Чем отличается лизинг от кредита?

При кредитовании во временное пользование передаются денежные средства (денежная форма кредита).

При лизинге лизинговая компания покупает необходимое клиенту имущество и передаёт его во временное владение и пользование на условиях договора лизинга.

Таким образом, лизинг отличается от кредита тем, что при кредите в пользование передаются денежные средства, а при лизинге – конкретное имущество.

Приобретение имущества в лизинг имеет ряд преимуществ по сравнению с получением кредита:

• требование к лизингополучателю при лизинге менее жёсткие, чем требования к заёмщику при получении кредита
• меньший срок рассмотрения заявки на получение лизинга.
• сроки финансирования по лизингу больше, чем сроки кредита. При лизинге стандартный срок финансирования – 36 месяцев, при этом многие лизинговые компании предлагают финансирование на срок до 5 лет и даже до 10 лет
• требования по дополнительному обеспечению при лизинге отсутствуют либо существенно ниже, чем при кредите. В случае заключения лизинговой сделки предмет лизинга, являясь собственностью лизинговой компании до конца действия договора лизинга, обеспечивает риски лизингодателя. В большинстве случаев предоставления дополнительного обеспечения по лизингу не требуется
• лизинговое имущество свободно от претензий кредиторов лизингополучателя. Предмет лизинга в течение всего срока договора лизинга является собственностью лизинговой компании. Вследствие этого лизинговое имущество не может быть арестовано либо изъято кредиторами лизингополучателя при возникновении различных экономических споров

Помимо преимуществ у лизинга есть определённые недостатки, которые также необходимо учитывать при выборе метода финансирования:

• лизингополучатель не является собственником предмета лизинга. Любые действия в отношении лизингового имущества (изменение места эксплуатации, сдача в субаренду и т.п.) должны быть согласованы с лизинговой компанией
• на предмет лизинга может быть обращено взыскание по обязательствам лизинговой компании. Лизингодатель, являясь собственником переданного в лизинг имущества, может предоставить его в залог по своим кредитным договорам

Чем лизинг отличается от кредита?

Банк предоставляет заемщику кредит в виде денежных средств под процент, и оговоренная сумма выдается сразу, в полном объеме. Далее заемщик распоряжается деньгами по собственному усмотрению, главная обязанность — вовремя совершать платежи по кредиту. При товарной форме кредита, когда приобретенное имущество одновременно является предметом залога, заемщик является его владельцем и имеет право пользоваться имуществом, но не может им распоряжаться, то есть, продавать, менять, дарить. При заключении лизингового соглашения право собственности находится у лизинговой компании, вторая сторона по договору имеет лишь право пользования. В собственность лизингополучателя имущество переходит только после уплаты всех платежей.

Плюсы и минусы лизинга

Лизинг как форма финансирования имеет ряд преимуществ:

— Лояльные требования лизинговых компаний к лизингополучателю при оценке его платежеспособности.

— Меньший срок на рассмотрение заявки и предоставление предварительного решения.

— Не требуются первоначальные взносы.

— Индивидуальный и гибкий график платежей с учетом возможностей лизингополучателя, при котором можно получить отсрочку выплат.

— В лизинг можно приобретать имущество б/у.

— Длительный (до 5 лет) срок финансирования.

— Отсутствие поручителей и залогов.

— Дополнительные расходы по страхованию и уплате налогов включены в платежи по лизингу и поделены на весь срок пользования имуществом.

В недостатках лизинга числятся строгие правила эксплуатации и использования имущества, полученного в лизинг. По договору любые действия в отношении объекта или предмета лизинга необходимо согласовывать с его собственником — лизинговой компанией. В случае несоблюдения условий договора владелец имеет право забрать лизинговое имущество без возврата уже уплаченной за него суммы. И платежи по лизингу облагаются НДС, что ведет к увеличению затрат в том случае, если лизингополучатель освобожден от уплаты налогов по упрощенной системе.

Лизинговая компания может указать отданное в аренду имущество как залог по собственным кредитным займам и при определенных обстоятельствах кредиторы смогут конфисковать данное имущество.

Что выгоднее — лизинг или кредит?

При оценке выгоды лизинга перед кредитом следует учесть множество факторов. Для лизинговых компаний требуется собрать меньше документов, чем для банка и что бы получить кредит важно иметь хорошую кредитную историю. Но проценты по ставкам в банках бывают ниже. Промышленные предприятия за счет лизинга получают возможность не только обновить оборудование, минимизировав затраты на производство, но и снизить налоговую нагрузку — платежи по лизингу проводятся как расходные операции. При этом по договоренности с лизинговой компанией выплаты могут быть отложены до того момента, пока предмет лизинга не начнет приносить прибыль. Физические лица чаще всего используют лизинг для приобретения автомобиля, но выгода такого выбора порой сомнительна из-за высоких налогов и того факта, что человек не является владельцем автомобиля.

Суть как лизинга, так и кредита сводится к одному — приобрести имущество, не имея на него средств и дать другим на этом заработать. Выбор лучшего — процесс строго индивидуальный.

Чем отличается лизинг от кредита: сравнение, преимущества, плюсы

Любой бизнес требует вложений. Эта непреложная истина выражается еще четче, когда речь заходит о большом бизнесе. Чтобы получать большую прибыль, физические лица и организации вынуждены привлекать дополнительные средства со стороны. Наиболее часто используемые формы привлечения дополнительных активов — оформление кредита и лизинга.

Для некоторых граждан эти два термина кажутся смежными. Другие считают, что это идентичные понятия, или что одно исходит из другого. Ни одна из этих точек зрения не является верной. Отличие кредита от лизинга весьма существенное, поэтому данные инструменты нельзя употреблять в связке. Полная информация с разбором реальных ситуаций — только на Бробанк.ру.

Чем же отличается кредит от лизинга

В банковском сегменте доступных программ по кредитованию очень много. Одним из постоянно используемых среди клиентов финансовых организаций является лизинг. Специалисты советуют пользоваться именно лизингом, так как он выгоден клиенту в тех случаях, когда речь идет о крупных активах, которые сложно приобрести по договору купли-продажи.

Кардинальное отличие лизинга от кредита заключается в том, что в первом случае речь идет о длительной аренде с возможным правом выкупа. Во втором случае имеется в виду приобретение материальных ценностей с выплатой их стоимости частями и с начислением процентов. Кредит всегда дороже лизинга, если речь идет о крупных активах.

Лизинг, в переводе с английского – сдать в аренду

Лизинг – это один из продуктов финансовой организации, по которому кредит берется на приобретение основных фондов. К основным фондам относятся: специальная техника или оборудования, аренда помещения, автомашина.

Лизинг – это самый эффективный метод в развитии любого бизнеса. С помощью этого продукта можно расширить производство своей компании, закупить новую технику, докупить необходимое оборудование, арендовать какое-либо помещение.

Суть лизинговых организаций в том, что она покупает какое-то имущество самостоятельно, и отдает его третьему лицу на неопределенный срок. Однако, продавца, у которого организация будет приобретать имущество, выбирает само третье лицо. Данное 3-е лицо и будет являться клиентом лизинговой организации.

По договору лизинга заемщик будет выплачивать стоимость купленного финансовой организацией имущества и проценты по кредиту. Как только действие договора заканчивается приобретенное имущество становится собственностью заемщика. Залог при оформлении лизинга не нужен. Долгая рассрочка снижает сумму выплат и дает возможность пользоваться необходимыми средствами.

Это справедливо из-за высокой стоимости основных средств и зависимости от них бизнеса в целом

Преимущество лизинга, в том, что этот финансовый инструмент имеет в своем наличии долгосрочную аренду и получение займа. Лизинг выгоднее разных кредитных программ:

• Ипотека (за исключением социальной).
• Автокредитование (машин от среднего до высшего класса).
• Потребительский кредит для развития бизнеса.

Последний продукт из списка берут на приобретение оборудования и прочие мелкие нужды. В этом случае ценность лизинга является практически неоспоримой. При лизинге получатель может указать на оборудование, которое ему нужно приобрести. Также можно указывать и на конкретного продавца необходимого оборудования. При кредите подобное невозможно.

Основные положительные моменты при взятии лизинга

Индивидуальные предприниматели, юридические компании давно пользуются таким банковским продуктом, как лизинг. Он выгоден и удобен. Однако эта программа подходит и физическим лицам. Чтобы определить выгоду и понять данный финансовый продукт, нужно сначала взвесить все за и против. К плюсам лизинга можно отнести:

• Наличие выгоды.
• Лояльные требования от клиента.
• Гибкая система погашения долга.
• Хорошие условия для тех, кто только начинает свою предпринимательскую деятельность.
• Дополнительные услуги.
• Минимальная процентная ставка.
• Небольшой объем денежных вложений.
• Конечный расчет, производится для всех индивидуально, по сумме всех потраченных денежных средств.

Это далеко не все преимущества финансового инструмента. Программа лизингового кредитования дает возможность понизить налог компании, так как все выплаты по нему включены в себестоимость. В связи с этим налог на прибыль снижается. В отчете предоставляется по договору кредитования полная сумма НДС. При быстрой амортизации объекта лизингового кредитования сумма налога на имеющиеся имущество становится меньше в 3 раза. Ничего этого при оформлении кредита нет.

Услуги по лизингу организации могут предоставить самостоятельно. Они предлагают заемщикам программы со скидками и с понижением в будущем ставки от 10-12%. Они работают по своему составленному плану.

Лизинг дает возможность понизить налоговые выплаты компании

Лизинг именно по этой причине выгоднее, чем кредитные продукты. Рискованность по нему меньше, чем риск по потребительским кредитам. Обеспечением по нему выступает имущество, которое было приобретено с помощью данной программы.

Человек, который обратился в финансовую организацию, приобретает в аренду движимое либо недвижимое имущество. Имуществом, владеет 3-е лицо или банк. Клиент финансовой организации ежемесячно оплачивает аренду за него. По договору заемщик может полностью выкупить арендуемый объект. Если он не имеет возможности его выкупить или перестает платить арендуемый объект возвращается владельцу.

Услуги, оказываемые при оформлении лизинга

Компании оказывающие лизинговые услуги могут предоставить, как основные, так и дополнительные услуги, плата за которые будет внесена в договор, в общую сумму проводимой сделки:

• Повлиять на быстроту в поставки машины либо иного транспортного имущества.
• Зарегистрировать в рассрочку договор о страховании автомобилем.
• Обеспечить техническим обслуживанием движимое имущество.

Услуги лизинга востребованы среди предпринимателей, которые берут кредит. Этот продукт, выгоден тем, компаниям, в которых активы оформлены только на физическое лицо. Однако, банк учитывает не только это, он смотрит на все полученные на компанию данные из налоговой службы, а также все итоги по квартальным отчетам.

Сравнение механизмов лизинга и потребительского кредитования

Уже неоднократно было заявлено, что отечественным товаропроизводителям, для того чтобы остаться на плаву, следует уделить пристальное внимание наращиванию производственных мощностей, обновлению устаревшего оборудования и оптимизации бизнес-процессов. Однако свободных финансовых средств, как правило, нет и помочь исправить ситуацию может лишь кредитование бизнеса.

Также правительство работает над тем, чтобы создать выгодные для, например, фермеров программы

По данным экспертов, в текущем году объем лизингового рынка увеличился на 30%, и этот рост наверняка продолжится и в дальнейшем. Кроме этого, правительством РФ рассматривается вопрос о программах, предусматривающих льготное финансирование лизинга, для отдельных секторов экономики, и прежде всего – для сельскохозяйственного сектора.

Как было отмечено, к основным преимуществам лизинга можно отнести уменьшение налогооблагаемой базы по налогу на прибыль, а сами лизинговые платежи полностью относятся на себестоимость. Формула здесь достаточно проста: больше тратишь — меньше платишь налогов. Обслуживание банковского кредита не является затратами в связи с тем, что проценты выплачиваются с прибыли, в то время как лизинговый платеж относится к категории «затрат» и не облагается налогом.

При этом приобретатель после заключения договора получает оборудование или технику, по сути, в долгосрочную аренду. Если с оборудованием (имуществом), взятым в лизинг, возникают проблемы, их решением, как правило, тоже занимается лизинговая компания. При оформлении кредита все расходы, в том числе и при полной утрате имущества, несет заемщик.

Получается, что имущество при лизинге берется в долгосрочную аренду

Правило ускоренной амортизации

Кроме этого, у лизинговых компаний есть право на применение коэффициента ускоренной амортизации (имеется в виду лизинг грузовых автомобилей). И если в обычной ситуации автомобиль, как правило, амортизируется в течение 3-5 лет, компания имеет законное право амортизировать его в течение года. А уже после этого автомобиль по нулевой стоимости передается на баланс лизингополучателю, который опять же экономит на налоговых выплатах.

Клиенту, обратившемуся в лизинговую компанию, предлагается удобная схема выплат в виде равных ежемесячных платежей или иные формы расчета, что помогает точно планировать бюджет бизнеса на протяжении срока действия договора лизинга и управлять денежными потоками. При этом управление оборотным капиталом происходит максимально эффективно, а компания получает оборудование ведущих мировых и отечественных производителей, что позволяет существенно увеличивать доходы бизнеса.

Можно предположить, что обострившаяся конкуренция (с приходом дешевых импортных товаров и услуг) будет способствовать появлению на рынке новых лизинговых компаний. Причем, этот процесс «расползется» по регионам страны. Сейчас доля Москвы и Санкт-Петербурга составляет около 90 % на рынке лизинговых операций. Если будут обеспечены равные конкурентные условия среди лизинговых компаний, процентные ставки поползут вниз, и это будет лишь на пользу потребителям.

Сэкономленные средства можно вложить в развитие бизнеса

Не стоит так же забывать, что лизингополучателями могут выступать не только юридические, но и физические лица, то есть возможен лизинг для физических лиц, что существенно расширяет спектр продуктов лизинговых компаний (лизинг недвижимости, лизинг оборудования, лизинг имущества, машина в лизинг).

Третья альтернатива — факторинг

Следующий банковский продукт — факторинг — наиболее востребован в сфере торговли, как розничной, так и оптовой. Торговые предприятия, как правило, осуществляют свою деятельность на арендованных площадях, а нередко и при помощи арендованной техники или оборудования. Кредитование таких компаний связано с определенными рисками, им попросту нечего предоставить в качестве обеспечения кредита. В тоже время они являются партнерами крупных компаний и торговых сетей, чью дебиторскую задолженность можно использовать в качестве залога.

Процедура выглядит следующим образом — поставщик уступает банку дебиторскую задолженность фирмы, которой была поставлена продукция, получая при этом авансовый платеж в размере 75-90% от суммы долга. При наступлении сроков платежа, дебитор перечисляет задолженность за поставленный товар (услуги) на факторинговый счет. Получив остатки платежа, банк — за вычетом причитающихся ему процентов — перечисляет денежные средства поставщику.

Особенности факторинга

Одна из характерных особенностей факторинговых сделок — отсутствие жестких требований по поддержанию оборотов на расчетном счете клиента, достаточно только поступлений по поставкам, по которым предоставлены подписанные с дебиторами уведомления и отгрузочные документы. А если покупатель задерживает оплату, банком предусмотрен дополнительный период ожидания погашения задолженности, чаще всего до 45 дней.

Доля факторинга в ВВП Российской Федерации на сегодняшний день незначительна, но уже в следующем году эксперты прогнозируют двукратный рост этого показателя. Востребованность этого вида кредитования очевидна, ведь в будущем, торговые отношения нашего бизнеса с иностранными партнерами станут более тесными.

При проведении торговых операций зачастую возникают задержки платежей и образование дебиторской задолженности, что чревато большими финансовыми и временными потерями. А обращение в суд не всегда дает быстрый положительный результат. Именно поэтому специалисты рекомендуют обращаться в кредитное учреждение, работающее в сфере факторинга, обладающее достаточными ресурсами, а главное — опытом решения подобных проблем.

Об авторе

Анатолий Дарчиев — высшее экономическое образование по специальности «Финансы и кредит» и высшее юридическое образование по направлению «Уголовное право и криминология» в Российском Государственном Социальном Университете (РГСУ). Более 7 лет проработал в Сбербанке России и Кредит Европа Банке. Является финансовым советником крупных финансовых и консалтинговых организаций. Занимается повышением финансовой грамотности посетителей сервиса Бробанк. Аналитик и эксперт по банковской деятельности. [email protected]

Эта статья полезная?

ДаНет

Помогите нам узнать насколько эта статья помогла вам. Если чего-то не хватает или информация не точная, пожалуйста, сообщите об этом ниже в комментариях или напишите нам на почту [email protected].

Комментарии: 6

Банкиры назвали отличия лизинга от кредита

Кредит – это только деньги, за которые еще нужно купить автомобиль, а лизинг – это автомобиль, который уже готов к использованию.

На таком простом примере банкиры объяснили разницу между двумя видами финансовых услуг во время круглого стола «Нужен ли в Украине лизинг для населения?», организованного онлайн «Финансовым клубом».

«Если сравнивать с кредитами, то по лизингу меньше и количество документов, и срок принятия решений», – рассказала и.о. директора департамента лизинга Кредобанка Валентина Марченкова.

Банки, несмотря на все ограничения НБУ, чувствуют себя более защищенными при лизинге, чем кредитовании. «При принятии решения банки имеют большую лояльность к финансовому лизингу по сравнению с кредитом, считают такую ​​сделку менее рисковой, поскольку это наше имущество, мы являемся его владельцами до последнего платежа», – отметила она.

При этом всеми вопросами: урегулированием штрафных санкций, регистрацией и т.д. – в лизинге занимается лизингодатель, а при кредитовании – заемщик.

«В лизинге клиент получает предмет, предназначенный для использования, а не деньги, которые дальше нужно потратить и еще выполнить целый ряд различных действий, чтобы этим транспортным средством можно было пользоваться: зарегистрировать, застраховать», – сказал начальник управления финансового лизинга ПУМБ Владимир Руденко.

По его словам, автомобиль, застрахованный физлицом самостоятельно, не будет иметь той страховой защиты, которую имеет банк или другой лизингодатель.

«Мы, как банк, являемся корпоративным партнером страховой компании. И потерять клиента на одну-две машины – это не очень страшно, а потерять клиента на 500 машин, то страховая подумает перед тем, как отказать в возмещении. Мы этот тезис ретранслируем клиенту», – подчеркнул Владимир Руденко.

Автомобиль, купленный в кредит, становится собственностью заемщика, хотя и может быть в залоге банка, а при лизинге клиент фактически является «арендатором», что сдерживает потенциальных клиентов лизинга.

«Психологический барьер заложен в менталитете. Мы находимся на том уровне развития, когда для нас владеть – это абсолют, это желательно, это догма. Европа уже давно отошла от владения, поняла пользу пользования. В Украине ты ездишь на автомобиле, в техпаспорте записана лизинговая компания, и разве тебе приятно? Автомобиль приобрел, но даже не можешь показать родственникам, что ты есть в техпаспорте», – пояснила генеральный директор Ассоциации лизингодателей Украины Марина Масич.

Люди могут бояться, что они платят за автомобиль, а затем возникнут неплатежи, и у них сразу же силой отберут автомобиль. «Поэтому психологически человеку легче, когда он собственник. И даже если кредит ему менее выгоден по каким-то соображениям – первоначальный взнос, страхование, регистрация, большие процентные платежи, но человек на это идет, потому что в техпаспорте написано «Иванов Иван Иванович» как владелец. А в лизинге ты остаешься пользователем до последнего платежа, а это может быть год – три – пять. И ты станешь владельцем, только если добросовестно выполняешь условия договора. А это людей сдерживает», – отметила Марина Масич.

ЛИЗИНГ, СРАВНЕНИЕ С КРЕДИТОМ — Группа компаний «Алтайсельмаш»

ЛИЗИНГ, СРАВНЕНИЕ С КРЕДИТОМ

Очень часто предприятия, выбирая между лизингом и кредитом, за основу берут сумму лизинговых платежей и сравнивают ее с суммой кредита и процентов. При этом не учитывается сокращение налоговых отчислений, которое возникает при использовании как схемы лизинга, так и кредитной схемы финансирования. Льготное налогообложение лизинга является одним из его существенных преимуществ и ведет в результате к сокращению реальных затрат по обслуживанию лизинговой сделки.

Кредит — предоставление банковским учреждением физическому либо юридическому лицу денежной суммы для покупки требуемых товаров, мощностей, автомобилей и прочего имущества. Средства подлежат возврату с процентами согласно договору кредитования.

Лизинг — услуга, при которой ИП либо юридическое лицо берет имущество в аренду на длительный срок с возможностью последующего выкупа. Схема с обязательным последующим выкупом называется финансовым лизингом (в этом ее отличие от операционного лизинга — простой аренды). Цепочка взаимоотношений разных сторон выглядит так:

1. Компания, предоставляющая данный сервис (лизингодатель), покупает дорогостоящую технику или оборудование у производителя. Также предметом отношений лизинга могут выступать торговые площади, здания и проч., кроме участков и природных объектов.
2. Предприниматель, либо представитель организации, обращается в лизинговую компанию, собрав необходимые документы. Обязательным условием является первый взнос (аванс), эта цифра составит от 5 до 20% от полной стоимости.
3. Сделка завершается подписанием арендного договора с указанием процента вознаграждения и срока действия. Предмет договора передается в пользование арендатору на оговоренный период времени.
4. После всех выплат по договору лизинга оплачивается выкупная стоимость предмета лизинга (обычно эта сумма имеет символический характер), оформляется переход права собственности на предмет лизинга.

Сходства лизинга и кредита

1. Кредит и лизинг оформляются примерно одинаково.
2. Схож пакет документов для сбора, существенных отличий не имеет.
3. Обязательно внесение первоначального взноса и в том, и в другом случае.
4. Составление графика по договору также не сильно отличается.

 

Отличия лизинга и кредита представлены в таблице:

Показатель	Лизинг	Кредит
Требования к заемщику	В основном не требуется залог и поручитель, легче подготовить пакет документов для одобрения лизинга, легче получить одобрение при плохой кредитной истории.	Практически всегда требуется залог и  поручитель, сложнее подготовить пакет документов для одобрения кредита, проверяется кредитная история заемщика
Первоначальный взнос	Есть	Есть
График платежей	Есть возможность, договориться с лизингодателем и выбрать более удобный график платежей.	Жесткий
Переход права собственности	Имущество будет принадлежать лизингодателю до тех пор, пока покупатель полностью не рассчитается за свою покупку, поэтому возможно только использование (заемщик обязан содержать арендованное имущество в целости, сохранности, правильно его эксплуатировать и применять только по назначению), но распоряжаться (например, перепродать) до полного расчета не получится. После полной выплаты лизинговых платежей происходит переход права  собственности на имущество лизингополучателю, с возможностью распоряжаться имуществом в полном объеме на свое усмотрение	Заемщик сразу оформляет покупку имущества на себя, и становится его собственником, это дает возможность распоряжаться имуществом по своему усмотрение (если данное имущество не является предметом залога)
Отнесение платежей на затраты	Сумма лизингового платежа в полном объеме относится на себестоимость, уменьшая налогооблагаемую базу по налогу на прибыль.	Суммы выплат основного долга по кредиту напрямую не относятся на себестоимость и уплачиваются из средств компании, так как на себестоимость относится сумма амортизации покупаемого имущества. Суммы выплат процентов по кредиту относятся на себестоимость не в полном объёме, а только в части, рассчитанной в соответствии с предельной ставкой (предельная ставка — ставка для определения суммы процента по кредиту, учитываемого в целях налогообложения).
Возникновение кредиторской задолженности	Не возникает задолженности — предприятию в дальнейшем будет легче получить инвестиции, чем в случае кредита.	Возникает задолженность в размере кредита и уменьшается в соответствии с его гашением, что ухудшает финансовое состояние в бухгалтерском балансе.
Амортизация	Расчет суммы амортизационных отчислений может производиться с учетом применения специального повышающего коэффициента (не выше 3).	Расчет суммы амортизационных отчислений производится без применения повышающего коэффициента.
Налог на имущество	Начисляется, если подлежит налогообложению налогом на имущество, но зависит от варианта учет имущества на балансе: первый вариант — на балансе лизингодателя – тогда налог платит лизинговая компания и учитывает налог при расчете лизинговых платежей; второй вариант – на балансе лизингополучателя, в этом случае налог на имущество платит организация взявшая оборудование в лизинг.   Начисляется на размер остаточной стоимости, рассчитанной с учетом применения к амортизации специального повышающего коэффициента.	Начисляется, если подлежит налогообложению налогом на имущество               Начисляется на размер остаточной стоимости, рассчитанной без учета применения к амортизации специального повышающего коэффициента.
НДС	Выплаты НДС осуществляются в течение договора лизинга в составе каждого лизингового платежа. Уплаченный НДС подлежит возмещению (зачету или возврату) из бюджета.	Предприятие принимает НДС к вычету из бюджета сразу в полном объеме в составе стоимости оборудования (только от стоимости самого оборудования) На сумму уплаченных процентов банку НДС не начисляется и соответственно не идет к зачету из бюджета.

Дополнительные плюсы лизинга:

• При лизинге возможно получение скидок у поставщика.

Лизинговые компании являются корпоративными клиентами, которые закупают у поставщиков оборудование и технику на значительные суммы. Поставщики нередко предоставляют скидки лизинговым компаниям. Особенно распространено предоставление скидок при лизинге легковых автомобилей. В ряде случаев размер скидки может быть весьма существенным, что позволяет предлагать программы лизинга с нулевым удорожанием (иногда сумма стоимости оборудования со скидкой и лизинговых процентов равна цене оборудования при покупке напрямую у поставщика, что позволяет говорить о нулевом удорожании оборудования для лизингополучателя).

• Опыт сотрудников лизинговой компании помогает решить различные организационные вопросы по лизинговой сделке.

Обладая большим опытом, знаниями и деловыми связями, сотрудники лизинговой компании контролируют и решают различные вопросы, связанные с приобретением предмета лизинга и реализацией лизинговой сделки. К таким вопросам могут относиться:

• проверка надёжности поставщика и юридической чистоты предмета лизинга;
• согласование с поставщиком условий поставки, монтажа, оплаты приобретаемого в лизинг оборудования;
• получение выгодных тарифов по страхованию и содействие при наступлении страхового случая;

Основные недостатки лизинга

• Лизингополучатель – не собственник имущества. Получатель может только пользоваться имуществом, либо иным товаром, взятым в лизинг, при этом строго соблюдая все условия действующего договора. Если меняется место эксплуатации товара, или его нужно сдать в аренду, то все это согласовывается в обязательном порядке с компанией по лизингу, нарушения по договору могут привести к изъятию товара. Лизинговый предмет не может выступать в качестве залога.
• Предмет лизинга может подвергнуться взысканию. Предмет после заключения договора становится собственником лизингодателя и при возникновении у него проблем с финансами, он может изъять данное имущество у получателя через суд. Эксплуатация имущества при этом может сильно пострадать, предпринимателям это крайне нежелательно. При составлении договора важно обращать внимание на репутацию, стабильность лизинговой компании.

Выше приведены основные отличия лизинга от кредита, а также указаны преимущества лизинга перед кредитом, но решать: брать технику в кредит или в лизинг и что выгоднее — необходимо в зависимости от конкретного случая, и зависит от конкретных условий предоставляемых лизинговой компанией или банком.

Чем отличается лизинг от кредита автомобиля для физических лиц

Приобретение автомобиля для организации с привлечением кредитных средств – это способ снижения налогооблагаемой прибыли и оптимизации расходов. Данная покупка является выгодной даже с учетом начисления процентов банка, так как налогооблагаемая база все равно уменьшается. Наиболее актуально это может быть для организаций, которые осуществляют свою деятельность с НДС и ОСНО. Кредитный договор и лизинг имеют свои достоинства и недостатки, а для компании могут быть выгодны оба варианта.

Лизинг

Договор финансовой аренды (или лизинга) предоставляет заемщику право выкупа автомобиля по окончанию срока соглашения. Лицо, которым было куплено транспортное средство по договору лизинга, до окончания действия соглашения и закрытия долга является не владельцем ТС, а его арендатором. После прекращения действия договора покупатель вправе вернуть транспортное средство в салон или приобрести его для распоряжения в качестве собственника.  

При заключении организацией договора лизинга, ТС ставится на ее баланс, а продать его сотрудникам компании или иным лица до окончания срока соглашения невозможно. При нарушении данного условия автомобиль может быть изъят второй стороной. В связи с этим финансовые и лизинговые организации периодически осуществляют проверки транспортных средств на предмет их использования.

Положения договора лизинга:

1. Договоренности в рамках лизинга заключаются на время, которое непосредственно связано с амортизацией транспорта. Зачастую этот показатель равен 50% от времени морального износа, или в противном случае лизингодателем не будет получена выплата в виде финансовой компенсации. Однако с применением договора оперативного лизинга не происходит учет полного взноса, а действие договора равно трем годам.
2. При заключении договора подписывается и дополнительное соглашение с указанием ставок за использование транспортного средства. При нарушении условий происходит изъятие транспорта.
3. Арендатор имеет право решать, как будет использоваться ТС по истечению договора лизинга. Если он принимает решение стать его собственником, то внесение остатка стоимости при этом необходимо. 
4. Такой вид договора применяется зачастую с целью аренды и выкупа любых коммерческих автомобилей и специальной техники, а также для покупки транспорта для пользования администрацией.

Кредит

Главным отличием кредитного договора от лизинга является его заключение, согласно которому для приобретения автомобиля привлекаются банковские средства, а заемщик сразу становится собственником ТС.

Покупателю транспортного средства выдается кредит, средства которого направляются непосредственно продавцу, организация-заемщик обязуется совершать постепенное закрытие кредитного долга вместе с начисленными процентами. Транспортное средство является залогом, поэтому владелец может распоряжаться им ограниченно. Автомобили, купленные подобным способом не подлежат продаже раньше, чем долг будет закрыт.

К другим особенностям покупки в кредит относятся:

• большой выбор банковских предложений с разнообразием условий;
• покупатель имеет возможность выбора любой модели транспорта во всех салонах, работающих с финансовой компанией;
• при нарушении условий кредитного соглашения транспортное средство может быть изъято, что предусматривается практически любым договором.

Сходства и отличия лизинга и кредита

Сходства:

1. Платность предоставляемой услуги, то есть покупатель транспорта в обоих вариантах платит комиссию в виде начисленных процентов.
2. Установленный график обязательных платежей в счет закрытия долга.
3. Возврат денежных средств, то есть продавцу возвращаются заемные средства вместе с вознаграждением помимо данной суммы.

Различия:

1. Цели приобретения: покупка в лизинг совершается для использования транспорта вне зависимости от выкупа в дальнейшем, а приобретение в кредит подразумевает вступление в собственность в самом начале действия соглашения.
2. При лизинге предметом договора выступает ТС, которое остается в собственности лизингодателя до конца действия соглашения, а при кредите – это денежные средства, а приобретенный автомобиль становится имуществом заемщика сразу после сделки.
3. Кредитором является исключительно банк, а лизингом может заниматься и организации, и частные лица.
4. При лизинге срок амортизации меньше, а предприниматели и юридические лица могут осуществить возврат НДС. 

Положительные и отрицательные стороны лизинга

Покупка транспортного средства с привлечением средств краткосрочного займа является основным преимуществом лизинга. К ним же относятся и другие факторы, такие как:

1. Расходы на покупку ТС, в том числе и страховку, включаются в лизинговое соглашение и являются издержками организации. Это дает возможность сэкономить средства на налогах.
2. Положительное решение о лизинге выносится быстрее, а имеющиеся в данном банке счета клиента ускоряют процесс еще в большей степени.
3. Индивидуальный подход к определению графика регулярных платежей.

Отрицательные моменты:

1. Ограничения клиента в выборе: можно рассматривать предложения исключительно тех салонов, с которые взаимодействует финансовая организация.
2. Зачастую заключается договор оперативного лизинга, который имеет срок действия, ограниченный тремя годами. В связи с этим регулярные взносы в счет погашения долга высоки. 
3. Более высокие ставки.
4. ТС остается в собственности кредитора и может изыматься при несоблюдении условий соглашения.

Плюсы и минусы кредитного соглашения

Заемщик может получить кредитные средства даже при отсутствии средств для оплаты первого взноса. Данный факт является выгодным для всех сторон сделки, поэтому она производится в сжатые сроки.

К другим плюсам заключения кредитного договора относятся:

1. Заемщик автоматически становится собственником транспортного средства.
2. Возможность получения льготных условий при наличии стабильного заработка, хорошей кредитной истории и при начислении заработной платы на карту финансовой организации.
3. Многочисленные предложения позволяют выбрать наиболее выгодный вариант с желаемыми показателями.

К минусам кредита можно отнести:

1. Более длительное оформление и жесткие требования к заемщику.
2. На время действия соглашения автомобиль находится в залоге.
3. Начисление штрафов и изъятие ТС при нарушении условий договора.

Какой вариант является выгодным для юридических лиц

Договор лизинга может быть наиболее выгодным поскольку:

• предоставляется возможность аренды любого транспортного средства, необходимого для осуществления деятельности организации на большой срок и приемлемые проценты;
• регулярные взносы в счет погашения долга делаются по удобному графику и дают возможность снизить налоговую нагрузку;
• по истечению срока соглашения ТС переходит во владение организации.

Важно, что первую выплату можно произвести тогда, когда ТС принесет начальную прибыль.

Наиболее выгодный вариант для физических лиц

На рынке кредитования имеется множество предложений банков, из которых можно выбрать вариант с наиболее выгодными параметрами. А заемщик автоматически становится владельцем ТС.

Важно, что иногда получить кредитные средства бывает сложно в связи с тем, что требования финансовой организации могут быть жесткими.

Минусы договора лизинга для физических лиц:

• повышенный налог;
• заемщик может стать владельцем ТС только по истечении срока договора.

Для принятия верного решения, заемщик должен принять к сведению некоторые нюансы:

• знать личную кредитную историю;
• рассчитать проценты по регулярным взносам;
• определиться с видом приобретения (новый или подержанный автомобиль), а также со сроком его эксплуатации;
• оценить платежеспособность.  

Кроме этого, следует принять во внимание такие показатели, как время получения автомобиля и дату возврата долга.

При выборе договора необходимо руководствоваться и собственными целями, а также соотношением выгоды и предстоящих затрат. Так, для снижения налоговой нагрузки целесообразно выбрать лизинг, а если в приоритете невысокие регулярные платежи на длительный срок, то подойдет кредитный договор.

( Пока оценок нет )

суть терминов, что есть общего, различия, преимущества и недостатки при покупке автомобиля

Постепенно в РФ появился новый способ приобретения авто — лизинг. Этот финансовый инструмент уже завоевал доверие американцев и постепенно распространяется на нашем рынке. В этой статье вы узнаете об основных отличиях лизинга и автокредита, о преимуществах и недостатках каждого вида кредитования, а также сможете подобрать для себя выгодный способ покупки автомобиля.

Понятия лизинга и кредита на авто

В современном ритме жизни процесс накопления денег отошёл на задний план. Рыночная экономика предлагает 2 способа приобрести новый автомобиль — лизинг и кредит. Оба финансовых инструмента подразумевают разделение полной стоимости авто на определённое количество частей, включая оплату услуг лизингодателя или банка. Однако оба вида кредитования имеют особенности, которые следует досконально изучить перед оформлением сделки.

Лизинг

Лизинг — не самый распространённый, но набирающий популярность способ получить автомобиль, не дожидаясь, когда в вашем распоряжении появится вся необходимая для покупки сумма. Суть сделки заключается в том, что фирма-лизингодатель покупает машину и сдает её вам в долгосрочную аренду с правом дальнейшего выкупа. Такое поэтапное приобретение транспортного средства в собственность имеет преимущество перед традиционным банковским кредитом.

Прежде всего, это более широкий выбор моделей и доступность вторичного рынка. Компания, к которой вы обращаетесь, может купить любой понравившийся вам автомобиль. Причём в сумму заёмных средств по договору можно включить дополнительные расходы, такие как страховки, проверка технического состояния и даже необходимый ремонт. А вот штрафы, хоть и придут на адрес собственника, оплатить придётся вам, что фиксируется в договоре.

Лизингодатель обычно более лоялен в отношении вас как клиента: не так высоки требования к кредитной истории, размер первого взноса можно обсуждать на стадии планирования сделки. Но свою платёжеспособность доказывать вам всё равно придётся — справкой или иными документами, подтверждающими доход. Также обязательным условием является регистрация по месту заключения лизинговой сделки.

Важно! Лизингом чаще всего пользуются те, кто не хочет оформлять на машину право собственности. Это может объясняться разными причинами: проблемы с коллекторами, судебные разбирательства или нежелание делить имущество при разводе.

Ещё одним отличием от кредитных продуктов можно назвать более долгий срок договора, который может значительно превосходить 3–6 лет, предлагаемые банками. Соответственно, и размер ежемесячного платежа будет значительно меньше. Также привлекает клиентов возможность обойтись без залога.

Принципиальная же разница между автолизингом и иными формами кредитования в том, что машина до полной выплаты остаётся в собственности лизингодателя. Вы только пользователь, а арендодатель и фактический владелец имеет право вводить некоторые ограничения с целью сохранения своего имущества. Например, вам могут указать сервисы и заправки, которыми вы должны будете пользоваться, или запретить выезд из конкретного региона. Естественно, что продать, подарить или включить в завещание арендуемое имущество вы тоже не имеете права.

При многообразии подвидов лизинга как финансового инструмента сегодня популярны два из них:

1. Лизинг с передачей права собственности после выплаты всей суммы займа и без.
2. По истечении договора вы просто возвращаете автомобиль или выбираете новый.

Если вы планируете приобрести не легковой автомобиль, а грузовик или какую-либо крупную технику, особенно бывшую в употреблении, то лизинговая компания — не просто привлекательный партнёр, но иногда и единственный выход. Подобрать автокредит на такие транспортные средства сегодня очень сложно.

Знаете ли вы? В 1925 г. в лизинг на 99 лет фермеру из Техаса был передан Белый дом. Стоимость составила 100 тыс. долларов в год с правом выкупа резиденции президентов.

Автокредит

Автокредит — это популярная, предлагаемая практически каждым банком услуга по финансированию покупки автомобиля. Вы вносите первый взнос, а недостающую сумму занимаете у банка под фиксированный процент. Первое требование для рассмотрения заявки — это пакет документов, удостоверяющих личность и доказывающих вашу способность выполнить обязательства перед кредитодателем. Рассматривается и кредитная история.

Основные параметры кредита, такие как ставка, срок сделки, размер первого взноса, наличие залога, зависят от многих факторов:

• размер вашего официально подтверждённого дохода;
• модель авто;
• возраст машины и т. п.

Например, ставки для подержанных машин значительно выше, а некоторые кредитные организации и вовсе отказываются рассматривать заём для машин старше 5 лет. Кстати, к минусам традиционного автокредитования можно отнести и то, что вы не сумеете приобрести таким образом машину у частника.

Но для всех кредитов есть общие правила. Машина сразу становится вашей собственностью. Конечно, обременение не даст, например, продать её, а ПТС в некоторых случаях будет храниться в банке. Но в остальном, вы свободны распоряжаться автомобилем по своему усмотрению — соответственно, сами решаете, как использовать машину и кому доверить управление.

Если по каким-либо причинам вы не в состоянии вносить ежемесячные платежи, то только суд имеет право изъять принадлежащее вам транспортное средство. У вас остаётся возможность провести перекредитование, вернуться в график и восстановить конструктивные взаимоотношения с банком.

Важно! Если договор заключён и процент кредитования в нём прописан, то банк ни при каких условиях не может изменить эту цифру. И начисляться процентная ставка будет только на тело кредита, то есть на ту сумму, которую вы заняли у банка.

Условия досрочного погашения тоже выстроены таким образом, чтобы освободить вас от переплат. С каждым годом банки предлагают всё более гибкие условия кредитования именно в автосегменте. Уже можно найти программы без первого взноса, без оформления залога и поручителя. По самой процедуре оформления представленные на рынке продукты можно разделить на экспресс, классические и программные.

Необходимо рассмотреть каждый из них подробнее:

1. Экспресс-кредит. Самый простой на стадии подачи заявки. Достаточно 2 документов, и решение банка вы получите очень быстро. Но за такую лояльность придётся расплачиваться более высоким процентом.
2. Классический автокредит. Потребует полный пакет документов, достойную кредитную историю и больше времени на рассмотрение заявки. Но ставка по нему будет меньше, и страховой взнос можно будет включить в его тело.
3. Программы поддержки государством. Наименее широко представлены. Это касается, в основном, отечественного производителя и техники для бизнеса. Заём по такой линии очень выгоден, но придётся повозиться с документами и учесть, что выбор машин ограничен. Также свои довольно привлекательные программы лояльности формируют дилеры, желая стимулировать продажи не достаточно популярных моделей.

Как показывает практика, классический автокредит максимально выгоден для человека со стабильным средним доходом, желающего приобрести не дорогой новый автомобиль и воспользоваться услугами банка, в котором и так уже обслуживается.

Преимущества и недостатки

Лизинг, как форма получения товара, имеет ряд преимуществ:

1. Приобретение б/у авто. Оформить лизинг можно как на новый товар, так и на уже имеющий пробег.
2. Длительный промежуток времени, за который можно расплатиться с лизингодателем. В среднем его оформляют на 5–10 лет.
3. Возможность получения возврата НДС согласно законодательству.
4. Низкая ставка процента.
5. Более лояльные требования к лизингополучателю.

Важно! Перед тем как выбрать лизинговую копанию, необходимо изучить её рейтинг и отзывы от предыдущих клиентов. Таким образом, вы получите более точную информацию и застрахуетесь от возможных неприятностей.

Минусы лизинга:

1. Невозможность владеть автомобилем до выплаты тела долга и процесса оформления авто на нового владельца.
2. Вместе с основной суммой платежей начисляется и налог на них.

Преимущества кредита:

1. В отличие от лизинга, в кредите машина сразу становится собственностью заёмщика. Продать её нельзя в случае, если имущество является залогом к другому кредиту.
2. Автомобиль точно не заберут у заёмщика, если он выполняет все требования по кредиту.
3. Сроки выплат займа, как правило, короткие и быстро освобождают от долговых обязательств.

Минусы автокредита:

1. Платить тело кредита придётся точно в указанные сроки, иначе будет наложен штраф.
2. Получить его намного сложнее.

Что между ними общего

Несмотря на отличия, у лизинга с автокредитом есть и общие условия, в частности:

• необходимость заплатить первый взнос в размере 20–30% от общей суммы;
• выплачивать долговое тело придётся с процентами.

Оба эти два способа дают возможность приобрести машину даже за неимением больших средств.

Рекомендуем для прочтения:

Различия между кредитом и лизингом при покупке авто

Между кредитом и лизингом существует ряд различий, на которые стоит обратить внимание перед оформлением сделки:

1. Главным отличием является факт перехода средства передвижения. При оформлении кредита заёмщик сразу же становится собственником имущества. При оформлении лизинга им будет являться лизингодатель — до тех пор, пока полностью не будет произведён расчёт за товар.
2. Условия использования авто. Так как при оформлении кредита покупатель становится собственником, он имеет право делать с имуществом всё, что угодно. При лизинге право собственности отсутствует, поэтому возможно только использование товара, но не распоряжение им.
3. Упрощённое налогообложение. При сделке, оформленной в лизинг, налога можно избежать, так как отсутствует право собственности на авто.
4. Также сильно отличается порядок выплат. В лизинге система погашения долга более гибкая. В договоре учитываются многие факторы, даже время года. В кредитном договоре таких преимуществ, конечно же, нет.
5. Система выплат. После оформления лизинга начинать выплату можно будет только после того, как имущество начало активно использоваться. Ни один кредитор не предоставит вам такой возможности.

Исходя из этого можно сделать вывод, что покупка авто в лизинг очень выгодна в сравнении с оформлением кредита в банке, так как лизингодатели практически не обращают внимания на кредитную историю, ведь в любом случае имущество находится у них в собственности до полной выплаты основного долга.

Знаете ли вы? В США первая лизинговая компания называлась United States Leasing Corp. Начало её деятельности по оформлению соответствующих соглашений приходится на 1952 год.

Что выбрать — лизинг или автокредит

При ответе на этот вопрос обозначьте свою позицию. Если вы являетесь предпринимателем, для вас подойдёт лизинг, если же вы физическое лицо, то, скорее всего, — кредит (при условии наличия безупречной кредитной истории). Выбирая между первым и вторым, нужно понять, что для вас на данный момент в приоритете. Если это покупка автомобиля и при этом оформление его в собственность, то это, бесспорно, кредит. Ну а если важнее использование дорогого пакета услуг — то лизинг.

Также если вы уверены в том, что справитесь с обязательствами и ни в коем случае не допустите просрочки, то смело идите на лизинг, потому что при несвоевременных платежах лизингодатель имеет право забрать то имущество, которое он вам предоставил в аренду. Банк же в случае просрочки просто подаст в суд. Также не забывайте о том, что раз автомобиль не является собственностью, на него не смогут претендовать другие кредиторы. А это ещё один немаловажный плюс.

Теперь вы знаете, каковы особенности оформления сделок на условиях лизинга и автокредита. До момента оформления необходимо детально изучить все особенности каждого вида кредитования, что даст возможность подобрать более выгодный тип сделки, так как они отличаются друг от друга.

Подписывайтесь на наши ленты в таких социальных сетях как, Facebook, Вконтакте, Instagram, Pinterest, Yandex Zen, Twitter и Telegram: все самые интересные автомобильные события собранные в одном месте.

В чем разница между лизингом и финансированием автомобиля?

Если вы покупаете автомобиль в Онтарио и хотите узнать, в чем разница между лизингом и финансированием, мы написали это руководство для вас. Самая большая разница между лизингом и финансированием автомобиля связана с тем, за что именно вы платите, и какие обязанности или обязательства вы несете. Между ними есть несколько основных различий, которые будут перечислены ниже.

Собственность

---

• Аренда : Вы не владеете автомобилем; вы платите, чтобы использовать его в течение определенного периода времени.По истечении срока вы либо возвращаете, либо покупаете.
• Финансы : Вы владеете транспортным средством и можете оставить его себе, использовать его по своему усмотрению и столько, сколько хотите, и добавить любые настройки или модификации, которые захотите.

Авансовые платежи

---

• Аренда : Обычно включает оплату за первый месяц, возвращаемый гарантийный депозит, первоначальный взнос, налоги, регистрационные сборы и, возможно, другие сборы.
• Финансы : Обычно включают цену наличными или авансовый платеж, налоги, регистрационные сборы, возможно, некоторые другие сборы.

Ежемесячные платежи

---

• Аренда : в подавляющем большинстве случаев арендные платежи будут ниже, чем платежи по ссуде (финансированию), потому что вы платите только за амортизацию транспортного средства во время аренды, плюс проценты, арендные сборы, налоги, и сборы.
• Финансы : Выплаты по ссуде обычно выше, чем по лизингу, потому что вы оплачиваете полную стоимость автомобиля.

Досрочное прекращение

---

• Аренда : Если вы хотите досрочно расторгнуть договор аренды, вам придется заплатить плату за досрочное расторжение, которая обычно может стоить столько же, сколько соблюдение оставшегося срока аренды.
• Финансы : Вы можете продать или обменять свой автомобиль в любое время, а деньги, которые вы зарабатываете на его продаже, могут быть использованы для выплаты ссуды.

Возврат автомобиля

---

• Аренда : По окончании срока аренды вы можете вернуть автомобиль и уйти после оплаты любых сборов по окончании срока аренды.
• Финансы : Вы обязаны продать или обменять автомобиль, когда захотите, если вы решите купить еще один.

Амортизация

---

• Аренда : Будущая стоимость автомобиля не влияет на вас как на арендатора, но вы также не получаете никакого капитала от автомобиля.
• Финансы : Транспортное средство обесценится, но капитал остается в вашем распоряжении, чтобы использовать его по своему усмотрению.

Настройка

---

• Аренда : В большинстве случаев лицо / предприятие, сдающее вам машину в лизинг, будет хотеть, чтобы машина была в оптимальных условиях для перепродажи, если вы решите не покупать ее самостоятельно после истечения срока аренды.В результате вам придется удалить все модификации или настройки до конца срока аренды и оплатить любой причиненный ущерб или необратимые изменения.
• Финансы : Автомобиль принадлежит вам, поэтому вы можете делать с ним все, что захотите, зная, что это повлияет на стоимость при перепродаже.

Износ

---

• Аренда : Если ваш автомобиль подвергается чрезмерному износу, большинство договоров аренды потребуют от вас уплаты штрафов за их ремонт.
• Финансы : Единственное, что беспокоит кого-то, у кого есть автокредит / финансирование, — это то, как это повлияет на стоимость при перепродаже.

Полезный совет! То, как и сколько вы используете свой автомобиль в год, поможет определить, лучше ли вам взять в аренду или ссуду. Если вы живете в Торонто и просто хотите иногда использовать его для коротких поездок, вам не нужно беспокоиться об ограничении расстояния. Но если вы живете в пригороде или в сельской местности и постоянно пользуетесь им, возможно, лучше взять ссуду и избежать штрафов за расстояние.

Ограничения расстояния

---

• Аренда : большинство договоров аренды требуют, чтобы вы согласовали годовой лимит на то, сколько вы можете водить автомобиль, и вы понесете дополнительные расходы, если вы превысите этот лимит.
• Финансы : Вы можете ездить сколько угодно часто и далеко, зная, что чем больше километров, тем ниже его стоимость при перепродаже.

Сводка

---

В конце концов, хотите ли вы сдать автомобиль в лизинг или профинансировать его, зависит от ваших долгосрочных намерений.Если вы относитесь к тому типу людей, которые любят получать новые машины каждые несколько лет, то с финансовой точки зрения лизинг имеет гораздо больше смысла. Однако, если вы собираетесь купить автомобиль и использовать его до тех пор, пока он не умрет, то получение кредита — ваш лучший вариант. Между тем, все зависит от уровня финансовых обязательств и владения вашим автомобилем.

Возможно, вас заинтересуют эти руководства:

---

Как рассчитываются арендные платежи?
Покупка новой машины в Онтарио?
Покупка подержанного автомобиля в Онтарио?
Покупка подержанного автомобиля против нового автомобиля?
Как рано выйти из аренды автомобиля в Онтарио?

Стоит ли брать машину в аренду или покупать?

Когда приходит время делать покупки для нового автомобиля, потребители часто сталкиваются с запутанным выбором: арендовать или купить? Чтобы решить, следует ли вам арендовать автомобиль или купить его, важно учитывать несколько факторов, включая затраты, ограничения, предпочтения и многое другое.

У обоих вариантов есть свои преимущества и недостатки, а это означает, что, как и почти все остальное в личных финансах, решение о том, что лучше, зависит от ваших индивидуальных потребностей и активов. Вот что нужно учитывать, прежде чем принимать решение.

Что нужно знать перед тем, как сдавать автомобиль в лизинг

Аренда автомобиля позволяет вам управлять новым автомобилем без необходимости брать ссуду или вкладывать большую сумму денег. Вместо этого может потребоваться внести небольшой первоначальный взнос, а затем ежемесячный платеж за срок аренды.По истечении срока вы можете продлить аренду, вернуть машину, купить ее или обменять на новую аренду.

Условия аренды могут различаться в зависимости от вашей кредитоспособности, первоначального взноса, дохода и других факторов, которые могут варьироваться от дилера к дилеру.

Преимущества аренды автомобиля

Люди, арендующие автомобиль вместо покупки, могут воспользоваться множеством преимуществ:

• Меньшие ежемесячные платежи : Когда вы арендуете автомобиль, вы платите только за то время, которое вы буду вести машину.Ваши затраты основаны на разнице между стоимостью автомобиля на момент сдачи в аренду и остаточной стоимостью — сколько, по прогнозам дилера, будет стоить автомобиль, когда вы вернете его в конце срока аренды.
• Меньший первоначальный взнос : Поскольку вы не покупаете автомобиль и не требует ссуды, лизинг обычно не требует такого большого первоначального взноса, как автокредит. И хотя может быть разумным вкладывать в аренду больше денег, чем требуется для снижения ежемесячного платежа, вам может не понадобиться, если условия хороши.
• Меньшие расходы на ремонт : Новые автомобили, как правило, требуют меньше ремонта, чем бывшие в употреблении, и даже если вам действительно нужно арендовать обслуживание, это может быть включено в гарантию на автомобиль. Техническое обслуживание будет в основном касаться замены масла, шин и тормозов.
• Опыт работы с новым автомобилем : Поскольку в большинстве случаев срок аренды составляет всего 36 месяцев, вы всегда будете водить совершенно новый или почти новый автомобиль. Лизинг также дает водителям возможность получить более крупный или роскошный автомобиль, чем они могли бы себе позволить, если бы покупали его напрямую.
• Меньше хлопот : Процесс прекращения аренды обычно менее сложен, чем если бы вам пришлось продать автомобиль, который вам больше не нужен. Вам не нужно беспокоиться о подготовке автомобиля к просмотру, проверке покупателей, согласовании цены или передаче права собственности. Как только ваш договор аренды истечет, дилерский центр позаботится об этом.

Недостатки лизинга автомобиля

Хотя у лизинга есть много плюсов, есть также некоторые минусы, о которых следует подумать, прежде чем вы выберете лизинг:

• Отсутствие права собственности : Аренда автомобиля означает, что вы всегда соблюдайте условия договора аренды, о чем вам не нужно беспокоиться, если вы приобретете автомобиль сразу после выплаты автокредита.Вы также не можете модифицировать автомобиль ни по какой причине.
• Ограничения использования : Наиболее доступные варианты аренды могут серьезно ограничить допустимый пробег, обычно ограничивая вас до 12 000 или даже 10 000 миль или меньше в год. Если вы едете сверх установленного лимита, вы будете платить дополнительную плату за каждую дополнительную милю, обычно от 10 до 25 центов за милю. По данным Министерства транспорта США, поскольку почти 25% рабочих в США ежедневно добираются до своей работы на расстояние более 42 миль, дополнительные расходы на пробег могут быстро накапливаться, что делает аренду гораздо менее выгодной.
• Дороже в долгосрочной перспективе : С финансовой точки зрения аренда со временем становится дороже, чем владение, просто потому, что вы всегда платите за автомобиль. Более того, вождение нового автомобиля со стоянки дилера приводит к огромным потерям в стоимости автомобиля, поскольку его статус меняется с «новый» на «подержанный», и вы будете постоянно платить за эту потерю каждый раз, когда берете новый арендовать. Наконец, вам может потребоваться приобрести покрытие GAP, которое помогает оплатить разницу между вашей задолженностью и стоимостью транспортного средства, если автомобиль подсчитан.
• Нет денег на следующую машину : Когда вы покупаете машину и имеете положительный капитал — машина стоит больше, чем вы должны — ее продажа дает вам большую сумму денег, которую вы можете использовать для следующей покупки. Однако с арендой вы этого не получите. Кроме того, расходы по окончании аренды могут быть дорогостоящими, если будет большой износ или если вы расторгнете договор досрочно.
• Сложные условия : В договорах аренды много мелкого шрифта, что может быть трудно понять. Если вы не хотите жить по сложному набору правил каждый раз, когда едете, возможно, лучше купить.

На что обратить внимание перед покупкой автомобиля

Процесс покупки автомобиля немного сложнее, чем лизинг, но он имеет свои преимущества. Вы можете купить новый или подержанный автомобиль в автосалоне или на частной вечеринке. Если вы покупаете у дилера, вы можете обменять текущий автомобиль, чтобы снизить продажную цену сделки.

Независимо от того, покупаете ли вы у дилера или на частной вечеринке, вам, вероятно, придется договориться о цене, чтобы заключить сделку по продаже. Вы даже можете связаться с несколькими продавцами в этом районе, чтобы получить преимущество.

Если вы не купите автомобиль сразу за наличные, вам понадобится автокредит для финансирования покупки. Вы можете получить ссуду напрямую от кредитора, работать с одним из кредиторов, с которыми сотрудничает дилер, или найти собственного кредитора, например, свой банк или кредитный союз. Вам может потребоваться внести крупный авансовый платеж, чтобы получить одобрение.

Условия автокредитования, включая процентную ставку, могут варьироваться в зависимости от вашей кредитоспособности, дохода и других факторов. После закрытия ссуды вы будете ежемесячно выплачивать основную сумму и проценты, в течение которых кредитор сохраняет право собственности на транспортное средство.После того, как вы выплатите ссуду, вы получите титул и сразу же станете владельцем автомобиля.

Преимущества покупки автомобиля

Если вы думаете о покупке вместо лизинга, вы получите несколько льгот, связанных с этим процессом:

• Владение автомобилем : даже если заимодавец владеет титулом, вы можете делайте со своим автомобилем все, что захотите, в том числе вносите изменения и проезжайте столько миль, сколько захотите. Обычно единственное требование, которое вы увидите от кредитора, — это минимальная сумма покрытия автострахования.
• Денежные средства на следующую машину : Если вы устали от своей машины через некоторое время и имеете положительный капитал, у вас будет немного денег, оставшихся после продажи, которые вы можете использовать для внесения первоначального взноса при следующей продаже, потенциально экономит ваши деньги.
• Больше экономии в долгосрочной перспективе : Хотя ежемесячный платеж по лизингу может быть меньше, чем по автокредиту, выплаты не заканчиваются, когда вы арендуете новый автомобиль. С другой стороны, как только вы погасите ссуду за приобретенный автомобиль, вы полностью приобретете его, и ваши единственные расходы включают техническое обслуживание и ремонт.
• Отсутствие расходов по окончании аренды : Хотя при продаже автомобиля могут быть некоторые расходы, вам не нужно беспокоиться об оплате чрезмерного износа или доплаты за пробег, как в случае договора аренды.

Недостатки покупки автомобиля

Хотя есть несколько веских причин рассмотреть вопрос о покупке автомобиля, есть и другие, которые могут дать вам повод переосмыслить его:

• Более высокие затраты на продажу : При покупке автомобиля вы будете Вероятно, вам придется выложить больше денег, чем при аренде.Если у вас мало наличных денег, это может стать большим препятствием.
• Более высокие ежемесячные платежи и затраты на ремонт : Автокредиты обычно дороже в краткосрочной перспективе с более высокими ежемесячными платежами, которые включают процентные платежи. Кроме того, если вы планируете хранить автомобиль дольше, чем несколько лет, вы, вероятно, со временем заплатите больше за техническое обслуживание и ремонт, особенно после того, как истечет гарантия производителя.
• Амортизация : Независимо от того, покупаете ли вы новый или подержанный автомобиль, его стоимость со временем будет обесцениваться.Если автомобиль обесценивается быстрее, чем вы выплачиваете ссуду, вы можете получить отрицательный капитал. Если это произойдет, и автомобиль будет подсчитан, или вы хотите обменять его или продать, вам нужно будет произвести единовременный платеж кредитору, чтобы покрыть дефицит, создаваемый продажей. Если вы не можете этого сделать, вы можете застрять с машиной, которую не можете себе позволить или больше не нуждаетесь, пока у вас не появится положительный капитал.

Какой кредитный рейтинг необходим для аренды или покупки автомобиля?

Сдать автомобиль в лизинг может быть труднее, чем купить его, если ваш кредит не в хорошей форме, в первую очередь потому, что аренда обычно распространяется только на новые автомобили, в то время как вы можете получить автокредит на недорогой подержанный автомобиль.Вот что вам нужно знать по каждому из них.

Кредитный рейтинг, необходимый для аренды автомобиля

Лучше иметь хотя бы хороший кредит, если вы хотите арендовать новый автомобиль. Хотя технически возможно получить аренду с плохой кредитной историей, как правило, это плохая идея. Мало того, что варианты ограничены, вам, возможно, придется заплатить непомерные сборы, из-за которых покупка нового автомобиля может оказаться недоступной.

Если вам не нужно в ближайшее время заменять текущий автомобиль, возможно, лучше поработать над улучшением своей кредитной истории, прежде чем подавать заявку на аренду или автокредит:

• Проверьте свой кредитный рейтинг и сообщите об областях, которые нуждаются в быть адресованным.
• Ищите и сообщайте о любой ошибочной информации в своих кредитных отчетах.
• Погрузитесь в уплату просроченных платежей и выплатите долги вовремя в будущем.
• Держите остаток на кредитной карте на относительно низком уровне.
• Избегайте ненужных займов.

Если у вас нет времени работать над улучшением своей кредитной истории, знайте, что аренда может помочь вам получить кредит, поскольку вы вовремя оплачиваете свой счет каждый месяц. Хотя заем или аренда с высокой стоимостью не идеальны, они могут помочь вам найти лучшие условия в будущем.

Кредитный рейтинг, необходимый для покупки автомобиля

Ваш кредитный рейтинг часто напрямую связан с вашими шансами на получение кредита на покупку автомобиля и процентной ставкой, которую вы будете платить. Это связано с тем, что, по мнению кредитора, чем ниже ваша оценка, тем меньше вероятность того, что вы погасите ссуду вовремя, а отклонение заявок и взимание более высоких процентных ставок — это способы избежать или снизить этот риск.

Таким образом, хотя можно получить ссуду на покупку автомобиля с плохой кредитной историей, это может быть дорого. Вместо этого работайте над созданием кредита, если у вас есть время.Если вы этого не сделаете, автокредиты также могут помочь вам создать положительную кредитную историю, поскольку вы своевременно вносите ежемесячный платеж.

Какой вариант вам подходит?

Выбор между покупкой и лизингом автомобиля сводится к выбору гибкости и доступности по сравнению с долгосрочными затратами и личными предпочтениями.

Если у вас мало денег, которые можно потратить, вы хотите получать низкие ежемесячные платежи и надеетесь избежать любого риска капитального ремонта, аренда может иметь смысл. С другой стороны, если вам нужна долгосрочная доступность, более широкий выбор транспортных средств и возможность долго и упорно водить свои автомобили, покупка может показаться лучшим вариантом.

Изучите свою кредитную ситуацию, прежде чем брать в аренду или покупать

Независимо от того, какой вариант вы выберете, узнайте, как выглядит ваш кредит, прежде чем начинать процесс. Проверьте свой кредитный рейтинг Experian, чтобы узнать, где он находится, и найдите способы улучшить его, прежде чем сдавать в аренду или покупать. Это может не только дать вам представление о ваших шансах на одобрение, но и помочь вам понять, какие области вам нужно решить.

Если у вас плохая кредитная история, стоит ли покупать или арендовать автомобиль?

Покупка автомобиля дороже лизинга, но плохой кредитный рейтинг может не оставить вам выбора.

Плохая кредитная история может затруднить получение машины, но машина может понадобиться, чтобы получить работу, которая поможет вам улучшить свой кредит. Конечно, есть несколько способов приобрести автомобиль.

Вот вопрос: если у вас плохая кредитная история, должен ли вы покупать машину? Или взять в аренду? Какой вариант лучше?

---

В чем разница между покупкой и лизингом?

Разница между покупкой автомобиля и арендой в основном такая же, как покупка дома и аренда квартиры.Когда вы покупаете машину, это ваша собственность. Но когда вы арендуете машину, вы арендуете ее только у реальных владельцев.

Если у вас не накоплено достаточно денег, чтобы сразу купить машину, покупка ее будет означать получение автокредиты. Вы будете вносить ежемесячные платежи по этой ссуде, и вы будете нести ответственность за ремонт, техническое обслуживание автомобиля и т. Д. После выплаты ссуды вы будете единственным владельцем автомобиля.

При аренде автомобиля вы заключаете договор с дилерским центром.В обмен на ежемесячные платежи (плюс дополнительные сборы) вы можете использовать автомобиль в течение всего срока действия договора аренды — обычно от двух до трех лет.

Поскольку вы не владеете автомобилем напрямую, аренда автомобиля означает, что будут действовать некоторые ограничения на то, как вы можете его использовать и за что несете ответственность. Например, большинство договоров аренды ограничивают количество миль, которое вы можете проезжать в год, и они будут взимать с вас дополнительную плату, если автомобиль будет поврежден сверх «нормального износа».

У обоих есть свои преимущества и недостатки.Владение автомобилем обходится дороже, но в конце концов вы получаете актив. Между тем, аренда автомобиля означает, что вам не придется иметь дело с обязанностями владельца и хлопотами по обслуживанию старого автомобиля. По истечении срока аренды вы всегда можете обменять ее и начать новую аренду нового автомобиля.

А как насчет людей с плохой кредитной историей? Как это влияет на выбор между лизингом и покупкой?

Как плохая кредитная история влияет на покупку и лизинг

Плохая кредитная история затруднит покупку и аренду автомобиля.У вас больше шансов получить отказ в ссуде или аренде, и вы собираетесь платить более высокие ставки. (Чтобы узнать больше о плохих кредитных ссудах, на автомобили или что-то еще, ознакомьтесь с Руководством OppU по плохим кредитным ссудам.)

Когда у вас низкий балл, это, по сути, сигнал кредиторам и / или дилерским центрам о том, что у вас нет хорошая история возврата денег людям. Это означает, что вы рискуете. А кредиторы / дилеры ненавидят риск. Они собираются взимать с вас больше денег, чтобы обезопасить себя от возможных потерь.

Плохая кредитная оценка необеспеченных личных займов может означать, что вы заблокированы.

С автокредитами дело обстоит иначе. В качестве залога используется приобретаемый вами автомобиль. Если вы не вернете ссуду, кредитор может вернуть машину в собственность и продать ее, чтобы возместить свои убытки. Это означает, что у вас, вероятно, меньше шансов получить отказ в автокредите, даже если у вас плохая кредитная история. Однако вы будете платить гораздо более высокую процентную ставку, что приведет к более высоким ежемесячным платежам.

Но когда дело доходит до лизинга, плохой кредитный рейтинг действительно может поставить вас в затруднительное положение.

С плохой кредитной историей трудно справиться, особенно если у вас нет машины и она нужна », — говорит София Боргезе, консультант по автомобилям из Нового Орлеана. «Получение автомобиля, который может доставить этих людей на работу и обратно, является важным шагом, потому что получение работы может повысить их кредитоспособность. Однако понять, что лучше — арендовать или купить, — это совсем другое дело. Хотя у аренды автомобиля с плохой кредитной историей есть много плюсов, есть еще много минусов.

Трудно арендовать автомобиль с плохой кредитной историей

По словам Боргезе, «аренда автомобиля может означать более низкие ежемесячные и первоначальные платежи, которые являются отличным способом сэкономить деньги и улучшить кредитный рейтинг, но кредитный рейтинг имеет значение для автомобиля. дилеры ».

Хотя использование автомобиля в качестве залога может помочь вам получить автокредит, даже если он предоставляется по более высокой ставке, это не относится к договору аренды. Если вы не соблюдаете договор аренды, дилер по-прежнему владеет автомобилем, как и всегда.Все, что у них осталось, — это расторгнутый договор аренды и автомобиль, который менее ценный, чем был в момент начала аренды.

Это означает, что дилерские центры с гораздо меньшей вероятностью будут сдавать в аренду людям с плохим кредитным рейтингом — и будут взимать гораздо больше за эту привилегию.

«Автосалоны хотят сдавать машину в аренду только водителю с высоким кредитным рейтингом», — говорит Боргезе. «Это предотвращает риск того, что дилер не получит ежемесячные платежи от водителя».

Стоит ли меньшая плата за аренду?

Если у вас плохая кредитная история и вам нужно купить автомобиль, выбор между покупкой или лизингом может оказаться легким.В зависимости от того, можете ли вы получить разрешение на аренду, выбора может даже не быть.

Но если вы можете получить одобрение и на ссуду, и на аренду, тогда выбор становится труднее. Даже с учетом дополнительных расходов, связанных с низким кредитным рейтингом, такая аренда может быть дешевле, чем выплаты по автокредиту.

Значит ли это, что аренда лучше? Не обязательно.

«Хотя покупка автомобиля на длительный срок вполне может быть дороже, проще взять ссуду, чем сдавать ее в аренду с плохой кредитной историей», — говорит Боргезе.После погашения кредита у водителя больше не будет бремени ежемесячных платежей по автомобилю. Это может помочь человеку с низким баллом добиться большего успеха в будущем ».

Помните: аренда автомобиля означает, что вы всегда будете платить. Непосредственное владение автомобилем дает множество преимуществ, и освобождение места в вашем ежемесячном бюджете может быть одним из них.

«В общем, автомобиль может быть дорогим в любом случае, — говорит Боргезе, — но возможность платить столько, сколько стоит». задолженность важна для автосалонов.Если кто-то обременен плохой кредитной историей, он всегда может проверить все менее дорогие варианты подержанных автомобилей и продолжить работу ».

Авторы статьи

София Боргезе занимается исследованиями и написанием статей об автомобилях в качестве консультанта Superior Honda с тех пор, как переехала в Новый Орлеан из Огайо. Ей нравится узнавать о новых успехах в автомобильной промышленности, и ей нравится будущее автосалонов. Как любитель небольших автомобилей, она в восторге от появления на рынке новых седанов и гибридных автомобилей.

Разница между лизингом и покупкой автомобиля

Есть довольно много различий между финансированием автомобиля и лизингом. Не волнуйся! Мы здесь, чтобы провести вас через туман и помочь с вашей следующей крупной покупкой автомобиля.

Покупка автомобиля

Покупка автомобиля, вероятно, будет одной из ваших самых больших покупок — они недешевы! Если вы не платите всю сумму наличными, вы обычно занимаетесь у автокредитора. Как только вы найдете автомобиль, который хотите купить, вам нужно будет найти кредитора, с которым вы сможете получить необходимую вам ссуду.

Когда вы финансируете автомобиль, вы обычно окупаете его в течение нескольких лет, при этом большинство сроков ссуды составляет от 48 до 84 месяцев. Сумма кредита делится на ежемесячные платежи. Чем больше вы финансируете, тем выше ваш ежемесячный платеж.

Пока вы платите за автомобиль, у вас есть права собственности, как и кредитор. Вы можете ездить на нем сколько угодно, настраивать его, гонять — это ваш автомобиль. Но до тех пор, пока вы не завершите ссуду, ваш кредитор может вернуть автомобиль в собственность, если вы не выполнили свои обязательства или пропустили слишком много платежей.

Чтобы профинансировать транспортное средство, вы должны сначала найти автокредитора. Многие заемщики обращаются за финансированием в свой кредитный союз, банк или через финансовый отдел дилерского центра. Но вы не можете занять эти деньги бесплатно. Когда вы занимаетесь у кредитора, вы обычно платите проценты на остаток кредита.

Как правило, ваш кредитный рейтинг определяет процентную ставку. Если ваш кредитный рейтинг не идеален, вы, вероятно, заплатите больше в виде процентов, потому что с вас взимается более высокая процентная ставка, чем с человека с хорошей кредитной историей.

При покупке автомобиля следует учитывать и другие расходы. Будьте готовы оплатить автострахование с полным покрытием, сборы за право собственности и лицензионные сборы, сбор за документацию дилера и первоначальный взнос (в зависимости от вашей кредитной истории), которые могут потребоваться вашим кредитором.

После полной выплаты кредита на покупку автомобиля вы можете выбрать любое автострахование, которое вам нравится, при условии, что оно соответствует минимальным требованиям вашего штата. При финансировании или лизинге вам необходимо иметь полное страхование автомобиля, которое обходится дороже, чем минимальное страховое покрытие.

Одним из самых больших преимуществ финансирования транспортного средства является то, что вы зарабатываете капитал. Справедливость — это разница между суммой вашей задолженности по ссуде и денежной стоимостью автомобиля. Если ваша задолженность по ссуде меньше оценочной стоимости, по которой автомобиль можно было бы продать, у вас есть собственный капитал. Эту разницу можно использовать для будущих покупок автомобилей в форме собственного капитала при покупке следующего автомобиля.

Кроме того, автокредиты, о которых сообщают в кредитные бюро, дают вам возможность отремонтировать или увеличить свой кредит, если вы не отставаете от платежей.

Лизинг автомобилей

Аренда автомобилей — это совсем другая игра, и обычно она доступна только заемщикам с хорошей кредитной историей.

Большинство арендаторов хотят использовать новое транспортное средство с меньшим ежемесячным платежом. Это отличается от финансирования тем, что вы платите только за то время, которое у вас есть, а не за полную стоимость автомобиля. Большинство договоров аренды обычно длятся от 24 до 36 месяцев, в зависимости от лизинговой компании и ваших личных предпочтений.

После получения разрешения на аренду ежемесячные платежи основываются на разнице между капитализированной стоимостью (предельная стоимость) и оценочной стоимостью транспортного средства в конце срока аренды, плюс денежный фактор (процентная ставка в аренды), разделенные на количество ежемесячных платежей.В предельную стоимость входит:

• Договорная цена продажи автомобиля
• Комиссия за приобретение
• Плата за право собственности и лицензию
• Плата за документацию дилера (плата за документ)

По истечении срока аренды вы возвращаете автомобиль в лизинговая компания. Часто вам также предоставляется возможность приобрести автомобиль, и эта цена также устанавливается заранее и указывается в договоре аренды.

Если вы решите не покупать транспортное средство, вы обычно можете уйти после уплаты сбора за расторжение договора.Однако, если автомобиль сильно изношен или вы превысите лимит пробега, с вас, скорее всего, будут предъявлены обвинения.

Вот основные отличия, если вы рассматриваете лизинг вместо покупки:

• Ваше имя не указано в названии арендованного автомобиля
• Арендаторам редко требуется вносить первоначальный взнос
• У арендованных автомобилей есть лимит пробега
• От вас могут потребовать внести возвращаемый гарантийный депозит
• Лизинговые платежи обычно ниже, чем финансирование автомобиля

Это ключевое отличие; при аренде вашего имени нет в названии автомобиля.Это означает, что вы, как правило, не можете использовать собственный капитал в качестве первоначального взноса при следующей покупке или аренде автомобиля. Однако некоторые автопроизводители предлагают арендаторам стимулы для продолжения лизинга с помощью программ лояльности и специальных предложений.

Несмотря на то, что есть несколько различий, у финансируемых и арендованных автомобилей есть некоторые сходства. Если вы арендуете автомобиль, приготовьтесь платить за автострахование с полным покрытием, сборы за право собственности и лицензионные сборы, а также плату за документацию дилера — точно так же, как и финансирование. Кроме того, хорошая история платежей по договору аренды может повысить или улучшить ваш кредитный рейтинг, поскольку отчеты об аренде передаются в кредитные бюро.

Варианты автомобилей для заемщиков с плохой кредитной историей

Если ваш кредитный рейтинг не безупречный, вы не можете претендовать на аренду. Многие лизинговые компании одобряют только заемщиков с хорошими кредитными рейтингами. Однако есть много автокредиторов, которые работают с плохими кредитными заемщиками.

Финансирование через плохого кредитора дает вам больше шансов получить одобрение. Если вы хотите купить свою следующую машину и изо всех сил пытаетесь найти кредитора, который мог бы помочь в вашей ситуации, работайте с нами!

По адресу Auto Credit Express мы создали общенациональную сеть дилерских центров со специальными финансовыми отделами.Эти дилеры работают с субстандартными кредиторами, которые принимают решение о ссуде не только на кредитный рейтинг заемщика.

Чтобы начать работу с нами, заполните нашу форму запроса быстрой автокредиты. Лучшая часть? Это бесплатно! Мы будем искать дилерский центр в вашем районе, у которого есть варианты кредитования, необходимые для вашей следующей автомобильной ссуды.

Разница между покупкой и лизингом автомобиля

Что лучше: арендовать машину или купить машину? Это действительно зависит от специфики каждой конкретной ситуации, и стоит потратить время на то, чтобы рассмотреть и то, и другое.Найдите время, чтобы провести исследование и обдумать все варианты, которые лучше всего подходят для вас. Мы собрали некоторую информацию, чтобы помочь вам лучше понять разницу между покупкой и арендой автомобиля.

Основы покупки и аренды автомобиля

Ссуды на аренду и покупку — это два разных способа финансирования автомобиля. Многие считают, что лизинг — это то же самое, что и аренда, но это не так. Хотя лизинг может показаться похожим на аренду, лизинг автомобилей и аренда автомобилей — это совершенно разные методы, и их не следует путать как одно целое.

При аренде вы оплачиваете амортизацию транспортного средства в течение срока аренды. Эти платежи обычно ниже, чем платежи по кредиту, но все равно включают процентные платежи, налоги и сборы. Авансовые расходы обычно включают оплату за первый месяц, залог, налоги, регистрацию и другие применимые сборы.

При покупке автомобиля вы оплачиваете полную стоимость покупки, включая финансовые расходы, налоги и сборы, а также любые проценты по кредиту. Платежи по кредиту обычно выше, чем платежи по лизингу, потому что вы оплачиваете всю покупную цену автомобиля.

Преимущества аренды автомобиля

Одним из преимуществ аренды автомобиля является низкая стоимость наличных средств. Лизинг требует небольшого первоначального взноса или не требует его вообще, и когда вы возвращаете автомобиль в конце срока, вы оплачиваете расходы по окончании аренды и уходите. Кроме того, ежемесячные платежи низкие, и у вас есть дополнительное преимущество — водить новый автомобиль каждые несколько лет.

В общих чертах, аренда означает, что вы «арендуете» автомобиль на фиксированное количество месяцев.Следовательно, вы платите только за использование автомобиля в течение этого периода, полная амортизация автомобиля не возлагается на вас. Если автомобиль используется в коммерческих целях, аренда может дать налоговые льготы для бизнеса (уточните подробности у своего налогового консультанта).

Преимущества автолизинга

• Меньшие ежемесячные платежи
• Небольшой или нулевой первоначальный взнос
• Низкие затраты на ремонт
• Новый автомобиль каждые два-три года
• Никаких хлопот при торговле по окончании аренды
• Налог с продаж уплачивается только за ту часть автомобиля, которую вы финансируете

Недостатки автолизинга

• Вы не будете владеть автомобилем до окончания срока аренды
• Ограничение пробега
• Контракты могут сбивать с толку
• Обычно со временем дороже
• Сумма износа может составлять
• Дорогостоящее расторжение договора аренды

Преимущества покупки автомобиля

Главное преимущество покупки автомобиля — это то, что вы его владелец.Покупка автомобиля означает, что однажды вы будете свободны от платежей за автомобиль и не будете связаны какими-либо фиксированными правилами владения, как это предусмотрено при аренде.

Существуют также страховые выплаты, ставки которых обычно ниже при покупке автомобиля. Кроме того, вы не будете беспокоиться об ограничениях пробега, связанных с лизингом.

Преимущества покупки автомобиля

• Полная собственность
• Самый экономичный в долгосрочной перспективе
• Никаких штрафов за лишние мили
• Гибкость, вы можете продать или обменять автомобиль, когда вам подходит время
• Доля в транспортном средстве

Недостатки покупки автомобиля

• Более высокие ежемесячные платежи, чем при аренде
• Расходы на техническое обслуживание могут увеличиться до
• Проблемы с обменом или продажей

Резюме

Если вы планируете купить машину, знайте, чем она отличается от лизинга.Эта статья поможет вам лучше понять разницу между покупкой и арендой автомобиля. У обоих вариантов есть свои преимущества и недостатки, о которых следует помнить в процессе принятия решений.

Лизинг против покупки автомобиля: что выбрать?

Лизинг	Покупка
Меньшие ежемесячные платежи	Более высокие ежемесячные платежи
Вернуть машину по окончании аренды	Держи машину
Лучшая гарантийная защита	Затраты на послегарантийный ремонт

Платежи

Типичный платеж за аренду автомобиля может быть значительно ниже, чем ваши ежемесячные платежи, если бы вы покупали тот же автомобиль и финансировали его с помощью традиционного личного автокредита.Это потому, что арендные платежи основаны на снижении стоимости транспортного средства в течение периода аренды, а не на полной стоимости транспортного средства.

Собственность

Водители могут арендовать автомобиль, который лучше и дороже, чем тот, который они могли бы позволить себе купить. Срок аренды обычно составляет от двух до четырех лет, и по истечении срока вы имеете право подписать договор аренды на новый автомобиль. Когда срок аренды истекает, вам не нужно проходить трудоемкий процесс перепродажи.Вы можете сразу же сесть в новый арендованный автомобиль и передать хлопоты по продаже кому-то другому.

Когда вы покупаете машину, вам не нужно возвращать ее по окончании срока кредита. Но если вы хотите от него избавиться, вам нужно найти кого-нибудь, кто его купит.

Гарантии

Ваш новый арендованный автомобиль, скорее всего, будет оставаться на гарантии в течение всего периода аренды и, следовательно, редко будет требовать чего-либо, кроме планового обслуживания. С арендой вам никогда не придется беспокоиться о механических поломках.Что бы ни случилось, вас накроют.

При покупке автомобиля на него может распространяться гарантия на короткое время. Однако, если вы не продлите гарантию, вам придется оплачивать все ремонтные работы из собственного кармана по истечении срока ее действия.

Что мне подходит?

Ежемесячные платежи на протяжении всего срока аренды требуют стабильного и предсказуемого источника дохода. Когда у вас есть договор аренды, выйти из договора сложнее, чем продать подержанный автомобиль.

В аренде автомобилей обычно указывается (но подлежит обсуждению) максимальное количество миль, которое арендатор может проезжать в год, известное как норма пробега. Стандартный пробег для аренды частного водителя обычно составляет от 10 000 до 15 000 миль в год. Если водитель превысит допустимый пробег, с него будет взиматься дополнительная плата за милю. Если вы все же решите взять на себя обязательства по аренде, обязательно прочитайте мелкий шрифт.

Хотя у аренды есть много замечательных преимуществ, вы часто будете платить больше в долгосрочной перспективе за сопоставимый автомобиль, если возьмете его в аренду, а не купите.Аренда часто сопряжена с множеством комиссий и штрафов. Авансовые платежи могут включать первоначальный взнос, безопасность и лицензионные сборы. Штрафы могут включать в себя штрафы за просрочку платежа, плату за прекращение аренды до согласованного периода и плату за износ.

Простые вещи, такие как откладывание регулярного технического обслуживания, могут стоить вам больших дополнительных денег.

Хотя продажа автомобиля редко приносит прибыль, вы, по крайней мере, получите что-то взамен за свой автомобиль, а не уйдете ни с чем после истечения срока аренды.

при покупке лучше

Покупка может быть лучшим решением, если ваша цель — минимизировать затраты. Когда вы покупаете автомобиль, каждый платеж по кредиту идет на прямое владение вашим автомобилем. Обычно срок автокредитования составляет 4-6 лет. После выплаты кредита вы можете водить машину без выплат. Вы также можете выбрать между обменом на новую модель или продажей автомобиля. Если вы хорошо ухаживаете за автомобилем, стоимость при перепродаже может помочь вам окупить часть ваших расходов.

Покупка также является лучшим выбором, если вы любите модифицировать свой автомобиль.Возможность делать на своем автомобиле все, что угодно и когда угодно, не опасаясь дополнительных сборов, — это отличное чувство. Даже если у вас есть кредит, машина остается в ваших руках, сколько захотите. Когда у вас есть машина, вы можете водить ее сколько угодно и настраивать ее по своему усмотрению.

Если вы проехали много миль, покупка может быть правильным выбором. Вы можете проехать сколько угодно миль, не беспокоясь о штрафах. Также нет никаких комиссий за износ, когда ваш кредит заканчивается, как это часто бывает при аренде.

Если вы намерены водить свой автомобиль в течение длительного времени и имеете адекватное страхование автомобиля, вы вряд ли потеряете деньги.

Когда лизинг лучше

Лизинг может быть лучшим выбором, если вы пытаетесь снизить ежемесячные платежи. Взяв ссуду, вы оплачиваете полную стоимость автомобиля в течение нескольких лет, что означает, что ваши ежемесячные платежи обычно выше, чем при аренде.

Люди, которые ненавидят беспокоиться о ремонте автомобилей, часто предпочитают аренду.Это может быть невероятно неприятно, если у вашего недавно приобретенного автомобиля возникнет серьезная механическая проблема вскоре после истечения гарантии. Если у вас есть автомобиль, у которого истек срок гарантии, все расходы на ремонт ложатся на вас. Точно так же чрезмерный пробег и износ снизят стоимость вашего автомобиля при перепродаже, и вы несете ответственность за обмен или продажу своего подержанного автомобиля, если захотите другой.

Однако, когда вы берете машину в аренду, вам не придется беспокоиться о ремонте. На ваш автомобиль распространяется гарантия на период аренды, поэтому вам просто нужно отнести его в ремонтную мастерскую арендодателя для ремонта.

Итог

Покупка или аренда машины — серьезное финансовое решение. Изучите условия, сравните платежи и рассчитайте, сколько вы будете платить в каждом сценарии в долгосрочной перспективе. Помните: переговоры необходимы всегда, независимо от того, покупаете ли вы автомобиль или берете его в аренду.

Лизинг против покупки автомобиля: за и против

Аренда автомобиля и покупка автомобиля поставят вас на место водителя, но с разными финансовыми последствиями.

Аренда автомобиля

Когда вы арендуете автомобиль, вы платите за право управлять транспортным средством на определенный период времени — обычно три или четыре года.Большинство договоров аренды финансируется через дилера.

Обычно вы платите начальную сумму, чтобы выгнать новый автомобиль со стоянки, чтобы покрыть ряд налогов и сборов. Затем вы будете вносить ежемесячные платежи в течение срока аренды, чтобы покрыть расходы на амортизацию транспортного средства. Обычно существуют ограничения на количество миль, которое вы можете проехать на автомобиле в течение срока аренды, и вы должны вернуть автомобиль дилеру в отличном состоянии, чтобы избежать дополнительных сборов.

Покупка автомобиля

Покупка автомобиля означает, что вы остаетесь владельцем автомобиля, а не сдаваете его в аренду на несколько лет.Если вы ищете новую машину, она тоже может стоить дорого. По данным Kelley Blue Book, средняя стоимость покупки нового автомобиля в январе 2020 года составила почти 38000 долларов.

Есть и другие более доступные варианты покупки автомобиля, включая сертифицированные подержанные и подержанные автомобили. Для новых автомобилей, приобретенных в кредит, цена ежемесячных платежей обычно выше, чем при лизинге. Тем не менее, автомобиль официально становится вашим, как только он оплачен.

Плюсы и минусы аренды авто

Плюсы	Минусы
Меньшие ежемесячные платежи	Ограничения пробега
Более низкие комиссии за выезд с лота (потенциально без первоначального взноса)	Возможность дополнительных сборов (досрочное прекращение действия, превышение миль и ряд других непредвиденных расходов, отмеченных мелким шрифтом)
Возможность водить последнюю модель	Требуется дополнительная страховая защита
Гарантийная защита в течение срока аренды (обычно три года или 36 000 миль)	Необходимость получения новой машины по окончании срока

Преимущества аренды автомобиля

Если вы пытаетесь контролировать свои ежемесячные расходы, лизинг автомобиля, как правило, дает преимущество в виде более низких платежей по сравнению с покупкой того же автомобиля.В дополнение к тому, что вы платите в течение всего срока аренды, первоначальный шок от наклеек может быть не таким сильным: вам может не понадобиться вкладывать деньги, чтобы уехать с участка. Пока у вас есть ключи, вы сможете воспользоваться гарантийной защитой, которая обычно длится первые три года или 36 000 миль.

Недостатки лизинга автомобиля

Лизинг может упростить вам с финансовой точки зрения место водителя нового автомобиля, но вы не сможете полностью контролировать ситуацию. Большинство договоров аренды имеют ограничения на годовой пробег, обычно от 10 000 до 15 000 миль.Если вы превысите эти ограничения, вы заплатите премию — обычно около 30 центов за милю. Вам также нужно будет оплатить комплексное автострахование, страхование на случай столкновений и разрывов, чтобы не оказаться на крючке из-за стоимости автомобиля в случае аварии. А когда срок аренды истечет, вам нужно будет начать поиски нового набора колес.

Плюсы и минусы покупки машины

Плюсы	Минусы
Без ограничений по пробегу	Более высокие ежемесячные платежи
Без износа	Требуется больший первоначальный взнос
Возможность продать или обменять транспортное средство	Долгосрочные эксплуатационные расходы

Преимущества покупки автомобиля

Нет ограничений по пробегу: Когда вы покупаете автомобиль, вам не нужно следить за своим пробегом.Если вы хотите проехать по стране или нарастить 100 000 миль в год, вы можете сделать это, не беспокоясь о дополнительных сборах.

Отсутствие платы за износ: В дополнение к отсутствию ограничений по пробегу вам не придется беспокоиться о том, что дилер считает «нормальным износом», что является проблемой для любого, кто арендует, или вам необходимо оплатить возможный ремонт в конце срока аренды.

Возможность продать или обменять автомобиль: Поскольку автомобиль принадлежит вам, вам не нужно думать о том, что делать, когда ваш автокредит будет выплачен полностью.Когда вы будете готовы приобрести новый автомобиль, грузовик или внедорожник, продайте его или обменяйте по текущей рыночной стоимости в зависимости от пробега и состояния.

Недостатки покупки автомобиля

Более высокие ежемесячные платежи: Когда вы покупаете автомобиль, вы, вероятно, собираетесь тратить больше каждый месяц. Например, согласно отчету Experian State of the Automotive Finance Market, опубликованному в первом квартале 2020 года, средний ежемесячный платеж для тех, кто купил Jeep Grand Cherokee, составлял 637 долларов, что на 159 долларов больше, чем средний ежемесячный платеж за его аренду.

Требуется больший первоначальный взнос: Если вы вложите больше денег, вы, конечно, можете уменьшить размер этих ежемесячных платежей, но это займет большую часть ваших сбережений.

Долгосрочные расходы на техническое обслуживание: Наконец, владение автомобилем сопряжено с тем же сочетанием гордости и потенциальных проблем, что и владение домом: приятно говорить, что вы владеете им, пока вам не придется платить за его ремонт, когда что-то ломается.

Сравнение затрат на лизинг и покупку

Чтобы понять, как различаются затраты при выезде с участка, рассмотрите приведенную ниже разбивку, которая показывает затраты на лизинг или покупку Toyota Camry 2020 года за шестилетний период. .

Ориентировочная цена автомобиля составляет 25 925 долларов, и оба варианта предполагают, что вы проезжаете 15 000 миль в год. Остаточная стоимость основана на оценках амортизации Эдмундса. Это также предполагает, что вы дважды подряд находите одну и ту же трехлетнюю аренду и вносите одинаковый первоначальный платеж. Эти цифры не включают налоги, право собственности, лицензионные и регистрационные сборы.

	Кредит на 72 месяца	Аренда на 36 месяцев
Первоначальный взнос	3000 долларов США	Нет
Ежемесячный платеж	$ 339	$ 275
Наличные деньги из кармана	Нет	3000 долларов США
Процентная ставка	2.9%	Денежный коэффициент 0,00125
Выплаты через три года	$ 15 204	$ 12 900
Остаточная стоимость	$ 17 341	$ 17 341
Платежи через шесть лет	27 408 долларов США	25 800 долл. США
Оставшееся значение	$ 10 800	0 $ (нужно получить другую машину)

Важно отметить, что вы можете повлиять на стоимость покупки, выбрав более короткий ссуду.Например, если вы скорректируете 72-месячную ссуду для Camry, указанную выше, на 60-месячную ссуду, ежемесячные платежи увеличатся до 373 долларов, но вы можете претендовать на привлекательную сделку по финансированию с нулевым процентом, которая устраняет процентные сборы. Вы также будете полностью владеть автомобилем через пять лет вместо шести.

Итог

Выбор автомобиля в лизинг или покупку зависит от тщательной оценки ваших личных финансов и навыков вождения. Подумайте о том, сколько вы можете позволить себе платить авансом и каждый месяц, и подумайте, сколько миль вы тратите на дорогу, чтобы найти наиболее экономичный способ выехать на шоссе.Когда вы знаете, какой автомобиль вам нужен, рассчитайте цифры с помощью калькулятора Bankrate’s Lease vs. Buy, чтобы определить лучший финансовый ход.

.