Выбираем интернет-эквайринг для оплаты на сайте

В статье рассматривается вариант выбора организации, оказывающей услуги интернет-эквайринга для корпоративных клиентов, одновременно осуществляющей расчеты и техническое подключение без привлечения сторонних процессинговых компаний.

1. Кто имеет право оказывать услуги интернет-эквайринга?

Многочисленные публикации на тему приема платежей в интернете подробно описывают, в основном, общие вопросы выбора контрагента, оказывающего услуги интернет-эквайринга, редко уделяя внимание юридическим вопросам взаимоотношений между участниками процесса.

Попробуем чуть подробнее остановиться на юридических вопросах.

По смыслу операции интернет-эквайринг – это безналичный перевод денежных средств с банковской карты в пользу поставщика товаров или услуг.

На банковской карте денежные средства не хранятся и не учитываются, реквизиты банковской карты являются инструментом управления денежными средствами, находящимися на банковском счете (классические дебетовые или кредитные карты) или денежными средствами, предварительно предоставленными физическим лицом кредитной организации, без открытия банковского счета (предоплаченные карты).

В Российской Федерации безналичные услуги (с открытием или без открытия банковского счета) перевода денежных средств могут оказывать исключительно кредитные организации.

Из этого следует, что наличие договора с кредитной организацией на получение безналичных платежей через интернет-ресурсы является для поставщика товаров и услуг обязательным. Денежные средства при этом могут быть зачислены исключительно на банковский расчетный счет поставщика товаров или услуг, кроме операций по возврату денежных средств.

Иногда, для того чтобы «докопаться» до «истины», с кем же будет заключен договор, требуется много времени на внимательное изучение всех страниц сайта в поисках договора или прямой информации о том, кто же «стоит» за платежным сервисом.

На рынке есть предложения от компаний, не имеющих банковскую лицензию, по приему платежей банковскими картами в интернете. Схема проста – компания предлагает данные услуги от своего имени, фактически получая деньги от банка-эквайера на свой расчетный счет (например на ООО «Ромашка»). В этом случае клиент при оплате банковской картой увидит, что получателем платежа является не ваш интернет-магазин, а ООО «Ромашка». В банковской выписке клиента по карточным операциям будет указана то же ООО «Ромашка».

Чем привлекательна такая схема для магазина? Вывод полученных денежных средств ООО «Ромашка» может осуществить на любые платежные инструменты: банковские счета, банковские карты, счета по учету электронных денежных средств (Yandex.Money,), на электронные чеки (WebMoney). Однако данная схема подпадает под определение незаконной банковской деятельности с точки зрения правовой ответственности самой ООО «Ромашка», действия получателя денежных средств (поставщика товаров и слуг) могут быть квалифицированы как операции, конечной целью которых является уход от налогообложения.

Заключая договор на прием платежей с компанией, не имеющей банковской лицензии, все риски деятельности этой компании перекладываются на получателя денежных средств.

С учетом того, что ЦБ РФ будет предпринимать в 2014 году меры по «зачистке» рынка от подобных посредников, существует вероятность потери денег при работе подобным образом. Хотя конечно «свистопляска» с отзывом лицензий у банков тоже не добавляет оптимизма.

2. Особенности оказания кредитными организациями услуг по приему платежей в интернете альтернативными способами

Бурное развитие альтернативных способов оплаты в РФ привело к формированию мнения, что для успешного ведения бизнеса, интернет-ресурс должен принимать все возможные способы оплаты.

Появился термин «платежный агрегатор» – организация, предоставляющая возможность интернет-ресурсу принимать денежные средства различными способами по единому договору. С юридической точки зрения, в случае заключения одного договора на прием платежей разными способами, «платежный агрегатор» должен быть кредитной организацией.

Для оказания «агрегаторских» услуг кредитная организация заключает соответствующие договоры с банками, мобильными операторами и другими участниками рынка, предоставляющими возможность оплаты альтернативными способами.

3. С кем заключается договор?

В случае с классическими банками такого вопроса не возникает, услуга интернет-эквайринга предлагается на сайте кредитной организации, очевидно, что договор будет заключаться с ней.

Рынок интернет-эквайринга еще не достиг «зрелости», прежде всего, это проявляется в отсутствии публичных тарифов и окончательных условий, публикуемых в открытом доступе большинством кредитных организаций. «Альфа-Банк», «Русский стандарт», «ВТБ-24», «Сбербанк РФ», «ПСКБ», «КИТ-финанс» и другие банки указывают лишь общую информацию о возможности предоставления услуги интернет-эквайринга, предлагая на сайте оставить контактную информацию для последующего общения и определения условий работы. Многие банки для обеспечения информационного взаимодействия привлекают сторонние процессинговые компании, в этом случае договор на услуги интернет-эквайринга будет либо трехсторонним, либо договоров придется заключать несколько.

Большая часть классических банков, оказывающих услуги интернет-эквайринга, не предлагает возможность получения оплаты альтернативными способами.

Отдельную нишу занимают кредитные организации, предоставляющие сервис не только интернет-эквайринга, но и возможность получения оплаты другими способами, при этом они предлагают платежные услуги на отдельных сайтах под брендированным наименованием. Для них данный вид бизнеса является одним из основных, и они с готовностью рассказывают на своих интернет ресурсах о всех существенных деталях будущего взаимодействия.

4. Документы

Какие документы требуются для заключения договора с кредитной организацией на интернет-эквайринг?

Требования у всех разные, и это неудивительно. Например, для открытия банковского счета во всех банках (за редким исключением) с вас возьмут стандартный перечень.

Это понятно: он определен инструкцией ЦБ РФ №28-И.

Кредитная организация, заключая договор на прием платежей (скорее всего, в названии договора будут фигурировать формулировки о переводах без открытия счета и информационно-технологическом взаимодействии), как правило, не требует открытия у себя банковского счета, поэтому законодательно установленного перечня документов нет.

Кредитная организация при составлении перечня документов для подключения услуги интернет-эквайринга будет руководствоваться внутренними документами и представлениями, основанными на действующем законодательстве. Информация о требуемом пакете документов, о способах их заверения и о порядке обмена документами должны быть доступны на сайте кредитной организации.

5. Интересные тарифы

Мнение о том, что для получения наиболее выгодного предложения по тарифам интернет- ресурс должен заключать прямые договоры по всем способам оплаты, является верным только отчасти. Для некоторых платежных методов получение более выгодных ставок, чем может предложить «платежный агрегатор», возможно только при условии достижения определенного объема совершаемых операций.

Рынок интернет-эквайринга крайне конкурентный с точки зрения «легкости» выбора контрагента.

Причина в том, что для подключения услуги не требуется физическое присутствие банковского офиса в регионе, где располагается персонал интернет-ресурса, не нужно никуда приходить, подключение и сама услуга предоставляется через интернет.

Привлечение клиента кредитная организация осуществляет либо через прямые продажи (выставки, телефонные переговоры), либо через рекламу услуги в интернете; подписанные документы могут быть присланы по почте.

Хотя тарифы точно не являются единственным определяющим фактором при выборе, с кем работать, размер комиссий очень важен. Сделав правильный выбор, интернет-магазин будет нести меньше расходов – при этом делать-то ничего не нужно, главное – на начальном этапе правильно выбрать с кем работать, если необходимо – договориться на индивидуальные условия оказания услуги.

Размер комиссии чаще всего будет зависеть от конкретного способа оплаты, самые высокие ставки при оплате со счетов мобильных операторов, самые низкие – банковский и почтовый перевод.

Для большинства интернет-проектов основным способом оплаты за продаваемые товары или услуги будет банковская карта. Доля оплат картами будет составлять 75-85% от общего оборота при онлайн оплате.

Поэтому, выбирая с кем работать, прежде всего, надо обращать внимание на размер комиссии по банковским картам. Возможно, вам предложат минимальные тарифы по альтернативным способам, однако, простая арифметика подсказывает, что лучшая комиссия должна быть по операциям, имеющим наибольшую долю в обороте.

Еще одним примером «заманивания» клиента является низкая комиссия на входе, одновременно с дополнительной комиссией за перевод принятых платежей (вывод) на банковский счет. Итоговая комиссия за операцию в этом случае будет, скорее всего, выше – поэтому, принимая решение с кем работать, необходимо внимательно смотреть на совокупность тарифов.

6. Техническая интеграция

Для распространенных CMS (систем управления сайтом), скорее всего, можно будет использовать готовый платежный модуль, для уникального интернет-ресурса потребуется провести полноценную интеграцию через API (интерфейс программирования приложений), предоставленный «платежным агрегатором». Информация о наличии разработанных готовых модулях для CMS доступна как на информационном ресурсе платежного агрегатора, так и на сайтах компаний разработчиков CMS.

Услуги по подключению вполне можно доверить внешнему программисту, привлеченному на выполнение разовой работы, например, через «фрилансовые» ресурсы. Сроки выполнения работы будут зависеть от его квалификации и, как правило, составят несколько рабочих дней. Интеграция с «платежным агрегатором» позволит в рамках одного технического решения принимать оплату всеми предлагаемыми способами оплаты, в соответствии с заключенным договором.

7. Делаем правильный выбор

• выбираем нужные способы оплаты для интернет-ресурса;
• выбираем среди публичных предложений несколько, удовлетворяющих по размерам комиссии по банковским картам, при этом, для плательщика проведение операции должно быть бесплатным;
• анализируем требуемый пакет документов для заключения договора;
• анализируем трудоемкость и стоимость технической интеграции;
• анализируем наличие поддержки плательщиков в режиме 24х7 – плательщик не должен остаться один на один с возможной проблемой при совершении оплаты;
• сравниваем платежные формы – плательщику должно быть удобно и понятно;
• общаемся с менеджерами кредитной организации, отвечающими за подключение – проверяем скорость реагирования на запросы, качество и полноту ответов, пытаемся получить индивидуальный тариф;
• принимаем решение и подключаемся;
• при достижении значительных объемов операций повторно запрашиваем у кредитной организации индивидуальные условия.

Автор — Елена Горбова. Оригинал статьи — на сайте shopolog.ru

Челябинвестбанк: Интернет-эквайринг

Открыли Интернет-магазин? Хотите увеличить объемы продаж? Начните принимать онлайн-оплату за товар банковскими картами. Данные с карты при этом считываются не картридером, как в магазине, а вводятся самим плательщиком на сайте в специальную платежную форму. Пользователи устройств Apple могут оплачивать онлайн-покупки через сервис Apple Pay. Реквизиты карты при этом вводить не надо: покупка подтверждается с помощью Face ID или Touch ID. Это оптимально: зачисление денежных средств на расчетный счет на следующий банковский день; открытие расчетного счета в Челябинвестбанке не обязательно; внедрение интернет-эквайринга на любом этапе создания сайта. Это надежно: Начните продавать больше прямо сейчас!  У вас уже есть сайт с интернет-эквайрингом Челябинвестбанка?  Форма собственности вашей организации Информация о компании Информация о сайте Подразделение Челябинвестбанка, в котором вы заключили договор: Подразделение Челябинвестбанка, в котором вам удобнее заключить договор: Выберите подразделение из спискаГоловное Управление (Елькина, 61, каб. 25)Магнитогорский филиал (пр-кт Ленина, 78а)Демидовский филиал (ул. Таганайская, 202б)Миасский филиал (пр-кт Автозаводцев, 30)Копейский филиал (пр-кт Победы, 19а)Озерский филиал (ул. Октябрьская, 12а)Южноуральский филиал (ул. Космонавтов, 13б — Дом быта) Комментарии (время, когда можно с вами связаться, или другая дополнительная информация — не обязательно для заполнения) Я согласен на обработку моих персональных данных. После подготовки всех необходимых документов вам перезвонят на указанный в заявке номер телефона и пригласят для заключения Договора в указанное вами подразделение.

Интернет-эквайринг — СЕВЕРГАЗБАНК

Интернет-эквайринг – это приём банковских карт при оплате товаров, работ, услуг на интернет-сайтах магазинов.
Повысьте эффективность вашего бизнеса, принимая в качестве оплаты карты международных платежных систем Visa, MasterCard и МИР с сайта Вашей компании.

АО «БАНК СГБ» предлагает клиентам гибкие тарифы на услугу интернет-эквайринга, первоначальные расходы на услугу быстро оправдаются за счет повышения уровня предоставляемого сервиса и увеличения объемов продаж.

Магазин с возможностью онлайн-заказа – это перспективный и эффективный инструмент продаж. При подобной организации продаж не существует региональных ограничений – покупатели могут быть из другого города, области и даже страны. Виртуальный магазин работает 24 часа в сутки и 7 дней в неделю. Без непосредственного участия продавца клиент может выбрать и купить нужный ему товар в любое удобное ему время. А экономия времени и свобода выбора факторы для покупателей весьма существенные.

Ваши возможности

1. Повысить уровень сервиса и конкурентоспособность компании.
2. Увеличить продажи за счет увеличения количества покупателей при расчетах с банковских карт, в т.ч. с кредитных карт онлайн.
3. Увеличить количество покупок и средний чек за счет покупок через сайт.
4. Снизить затраты и риски.
5. Снизить риски при работе с наличными и расходы на услуги инкассации.

Преимущества интернет — эквайринга

1. Повышение лояльности клиентов – возможность расчета через банк улучшает имидж интернет-магазина, увеличивается число повторных обращений.
2. Увеличение лояльности клиентов за счет возможности выбора удобного ему способа оплаты.
3. Круглосуточная работа системы. Клиент может осуществить покупку в любое удобное ему время.
4. Увеличение прибыли за счет спонтанных покупок – доказано, что с помощью карточек проводятся сделки на большую стоимость, так как людям проще расстаться с деньгами.
5. Минимальный риск отказа от товара – поскольку он уже оплачен, клиенту сложнее отказаться от покупки, такие сделки более надежны для магазина.
6. Безопасность расчетов – курьеру не нужно возить с собой наличные, нет риска приема поддельных купюр.

Интернет-эквайринг, тарифы на подключение интернет-эквайринга

Интернет-эквайринг, тарифы на подключение интернет-эквайринга

Что такое эквайринг?

Эквайринг- это комплекс услуг по приему банковских кредитных и дебетовых карт в качестве средства оплаты в торговой точке.

Эквайринг осуществляется кредитной организацией, которая называется банком-эквайером. Для предоставления услуги эквайринга банк-эквайер устанавливает на торговых точках оборудование, которое позволяет принимать платежи по банковским картам.

Что такое интернет-эквайринг?

Интернет-эквайринг – это услуга, позволяющая принимать к оплате банковские дебетовые и кредитные карты непосредственно на сайте. Специально разработанный интерфейс, размещенный на сайте продавца позволяет владельцам банковских карт совершать оплаты на сайтах интернет-магазинов и онлайн-сервисов.

К основным преимуществам интернет-эквайринга можно отнести:

• Экономия времени – покупки можно совершать в режиме online прямо на сайте, не нужно тратить свое время на поход в магазин.
• Простота платежа – для совершения покупки нужно всего лишь заполнить несколько полей.
• Безопасность – безопасность транзакций обеспечивается самыми современными технологиями защиты 3D-Secure, что гарантирует плательщикам и интернет-магазину надежную защиту от утечки платежных данных.

Тарифы на интернет-эквайринг

Комиссия взимаемая с абонента рассчитывается индивидуально и зависит от нескольких параметров:

• Сферы деятельности компании
• Месячного оборота
• Географии покупателей

Размер комиссии взимаемой с абонента состоит из трех частей:

• Комиссия банка-эквайера;
• Комиссия международных платежных систем;
• Комиссия платежной системы Net Pay .

Узнать подробную информацию о тарифах на предоставление услуги интернет-эквайринга можно на соответствующем разделе сайта «Тарифы» или связавшись с нашими специалистами по указанным на сайте контактным данным.

Подключение интернет-эквайринга

Компания Net Pay предлагает решение в области интернет-эквайринга, процессинга электронных платежей и подключения мобильной коммерции:

• Интернет-эквайринг — подключение оплаты банковскими картами VISA, MasterCard и МИР прямо на вашем сайте.
• Электронные деньги — подключение приема платежей через интерент с помощью электронных кошельков: Qiwi, Webmoney и Яндекс.Деньги.

Интернет-эквайринг

В настоящее время услуга интернет-эквайринга вызывает всё большую заинтересованность у владельцев интернет-магазинов, среднего бизнеса, федеральных бюджетных организаций и корпораций в предоставлении для своих клиентов возможности приобретать и оплачивать продукцию или услуги «не выходя из дома».

Основными преимуществами интернет-эквайринга для бизнеса является:

• Удобство для покупателей – дистанционный способ оплаты;
• Возможность приёма оплаты в режиме 24/7/365
• Отсутствие географических ограничений
• Повышение доверия среди клиентов к интернет-магазину
• Сокращение издержек на функционирование бизнеса интернет-магазина
• Повышение конкурентной способности от технологии оплаты методом «здесь и сейчас»

Преимущества сотрудничества с Газпромбанком:

• Возмещение денежных средств на следующий рабочий день
• Отсутствие абонентской платы за использование сервиса оплаты
• Бесплатное подключение к системам поддержки электронной коммерции
• Комплексное решение для интернет-магазинов по исполнению требований 54-ФЗ
• Удобный функционал защищенного сохранения данных банковских карт, рекуррентные и автоплатежи
• Система электронных платежей Apple Pay, Android Pay и Google Pay.
• Автоматическая онлайн-система fraud-мониторинга, эффективно выявляющая подозрительные транзакции и предотвращающая мошенничество.
• Наличие личного кабинета для магазина с возможностью online-отслеживания статусов оплат и управление транзакционной активностью магазина.
• Консультация и техническая поддержка в режиме 24/7/365

Реализация интернет-эквайринга от Банк ГПБ (АО) предоставит интернет-магазину возможность осуществлять приём карт международных платежных систем VISA, Mastercard и национальной системы платежных карт «МИР». Позволит оперативно интегрировать безопасный приём платежей на интернет-портале Вашей организации, а также закрыть дополнительно возникающие у интернет-портала потребности в рамках реализуемой технологии.

Банк ГПБ (АО) располагает собственным процессинговым центром, обеспечивающим высокое качество и безопасность проведения операций с использованием банковских карт.

 

Интернет-эквайринг для ип и юридических лиц

Какова процентная ставка?

Ставка подбирается индивидуально для каждого клиента банка и зависит от оборота, среднего чека и сферы деятельности организации.

Каковы сроки подключения?

Срок подключения эквайринга на ваш сайт зависит от его системы управления (CMS).

Карты каких платежных систем поддерживаются?

Visa, MasterCard, МИР.

Адаптирована ли ваша страница под мобильное приложение?

Да, страница оплаты адаптирована для просмотра на мобильных устройствах.

Обязательно ли наличие расчетного счета в ПСБ?

Нет, однако если вы являетесь действующим клиентом ПСБ с открытым расчетным счетом, то зачисление денежных средств на него произойдет на следующий день. Если счет открыт в другом банке, то на следующий рабочий день.

Возможно ли выставлять счета на оплату и отправлять их на e-mail клиента?

Да, выставление счета на оплату возможно через личный кабинет интернет-эквайринга

У ПСБ свой процессинг?

Да, мы используем программное обеспечение собственной разработки.

Есть ли у ПСБ дополнительная комиссия?

Нет, дополнительная комиссия не взимается.

Где можно отслеживать операции?

Вы можете отслеживать операции в личном кабинете интернет-эквайринга.

Возможен ли доступ в личный кабинет для нескольких сотрудников и возможно ли разграничить права доступа?

Да, управлять списком сотрудников и правами доступа вы можете в разделе личного кабинета интернет-эквайринга.

Есть ли у вас брендирование?

Да.

Есть ли предавторизация?

Да.

Есть ли рекарринг?

Да, настроить автоматическое списания денежных средств с банковских карт (рекарринг) можно в разделе личного кабинета интернет-эквайринга.

Какую отчетность предоставляет банк?

Направляется ежедневный реестр по обработанным операциям.

VEPAY — Как выбрать интернет-эквайринг — технологии в действии

В эпоху цифровизации, глобализации и пандемии, возник абсолютный тренд перехода оффлайн-бизнеса в интернет-пространство. Множество компаний перестраивают бизнес-процессы под стремительно растущий рынок онлайн-платежей. Зарождаются новые отрасли, к примеру, направление онлайн-образования.

Молодой начинающий предприниматель решил открыть бизнес, в сфере продажи товаров и услуг.

Первым шагом для начинающего предпринимателя, после создания сайта, становится вопрос установки платежного виджета и подключение оплаты на сайте (эквайринг). Эквайринг это способ принимать платежи с помощью банковских карт. Безусловно, помимо приема банковских карт, существуют и другие способы оплаты.

В России услугу интернет-эквайринга оказывают коммерческие банки и платежные агрегаторы. Кого выбрать?

Рассмотрим оба варианта.

1.       Коммерческий Банк

Для осуществления онлайн-платежей банк должен иметь определенную лицензию и собственный или сторонний процессинговый центр. Тарифы на проведение операций не всегда ниже, чем у платежного агрегатора. Многое решает ежемесячный оборот денежных средств подключаемой компании.

Зачастую, банк менее лоялен к мелкому бизнесу и имеет неширокий набор платежных методов.

2.       Платежный агрегатор

Работает с несколькими банками и электронными кошельками. Предоставляет широкую линейку платежных методов оплаты на сайте. Имеет гибкую тарифную политику. Лоялен к мелкому и среднему бизнесу.

Принципы работы интернет-эквайринга:

1. Клиент оплачивает покупку на сайте, с помощью банковской карты.
2. Агрегатор отправляет запрос эквайеру на списание денежных средств.
3. Эквайер отправляет запрос в МПС (платежная система).
4. МПС транслирует запрос в банк-эмитент, который выпустил карту.
5. Происходит процесс проверки карты с помощью 3D-Secure.
6. Банк-эмитент проводит транзакцию и направляет отчет в МПС.
7. МПС направляет отчет эквайеру
8. Эквайер направляет отчет Агрегатору на сайт и проводит списание денежных средств с банковской карты клиента.

На что стоит обратить внимание при выборе платежного агрегатора:

1. Наличие документации по интеграции сервиса в открытом доступе.
2. Наличие сертификатов безопасности и Anti-fraud системы.
3. Простота и скорость подключения.
4. Размер комиссии от ежемесячного оборота.
5. Количество методов оплаты.
6. Возможность кастомизации платежной страницы.
7. Наличие технической поддержки и ее услуги.
8. Наличие мобильного SDK работы в мобильном приложении.
9. Наличие и удобство личного кабинета.
10. Наличие сервиса по аренде онлайн-кассы в соответствии с 54-ФЗ.
11. Клиентский сервис.
12. Возможность онлайн-кредитования.

Платежный агрегатор VEPAY предоставляет более 15 методов оплаты на сайте. Банковские карты (Visa, Mastercard, МИР), сервисы бесконтактной оплаты (Apple pay, Google pay, Samsung pay), оплата заказа по сформированному QR-коду, автоматическое формирование счета по заданным реквизитам, мобильная коммерция (МТС, Мегафон, Билайн, Теле2), оплата в кредит, электронные кошельки, возможность оформления подписки для приобретения товаров.

Платежный виджет VEPAY не требует внесений изменений на сайте интернет-магазина и перехода на сторонний платежный шлюз. Это наиболее простой и удобный способ подключения оплаты на сайте.

О безопасности транзакций позаботится VEPAY. Все платежи защищены стандартом PCI DSS и проходят через Anti-fraud систему. Все транзакции отражаются в личном кабинете, который доступен 24\7. Подключение абсолютно бесплатное.

Начните принимать онлайн-платежи с VEPAY уже завтра!

Карточный эквайринг для платежей в электронной коммерции

Интернет-эквайринг — это услуга приема онлайн-платежей от имени интернет-продавца с использованием банковских карт или интернет-банкинга. Обычно интернет-эквайринг предполагает прием карт Visa, MasterCard и других способов.

Участниками процесса являются банк-эквайер, банк-эмитент, владелец карты или счета, платежная система, поставщик услуг.

Банк-эквайер — это банк, обеспечивающий клиренс между банком-эмитентом карты и интернет-магазином в сети платежной системы. Текущий счет интернет-продавца может быть открыт как в банке-эквайрере, так и в любом другом банке страны. При этом банк-эквайер гарантирует перевод средств на текущий счет продавца или поставщика услуг независимо от того, в каком банке он открыт.

Банк-эмитент — это банк, выпустивший карту плательщика и открывший счет карты. В случае получения положительного ответа на покупку от банка-эквайера банк-эмитент гарантирует снятие средств с карточного счета и перевод их в платежную систему для возмещения расходов банку-эквайеру.

Поставщик услуг — это веб-сервис, который объединяет веб-сайт интернет-продавца с банком-эквайером. Например, платежная платформа FONDY — это поставщик услуг, который обеспечивает интеграцию более 2500 интернет-магазинов с 25 банками Европы. Основные функции поставщика услуг:

• упрощение взаимодействия интернет-магазина с банком-эквайером через собственный веб-API
• возможность брендирования платежных страниц по собственному дизайну веб-сайта
• обеспечение безопасности платежей с технологией #D Secure , система противодействия мошенничеству и стандарты PCI DSS
• агрегирование денежных потоков от различных способов оплаты и перечисление на расчетный счет продавца
• , обеспечивающее взаимодействие с различными банками-эквайерами в рамках единого договора
• предоставление подробных отчетов и действий в соответствии с совершенных платежей
• облегчение конвертации платежей за счет маршрутизации в разные банки в случае отказа или недоступности одного из них
• удобная панель управления торговцем с подробной аналитикой

эквайринг и интернет-эквайринг

Весь текст и графика, представленные на этой странице, являются собственностью ООО «АМСВ ГРУПП» — компании, зарегистрированной в Российской Федерации.
Использование этих материалов без письменного согласия владельца запрещено и будет преследоваться в соответствии с законодательством
путем обращения в хостинг-центры, обслуживающие сайты нарушителей, а также обращения в суд по месту регистрации
г. нарушителя или по месту жительства физического лица-нарушителя.

Интернет-эквайринг и проблема «чарджбэков»

Жесткий лимит на процент «чарджбэков» породил два типа обработки платежей, специализирующихся на сокращении их количества:

Первый тип — это организации, производящие сокращение «чарджбеков» законными методами.Эти компании создают центры телефонной поддержки клиентов, проводят аудит объектов, логистику и реорганизацию бизнеса. Этот тип процессоров интересен тем, что превышение максимального уровня «возвратных платежей» в пределах 1%.

Второй тип — это фирмы, специализирующиеся на работе с высокорисковыми предприятиями с высокими оборотами и уровнем доходности более 4%. Работая в тандеме с банками, они устраивают «карусель» подставных лиц и, используя задержки в последовательности обработки, снимают деньги со счетов до того, как регулирующий орган запретит транзакции и заблокирует процент удержания. Это «черный» эквайринг. Ставки в этих организациях, конечно, намного выше.

Получение связи. Наши услуги.

Условия подключения и тарифы на эквайринг в разных организациях могут сильно отличаться. Процесс переговоров с каждой платежной системой занимает от 3 дней до 2-3 недель. По нашим оценкам, в настоящее время в мире существует около 1300 разработанных эквайринговых систем, каждая из которых специализируется на определенных типах интернет-бизнеса. Независимо от того, ищете ли вы банк или платежную систему (на практике они одинаковы), очень сложно найти лучшие условия самостоятельно.По этой причине мы предлагаем нашим клиентам следующие услуги:

•

Степень рискованности бизнеса (высокая, средняя, ​​низкая)

•

Ежемесячные объемы, средняя сумма платежа, количество платежей

•

Вид деятельности (товары и услуги), устойчивость финансовых показателей

•

Личности владельцев бизнеса (гражданство, благосостояние и т. Д.)

•

Качество сайта, наличие договоров, многоязычный ресурс

•

Наличие бизнес-плана и прогноза показателей эффективности (для стартапов)

•

Наличие телефонной службы поддержки клиентов, ее качество

•

Политика добровольного возврата платежей (политика возврата)

Уважаемые покупатели, в СНГ нет организаций, предлагающих аналогичные услуги в сфере электронной коммерции.Если вы хотите иметь возможность эффективно работать в сфере интернет-эквайринга, обращайтесь к нашим специалистам. Мы всегда готовы вам помочь.

Банк-эквайринг или процессор?

О разнице между использованием банковского эквайринга и процессинга читайте в статье про Процессинг платежей. Подводя итог, можно отметить, что условия и тарифы на услуги эквайринга в банках и платежных системах практически идентичны. В этом случае размер комиссии определяется следующими параметрами:

Эквайринг: ставки и факторы, влияющие на них

Эквайринг бывает двух видов: Торговый эквайринг с использованием POS-терминалов — когда карта присутствует физически и ее владелец ставит свою подпись на чеке (маркер платежа «Card present») и интернет-эквайринг — когда карта отсутствует и невозможно идентифицировать лицо, совершающее платеж (маркер «Карта отсутствует»). Наличие маркера в транзакции электронного банкинга является важнейшим элементом, определяющим, какой эквайринг, тарифы, правила обращения и возможность наименования и возможность отмены платежа.

Для защиты Держателей карт от мошенничества в процедуру оплаты внедрена возможность упрощенной отмены (Chargeback) с маркером «Карта отсутствует». Во многих случаях Владелец карты может просто позвонить в свой банк и сообщить, что товар не доставлен или услуга не была оказана должным образом.

Чтобы свести к минимуму случаи «возвратных платежей» VISA, MasterCard и другие регуляторы карт наложили строгие санкции на Продавцов, оказывающих некачественные услуги, в виде штрафов за каждый случай отмены платежа. А сами Продавцы были разделены на классы активности в зависимости от уровня риска «возвратного платежа». Установлены тарифные сетки для определения базовой комиссии в зависимости от «Класса продавца». Также были определены максимально допустимые уровни «возвратных платежей» (Максимальный уровень возвратных платежей) — например, для кредитных карт VISA это ~ 2%, а для MasterCard ~ 1%. Причем ограничение на эти проценты регуляторы установили не для самих трейдеров, а для банков.

Кроме того, VISA и MasterCard разделили планету на особые зоны — «посадка» средств с карт европейских банков американским банком обойдется получателю дороже, чем оплата через европейский процессор или банк. Эта комиссия называется «обменный курс». Считается, что он был создан для «скимминга рынка» интернет-бизнеса, который минимизирует затраты с помощью различных офшорных схем.

Кроме того, существует множество платежных систем, таких как PayPal в США или QIWI и WebMoney в России. К несчастью для пользователя, такие схемы оплаты выглядят сложнее. А работа с этими системами исключает возможность налоговой оптимизации. Процентные ставки там также выше, чем у «прямых покупателей».

Эквайринговые услуги. Варианты подключения.

При подключении услуг эквайринга комиссия на 90% определяется уровнем «риска» бизнеса.Поэтому каждый процессинг или банк в первую очередь интересуются деталями бизнес-моделей и историей платежей, если таковая существует. Кроме того, для интернет-компаний открываются широкие возможности налогового планирования, а также разнообразные логистические схемы при торговле физическими товарами. При выборе схемы эквайринга всегда следует учитывать баланс между этими факторами:

Скачать полный список платежных решений

* Налоговое планирование и разработка договоров оплачиваются отдельно
* При работе без предоплаты общение происходит только по электронной почте
* Цена может меняться в зависимости от параметров вашего бизнеса
* Все работы не выполняются длится более месяца

Мы работаем с оффшорными,
европейскими и российскими компаниями

Мы даем предварительный ответ
в течение 24 часов с момента подачи заявки

Мы можем подключить почти
любых HIGHRISK бизнесов

Наши курсы ниже
, чем у любого отечественного банка
или платежной системы

Платежи в любой валюте
попадают на банковские счета без конвертации
(вы экономите 1-2%)

Мы предоставляем API для интеграции сразу после предварительного утверждения
вашего сайта

Мы предлагаем три варианта интеграции
: инфраструктура, перенаправление на страницу оплаты и с перенаправлением данных платежа
(требуется PCI DSS)

Данные о вашем доходе
недоступны для налоговых органов
в вашей стране (в отличие от
внутренних процессоров)

Мы обслуживаем все виды бизнеса

Мы предоставляем средства борьбы с
против мошеннических платежей

Уважаемые клиенты, у нас много банков-партнеров по всему миру. У нас есть платежный процессор в Латвии, и мы являемся «агентом нулевой ставки» всех основных платежных систем. Благодаря этим преимуществам мы предлагаем лучшие условия на рынке. Пожалуйста свяжитесь с нами!

Тарифы на установку интернет-эквайринга в платежных системах наших партнеров (подключение к нашей системе всегда бесплатное)	Для продажи виртуальных товаров по всему миру	Для продажи на внутреннем рынке физических товаров	Для продажи физических товаров в Европе и США
Простое подключение Интернет-сайта к партнерским платежным системам или банкам • Массовая рассылка информации по процессорам и банкам (более 50 провайдеров) • Поиск решений с минимальными ставками • Подготовка исходящей документации • Ведение переговоров с зарубежными партнерами • Консультации по системной интеграции	299 € Подключение интернет-эквайринга	370 € Подключение интернет-эквайринга	199 ~ 970 EUR Согласно наличие необходимой документации
Агрегированное решение для минимизации комиссии и налогообложения с максимальной суммой вариантов оплаты • Массовая рассылка информации по процессорам и банкам (более 50 провайдеров) • Разработка схем минимизации налогов (налоговое планирование) • Регистрация юридических лиц (1-4 шт. в зависимости от от сложности решения) • Подбор решения с минимальной комиссией и максимальным списком опций • Подготовка исходящей документации • Ведение переговоров с зарубежными контрагентами • Консультации по интеграции системы	1770 € Одна компания, счет, процессор / банк	~ 3700 € 2-3 компании, счета, процессор / банк + 999 € Служба налогового планирования (Разработка оффшорной схемы для бизнеса )	2499 € Одна компания, аккаунт, процессор / банк, комплексное решение
Необязательно • Подготовка договоров между компаниями холдинга и договоров предложения конечным клиентам • Защита прав интеллектуальной собственности (доменное имя, программное обеспечение и т. Д.)) • Получение лицензий в странах ведения бизнеса • Открытие оффшорных банковских счетов для бенефициаров	По стандартным ставкам или по договоренности

Интернет-эквайринг — Белагропромбанк

Данная услуга банка предоставляет возможность оплачивать товары и услуги в интернет-магазинах, используя системы электронных платежей.Приобретать настоящий терминал не обязательно. Начать торговать в Интернете стало проще. ОАО «Белагропромбанк» вместе со своими партнерами готовы предложить весь спектр услуг с момента создания сайта (адаптации сайта) до момента первой платежной операции в сети Интернет. Наши партнеры (разработчики сайтов для интернет-магазинов ООО «АртисМедиа» и ООО «Лайкит») смогут разработать сайт, отвечающий вашим требованиям и позволяющий принимать платежи по картам, а банк предлагает вам подключить интернет-эквайринг за счет сокращения Комиссионная ставка по всем картам до 2,75%, без взимания дополнительных и фиксированных платежей. Чтобы начать процесс подключения службы приема карт, заполните данную анкету, отправьте ее на электронный почтовый ящик [email protected], и наши специалисты свяжутся с вами!

!! Обращаем ваше внимание на то, что специализированное программное обеспечение, предоставляемое вам в рамках сотрудничества, соответствует стандартам безопасности при работе с картами PCI DSS и поддерживает технологию 3D-Secure для дополнительной безопасности платежей !!

Преимущества интернет-эквайринга:
• прием платежей от клиентов не только Республики Беларусь, но и всего мира,
• круглосуточное и on-line обслуживание клиентов,
• привлечение клиентского сегмента, предпочитающего совершать платежи в сети Интернет,
• гарантированные платежи за товары и услуги до доставки товаров (оказания услуг),
• оплата заказа в любом месте, где есть Интернет.

Возможно, потребуется доработка сайта для подключения к услуге интернет-эквайринга. Обратитесь в банк (активная ссылка в Региональную сеть) и получите консультацию по этому поводу.

Эквайринговые услуги

Услуги торгового эквайринга

ВТБ предлагает услуги торгового эквайринга розничным и обслуживающим предприятиям, позволяя им принимать карты Visa International, MasterCard International, MasterCard Worldwide, China UnionPay, American Express и JCB для оплаты товаров и услуг.

Ключевые преимущества

• расширение клиентской базы за счет увеличения количества держателей карт и, как следствие, увеличения объемов бизнеса;
• улучшение обслуживания клиентов за счет предоставления клиентам удобного способа оплаты и сокращения времени, затрачиваемого на обработку платежей;
• снижение затрат и рисков, связанных с инкассированием, пересчетом банкнот и хранением наличных денег;
• бесплатное обучение и консультирование персонала клиентов по вопросам приема банковских карт;
• предоставляет оборудование, программное обеспечение и расходные материалы, необходимые для проведения платежных операций;
• своевременное возмещение в течение двух рабочих дней после даты предоставления банку информации о платеже, связанной с транзакцией;
• Круглосуточная телефонная поддержка без выходных.

Банк ВТБ предлагает решения для:

Для ситуаций, когда клиенты оплачивают товары и услуги в точках продаж. Продукт предназначен для использования в супермаркетах, ресторанах, аптеках, салонах красоты, заправочных станциях и других предприятиях.

Забронируйте номер в отеле по телефону или факсу и заплатите при выезде. Платежи гарантированы, даже если клиент ушел, не оплатив услуги в полном объеме.Продукт предназначен для использования в отелях, санаториях и туристических агентствах.

Забронируйте автомобиль по телефону или факсу, произведите оплату аренды автомобиля, оплатите расходы, связанные с ремонтом арендованного автомобиля, если он получил повреждения в период аренды, оплатите штрафы и т. Д. Карты клиентов могут быть списаны в отсутствие клиента в соответствии с договором аренды. Продукт предназначен для использования агентствами по аренде автомобилей и отелями, предоставляющими услуги по аренде автомобилей.

Используется предприятиями розничной торговли и обслуживания, которые продают товары и услуги, заказанные по почте или факсу. Продукт предназначен для использования компаниями, занимающимися доставкой по почте, флористами и другими предприятиями.

Для регулярных платежей за товары и услуги, обычно за определенный период времени. Продукт разработан для использования операторами мобильной связи, компаниями кабельного телевидения, интернет-провайдерами и другими предприятиями.

Система Multi-merchant позволяет нескольким поставщикам товаров или услуг производить платежи через один терминал. Платежи зачисляются на счет указанной организации, которая также получает отчеты о транзакциях.

Этот продукт разработан для компаний с небольшими объемами продаж, которые работают на одном пространстве и хотят иметь возможность предлагать клиентам возможность оплаты картой, но считают неудобным содержать собственный банковский терминал.

Интернет-эквайринг

Интернет-розница — быстрорастущий сегмент рынка. Оплата онлайн банковской картой — самый простой и удобный способ оплаты покупок в Интернете. Используя услугу интернет-эквайринга банка ВТБ, интернет-магазины получают финансовые гарантии и сразу получают кредит на свои счета, а покупатели могут оплачивать покупки напрямую с помощью Visa International или MasterCard Worldwide, не посещая отделение банка для осуществления перевода.

Наши сотрудники готовы проконсультировать по этой услуге в любое время и обсудить все аспекты добавления и поддержки этой службы онлайн-платежей.

Преимущества:

• расширить потенциальную клиентуру за счет добавления клиентов, предпочитающих платить онлайн;
• быстрое зачисление на счет продавца;
• повышенная безопасность транзакций с 3D Secure.

Эквайринг необходим для розничных продаж — Блог Portmone

Что такое интернет-эквайринг и как быстро можно подключить услугу к сайту или мобильному приложению магазина?

Что такое интернет-эквайринг и как подключиться?

Растущие платежи банковскими картами постепенно вытесняют наличные платежи.Этап недоверия к модному пластиковому платежному средству прошел, и теперь даже старшее поколение спокойно и без проблем им пользуется. Бизнес реагирует на эту тенденцию, приобретая платежные терминалы и начав совершать транзакции в Интернете. Услуга, позволяющая принимать платежи в Интернете, называется Интернет-эквайринг .

Данная технология позволяет оплачивать покупки товаров в интернет-магазинах или оплачивать услуги банковской картой. Чтобы воспользоваться услугой интернет-эквайринга, компания должна иметь юридический статус, банковский счет и заключить договор с поставщиком услуг эквайринга (т. е. для создания торгового счета).

Эквайринг: преимущества, виды и алгоритм сервисного подключения

Эквайринг становится все более популярным благодаря многочисленным преимуществам.

• Удобство . Карточная оплата удобна как для покупателя, так и для продавца. Нет необходимости считать и отдавать сдачу; нет необходимости хранить купюры и монеты и защищать их. Процедура оплаты происходит быстрее и в условиях офлайн-точки экономит время на кассе.
• Увеличение среднего чека . У современного клиента редко бывает много денег в кармане. Конечно, консервативные люди так и поступают, но с каждым месяцем их становится все меньше. Обычно человек носит наличные деньги в качестве карманных денег, не предназначенных для крупных покупок. При оплате картой покупатель не ограничивает себя и тратит больше.
• Защита от фальшивых купюр. Как бы хорошо ни были обучены кассиры, любой магазин периодически получает фальшивые деньги. Оплата банковскими картами исключает этот риск.
• Отсутствие человеческого влияния. Автоматическое оформление помогает избежать недостач из-за ошибок сотрудников. Источниками денежных потерь могут быть, например, неверно рассчитанная сумма, полученная от покупателя, а также ошибки в сдаче. В случае использования эквайринга все рассчитывается программой, которая не может допускать подобных ошибок.

Услуга эквайринга возникла в результате запросов современных потребителей.Есть люди, которые вообще не носят с собой наличные. Если такой человек войдет в ваш магазин и обнаружит, что у вас нет платежного терминала, он отвернется и принесет деньги вашему конкуренту. Прием электронных платежей — это способ значительно расширить клиентскую базу, поскольку культура онлайн-платежей растет с каждым годом.

Существует три типа эквайринга: мерчант, мобильный и интернет-эквайринг.

Торговец-эквайринг

Это классический пример любой платежной операции с помощью POS-терминала. Такая услуга появилась первой и до сих пор не теряет своей актуальности. Средства поступают на банковский счет продавца уже уменьшенными на сумму комиссии за услугу.

Оплачивать товары и услуги можно не только пластиковой картой, но и мобильным устройством с электронным чипом NFC.

Мобильный эквайринг.

Эта система менее распространена в Украине. В этом случае POS-терминал подключается к сотовому телефону .В смартфоне установлено программное обеспечение, позволяющее проводить финансовые операции.

Этот вариант удобен для компаний с большим объемом выездных работ, когда они хотят и им необходимо произвести оплату прямо на месте. Приложение автоматически взимает плату с продавца за использование услуги.

Интернет-эквайринг

Чаще всего используется в интернет-магазинах. Расчеты производятся через защищенную платежную страницу . Покупатель вводит реквизиты карты, которые передаются банку-эмитенту. Если введенная информация верна, деньги переводятся продавцу за вычетом комиссии за операцию.

Плата за услугу взимается банком и поставщиком услуги, а именно процессинговой компанией, выполняющей перевод. А провайдер услуг несет ответственность за защиту средств на банковской карте, а также за личную информацию покупателя.

Участники процесса интернет-эквайринга

Чтобы процесс перевода средств за услуги или товары проходил быстро, успешно и безопасно, в процессе транзакции принимают участие несколько сторон.

• Заказчик . Тот, кто платит за товар или услугу.
• Банк-эмитент. Выпускает пластиковые карты и открывает счет карты. Ответственность эмитента — правильность расчетов при переводе денег с помощью банковской карты.
• Купец . Тот, кто продает товар или предоставляет услугу (на сайте, в приложении, в точке продажи).
• Банк-эквайер . Предоставляет мерчанту (продавцу) платежные инструменты и оборудование (например, POS-терминал), открывает расчетный счет на свое имя и зачисляет средства от клиентов.

Если процесс эквайринга интегрирован правильно, платежная транзакция занимает несколько секунд. Более того, операция защищена с обеих сторон: продавца, он же торговец, и покупателя, он же клиент.

Как интегрировать эквайринг

• Все начинается с выбора процессинговой компании, предоставляющей услугу интернет-эквайринга.Например, вы выбрали Portmone.com.
• Определившись с поставщиком услуг, клиент заполняет анкету через Интернет.
• Следующий этап — сбор и подача документов. Этот шаг следует выполнять только после согласования всех деталей с потенциальным партнером, поскольку список документов может отличаться в зависимости от типа и особенностей вашего бизнеса.
• Если процессинговая компания дает зеленый свет, стороны подписывают договор . В договоре должна быть указана информация о деталях сотрудничества и размере платы за услуги (в зависимости от вида бизнеса), а также об алгоритме разрешения споров, если они появятся.
• Затем клиент выбирает варианты подключения (API, готовые CMS-модули или SDK для приложений iOS и Android). Или в случае мерчант-эквайринга — клиент выбирает оборудование для проведения платежных операций. Затем партнер должен настроить его и научить клиента, как им пользоваться.

Вот и все. После этого производятся тестовые выплаты. Если все в порядке, клиент начинает использовать технологию в своем бизнесе в полном объеме.

Как безопасно, надежно и своевременно заказать услугу эквайринга по телефону Portmone.com ?

Считаете ли вы, что настройка эквайринга — долгая и муторная процедура? Вы ошибаетесь.

С Portmone.com это легко и быстро сделать. Вам просто нужно зарегистрироваться, настроить личный кабинет, и тогда уже можно принимать платежи!

Прежде всего Портмоне. com — это все о безопасных и своевременных транзакциях.

Преимущества нашего сервиса:

• возможность заблокировать средства на счете клиента на срок до 7 дней;
• возможность выставления счетов по мобильному телефону или электронной почте;
• возможность выставлять до 100 счетов единовременно;
• клиент управляет своими автоматическими платежами так, как считает это необходимым;
• Клиент вводит данные своей карты один раз, затем вводит только CVV.

Клиенту приятно и комфортно работать с компанией, которая позволяет ему платить так, как он хочет. Покупатели больше доверяют таким продавцам и остаются с ними дольше. А когда клиенты доверяют — покупают.
Теперь вы узнали, из чего состоит эта услуга, как начать эквайринг и где это лучше всего делать. Остается только зарегистрироваться на Portmone.com и с этого момента начать относиться к своим клиентам с простотой оплаты.

Что такое банк-эквайер?

Финансовое учреждение или банк, который принимает транзакции по кредитным и дебетовым картам от держателей карт; ускорение и упрощение процесса покупок как в Интернете, так и в обычных магазинах как для продавца, так и для покупателя.

Термин «эквайер» используется для обозначения банка, который приобретает или принимает эти платежи от банков, входящих в ассоциацию. Самыми распространенными и всемирными ассоциациями являются MasterCard, Visa, American Express, Discover, Diners Club, Japan Credit Bureau и China UnionPay, а кредитные карты, выпущенные этими ассоциациями, можно использовать в миллионах торговых точек по всему миру.

Банки-эквайеры часто работают глубоко за кулисами и работают через посредников, а не напрямую обслуживают продавцов. Вы можете думать о банках-эквайерах как о посредниках, которые помогают с обменом средств между банками, которые выпускают карты, и торговцами, которые принимают карты. Однако банки-эквайеры редко продают эти услуги самостоятельно, и чаще всего за регистрацию продавцов и предоставление им обслуживания клиентов несут ответственность сторонние организации.

Большинство людей думают, что банки-эквайеры получают выгоду от комиссий за обработку, и в некоторой степени они это делают, но на самом деле комиссии небольшие и играют очень небольшую роль в реальной транзакции по кредитной карте. Большая часть сборов и затрат приходится на комиссию за наценку и комиссию за обмен.

Удивительно, учитывая небольшие комиссионные, которые они получают, банки-эквайеры принимают на себя большую часть риска в процессе кредитной карты, поскольку торговые счета рассматриваются как кредитные линии, а не как холдинговые.Вот почему банки-эквайеры не предлагают счета каждому продавцу и требуют привлечения сторонних организаций, которые обеспечивают поддержку продавцам, которые не могут пройти квалификацию самостоятельно.

Несмотря на то, что банки-эквайеры работают в основном в фоновом режиме, они по-прежнему играют очень необходимую и важную роль в процессе кредитных операций. Предоставляя поддержку, необходимую для того, чтобы продавцы принимали кредитные карты, они держат судьбу многих предприятий в своих руках. Посмотрим правде в глаза, продавец, который не может принимать кредитные карты, может немедленно закрыться, особенно продавцы электронной коммерции в Интернете.

Определение платежного шлюза

Что такое платежный шлюз?

Платежный шлюз — это технология, используемая продавцами для приема покупок с помощью дебетовых или кредитных карт. Этот термин включает не только физические устройства для считывания карт, которые можно найти в обычных розничных магазинах, но и порталы обработки платежей, которые можно найти в интернет-магазинах. Однако в последние годы обычные платежные шлюзы начали принимать платежи по телефону с использованием технологии Near Field Communication (NFC).

Ключевые выводы

• Платежные шлюзы — это интерфейсы, ориентированные на потребителя, используемые для сбора платежей.
• В обычных магазинах платежные шлюзы состоят из POS-терминалов, используемых для приема платежей по карте или по телефону.
• В интернет-магазинах платежные шлюзы — это порталы «кассы», используемые для ввода информации о кредитной карте или учетных данных для таких сервисов, как PayPal.

Как работают платежные шлюзы

Платежный шлюз является ключевым компонентом системы обработки электронных платежей, поскольку это интерфейсная технология, отвечающая за отправку информации о клиенте в банк-эквайер продавца, где затем обрабатывается транзакция.

Технологии платежных шлюзов постоянно развиваются, чтобы отражать новые вкусы потребителей и технические возможности. Раньше терминалы принимали кредитные карты с использованием магнитных полос, для чего требовалась бумажная подпись от клиента. С развитием чиповых технологий этап подписи можно было удалить в пользу личного идентификационного номера (PIN), вводимого непосредственно в платежный шлюз. Сегодня также доступны бесконтактные покупки, и многие клиенты теперь используют свои телефоны в качестве платежного устройства вместо пластиковых кредитных карт.

Конечно, архитектура платежного шлюза будет отличаться в зависимости от того, является ли он шлюзом в магазине или порталом онлайн-платежей. Шлюзы онлайн-платежей потребуют интерфейсов прикладного программирования (API), которые позволят рассматриваемому веб-сайту взаимодействовать с базовой сетью обработки платежей. Платежные шлюзы в магазинах будут использовать POS-терминал, который подключается к сети обработки платежей электронным способом, используя телефонную линию или подключение к Интернету.

Пример платежного шлюза

Продавцы могут получить доступ к системам платежных шлюзов через партнерские отношения с торговыми банками-эквайерами, или же они могут выбрать свою собственную систему платежных шлюзов. Крупные банки, такие как Bank of America (BAC) и JPMorgan Chase (JPM), имеют сложные системы платежных шлюзов, которые они предлагают клиентам вместе с собственными банковскими услугами торгового эквайринга. В конечном итоге продавцы могут выбирать различные технологии платежных шлюзов, если они совместимы с банком-эквайером продавца, который используется для обработки платежей.

Одним из недавних примеров платежного шлюза является Square (SQ), который делает упор на гибкие мобильные платежи для предприятий розничной торговли. Технология Square Reader позволяет клиентам легко принимать платежи в специальных местах, таких как съезды или фермерские рынки, или через мобильные витрины, такие как грузовики с едой.

С помощью технологии платежного шлюза Square Reader продавец может подключить к своему мобильному телефону небольшое оборудование, которое позволяет покупателю использовать свою платежную карту для обработки через электронное соединение мобильного телефона.