Как начать процедуру банкротства: документы и действия

Как начать процедуру банкротства: документы и действия

Для того, чтобы процедура банкротства началась и завершилась успешно, необходимо соблюсти законом установленные требования по сбору и оформлению документов, а также совершить юридически значимые для такой процедуры действия. Они отличатся, в зависимости от того, кто планирует признание себя банкротом – физическое лицо или предприятие.

Еще совсем недавно, только юридические лица имели такую возможность. Теперь же, в случае неплатежеспособности гражданина, он имеет право признать в установленном порядке, себя банкротом, после чего его безнадежные долги списываются. Только есть два нюанса: злоупотреблять такой процедурой не рекомендуется, так как за мошенничество предусмотрена уголовная ответственность, и для физического лица банкрота также имеются определенные ограничения, установленные законом. Это и влияние на общую кредитную историю, и возникающие в будущем вопросы по ведению предпринимательской деятельности (данные о банкротстве хранятся в реестре).

Как начать процедуру банкротства физическому лицу

Для гражданина первыми и основными действием для запуска процесса банкротства, является составление заявления и сбор необходимых документов – приложений к данному заявлению. Именно от того, правильно ли и грамотно составлено заявление, все ли собраны нужные материалы, действительно ли они подтверждают неплатежеспособность, зависит исход самой процедуры банкротства. В отношении физического лица, суд банкротство открывает после того, как признает поданные документы и основания, изложенные в заявлении достаточными для этого.

Заявление о банкротстве

 гражданина должно соответствовать общей процессуальной структуре, и содержать такие основные пункты:

• Адрес и наименование суда, уполномоченного рассматривать такое заявление.
• Сведения о должнике: где живет, место работы, учебы, паспортные данные, индивидуальный налоговый номер, сведения о детях, средства связи.
• Сведения о кредиторах (наименование и адрес).
• Основания, на которые опирается заявитель, подтверждающие его несостоятельность.
• Сведения о доходах и размере долгов.

К заявлению следует приложить документальное подтверждение оплаты судебных издержек за рассмотрение дела, а также 

документы для банкротства, четко прописанные в законе о несостоятельности. К ним относятся:

• Документы, подтверждающие невозможность выплатить свои долги. Например, справка о задолженности, письменная претензия кредитора и т.п. – счет о состоянии непогашенной задолженности.
• Подтверждение существующих обязательств, по которым у гражданина существует долг. Например, договора о займах, кредитах, долговые расписки.
• Выписка по всем существующим или существовавшим счетам за последние 3 года.
• Сведения из ЕГРИП в виде выписки о том, ведет ли заявитель хозяйственную деятельность в качестве индивидуального предпринимателя. Действительна такая выписка только 5 дней.
• Списки, по утвержденной Минэкономразвитием России форме обо всех лицах, кому должен заявитель, и тех, кто должен ему, с подробным описанием суммы долга, номер и дату договора или иного рода сделки.
• По утвержденной Минэкономразвитием России форме, опись всего имущества заявителя, а также предоставить копии документов, подтверждающих право собственности на имущество или корпоративные права.
• Банковская справка за последние 3 года о наличии счетов, депозитов, состоянии счетов, движении средств, наличии электронных денег или переводов за указанный период.
• Копия страхового свидетельства о пенсионном страховании со сведениями о состоянии лицевого счета.
• Процедура банкротства физ лица, который на момент подачи заявления в суд является безработным, включает в себя обязательный запрос справки о присвоении заявителю статуса безработного.
• Копия свидетельства о браке должника, если он состоит в браке на момент подачи документов в суд.
• Справка из налоговой службы, если заявитель состоит там на учете.
• Если брак заявителя был расторгнут не ранее, чем за три года до обращения в суд, то к заявлению следует приложить и копию документа о расторжении брака.
• При наличии брачного контракта, его также необходимо предоставить суду.
• Судебные решения или иные документы о разделе супружеского имущества (если таковое имело место быть) за три предшествующих банкротству года.
• Копии документов о рождении детей.

Указанный перечень документов является обязательным, когда гражданин банкротство инициирует по собственному волеизъявлению, в связи с тяжелым финансовым состоянием. Для него такой исход может быть наиболее полезен, так как не все имущество должника физического лица подлежит изъятию и продаже. Так, например, единственное жилье может быть спасено от посягательств кредиторов. Вместе с квитанциями об оплате госпошлины и внесении денежной суммы на депозит суда для оплаты арбитражного управляющего, заявление с указанными документами должно быть подано в арбитражный суд.

Как инициировать процедуру банкротства юридическому лицу

Для запуска процедуры банкротства юридического лица необходимо также подготовить заявление. Его содержание и документы также должны быть оформлены в соответствии с установленными процессуальными требованиями, и поданы в арбитражный суд. Банкротство ООО может быть инициировано генеральным директором, происходит, путем направления в суд вышеуказанного заявления.

В заявлении юридическое лицо указывает все основания, на которые он ссылается как на доказательство своей несостоятельности. А также сумму задолженности, пропущенные сроки оплаты, наличие задолженности, возникшей следствие причиненного предприятием вреда здоровью или жизни гражданам, сумма невыплаченных пособий и заработных плат, иных обязательных платежей в бюджет и фонды. В самом заявлении должник указывает наименование СРО, из участников которой должен быть назначен временный управляющий.

Этап составления заявления не обойдется без сбора необходимых документов, которые прилагают к заявлению и направляют в суд уполномоченные лица/лицо предприятия.

Пакет документов для начала 

дела о банкротстве:

• Выписка из реестра юридических лиц.
• Документы фирмы организационно-распорядительного характера (Устав, решения собственников).
• Документ из ФНС о поставлении на учет, а также необходимо приложить и ОГРН.
• Реестр задолженности и требований кредиторов.
• бухгалтерский баланс (такая документация наверняка есть у предприятия, которое собралось закрываться, но обнаружило свою неспособность рассчитаться со всеми своими кредиторами).
• Документ о проведении независимой оценочной экспертизы активов предприятия и их стоимости.
• Все документы, которые подтверждают неспособность погасить задолженность, а также подтверждающие документы о самой задолженности (договора, акты, требования и т.п.).
• Квитанция об оплате государственной пошлины.

После того как заявление готово, и пакет документов собран, происходит процедура подачи заявления в арбитражный суд. Если предприятие банкротство определяет как окончательную стадию своей жизнедеятельности, необходимо за 15 дней до подачи в суд, опубликовать объявление о своем намерении обратиться с таким заявлением в суд и внести сведения в реестр фактов деятельности юридических лиц.

Судья арбитражного суда, приняв заявление от фирмы, в течение пяти дней выносит определение о принятии заявления. В определении суд установит дату, когда будет рассмотрен вопрос обоснованности заявления предприятия, и существуют ли правовые основания для того, чтобы запустить процедуру банкротства.

Как видно из анализа норм законодательства, банкротство физических лиц, как и юридических, является необходимой мерой в случае финансовой несостоятельности погасить все существующие задолженности. Для того, чтобы процесс банкротства был запущен, необходимо собрать указанные документы и подать их в суд, вместе с заявлением через уполномоченного представителя или лично (если речь идет о гражданине).

Документы

Распоряжение Администрации Приморского края от 15.09.2016 №394-ра
Документ:  Загрузить

Клинические рекомендации (протоколы лечения)

Дорожная карта «Изменения в отраслях социальной сферы, направленные на повышение эффективности здравоохранения в Приморском крае»
Документ:  Загрузить

Распоряжение ДЗПК №239-ра от 27.

07.2015 г
Документ:  Загрузить

Распоряжение ДЗПК №319-ра от 11.09.2014 г
Документ:  Загрузить

Приказ ДЗПК от 14.11.2014 № 1014-о «О внесении изменений в приказ ДЗПК от 10.06.13 № 564-о «Об утверждении Примерного положения об оплате труда работников гос. учреждений Приморского края, подведомственных ДЗПК»»
Документ:  Загрузить

Приказ ДЗПК от 10.06.13 № 564-о «Об утверждении Примерного положения об оплате труда работников гос. учреждений Приморского края, подведомственных ДЗПК»
Документ:  Загрузить
Приложение:  Загрузить / Загрузить / Загрузить / Загрузить

Политика информационной безопасности
Политика информационной безопасности информационной системы персональных данных департамента здравоохранения Приморского края
Документ:  Загрузить

Постановление Правительства РФ от 26. 04.2012 N 403 (ред. от 04.09.2012)
Документ:  Загрузить

План мероприятий по исполнению Указов Президента
План мероприятий по исполнению Указов Президента
Документ:  Загрузить

Порядок расчета стоимости случая лечения заболевания по тарифам комплексных и простых медицинских услуг
Приложение № 1 к Территориальному тарифному соглашению, принятому 06.02.2013
Документ:  Загрузить

Показатели эффективности и план мероприятий по их улучшению в разделе «Здравоохранение и здоровье населения» на 2011 год
Документ:  Загрузить

ответит ли жена за мужа-банкрота

Реализация закона о банкротстве физических лиц не только позволяет гражданам освободиться от кредитного рабства и списать имеющиеся задолженности. Но на практике банкротство может затронуть не только самого гражданина, но и членов его семьи. Например, супруги, один из которых был признан банкротом, могут лишиться всего накопленного за долгие годы совместной жизни имущества. Это естественные издержки нового для нашей страны закона, с которыми придется смириться гражданам, намеревающимся начать процедуру личного банкротства.

По общему правилу, супруги не несут ответственности перед кредиторами друг друга, и по обязательствам одного из супругов взыскание обращается на имущество этого супруга (ст. 45 Семейного кодекса РФ). Между тем, в ряде случаев от банкротства страдает и общее имущество семьи. Дело в том, что в соответствии с семейным законодательством в нашей стране действует режим так называемой общей совместной собственности в отношении имущества супругов. К общему имуществу относятся доходы каждого из супругов от трудовой и предпринимательской деятельности, все пенсии, пособия, а также иные денежные выплаты. Общим являются также приобретенные за счет общих доходов супругов движимые и недвижимые вещи, ценные бумаги, паи и вклады. Причем право на общее имущество принадлежит также супругу, который в период брака осуществлял ведение домашнего хозяйства, уход за детьми или по другим уважительным причинам не имел самостоятельного дохода.

В соответствии с нормами семейного законодательства взыскание обращается на общее имущество супругов по общим обязательствам супругов, а также по обязательствам одного из супругов, если все, полученное по обязательствам одним из супругов, было использовано на нужды семьи. При недостаточности этого имущества супруги несут по таким обязательствам солидарную ответственность имуществом каждого из них.

Если общее имущество супругов было приобретено или увеличено за счет средств, полученных одним из супругов преступным путем, взыскание может быть обращено соответственно на общее имущество супругов или на его часть. В контексте закона о банкротстве физлиц режим совместной собственности означает буквально то, что на это имущество кредиторами банкрота также может быть обращено взыскание.

Как рассказала Клерк.Ру старший юрист компании «Лорес Консалтинг» Татьяна Атитанова, когда речь идет о банкротстве одного из супругов, необходимо понимать, что совместно нажитое имущество может быть подвергнуто взысканию путем выдела доли из общего имущества.

“По обязательствам одного из супругов взыскание может быть обращено лишь на имущество этого супруга». Но если этого имущества не хватит, кредиторы могут потребовать выдела доли из общего имущества. Общее имущество можно подвергнуть взысканию по общим обязательствам или в том случае, если взятое по обязательствам одним супругом было использовано на нужды семьи”, — поясняет Атитанова.

Таким образом, “схитрить” за счет банкротства, выставив себя бессребреником, едва ли получится – долги все равно будут взысканы за счет общего имущества, в том числе, и неделимого. О том, как это происходит Клерк.Ру рассказала управляющая консалтинговой компанией «Лигал Эксперт» Ольга Попова.

По ее словам, конкретный порядок действий кредиторов и финансового управляющего будет зависеть от того, на ком из супругов числится имущество. Так, если имущество закреплено за самим должником, тогда такое имущество будет реализовано по общим правилам, установленным Законом о банкротстве. При этом супруг должника, в том числе и бывший, вправе будет участвовать в деле о банкротстве при рассмотрении всех вопросов, связанных с реализацией общего имущества. Это имеет практическое значение, поскольку после продажи имущества супруг получит причитающуюся ему долю, а остальная часть будет включена в конкурсную массу.

Гораздо сложнее для кредиторов будет выглядеть ситуация, когда общее имущество юридически оформлено не на должника, а на его супруга. В этом случае в конкурсную массу включается имущество гражданина, составляющее его долю в общем имуществе.

“Здесь уже потребуется выделять долю гражданина в общем имуществе для обращения на нее взыскания. А это самостоятельный судебный процесс. Закон о банкротстве определил, что с таким требованием в суд может обратиться любой кредитор должника. Причем за выделом доли должника кредитору придется идти в районный (городской) суд по месту жительства супруга.  Кроме того, в отношении общего имущества супругов будет действовать общее правило об исключении из конкурной массы имущества, на которое не может быть обращено взыскание в соответствии с гражданским процессуальным, например, единственного жилья”, — поясняет Ольга Попова.

Разумеется, предметов первой необходимости семья не лишится. Так, Гражданский процессуальный кодекс РФ закрепляет целый комплекс имущества, на которое не может быть обращено взыскание по исполнительным документам:

• единственное жилье,
• земельный участок, на котором располагается это жилье,
• предметы обычной домашней обстановки и обихода,
• вещи индивидуального пользования (одежда, обувь и т.п.), за исключением драгоценностей и других предметов роскоши,
• имущество, необходимое для профессиональных занятий гражданина-должника.

Однако, в отношении всего прочего имущества законодательство ничего подобного не гарантирует. При таких обстоятельствах перед потенциальными банкротами и членами их семей остро встает вопрос об обеспечении сохранности общего имущества. В настоящее время закон предоставляет гражданам сразу несколько возможных путей решения этой проблемы.

Во-первых, это изменение режима общей совместной собственности. Это осуществляется путем заключения специального письменного соглашения. В частности, договора купли-продажи. При этом следует помнить, что данное соглашение в ряде случаев может показаться кредиторам и управляющему крайне подозрительным, и быть оспорено в судебном порядке.

“Риски лишиться имущества, безусловно, есть. Неясным остается вопрос, нужно ли выделять доли супругов в их имуществе перед его реализацией или нет. С одной стороны, реализовывать доли может быть не так выгодно, как реализовывать имущество целиком. Но, с другой стороны, возможно супруг-не банкрот не хочет лишаться своего имущества, в частности, своей доли в нем и он не против того, что вторая доля будет кому-то продана. Для сохранности имущества можно предложить поменять режим совместной собственности на раздельную. Однако, следует помнить, что такие сделки (например, дарение, соглашение о разделе имущества), заключенные перед  банкротством, могут быть оспорены”, — отмечает адвокат коллегии адвокатов города Москвы «Барщевский и Партнеры» Анастасия Расторгуева.

Второй законный способ обеспечения сохранности имущества – заключение брачного контракта. Брачным договором супруги вправе изменить режим совместной собственности, установить режим совместной, долевой или раздельной собственности на все имущество супругов, на его отдельные виды или на имущество каждого из супругов. Брачный договор может быть заключен как в отношении имеющегося, так и в отношении будущего имущества супругов.

Брачный договор может быть заключен как до государственной регистрации заключения брака, так и в любое время в период брака. И если первый случай – уже вполне распространенный и вопросов к нему ни у кого не возникает, то договор, заключенный во время брака, опять же, может привлечь пристальное внимание кредиторов. Например, при заключении супругом-должником брачного договора, согласно которому все имущество передается в собственность второму супругу, не являющемуся должником.

В связи с этим Семейный кодекс дополнительно защищает права кредиторов, закрепляя ряд ограничений на заключение брачного контракта. О тонкостях данной сделки применительно к процедуре банкротства физического лица Клерк.Ру рассказал юрист Московской коллегии адвокатов «Горелик и партнеры» Иван Тимофеев.

“Супруг-должник обязан уведомлять своего кредитора о заключении, изменении, расторжении брачного договора. При невыполнении этой обязанности должник отвечает по обязательствам независимо от содержания брачного договора. Кредитор (кредиторы) супруга-должника вправе требовать изменения условий или расторжения заключенного между ними договора в связи с существенно изменившимися обстоятельствами, — пояснил Тимофеев. — На практике часто супруг-должник не уведомляет кредитора о заключении брачного договора. Поэтому в результате судебного разбирательства по долгам такого супруга взыскание обращается на всю долю в общем имуществе супругов, независимо от содержания брачного договора”. 

Таким образом, как отмечают эксперты, законодательство не допускает возможности откровенных злоупотреблений. Причем как со стороны должников, так и со стороны кредиторов. Скорее, устанавливается некоторый баланс интересов – кредиторы не смогут лишить семью должника крова и самого необходимого, в отношении банкротов же создаются препятствия для совершения сомнительных сделок. Банкротство

— обзор — Citizens Advice

Если у вас есть долговая проблема, одним из вариантов решения этой проблемы может быть банкротство. Вы можете подать заявление о банкротстве, если не можете выплатить долги.

Помимо подачи заявления о банкротстве, другой человек, которому вы должны деньги (кредитор), может попросить суд признать вас банкротом, даже если вы этого не хотите. Они могут сделать это только в том случае, если вы должны не менее 5000 фунтов стерлингов. Вы можете узнать больше о кредиторах, которые сделали вас банкротом.

Банкротство может иметь серьезные последствия — это может быть не единственный вариант, и он может быть не лучшим для вас. Вы можете получить дополнительную информацию о других решениях проблемы долга, например о судебном решении по списанию долгов (DRO) или индивидуальном добровольном соглашении (IVA).

Если вы должны деньги людям или компаниям в ЕС

Любые долги, которые вы должны людям или компаниям в ЕС, могут не покрываться банкротством.

Ваши кредиторы могут продолжать просить у вас деньги, например, звоня вам и отправляя вам письма.

Если вы живете в ЕС, вас могут привлечь в суд в ЕС.

кредиторов ЕС по-прежнему должны подавать в суд здесь, в Великобритании, а не за границу, в ЕС, даже если у них есть действующее судебное решение.Великобритания признает судебные решения ЕС, принятые или вступившие в силу до 31 декабря 2020 года.

Если вы живете в Великобритании, но у вас есть дом в ЕС с ипотекой от кредитора из ЕС, кредитор может подать на вас в суд в ЕС.

Получите юридическую консультацию, если у вас есть кредиторы в ЕС. Найдите бесплатную или доступную юридическую помощь.

Преимущества банкротства

Когда решение о банкротстве закончится, вы можете начать все сначала — в большинстве случаев это будет через год. Другие преимущества банкротства:

• Давление снимается с вас, потому что вам не нужно иметь дело со своими кредиторами
• вам разрешено хранить определенные вещи, известные как «освобожденные от налогообложения товары», например предметы повседневного обихода, инструменты, необходимые для работы, автомобиль, если он вам нужен, чтобы добраться до работы, или вы ухаживаете, а это не стоит более 2000 фунтов стерлингов
• вам разрешено оставлять себе часть своего дохода, но вам, вероятно, придется жить на меньшие деньги, чем обычно
• , если вам нужно производить выплаты из своего дохода, это может быть только в течение 3 лет — вам не нужно будет производить выплаты, если ваш единственный доход — это социальные пособия
• кредиторам необходимо прекратить большинство видов судебных исков, чтобы вернуть свои деньги после постановления о банкротстве
• Вам не придется возвращать долги, покрытые банкротством

Недостатки банкротства

Чтобы подать заявление о банкротстве, вам нужно будет заплатить 680 фунтов стерлингов. Другие недостатки банкротства включают:

• Если ваш доход достаточно высок, вас попросят погасить задолженность за 3 года
• будет труднее получить кредит, пока вы банкрот, и ваш кредитный рейтинг будет затронут в течение 6 лет
• , если вы хотите взять ссуду на сумму более 500 фунтов стерлингов, вы должны сообщить кредитору, что являетесь банкротом — вы нарушите закон, если не получите
• , если вы владеете своим домом, его, возможно, придется продать — это зависит от того, сколько он будет стоить после выплаты любых обеспеченных им сумм
• Если вы арендуете свой дом, домовладелец может прекратить вашу аренду
• некоторые из ваших вещей, возможно, придется продать, если они не являются «товарами, освобожденными от налога»
• некоторые рабочие места не позволяют людям, разорившимся, продолжать работать
• , если у вас есть бизнес, он может быть закрыт, а активы проданы
Банкротство
• может повлиять на ваш иммиграционный статус
• ваше банкротство будет опубликовано публично (хотя, если вы опасаетесь, что вы или ваша семья могут стать жертвами насилия, вы можете обратиться в суд, чтобы получить постановление о неразглашении вашего адреса)

Что происходит в конце банкротства

Обычно ваше банкротство заканчивается через год — это называется «разгрузкой».После выписки вам не придется возвращать долги, покрытые банкротством. Однако вам все равно придется заплатить некоторые долги, такие как судебные штрафы и ссуды от Студенческой ссудной компании.

Если люди, занимающиеся вашим банкротством, считают, что вы поступили нечестно или безрассудно, они могут попросить суд выдать вам «приказ об ограничении банкротства». Это означает, что вам придется соблюдать определенные правила до 15 лет. Вы можете узнать, что произойдет, если вы получите постановление об ограничении банкротства.

Следующие шаги

Банкротство

может помочь вам освободиться от долгов, но это не подходит для всех.Важно знать, как банкротство повлияет на вашу повседневную жизнь, и изучить альтернативы.

Что происходит, когда клиент или поставщик обанкротятся?

[Примечание редактора: в настоящее время количество банкротств по главе 7 в США снизилось по сравнению с прошлым годом. Мы считаем это прямым результатом закона CARES, который добавил к пособиям по безработице и предоставил малому бизнесу Программу защиты платежей, компенсируя резкое сокращение возможностей получения доходов, вызванное пандемией коронавируса.Но без четкой программы стимулов для компенсации более широких финансовых последствий пандемии и ее нынешнего возрождения риск банкротства большего числа частных лиц (ваших клиентов) и малых предприятий (ваших торговых партнеров) начинает расти и, вероятно, будет расти как снежный ком. Мы считаем, что эта статья, адаптированная из нашей родственной публикации JLC , , полезна для подготовки вас к чрезвычайно неловкому и финансово болезненному событию, когда один из ваших клиентов или торговых партнеров объявляет о банкротстве до того, как работа будет выполнена.]

Вот и вы, пытаетесь честно заработать себе на жизнь в качестве подрядчика, как вдруг кто-то, с кем вы ведете бизнес, объявляет о банкротстве. Как это повлияет на вас?

Ответить на этот вопрос сложно, но я могу гарантировать, что новости не будут хорошими. Что именно с вами произойдет, зависит от вида банкротства и от того, являетесь ли вы обеспеченным кредитором.

Как работает банкротство

Чтобы объявить о банкротстве, физическое лицо, компания или корпорация подают документы в федеральный суд по делам о банкротстве.Суд назначает доверительного управляющего и уведомляет кредиторов о банкротстве. Работа доверительного управляющего состоит в том, чтобы собирать «не освобожденные от налогов» активы у должника, организовывать их продажу и использовать вырученные средства для выплаты кредиторам. (Не освобожденный от налогов актив — это актив, который может быть арестован или арестован во время банкротства.)

Освобожденные активы. Правила варьируются от штата к штату, но в большинстве случаев личные активы (например, одежда), рабочие инструменты и транспортные средства не подлежат вложению.Во многих штатах есть исключения для приусадебных участков, которые защищают всю или часть капитала должника в его доме.

Обеспеченные кредиторы. Актив, используемый в качестве залога для обеспечения ссуды, обычно освобождается от банкротства, поскольку кредитор имеет залоговое право на него; то же самое может быть верно для дома, который обеспечивает ипотеку, автомобиля, который обеспечивает автокредит, или любой собственности с залоговым правом на нее. Обеспеченный кредитор, ссудодатель или правообладатель могут получить доступ к этим активам путем повторного вступления во владение или обращения взыскания на них, но управляющий банкротством обычно не может.

Доверительный управляющий может арестовать и ликвидировать любые активы, которые не освобождены от налога. Однако к тому времени, когда кто-то подаст заявление о банкротстве, останется немного неиспользованных активов, которые можно будет арестовать.

Виды банкротства

Существует три вида банкротства: Глава 7, Глава 11 и Глава 13. С точки зрения кредитора, главы 11 и 13 предпочтительнее главы 7, потому что они затрудняют должникам возможность уклоняться от своих долгов.

Глава 7. При банкротстве в главе 7 обанкротившееся физическое лицо, компания или корпорация говорит: «Извините, я не могу заплатить». Активы должника ликвидируются доверительным управляющим, а вырученные средства используются для выплаты кредиторам, которые могут получить всю или часть того, что им должна сторона-банкрот. После завершения процесса долги «списываются», что означает, что они юридически прекращают свое существование, даже если кредитор получил только гроши на доллар.

Человек, который подает главу 7, все еще будет рядом, когда процесс закончится; но когда компания подает главу 7, она выходит из бизнеса и фактически «мертва».»

Глава 11. О банкротстве по главе 11 подает компания, которая надеется выжить. Идея состоит в том, чтобы дать компании немного передышки, пока она разрабатывает одобренный судом план выплаты долгов. После того, как документы поданы, суд просит кредиторов отступить и оставить компанию в покое.

В конце концов, некоторые долги компании могут быть частично погашены, но до тех пор кредиторам запрещается принимать меры против должника без разрешения суда.

Глава 13. Хотя Глава 13 аналогична главе 11, она применяется к физическим лицам, а не компаниям или корпорациям. Это реорганизация личного долга, которая включает в себя временную защиту от кредиторов, пока банкрот пытается уладить свои финансовые дела. Результатом обычно является санкционированная судом схема возврата и частичного погашения долгов.

Когда продавец объявляет о банкротстве

Начнем с довольно неприятного примера: вы делаете реконструкцию всего дома, а изготовителю камня требуется залог в размере 5000 долларов, чтобы он мог купить материал и начать изготовление гранитных столешниц для кухни и ванн.Вы выписываете ему чек на 5000 долларов, и он использует его, чтобы купить несколько гранитных плит — но прежде, чем он начнет работать с прилавками, он объявляет о банкротстве в главе 7.

Вы заплатили за материалы, но они не ваши. Можете ли вы пойти в его магазин, забрать их и отнести другому производителю? Нет. Даже если производитель даст вам разрешение взять эти плиты, вы не сможете. Причем, это верно даже в том случае, если столешницы закончены и должник был готов их сдать. Если бы вы взяли их, U.С. Маршал может прийти за вами, чтобы вернуть их.

Как это возможно? Вы заплатили за товар! Что ж, да, вы это сделали, но вы не приняли поставку — так что, если не считать некоторых сложностей, этот материал все еще принадлежит должнику. Это неиспользованный актив, который можно продать кому-нибудь еще, чтобы собрать деньги для выплаты кредиторам.

Плохая хорошая новость заключается в том, что вы кредитор, в этом нет никаких сомнений. Вы заплатили изготовителю деньги, а он не доставил, поэтому он должен вам 5000 долларов.

Вы можете ожидать чек по почте? Не очень скоро и не на полную сумму. Почему? Потому что вы просто необеспеченный кредитор, а это означает, что вы последним в очереди, и вам, вероятно, будет хорошо, если вы соберете 10 центов на доллар.

Если кто-то задолжал вам деньги за банкротство, вы получите форму уведомления, которая выглядит примерно так, как этот документ. Чтобы защитить вашу способность к взысканию, подайте в суд правильные документы.

Остальные плохие новости заключаются в том, что если ваш клиент авансировал вам деньги для оплаты депозита, вы должны ему либо 5000 долларов, либо гранитные столешницы. (Может быть, вы сможете купить свой на аукционе банкротства.)

Когда клиент объявляет о банкротстве

Давайте теперь рассмотрим другой пример, который не так уж ужасен для размышления: вы только что представили счет на окончательный платеж за строительные работы, но, прежде чем вы сможете его забрать, заказчик объявляет главу 7.Вам просто не повезло? Может быть. Все, что вы можете получить в счет долга, — это то, что управляющий банкротом дает вам из активов обанкротившейся стороны. Этот долг ушел в прошлое.

Но даже несмотря на то, что он юридически прекратил свое существование, еще не все потеряно. Хорошая новость заключается в том, что если вы защитили свои права залога, вы, вероятно, все равно сможете в конечном итоге добиться исполнения залога. Залог на имущество превращает вас в обеспеченного кредитора: вы не можете взыскать долг, но вы можете лишить его права выкупа и получить таким образом деньги.

Ужесточение правил для индивидуальных должников. Однако предположим, что ваш клиент не является корпорацией. Личное банкротство — это несколько иная игра, чем раньше, благодаря новому закону о банкротстве. Если ваш клиент является потребителем, а не зарегистрированным бизнесом, он может не иметь права на банкротство в соответствии с главой 7. В новом законе предусмотрена «проверка нуждаемости», предназначенная для определения того, какие лица «заслуживают» помощи в соответствии с главой 7.

Проверка нуждаемости рассчитывается путем сравнения среднего дохода должника за последние шесть месяцев со средним доходом домохозяйств того же размера в государстве проживания должника.Доход должника должен быть меньше или равен среднему доходу штата, в противном случае ему не будет разрешено декларировать главу 7, и вместо этого он должен будет перейти к реорганизации согласно главе 13.

Чем это лучше для подрядчика? В главе 13 долг обычно не погашается, поэтому должник должен будет выплатить подрядчику будущий доход.

Что делать

Какой совет я могу вам дать? Первое, что вам нужно сделать, если вы получили уведомление о банкротстве, — это решить, достаточно ли велик долг для погашения.Взыскание долга требует времени и денег; в некоторых случаях может быть дешевле отказаться от этого или подать иск вашего кредитора и полагаться на все, что доверительный управляющий может сделать для вас.

Если же сумма велика, немедленно звоните своему юристу. Не откладывайте, потому что есть сроки, а законы о банкротстве и залоговом удержании сложны.

Как подрядчик, главное, что вы хотите сделать, — это защитить свои права залога, потому что они превращают вас в обеспеченного кредитора. Если вы теряете право залога — что часто случается при банкротстве — вы становитесь необеспеченным кредитором и должны соответствовать всем остальным.Защита ваших залоговых прав — это очень техническая вещь; для этого вам понадобится профессиональная помощь.

Quenda Behler Story , автор «Юридического справочника подрядчика на простом английском языке», практиковала и преподавала право более 25 лет.

Эта статья адаптирована из статьи, размещенной на нашем дочернем сайте JLC.

Банкротство

1. Что такое банкротство?

Банкротство относится к процессу, при котором должник объявляется банкротом в соответствии с постановлением суда по ходатайству кредитора или ходатайству должника.Все необеспеченное имущество, принадлежащее банкроту, будет передано генеральному директору …

2. Существует ли минимальная сумма задолженности для банкротства?

2. Существует ли минимальная сумма задолженности для банкротства?

Да, кредитор может подать иск о банкротстве в отношении должника, если задолженность превышает 50 000 ринггитов.Однако с введением временных мер по снижению воздействия коронавирусной болезни 2019 (COVID-19) 2020 [Закон 829] …

3. Как меня объявить банкротом?

3. Как меня объявить банкротом?

Вы можете быть признаны банкротом только по решению суда. Решение суда может быть вынесено двумя способами: i.е. либо по ходатайству кредитора, либо вы также можете добровольно потребовать судебного постановления о признании его банкротом по ходатайству должника.

4. Возможно ли признание физического лица банкротом без его ведома?

4. Есть ли вероятность того, что физическое лицо будет объявлено банкротом без его ведома?

Согласно положениям закона, все юридические документы должны быть вручены должнику лично.Для этой цели кредитор будет ссылаться на адрес должника, который он имеет в своей записи. Это зависит от должника постоянно обновлять свои …

5. Как проверить статус банкротства?

5. Как мне проверить статус банкротства?

Поиск может проводиться через Портал электронного банкротства по адресу https://e-insolvensi.mdi.gov.my. За каждый поиск будет взиматься плата в размере 10 ринггитов.

6. Может ли человек объявить себя банкротом, если он не в состоянии выплатить свои долги?

6. Может ли человек объявить себя банкротом, если он не в состоянии выплатить долги?

Лицо может подать заявление в суд о признании себя банкротом в соответствии с разделом 7 Закона о несостоятельности 1967 года и правилом 102 (1) Правил о несостоятельности 2017 года. Это лицо должно подать в Высокий суд ходатайство о своей неспособности…

7. Может ли Департамент несостоятельности (MdI) признать лицо банкротом?

7. Может ли Департамент несостоятельности (MdI) признать лицо банкротом?

MdI не делает людей банкротами. Как было сказано выше, лицо объявлено банкротом по решению суда либо по заявлению кредитора, либо по его собственному заявлению. После того, как суд вынесет постановление о банкротстве, согласно закону, DGI сделает это…

8. Что мне делать, если я банкрот?

8. Что мне делать, если я обанкротился?

После признания вас банкротом вы должны как можно скорее явиться в отделение MdI, которое рассмотрит ваше дело. Филиал, который занимается рассмотрением вашего дела, будет находиться в том же штате, где было вынесено постановление о банкротстве. Ожидается, что вы отдадите…

9. Каковы обязанности банкрота?

9. Каковы обязанности банкрота?

После получения постановления о банкротстве и в течение всего периода банкротства банкрот должен полностью сотрудничать с DGI в администрировании своего банкротства. Банкрот должен предоставить информацию о своих активах, пассивах, финансовых…

10. Каковы дисквалификации банкрота?

10. Каковы дисквалификации банкрота?

После вынесения постановления о банкротстве банкрот лишается права: (a) занимать должность члена парламента / члена Законодательного собрания штата; (b) занимать государственные должности (по решению Государственного дисциплинарного совета; (c) )…

11. Может ли банкрот подать в DGI заявление об уменьшении суммы долга?

11. Может ли банкрот подать заявление в DGI об уменьшении суммы долга?

DGI обязан контролировать поведение должника и управлять имуществом должника. Однако DGI не имеет права уменьшать сумму долга, предъявленного кредиторами.Если банкрот намерен уменьшить размер долга на …

12. Может ли банкрот произвести прямой платеж кредитору для погашения своего долга?

12. Может ли банкрот произвести прямой платеж кредитору для погашения своего долга?

Банкрот не имеет права производить прямые выплаты кредитору. Все платежи должны быть произведены в DGI. Платеж будет зачислен на счет имущества банкрота и будет распределен между кредиторами, которые подали документы в Proof of Debt и…

13. Может ли банкрот открыть счет в банке или продолжить использовать существующий счет?

13. Может ли банкрот открыть счет в банке или продолжить использовать существующий счет?

После объявления банкротом его существующий счет будет деактивирован, и все транзакции будут заблокированы. Однако банкрот может открыть новый банковский счет или продолжить использование своего существующего счета по таким причинам, как зачисление его заработной платы или по любым другим причинам…

14. Может ли банкрот передать свое имущество?

14. Может ли банкрот передать свое имущество?

Банкроту не разрешается передавать свое имущество третьему лицу, если против него было вынесено постановление о банкротстве. Как только лицо объявлено банкротом, любое его имущество автоматически переходит к DGI.

15.Разрешено ли банкроту распоряжаться своими активами самостоятельно?

15. Разрешено ли банкроту распоряжаться своими активами самостоятельно?

Банкроту не разрешается распоряжаться своим имуществом в соответствии с разделом 8 (1) (b) Закона о несостоятельности 1967 года, поскольку все его активы и необеспеченное имущество будут переданы DGI. Таким образом, любые сделки и операции с его недвижимостью могут …

16.Что будет с моей собственностью, если я банкрот?

16. Если я банкрот, что будет с моей собственностью?

Все имущество должно принадлежать DGI, за исключением имущества, указанного в разделе 48 (1) (a) Закона о несостоятельности 1967 г. …

17.Имеют ли мои кредиторы право конфисковать мою собственность после того, как я стал банкротом?

17. Имеют ли мои кредиторы право конфисковать мою собственность после того, как я стал банкротом?

Необеспеченные кредиторы не могут предпринимать дальнейшие действия против банкрота для взыскания любых долгов, понесенных до объявления банкротом. Необеспеченные кредиторы не имеют права распоряжаться имуществом банкрота, и если какой-либо необеспеченный кредитор намеревается это сделать…

18. Может ли банкрот продолжать пользоваться существующей кредитной картой?

18. Может ли банкрот продолжать использовать свою существующую кредитную карту?

Банкрот может использовать свою существующую кредитную карту только на сумму до 1000 ринггитов. Если банкрот желает продолжать использовать свою кредитную карту на сумму более 1000,00 ринггитов, он должен уведомить банк-эмитент или финансовую компанию о статусе…

19. Какие риски берут на себя финансовые учреждения, если они решают предоставить ссуду лицу, которое уже стало банкротом?

19. Какие риски берут на себя финансовые учреждения, если они решают предоставить ссуду лицу, которое уже стало банкротом?

Если кредитор знает о статусе банкротства заемщика и тем не менее решает утвердить ссуду, риск будет лежать на кредиторе.Кредитор должен нести все риски в случае, если заемщик, то есть банкрот, не сможет обслужить ссуду.

20. Может ли банкрот поехать за границу?

20. Может ли банкрот поехать за границу?

Банкрот не может выезжать за границу, если он не получил письменное разрешение от DGI или суд не разрешил ему это сделать. Бланк заявления с подтверждающими документами необходимо отправить в филиал, который ведет дело о банкротстве.Приложение может быть …

21. Могут ли мои родители-банкроты навещать меня в другой стране?

21. Могут ли мои родители-банкроты навещать меня в другой стране?

Выезд за границу разрешен только с разрешения DGI, которому по закону предоставлены полномочия. Основная цель состоит в том, чтобы гарантировать, что все банкроты уделяют первоочередное внимание выплате долгов.Поэтому социальный визит сильно …

22. Как мое банкротство повлияет на мою нынешнюю или будущую работу?

22. Как мое банкротство повлияет на мою нынешнюю или будущую работу?

Банкротство не мешает вам работать. Когда вас объявляют банкротом, это не лишает вас права продолжить свою текущую работу или получить новую работу.Однако банкроту следует проверить, есть ли такое положение в его …

23. Поскольку мне нужно разрешение DGI для продолжения моей существующей работы или для будущей работы, какие шаги я должен предпринять, чтобы получить такое разрешение?

23. Поскольку мне нужно разрешение DGI для продолжения моей существующей работы или для будущей работы, какие шаги я должен предпринять, чтобы получить такое разрешение?

Вы должны направить письменное заявление в DGI через любое отделение MdI, в котором ведется ваше дело.Обратите внимание, что вместе с вашим письмом вы должны приложить копию всех соответствующих документов для поддержки вашего заявления, таких как …

24. Могу ли я остаться директором компании, если меня объявили банкротом?

24. Могу ли я остаться директором компании, если меня объявили банкротом?

Неотстраненный банкрот лишен права исполнять обязанности директора компании.Если банкрот желает выступить в качестве директора компании, он должен получить одобрение DGI или разрешение суда. Также важно отметить, что за исключением …

25. Как банкротство влияет на занятость банкрота в определенных профессиях?

25. Как банкротство влияет на занятость банкрота в определенных профессиях?

Банкрот не может заниматься определенной профессией или профессией, где могут быть определенные ограничения, налагаемые профессиональными ассоциациями или лицензирующими органами, например, юрист, бухгалтер, ликвидатор, инспектор по количественной оценке или выступать в качестве директора a…

26. Как проходит передача дела о банкротстве?

26. Как проходит передача дела о банкротстве?

Заявление о передаче файла должно быть оформлено в письменной форме и должно быть подано в соответствующее отделение Департамента несостоятельности Малайзии (MdI) вместе с подтверждающими документами, чтобы доказать, что банкротство пребывает в заявленной области.Когда-то …

27. В чем разница между отменой постановления о банкротстве и отменой постановления о банкротстве?

27. В чем разница между отменой постановления о банкротстве и отменой постановления о банкротстве?

Аннулирование относится к прекращению действия Распоряжения о банкротстве, которое было вынесено в отношении банкрота, как если бы он никогда не был банкротом.С другой стороны, выписка из постановления о банкротстве освобождает вас от всех ваших долгов, доказываемых при банкротстве …

28. Есть ли автоматическая выписка для банкрота?

28. Есть ли автоматическая разгрузка банкрота?

Автоматическая разгрузка возможна только при соблюдении условий, предусмотренных Законом, а именно: (a) Уведомление о банкротстве (BN), выпущенное только 6 октября 2017 года и после этой даты; (б) уже подал и представил заявление о делах в соответствии с разделом 16 Закона…

29. Как можно освободить банкрота от статуса банкротства?

29. Как можно освободить банкрота от статуса банкротства?

Существует 4 метода освобождения банкрота от банкротства: (a) Распоряжение об аннулировании согласно разделу 105 Закона о несостоятельности 1967 года; Это заявление подается банкротом после того, как банкрот полностью погасит всю задолженность…

4 вещи, которые необходимо знать перед объявлением личного банкротства

«Люди боятся банкротства. В состоянии стресса они воспринимают свои обстоятельства как позорный провал, часто даже не сообщая об этом своей супруге », — говорит CPA Пьер Леблан (Getty Images / pixelfit)

Хотя пандемия COVID-19, вероятно, создаст еще больше финансовых затруднений для канадцев, количество банкротств потребителей, похоже, сокращается. Как показывают недавние статистические данные Управления по делам о банкротстве Канады (OSB), «во втором квартале 2020 года было зарегистрировано рекордное снижение количества заявлений о несостоятельности потребителей».Точно так же Канадская ассоциация профессионалов в области несостоятельности и реструктуризации (CAIRP) сообщает, что «в целом по стране уровень неплатежеспособности потребителей был на 38,4% ниже, чем в октябре 2019 года, но вырос на 6,2% по сравнению с сентябрем 2020 года».

Однако часто бывает длительная задержка между тем, когда люди начинают осознавать серьезность своих долговых проблем, и когда они принимают меры, предупреждает CAIRP.

CPA Пьер Леблан, президент компании Groupe Leblanc Syndic Inc., занимающейся банкротством, видел эту игру за последние 20 лет: «Люди боятся банкротства.В состоянии стресса они воспринимают свои обстоятельства как постыдную неудачу, часто даже не рассказывая об этом своей супруге », — говорит он. «Из-за страха потерять все, они иногда ждут два года, прежде чем среагировать». [Узнайте больше о том, как справляться с финансовыми трудностями, из подкаста « Деньги и позор: как избавиться от долгов» ]

К сожалению, пандемия сильно ударила по некоторым канадцам.

«Пандемия может привести к потере работы, распаду брака, длительному заболеванию и смерти», — говорит CPA Сэнди Лайонс, лицензированный управляющий по делам о несостоятельности Grant Thornton.«Мы видим людей, которые преуспели и у которых обстоятельства внезапно нарушают их планы. Прямо сейчас мы довольно часто наблюдаем перенос высоких долгов на пенсию ».

Леблан соглашается.

«Лишенные дохода, некоторые канадцы потратили больше, чем могли себе позволить. Многие также воспользовались отсрочкой платежа », — говорит Леблан. «Но это подходит к концу, и [канадцы] должны следить за предупреждающими знаками, такими как трудности с оплатой счета или остатком на кредитной карте.«По состоянию на 25 ноября 2020 года 99 процентов из 686 000 физических лиц, получивших отсрочку по ипотеке, возобновили выплаты, — поясняет Ассоциация канадских банкиров. Однако еще слишком рано, чтобы быть окончательным, потому что многие отсрочки по ипотеке закончились только в октябре, поэтому многие домовладельцы, возможно, задержали эти платежи до конца года или начала 2021 года.

Так что же делать, если вы испытываете финансовые затруднения и думаете о признании личного банкротства? Вот четыре вещи, которые вы можете сделать.

1. ПОЛУЧИТЬ КОНСУЛЬТАЦИЮ ЭКСПЕРТА

Консультация эксперта поможет вам избежать определенных ошибок, таких как снятие средств с зарегистрированного пенсионного плана для погашения кредитной карты. Кредиторы не могут конфисковать пенсионные инвестиции, за исключением взносов за последние 12 месяцев, поэтому их нельзя трогать. «Цель не в том, чтобы исправить прошлое, допустив ошибку, которая повлияет на будущее», — говорит Леблан.

То же самое относится к тем, кто закладывает свой дом в качестве залога, когда он освобожден от ареста, или кто слепо поддерживает человека или берет совместную кредитную карту.«Мы должны найти способы защитить наши активы, чтобы любимый человек, даже если он заболеет или потеряет работу, не утомил нас в финансовом отношении», — говорит он.

«Составляя баланс активов и пассивов человека, мы получаем картину его положения», — объясняет Леблан. «Молодые родители, которые являются офисными работниками, не имеют тех же целей или приоритетов, что и предприниматель, который лично гарантировал бизнес-ссуду».

2. БЕРЕГИСЬ ДОЛГОВОЙ СПИРАЛИ

«Просроченные суммы далеко не во всех случаях являются непомерными, но могут иметь большое влияние, например, привести к закрытию счета за электроэнергию», — объясняет Леблан.«Часто это 30 или 40 000 долларов по картам и кредитным линиям, что требует внесения больших ежемесячных платежей без каких-либо дополнительных затрат. Когда они достигают своего кредитного лимита, большинство клиентов соглашаются на увеличение лимита, предложенное их финансовым учреждением, и влезают в долги ».

Цифры говорят сами за себя, говорит Леблан: «Делая только минимальные платежи, они не понимают, что 30 000 долларов могут стоить им почти до 65 000 долларов в качестве основной суммы долга и процентов в течение 30 лет. Иногда у них есть долги, которые они могут погасить, используя кредитную линию собственного капитала или HELOC, но они не знают об этом и часто путают объявление о банкротстве [с] составлением [потребительского] предложения.”

3. СДЕЛАТЬ ПРЕДЛОЖЕНИЕ

Если вы физическое лицо, чей общий долг (без ипотечного кредита) не превышает 250 000 долларов, вы можете сделать потребительское предложение — предложение о возмещении расходов вашим кредиторам. «Эта упрощенная процедура позволяет вам приостановить судебное разбирательство, возбужденное против вас вашими кредиторами; сохранить большую часть своего имущества; сохранить за собой право на профессиональную практику, если применимо; [и] выплатить часть своих долгов беспроцентно ». объясняет судья Квебека. «Предложение потребителя может быть выполнено быстро, если оно основано на единовременной выплате (обычно в виде ссуды при условии, что ваши кредиторы примут ваше предложение).”

Для долга, превышающего 250 000 долларов США, или для владельцев бизнеса доступно предложение Дивизиона I. «Банкротство должно быть вашим последним выходом», — говорит Лайонс.

«Предложение всегда нужно рассматривать в первую очередь», — настаивает Лайонс. «Идея состоит в том, чтобы выяснить, какой денежный поток будет уместен для погашения кредитов кредиторам, на основе правил OSB, и дать им нечто большее, чем они могли бы получить в случае банкротства».

В предложении потребителя все кредиторы связаны одним файлом, который направляется в OSB.С момента внесения предложения необеспеченные кредиторы больше не могут требовать прямых выплат или наложить арест на заработную плату и должны прекратить любые судебные разбирательства. У них есть 45 дней, чтобы принять предложение или запросить изменения в нем. Если он принят, выплаты производятся доверительному управляющему, а не кредиторам.

«Это, безусловно, наиболее выгодное решение для всех, включая кредиторов, которые могут потерять еще больше в случае банкротства», — говорит Леблан. «Человек, который должен 30 000 долларов, может выплатить 20 000 долларов без процентов по предложению из расчета 400 долларов в месяц в течение пяти лет, максимального срока.Другой потребитель может выплатить 12 000 долларов. Все это зависит. Во всех случаях потребители должны будут посетить две консультации, чтобы узнать, как лучше управлять своими финансами ».

4. ВОССТАНОВЛЕНИЕ КРЕДИТА

Предложения потребителей упрощают быстрое восстановление вашей кредитной репутации. «Если вы сможете урегулировать свое предложение быстрее, чем ожидалось, ваш [кредитный] рейтинг улучшится быстрее, чего нельзя сказать о банкротстве», — объясняет Леблан.

«Помимо обеспечения некоторой финансовой уверенности для [человека], который знает, какими будут его фиксированные платежи в следующие пять лет, предложение потребителя всегда является лучшим вариантом, поскольку оно оказывает меньшее влияние на их кредитный рейтинг, »- добавляет Лион.После того, как предложение потребителя будет завершено, по прошествии трех лет долги не будут указаны как R7.

Буква «R», установленная Equifax и TransUnion, означает возобновляемый кредит, что означает кредитные счета, на которых может храниться текущий баланс и по которым вы должны платить только часть ежемесячно. R1 — это лучший кредитный рейтинг, который вы можете иметь при своевременной оплате своего кредитного счета, а R9 — наихудший. В обоих случаях у вас есть диапазон для буквы «R», обозначающей количество дней просрочки платежа: R2 — задержка на 30 дней, R3 — задержка на 60 дней, R4 — задержка на 90 дней, R5 — задержка на 120 дней (R6 не используется).Как только вы получите R7, получить кредит может быть сложно и дорого, но все же возможно.

Первое банкротство длится девять месяцев, но если ваш ежемесячный доход превышает определенные пороговые значения для низкого дохода, установленные OSB, будет считаться, что вы имеете избыточный доход, что также изменит продолжительность вашего банкротства (до 21 месяца). как сумма ваших платежей. Для семьи из четырех человек порог установлен на уровне 4 168 долларов (многие примеры расчетов доступны здесь). Если вы заявите о банкротстве во второй раз, вас не уволят на срок от 24 до 36 месяцев.

После того, как вы вышли из банкротства, рейтинг R9 останется в вашем деле в течение шести лет (или 14 лет после второго банкротства). Если у вас есть долги, обозначенные как R9, вы не сможете получить кредит или ссуду и, возможно, придется избавиться от активов, чтобы рассчитаться с кредиторами. Ваш автомобиль, дом, мебель, личные вещи или инструменты, необходимые для вашей работы, подпадают под эту категорию; стоимость того, что вы имеете право сохранить, зависит от вашей провинции. Несмотря на эти последствия, банкротство по-прежнему составляло 40% из 137 178 случаев несостоятельности потребителей, поданных в OSB в 2019 году.

Некоторые люди действительно пытаются обмануть систему, совершая крупные покупки за несколько недель до объявления банкротства, переводя средства третьей стороне или продавая свой дом, чтобы инвестировать собранные деньги на имя своего супруга, но виновные часто платят за последствия: перевод сделки с чужим лицом может считаться недействительной, если она совершается менее чем за год до банкротства или менее чем за пять лет при совершении сделки с членом семьи.

Но такие случаи редки. «Большинство людей, которые в конечном итоге имеют дефолт, действуют добросовестно», — говорит Леблан.«Часто им просто не везет, и, к сожалению, им не хватает необходимых финансовых знаний».

ИЩЕТЕ ФИНАНСОВЫЕ КОНСУЛЬТАЦИИ?

Узнайте, как управлять своим долгом в трудные времена. Узнайте, что следует учитывать, прежде чем давать деньги в долг близким, или как расставить приоритеты в отношениях.

Потеряли работу из-за пандемии? Узнайте, как управлять своими расходами, и получите доступ к программам государственной поддержки, которые помогут вам пережить этот шторм. Вы также можете посетить этот веб-семинар по запросу, если вас беспокоят долги.

Если вы изо всех сил пытаетесь управлять своим семейным долгом, существует несколько некоммерческих кредитных консультационных агентств, которые помогают отдельным лицам и семьям разобраться в своих личных финансах. Многие из этих агентств предоставляют высококвалифицированную поддержку за небольшую плату или бесплатно. Для получения дополнительной информации посетите Credit Counseling Canada и Credit Canada.

Что такое банкротство?

Процесс банкротства и его результаты

Есть несколько шагов, которые вы должны предпринять, когда решите (в одиночку или с профессиональный совет) обанкротиться.Во время инструктажа юриста не необходимо, ISI считает целесообразным получить профессиональную юридическую консультацию в заранее объявить себя банкротом или защитить дело о банкротстве. Ирландские ипотечные держатели Организация (ИМХО) предоставляет бесплатные услуги (за исключением официального правопреемника). и судебные административные расходы) в связи с банкротством.

На веб-сайте ISI есть формы, которые вы необходимо подать заявление о банкротстве вместе с подробным примечания о процессе подачи заявки (pdf).

Краткое описание процесса представлено ниже:

• Ложа 200 евро с официальным правопреемником
• Заполните ходатайство, которое должно быть подтверждено письменным показанием под присягой и заявление под присягой
• Поставьте вышеперечисленные документы на печать суда Офис
• Подать документы с печатью и справку к экзаменатору. Офис и получить дату суда
• Присутствовать на судебном заседании в этот день, на котором судья, если он удовлетворен, признает вас банкротом
• Встреча с официальным уполномоченным или инспектором по банкротству для прохождения собеседования обо всех ваших активах и долгах
• Разместите уведомление о признании вашего дела банкротом в Iris Oifigiúil (Государственный вестник)
• Поместите уведомление о признании вашего дела банкротом на сайте ISI. веб-сайт или в ежедневной национальной газете

До 2016 года требовалось также заседание Высокого суда, установленное законом, но это Требование было снято Законом о банкротстве (поправка) 2015 года.

Что произойдет, если вас объявят банкротом?

Инспектор по банкротству из ISI вручит вам копию Распоряжения. судебного решения (постановления о банкротстве) и ордера на арест. Инспектор также предоставит вам форму для заполнения, запрашивая различные детали, которые ISI будет использовать для связи с вами и рассмотрения вашего дела о банкротстве.

Ваши банковские счета будут заморожены, за исключением одного текущего счета, на котором вы можете сохранить баланс до 1000 евро на общие расходы на проживание.

ISI свяжется со всеми финансовыми учреждениями и сообщит им, что вы обанкротились.

Как только начинается ваше банкротство, у вас освобождаются от долгов. Официальный Правопреемник теперь владеет вашими активами и управляет вашим имуществом. Ваши кредиторы могут больше не требуйте выплаты напрямую от вас. Они должны иметь дело непосредственно с Официальное лицо и вся корреспонденция должны быть отправлены ему.

Вы должны перечислять любой излишек дохода Официальному правопреемнику.

Ваше имя появится в реестре банкротств, который хранится в офисе. эксперта Высокого суда. Любой желающий может проверить этот реестр.

Подробнее читайте в руководстве ISI. После вас обанкротили (pdf).

Доход

Официальный правопреемник будет вести переговоры по соглашению о выплате дохода или искать Распоряжение о выплате дохода для излишка вашего дохода сверх разумного прожиточного минимума расходы на вашу ситуацию, основанные на ISI руководящие указания.Срок действия договора или заказа — до 3-х лет. (Банкротство (Поправка) Закон 2015 г. сократил этот период с 5 лет, вступив в силу с 29 Январь 2016г.)

Никаких удержаний из социальных выплат производиться не будет.

Активы

Все ваши активы, за исключением предметов первой необходимости, стоимостью до 6.000 евро переводятся официальному правопреемнику, который их продаст.

Вы имеете право сохранить следующие объекты как «исключенные из банкротства» на сумму 6000 евро, хотя вы можете обратиться в суд с просьбой об увеличении этой суммы рисунок:

• Одежда
• Мебель и инструменты или оборудование, относящиеся к торговле
• Товары, необходимые для вашей семьи и родственников-иждивенцев, проживающих с вы

После продажи ваших активов Официальный Цессионарий оплатит расходы, сборы и определенные приоритетные долги, такие как налоги, и распределить оставшуюся часть среди ваших кредиторов.

Если вы приобретаете активы после даты, когда вы стали банкротом (для например, через наследование) Официальный Цессионарий может потребовать их и продать их в пользу ваших кредиторов.

Если у вас есть семейный дом, вы сами или с другим лицом, Официальный Цессионарий может продать его только с предварительного разрешения суда. Где это требуется разрешение, суд уравновесит интересы ваших кредиторов противоречит интересам вашей семьи и может решить отложить продажу твой дом.

Если вы владеете имуществом совместно (например, со своим супругом), ваше банкротство приведет к разделению совместного владения между Официальным Цессионарием и ваш совладелец, не являющийся банкротом.

Закон о банкротстве (поправка) 2015 года предусматривает право собственности на ваш дом быть переданным вам, с учетом всех непогашенных ипотечных кредитов, через 3 года после того, как вы признаны банкротами (за некоторыми исключениями). Это изменение вошло в вступает в силу 29 января 2016 года.

Ограничения для лиц, признанных банкротами

Если вас объявят банкротом, вы будете виновны в совершении правонарушения. если:

• Вы не раскрываете свое банкротство при получении кредита или иного кредитная линия на сумму 650 евро и более
• При торговле от имени, отличного от того, в котором вы были объявлены банкротом, вы не разглашаете банкротство
• Вы действуете в качестве директора, менеджера, аудитора, ликвидатора или управляющего компания без разрешения суда

Максимальное наказание за эти преступления составляет 5 лет тюремного заключения и штраф в размере 1270 евро.

Иные последствия банкротства:

• Если вы хотите выехать за пределы штата, вам следует сообщить об этом официальному лицу. Правопреемник. Вас могут арестовать, если Высокому суду покажется, что вы выезд из штата, чтобы избежать последствий вашего банкротство.
• Вы не можете получить стойкости силы поверенный от имени другого лица, и если он у вас уже есть, это автоматически аннулируется, если вы становитесь банкротом.
• В рамках благотворительной деятельности Закон 2009 г., вы не можете быть попечителем благотворительной организации, если вам будет вынесено судебное решение. банкрот.
• Некоторые профессиональные организации дисквалифицируют членов, признанных банкротами

Трансграничное признание

ЕС Положение о несостоятельности (pdf) направлено на упрощение формальностей, регулирующих взаимное признание и исполнение судебных решений при трансграничной несостоятельности имеет значение.

Постановление определяет банкротство как производство по делу о несостоятельности, которое может выгода от трансграничного признания.Это означает, что должник, воспользовавшись банкротство получит такую ​​же защиту от кредиторов в большинстве других стран ЕС. страны, которые они получают в Ирландии, при условии и в соответствии с Положение о несостоятельности.

(3 процесса, введенные Законом о личной несостоятельности, также подпадают под настоящего Регламента.)

Освобождение от банкротства

Вы автоматически освобождаетесь от банкротства через 1 год (ранее — 3 года) после постановления судебного решения. Ваше имя останется в реестре, как освобожден от ответственности банкротом.Если есть договор о выплате дохода или доход Платежное поручение на месте, вам все равно придется выполнять его, пока не истечет срок его действия. Эти договоренности могут длиться до 3 лет (ранее 5 лет).

Вы также можете быть освобождены от банкротства при соблюдении определенных условий, следующим образом:

Если ваши активы были проданы, и все ваши расходы, сборы, расходы и льготные долги (например, определенные налоговые долги) были выплачены, возможно чтобы вас освободили от банкротства, даже если вы не выплатили все свои долги.

Вы можете быть освобождены от банкротства любым из следующих способов:

1. Если кредиторам выплачена вся сумма
2. Если все ваши необеспеченные кредиторы дадут свое согласие
3. После согласования и оплаты урегулирования не менее 60% вашего необеспеченные кредиторы (так называемое предложение о взаимном признании)
4. Автоматически через 1 год (ранее 3 года), как указано выше

При освобождении от банкротства по основаниям 1–3, указанным выше, любые деньги или имущество, оставшееся в вашем имении, будет возвращено вам при условии, что все оплачиваются судебные издержки, судебные издержки, расходы и льготные долги по банкротству.

Если вас автоматически выписывают после окончания обычного банкротства срок, не удовлетворив своих кредиторов по основаниям 1-3 выше, после списать все свои активы и продолжить передачу Официальному правопреемнику для оплаты всех ваших долгов, издержек, гонораров и расходов при банкротстве.

часто задаваемых вопросов | Министерство юстиции

Служба — Кредитор, подавший петицию (PC), должен служить Доверительному управляющему в качестве временного ликвидатора (PL) с оригинальной копией петиции и аффидевита и двумя оригинальными копиями постановления о ликвидации.

Оплата административных расходов — ПК должен выплатить PL сумму, необходимую для покрытия первоначальных административных расходов, включая почтовые расходы, публикации, регистрацию и другие расходы. (В настоящее время эта сумма установлена ​​в размере 50 000 долларов США.)

Публикация уведомлений — ЛП публикует уведомление о назначении и объявление для кредиторов в газете Gazette и, при наличии средств, в крупной газете с общенациональным тиражом.

Поиск компаний — PL направляет один из исходных приказов Регистратору компаний и проводит поиск в Офисе компаний для получения копий документов и записей, относящихся к Компании.

Рассылка Уведомлений директорам — PL выдает Уведомления непосредственно Директорам Компании, требуя от них представить Отчет о делах и передать документы, записи и книги Компании.(ПК также могут попросить предоставить любую дополнительную информацию или документацию, которые он может иметь в отношении Компании.)

Поиск активов — Письма отправляются в различные финансовые учреждения (включая банки, инвестиционные компании и страховые компании), а также в правительственные и другие учреждения с просьбой указать любые активы, хранящиеся для Компании, и / или предоставить подробную информацию любых непогашенных обязательств Компании.

Передача прав — Согласно Закону, ЛП разрешено подавать в суд заявление о передаче ему собственности компании. (Обратите внимание, однако, что PL имеет право работать с активами после выдачи Распоряжения о ликвидации.)

Подача заявления — Заявление о делах, если оно предоставлено, подается в суд. В качестве альтернативы, если таковых нет, PL подает заявку на отмену этого требования.

Отслеживание и возврат активов — После того, как активы Компании были идентифицированы, PL составляет инвентаризацию / список всех активов и получает все необходимые оценки.

Подача и прием требований — Кредиторы, предъявляющие претензии к компании, должны представить Форму подтверждения долга, детализируя свое требование и прилагая любые документы, подтверждающие это.PL оценивает каждое требование и определяет, следует ли и в какой степени признавать его, и уведомляет кредитора о своем решении.

Подача предварительного отчета — После того, как ЛП предпринял необходимые шаги для выяснения активов и пассивов Компании, он готовит подробный отчет для суда с изложением истинного финансового положения Компании.

Собрание кредиторов и собрание участников — публикуются уведомления о дате созыва этих собраний PL.Кредиторы, требования которых признаны, должны присутствовать на Собрании кредиторов. Лица, владеющие неоплаченными акциями, обязаны вносить вклад в оплату обязательств компании и присутствовать на Собрании участников. Целью этих собраний является определение кредиторами и вкладчиками Решением, кто, если не Доверительный управляющий, должен быть назначен Ликвидатором Компании; следует ли назначать Инспекционный комитет; и кто должен сформировать комитет.Отчет о принятых Постановлениях подается в суд, и подается заявление о вынесении постановлений в соответствии с ними.

Ликвидация активов — Ликвидатор после назначения приступает к реализации активов Компании. Активы могут быть проданы на аукционе или по частному соглашению по наиболее выгодной цене. Выручка от продажи помещается на процентный счет или инвестируется в безопасные инструменты.

Выплата дивидендов — Когда накоплено достаточно средств, Уведомления о намерении выплатить дивиденды публикуются в Бюллетене . Обычно выплачивается несколько дивидендов, каждая из которых представляет собой процент от общей суммы долга. Выплаты производятся периодически до полного погашения долга.

Предоставление счетов — Каждые шесть месяцев Регистратору компаний направляется отчет обо всех поступлениях и платежах в отношении Компании.

Роспуск компании — После того, как все обязательства Компании были полностью удовлетворены, что подтверждено Отчетом Ликвидатора, Ликвидатор обращается в Суд с требованием о роспуске Компании.Названия ликвидированных компаний удаляются из Реестра компаний и больше не могут использоваться.

Как подать заявление о банкротстве

Подача заявления о банкротстве — не очень распространенная практика в Индии, но это может быть хорошим вариантом для тех, кто имеет большие долги и не видит шансов на выплату в ближайшем будущем. Хотя индийское общество невосприимчиво к людям, заявляющим о банкротстве, оно, безусловно, открывает окно для того, чтобы начать все сначала. Это также помогает избежать постоянной погони со стороны кредиторов.Читайте дальше, чтобы понять различные последствия подачи заявления о банкротстве.

Что такое банкротство?

Лицо, подающее заявление о банкротстве, юридически заявляет, что он не в состоянии обслуживать свои долговые обязательства. Статус «банкрота» освобождает должников от юридических обязательств по выплате долга перед кредиторами.

Шаги для подачи заявления о банкротстве в качестве физического лица

Если вы находитесь в затруднительном финансовом положении и ваши обязательства слишком высоки по сравнению с вашими активами, подача заявления о банкротстве будет действовать как кнопка перезапуска.Это даст вам честный и безобременный старт в вашей жизни, так как вы избавитесь от всех долгов. Если вы планируете подать заявление о банкротстве, вам необходимо принять во внимание следующие шаги:

1. Подготовьте свой баланс: Банкротство — это законный статус, и вам придется доказать это в суде. Решения суда основаны на доказательствах, и в этом случае доказательства будут в форме активов и пассивов, которыми вы владеете.

2. Проконсультируйтесь с юрисконсультом: Поговорите с экспертом-консультантом по этому вопросу.Ваш консультант изучит ваш баланс и изучит возможность выигрыша в суде. Консультант проконсультирует вас по индивидуальной или совместной подаче документов в случае, если вы состоите в браке.

3. Подайте иск о банкротстве: Попросите вашего юриста подать петицию в соответствии с Законом о несостоятельности провинции и оспорить дело в суде. Как только вы выиграете дело, вы будете признаны банкротом и будете освобождены от постоянных преследований кредиторов.

Преимущества подачи заявления о банкротстве

Банкротство никоим образом не является желательным состоянием, но это еще не конец пути.Вы можете потерять уверенность в себе и чувство направления, но вы можете вернуться, тщательно спланировав ситуацию. Заявление о банкротстве дает несколько преимуществ:

Душевное спокойствие: Финансовый стресс часто толкает должников в неверном направлении. В настоящее время часто сообщается о многочисленных случаях самоубийств и убийств, связанных с долговым положением физических лиц. Подавая заявление о банкротстве, должник может избежать стресса и преследований одновременно.

Возможность перезапуска: перед подачей заявления о банкротстве должники не получают достаточно времени для планирования своего будущего, поскольку в центре внимания остаются кредиторы.Помните, что даже если все ваши активы исчезнут, вы все равно сохраните свои навыки и интеллект. Вы можете сосредоточиться на своих планах на будущее, как только ваши долги будут списаны после банкротства.

Недостатки подачи заявления о банкротстве

Финансовые трудности, вызванные банкротством, могут нарушить ваши планы — как в настоящем, так и в будущем.

Вот несколько недостатков банкротства:

Все ваши активы потеряны: Все ваши активы ликвидируются в случае банкротства.Полученная сумма просто расходуется на погашение требований кредиторов. Вы остались с пустыми руками, что очень затрудняет перезапуск.

Доверие стоит дорого: как только вы подаете иск о банкротстве, громко и ясно сообщается, что вы — неплательщик. Вы теряете доверие в глазах кредиторов. Отсутствие доверия делает невозможным получение долгов в будущем.

Стоимость подачи заявления о банкротстве: Заявление о банкротстве, действительно дорогостоящее дело, является последним гвоздем в гроб, поскольку вы должны заплатить за борьбу с вашим делом.Это просто подпитывает боль, которую человек уже переживает.

Как избежать банкротства?

Поскольку очевидно, что банкротство может отрицательно сказаться на вашей будущей жизни, рекомендуется избегать такой ситуации. Вот несколько вариантов, которые можно использовать в качестве спасательных кругов:

Проконсультируйтесь с финансовым консультантом: Финансовый консультант может помочь вам лучше управлять вашей ситуацией. Советник может не только идентифицировать скрытые источники средств, но также может помочь в избавлении от некоторых обязательств.Это двукратное улучшение может побудить вас отложить принятие решения об объявлении банкротства.

Проведите переговоры с кредитором. Если вы чувствуете, что небольшая покупка времени может немного улучшить ваше положение, договоритесь с кредитором. В обычных обстоятельствах кредитор не хотел бы, чтобы вы подали заявление о банкротстве, и если вы сможете убедить его в отношении ваших будущих денежных потоков, он обязательно вас выслушает.

Предложите продать свои навыки в счет долга: если вы обладаете набором навыков, которые можно продать, вы можете предложить то же самое своим кредиторам в счет погашения задолженности.Кредитор, скорее всего, примет ваше предложение, если у вас есть навыки, которые могут быть полезны вашему кредитору.

InvestmentYogi.com — ведущий портал по личным финансам.

Отказ от ответственности: Вся информация в этой статье предоставлена ​​InvestmentYogi.