Платежная система SEPA Direct Debit: в чем ее особенности

SEPA Direct Debit – это один из способов расчета, которым могут воспользоваться фирмы или поставщики. Деньги списываются с персонального счета в банке клиента в том случае, если он дал документальное на то разрешение фирме или компании, занимающейся поставками товаров. Данное списание средств называется безакцептным. Предварительно обговариваются все строки и условия, на которых будут в дальнейшем происходить подобные операции. Стоит отметить, что не всегда сумма бывает стандартной. Она может варьироваться. SEPA Direct Debit получает все более широкое распространение.

Между постоянным платежным поручением и прямым дебетованием есть одно главное отличие. В первом случае сумма всегда фиксированная и оформляется самим плательщиком. Во втором – дебетование происходит на цифры, которые заранее могут быть неизвестны.

Уникальная система «Сепа Директ Дебит» была введена советом Европы. В настоящее время она считается системой прямого дебетования на уровне Европейских стран. Она дает возможность пользователям производить эффективную и безопасную оплату товаров и услуг на территории Швейцарии, Лихтенштейна, Исландии, Норвегии, ЕС.

Если у вас возникло желание сделать установку «Директ Дебит», чтобы производить оплату коммунальных счетов, страховки, налогов, то нужно будет предъявить специальный поручительный документ. Он позволит совершать прямое дебетование получателю непосредственно. Все платежи через «Сепа Директ Дебит» проходят обработку сотрудниками банка согласно правилам системы, с которыми можно ознакомиться на официальном портале EPC.

В чем заключаются главные особенности SEPA Direct Debit:

• способ оплаты отличается простотой проведений операций. Здесь отсутствует возможность пропустить перевод платежа, просрочив его;
• с помощь данной услуги можно оплачивать счета только в евро. Как получатель, так и плательщик должны иметь соответствующие счета в банке, которые находятся на территории действия СЕПА;
• правила одинаковые для всех стран;
• есть возможность совершить деактивацию платежей. В таком случае банк будет отклонять запросы на списание средств;
• если вы не согласны с каким-либо списанием со счета, есть возможность подать заявку на возврат денежных средств. Возврат осуществляется согласно правилам, прописанным в системе «СЕПА Директ Дебит»;
• перечисление платежей SBC Technologies осуществляется без комиссий.

Благодаря этим преимуществам система пользуется повышенным спросом.

Прямой дебет — Direct debit

Прямой дебет или прямой вывод является финансовая операция , в которой один человек (или компания) снимает средства с банковского счета другого лица. Формально лицо, которое напрямую выводит средства («получатель»), дает указание своему банку получить (то есть списать) сумму непосредственно с банковского счета другого («плательщика»), указанного плательщиком, и перечислить эти средства на банковский счет, указанный получателем. Прежде чем банкир плательщика разрешит транзакцию, плательщик должен уведомить банк о том, что он или она уполномочил получателя платежа напрямую получать средства. Это также называется

предавторизованным дебетом (PAD) или предавторизованным платежом (PAP). После создания властей операции прямого дебета обычно обрабатываются в электронном виде.

Прямое дебетование обычно используется для повторяющихся платежей, таких как кредитные карты и счета за коммунальные услуги, где суммы платежей варьируются от одного платежа к другому. Однако при наличии разрешения обстоятельства использования средств, а также даты и суммы являются предметом соглашения между получателем и плательщиком, которое банкиров не касается.

В странах, где настройка авторизации достаточно проста, прямой дебет может также использоваться для нерегулярных платежей, например, для транзакций по почте или в точках продаж . Плательщик может отменить разрешение на прямой дебет в любое время, а банкир может отказаться от дебетования, если транзакция нарушит условия банковского счета, с которого должен быть произведен платеж, например, если он должен был вызвать овердрафт на счете. (Банковское законодательство не разрешает банку изменять сумму платежа.)

Инструкция по прямому дебетованию отличается от инструкции по прямому депонированию и постоянного платежного поручения, которые инициируются плательщиком. Стоя порядок включает фиксированные оплаты суммы , выплаченные периодически, в то время как прямой дебет может быть любого количества и может быть случайным или периодическим. Их также не следует путать с органом непрерывной оплаты , когда получатель получает деньги всякий раз, когда считает, что они причитаются.

Прямое дебетование доступно в ряде стран, включая Великобританию , Бразилию , Германию , Италию , Нидерланды , Южную Африку , Испанию , Швецию и Швейцарию . Прямое дебетование производится в соответствии с правилами каждой страны и обычно ограничивается внутренними транзакциями в этих странах. Исключением в этом отношении является Единая зона платежей в евро, которая позволяет осуществлять трансграничное (и внутреннее) прямое дебетование в евро с ноября 2010 года. В Соединенных Штатах прямой дебет обрабатывается через сеть автоматизированной клиринговой палаты .

СОДЕРЖАНИЕ

• 1 Авторизация
• 2 Прямой дебет в разных странах
  • 2,1 Европа
  • 2,2 Соединенное Королевство
  • 2.3 Канада
  • 2.4 Германия
  • 2,5 Нидерланды
  • 2.6 Польша
  • 2,7 Ирландия
  • 2,8 Дания
  • 2,9 Япония
  • 2.10 Малайзия
  • 2,11 Австралия
  • 2,12 США
  • 2,13 Южная Африка
  • 2,14 Швеция
  • 2,15 Швейцария
  • 2.16 Турция
• 3 См. Также
• 4 ссылки

Авторизация

Инструкция по прямому списанию во всех случаях должна сопровождаться каким-либо разрешением получателю платежа на сбор средств со счета плательщика. Обычно существует два метода настройки авторизации:

В одном методе участвуют только плательщик и получатель, при этом плательщик разрешает получателю взыскать причитающиеся суммы на его или ее счет. Однако плательщик может дать указание своему банку вернуть любое прямое дебетовое авизо без объяснения причин. В этом случае получатель платежа должен оплатить все комиссии за транзакцию и в конечном итоге может потерять способность инициировать прямое дебетование, если это происходит слишком часто. Тем не менее, он по-прежнему требует, чтобы все держатели счетов (а не только плательщик) наблюдали за выписками и при необходимости запрашивали возврат, если только они не проинструктировали свой банк заблокировать все прямые дебеты.

Другой метод требует, чтобы плательщик проинструктировал свой банк о соблюдении требований прямого дебетования от получателя платежа. Затем получателя уведомляют о том, что он или она теперь уполномочены инициировать переводы прямого дебета от плательщика. Хотя это теоретически более безопасно, для плательщика это также может означать, что в случае ошибки или спора будет сложнее вернуть дебетовые авизо.

Прямой дебет в разных странах

Европа

В Европе схемы оплаты SEPA Direct Debit (SDD) и SEPA Credit Transfer доступны в каждой стране SEPA для платежей в Еврозоне .

Первоначально прямой дебет SEPA работал вместе с национальными схемами прямого дебета до 1 августа 2014 года. С этой даты только прямой дебет SEPA был разрешен для сбора платежей в евро в ЕС. В октябре 2016 года SDD и IBAN стали обязательными методами для переводов в евро во всех странах ЕС и ЕЭЗ, но не обязательными для переводов в других валютах.

объединенное Королевство

Прямой дебет — это способ оплаты регулярных платежей в Великобритании. По данным Payments UK, это третий по популярности способ оплаты в Великобритании после наличных и дебетовой карты . Bacs Payment Schemes Limited — организация, отвечающая за схему прямого дебета.

Прямой дебет был изобретен Аластером Хэнтоном, когда он работал в Unilever, как способ более эффективного сбора платежей. Он начал работать как бумажная система в 1964 году.

С помощью прямого дебета оплачивается 73% счетов домохозяйств, и почти девять из десяти взрослых британцев имеют как минимум одно обязательство по прямому дебету. Фактически, в 2015 году было обработано почти 3,9 миллиарда прямых дебетов, что на 239 миллионов больше, чем в предыдущем году, что превышает предыдущий рекорд годового роста в 161 миллион, установленный в 2004 году. В 2016 году было обработано 4,07 миллиарда прямых дебетов. рост на 4,9% по сравнению с 2015 годом. Payments UK прогнозирует, что к 2026 году эта цифра вырастет до 4,4 миллиарда.

Авторизация

Чтобы настроить платежи прямым дебетом, плательщик должен заполнить инструкцию по прямому дебету продавцу. Эта инструкция содержит одобренную банком формулировку, которая дает понять, что плательщик устанавливает постоянные полномочия продавца для дебетования их счета. Интерфейс для заполнения инструкции прямого дебета контролируется продавцом, который затем отправляет данные из формы в банк клиента через Bacs .

Правила схемы прямого дебета в Великобритании позволяют заполнять инструкции по прямому дебетованию несколькими способами:

• бумажные формы, требующие подписи
• по телефону с использованием формального сценария для сбора всей необходимой информации
• онлайн, используя онлайн-форму заявки, одобренную банком
• через другие интерактивные сервисы, интерфейс которых одобрен банком

Гарантия

Все платежи в Великобритании, собранные с помощью прямого дебета, покрываются гарантией прямого дебета, которую предоставляют банки и строительные общества Великобритании.

По гарантии плательщик имеет право на полное и немедленное возмещение в случае ошибки при оплате прямого дебета со своего счета. В случае возникновения ошибки возмещение немедленно выплачивается банком плательщика, который затем пытается вернуть деньги из банка продавца, который, в свою очередь, попытается вернуть деньги, отозванные обратно у продавца.

Согласно правилам схемы прямого дебета, у продавцов очень мало оснований для оспаривания возвратного платежа, полученного в рамках гарантии прямого дебета. Вместо этого они могут потребовать любые платежи, которые, по их мнению, были неправильно возвращены плательщику, напрямую через суд мелких тяжб .

Доступ

Прежде чем компания или организация смогут получать платежи прямым дебетом, они должны получить одобрение банка или использовать коммерческое бюро для сбора платежей прямым дебетом от их имени. Этот процесс утверждения гарантирует, что компания сможет работать в рамках правил схемы прямого дебета и поддерживать целостность схемы.

Если большое количество клиентов жалуется на прямое дебетование, установленное конкретным пользователем услуги, то пользователь услуги может потерять возможность устанавливать прямое дебетование.

Покой

Любая инструкция по прямому списанию, которая не использовалась для сбора средств более 13 месяцев, автоматически отменяется банком клиента (это известно как «период бездействия»). Это может вызвать проблемы, когда мандат используется нечасто, например, при получении платежа для оплаты счета по редко используемой кредитной карте. Если компания-эмитент кредитной карты не собирала платеж с использованием мандата на прямой дебет в течение более 13 месяцев, мандат мог быть отменен как бездействующий без ведома клиента, и требование о прямом дебете не будет выполнено.

Мошенничество

Проблема мошенничества с прямым дебетованием обширна, согласно исследованию Liverpool Victoria Insurance, которое показывает, что более 97 000 британцев стали жертвами преступников, устанавливающих мошеннические операции прямого списания со своих счетов. В среднем 540 фунтов стерлингов пропадают до того, как это заметит покупатель. На мошенничество с прямым дебетовым платежом в 2010 году пришлось около 10,6% всех случаев мошенничества с использованием личных данных. Ожидается, что к 2013 году масштабы мошенничества с прямым дебетом вырастут до 41 000 случаев в год, что соответствует росту на 57%.

Однако проблема усугубляется самими банками из-за того, что они не внедрили какие-либо меры контроля, которые не позволяют компаниям или мошенникам брать деньги с коммерческих и потребительских счетов. Проблема незаконного возрождения или повторного внедрения аннулированных и устаревших средств прямого списания, по оценкам, обошлась потребителям в Великобритании в 385 миллионов фунтов стерлингов в 2010 году. Тем клиентам, которые узнают, требуется в среднем четыре месяца, чтобы заметить это. Хотя никаких конкретных цифр не было собрано, похоже, что значительное число людей ежегодно теряют значительные суммы денег, потому что устаревший прямой дебет не замечается и не восстанавливается.

7 января 2008 года Джереми Кларксон оказался объектом мошенничества с прямым дебетом после того, как опубликовал данные о своем банковском счете и коде сортировки в своей колонке в The Sun, чтобы подчеркнуть, что общественное беспокойство по поводу скандала с данными о детских пособиях в Великобритании в 2007 году было ненужным. Он написал: «Все, что вы сможете с ними сделать, это положить деньги на мой счет. Не вынимать их. Честно говоря, я никогда не слышал такой болтовни ни о чем». Затем кто-то использовал эти данные для создания прямого дебета 500 фунтов стерлингов благотворительной организации Diabetes UK . В своей следующей колонке в Sunday Times Кларксон написал: «Я был неправ, и я был наказан за свою ошибку».

Обучение персонала

Компании и организации, собирающие платежи через прямой дебет, получают от Bacs указание пройти обязательное обучение. Независимо от того, собирают ли компании средства самостоятельно или через бюро, соответствующие сотрудники должны понимать основы метода оплаты. Курсы доступны через Bacs или через аккредитованное внешнее обучение. В Великобритании всего четыре признанных компании, которые проводят обучение, аккредитованное Bacs: Accountis (D + H), Bottomline Technologies, Clear Direct Debit и SmartDebit.

Канада

В Канаде прямые дебетовые платежи часто называют предварительно авторизованными дебетами (PAD). PAD работают через компьютеризированную сеть через автоматизированную систему клиринговых расчетов (ACHSS), защищенную федеральным законодательством. Эта сеть соединяет все финансовые учреждения Канады.

Германия

В Германии банки обычно предоставляют прямой дебет ( elektronisches Lastschriftverfahren (ELV) , «Lastschrift», Bankeinzug ), используя оба метода с момента появления так называемых Giro- счетов в 1950-х годах.

Einzugsermächtigung ( «прямой дебет») просто требует клиента разрешить получателю , чтобы сделать коллекцию. Это может происходить в письменной форме, устно, по электронной почте или через веб-интерфейс, созданный получателем платежа. Хотя от организаций обычно требуется не давать указание своим банкам производить несанкционированные сборы, обычно это не проверяется соответствующими банками. Клиенты могут приказать своему банку вернуть дебетовую записку в течение как минимум шести недель.

Этот метод очень популярен в Германии, так как позволяет производить быстрые и простые платежи и подходит даже для разовых платежей. Клиент может просто дать разрешение одновременно с заказом товаров или услуг у организации. По сравнению с платежами по кредитным картам , которые допускают аналогичное использование, банковские комиссии за успешные сборы намного ниже. Часто розничные торговцы, такие как супермаркеты, обрабатывают Girocards как транзакции прямого дебета (ELV) после выполнения анализа рисков в реальном времени при считывании карты. Это возможно, потому что номер банковского счета и код маршрута для жиросчета являются частью номера карты Girocard ( PAN ), аналогично 19-значному номеру карты Switch начала 1990-х годов . Клиент соглашается на прямой дебет, подписывая обратную сторону квитанции, которая обычно содержит длинный текст договора, который также позволяет розничному продавцу связаться с банком клиента и получить его адрес в случае возврата дебетовой карты («Rücklastschrift»). Прямой дебет практически бесплатен для розничного продавца, что позволяет им сэкономить на комиссии за обмен Girocard (около 0,3%), которая связана с транзакциями на основе PIN-кода, но сопряжена с более высоким риском, поскольку платеж может быть возвращен по любой причине до 45 дней. Поэтому они обычно используются для постоянных клиентов, которые уже совершили успешные транзакции с помощью Girocard (с подтвержденным PIN-кодом) в том же магазине или покупают товары с низким риском или небольшие билеты.

Чтобы предотвратить злоупотребления, владельцы счетов должны следить за своими банковскими выписками и просить свой банк вернуть несанкционированные (или неправильные) дебетовые векселя. Поскольку мошеннические инструкции по прямому дебету легко отследить, злоупотребления случаются редко. Однако могут возникнуть проблемы, когда выставленная и полученная сумма неверна или неожиданно велика. Также были случаи мошенничества с прямым дебетом, когда мошенники пытались собрать очень небольшие индивидуальные суммы с большого количества счетов в надежде, что большинство владельцев счетов не спешат поднимать вопрос о таких небольших суммах, давая мошенникам достаточно времени, чтобы снять собранные деньги и исчезнуть.

Abbuchungsauftrag ( «посылка от») требует клиента поручить его или ее банку честь дебетовых примечаний от организации. Прямое списание, произведенное с помощью этого метода, проверяется банком клиента и поэтому не может быть возвращено. Поскольку он менее удобен, он используется редко, обычно только в деловых отношениях.

Нидерланды

В Нидерландах , как и в Германии, владелец счета может разрешить компании собирать платежи по прямому дебету без уведомления банка. Этот процесс очень распространен, так как до 45% всех банковских операций проводятся через прямой дебет.

Транзакция может быть постоянной или единовременной. Для обоих типов коллекторские организации должны заключить договор прямого дебетования ( automatische incasso ) со своим банком. Для каждой транзакции необходимо указать имя и номер счета владельца счета. После этого инкассирующая организация может получать деньги с любого счета при условии, что на счете достаточно денег и не установлена ​​блокировка прямого дебета от инкассирующей организации.

Транзакции могут быть оспорены в зависимости от типа транзакции, времени с момента транзакции и основания спора. Разрешенные транзакции текущего типа могут быть отозваны напрямую через банк владельца счета в течение 56 дней (8 недель) с момента транзакции, за исключением транзакций, связанных с азартными играми и скоропортящимися товарами. Авторизованные разовые транзакции можно отозвать через банк в течение 5 дней. Несанкционированные транзакции могут быть оспорены через банк в течение ограниченного периода времени после транзакции.

Другой мерой безопасности является «выборочная блокировка», при которой клиент может дать банку команду запретить прямое списание средств с указанного номера счета. Также доступны блоки для одеял.

Польша

В Польше прямой дебет используется KIR (Krajowa Izba Rozliczeniowa) и участвующими банками в качестве одной из функций клиринговой системы Elixir. Плательщик должен авторизовать получателя, заполнив, подписав и отправив стандартную бумажную форму в двух экземплярах. Одна копия после заполнения реквизитов получателя и идентификационного номера клиента отправляется получателем в банк плательщика, который проверяет подпись. Отныне получатель может дебетовать счет плательщика. С 24 октября 2012 года такое разрешение также можно подать через банк плательщика, часто также онлайн.

Плательщик может:

• Отмените любую транзакцию прямого дебета:
  • в течение 56 календарных дней — физическим лицам,
  • в течение 5 рабочих дней — предприятия и другие организации.
• Приостановите авторизацию, чтобы блокировать будущие транзакции прямого дебета.
• Отозвать авторизацию можно в любое время онлайн или отправив бумажную форму в банк.

В случае отмены транзакции денежные средства сразу возвращаются на счет плательщика. Процентная ставка также корректируется, как если бы транзакции не было.

Сбор платежей посредством прямого дебета поддерживается в основном такими компаниями, как телекоммуникационные, страховые и коммунальные компании, а также самими банками, но он не широко используется потребителями из-за бюрократии, связанной с установлением прямого дебета.

Ирландия

Система прямого дебета в Ирландии ранее использовалась Ирландской организацией платежных услуг (IPSO) до ее интеграции с Ирландской банковской федерацией (IBF) в 2014 году, в результате чего была образована Федерация банковского дела и платежей Ирландии (BFPI).

Инструкции по прямому списанию могут быть даны в письменной форме, по телефону или через Интернет. Есть защита для держателя дебетуемой учетной записи в случае спора. Платежная система Ирландии была заменена базовой схемой прямого дебета SEPA (SDD) после преобразования всех устаревших систем кредитовых переводов и прямого дебета в систему SEPA для всей еврозоны 1 февраля 2014 года.

Дания

Прямой дебет — предпочтительный способ оплаты для регулярных платежей домохозяйствам в Дании. Услуга, запущенная еще в начале семидесятых, называется «Betalingsservice» и используется примерно 96% датских домохозяйств.

Япония

Прямой дебет — очень распространенный способ оплаты в Японии. При подписке на услугу, например, по телефону, клиента обычно просят ввести свои банковские реквизиты в форму подачи заявки, чтобы настроить автоматические платежи, а компания, в которой он подписывается, позаботится обо всем остальном. Иногда, но не всегда, клиенту предлагается возможность ввести данные кредитной карты вместо реквизитов банковского счета, чтобы деньги напрямую списывались с кредитной карты, а не с банковского счета.

Малайзия

В Малайзии система прямого дебета доступна через продукт, известный как FPX — Financial Process Exchange. FPX поддерживает прямой дебет онлайн, а также пакетный прямой дебет.

При поддержке Bank Negara Malaysia и местных финансовых учреждений, FPX управляется FPX Payment Gateway Sdn Bhd, дочерней компанией Malaysian Electronic Payment System (1997) Sdn Bhd (MEPS).

Австралия

В Австралии прямой дебет осуществляется через систему прямого ввода , также известную как BECS (Bulk Electronic Clearing System) или CS2, управляемую Австралийской платежной сетью Limited . Владелец счета может уполномочить компанию собирать платежи по прямому дебету без уведомления банка, но прямой дебет доступен не для всех финансовых счетов.

Типичный пример прямого дебетования — разрешение компании-эмитенту кредитной карты списать с банковского счета ежемесячный остаток.

Многие небольшие компании сами не имеют средств прямого дебетования, и для взаимодействия между выставителем счета и банком клиента необходимо использовать стороннюю платежную службу. За это платежная служба взимает небольшую комиссию (обычно 1-2 доллара за транзакцию, которая включается в сумму счета).

Инструкции по прямому кредитованию и дебетованию доступны только институциональным клиентам. Прямые кредитные инструкции используются для расчета заработной платы и других крупных регулярных платежей. Инструкции по прямому списанию используются страховыми компаниями, коммунальными предприятиями и другими крупными организациями, которые получают регулярные платежи. Несмотря на то, что это регулируется правилами APCA, фактический обмен инструкциями происходит посредством двустороннего обмена. Не существует центрального «центра обмена информацией» для инструкций по массовым прямым платежам.

Соединенные Штаты

В Соединенных Штатах под прямым дебетом обычно понимается перевод с банковского счета выставителю счета через Автоматизированную клиринговую палату (ACH), инициированный выставителем счета.

Южная Африка

В Южной Африке прямое дебетование, также известное как дебетовые поручения, выполняется через ACB (Автоматизированное клиринговое бюро). Владелец счета может уполномочить компанию собирать платежи по прямому дебету. Клиент подписывает форму поручения на списание средств, дающую разрешение запрашивающей компании списывать с его счета фиксированную или переменную ежемесячную стоимость. Это значение может быть повторяющимся или однократным. Это эффективная, безопасная и более экономичная альтернатива получению денег наличными, чеком или EFT (электронный перевод денежных средств).

В Южной Африке обычно используются три типа дебетовых поручений: EFT (электронный перевод денежных средств), NAEDO (неаутентифицированное раннее дебетовое поручение) и AEDO (аутентифицированное раннее дебетовое поручение).

Резервный банк Южной Африки вводит новый платежный поток, который называется AC или Authenticated Collections . Этот платежный поток будет реализован с сентября 2016 года (начало 2017 года) и призван заменить текущий платежный поток NAEDO. Целью AC является уменьшение количества споров между клиентами и злоупотреблений системой дебетовых поручений. Платежный поток AC будет известен потребителям как DebiCheck.

Швеция

В Швеции доступен прямой дебет, называемый Autogiro . Сумма списывается со счета плательщика по запросу получателя без уточнения. Утверждение выполняется один раз без ограничения по времени для каждой комбинации плательщик / получатель, но может быть отозвано в любое время. Запрос обычно отправляется через форму от плательщика к получателю, но его также можно запросить в интернет-банке. Не следует путать Autogiro с электронной системой выставления счетов E-faktura, хотя некоторые банки позволяют плательщику предписывать банку автоматически оплачивать полученные электронные счета в установленный срок, без необходимости входа клиента в интернет-банк и авторизации платежа.

Швейцария

В Швейцарии существует форма прямого дебета, называемая Lastschriftverfahren (LSV) der Banken.

Настройка прямого дебета осуществляется по доверенности, подписанной банком. В зависимости от предложения банка, прямой дебет запрашивается и может потребовать или не потребовать авторизации. Некоторые банки разрешают устанавливать лимит для автоматического утверждения.

индюк

В Турции прямой дебет широко используется для коммунальных платежей и платежей по кредитным картам, а также для коммерческих транзакций. Однако, в то время как в других странах получатель платежа поручает своему банку произвести инкассо, в Турции плательщик должен авторизовать свой банк напрямую. Использование отличается от постоянных поручений, поскольку суммы платежей не являются фиксированными, и платежи не обязательно должны быть периодическими (т. Е. Платежи могут быть любой суммы и могут быть случайными или периодическими).

Смотрите также

Рекомендации

Прямое дебетование SEPA в Business Central — Business Central

• 10/01/2020
• Чтение занимает 8 мин

В этой статье

С согласия клиента можно собирать оплаты непосредственно из окна банковского счета клиента в соответствии с форматом SEPA.

Сначала настройте формат экспорта файла банка, который инструктирует банк выполнить прямой дебет. Затем настройте метод оплаты клиента. Наконец, настройте мандат прямого дебета, отражающий соглашение с клиентом для получения от него оплаты в определенный срок соглашения.

Чтобы передать банку указание перечислить сумму платежа с банк. счета клиента на счет организации, создается операция погашения прямого дебета, которая содержит информацию о банковских счетах, использовавшихся счетах продаж и мандате прямого дебета. Затем экспортируйте файл XML, который основан на операции погашения, отправленную в электронный банк для обработки. Любые платежи, которые не удалось обработать, будут сообщены вам вашим банком, после чего вам будет необходимо отклонить затронутые операции коллекции прямого дебета.

Можно настроить стандартные коды продажи по клиентам с использованием данных оплаты прямым дебетом и данных мандата. Затем можно использовать пакетное задание Создание стандартных счетов клиента для создания нескольких заполненных счетов продажи с данными о прямом дебете. Это можно сделать вручную или автоматически в соответствии со сроком оплаты.

Когда платежи будут успешно обработаны, в соответствии с информацией из банка можно учесть денежные поступления непосредственно на странице Операции коллекции прямого дебетования или путем переноса строк оплаты в журнал учета денежных поступлений, например на странице Журнал приходных кассовых ордеров. Кроме того, в зависимости от процесса управления денежными средствами можно подождать и просто применить платежи как часть банковской выверки.

Примечание

Для сбора платежей с использованием прямого дебета SEPA валютой счета продаж должно быть ЕВРО.

Настройка прямого дебетования SEPA

Со страницы Коллекции прямого дебетования можно экспортировать команды для вашего электронного банка, чтобы выполнить погашение прямого дебета с банковского счета клиента на ваш банковский счет в соответствии с форматом прямого дебетования SEPA.

Примечание

Глобальная версия Business Central поддерживает только формат прямого дебетования SEPA. В версии вашей страны или региона могут быть доступны другие форматы электронных платежей. Смотрите раздел Локальная функциональность в оглавлении.

Чтобы разрешить экспорт форматов банковских файлов, для которых отсутствует готовая поддержка в Business Central, можно настроить определение обмена данными при помощи платформы обмена данными. Дополнительные сведения см. в разделе Настройка определений обмена данными.

Прежде чем выполнять обработку платежей клиента электронным способом путем экспорта команд для прямого дебита в формат SEPA Direct Debit, необходимо выполнить следующие шаги настройки.

• Настройка формат экспорта файла банка, который инструктирует ваш банк выполнить погашение прямого дебета с банковского счета клиента на ваш банковский счет.
• Настройка метода оплаты клиента.
• Настройка мандата прямого дебета, отражающего соглашение с клиентом для получения от него оплаты в определенный срок соглашения.

Настройка банковского счета для прямого дебета SEPA

1. Выберите значок , введите Банковские счета, затем выберите соответствующую ссылку.
2. Откройте банковский счет, который необходимо использовать для прямого дебета.
3. На экспресс-вкладке Перемещение в поле Формат экспорта прямого дебетования SEPA выберите параметр для прямого дебета SEPA.

Настройка способа оплаты клиента при прямом дебете SEPA

1. Выберите значок , введите Методы оплаты, затем выберите соответствующую ссылку.

2. Выберите действие Создать.

3. Задайте способ платежа. Заполните поля, относящиеся к прямому дебету, как описано в следующей таблице.

   Поле	Описание
   Прямое дебетование	Укажите, используется ли способ оплаты для погашения прямого дебета SEPA.
   Код условий оплаты прямого дебетования	Укажите условия оплаты, например «НЕ ПЛАТИТЬ», отображаемые в счетах продажи, оплачиваемых по прямому дебету SEPA, чтобы показать клиенту, что платеж будет погашен автоматически. В ином случае оставьте поле пустым.

   Примечание

   Не вводите значение в поле Номер баланс. счета.

4. Нажмите кнопку ОК, чтобы закрыть страницу Способы оплаты.

5. Выберите значок , введите Клиенты, затем выберите соответствующую ссылку.

6. Откройте карточку клиента, для которого необходимо настроить погашения прямого дебета SEPA.

7. Выберите поле Код способа оплаты, а затем выберите код способа оплаты, указанный вами на шаге 3.

8. Повторите шаги 6 и 7 для всех клиентов, для которых нужно настроить взыскание прямых дебетов SEPA.

Настройка мандата прямого дебета, который представляет соглашение с клиентом

1. Выберите значок , введите Клиенты, затем выберите соответствующую ссылку.

2. Откройте карточку клиента, для которого необходимо настроить прямые дебеты SEPA.

3. Выберите действие Банковские счета.

4. На странице Список банковских счетов клиента выберите банковский счет клиента, который будет использовать прямые дебеты, и затем выберите действие Поручения на прямое дебетование.

5. На странице Поручения на прямое дебетование SEPA заполните поля, как описано в следующей таблице.

   Поле	Описание
   Код банковского счета клиента	Определяет банковский счет, с которого списываются суммы платежей по прямому дебету. Это поле заполняется автоматически.
   Действительно с	Укажите дату начала действия мандата прямого дебета.
   Действительно до	Укажите дату окончания срока действия мандата прямого дебета.
   Дата подписания	Укажите дату подписания клиентом мандата прямого дебета.
   Тип последовательности	Укажите, охватывает ли соглашение несколько (Типовой) или одно (Одно) погашение прямого дебета.
   Ожидаемое число списаний	Укажите планируемое количество погашений прямого дебета. Это поле имеет значение, только если выбрано значение Типовой в поле Тип последовательности.
   Счетчик списаний	Определяет количество погашений прямого дебета, созданных с помощью данного мандата прямого дебета. Это поле обновляется автоматически.
   Заблокировано	Укажите, что погашение прямого дебета невозможно создать с помощью данного мандата прямого дебета.

6. Повторите шаги с 1 по 5 для всех клиентов, которых нужно настроить для прямых дебетов SEPA.

Мандат прямого дебета автоматически вставляется в поле Идентификатор поручения на прямое дебетование при создании счета продажи для клиента, выбранного на шаге 2. Дополнительные сведения см. в разделе Создание типовых строк продажи и покупки.

Создание операций погашения прямого дебета SEPA и их экспорт в файл банка

Чтобы передать банку указание перечислить сумму платежа с банк. счета клиента на счет организации, создается операция погашения прямого дебета, которая содержит информацию о банковском счете клиента, использовавшихся счетах продаж и мандате прямого дебета. После операции погашения прямого дебета можно экспортировать файл XML, который вы отправили или загрузили в электронный банк для обработки. Любые платежи, которые банку не удалось обработать, будут сообщены вам вашим банком, после чего вам будет необходимо отклонить затронутые операции коллекции прямого дебета.

Примечание

Для сбора платежей с использованием прямого дебета SEPA валютой счета продаж должно быть ЕВРО.

Создание коллекции прямого дебета

1. Выберите значок , введите Коллекции прямого дебетования, а затем выберите соответствующую ссылку.

2. На странице Коллекции прямого дебетования выберите действие Создать коллекцию прямого дебетования.

3. На странице Создать коллекцию прямого дебетования заполните поля, как описано в следующей таблице.

   Поле	Описание
   От срока выполнения	Укажите самую раннюю дату оплаты по счетам продажи, для которых необходимо создать погашение прямого дебета.
   Дата завершения	Укажите последнюю дату оплаты по счетам продажи, для которых необходимо создать погашение прямого дебета.
   Тип партнера	Укажите, создается ли погашение прямого дебета для клиентов типа Организация или Физ. лицо.
   Только клиенты с действующим мандатом	Укажите, создается ли погашение прямого дебета для клиентов, имеющих действующий мандат прямого дебета. Примечание. Погашение прямого дебета создается даже в случае, если поле Идентификатор поручения на прямое дебетование не заполнено в счете продажи.
   Только счета с действительным поручением	Указывает, что процедура сбора платежей с помощью прямого дебетования создается только в том случае, если в поле Идентификатор поручения на прямое дебетование счета продажи выбрано действительное поручение.
   Номер банковского счета	Укажите банковские счета вашей организации, на которые будет перечислен инкассируемый платеж с банковского счета клиента.
   Название банковского счета	Определяет название банковского счета, выбранное в поле Номер банковского счета. Это поле заполняется автоматически.

4. Нажмите кнопку ОК.

Погашение прямого дебета добавляется на страницу Коллекции прямого дебетования, и создается одна или несколько операций погашения прямого дебета.

Экспорт операции погашения прямого дебета в файл банка

1. На странице Коллекции прямого дебетования выберите действие Операции коллекции прямого дебетования.

2. На странице Операции коллекции прямого дебетования выберите запись, которую нужно экспортировать, затем выберите действие Создать файл прямого дебета.

3. Сохраните файл экспорта в расположении, из которого он будет отправлен или передан в электронный банк.

   На странице Операции коллекции прямого дебетования значение в поле Статус коллекции прямого дебетования изменилось на «Файл создан». На странице Поручения на прямое дебетование SEPA значение в поле Счетчик списаний обновляется с одним отсчетом.

Если экспортированный файл не удалось обработать, например, потому что клиент некредитоспособен, можно отклонить операцию погашения прямого дебета. Если экспортированный файл успешно обработан банком, своевременные оплаты счетов на продажу автоматически собираются с клиентов. В этом случае можно закрывать коллекцию.

Отклонение операции погашения прямого дебета

• На странице Операции коллекции прямого дебетования выберите запись, которая не была успешно обработана, затем выберите действие Отклонить операцию.

  Значение в поле Статус на странице Операции коллекции прямого дебетования изменилось на Отклонено.

Закрытие коллекции прямого дебета

• На странице Операции коллекции прямого дебетования выберите запись, которая была успешно обработана, затем выберите действие Закрыть коллекцию.

  Соответствующая коллекция прямого дебета закрывается.

Теперь можно приступать к учету квитанции об оплате указанных счетов продаж. Это действие можно выполнять как обычный учет денежных поступлений, например на странице Регистрация платежей, а также как учет связанных денежных поступлений непосредственно со страницы Операции коллекции прямого дебетования. Дополнительные сведения см. в разделе Сбор платежей с прямым дебетованием SEPA.

Учет платежной квитанции по прямому дебету SEPA

При успешной обработке банком непосредственной операции сбора на дебетовом счете можно переходить к учету приемки оплаты для соответствующих счетов продажи. Дополнительные сведения см. в разделе Создание операций погашения прямого дебета SEPA и их экспорт в файл банка.

Учесть платежную квитанции можно непосредственно на странице Коллекции прямого дебетования или на странице Операции коллекции прямого дебетования. Кроме того, можно передать работу другому пользователю путем подготовки связанных строк журнала.

Учет платежной квитанции по прямому дебету на странице погашений прямого дебета

1. Выберите значок , введите Коллекции прямого дебетования, а затем выберите соответствующую ссылку.

2. Выберите строку для коллекции прямого дебета, экспортированную в файл банка и успешно обработанную банком.

3. Выберите действие Поступления после платежа.

4. На странице Учет коллекции прямого дебетования заполните поля, как описано в следующей таблице.

   Поле	Описание
   Номер коллекции прямого дебетования	Укажите погашение прямого дебета, для которого необходимо учесть платежную квитанцию.
   Шаблон финансового журнала	Укажите шаблон финансового журнала, который предполагается использовать для учета платежной квитанции, например шаблон для кассовых поступлений.
   Название раздела финансового журнала	Укажите раздел финансового журнала, который предполагается использовать для учета платежной квитанции.
   Создать только журнал	Установите этот флажок, если при нажатии кнопки ОК не нужно учитывать платежную квитанцию. Платежная квитанция будет подготовлена в конкретном журнале и не будет учтена, пока кто-либо не учтет соответствующие строки журнала.

5. Нажмите кнопку ОК.

См. также

Управление дебиторской задолженностью
Управление сервисом

Обзор прямого дебетования SEPA — Finance | Dynamics 365

• 08/22/2017
• Чтение занимает 4 мин

В этой статье

Важно!

Dynamics 365 for Finance and Operations стало специализированным приложением, с помощью которого вы можете управлять определенными бизнес-функциями. Дополнительные сведения об этих изменениях см. в разделе Руководство по лицензированию Dynamics 365.

Единая зона платежей в евро (SEPA) настраивается европейской комиссией и определяет, что все электронные платежи считается внутренними, независимо от страны или региона, где находятся лицо, бизнес или организация. Нет никакой разницы между внутренними и международными платежами. SEPA включает 28 стран-членов Европейского союза (ЕС), а также Исландию, Лихтенштейн, Норвегию, Швейцарию, Монако и Сан-Марино. SEPA помогает формировать единый рынок для платежных проводок в пределах Европейского экономического союза (EEA). Наконец, как ожидается, SEPA уменьшит число форматов платежей, с которыми должны работать банки организации и лица.

Какова цель прямого дебетования SEPA?

Прямое дебетование SEPA позволяет кредитору снимать средства с банковского счета клиента, при условии, что клиент предоставил кредитору подписанное предписание. Клиент подписывает предписание, которое дает кредитору право собирать платежи и поручает банку клиента осуществить оплату.

Прямые дебетования SEPA впервые создают средство платежа, которое можно использовать и для внутренних и для зарубежных прямых дебетований в евро в 32 странах и регионах SEPA.

Доступны 2 схемы: основная схема прямого дебетования SEPA и схема прямого дебетования SEPA B2B. Обе схемы используют одинаковый формат файла.

Что такое основная схема прямого дебетования?

Основная схема прямого дебетования SEPA является базовой схемой. Она имеет следующие атрибуты:

• Перемещение средств в евро (даже если банковские счета содержат средства в других валютах).
• Клиент и кредитор должны иметь счета в кредитных организациях, которые находятся в пределах SEPA.
• Клиент должен предоставить подписанное предписание кредитору.
• Срок действия предписания заканчивается через 36 месяцев после последнего начатого списания средств.
• Кредитор должен хранить предписания на протяжении срока их действий хотя бы 14 месяцев после последнего платежа.
• Схема может использоваться для однократного (разового) или повторяющегося платежа прямого дебетования.
• Клиенты имеют полное право на возврат денежных средств в течение 8 недель после дебетования счета.

Что такое схема прямого дебетования SEPA B2B?

Схема прямого дебетования SEPA B2B применяется к проводкам между компаниями и основана на основной схеме прямого дебетования SEPA. Основные различия:

• Схема прямого дебетования SEPA B2B не может использоваться, когда клиент является частным лицом (потребитель).
• Клиент не имеет права получить возмещение для авторизованной проводки.
• Банки клиента должны следить за тем, что платеж авторизован, путем проверки платежа по информации о предписании. Банкам клиентов и клиентам необходимо согласиться с проверкой, которая будет выполняться для каждого прямого дебетования.
• Схема содержит более короткий срок для представления прямого дебетования и уменьшает время возврата.

Можно ли использовать схему COR1 для предписаний прямого дебетования?

Да. Вы можете использовать схему COR1 для мандатов прямого дебета SEPA в Австрии, Бельгии, Германии, Франции, Италии, Испании и Нидерландах. Схема обеспечивает более короткий период предварительного уведомления для платежей прямого дебетования для кредитора.

Что такое банковские коды IBAN (International Bank Account Number) и БИК (Bank Identifier Code)?

Номера International bank account number (IBAN) и БИК используются для идентификации всех счетов в 32 странах/регионах SEPA. Введите БИК в поле SWIFT-кода и IBAN в поле IBAN. Оба поля расположены на экспресс-вкладке «Дополнительная идентификация» на вкладке «Банковский счет» на странице «Банковские счета». Это справедливо как для банковского счета кредитора, так и банковского счета клиента.

Где можно ввести идентификаторы кредитора (ИД прямого дебетования)?

В SEPA каждый кредитор определяется уникальным идентификатором кредитора. Этот идентификатор позволяет клиенту и банку клиента фильтровать каждое прямое дебетование, а затем обрабатывать или отклонять прямое дебетование в соответствии с инструкциями клиента. Кредиторы должны запросить этот идентификатор через свой банк. Введите этот идентификатор в поле «Код прямого дебетования» банковского счета для юридического лица.

Что такое предписание?

Клиент подписывает предписание, которое дает кредитору право собирать платежи и поручает банку клиента осуществить оплату. Клиент может выдать предписание в бумажной форме или электронным способом. По умолчанию срок действия предписания ограничен 36 месяцами, после того как было инициировано последнее прямое дебетование.

Где можно определить формат файла прямого дебетования SEPA (ISO 20022)?

Форматы данных SEPA основаны на стандарте сообщений ISO 20022. Установите флажок «Общая электронная отчетность» и выберете формат прямого дебетования SEPA в качестве конфигурации формата экспорта при настройке способов оплаты при расчетах с клиентами. Вы используете этот метод платежа, когда вы создаете файл оплаты в журнале оплаты клиента.

Какие форматы файлов можно использовать для создания файлов платежей прямого дебетования SEPA?

Можно создать файлы электронных платежей для прямых дебетований SEPA в следующих форматах.

• Файлы платежей прямого дебетования SEPA в формате XML-файла PAIN.008.001.02 для Бельгии, Германии, Испании Франции, Италии и Голландии.
• Файлы платежей прямого дебетования SEPA в формате XML PAIN.008.001.02 для Австрии и в формате XML PAIN.008.003.02 для Германии.

Как работают возвраты с прямыми дебетованиями SEPA?

В обеих схемах прямого дебетования SEPA клиенты имеют определенные права на возврат. Клиент может отозвать все авторизованные проводки в течение восьми недель после даты выполнения без объяснения причин. В случае несанкционированных проводок срок увеличивается до 13 месяцев после даты выполнения. Реверсирование всех выполненных платежей осуществляется вручную с помощью кнопки «Отменить платеж» на странице «Проводки по клиенту».

Дебетование Прямое — это… Что такое Дебетование Прямое?

Дебетование Прямое

англ. direct debit

поручение владельца счета банку о переводе с его чекового счета сумм на счет третьей стороны. Размер суммы заранее не оговаривается: третья сторона сама определяет ее величину и требует выплаты банком.

Словарь бизнес-терминов. Академик.ру. 2001.

• Дебет-Нота
• Дебетовать Счета

Смотреть что такое «Дебетование Прямое» в других словарях:

• дебетование прямое — Постоянное поручение, выдаваемое владельцем счета банку и содержащее задание, регулярно снимать с его чекового счета суммы и выплачивать их третьей стороне. В отличие от обычного постоянного поручения при прямом дебетовании не устанавливаются… …   Справочник технического переводчика

• ДЕБЕТОВАНИЕ, ПРЯМОЕ — постоянное поручение, выдаваемое владельцем счета банку и содержащее задание регулярно снимать с его чекового счета суммы и выплачивать их третьей стороне. В отличие от обычного постоянного поручения при прямом дебетовании не устанавливаются… …   Большой бухгалтерский словарь

• ПРЯМОЕ ДЕБЕТОВАНИЕ — (direct debit) Форма постоянного поручения (standing order), выдаваемого владельцем счета банку и содержащего просьбу регулярно снимать с его чекового счета суммы и выплачивать их третьей стороне. Однако, в отличие от обычного постоянного… …   Финансовый словарь

• прямое дебетование — Форма постоянного поручения (standing order), выдаваемого владельцем счета банку и содержащего просьбу регулярно снимать с его чекового счета суммы и выплачивать их третьей стороне. Однако, в отличие от обычного постоянного поручения, при прямом… …   Справочник технического переводчика

• Прямое дебетование — (англ. Direct Debit)  метод платежа, который позволяет организациям (кредиторам) списывать средства со счетов клиентов банка при условии, что клиент банка (плательщик) сформировал банку поручение о проведении таких операций,… …   Википедия

• ПРЯМОЕ ДЕБЕТОВАНИЕ — (direct debit) Форма постоянного поручения (standing order), выдаваемого владельцем счета банку и содержащего просьбу регулярно снимать с его чекового счета суммы и выплачивать их третьей стороне. Однако в отличие от обычного постоянного… …   Словарь бизнес-терминов

• ПРЯМОЕ ДЕБЕТОВАНИЕ (DIRECT DEBIT) — метод взимания оплаты, преимущественно, повторяющегося характера (арендная плата, страховая премия и т.д.) при которой дебитор уполномочивает свое финансовое учреждение дебетовать свой текущий счет при получении счета на оплату от указанного… …   Словарь понятий и терминов, сформулированных в нормативных документах российского законодательства

• DIRECT DEBIT — прямое дебетование — метод взимания оплаты, преимущественно повторяющегося характера (арендная плата, страховая премия и т.д.), при которой дебитор уполномочивает свое финансовое учреждение дебетовать свой текущий счет при получении счета на оплату от указанного… …   Словарь электронного бизнеса

• BACS — (англ. The Bankers Automated Clearing Services (BACS))  платёжная система Великобритании, которая осуществляет электронный зачёт кредитовых и дебетовых проводок согласно распоряжению участников системы с прямым зачислением сумм на счета …   Википедия

• Платежная система — Платёжная система  совокупность процедур и связанных с ними компьютерных сетей, используемых для проведения финансовых транзакций на рынке облигаций, валютном рынке, на рынке производных финансовых инструментов и опционов, и для передачи средств… …   Википедия

Банки протестируют автосписание денег за услуги по запросу компаний — сервис позволит снизить комиссии за такие платежи Статьи редакции

Новый проект ЦБ, который может использоваться для оплаты ЖКХ, подписок и других услуг, позволит проводить расчёты напрямую между банками.

• Российские банки протестируют новый способ безналичных платежей — деньги будут автоматически списываться с банковского счета по запросу получателя, сообщает РБК со ссылкой Татьяну Жаркову, гендиректора созданной ЦБ Ассоциации «ФинТех» (АФТ) для развития Open API.
• Получатель денег в личном кабинете своего банка должен будет настроить платёжное требование, а плательщик — заранее дать согласие. Банк плательщика проверит условия требования и согласие клиента и переведёт деньги получателю.
• Сервис сократит количество участников обработки перевода, за счёт чего сократятся и издержки. Так механизм может стать еще одним проектом ЦБ, который позволит снизить стоимость таких операций.
• АФТ разослала банкам приглашения для участия в тестировании. ВТБ, «Открытие», «Промсвязьбанк», Qiwi, «СКБ-Банк», «Совкомбанк» и «Абсолют банк» заинтересовались предложением, передаёт РБК. «Сбербанк» отказался от комментариев.
• Сервис может быть актуален для оплаты ЖКУ, связи, подписок, транспортных и образовательных услуг и других периодических платежей, объяснил представитель ВТБ.
• Сейчас такие сервисы работают только в отдельных банках. При этом и получатель, и плательщик должны быть клиентами одного банка, объясняет РБК.

3391 просмотров

{ «author_name»: «Лиана Липанова», «author_type»: «editor», «tags»: [«\u043d\u043e\u0432\u043e\u0441\u0442\u044c»,»\u043d\u043e\u0432\u043e\u0441\u0442\u0438″,»\u0431\u0430\u043d\u043a\u0438″], «comments»: 59, «likes»: 10, «favorites»: 12, «is_advertisement»: false, «subsite_label»: «finance», «id»: 148976, «is_wide»: true, «is_ugc»: false, «date»: «Mon, 10 Aug 2020 11:59:19 +0300», «is_special»: false }

{«id»:373364,»url»:»https:\/\/vc.ru\/u\/373364-liana-lipanova»,»name»:»\u041b\u0438\u0430\u043d\u0430 \u041b\u0438\u043f\u0430\u043d\u043e\u0432\u0430″,»avatar»:»0bfc4a78-cd85-67dc-167e-b4834ca1c5cd»,»karma»:38819,»description»:»»,»isMe»:false,»isPlus»:true,»isVerified»:false,»isSubscribed»:false,»isNotificationsEnabled»:false,»isShowMessengerButton»:false}

{«url»:»https:\/\/booster.osnova.io\/a\/relevant?site=vc»,»place»:»entry»,»site»:»vc»,»settings»:{«modes»:{«externalLink»:{«buttonLabels»:[«\u0423\u0437\u043d\u0430\u0442\u044c»,»\u0427\u0438\u0442\u0430\u0442\u044c»,»\u041d\u0430\u0447\u0430\u0442\u044c»,»\u0417\u0430\u043a\u0430\u0437\u0430\u0442\u044c»,»\u041a\u0443\u043f\u0438\u0442\u044c»,»\u041f\u043e\u043b\u0443\u0447\u0438\u0442\u044c»,»\u0421\u043a\u0430\u0447\u0430\u0442\u044c»,»\u041f\u0435\u0440\u0435\u0439\u0442\u0438″]}},»deviceList»:{«desktop»:»\u0414\u0435\u0441\u043a\u0442\u043e\u043f»,»smartphone»:»\u0421\u043c\u0430\u0440\u0442\u0444\u043e\u043d\u044b»,»tablet»:»\u041f\u043b\u0430\u043d\u0448\u0435\u0442\u044b»}},»isModerator»:false}

DIRECT DEBIT — определение и синонимы слова direct debit в словаре английский языка

DIRECT DEBIT — определение и синонимы слова direct debit в словаре английский языка

Educalingo использует cookies для персонализации рекламы и получения статистики по использованию веб-трафика. Мы также передаем информацию об использовании сайта в нашу социальную сеть, партнерам по рекламе и аналитике.

ПРОИЗНОШЕНИЕ СЛОВА DIRECT DEBIT

ГРАММАТИЧЕСКАЯ КАТЕГОРИЯ СЛОВА DIRECT DEBIT

существительное

прилагательное

определяющее слово

ЧТО ОЗНАЧАЕТ СЛОВО DIRECT DEBIT

Нажмите, чтобы посмотреть исходное определение слова «direct debit» в словаре английский языка. Нажмите, чтобы посмотреть автоматический перевод определения на русский языке.

Прямой дебет

Direct debit

Прямой дебет или прямой вывод — это финансовая операция, в которой одно лицо снимает средства с банковского счета другого лица. Формально лицо, которое напрямую привлекает средства, дает указание своему банку собирать сумму непосредственно с другого банковского счета, назначенного плательщиком, и выплачивать эти средства на банковский счет, назначенный получателем. Прежде чем банку-плательщику разрешат совершить сделку, плательщик должен был сообщить банку, что он или она уполномочил получателя непосредственно направить средства. Он также называется предварительно авторизованным дебетовым или заранее разрешенным платежом. После того, как власти настроены, операции прямого дебетования обычно обрабатываются электронным способом. Прямые дебетования обычно используются для периодических платежей, таких как кредитная карта и счета за коммунальные услуги, где суммы платежей варьируются от одного платежа к другому. Однако, когда авторизация действует, обстоятельства, в которых начисляются средства, а также даты и суммы, являются предметом соглашения между получателем и плательщиком, о которых банкиры не обеспокоены. A direct debit or direct withdrawal is a financial transaction in which one person withdraws funds from another person’s bank account. Formally, the person who directly draws the funds instructs his or her bank to collect an amount directly from another’s bank account designated by the payer and pay those funds into a bank account designated by the payee. Before the payer’s banker will allow the transaction to take place, the payer must have advised the bank that he or she has authorized the payee to directly draw the funds. It is also called pre-authorized debit or pre-authorized payment. After the authorities are set up, the direct debit transactions are usually processed electronically. Direct debits are typically used for recurring payments, such as credit card and utility bills, where the payment amounts vary from one payment to another. However, when the authorisation is in place, the circumstances in which the funds are drawn as well as the dates and amounts are a matter of agreement between the payee and payer, of which the bankers are not concerned.
Нажмите, чтобы посмотреть исходное определение слова «direct debit» в словаре английский языка. Нажмите, чтобы посмотреть автоматический перевод определения на русский языке.

Синонимы и антонимы слова direct debit в словаре английский языка

Перевод слова «direct debit» на 25 языков

ПЕРЕВОД СЛОВА DIRECT DEBIT

Посмотрите перевод слова direct debit на 25 языков с помощью нашего многоязыкового переводчика c английский языка. Переводы слова direct debit с английский языка на другие языки, представленные в этом разделе, были выполнены с помощью автоматического перевода, в котором главным элементом перевода является слово «direct debit» на английский языке.

Переводчик с английский языка на

китайский язык 直接扣款

1,325 миллионов дикторов

Переводчик с английский языка на

испанский язык domiciliación de pagos

570 миллионов дикторов

английский direct debit

510 миллионов дикторов

Переводчик с английский языка на

хинди язык डायरेक्ट डेबिट

380 миллионов дикторов

Переводчик с английский языка на

арабский язык يَخْصِمُ مُبَاشَرَةً مِنْ حِسَابِ العَمِيل

280 миллионов дикторов

Переводчик с английский языка на

русский язык прямой дебет

278 миллионов дикторов

Переводчик с английский языка на

португальский язык débito direto

270 миллионов дикторов

Переводчик с английский языка на

бенгальский язык সরাসরি খরচ

260 миллионов дикторов

Переводчик с английский языка на

французский язык prélèvement automatique

220 миллионов дикторов

Переводчик с английский языка на

малайский язык debit langsung

190 миллионов дикторов

Переводчик с английский языка на

немецкий язык Lastschrifteinzug

180 миллионов дикторов

Переводчик с английский языка на

японский язык 口座引き落とし

130 миллионов дикторов

Переводчик с английский языка на

корейский язык 자동 이체

85 миллионов дикторов

Переводчик с английский языка на

яванский язык Debit langsung

85 миллионов дикторов

Переводчик с английский языка на

вьетнамский язык ủy nhiệm chi

80 миллионов дикторов

Переводчик с английский языка на

тамильский язык நேரடி பற்று

75 миллионов дикторов

Переводчик с английский языка на

маратхи язык थेट डेबिट

75 миллионов дикторов

Переводчик с английский языка на

турецкий язык Otomatik ödeme

70 миллионов дикторов

Переводчик с английский языка на

итальянский язык addebito diretto

65 миллионов дикторов

Переводчик с английский языка на

польский язык obciążenie rachunku klienta za jego zgodą

50 миллионов дикторов

Переводчик с английский языка на

украинский язык прямий дебет

40 миллионов дикторов

Переводчик с английский языка на

румынский язык debit direct

30 миллионов дикторов

Переводчик с английский языка на

греческий язык άμεση χρέωση

15 миллионов дикторов

Переводчик с английский языка на

африкаанс язык direkte debiet

14 миллионов дикторов

Переводчик с английский языка на

шведский язык autogirobetalning

10 миллионов дикторов

Переводчик с английский языка на

норвежский язык avtalegiro

5 миллионов дикторов

Тенденции использования слова direct debit

ТЕНДЕНЦИИ ИСПОЛЬЗОВАНИЯ ТЕРМИНА «DIRECT DEBIT»

ЧАСТОТНОСТЬ

Слово используется достаточно часто

На показанной выше карте показана частотность использования термина «direct debit» в разных странах. Тенденции основных поисковых запросов и примеры использования слова direct debit Список основных поисковых запросов, которые пользователи ввели для доступа к нашему онлайн-словарю английский языка и наиболее часто используемые выражения со словом «direct debit».

ЧАСТОТА ИСПОЛЬЗОВАНИЯ ТЕРМИНА «DIRECT DEBIT» С ТЕЧЕНИЕМ ВРЕМЕНИ

На графике показано годовое изменение частотности использования слова «direct debit» за последние 500 лет. Формирование графика основано на анализе того, насколько часто термин «direct debit» появляется в оцифрованных печатных источниках на английский языке, начиная с 1500 года до настоящего времени.

Примеры использования в литературе на английский языке, цитаты и новости о слове direct debit

КНИГИ НА АНГЛИЙСКИЙ ЯЗЫКЕ, ИМЕЮЩЕЕ ОТНОШЕНИЕ К СЛОВУ

«DIRECT DEBIT»

Поиск случаев использования слова direct debit в следующих библиографических источниках. Книги, относящиеся к слову direct debit, и краткие выдержки из этих книг для получения представления о контексте использования этого слова в литературе на английский языке.

1

Payment Systems: Principles, Practice, and Improvements

In effect, a direct debit is merely an electronic check since there may or may not be sufficient funds in the payor’s account to cover the amount to be debited. As shown in Tables 3-4 and 3-5, Germany and the Netherlands are the most intensive …

2

Cases and Materials on UK and EC Competition Law

Direct debit facility When offeringto provide a store card to a customera store card provider shall ensure: 1. there is an option to pay all the monies owing on the store card account by direct debit; and 5. Direct debit facility When offeringto …

Barry Rodger, Angus MacCulloch, Jonathan Galloway, 2009

3

Australian Consumer Credit Legislation

Form 11 — Direct debit default notice subsection 87(3) of the Code regulation 85 of the Regulations DIRECT DEBITS FROM YOUR BANK ACCOUNT A direct debit repayment has been dishonoured (not paid). Contact us [insert telephone …

4

Financial Services Law and Compliance in Australia

The payer would sign the Direct Debit Request and send it to the Direct Debit User rather than to the payer’s financial institution. The payer’s financial institution would accept in good faith requests for payment from the Direct Debit User’s …

5

Going for Self-employment: How to Set Up and Run Your Own …

You must retum both forms to the lnland Revenue National lnsurance Contributions Office We regret that the facility to pay by Direct Debit is not available to share fishermen. Our leaflet CA1 1 «National lnsurance for share fishermen» gives …

6

Business Knowledge for IT in Retail Banking: A Complete …

Additional reference information is held in several fields; for example, a direct debit reference. The date a payment instruction is to be processed can be set for the whole payment file or for each payment instruction. Transaction types The …

Essvale Corporation Limited, 2007

7

Understanding PeopleSoft 8

A direct debit file can be generated from the Accounts Receivable module using the delivered processes. This file has to be reformatted to suit the bank’s requirements before transmission to the bank. Please refer to Figure 19.12 for the AR …

Lynn Anderson, Cap Gemini Ernst & Young U.S., LLC, 2006

8

Investigating Business Communication and Technologies

This form is for Direct Debit payments from a bank account only. To set up Direct Debit from your credit card, For the convenience of Direct Debit simply fill in the information below and return to us at On Hold Request, GPO Box 321 , Adelaide  …

Rhonda Rasmussen, Aliisa Mylonas, Hilary Beck, 2012

NEW SUBSCRIPTION FORM PLEASE Send me Third Way 10 times a year, starting with Name: Address: Postcode: FREE trial subscription fend that as a new subscriher paying hy Direct Debit or CardCharge you will send me the next three …

NEW SUBSCRIPTION FORM PLEASE Send me Third Way 10 times a year, starting with Name: Address: Postcode: FREE trial subscription I understand that as a new subscriber paying by Direct Debit or CardCharge you will send me the next …

НОВОСТИ, В КОТОРЫХ ВСТРЕЧАЕТСЯ ТЕРМИН «DIRECT DEBIT»

Здесь показано, как национальная и международная пресса использует термин direct debit в контексте приведенных ниже новостных статей.

GoCardless CEO: how to beat the banks using design (Wired UK)

GoCardless was founded in 2011 and now serves tens of thousands of businesses around the world and is the UK’s leading Direct Debit … «Wired.co.uk, Июл 15»

10 things Greeks can barely do any more | World news | The Guardian

Others who have subscription accounts to pay for iCloud storage received error messages when monthly direct debit fees were due. «The Guardian, Июл 15»

Gateshead farm needs to raise £50,000 by the end of August or it …

The farm has launched an appeal for regular direct debit donations that would help to pay for running costs along with several other funding … «ChronicleLive, Июл 15»

SlimPay Grabs $16.6M To Make Recurring Payments Easy In …

We do cards as well, but our expertise in the SEPA direct debit is what sets us apart in the marketplace and we think it is what will push us to be … «PYMNTS.com, Июл 15»

Lotto and Thunderball results: Wednesday, July 8 — Lincolnshire Echo

You can play up to eight weeks in advance or continuously by Direct Debit. The National Lottery Lotto and Thunderball games are drawn every … «Lincolnshire Echo, Июл 15»

How to beat rip-off energy firms and bring down the cost of your gas …

Look for a dual fuel (electricity and gas from the same supplier) online tariff and pay by direct debit. This could chop an average £312 off your … «Mirror.co.uk, Июл 15»

Bitcoin’s blockchain technology could give back more than software …

… less than a cent so that you can read an article, or even part of an article, in the Financial Times, for instance, without taking out a direct debit. «International Business Times UK, Июл 15»

SlimPay raises €15 Million to bring Direct Debit to the SaaS industry

Screenshot 2015-07-07 11.08.47 Fintech startup SlimPay has raised €15 Million from Prime Ventures, an investment firm with close ties to … «The Rude Baguette, Июл 15»

Watchdog to investigate charities’ ‘boiler room’ tactics — The Guardian

… were routinely asked over the phone to commit to direct debit donations after revealing they have memory problems or Alzheimer’s disease. «The Guardian, Июл 15»

‘People feel pressurised’ by fundraising, says Gosschalk on One Show

… one viewer claimed to have “donated to Scope via text, only to then be pestered by calls asking them to set up a direct debit, which they didn’t … «Civil Society Media, Июл 15»

ССЫЛКИ

« EDUCALINGO. Direct debit [онлайн]. Доступно на <https://educalingo.com/ru/dic-en/direct-debit>. Мар 2021 ».

Что такое прямой дебет? Руководство для плательщиков

Прямой дебет — также известный как дебет ACH или банковский дебет — это самый простой, безопасный и удобный способ совершать регулярные или повторяющиеся платежи. Вот почему его часто используют для таких вещей, как счета за коммунальные услуги.

Прямой дебет — также известный как дебет ACH или банковский дебет — является распространенным методом оплаты, но многие люди по-прежнему не уверены, что такое прямой дебет и когда его следует использовать.

Если вы хотите настроить регулярный платеж, например подписку, прочтите это руководство, чтобы узнать, что такое прямой дебет и подходит ли он вам.

Что такое прямой дебет?

Прямой дебет — это указание от вас для вашего банка.

Прямой дебет разрешает кому-либо собирать платежи с вашей учетной записи в срок, например, бухгалтер, собирающий с вас регулярную плату, или даже Netflix, собирающий вашу ежемесячную подписку.

Вы даете это разрешение, заполнив форму поручения на прямой дебет, также известную как форма авторизации ACH в США. Это может быть бумажная форма или веб-страница, которую вы заполняете онлайн.

После того, как вы авторизуете компанию, она может автоматически принимать от вас платежи (при условии, что они соответствуют определенным правилам).

Прямой дебет можно использовать практически для всего

Прямой дебет можно использовать для большинства платежей, но чаще всего он используется для оплаты:

• Обычные счета для переменных сумм — с прямым дебетом вы знаете, что все ваши важные счета будут выплачивается вовремя каждый месяц.

• Фиксированные подписки или членство. Прямой дебет — это безопасный и простой способ совершать регулярные платежи, такие как подписка на журналы или абонемент в тренажерный зал.

• Оплата по счету — Некоторые компании предоставляют прямой дебет в качестве опции для распределения ваших затрат или оплаты по счету.

Прямой дебет можно использовать для разовых платежей

Хотя прямой дебет обычно связан с регулярными и повторяющимися платежами, его также можно использовать для разовых платежей.

Прямой дебет не следует использовать для разовых платежей, когда требуется мгновенный перевод средств, например для электронной коммерции. Однако, если компании, которой вы платите, не нужны деньги немедленно, прямой дебет может быть отличным вариантом.

Важные правила прямого дебета, которые вы должны знать.

• Авторизация — вы должны предоставить компании определенные полномочия, прежде чем они смогут получать от вас платежи по прямому дебету.

• Уведомления. При изменении суммы или частоты платежей компания, получающая от вас платеж, должна заранее предупредить вас об этих изменениях.

• Защита клиентов. Вы имеете право на возмещение любых платежей, которые не должны были быть приняты (в соответствии с некоторыми правилами, касающимися платежей ACH).

Прямой дебет — это безопасно, удобно и рентабельно для клиентов

Есть три преимущества для совершения платежей с помощью прямого дебета:

• Удобство — платежи происходят автоматически, поэтому счета никогда не забываются, не теряются или не задерживаются.

• Стоимость — компании могут предлагать стимулы для оплаты прямым дебетом, например скидки.

• Защита клиентов — Прямой дебет — это очень безопасный способ оплаты для потребителей.

Прямой дебет и постоянное поручение

Люди часто путают прямой дебет с постоянным поручением. Это понятно — различия тонкие, но важные.

Ниже приводится краткое описание этих различий:

	Постоянное поручение	Прямой дебет
Что это такое?	Поручение вашему банку произвести платеж физическому / юридическому лицу.	Разрешение физическому / юридическому лицу принимать платежи от вашего счет, когда они должны.
Для чего его используют?	Регулярные фиксированные платежи, такие как арендная плата, ежемесячная благотворительность пожертвования или регулярные выплаты на сберегательный счет.	Регулярные выплаты переменной или фиксированной суммы, такие как ипотека платежи, счета за коммунальные услуги или другие счета в зависимости от использования.
Как вы его настраиваете?	Вы поручаете своему банку. Вы решаете, когда и сколько платить, и говорите ваш банк, чтобы сделать это.	Вы заполняете бланк с инструкцией, тогда вам ничего не нужно будет делать еще.
Защита клиентов	Никто. Как только вы заплатите, вы не сможете получить его обратно.	Высоко. Возврат денег из вашего банка в случае неправильного платежа (при соблюдении определенных правил).

Вкратце: постоянные поручения дают вам контроль. Прямой дебет дает вам гибкость и безопасность.

Регулярные платежи подходят для регулярных платежей на фиксированную сумму. Однако, если вы хотите платить переменные суммы или вам может потребоваться изменить суммы платежа, то постоянные поручения — не самый практичный вариант.

Прямой дебет позволяет вам платить переменные суммы или с различными интервалами, не требуя дополнительных действий. Это отлично подходит для оплаты счетов, когда с вас взимается плата в зависимости от того, сколько вы потратили в этом месяце.

Прямой дебет — один из самых безопасных способов оплаты. Правила схемы ACH (а также федеральные постановления) обеспечивают защиту платежей, которые не должны были быть получены у вас.

Прямой дебет и GoCardless

GoCardless предназначен для регулярных платежей. Мы — специализированный провайдер прямого дебета, которым пользуется более 50 000 компаний по всему миру.

Переход на прямой дебет с GoCardless избавит вас от необходимости платить каждый месяц. Вы будете уведомлены о предстоящих платежах и сможете отменить их в любое время.Более того, правила схемы ACH и федеральные нормативные акты, защищающие клиентов, делают прямой дебет одним из самых безопасных способов оплаты.

Если вы хотите узнать больше о GoCardless, щелкните здесь.

GoCardless используется более чем 55 000 компаний по всему миру. Узнайте больше о том, как вы можете улучшить обработку платежей в своем бизнесе уже сегодня.

Узнать больше Зарегистрироваться

Прямой дебет и постоянные поручения

Если вы когда-нибудь забывали оплатить счет, вы знаете, какие хлопоты это создает.Прямой дебет и постоянные поручения меняют все это — они обеспечивают автоматическую оплату ваших счетов. Узнайте, как и когда их использовать, каковы затраты и как решать любые проблемы.

Посмотрите наше видео — Как производить платежи с банковского счета

Разница между прямым дебетом и постоянными поручениями ?

Не путайте прямой дебет и постоянные поручения с органами непрерывной оплаты (CPA).Этого следует избегать, потому что они позволяют компаниям, таким как кредиторы до зарплаты или определенным службам подписки, брать деньги, которые, по их мнению, вы им должны, тогда как они думают, что они их задолжали. Подробнее читайте в нашем руководстве по периодическим платежам.

• Прямой дебет дает компании разрешение снимать деньги с вашего банковского счета в согласованный день. Им нужно будет уведомить вас об изменении суммы или даты. Например, вы можете использовать прямой дебет для оплаты счетов за газ и электричество.
• Постоянные поручения предписывают банку регулярно перечислять точную сумму на другой счет. Например, вы можете установить постоянное платежное поручение для выплаты арендной платы.

Что такое прямой дебет? ?

По данным Управления финансового надзора, у вас на 24% меньше шансов понести неупорядоченный овердрафт, если вы используете приложение для мобильного банкинга и службу текстовых уведомлений.

Когда вы настраиваете прямой дебет, вы говорите своему банку или строительному обществу разрешить организации снимать деньги с вашего счета.

• Организация может взыскать сумму, которую вы ей должны, но они должны сообщить вам заранее (обычно за десять рабочих дней), сколько они будут брать, когда и как часто.
• Прямой дебет удобен для оплаты обычных счетов, таких как газ или электричество, особенно если сумма регулярно меняется.

Что в них хорошего?

• Экономьте время и силы. Не нужно беспокоиться о том, чтобы не забыть оплатить счет, и никаких штрафов за просрочку платежа.
• Экономьте деньги. Многие поставщики коммунальных услуг (например, поставщики газа и электроэнергии) предоставляют вам скидку при оплате прямым дебетом.
• Надежно и надежно. Банк вернет вам неверные платежи.

Есть ли недостатки?

• Вам нужно держать все под контролем. Следите за своими прямыми дебетами и убедитесь, что денег достаточно для покрытия платежей — попробуйте установить себе напоминание о проверке. Это легко сделать, особенно если у вас есть онлайн-доступ к вашей учетной записи.В противном случае ваш банк может в конечном итоге списать с вас средства — см. «Стоят ли они чего-нибудь» ниже.

Кто может ими пользоваться?

Любой, у кого есть текущий и основной банковский счет. Некоторые предоплаченные карты или счета кредитного союза также могут быть использованы, но карточные счета почтового отделения — нет.

Обычно для использования прямого дебета вам должно быть более 11 лет, в зависимости от вашего счета, поэтому обратитесь в свой банк или строительное общество.

Как настроить прямой дебет

• Организация, собирающая платежи, подскажет, что делать.Обычно вы заполняете форму и отправляете ее им или настраиваете онлайн или по телефону. Они сообщат об этом вашему банку.
• Вы можете отменить прямой дебет в любое время, связавшись с вашим банком, а иногда и через интернет-банкинг.

Стоят ли они чего-нибудь?

• Нет. Банки не взимают плату за создание или настройку прямого дебета.
• Остерегайтесь отказов в оплате. Если на вашем счете недостаточно денег для покрытия прямого дебета, ваш банк может отказать в совершении платежа и может взимать с вас плату — обычно от 5 до 25 фунтов стерлингов.Даже если они все-таки произведут платеж, вы можете незаметно уйти в убыток — а это значит, что вам придется платить за овердрафт.
• Однако с помощью «повторной попытки» у вас есть как минимум до 14:00, чтобы перечислить средства на этот счет для покрытия платежа, когда он «повторяется» вашим банком или строительным обществом позже в тот же день. Многие банки попытаются связаться с вами, если платеж не прошел, чтобы у вас было время внести деньги. Если они не предлагают это, подумайте о переходе к поставщику, который это делает.Узнайте больше о процессе повторной попытки.

Что делать, если возникла проблема с прямым дебетом? ?

Если у вас есть постоянные платежи, прямые дебеты или будущие платежи, выходящие из вашей учетной записи, новый процесс «повторной попытки» может помочь вам избежать комиссий. Эта система означает, что если платеж не прошел из-за недостатка средств, у вас есть время как минимум до 14:00, чтобы внести средства на счет и покрыть платеж, чтобы избежать штрафа.

• Гарантия прямого дебета защищает вас.Если банк или организация, получающая прямой дебет, совершат ошибку (например, взяли неправильную сумму), вы можете получить возмещение в своем банке.
• Если у вас возникли проблемы с прямым дебетом, обратитесь в свой банк.

Что такое постоянный платеж? ?

Вы можете использовать постоянное поручение для автоматического перевода денег на свой сберегательный счет. Начните с небольшой суммы и наблюдайте, как ваши сбережения растут.

Когда вы устанавливаете постоянное поручение, вы говорите своему банку или строительной кооперации, чтобы они регулярно платили на счет определенного банка или строительного общества.

• Это не то же самое, что прямой дебет. Они платят именно ту сумму, которую вы выберете, а не сумму, которую вы должны организации.
• Вы можете настроить их так, чтобы они продолжали платить бесконечно или заканчивались в определенную дату или после определенного количества платежей.
• Вы полностью контролируете ситуацию. Вы можете запускать или останавливать их, а также изменять сумму платежа в любое время.
• Постоянные поручения полезны для оплаты фиксированных затрат, таких как арендная плата.

Что в них хорошего?

• Они полезны там, где нельзя использовать прямой дебет.Например, для регулярных выплат человеку, например, арендодателю.
• Вы можете использовать их для перевода денег между своими счетами. Это может быть полезно, если, например, вы хотите ежемесячно вносить определенную сумму на сберегательный счет.

Кто может ими пользоваться?

• Вы можете настроить постоянные поручения с текущих счетов и основных банковских счетов. Некоторые предоплаченные карты или счета кредитных союзов также могут использоваться для постоянного поручения, но карточные счета почтового отделения — нет.
• Обычно вам должно быть более 11 лет, чтобы использовать постоянные платежи в зависимости от вашего счета, поэтому уточняйте в своем банке или строительной кооперации.

Как настроить постоянный платеж

• В некоторых банках и строительных обществах вы можете создать их онлайн или по телефону.
• Вы можете заполнить бланк постоянного платежного поручения и передать его в свой банк. Вам понадобится номер счета и код сортировки лица, которому вы платите
.
• Вы можете отменить постоянное поручение в любой момент, изменить сумму или дату платежа.

Стоят ли они чего-нибудь?

• Нет. Банки не взимают плату за установку постоянных поручений.
• Обратите внимание на отклоненные платежи. Если на вашем счете недостаточно денег для покрытия постоянного платежа, ваш банк может отказать в совершении платежа и может взимать с вас плату — обычно эта сумма составляет от 5 до 25 фунтов стерлингов. Даже если банк разрешает оплату, вы можете выйти за пределы установленного лимита, не заметив этого. Это означает, что вам придется оплатить комиссию и комиссию за овердрафт.
• «Повторная попытка» означает, что у вас есть как минимум до 14:00 дня, чтобы внести деньги на этот счет для покрытия платежа, когда он «повторяется» вашим банком или строительной компанией.Многие провайдеры свяжутся с вами в тот день, если платеж не прошел. Это для того, чтобы у вас было время положить деньги на свой счет. Если ваш банк или строительное общество этого не делают, подумайте о том, чтобы переключиться на поставщика, который это делает. Подробнее о процессе повторной попыткиоткрывается в новом окне.

Как избежать и решить проблемы с регулярными платежами

• Регулярно просматривайте свои постоянные платежи и сокращайте количество услуг, которые вам больше не нужны.
• Перепроверьте предоставленные вами реквизиты банковского счета, сумму и дату платежа.
• Вы несете ответственность за обеспечение правильной суммы платежа в случае ее изменения. Например, для выплаты ипотечного кредита при изменении процентных ставок.
• Если у вас возникли проблемы с постоянным платежом, обратитесь в свой банк.

Вы нашли это руководство полезным?

да Нет

Спасибо за отзыв

Сообщить о технической проблеме с этой страницей

Прямой дебет — Что такое прямой дебет?

Прямой дебет — это способ оплаты, при котором третьему лицу предоставляется разрешение принимать платежи с банковского счета

Получайте оплату быстрее, предоставляя своим клиентам варианты онлайн-платежей: от кредитной карты до PayPal с помощью программного обеспечения для бухгалтерского учета и выставления счетов, такого как Debitoor.Попробуйте бесплатно в течение 7 дней.

При настройке транзакции прямого дебета необходимо предоставить разрешение, чтобы сторона, запрашивающая платежи, могла снимать средства с вашего счета. По сути, вы даете компании разрешение на получение суммы в срок, указанный этой организацией.

После того, как вы настроили авторизацию, сумма будет снята автоматически (вместо того, чтобы вам нужно было предпринять дополнительные действия для совершения платежа, например, ввести данные кредитной карты или инициировать банковский перевод).

Когда используется прямой дебет?

Прямой дебет стал распространенной формой транзакций во многих странах мира. Его можно использовать в различных транзакционных ситуациях, и он считается удобным, экономичным и безопасным.

Прямой дебет для регулярных платежей

Прямой дебет, пожалуй, чаще всего используется для регулярных платежей. Вероятно, у вас был настроен прямой дебет для периодических затрат, которые вы предпочитаете автоматизировать (или которые предпочитает компания, предоставляющая продукт или услугу), например:

• Абонентские платежи (журналам, операторам мобильной связи и т. Д.))
• Коммунальные платежи
• Арендные платежи
• Программное обеспечение, такое как MS Word, Debitoor
• И многие другие

Автоматизируя платежи через прямой дебет, вы уменьшаете вероятность просроченных платежей или ошибок платежа. Вы также избегаете хлопот вручную обрабатывать платеж каждый месяц или как бы часто вы ни совершали платеж.

Прямой дебет для разовых платежей

Прямой дебет можно использовать не только для регулярных платежей, но и для разовых платежей.Однако, хотя это считается относительно быстрым способом осуществления платежа, это , а не , такой же быстрый, как, например, с использованием кредитной карты, когда транзакция выполняется мгновенно. Поэтому, если вы хотите использовать его для разового платежа, убедитесь, что ваш поставщик в порядке, немного подождет.

Это, помимо того, что считается очень безопасной формой транзакции, а также быстродействием, стало популярным вариантом для платежей. Многие банки предлагают защиту в случае неправильного использования прямого дебета.

Прямое дебетование и постоянное поручение

Хотя они очень похожи, между прямым дебетом и постоянным поручением есть некоторые четкие различия. В основном это связано с тем, кто инициирует платеж:

Как работает прямой дебет:

Когда настроен прямой дебет, хотя вы разрешаете предприятию или организации принимать платежи, именно эта сторона контролирует дату и полученную сумму.

Как работает постоянный платеж:

При настройке постоянного поручения вы, , создаете платеж на указанную сумму, который будет произведен в будущем в указанную дату в пользу предприятия или организации.Это также часто связано с повторяющимися расходами. Обратите внимание, что постоянные поручения часто не имеют такой же защиты, как при прямом дебетовании. Это потому, что вы несете ответственность за правильную настройку платежа.

По сути, основное различие заключается в том, кто инициирует транзакцию. При прямом дебете это организация, которую вы уполномочили, а с постоянным поручением вы настроили регулярный перевод платежа.

Способ оплаты прямым дебетом | Малый бизнес

По мере того, как все больше банковских операций осуществляется через электронные коммутаторы, банки упростили, как никогда, возможность управлять деньгами без использования наличных денег или чеков.Одна из особенностей электронного банкинга носит название «прямое дебетование». Это тип способа оплаты, который функционально эквивалентен выписке чека, за исключением того, что вместо того, чтобы выписывать чек каждый раз, когда вы производите определенный платеж, вам нужно только один раз настроить прямой дебет, а затем он позаботится о себе сам.

Обзор прямого дебетования

В американской практике «прямое дебетование» означает регулярное снятие средств с вашего банковского счета в электронном виде. Люди используют этот метод для оплаты повторяющихся счетов, таких как арендная плата, коммунальные услуги и ссуды.Также работает с одноразовыми платежами. Он предлагает потребителям удобство, так как им не нужно отслеживать каждый счет, и это приносит пользу компаниям, поскольку они имеют больше шансов получить деньги, когда оплата производится автоматически. Прямое дебетование аналогично прямому внесению зарплаты, за исключением того, что деньги текут в другом направлении.

Автоматизированная клиринговая палата

В Соединенных Штатах прямые дебетовые платежи проходят через огромную электронную сеть, называемую автоматизированной клиринговой палатой.Когда начинается платежный цикл, выставитель счета инициирует запрос в ACH, который затем собирает этот запрос транзакции вместе с миллионами других и обрабатывает их большими партиями каждый рабочий день, выплачивая непогашенные остатки на всех различных счетах, что является основная роль финансовой расчетной палаты.

Ваше разрешение

Согласно правилам ACH, выставитель счета не может инициировать прямой дебет без вашего разрешения. Вы должны дать свое разрешение, когда впервые соглашаетесь с планом платежей, и вы можете отозвать свое разрешение позже, хотя иногда вам придется предпринять обременительный шаг, чтобы сделать это в письменной форме.Если вы все же отмените свое разрешение, вы можете столкнуться с негативными последствиями, потому что вы все равно будете должны деньги.

Сравнение дебетовой карты

Несмотря на похожее название, прямое дебетование отличается от оплаты дебетовой картой. С вашей точки зрения, как потребителя, оплачивающего счет, оба способа оплаты работают почти одинаково. Единственное отличие состоит в том, что при прямом списании вы вводите номер своего банковского счета и маршрутный номер, а при оплате дебетовой картой вы вводите номер своей карты.Однако с точки зрения биллера, эти два процесса очень разные. Платежи с помощью дебетовых карт функционируют так же, как кредитные карты, и используют одну и ту же платежную сеть, тогда как платежи прямым дебетом используют сеть ACH. Однако наиболее важным отличием является то, что продавцы обычно платят гораздо более высокую комиссию за транзакции с дебетовой картой, чем за транзакции с прямым дебетом, что дает им серьезный финансовый стимул использовать прямой дебет, когда их клиенты соглашаются с этим. В следующий раз, когда вы захотите вознаградить компанию, платите прямым дебетом, а не дебетовой картой, если можете.Это сэкономит компании немного денег.

Ссылки

Биография писателя

Джош Фредман — внештатный наемный писатель и веб-разработчик, живущий в Сиэтле. Он учился в Вашингтонском университете, изучал инженерное дело и работал в сфере логистики, здравоохранения и газет, прежде чем решил пойти работать на себя.

Прямое дебетование и автоматические платежи

Прямой дебет — это обычный платеж, одобренный вами, но настраиваемый и контролируемый компанией, которой вы платите.Сумма может меняться при каждом платеже.

Автоматический платеж — это обычный платеж, который настраивается и контролируется вами. Вы платите каждый раз одинаковую сумму.

Прямое дебетование

Как работает прямое дебетование

В случае прямого дебетования вы даете другому лицу разрешение принимать платежи с вашего банковского счета в электронном виде. Поскольку вам не нужно ничего делать, прямой дебет снижает ваши шансы пропустить платеж.

Прямой дебет может быть каждый раз на одну и ту же сумму, например, абонемент в спортзал, или сумма может меняться с каждым платежом, например, счет за электричество или телефон.

Вам необходимо:

• дать согласие на установку прямого дебета
• сообщите компании, если реквизиты вашего банковского счета изменились.
• убедитесь, что на вашем счету достаточно денег для каждого платежа.

Краткое руководство: Прямое дебетование (внешняя ссылка) — Банковский омбудсмен

Настройка и отмена прямого дебетования (внешняя ссылка) — Ассоциация банкиров Новой Зеландии

Ваши права

Компания, которой вы платите, должна заранее сообщить вам сумму и дату осуществления платежа.

В вашем банке организован прямой дебет. Банку необходимо подписанное вами разрешение на установку прямого дебета.

Банк должен действовать в соответствии с вашими инструкциями, если вы просите его отменить или изменить прямой дебет. Для отмены прямого дебета вам не требуется одобрение компании, которой вы платите, но вы должны сообщить им об этом. Вам все равно придется выплатить задолженность другим способом.

Если на вашем счете недостаточно денег для совершения платежа, банк может:

• произвести платеж в любом случае и взимать с вас комиссию за овердрафт или проценты
• опозорите платеж — вам придется организовать оплату отдельно, и банк может взимать с вас комиссию за бесчестие.

Если что-то пойдет не так

Если вы потеряете деньги из-за того, что ваш банк не отменил разрешение на прямое списание средств по вашему запросу, вы можете иметь право на компенсацию. Это может включать возврат комиссии за овердрафт или пени. Или это может быть кредитование средств, списанных без разрешения, если только вы не получили какой-либо выгоды от платежа, например, ваш счет за электроэнергию был оплачен, хотя прямой дебет был несанкционированным.

Если вы не можете решить эту проблему с вашим банком, рассмотрите возможность подачи жалобы Банковскому омбудсмену.

Подать жалобу (внешняя ссылка) — Банковский омбудсмен

Простой способ сбора платежей

Малый бизнес в Великобритании остро нуждается в надежном методе сбора платежей. По данным Bacs Payment Schemes Limited, только в 2017 году было зарегистрировано просроченных платежей на сумму 14,2 миллиарда фунтов стерлингов. Малые и средние предприятия (МСП) составляют почти 99% частного бизнес-сектора Великобритании, и они особенно уязвимы для проблем, связанных с просрочкой платежей.

Эти неоплаченные счета или просроченные платежи приводят к сокращению денежного потока, особенно для предприятий, которые предоставляют регулярные услуги. Затяжные проблемы с денежным потоком, в свою очередь, сокращают оборотный капитал этих предприятий. Это может вызвать серьезные долги, а в худшем случае даже привести к банкротству. Один из эффективных способов решения проблем с денежным потоком — предоставить вам способ оплаты, который позволяет вам контролировать ситуацию — метод, с помощью которого вы определяете, когда вам будут платить и как часто. Здесь на помощь приходит прямой дебет.

Что такое прямой дебет?

Схема прямого дебета — популярный метод оплаты в Великобритании, при котором клиенты разрешают продавцам или организациям снимать средства со своих банковских счетов.Все платежи прямым дебетом обрабатываются Bacs (Bankers ’Automated Clearing Services), центральной платежной сетью, которая обрабатывает несколько различных типов электронных платежей. Прямой дебет обычно используется для совершения регулярных платежей, таких как счета по кредитным картам, счета за коммунальные услуги, платежи в рассрочку, арендную плату, повторяющиеся платежи с фиксированных сумм и подписки / членство.

Прямой дебет — преимущества

Давайте посмотрим на некоторые преимущества прямого дебета:

• Помогает вам завоевать доверие: Если вы являетесь организацией или бизнесом, принимающим платежи по схеме прямого дебета, вы будете подвергнуты тщательной проверке и тщательному контролю со стороны банков.Такой постоянный контроль сделает ваш бизнес более прозрачным и позволит вам завоевать доверие клиентов.
• Своевременные платежи: Прямой дебет позволяет владельцам бизнеса получать платежи вовремя, избегая рисков и проблем, связанных с просроченными платежами.
• Лучший денежный поток: Прямой дебет гарантирует оплату услуг и продуктов, которые вы предлагаете. Это приводит к лучшему денежному потоку. Улучшение денежного потока, в свою очередь, ведет к здоровому оборотному капиталу.Имея здоровый капитал, вы можете без проблем вести свой бизнес.
• Гарантия прямого дебета: Гарантия прямого дебета — это набор протоколов, по которым банки принимают инструкции по оплате прямого дебета. Эта политика в основном благоприятствует клиентам и гарантирует, что клиенты не несут ответственности за неправильные платежи. Компании, использующие схему прямого дебета, должны очень внимательно относиться к срокам и суммам инициируемых платежей, поскольку гарантия прямого дебета возвращает деньги немедленно в случае ошибки при оплате.
• Настроил и забыл: Простота настройки и тот факт, что клиенту не нужно каждый раз беспокоиться о совершении платежей, делает этот способ оплаты обязательным для всех предприятий в Великобритании. Предоставляя своим клиентам возможность прямого дебетования, вы упрощаете им оплату с минимальным вмешательством, и это будет огромным плюсом для ведения бизнеса с вами.
• Более низкая частота отказов: Общая частота отказов в GoCardless для платежей прямым дебетом составляет 2.2%. Это намного меньше по сравнению с более высокой частотой отказов (5-18%), наблюдаемой при транзакциях с кредитными картами.

Как работает прямой дебет?

Чтобы настроить прямой дебет, вы должны получить разрешение от клиента на снятие средств с его счетов. После получения разрешения вы можете принимать регулярные платежи со счета клиента. Вы должны будете отправить клиенту уведомление за 10 рабочих дней до фактической транзакции, указав сумму и дату.Единственное, что нужно сделать клиентам, — это убедиться, что на их счету достаточно средств.

Вот иллюстрация, поясняющая межбанковский перевод при прямом дебете.

Владелец бизнеса инициирует платеж после настройки прямого дебета для своего клиента. Сумма платежа и дата инициирования платежа всегда должны совпадать с предварительным уведомлением, которое вы отправляете своему клиенту. Средства с банковского счета клиента проходят цикл Bacs.Для первой транзакции требуется пять рабочих дней для зачисления суммы на банковский счет владельца бизнеса, но последующие транзакции будут обработаны в течение трех рабочих дней.

Как начать принимать платежи с помощью прямого дебета

Чтобы начать снимать средства со счета клиента, необходимо выполнить следующие действия.

• Шаг 1: Подготовьте мандат или разрешительный документ для подписи клиентом. Мандат должен содержать следующие детали:
  • Имя владельца счета
  • Номер счета в банке / жилищно-строительной кооперации
  • Код отделения филиала
  • Полный почтовый адрес банка / строительной кооперации
  • Контактные данные владельца счета
  • Сервисный номер пользователя (SUN) отправителя (заполняется автоматически)
  • Дата платежа
  • Сумма платежа

Вы можете получить эти данные, отправив своему клиенту бумажную копию формы или онлайн-форму для заполнения и отправки вам.Вы также можете использовать телефонный звонок для сбора данных о вашем клиенте, но сценарий должен быть одобрен банком.

• Шаг 2: Получите мандат от клиента и отправьте его в свой банк. Большинству банков обычно требуется около 4-6 дней для активации мандата.
• Шаг 3: После активации поручения вы должны уведомить своих клиентов за 10 дней до начала фактического платежа. Деньги зачисляются на ваш счет в течение 3-5 рабочих дней после даты платежа.Если вы инициируете платеж, но он не проходит, вы получите сообщение от Bacs с указанием причины сбоя. Затем вам нужно будет поговорить со своими клиентами, чтобы прояснить ситуацию.

Доступ к прямому дебету

Bacs предоставляет различные варианты доступа к схеме прямого дебета. Вы можете выбрать наиболее подходящий метод, исходя из финансового положения вашей организации, административных возможностей и объема транзакций.

Есть два метода доступа к схеме прямого дебета:

• Прямой доступ через банк
• Доступ через бюро прямого дебетования

Прямой доступ через банк:

Крупные предприятия или организации, которые могут самостоятельно управлять процессом прямого дебетования, выбирают метод прямого доступа.Организации, использующие метод прямого доступа, известны как прямые отправители. Прямой доступ имеет самые низкие транзакционные сборы, но первоначальная стоимость установки очень высока. Для предприятий, обрабатывающих большие объемы регулярных платежей, низкие транзакционные издержки перевешивают первоначальные накладные расходы.

Первый шаг к тому, чтобы стать прямым подателем заявки, — это подать заявку на получение номера сервисного пользователя (SUN). Получение SUN — не слишком быстрый и легкий процесс — он может занять месяцы, и банки обычно отказывают компаниям с небольшими оборотами или недостаточно оснащенными для самостоятельной обработки прямого дебета.Если ваш бизнес соответствует следующим критериям, банк может одобрить вас и предоставить вам SUN.

• Выручка превышает 1 миллион фунтов стерлингов (у некоторых банков пороговое значение даже составляет 10 миллионов фунтов стерлингов). Вашему бизнесу нужен огромный оборот, чтобы его можно было даже рассмотреть для утверждения.
• Хорошо укомплектован как персоналом, так и техническими знаниями, необходимыми для обработки рабочей нагрузки, связанной с прямым доступом.

Если вы получите одобрение на использование SUN, вам придется самостоятельно создать систему для сбора, хранения и отправки необходимой информации в Bacs.Утвержденное BACS программное обеспечение для управления прямым дебетом представляет собой интегрированную платформу для доступа к ряду схем прямого дебета.

Доступ через бюро прямого дебета:

Если у вас нет необходимого оборота или вы просто хотите освободиться от всей дополнительной работы по обработке прямого дебета внутри компании, вы можете использовать бюро прямого дебета. Бюро прямого дебета — это сторонние организации, которые обрабатывают платежи прямым дебетом и большую часть работы, связанной с ними, от вашего имени.

Традиционные бюро обрабатывают только процесс подачи Bacs, поэтому вам все равно придется собирать мандаты самостоятельно. Бюро получает от вас данные ваших клиентов и обрабатывает все документы, такие как отправка Bacs и платежные реквизиты.

При использовании стороннего бюро вы можете использовать либо свой собственный SUN (номер пользователя услуги), либо SUN бюро для совершения платежей. Наилучший вариант — использовать собственное SUN, потому что в банковских выписках клиента отображается только название вашей компании.Но если вам нужно, чтобы платежи начинались быстро, и вы не возражаете против названия бюро в транзакциях вашего клиента, вы можете выбрать использование SUN бюро.

В зависимости от того, какое бюро вы выберете, оно может взимать плату за настройку вашей учетной записи, за ежемесячное использование, а также за каждую транзакцию и отправку. Некоторые бюро также взимают штраф за каждую неудавшуюся оплату. Традиционные бюро могут быть несколько непрозрачными в отношении своих затрат, поэтому вы можете вместо этого использовать онлайн-провайдера прямого дебета.Онлайн-провайдеры прямого дебета обычно предлагают лучшие функции при минимальных затратах на настройку и транзакции. Некоторые онлайн-провайдеры даже отправляют за вас мандаты клиентов. Вам просто нужно направить своих клиентов к своему онлайн-провайдеру, а они позаботятся обо всем остальном.

Прямой дебет — это простая и разумная альтернатива, которая дает вам полный контроль над своими платежами, включая регулярные платежи. Его низкая частота отказов и минимальная потребность в ручном вмешательстве делают его одинаково привлекательным как для клиентов, так и для предприятий.

Итак, если вы предоставляете регулярные услуги в Великобритании и ищете лучший способ оплаты для своего бизнеса, прямой дебет — это вариант, который может помочь вам поддерживать здоровый денежный поток.

Прямой дебет | Выставлен счет на

Платежи прямым дебетом позволяют клиентам оплачивать счета со своего банковского счета. В настоящее время компании могут обрабатывать прямое дебетование по счету-фактуре, используя следующие банковские схемы:

• Bacs дебет (Великобритания)
• Дебитирование SEPA (ЕС)
• BECS дебет (Австралия)
• Дебит Autogiro (Швеция)
• PAD (Канада)
• ACH (США)

Обратите внимание, если вы ищете U.