные продукты, у которых практически нет комиссий. Логика такая, что банк готов пожертвовать комиссионным доходом, лишь бы не раздражать клиента и таким образом стать для него основным транзакционным партнером. Потери можно компенсировать за счет interchange и процентного дохода. Стоит ли ожидать, что банки в скором времени начнут конкурировать такими продуктами?

Массового движения в эту сторону я не ожидаю, хотя снижение комиссий и особенно отказ от скрытых платежей – это действительно тренд. Полностью бесплатные транзакционные продукты – хорошая модель для взрывного роста и наращивания клиентской базы, поэтому ее часто берут на вооружение диджитальные банки. Но дальше на первый план выходит еще один тренд – требования регуляторов к капиталу, которые постоянно ужесточаются. В Украине пока аномальная ситуация с высокими ставками, поэтому проблем с доходностью на капитал нет. Но если посмотреть на практику Европы с США, то там этот показатель составляет 7-10% – этого недостаточно для того, чтобы считать модель с безкомиссионными продуктами устойчивой. Поэтому необанкам, которые активно наращивают клиентскую базу важно понимать, как они будут зарабатывать деньги в будущем, когда эффект роста закончится.

НБУ анонсировал внедрение в Украине Евродирективы PSD2, которая обещает перевернуть банковский рынок – главными бенефициарами должны стать финтехкомпании, банки, по идее, потеряют часть клиентской базы. Приживутся ли у нас новые правила, как банки будут к ним адаптироваться?

Однозначно приживутся – в этом нет ничего сложного, подобный путь прошла Европа со своими куда более неповоротливыми банками, чем у нас, мы должны сделать то же самое. Прежде всего потому, что это выгодно клиенту: вам удобно видеть остатки по счетам в нескольких банках в одном приложении, удобно инициировать платеж на сайте торговца без перехода в онлайн-банкинг и введения кучи реквизитов и т. п. Банки к этому подготовлены лучше всех остальных участников рынка – и технологически, и финансово. Что до потерь – безусловно, частью информации придется поделиться. Но это не значит, что мы не сможем предоставлять нашим финтех-партнерам премиум-услуги. Например, мы обязаны предоставить историю по остаткам клиента за 90 дней. Но если для принятия решения о выдаче кредита нужно больше информации – скажем, данные за год – мы ее с удовольствием предоставим. Но за дополнительную плату.

Интервью опубликовано 3 октября на Лига.net.

Стрельба в «Москва-Сити» долетела до колонии – Происшествия – Коммерсантъ

Пресненский суд Москвы вынес приговор по делу зачинщиков перестрелки, происшедшей в башне «Око» в «Москва-Сити» осенью 2017 года. Тогда во время празднования произошла перестрелка, в ходе которой один сотрудник ЧОПа погиб, еще пять человек получили серьезные ранения. Руководитель охраны совладельца башни ОКО Гавриила Юшваева Магомед Исмаилов, признанный основным инициатором перестрелки, получил 16 лет колонии, его подручный Эльдар Хамидов — 15 лет.

Магомед Исмаилов и Эльдар Хамидов в зависимости от роли каждого были признаны Пресненским судом виновными в покушении на убийство и приготовлении к нему, злостном групповом хулиганстве, незаконном обороте и хищении оружия (ст.ст. 105, 213, 222 и 226 УК РФ) и получили соответственно 16 и 15 лет. Прокуратура, напомним, просила для них с учетом того, что присяжные признали подсудимых виновными, не заслуживающими снисхождения, 19 лет 6 месяцев и 18 лет 6 месяцев соответственно.

Как не раз рассказывал “Ъ”, бывший спортсмен Исмаилов в то время, когда произошел конфликт в «Москва-Сити», возглавлял охрану совладельца башни ОКО Гавриила Юшваева. Последний в тот день приехал в башню на празднование юбилея «авторитетного» бизнесмена Дмитрия Павлова. Торжество проходило в ресторане, расположенном на четвертом этаже здания, на него были приглашены 250 гостей, планировались выступления ряда российских поп-звезд и артистов Cirque du Soleil. Однако празднование было сорвано.

Сначала на парковке перед башней водитель Maybach, на котором приехал господин Юшваев, вступил в конфликт с охранником мероприятия, затем к месту событий, как установил суд, подоспели около десятка охранников господина Юшваева, которые вступили сначала в словесную перепалку с чоповцами и подошедшими успокоить участников стычки сотрудниками Росгвардии, а затем начали перестрелку.

По версии следствия, приказ открыть огонь отдал именно подсудимый Исмаилов. Его подчиненные, по версии гособвинения, преследовали даже раненых и стреляли по ним уже на четвертом этаже здания.

Перестрелка привела к тому, что все гости праздника и приглашенные артисты разбежались. Во время нее Магомед Исмаилов, как отмечали представители Генпрокуратуры, завладел табельным пистолетом тяжело раненного росгвардейца Дмитрия Якобсона, отобрав его у подобравшего было ствол чоповца (это оружие в итоге бесследно исчезло).

Магомед Исмаилов (справа) после заседания суда

Фото: Эмин Джафаров, Коммерсантъ

Второй подсудимый, Эльдар Хамидов, по словам обвинителей, был активным участником конфликта. Как следовало из выступлений прокуроров, в начале стычки Хамидов, находясь на парковке, всячески способствовал разжиганию ссоры, угрожал расправой росгвардейцу Дмитрию Якобсону, а спустя несколько минут, плюнув в лицо одному из чоповцев, открыл стрельбу и ранил в голову росгвардейца Дмитрия Иванчева. Затем, находясь уже на четвертом этаже башни, как следовало из выступления гособвинителей, подсудимый из боевого оружия попытался добить выстрелами в упор раненого чоповца Кирилла Титоренко, которого принесли к тому времени с первого этажа. Потерпевший в итоге получил четыре ранения, два из них в голову, и выжил чудом.

Александр Александров, Владислав Трифонов

IPO и частные компании США: как инвестировать в акции из России

Бизнес Интеграция 12 Ноября 2020 14:5312 Ноя 2020 14:53 | Поделиться

Пандемия изменила ландшафт фондовых рынков и породила спрос на акции компаний-гигантов, значительная часть которых представляет американский технологический сектор. Из-за этого выросла популярность IPO, но этот инструмент напрямую доступен только резидентам США. Проблему решают фонды-посредники, но работа с ними тоже требует определенной подготовки.

Что происходит с финансовым рынком США

Пандемия и глобальный карантин в 2020 г. кардинально изменили финансовую политику в ведущих странах. Следствием этих явлений стало полное изменение ладшафта фондовых рынков.

Ключевым финансовым рынком мира остаются Соединенные Штаты. Весной 2020 г. правительство вместе с Федеральной резервной системой, выполняющей функции центрального банка, приняли масштабную программу поддержки экономики и финансовой системы.

На практике эти меры начали реализовывать уже после того, как в середине марта на фондовом рынке произошел обвал, вызванный шоком из-за массового локдауна. Это привело к резкому «отскоку» от дна цен на акции и прочие финансовые активы. Кроме того, в марте американское правительство начало рассылать знаменитые «чеки» для материальной помощи в карантине — по $1200 каждому гражданину.

Три этих фактора — обвал рынков и их резкое восстановление, а также карантин и свободные наличные у обычных людей — привели к массовому притоку новых инвесторов на фондовый рынок. В целом ключевые индексы показали внушительные темпы восстановления, а брокеры отчитались о миллионах новых клиентов.

У этого «фондового хайпа» были свои фавориты — это акции технологических компаний. Главными бенефициарами оказались крупнейшие техно-компании из так называемого списка FAANG: Facebook, Amazon, Apple, Netflix, Google (Alphabet). Однако инвесторы также охотно покупали акции молодых, но перспективных компаний. Пожалуй, самый яркий пример подобного тренда — это компания Tesla, стоимость акций которой выросла за несколько месяцев на сотни процентов.

Высокий спрос на инвестиции в технологический сектор породил и другой ключевой финансовый тренд — это участие в первичном размещении компании на бирже, или IPO. Однако сейчас фокус смещается в сторону pre-IPO. Ниже постараемся подробно рассказать об обоих форматах инвестиций, сравнить их между собой и описать преимущества для инвесторов.

В США IPO является одной из главных стадий роста любой компании, так как является эффективным способом привлечь большой объем инвестиций для дальнейшего масштабирования бизнеса. В то же время первичные размещения на бирже особенно популярны среди технологических компаний.

Для инвесторов же первичное размещение — это способ заработать относительно безопасно и быстро. Когда на рынке есть аппетит на акции размещаемых компаний, есть достаточно высокая вероятность того, что стоимость ценной бумаги за короткий срок после IPO вырастет на десятки процентов. Именно поэтому IPO так популярны в 2020 г.

Как россияне могут инвестировать в американские IPO и зачем нужен календарь IPO

Впрочем, для инвесторов существуют достаточно серьезные ограничения на участие в IPO. Прежде всего, напрямую в них могут участвовать только резиденты США, но не граждане других стран. Выходом здесь могут служить фонды-посредники. Однако даже в США лишь немногие брокеры предлагают инвестиции в IPO, и обычно в них высокий «порог входа», то есть минимальный размер вложения — десятки тысяч долларов.

В России, которая удалена от финансового рынка США, работают всего несколько компаний, предлагающих посреднические услуги для участия в IPO. Но среди них лишь одна компания — United Traders — предлагает инвестировать в IPO с минимальным порогом ниже $1000. Точнее, есть только одно ограничение — цена одной акции, которая может варьироваться от $10 и выше, но обычно не превышает $50.

Подчеркнем, United Traders не использует деньги клиента: он сам принимает решения и самостоятельно управляет своими инвестициями через специальную цифровую платформу. Платформа предлагает для этого все необходимые инструменты, как в любом другом финансовом сервисе: личный кабинет и счет, разные опции пополнения и вывода средств, подробная история операций и архив инвестиций.

Главная услуга платформы United Traders — это доступ к инвестициям в компании, которые выходят на IPO. Все доступные на данный момент IPO публикуются на сайте компании. Каждый пользователь платформы может по своему желанию составить личный календарь IPO, в которых участвует. Он позволит отслеживать, когда именно будет закрыта инвестиция, и планировать доходы от инвестиций.

Составить такой календарь не составит труда. Как было сказано выше, IPO имеют конкретную «точку отсчета» — день, когда компания проводит размещение. Существует и «точка выхода», когда акции инвестора продаются, и фиксируется результат. Примерная дата указывается еще на этапе перед IPO. Пользователю не нужно заботиться о закрытии инвестиции в выгодный момент — за него это делает United Traders. Хотя при желании можно воспользоваться функцией досрочного выхода в личном кабинете.

Почему IPO — самый популярный вид инвестиций

Разберем подробнее механизм IPO. Когда компания, будучи частной (в российской терминологии — «закрытой») работает уже несколько лет, и у нее есть стабильный прибыльный бизнес, но ей необходимо дополнительное финансирование, чтобы расти дальше, она может решить эту проблему путем размещения на бирже.

В рамках данной процедуры компания продает внешним инвесторам часть своих акций. Процедура IPO строго регламентирована. Компания подает заявку на проведение IPO в государственную Комиссию по ценным бумагам (SEC), этим же действием она официально и публично объявляет об этом всему рынку. Обычно заявка подается за две недели до проведения IPO.

Начинается сбор заявок на покупку акций на IPO по определенной цене — этим занимается андеррайтер (профессиональная организация, обычно инвестиционный банк). Цена одной акции определяется исходя из общей оценки стоимости компании и числа ее акций. Акции приобретаются по фиксированной цене, а после IPO начинают торговаться на бирже. После IPO цена акций определяется уже спросом и предложением на открытом рынке. Вместе с тем закон запрещает инвесторам, купившим акции на IPO, продавать их в течение трех месяцев после размещения.

Как уже было отмечено, после мартовского обвала американский фондовый рынок стал «бычьим» — это значит, что спрос значительно превышает предложение. Вероятность успеха IPO на таком рынке гораздо выше. Поэтому вместе с общим хайпом вокруг рынка акций наступил также «бум IPO»: на бирже начали размещаться множество компаний. И благодаря высокому спросу многие IPO показали кратный рост цен акций.

Средняя доходность IPO, доступ к которым давала United Traders, с 2015 по 2019 гг.
Скриншот с главной страницы сайта unitedtraders.com. Там же доступны данные о доходности по каждой компании

Таким образом, IPO выгодны и компаниям, которые их проводят, и инвесторам, которые в них участвуют. Поэтому инвестиции в IPO являются одними из самых привлекательных на рынке.

Акции IPO — в чем их главное «проклятие»

Итак, IPO находятся на пике популярности, но ажиотаж своеобразным проклятием этого типа инвестиций. Размещаясь на бирже, компания продает ограниченное число акций. Но из-за высокого спроса инвесторы хотят купить гораздо больше акций на IPO, чем реально доступно. Зачастую спрос превышает доступное предложение в разы.

В последние годы такая ситуация стала обычной для IPO. На этот случай есть свой порядок действий — эмитент снижает аллокацию (долю исполнения заявки, поданной инвестором) в соответствии с соотношением спроса и предложения. Иными словами, если компания продает акций на $100 млн, а инвесторы подали заявки на $1 млрд, тогда каждый из них получит только 10% от запрошенной суммы акций.

Это приводит к снижению реальной прибыли, что замечают и пользователи United Traders, о чем в том числе оставляют отзывы.

Из-за высокого спроса компания была вынуждена изменить алгоритм распределения акций между своими пользователями. Теперь, если суммы заявки хватает на то, чтобы купить хотя бы одну акцию с текущей аллокацией, инвестор получает акции. Если суммы заявки не хватает, то сумма полностью возвращается на счет. Так United Traders не занижает аллокацию крупных заявок, а мелкие получают акции в соответствии с аллокацией. Тем не менее, в целом проблема низкой аллокации осталась.

Pre-IPO: думать на шаг вперед

Стремясь решить проблему низкой аллокации, лишь недавно в США обратили пристальное внимание на рынок частных компаний — то есть тех компаний, которые еще не торгуются на бирже, то есть не прошли через IPO. Согласно стереотипам, купить акции можно только на публичном рынке, то есть на бирже.

На самом деле, акции частных компаний купить можно. Однако до последнего времени это было доступно лишь немногим. Обычно частные компании продают свои акции ранним инвесторам или специализированным фондам, а также раздают в виде поощрения сотрудникам.

От них акции могут попасть в свободный оборот на внебиржевом рынке. Долгое время на этом рынке присутствовали только крупные специализированные организации, фонды и крупнейшие инвесторы. Сейчас этот рынок выходит из тени. Некоторые американские брокеры даже начали предлагать услуги покупки частных компаний. Основным спросом на этом направлении также пользуются технологические компании.

Это последний тренд 2020 г. в США, так как такие инвестиции имеют одно важное преимущество перед IPO — 100-процентную аллокацию. В России инвестиции в частные технологические компании пока предлагает только United Traders. Другими словами, ее клиенты получают столько акций, сколько указывают в своих заявках.

Как и при любых других инвестициях, при вложении в частные компании есть риск. Если вкладываться в компанию на ранней стадии ее развития, то есть риск того, что компания не сможет вырасти, занять долю на рынке и выйти на биржу. В United Traders придумали, как минимизировать такой риск. На своей платформе компания начала предлагать инвестиции типа pre-IPO — то есть вложения в компании, которые уже имеют стабильный бизнес и, соответственно, относительно скоро выйдут на IPO.

Некоторые pre-IPO, в которые можно инвестировать на платформе United Traders.

Таким образом, pre-IPO, с одной стороны, позволяет убрать риск низкой аллокации, а с другой — сократить уровень бизнес-риска и время самой инвестиции. Для инвестора такой сценарий является оптимальным.

В то же время, нужно помнить о том, что инвестиции в pre-IPO — это инвестиции на более долгий срок. Если при IPO от «входа» до «выхода» в инвестицию проходит около 4 месяцев, то при pre-IPO этот срок составляет уже год-полтора. Точный срок назвать не может никто, поскольку компания держит планы на IPO в секрете и не объявляет о них до последнего момента.

Соответственно, и в календарь инвестиций pre-IPO добавить сложно, поскольку изначально неизвестна дата «выхода». В то же время, существует ряд косвенных признаков, по которым аналитики определяют, что компания готовится к IPO.

Подробнее об инвестициях в частные компании можно узнать в документальном фильме, который сняла команда United Traders.

Инвестирование небольших сумм денег | Стоит ли оно того? — Финансовый компьютерщик

Если у вас есть только небольшая сумма денег для инвестирования каждый месяц, вы можете задаться вопросом, зачем беспокоиться?

Но вот в чем дело.

Вложение небольших сумм денег, особенно в молодом возрасте, безусловно, того стоит. Из-за сложных процентов небольшие вложения, которыми правильно управлять, могут вырасти в значительную сумму денег. Например, если вы инвестируете 100 долларов в месяц в возрасте от 31 до 65 лет, при средней доходности 10%, к 65 годам у вас будет 379 664 доллара.

Сумасшедший, не правда ли? Ваши общие инвестиции за эти 35 лет составили всего 42000 долларов. Другими словами, вы заработаете 337 663 доллара.

Стоит ли вам эта сумма? Конечно, для меня!

В следующем разделе этой статьи мы более подробно остановимся на том, почему стоит инвестировать небольшие суммы денег, обсудив сложные проценты и то, как они работают.

Что такое сложный процент?

Хотя я обычно даю здесь какое-то определение сложных процентов, я попытаюсь объяснить это вам сам — страшная мысль, которую я знаю.

Во-первых, термин «сложные проценты» может вводить в заблуждение, потому что акции не приносят процентов. Они могут приносить дивиденды и прирост капитала, но не проценты.

Однако по какой-то причине рост портфеля акций за определенный период времени часто относят на счет «сложных процентов». Я не понимаю, но я просто с этим согласен.

К сведению, я могу на протяжении всей статьи называть сложные проценты «сложным ростом».

Ладно, идем дальше.Сложный процент часто называют процентом на ваш интерес. Или рост по вашему росту.

Так, например, если вы инвестируете 1000 долларов в акции и ничего больше, долларовая стоимость 10% -ной прибыли будет постоянно расти и увеличиваться с течением времени.

В первый год 10% -ный доход от 1000 долларов составит 100 долларов.

Однако во второй год эта 10% -ная доходность основана на 1100 долларов (1000 долларов + 100 долларов), поэтому ваша прибыль во втором году будет на 10 долларов больше, чем ваша доходность за предыдущий год.

И так далее и тому подобное. Ниже я включил таблицу, которая покажет вам, как этот сценарий будет развиваться в течение 35 лет.

Итак, как видите, эта небольшая инвестиция в 1000 долларов выросла до 28 102 долларов за 35 лет, несмотря на отсутствие дополнительных инвестиций.

В наши дни вам понадобится более 28 000 долларов для выхода на пенсию, но помните, что эта сумма была накоплена за счет единовременной инвестиции в размере 1000 долларов, без каких-либо дополнительных средств.

Общий доход от этих инвестиций составляет 27 102 долларов США.

Что, если вы решили добавить к этим инвестициям 100 долларов в месяц? Что ж, тогда ваша сумма через 35 лет будет 367 981 доллар.

Подумайте об этом на секунду. Ваши дополнительные инвестиции в размере 42000 долларов (1200 долларов в год x 35 лет) увеличили вашу прибыль почти на 340000 долларов.

Опять же, оно того стоит?

Если вы можете найти в своем бюджете 100 долларов в месяц для инвестирования, я настоятельно рекомендую вам это сделать.

Сложные проценты — это очень мощная сила, но сначала вам нужно сдвинуть с мертвой точки.Если у вас есть только небольшая сумма для инвестирования, это совершенно нормально, но убедитесь, что вы ее вкладываете.

Не думайте, что это не имеет значения, потому что, как показано и обсуждалось выше, ЭТО СТОИТ.

Но послушайте, не верьте мне на слово, посмотрите, что Альберт Эйнштейн сказал о сложных процентах.

Он был прилично умным парнем, верно?

Как инвестировать с небольшой суммой денег

Хорошо, теперь вы знаете, что вложение даже небольшой суммы денег, безусловно, того стоит в долгосрочной перспективе.

Все, что вам нужно, это немного денег, времени и средней рыночной доходности. Это не сложно!

Но как именно инвестировать деньги, если их у вас совсем немного? Проницательный вопрос — позвольте отдать свои два цента.

Если у вас есть небольшая сумма денег для инвестирования, покупка ETF или паевых инвестиционных фондов — отличный вариант для вас. Поступив так, вы сможете легко диверсифицировать свой портфель, вложив всего несколько средств.

С учетом сказанного, это также зависит от ваших инвестиционных целей. Если ваша цель — получить 25% прибыли в течение следующих 3 лет, хорошо диверсифицированный портфель, вероятно, не лучший вариант. Вам нужно будет инвестировать в растущие акции и делать ставку на успех компании — гораздо более рискованный вариант.

Однако для целей этой статьи я предполагаю, что вы хотите инвестировать в долгосрочной перспективе — и по этой причине я лично рекомендовал бы более диверсификацию.

Диверсификация — это стратегия управления рисками, которая объединяет в портфель самые разные инвестиции.

Investopedia

Что такое паевой фонд

Паевой инвестиционный фонд — это инвестиционный фонд с профессиональным управлением, в который входят деньги многочисленных инвесторов.

Если вы инвестируете в паевой инвестиционный фонд, вы, вероятно, инвестируете в широкий спектр ценных бумаг. Прежде чем выбрать фонд для инвестирования, обязательно ознакомьтесь с фактами о фондах.

Я добавлю сюда ссылку, чтобы показать вам, как выглядит проспект эмиссии.

Главное, что я хотел бы здесь проанализировать, — это исторические показатели фонда.

Кроме того, проверьте комиссию MER и убедитесь, что она не слишком высока. Поскольку этими средствами управляют профессионально, сборы могут быть довольно высокими.

Наконец, посмотрите на авуары фондов. В какие именно компании вы инвестируете? Вы хотите вложить свои деньги в эти компании?

Как приобрести паевые инвестиционные фонды

Например, у вашего банка, скорее всего, будет инвестиционный филиал, и они с радостью помогут вам инвестировать в паевые инвестиционные фонды.

Например, вот список (включая ссылку) всех паевых инвестиционных фондов Scotiabanks.

Хотя это может быть хорошим вариантом, будьте осторожны, чтобы не поддаться соблазну инвестировать в фонды только потому, что это рекомендует финансовый консультант в вашем банке.

Краткое примечание №1. Финансовые консультанты тоже часто бывают продавцами, и чем больше денег они заставят вас вложить, тем больше они зарабатывают. Помни это.

Кроме того, существуют финансовые учреждения, такие как Assante Wealth Management, Fidelity и SunLife Financial, которые также выпускают паевые инвестиционные фонды для инвесторов.

Что такое ETF?

ETF очень похож на паевой инвестиционный фонд, но в отличие от паевых инвестиционных фондов, ETF торгуются на фондовых биржах.

Думайте об ETF как о взаимном фонде, который торгуется как акция.

ETF

часто отслеживают индексы, такие как S&P 500. За счет отслеживания конкретного индекса ETF часто управляются пассивно, что приводит к гораздо более низким комиссиям за управление.

Подобно взаимному фонду, прежде чем выбирать ETF для инвестирования, посмотрите, как ETF работал с течением времени, посмотрите на комиссии, связанные с покупкой ETF, и убедитесь, что у вас есть общее представление о том, в какие компании вы инвестируете. внутри ETF.

Как купить ETF

Если вы когда-либо раньше покупали акции, вы покупаете ETF таким же образом.

Если вы решите инвестировать свои средства в ETF, вы можете сделать это через брокерские счета, такие как Robinhood или Questrade.

Альтернативой этому может быть вложение денег с помощью Робо-советника.

Робо-консультанты — это компании-разработчики программного обеспечения, которые инвестируют деньги своих клиентов, используя высокотехнологичные алгоритмы и передовую автоматизацию, в отличие от принятия решений человеком.

Популярные компании-консультанты по роботам включают Wealthsimple, Betterment или Wealthfront.

Заключение

В заключение, вложение небольшими суммами, безусловно, того стоит. Из-за сложных процентов небольшие вложения могут со временем привести к большим доходам.

Если вы похожи на меня, то главное — инвестировать в долгосрочную перспективу. Мне не нужен хоум-ран, стабильный доход в 8-10% на протяжении моей жизни сделает меня богатым, и поэтому мне нравится диверсификация.

Но если у вас есть небольшая сумма денег для инвестирования, вы не сможете должным образом диверсифицировать свой портфель, если вы покупаете отдельные акции или облигации, это будет слишком дорого.

Вот почему я рекомендую инвестировать в паевые инвестиционные фонды и ETF, если у вас есть небольшая сумма для игры.

Но даже если у вас есть больше денег, чтобы инвестировать в дальнейшей жизни, эти финансовые инструменты по-прежнему являются для вас отличным вариантом.

Прежде чем вкладывать деньги, проведите небольшое исследование.Вам не нужно тратить на это целые дни напролет, но определенно дайте себе несколько часов, чтобы просмотреть такие вещи, как:

• Сборы
• Прошлые результаты
• Холдинги

Наконец, никогда не бывает плохой идеей получить непредвзятое второе мнение, прежде чем делать какие-либо инвестиции.

Ваш финансовый консультант может быть отличным, но они также могут быть ослеплены большими комиссионными чеками, которые они заработают за то, что заставят вас вложить дополнительные 5000 долларов.

Хорошо, на этом все для меня, но я призываю вас начать инвестировать, малые или большие, просто начните.

Получите этот снежный ком и смотрите, как он идет.

Компьютерщик, вых.

9 небольших капиталовложений, которые позволят вам инвестировать небольшие суммы в 2020 году

Серьезное отношение к своим финансам и своему будущему требует от вас понимания инвестиций, приносящих доход. Как подразумевает термин «богатство», цель состоит в накоплении большого количества ценных активов или денег. Чтобы начать свою инвестиционную карьеру, вам нужно будет найти инвестиционные инструменты, которые требуют небольших капиталовложений, но обеспечивают стабильную прибыль с течением времени.

Другими словами: Как можно вложить небольшие деньги?

Что такое низкие капитальные вложения?

A капиталовложения — это сумма денег, которая требуется для инвестирования.

Когда термин «низкие капиталовложения» используется в контексте , инвестирующего , он означает сумму денег, которая вкладывается в инвестицию с ожиданием получения возврата на ваши деньги с течением времени.

Когда этот термин используется в контексте business , это деньги, вложенные в коммерческое предприятие с ожиданием их возврата, плюс больше.

Инвестирование — один из самых разумных способов использовать свои деньги. Вместо того, чтобы вкладывать деньги в то, что вы хотите сейчас, инвестирование позволяет вашим деньгам со временем накапливаться (расти).

Как говорит Уоррен Баффет, «Восьмое чудо света увеличивает проценты».

Использование небольших капиталовложений для получения пассивного дохода

Если вы новичок в инвестировании, одним из самых больших препятствий будет поиск инвестиций, в которые вы можете вложить небольшую сумму аванса.

Если у вас сейчас есть только 500 или 1000 долларов, но вы хотите начать инвестировать, вам нужно будет узнать о небольших капитальных вложениях и о том, как инвестировать в рамках бюджета.

В будущем, когда вы будете зарабатывать больше денег и увеличивать свой собственный капитал, инвестировать станет намного проще, потому что вы получите квалификацию аккредитованного инвестора.

Но что вы делаете сейчас, пока только начинаете?

Действительно ли возможно создавать потоки пассивного дохода вне работы, если у вас есть лишь небольшая сумма денег?

Короткий ответ — ДА.Независимо от того, сколько у вас денег прямо сейчас, есть способы переместить их в инвестиционные инструменты, где вы можете начать получать потоки пассивного дохода уже сегодня.

Если бы я был вашим наставником, я бы сначала посоветовал вам зарабатывать 100 долларов пассивного дохода в месяц. Затем, когда пассивный доход станет для вас «реальным», мы будем работать вместе, чтобы увеличить это число.

Лично у меня было достаточно пассивного дохода, чтобы заменить активный доход к 30 годам.Но на самом деле возраст значения не имеет. Важно то, что когда дело доходит до создания источников пассивного дохода, каждый может это сделать, если его научат правильному подходу.

Если вы еще не достигли финансовой свободы, скорее всего, ваши родители и учителя научили вас использовать варианты инвестирования, такие как 401 (k), которые отделяют вас от ваших денег на десятилетия и серьезно ограничивают ваши возможности инвестирования.

Сегодня существует множество небольших капиталовложений, которые приносят высокую доходность, многие из которых предусматривают ежемесячные или ежеквартальные выплаты инвесторам, а также имеют тенденцию к увеличению стоимости со временем.Так вы создаете богатство. и одновременно оплачивают ваши ежемесячные расходы.

В этом контексте давайте рассмотрим, что такое низкие капитальные вложения и как вложение небольших сумм денег может помочь вам стать финансово свободным.

9 лучших инвестиций с низким капиталом на 2021 год

Когда мы думаем об инвестициях, мы должны думать о двух вещах. Во-первых, какова прибыль от ваших инвестиций? Другими словами, какой процент от ваших инвестиций потенциально может увеличиться с течением времени?

Во-вторых, мы должны подумать о силе сложных процентов.Может показаться нецелесообразным вкладывать свои 2000 долларов прямо сейчас, когда вам не хватает аренды и продуктов. Это мнение может измениться, если вспомнить, что через несколько лет эта сумма вырастет до десятков тысяч долларов.

Помните об этих идеях при рассмотрении следующих инвестиционных возможностей.

1. Выплата долга по кредитной карте

Погашение долга по кредиту, возможно, лучший способ инвестировать деньги на ранней стадии. Хотя вы не будете получать доходы, которые поступают прямо на ваш банковский счет, вы избавите себя от необходимости тратить огромные суммы наличных на свои счета.

Процентные ставки по кредитным картам очень высоки. В некоторых случаях они могут подниматься примерно до 25% годовых, и эти ставки заставят вас вечно гоняться за своими счетами.

Если у вас есть деньги для погашения задолженности по кредитной карте, самое разумное, что вы можете сделать, — это позаботиться о ней сейчас.

Если у вас нет денег для погашения долга по кредитной карте, я настоятельно рекомендую объединить платежи по кредитной карте с помощью ссуды с более низкой процентной ставкой от банка или кредитора.Если вы должны 10 000 долларов или больше, это, вероятно, сэкономит вам тысячи долларов.

Например, Fiona предлагает варианты кредитования для рефинансирования или консолидации долга по кредитной карте. Он позволяет легко сравнивать кредиторов, которые хотят объединить платежи по кредитной карте в единый ежемесячный платеж.

Еще один вариант, который мне нравится, — это LendingClub, одноранговая кредитная компания, которая, помимо других типов ссуд, предлагает ссуды для рефинансирования кредитных карт.

Очевидно, что цель здесь — получить личный заем под низкую процентную ставку, что сэкономит вам тысячи долларов, которые в противном случае вы бы задолжали компаниям, выпускающим кредитные карты.

2. Инвестируйте с помощью Diversy Fund

DiversyFund — это сайт, который позволяет вам инвестировать свои деньги в диверсифицированный портфель недвижимости.

Это альтернативный вариант инвестирования, который дает вам доход, который зачастую выше, чем у акций или облигаций. Фонду также принадлежат материальные активы в виде коммерческой недвижимости, в частности, жилые комплексы в Калифорнии и Техасе.

Лучше всего то, что вы можете начать инвестировать всего с 500 долларов и получить желаемый доход в размере 7% плюс часть всего дохода, который этот фонд зарабатывает сверх этого.

Diversy Fund — это интересный способ окунуться в мир инвестирования в недвижимость без необходимости приобретать, владеть или управлять недвижимостью самостоятельно.

3. Инвестируйте с помощью FundRise

FundRise — это краудсорсинговый фонд недвижимости, который имеет впечатляющие показатели годовой доходности от 8,7 до 12,4 процента. Компания позволит вам инвестировать в недвижимость онлайн через электронный инвестиционный фонд недвижимости, называемый e-REIT.

Мне нравится, что FundRise исторически выплачивал инвесторам 8–12% прибыли за последние 20 лет, имел их фонд, обеспеченный реальными («твердыми») активами, и позволял вам инвестировать всего за 500 долларов.

Этот низкий порог для начала делает Fundrise доступным для большинства начинающих инвесторов. Впечатляет то, что итоговая 20-летняя годовая доходность компании составила 12,3%.

4. Cardone Capital

Исторически лучшие возможности инвестирования в недвижимость были доступны только тем, у кого были миллионы долларов. Cardone Capital меняет эту игру, предоставляя вам доступ к огромным возможностям инвестирования в недвижимость, для которых не нужно быть богатым.

Cardone Capital позволяет вам инвестировать в огромные жилые комплексы стоимостью от 10 до 100 миллионов долларов, получая доступ к сделкам с недвижимостью, которые вы никогда не сможете купить сами.

Вы можете начать инвестировать с ними примерно за 5000 долларов, и исторически фонд достиг впечатляющей внутренней нормы доходности (IRR) в 15%.

Вы можете инвестировать всего лишь в 5000 долларов в их фонд регулирования A + (Cardone Equity Fund VI, LLC). Или вы получите немного больший доход от инвестиций, вложив минимум 100 000 долларов в один из их фондов для аккредитованных инвесторов, то есть их фонды для лиц с высоким доходом и / или чистым капиталом.

5. Приложение Robinhood

Robinhood — невероятное приложение для инвестирования, потому что оно предлагает инвестирование без комиссии.

Впервые в истории (насколько мне известно) он позволяет вам размещать столько сделок без комиссии с акциями, фондами и опционами, сколько вам нужно. Традиционно большинство инвестиционных платформ, даже дисконтные брокеры, взимают комиссию за торговлю.

В то время как некоторые из его конкурентов теперь также предлагают бесплатные торги, Robinhood также позволяет вам бесплатно торговать криптовалютой, что крайне необычно.

У него минимальный депозит 0 долларов, и вы можете инвестировать в тысячи акций всего за 1 доллар.Кроме того, он будет выплачивать вам 0,30% годовых * на не вложенные деньги. Хотя это небольшая сумма, она больше, чем у большинства банков.

Хотя инвестиционные решения будут зависеть от вас, это недорогой и бесплатный способ начать покупать или торговать разнообразными инвестициями.

6. Опционы на акции

Опционы на акции — отличный способ заключить потенциально прибыльное соглашение с очень низкой предоплатой. Опционы имеют тенденцию быть более рискованными, чем инвестирование в обычные акции, но первоначальные вложения невелики, а доходность может быть высокой.

Опцион на акции дает вам право купить или продать акции по согласованной цене в согласованный период времени. Тем не менее, вам не нужно продавать эту долю позже, если вы не хотите.

Поскольку Covid-19 оказал сильное влияние на мировые рынки, вы могли бы заработать много денег, торгуя опционами на акции за последние 12 месяцев.

7. Залог по ипотечному налогу

Залог по ипотечному налогу — еще один прибыльный вариант инвестирования, о котором многие люди не знают.При таком подходе вы можете зарабатывать более 18% годовых без необходимости владеть собственностью.

Принцип действия залогового налога на ипотеку заключается в том, что, когда владелец собственности не платит налоги на недвижимость, округ, в котором находится недвижимость, может продать свое налоговое залоговое право.

Лицо, которое покупает это налоговое удержание, имеет право (но не обязанность) лишить права выкупа собственности, если владелец не выплатит налоги, покрытые вами, плюс проценты. Короче говоря, инвесторы покупают залоговое имущество на аукционе, уплачивая причитающиеся налоги на недвижимость в обмен на право получить обратно эти деньги плюс проценты от собственника.

Если владелец дома не платит, то вы лишаетесь права выкупа собственности и получаете титул, чтобы получить задолженность по налогам, штрафам и сборам.

Вы можете инвестировать в залог по налогу на ипотеку через правительство округа. В большинстве округов ежегодно проводятся продажи налогового залога и онлайн-аукционы.

Обычно для этого требуется предварительная регистрация и небольшая плата.

8. Микро-венчурное инвестирование

Исторически венчурное инвестирование было возможно только для богатых людей, у которых были большие суммы денег, которые они могли разбрасывать.Сегодня все изменилось.

С такими сайтами, как MicroVentures, вы можете действовать как крупные венчурные капиталисты, но в небольших масштабах. Вы можете использовать эти платформы для покупки инвестиционных возможностей в Интернете, инвестируя в стартапы всего за 100 долларов.

Здесь вы можете увидеть текущие возможности компании по привлечению средств и их прогнозируемую прибыль.

Если вы видите потенциал, вы можете добиться отличной прибыли, инвестируя небольшие суммы денег в компании на ранних стадиях и на стадиях роста.

9. Одноранговое кредитование

Одноранговое кредитование — это процесс ссуды денег людям или компаниям с соглашением, что они вернут ваши деньги с процентами. Естественно, будет разумно заключить юридический договор с кем-либо, с кем вы это делаете.

Такие компании, как Lending Club, Prosper и Upstart, могут помочь вам сориентироваться в законности.

Одноранговое кредитование — отличный способ со временем заработать много денег — часто доходность 10% или выше — если вы выбираете правильных людей для кредитования.

Когда вы хотите приумножить свои деньги, получение прибыли выше 10 процентов — это большая цель, потому что это означает, что ваши деньги будут удваиваться каждые 7,2 года.

Подробнее о вариантах вложений с низким капиталом

Опять же, есть целая партия , которой нас не учили в школе. Я здесь, чтобы помочь, будь то определение низких капитальных вложений, увеличения дохода или анализа налогов.

Посетите этот сайт, чтобы узнать, как жить полноценной жизнью.

У вас есть вопросы по поводу невысоких капитальных вложений? Задайте их в комментариях ниже.

Наверх Далее: 11 (реальных) способов увеличить ваш доход за 30 дней или меньше

Просмотр краткосрочных инвестиций: компакт-диски и фонды денежного рынка

Банковские депозиты и компакт-диски гарантированы (в пределах лимита) в отношении основной суммы и процентов агентством федерального правительства.

Банковские счета могут предложить большую ликвидность, доступ к банкоматам и защиту от овердрафта. Вы должны учитывать все существенные различия, прежде чем делать выбор в пользу инвестирования.

Все инвестиции подвержены риску, включая возможную потерю вложенных денег.

Облигации подвержены риску того, что эмитент не сможет своевременно произвести платежи и что цены на облигации снизятся из-за повышения процентных ставок или негативного восприятия способности эмитента производить платежи. Инвестиции в облигации подвержены риску процентной ставки, кредита и инфляции.

Стоимость всех CD с посредничеством может колебаться между датой покупки и датой погашения. Компакт-диски могут продаваться на вторичном рынке, который может быть ограничен, до наступления срока погашения в зависимости от рыночных условий.Любой компакт-диск, проданный до наступления срока погашения, может принести значительную прибыль или убыток. Vanguard Brokerage не занимается продажей компакт-дисков через посредников. Первоначальная номинальная сумма покупки не гарантируется, если позиция продается до срока погашения. Компакт-диски предоставляются при наличии. По состоянию на 21 июля 2010 г. все компакт-диски застрахованы на федеральном уровне на сумму до 250 000 долларов на вкладчика в каждом банке. При определении применимых страховых лимитов FDIC объединяет счета, открытые у эмитента, в том числе счета, открытые через различных брокеров-дилеров или других посредников.Для получения дополнительных сведений о праве на страховое покрытие посетите fdic.gov. Vanguard Brokerage устанавливает минимум 1000 долларов для компакт-дисков, приобретенных через Vanguard Brokerage. Доходность рассчитывается как простые проценты, а не как начисленные. Брокерские CD не должны храниться до погашения, не взимать штрафов за погашение и иметь ограниченную ликвидность на вторичном рынке. Если CD имеет ступенчатую ставку, процентная ставка CD может быть выше или ниже, чем преобладающие рыночные ставки. CD со ступенчатой ​​процентной ставкой подвержены вторичному рыночному риску и часто включают положение о вызове от эмитента, которое подвергнет инвестора риску реинвестирования.Первоначальная ставка CD со ступенчатой ​​процентной ставкой не может использоваться для расчета доходности к погашению. Если на компакт-диске предусмотрена возможность вызова, эмитент имеет единоличное усмотрение, вызывать ли компакт-диск. Если эмитент требует CD, для инвестора существует риск того, что он будет вынужден реинвестировать по менее выгодной процентной ставке. Vanguard Brokerage не выносит суждений относительно кредитоспособности учреждения-эмитента и никоим образом не рекомендует и не поддерживает компакт-диски.

Муниципальный фонд денежного рынка Vanguard: Фонд доступен только для розничных инвесторов (физических лиц).Вы можете потерять деньги, вкладывая средства в Фонд. Хотя Фонд стремится сохранить стоимость ваших инвестиций на уровне 1,00 доллара за акцию, он не может гарантировать, что это будет сделано. Фонд может взимать комиссию за продажу ваших акций или может временно приостановить вашу возможность продавать акции, если ликвидность Фонда упадет ниже требуемых минимумов из-за рыночных условий или других факторов. Инвестиции в Фонд не застрахованы и не гарантированы Федеральной корпорацией страхования вкладов или любым другим государственным учреждением.Спонсор Фонда не имеет юридических обязательств по оказанию финансовой поддержки Фонду, и вы не должны ожидать, что спонсор окажет финансовую поддержку Фонду в любое время. Муниципальный фонд денежного рынка Vanguard доступен только для частных инвесторов (физических лиц). Муниципальный фонд денежного рынка Vanguard может взимать комиссию за продажу ваших акций или может временно приостановить вашу способность продавать акции, если ликвидность фонда упадет ниже требуемых минимумов из-за рыночных условий или других факторов.

Федеральный фонд денежного рынка Vanguard и Федеральный фонд денежного рынка Vanguard: инвестируя в Фонд, вы можете потерять деньги. Хотя Фонд стремится сохранить стоимость ваших инвестиций на уровне 1,00 доллара за акцию, он не может гарантировать, что это будет сделано. Инвестиции в Фонд не застрахованы и не гарантированы Федеральной корпорацией страхования вкладов или любым другим государственным учреждением. Спонсор Фонда не имеет юридических обязательств по оказанию финансовой поддержки Фонду, и вы не должны ожидать, что спонсор окажет финансовую поддержку Фонду в любое время.

Акции Vanguard ETF не подлежат выкупу в Фонде-эмитенте, кроме как в очень крупных скоплениях на сумму в миллионы долларов. Вместо этого инвесторы должны покупать и продавать акции Vanguard ETF на вторичном рынке и держать эти акции на брокерском счете. При этом инвестор может нести брокерские комиссии и может платить больше, чем стоимость чистых активов при покупке, и получать меньше, чем стоимость чистых активов при продаже.

Для получения дополнительной информации о фондах Vanguard посетите сайт vanguard.com, чтобы получить проспект эмиссии или, если таковой имеется, краткий проспект эмиссии.Инвестиционные цели, риски, сборы, расходы и другая важная информация о фонде содержится в проспекте эмиссии; прочтите и внимательно изучите его, прежде чем вкладывать деньги.

Что такое сложный процент? | Пестрый дурак

Когда дело доходит до начисления процентов, есть два основных варианта: простой и сложный. Простые проценты просто означают установленный процент от основной суммы каждый год. Например, если вы инвестируете 1000 долларов под простую процентную ставку 5% на 10 лет, вы можете рассчитывать на получение 50 долларов процентов ежегодно в течение следующего десятилетия.Ни больше ни меньше. В инвестиционном мире облигации являются примером такого типа инвестиций, по которому обычно выплачиваются простые проценты.

С другой стороны, сложные проценты — это то, что происходит, когда вы реинвестируете свои доходы, которые затем также приносят проценты. Сложный процент по сути означает «процентный доход» и является причиной такого успеха многих инвесторов.

Источник изображения: Getty Images.

Подумайте об этом иначе. Допустим, вы инвестируете 1000 долларов под 5% годовых. По истечении первого года вы получите выплату процентов в размере 50 долларов США.Но вместо того, чтобы положить его в карман, вы реинвестируете его по той же ставке 5%. На второй год ваш процент рассчитывается на инвестиции в размере 1050 долларов США, что составляет 52,50 доллара США. Если вы реинвестируете это, ваши проценты за третий год будут рассчитаны на балансе в размере 1102,50 долларов. Вы уловили идею. Сложный процент означает, что ваша основная сумма (и проценты, которые она генерирует) со временем увеличивается.

Разница между простым и сложным процентами может быть огромной. Взгляните на разницу в инвестиционном портфеле на $ 10 000 под 10% с течением времени:

Период времени	Простой процент @ 10%	Сложный процент (ежегодно @ 10%)
Начало	10 000 долл. США	10 000 долл. США
1 год	11 000 долл. США	11 000 долл. США
2 года	12 000 долл. США	12 100 долл. США
5 лет	15 000 долл. США	16 105 долл. США
10 лет	20 000 долл. США	25 937 долл. США
20 лет	30 000 долл. США	67 275 долл. США
30 лет	40 000 долл. США	174 494 долл. США

Расчеты автора.

Также стоит упомянуть, что существует очень похожая концепция, известная как кумулятивная процентная ставка . Накопительный процент относится к сумме выплаченных процентов, но обычно это относится к платежам, произведенным по ссуде. Например, совокупный процент по 30-летней ипотеке — это сумма, которую вы заплатили в счет процентов в течение 30-летнего срока ссуды.

Как рассчитываются сложные проценты

Сложные проценты рассчитываются путем применения коэффициента экспоненциального роста к процентной ставке или доходности, которые вы используете.Вот математическая формула, которую вы можете использовать для расчета сложных процентов за определенный период времени:

Где «A» — окончательная сумма, «P» — основная сумма, «r» — процентная ставка, выраженная в десятичной дроби, «n» — частота начисления сложных процентов, а «t» — период времени в годах. Вот что означают все эти переменные:

• Основная сумма относится к начальному сальдо, по которому рассчитываются проценты. Этот термин чаще используется в контексте первоначального баланса ссуды, но также может применяться к вашей первоначальной сумме инвестиций.Например, если вы решите инвестировать 10 000 долларов на пять лет, эта сумма будет вашей основной суммой для расчета сложных процентов.
• Ставка означает процентную ставку (или ожидаемую норму прибыли при инвестировании), выраженную в десятичном формате. Для целей расчета, если вы ожидаете, что ваши инвестиции будут расти в среднем на 7% в год, вы должны использовать здесь 0,07.
• Частота начисления процентов означает, как часто вы добавляете проценты к основной сумме долга.Используя пример с 7% -ной процентной ставкой, если бы мы использовали годовое начисление сложных процентов, вы бы просто добавляли 7% к основной сумме раз в год. С другой стороны, полугодовое начисление сложных процентов предполагает применение половины этой суммы (3,5%) дважды в год. Другие распространенные частоты начисления сложных процентов включают квартал (четыре раза в год), месяц, неделю или день. Также существует математическая концепция, называемая непрерывным начислением процентов, при которой проценты постоянно накапливаются.
• Время — довольно понятная концепция, но для целей расчета сложных процентов обязательно выражайте общий период времени в годах.Другими словами, если вы инвестируете в течение 30 месяцев, обязательно используйте в формуле 2,5 года.

Частота смешивания имеет значение

В предыдущем примере мы использовали годовое начисление сложных процентов, что означает, что проценты начисляются один раз в год. На практике сложные проценты часто рассчитываются чаще. Общие интервалы начисления сложных процентов бывают ежеквартальными, ежемесячными и дневными, но есть много других возможных интервалов, которые можно использовать.

Частота начисления сложных процентов имеет значение — в частности, более частое начисление процентов приводит к более быстрому росту.Например, вот рост на $ 10 000 под 8% годовых, сложенный с несколькими разными частотами:

Время	Годовое накопление	Ежеквартально	Ежемесячно
1 год	$ 10 800	$ 10 824	$ 10 830
5 лет	$ 14 693	14 859 долл. США	14 898 долларов США
10 лет	21 589 долларов США	$ 22 080	22 196 долл. США

Пример расчета сложных процентов

В качестве базового примера предположим, что вы инвестируете 20 000 долларов под 5% годовых, начисляемых ежеквартально, в течение 20 лет.В этом случае «n» будет четыре, поскольку ежеквартальное начисление сложных процентов происходит четыре раза в год. Исходя из этой информации, мы можем рассчитать окончательную стоимость инвестиции через 20 лет следующим образом:

Сложная прибыль по сравнению со сложными процентами

Разница между сложными процентами и сложными доходами состоит в том, что под сложными доходами понимаются эффекты сложного процента как процентных выплат, так и дивидендов, а также повышение стоимости самих инвестиций.

Например, если инвестиция в акции принесла вам дивидендную доходность в размере 4%, а стоимость самой акции увеличилась на 5%, общая прибыль за год составила бы 9%. Когда эти дивиденды и ценовая прибыль со временем накапливаются, это форма сложного дохода, а не процентов (поскольку не вся прибыль была получена в результате выплат вам).

Короче говоря, когда вы говорите о долгосрочной доходности от акций, ETF или паевых инвестиционных фондов, это технически называется составной прибылью, хотя ее можно рассчитать таким же образом, если вы знаете свою ожидаемую норму прибыли.

Почему сложные проценты так важны для инвесторов

Сложные проценты — это явление, которое позволяет, казалось бы, небольшим суммам денег со временем превращаться в большие суммы. Чтобы в полной мере использовать силу сложных процентов, инвестиции должны иметь возможность расти и усугубляться в течение длительных периодов времени.

Какие виды использования сложных процентов в бизнесе? | Малый бизнес

Автор Chron Contributor Обновлено 16 февраля 2021 г.

Владельцы малых предприятий часто имеют ограниченные источники дохода и еще больше обременены расходами, что чрезвычайно затрудняет внесение щедрых сумм на сберегательные счета.Даже в ситуациях с ограниченными деньгами вам необходимо откладывать часть своих доходов на сбережения и проложить путь к безопасному будущему. Если вы хотите получить максимальную отдачу от своих сбережений и инвестиций, вложения, предполагающие расчет сложных процентов, могут быть жизнеспособными вариантами. Посмотрите, как работают сложные проценты, и ознакомьтесь с некоторыми примерами сложных процентов из реальной жизни.

Формула сложных процентов и пример

Сложные проценты — это один из двух способов расчета процентов, второй — простой процент.nt. Чтобы разбить это, P — исходная сумма денег, i — процентная ставка, n — количество периодов процентных ставок, а t — общее количество лет для ссуды или депозита. Вы можете использовать калькулятор сложных процентов или формулу электронной таблицы, чтобы сэкономить время, по сравнению с вычислением вручную.

Если, например, вы инвестировали 1000 долларов и заработали 50 долларов процентов в конце периода дохода, ваша новая основная сумма станет 1050 долларов . Процентная ставка будет применяться к 1 050 долларов США, а не к исходному 1 000 долларов США, при следующем начислении процентов.

Помогает компаниям получать прибыль

Сложные проценты открывают двери к источникам прибыли для компании. Например, предприятия могут порадовать инвесторов, принося им более высокую прибыль, чем ожидалось. Ожидается, что финансовые менеджеры выплатят инвесторам дивиденды. Если эти дивиденды накапливаются, или, точнее, суммируются, и реинвестируются в бизнес, в следующем году могут быть выплачены более высокие дивиденды.

По словам Чарльза Шваба, сложные проценты — это средство роста прибыли, если их использовать с умом.Он работает как множитель прибыли, и с каждым годом интерес инвесторов растет, потому что они получают проценты по процентам.

Обеспечение пенсионных выплат

Различные компании обращаются за помощью в инвестиционные счета для выплаты пенсий. Обычно работодатели исключают фиксированную сумму из заработной платы своих сотрудников и вносят ее в свой пенсионный фонд. Сумма накапливается годами до достижения сотрудниками пенсионного возраста, когда вся сумма выплачивается в виде пенсии.

Предприятия используют деньги пенсионных фондов для инвестирования в финансовые инструменты, обеспечивающие гарантированную доходность. Это помогает обеспечить плавный цикл пенсионных выплат и стабильную отдачу от вложений, накопленных за многие годы. Основным принципом пенсионного трастового фонда является своевременная выплата пенсий своим вышедшим на пенсию сотрудникам, процесс, который эффективно подкрепляется концепцией сложных процентов.

Плюсы и минусы сложных процентов

Рассмотрев некоторые примеры сложных процентов в реальной жизни, вы увидите, что идея сложных процентов привлекательна только тогда, когда вы находитесь на прибыльной стороне финансового баланса.Банки обычно выплачивают сложные проценты по вкладам. Таким образом, это приносит вам пользу, если вы вкладываете деньги.

С другой стороны, если вы являетесь держателем кредитной карты, знание принципов расчета сложных процентов может быть стимулом для быстрой выплаты остатков. Компании, выпускающие кредитные карты, взимают проценты с основной суммы и накопленных процентов. Если вы продлите выплату долга по кредитной карте, ваша основная сумма будет расти, потому что при расчетах сложных процентов начальная основная сумма будет сброшена, чтобы включить ранее заработанные проценты.

Выгода от сложных процентов зависит от вашей финансовой перспективы. Если вы заемщик, расчет сложных процентов приводит к увеличению суммы вашей задолженности, и кредитор получает выгоду. Если вы инвестор, вы получаете выгоду по мере роста ваших денег.

Калькулятор сложных процентов | MoneyGeek.com

Что такое сложные проценты?

Сложные проценты — это формальное название эффекта снежного кома в финансах, когда первоначальная сумма растет сама по себе и с течением времени набирает все большую и большую силу.Это мощный инструмент, который может работать вам на пользу при накоплении или продлении срока погашения долгов. Сложные проценты часто называют «процентами на проценты», потому что начисленные проценты реинвестируются или складываются вместе с вашим основным балансом. Это проценты, полученные как от начальной суммы, так и с начисленных процентов.

При сбережении и инвестировании это означает, что ваше богатство растет за счет получения прибыли от инвестиций на ваш первоначальный баланс и последующего реинвестирования прибыли.Однако, когда у вас есть долг, сложные проценты могут работать против вас. Причитающаяся сумма увеличивается по мере того, как проценты растут сверх первоначальной суммы займа и начисленных процентов.

Сложные проценты часто начисляются по инвестициям, таким как пенсионные сбережения и сбережения на образование, а также по сумме задолженности, например, по кредитной карте. Процентные ставки по кредитной карте и другим долгам, как правило, высоки, а это означает, что сумма долга может быстро увеличиться. Важно понимать, как работают сложные проценты, чтобы вы могли найти баланс между выплатой долга и инвестированием денег.

Простые проценты против сложных процентов

Простые проценты — это когда проценты начисляются только на основную сумму. В этом сценарии полученные проценты не реинвестируются. Например, если бы вы получали 10% годовых на 100 долларов, общая сумма заработка за год составила бы 10 долларов. В конце года у вас будет 110 долларов: начальные 100 долларов плюс 10 долларов процентов. Через два года у вас будет 120 долларов. Через 20 лет у вас будет 300 долларов.

Сложные проценты, с другой стороны, заставляют эти 10 долларов в виде процентов работать, чтобы продолжать зарабатывать больше денег.В течение второго года, вместо того чтобы получать проценты только по основной сумме в 100 долларов, вы будете получать проценты по 110 долларам, то есть ваш баланс через два года составит 121 доллар. Хотя изначально это небольшая разница, со временем она может значительно увеличиться. Через 20 лет инвестиции вырастут до 673 долларов вместо 300 долларов за счет простых процентов.

Вы можете использовать сложные проценты, чтобы сэкономить деньги быстрее, но если у вас есть сложные проценты по долгам, вы также быстрее потеряете деньги.Проценты могут накапливаться ежедневно, ежемесячно, ежегодно или непрерывно. Чем чаще начисляется сумма, тем быстрее она будет расти.

Как работает сложный процент

Сложный процент позволяет инвестициям работать в вашу пользу. Чем раньше вы начнете экономить, тем лучше. Но чем больше времени вы потратите на выплату долгов по сложным процентам, тем выше они будут.

Сложные проценты часто сравнивают со снежным комом, который со временем нарастает. Подобно снежному кому на вершине холма, сложные проценты сначала немного увеличивают ваш баланс.Подобно снежному кому, катящемуся с холма, по мере того, как ваше богатство растет, он набирает обороты, увеличиваясь на большую величину с каждым периодом. Чем дольше будет время или чем круче холм, тем больше вырастет снежный ком или денежная сумма.

С точки зрения долга, сложные проценты могут походить на проблему с вредителями. Допустим, вы нашли в своей комнате двух клопов. Вы можете избавиться от них сейчас, но вместо этого подождите несколько дней, чтобы позаботиться о них. Затем вы обнаруживаете, что теперь в вашей комнате десятки клопов.Если бы вы сразу же позаботились о постельных клопах, они не смогли бы размножаться с такой скоростью.

При инвестициях со сложными процентами лучше подождать и позволить этим инвестициям расти, но с деньгами, которые вы задолжали, обычно лучше погасить долг как можно быстрее, особенно если ваша процентная ставка высока.

Как сложный процент растет с течением времени?

Сложный процент со временем может расти экспоненциально. Например, предположим, что вы инвестируете 500 долларов с годовой доходностью 8%.Вот сколько совокупных процентов вы получите за пять лет, если начислять проценты ежемесячно:

• Первый год: 42
• Год второй: 86
• Год третий: 135
• Четвертый год: 188
• Пятый год: $ 245

Как рассчитать сложные проценты

С помощью формулы сложных процентов вы можете определить, сколько процентов вы будете получать по первоначальным инвестициям или долгу. Вам нужно только знать, сколько составляет ваш основной баланс, процентную ставку, сколько раз ваши проценты будут начисляться за каждый период времени и общее количество периодов времени.

Применение формулы для сложных процентов

Формула сложных процентов:

, где:

• P — начальное сальдо основного долга
• r — процентная ставка (обычно это годовая ставка)
• n — количество раз составных процентов в течение каждого периода времени
• t — количество периодов времени
• A — конечное сальдо, включая составные проценты

Чтобы рассчитать только часть сложных процентов ( CI ), приведенная выше формула может можно изменить путем вычитания первоначального основного долга ( P ):

, где:

• CI — заработанные сложные проценты

Для расчета конечного баланса с текущими взносами (c) мы добавляем член, который вычисляет стоимость текущие взносы на основной баланс.

Где:

• c — сумма периодического взноса

Расчет сложных процентов MoneyGeek

Калькулятор сложных процентов MoneyGeek рассчитывает сложные проценты по приведенным выше формулам. Если вы выбрали ежемесячные взносы в калькуляторе, калькулятор использует ежемесячное начисление сложных процентов, даже если ежемесячный взнос установлен на ноль. Если частота взносов — годовая, используется годовое начисление сложных процентов, опять же, если годовой взнос установлен на ноль.

Как использовать калькулятор сложных процентов MoneyGeek

Калькулятор сложных процентов MoneyGeek прост в использовании и понимании. Вместо того, чтобы использовать формулу сложных процентов, все, что вам нужно сделать, это указать свои числа и информацию о процентах. Вы можете использовать этот инструмент, чтобы определить размер вашей задолженности по процентам по своему долгу или оценить, сколько вы заработаете в виде процентов по своим инвестициям.

Введите начальную сумму

Начните с ввода основной суммы вашего долга или инвестиций.Например, если вы инвестируете 500 долларов, введите это число в поле.

Установить ежемесячные или годовые взносы

Это сумма, которую вы собираетесь внести в свои инвестиции или погасить свой долг. Например, если вы инвестируете дополнительно 20 долларов в год, введите эту цифру в калькулятор и выберите «Ежегодно». Если вы планируете ежемесячно выплачивать 20 долларов в счет погашения долга, добавьте это число и выберите «Ежемесячно». Попробуйте изменить суммы в долларах вверх или вниз, чтобы увидеть, что произойдет с конечным балансом.

Оцените свою норму прибыли

Здесь вы вводите, сколько сложных процентов вы ожидаете получить по инвестициям или выплате по долгу. Если у вас процентная ставка 8%, введите ее здесь. Норма прибыли от многих инвестиций является умозрительной, поэтому ввод среднего числа может дать вам представление о том, сколько вы заработаете с течением времени. Норма прибыли, которую вы зарабатываете на свои инвестиции, может иметь большое значение. Посмотрите, как изменится ваш баланс, если вы увеличите или уменьшите доходность на 1 или 2 процентных пункта.

Установите количество лет роста

Введите количество лет, в течение которых вы планируете хранить свои деньги в инвестициях, или сколько времени вам понадобится для выплаты долга. Например, предположим, что вы не будете касаться своих инвестиций в течение пяти лет, поэтому введите пять в это поле. Попробуйте удвоить свой инвестиционный период: сколько вы заработали бы, если бы продержались вдвое дольше?

Использование столбчатой ​​диаграммы для изучения роста с течением времени

С помощью калькулятора сложных процентов вы можете переключать представление, чтобы увидеть полную разбивку в различных форматах.Первоначальная гистограмма показывает, как сложные проценты со временем растут сверх основной суммы.

Изучите итоги по исходной круговой диаграмме

Калькулятор сложных процентов MoneyGeek использует круговую диаграмму, чтобы показать вам начальную сумму, которую вы внесли, фиолетовым цветом, общий процент, который вы заработали, зеленым, и ваши общие взносы синим цветом.

Просмотрите представление таблицы

Просто щелкните таблицу сложных процентов справа, и вы увидите каждый год свой начальный баланс, свои годовые взносы, совокупные взносы, заработанные проценты, совокупные проценты и общий баланс.Вы даже можете увидеть, сколько вы заработали бы, если бы продолжали откладывать по этой ставке, или сколько с вас будут взимать сложные проценты, если вы захотите выплатить свой долг.

10 лучших инвестиций для молодых австралийцев в 2021 году

Много было написано о том, как трудно молодым людям инвестировать в недвижимость (мы не будем упоминать о разбитом австралийском доме, если вы этого не сделаете). Помимо необходимости внесения значительного депозита перед подачей заявки на жилищный кредит, вам необходимо продемонстрировать, что вы можете с комфортом позволить себе выплаты по ипотеке, потому что, как только ваша заявка будет одобрена, у вас будет огромная задолженность, которую нужно будет контролировать в течение следующих 30 лет или так.

Но если вы можете преодолеть первое препятствие (например, заставить родителей подписать в качестве поручителя по вашему кредиту вместо депозита), есть два способа заработать деньги на инвестициях в недвижимость:

1. Получайте доход в качестве арендодателя, сдавая помещение в аренду
2. Подождите, пока недвижимость вырастет в цене, и продайте ее с прибылью

В то время как некоторые инвесторы «переворачивают» недвижимость, покупая ее, ремонтируя, а затем быстро продавая, недвижимость чаще рассматривается как долгосрочная инвестиция, позволяющая зарабатывать деньги на доходе от сдачи в аренду и / или росте капитала с течением времени.

Важно помнить, что нет никаких гарантий в отношении инвестиций в недвижимость (или любого другого типа инвестиций, если на то пошло). Недвижимость, расположенная в растущем пригороде, может значительно вырасти в цене за относительно короткое время, хотя некоторые инвесторы оказались в тупике, если не смогли привлечь арендаторов и стоимость их собственности упала.

Вы можете сравнить жилищные ссуды в RateCity и найти ссуды для первого покупателя жилья или инвестиционные ипотечные кредиты, которые подходят вашему бюджету, или вы можете сравнить предложения по ипотеке, доступные от конкретных кредиторов, таких как UBank или Bank Australia.

Минимальные инвестиции:

Чтобы подать заявление на получение жилищного кредита, необходимо внести залог, который может составлять всего 5% от стоимости вашей собственности. Депозиты менее 20% также требуют оплаты ипотечного страхования кредиторов (LMI), которое может быть дорогостоящим.

Одна возможная альтернатива сохранению депозита — это поручитель (обычно родитель или другой близкий родственник), обеспечивающий залог собственным капиталом в своей собственности.