это кто, как работает и зарабатывает на финансовых рынках

Бенефициар — это физическое или юридическое лицо, которое является конечным получателем выгоды от каких-либо активов. При этом управлять этими активами могут другие физические или юридические лица, а бенефициар, или, как еще можно встретить, бенефициарий, получает доход.

Слово benefice означает прибыль или определенную пользу. Это понятие (на фр. beneficiary) фактически имеет значение «выгодоприобретатель» и обозначает человека или компанию, по поручению которых на основании договора или доверительного управления действует клиент.

Рассматривая вопрос, что такое бенефициар, стоит отметить, что при заключении сделок это сторона, в интересах которой происходит операция, проводится платеж или осуществляется деятельность. При этом в каждом конкретном случае выгодополучатель определяется договором.

Для того, чтобы быть бенефициаром, например, в корпоративной сфере, необходимо владеть определенной долей в активах, от которых происходит прибыль. Размер этой доли может быть разным в каждой стране. Например, в России он составляет минимум 25 %.

Содержание статьи:

1. Бенефициар — это выгодополучатель в разных сферах
2. Конечный бенефициар — что это такое
3. Что может и должен делать бенефициар
4. Бенефициар и финансовые активы
5. Подведем итог

Бенефициар — это выгодополучатель в разных сферах

Понятие «бенефициар» относится не только к финансовой сфере, но и к корпоративной, банковской или правовой. Таким выгодополучателем может быть собственник предприятия, владелец различных юридических лиц, работающих в сфере страхования, инвестиций, недвижимости.

Зная, что такое бенефициар, можем сделать вывод: тот, кто владеет безналичным счетом или банковским депозитом, по сути, также является конечным выгодополучателем.

Лицо, владеющее страховым полисом по договору, также считается бенефициаром, получающим выплаты. При сдаче в аренду недвижимости ее собственник, имеющий определенный доход, также является бенефициарным владельцем.

Передавая финансовые средства в управление с целью получения прибыли, их собственник тоже становится бенефициаром. Равно как и тот, кто владеет ценными бумагами, например, акциями компаний, облигациями или векселями. В момент выплаты дивидендов или доходности от этих финансовых активов конечная прибыль начисляется бенефициару.

Конечный бенефициар — что это такое

В корпоративной сфере или бизнесе могут быть промежуточные получатели выгоды. Например, акционеры публичной корпорации, владея ценными бумагами претендуют на получение части от прибыли (дивидендов).

Но они не являются конечными выгодополучателями, равно как и соучредители. А вот лицо, в чьей собственности находится эта компания, и есть конечный бенефициар —это тот, кого называют еще бенефициарным владельцем.

Он, помимо получения прибыли, может принимать ключевые решения, выбирать сферу деятельности компании или даже управлять ею.

Согласно законодательству некоторых стран, компании обязаны предоставлять данные о своих бенефициарах, тогда как зарегистрирована эта организация может быть на доверенных лиц. Эти конечные выгодополучатели несут ответственность по вопросам законодательства о мошенничестве, терроризме и отмывании средств.

В бытовом обращении используются другие названия: бенефициар — это чаще всего собственник, основатель компании, тот, кто владеет активами, приносящими прибыль.

Что может и должен делать бенефициар

Мы разобрались с вопросом: бенефициар — что это такое. Теперь необходимо понять его функции, права и обязанности. Мы уже выяснили, что понятие «бенефициар» относится к разным сферам. Поэтому права и обязанности разных выгодополучателей будут отличаться.

Что может и должен делать бенефициарий, определяется каждым конкретным договором. Если речь идет о корпоративном секторе и, например, владельце акционерного общества, то в перечень его задач будут входить:

• распоряжение своей долей в предприятии;
• назначение управляющего и контроль его действий;
• участие в голосованиях и получение дохода соразмерно своей доли.

Бенефициар и финансовые активы

В сфере финансовых рынков также есть бенефициар — это лицо, которое получает конечную выгоду от активов. Например, если вы хотите передать свои деньги в управление опытному трейдеру, то становитесь бенефициаром — лицом, которое получает конечную выгоду, то есть прибыль.

В договоре, который заключается между владельцем средств и управляющим, будут прописаны ваши права и обязанности.

Те, кто работает с сервисом TIMA-счетов, также интересуются: бенефициар — что это такое (относительно конкретной ситуации)? В этом случае им будет владелец счета, который принимает решение инвестировать в выбранные стратегии. Начиная работать с понравившимся вам управляющим, необходимо ознакомиться с договором-офертой и узнать свои права и обязанности как конечного выгодополучателя от вложенного капитала.

Что нужно знать о выборе управляющего, вы узнаете из этого короткого видео

Внимательно читайте оферту управляющего при инвестировании капитала. Если какие-либо условия вам не подходят — выбирайте другой TIMA-счёт.

Подведем итог

Бенефициар — это, говоря простыми словами, конечный получатель выгоды от активов. Им может быть владелец ценных бумаг, которому выплачивают дивиденды, собственник недвижимости, сдающий ее в аренду за определенную плату, держатель страхового полиса или основатель корпорации, которому принадлежит окончательная прибыль от работы компании.

В каждом конкретном случае права и обязанности бенефициара отличаются и закрепляются в договоре. А защита прав конечного выгодополучателя, в случае нарушения контрактов, происходит в суде.

Полезные статьи:

Бенефициар — глоссарий КСК ГРУПП

Бенефициар представляет собой лицо, которому в соответствии с долговым свидетельством либо оформленным договором поступает доход (финансовые платежи). Получателем может быть не только физическое лицо, но и организация. Такое допускается, к примеру, если последняя имеет в собственности либо все акции предприятия, либо их ощутимое большинство. В этом случае на нее приходится и полный объем прибыли от данного предприятия.

Слово «бенефициар» также может употребляться в несколько отличной форме с добавлением окончания — бенефициарий. Смысл остается прежним.

Что представляет собой бенефициар, если не усложнять данное понятие? Бенефициар — лицо, во владении которого находятся документы, которые удостоверяют его права на определенные активы. Это может быть предприятие либо объект недвижимости. Преобладающая доля дохода от такого актива поступает именно в распоряжение бенефициара.

Другие варианты содержания термина

В то же время термин «бенефициар» может иметь и иное смысловое наполнение.

• Подобным образом обозначают людей, которым приносит прибыль имущество, переданное им в распоряжение другим субъектам либо находящееся у них в доверительном управлении. Подразумевается такое действие, как передача брокерам находящихся во владении бенефициара ценных бумаг или сдача последним недвижимости либо движимого имущества в наем.
• Следующий вариант значения термина «бенефициар» — это лицо, которому передаются деньги при наступлении случая, поскольку такую волю выразил страхователь. Имя этого лица прописывается в полисе. Лицо, имеющее права наследника у бенефициара, получает средства в ситуации, когда сам этот выгодоприобретатель по различным причинам получить их не может.
• Кроме того, данное слово служит для обозначения лица, которому поступает выгода от траста, финансовые средства в инкассо либо сертификат от банка. Этот же термин применяют к тем, кто рассматривается как потенциальный собственник документарного аккредитива, поскольку такое распоряжение поступило от банка.
• В области коммерции термином «бенефициар» обозначают действительного собственника предприятия, которому с него поступает доход. Такой человек приобретает статус владельца предприятия и обладает соответствующими полномочиями. Реализуется подобное решение с помощью наделения его правом владения активами в иных предприятиях. В то же время формально-юридически собственником первого предприятия считается иное лицо, не бенефициар. В большинстве случаев данное лицо одновременно обладает статусом распорядителя в отношении банковского счета данной фирмы. Раскрытие бенефициара производится только по запросу финансового ведомства.

Персона бенефициара и его полномочия

Для выгодоприобретателя, являющегося владельцем ценных бумаг, полностью допустимо уступать права владения своим пакетом. Дополнительно бенефициар приобретает право играть непосредственную роль в определении состава руководства при его обновлении, а также опосредованно участвовать в собрании акционерного общества с правом голоса. Также это лицо может играть роль в принятии решения о смене направления деятельности компании или изменении ее уставного капитала.

Номинальный сервис, функционирование которого допускается в массе офшоров, служит для сохранения в секрете идентичности выгодоприобретателя. С учетом запросов бенефициара производится определение степени защиты предприятия и стандартов оформления бумаг.

Сообщение сведений о бенефициаре носит обязательный характер. Существует ряд исключительных случаев, в том числе предприятия, акции которых торгуются на открытом рынке. Также в список исключений входят предприятия, для которых выгодоприобретатели точно определены, государственные компании, если такие лица по определению отсутствуют, структуры общественного или благотворительного профиля.

Бенефициар может быть только физическим лицом. Даже в особом случае — при оформлении в пользу юридического лица трастового договора — требуется сообщить все нужные сведения в отношении по сути владеющего этим юридическим лицом человека.

Возврат к списку

кто это? Разъяснение от YouControl — YouControl

Бенефициарным владельцем одного предприятия может быть другое предприятие. Однако конечным бенефициаром все равно является физическое лицо. Что нужно знать о бенефициарах своих контрагентов? И как узнать, кто же они на самом деле?

 

Кто такой конечный бенефициарный владелец компании?

 

Бенефициар в дословном переводе с английского или французского — «выгодополучатель». В юридической практике термином конечный бенефициарный владелец определяется гражданин (физическое лицо), который фактически влияет на работу компании и получает от нее материальную выгоду. Поэтому нередко бенефициарный владелец называется контроллером. В определенном контексте эти определения можно считать синонимами.

Термин «выгодополучатель» определяется Законом Украины №1702-VII «О предотвращении и противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, финансированию терроризма и финансированию распространения оружия массового уничтожения».

Существует два типа бенефициарных собственников:

 • лица, прямо или через третьих лиц владеющие долей ≥ 25% в уставном капитале предприятия;

 • лица, которые могут контролировать деятельность компании независимо от формального владения.

Бенефициарным собственником юридического лица может быть генеральный директор компании или кто-то из руководства. Также такой выгодоприобретатель может быть аффилирован с одним или несколькими лицами в руководстве компании. В любом случае, конечный бенефициарный владелец — это тот, кто имеет существенное влияние на управление юридическим лицом.

Но даже если ни один из участников (акционеров) предприятия не владеет долей (акциями) в размере ≥ 25% уставного капитала, это еще не значит, что у такого предприятия конечный бенефициарный владелец отсутствует.

Публикация информации о конечных бенефициарах в открытых реестрах

Открытая база данных конечных бенефициарных владельцев всех украинских компаний существует официально с 2017 года. Ознакомиться с информацией о бенефициарах можно на Едином государственном веб-портале открытых данных data.gov.ua. А поскольку наше государство присоединилось к инициативе Transparency International по обеспечению прозрачности данных о предприятиях и противодействию коррупции, то данные о конечных владельцах украинских предприятий доступны также в Глобальном реестре бенефициарных владельцев.

Компании обязаны раскрывать информацию о своих конечных бенефициарных собственниках (Закон Украины №1702-VII). В частности, при установлении деловых отношений, совершении сделок осуществляется идентификация и верификация юридических лиц. При этом устанавливаются данные, которые позволяют установить конечных бенефициарных собственников (контролеров). Это фамилия, имя и отчество (при наличии) физического лица (физических лиц), страна его (их) постоянного места жительства и дата рождения.

Эти же данные вносятся в Форму 1 для регистрации юридического лица (согласно Приказу Министерства юстиции Украины от 18.11.2016 года № 3268/5). Если же конечный бенефициарный владелец отсутствует (например, для общественных формирований и других неприбыльных организаций бенефициар не предусмотрен), то это тоже отмечается в Форме 1. Затем регистрационные данные компании попадают в Единый государственный реестр юридических лиц, физических лиц-предпринимателей и общественных формирований. Это открытый реестр, поэтому СМИ и общественность могут свободно использовать и анализировать данные о бенефициарах с целью осуществления общественного контроля.

Как проверить компанию и получить информацию о ее бенефициарах?

Чтобы узнать, кто конечный бенефициарный владелец компании, нужно посмотреть на ее регистрационные данные в ЕГР. Все юридические лица должны указывать своих конечных бенефициаров, это обязательно. Например, информация о бенефициарных владельцах в обзоре досье в системе YouControl выглядит так:

Данные из ЕГР, указывающие бенефициарных собственников (которые владеют долей ≥ 25% в уставном капитале предприятия).

Однако не все компании указывают, кто является их бенефициаром. Во-первых, если никто не владеет более 25% уставного капитала компании. Во-вторых, государственные и коммунальные предприятия. Наконец, компания может скрывать своих контролеров по тем или иным персональным причинам. Например, если бенефициар зарегистрирован в оффшорной зоне или на оккупированной территории.

Как действовать в случаях, когда конечный бенефициарный владелец неизвестен? Для начала можно напрямую спросить потенциального бизнес-партнера о причинах, по которым эти данные скрываются. А также быть предельно осторожным, принимая решение о сотрудничестве. Потому что отсутствие информации о конечных бенефициарах не позволяет адекватно оценить репутационные риски от сотрудничества с контрагентом, а также может свидетельствовать о наличии мотивов относительно сокрытия структуры собственности, которая, согласно законодательству, должна быть прозрачной и отраженной в ЕГР.

При этом следует непременно провести собственную проверку контрагента. Для этого найдите обзор его досье в системе YouControl и воспользуйтесь двумя инструментами:

 1. Экспресс-анализ, который сразу же обратит ваше внимание на факторы риска.

 2. Поиск связей, который позволяет находить связь между юридическими и физическими лицами. Постепенно «распутывая» цепочку связей, вы можете обнаружить, кто же стоит за бизнесом «без бенефициара».

 

Конечные бенефициары неизвестны в ЕГР.

В свою очередь, обратите внимание на факторы риска сотрудничества с теми компаниями, с которыми прямо или косвенно связан ваш потенциальный партнер.

Например, если компания принадлежит, управляется или каким-либо образом связана с публичным лицом (politically exposed person, PEP), то сотрудничество с такой компанией несет определенные риски, в том числе коррупционные. Принимая во внимание ситуацию с публичными деятелями в Украине, устанавливая бизнес-отношения с компанией, связанной с политиками, об этом следует знать, чтобы не подвергаться определенным рискам, включая репутационные, коррупционные, а также риск отмывания денег. Более того, если речь идет о финансово-кредитных учреждениях, идентификация общественных деятелей, связанных с ними лиц и компаний является прямым требованием законодательства, ведь сотрудничество с такими лицами и компаниями относится к группе повышенного риска.

Информационно-аналитическая система YouControl позволяет найти данные об официальных бенефициарных владельцах, а также о лицах, которые могут контролировать деятельность компании независимо от формального владения.

Проверить компанию прямо сейчас!

Бенефициарные собственники: когда бежать? | Новости Бухгалтер 911

Через неделю заработают новые правила подачи информации о конечных бенефициарах юрлиц (далее — бенефициарах). Именно с 28 апреля вступят в силу изменения в Закон о госрегистрации № 755-IV.

Чем новые правила отличаются от старых?

Всем!

1. Все будут подавать информацию.

2. Делать это нужно будет чаще.

3. Штрафы за неподачу будут больнее.

Кто такой бенефициар?

Конечный бенефициарный собственник — это физлицо, которое контролирует деятельность предприятия.

Два критерия:

1. Физлицо

Если у предприятия учредитель-юрик, то он не конечный бенефициар. Как говорят французы: chercher l’individu, т.е. ищите физлицо.

2. Контролирует

Главный признак — владение долей не менее 25 %.

Владеть можно хоть прямо, хоть через цепочку связанных лиц.

Пример.

Вначале был Вася. Он основал ООО «Рога и копыта» с долей 60 %. Затем это ООО учредило ООО «Скотный двор» с долей 50 %. В итоге Вася — бенефициар в ООО «Скотный двор», хотя в реестре его участников Васи нет.

Бенефициара может и не быть вовсе. Но об этом тоже нужно заявить. 

Если среди участников нет юрлиц-нерезидентов, то государство обычно само видит бенефициаров, в т. ч. по цепочке. Видит, но все равно хочет эту информацию получить отдельно.

Причем сильно хочет. Если не получит — угрожает штрафом.

Штраф

Сейчас есть штраф за неподачу информации о бенефициарных собственниках: от 5100 до 8500 грн (ч. 6 ст. 166-11 КоАП).

Думали, большой штраф? Ошибались.

Через неделю будет новый размер — от 17 тыс. до 51 тыс. грн!

Это админштраф. Поэтому:

1) накажут не юрлицо, а директора;

2) работает срок давности 3 месяца (ст.38 КоАП).

Классическая реформа:

— штрафы в разы увеличили;

— сферу действия расширили;

— обязанностей ввели больше.

Со штрафами уяснили. Дальше по поводу сферы действия всего этого.

Кого касается?

В этой части есть только одна хорошая новость. Но и она не новость.

У ФОПов нет бенефициарных собственников. Поэтому ФОПов это дело не касается. Сам на себя он такую информацию не подает.

Но если участник предприятия — физлицо и он к тому же ФОП, то, разумеется, такое физлицо может быть бенефициаром предприятия. И предприятие такого физика засветит.

Избавили от подачи информации также политические партии, профсоюзы, адвокатские объединения, ОСМД, госорганы и гос- и коммунальные предприятия.

Остальные должны. Собственно, как и всегда.

Многие до 28 апреля вообще не парились о бенефициарах. Знаете почему?

Потому что если учредители юрлица — исключительно физлица и они же бенефициарные собственники, то информацию о бенефициарном собственнике подавать было не нужно.

Ключевое здесь «было не нужно». С 28 апреля этого исключения в законе не будет. Хотя даже официальные органы местами разъясняют, что и дальше в такой ситуации подавать ничего не нужно. Например, Офис крупных плательщиков ГНС. Но это не так. В Законе после 28 апреля такой поблажки нет, и консультация от налоговиков не спасет.

Когда подавать?

Есть несколько случаев.

Все они обязательные. Но разделю их на очевидные и опасные.

Очевидные

Информацию о бенефициарах нужно будет заявить при регистрации юрлица, при внесении изменений в данные Единого реестра, при переходе юрлица с модельного устава на обычный и наоборот.

Эти случаи очевидны, ведь подача данной информации прямо названа в законе в составе регистрационного пакета документов. Нужно будет обязательно подать, и в общем случае не прозеваешь. Значит, не нарушишь и риск штрафа минимальный.

Опасные

Здесь их несколько.

1. Поддержание актуальности информации

Если произошли изменения, то госрегистратора нужно уведомить в течение 30 рабочих дней со дня изменений.

Но даже если бенефициары не менялись последние 20 лет и следующие 20 лет не планируют меняться (дай Бог им здоровья), то не расслабляемся. Подтверждать сведения о бенефициаре нужно ежегодно (!). Срок такой: ежегодно со следующего года с даты регистрации в течение 14 дней.

Есть вопрос применения этого срока в переходный период. Но, надеюсь его утрясут.

2. Ловушка для действующих юриков

Все юрлица, которые зарегистрированы до 28.04.20 г., обязаны подать госрегистратору информацию о бенефициаре и структуре собственности.

Сделать это нужно в течение трех месяцев (!) со дня вступления в силу нормативно-правового акта, которым будет утверждена форма и содержание структуры собственности (п. 4 Переходных положений Закона № 361).

Сегодня этих форм еще нет. Поэтому не пропустите момент их появления и в течение трех месяцев после этой даты подавайте информацию.

На сайте Бухгалтер911, конечно, будет информация о появлении форм.

Никаких специальных карантинных отсрочек на эту тему нет. Есть лишь призывы отсрочить вступление в силу закона. Но пока только призывы.

Главный вывод: до появления форм даже не дергаемся.

После появления пойдет отсчет 3 месяцев. Их важно не прозевать.

 

Дмитрий Винокуров, главный редактор «Налоги & бухучет»

Кто такой бенефициар: юридические особенности термина

14.12.2020Новости партнеровПросмотров: 677

Такое определение, как «бенефициар» вошло в финансовую систему не сегодня. В дословном переводе с английского или французского это слово означает «выгодополучатель». Сегодня бенефициаром в юридической практике принято называть лицо, физическое или юридическое, имеющее конкретную финансовую выгоду (проще говоря – получающее от чего-то деньги), согласно условиям документов, носящих различный характер. Это лицо может также получать доход от трастов, иметь выгоду, передавая брокеру акции акционеров и так далее.

Расшифровка понятия: какие права имеет бенефициар

Как правило, говоря о бенефициарном собственнике, юристы имеют в виду лицо, у которого есть фактическое право на получение какого-либо дохода. Используется оно и в международной практике, чтобы избежать ловушек двойного налогообложения.

Обычно бенефициарами выступают наследники, которые, согласно условиям завещания, становятся собственниками какого-либо имущества, люди, у которых есть недвижимость под аренду и те, кто владеет банковским счетом. Конечно, исчерпывающим данный список не является.

В быту чаще употребляются более конкретные слова, которые напрямую указывают на источник прибыли. И при этом не все понимают, что те же банки являются типичными бенефициарами, — они выдают кредиты и получают вклады от людей для того, чтобы получать прибыль. Именно то, что они получают финансовую выгоду от каждой проведенной операции и делает их бенефициарами.

Некоторые особенности, связанные с юридическими нюансами

Говоря о том, кто такой бенефицар, стоит упомянуть и о том, что его личность часто скрывается. С этой целью обычно используется номинальный сервис, разрешенный во многих оффшорных компаниях. Выбор уровня защиты подходящей компании и сопутствующих требований по документам может быть осуществлён в зависимости от личных пожеланий клиента.

В качестве бенефициарного собственника могут выступать как физические лица (бенефициарные владельцы), которые непосредственно владеют активами и получают с них прибыль, так и юридические, у которых все равно есть конечные выгодоприобретатели – физические лица.

Конечный бенефициар, таким образом, — это всегда физлицо, которому принадлежит организация, получающая выгоду. То есть конечными бенефициарами называют реальных собственников организаций, которые имеют доли в других компаниях.

Бенефициарный владелец | Andersen BS

Термин «бенефициар» происходит от французского benefice – прибыль, польза. В общем можно определить, что бенефициар бизнеса – это реальный владелец компании, получающий какую-либо определенную выгоду. Если рассматривать подробнее, то конечный бенефициар – это физическое лицо, которое напрямую или через участие в других организациях пользуется правами владельца и является собственником компании, хотя при этом юридически право собственности принадлежит другому лицу. Как правило, это же лицо является распорядителем по счету компании в банке. Бенефициар по умолчанию раскрывается только банку и зарегистрированному агенту компании.

Владеющий акциями бенефициар имеет право на передачу своих прав бенефициарного владения, имеет опосредованное право голосовать на акционерном собрании, принимать участие в выборе нового руководства акционерного общества, решать вопросы касательно уставного капитала и смены профиля деятельности акционерного общества. Однако важно понимать, что непосредственного участия в работе компании бенефициар, в отличие от директора, НЕ принимает, по крайней мере напрямую.

Личность конечного бенефициара может быть скрыта посредством использования номинального сервиса, использование которого допускается во всех оффшорных компаниях. Вместе с тем в настоящее время ситуация такова, что использование номинального сервиса не дает возможности реально скрыть бенефициара, поскольку ряд институтов помимо банка и рег. агента (контрагенты по сделкам, регистрирующие органы, налоговая, депозитарии и т.п.) будут требовать цепочку владения до бенефициара, чтобы понимать, кто именно стоит за компанией. После принятия в РФ законов о КИК личность бенефициара запрашивается практически всеми российскими контрагентами.

Кроме того, для работы компании, открытия банковских счетов и иных значимых действий важнейшую роль играет профессиональный опыт бенефициара и происхождение его средств. 

Вас также заинтересует

Что такое классический оффшор?

Как сохранить конфиденциальность бизнеса?

Как налоговики ищут конечных бенефициаров

11.06.2016

Примерное время чтения: 5 мин.

Владимир Воинов

Госдума приняла в первом чтении законопроект № 965365-6, который вводит обязанность юридических лиц устанавливать своих бенефициарных владельцев и допускает возможность получения этой информации инспекторами. После его принятия процесс получения таких сведений для налогового органа максимально упростится. Ведущий юрист «Пепеляев Групп» Владимир Воинов разбирался, зачем налоговикам эта информация и как они будут ее использовать. 

Перспектива 

Суть законопроекта № 965365-6 видна уже из его названия: «О внесении изменений в отдельные законодательные акты Российской Федерации в части установления обязанности юридических лиц по раскрытию информации о своих бенефициарных владельцах». 

Содержание этой обязанности состоит из нескольких элементов, в частности:

• обязанность юридических лиц устанавливать своих бенефициарных владельцев;
• обязанность регулярно обновлять информацию о своих бенефициарных владельцах и документально фиксировать эту информацию;
• обязанность предоставлять информацию о своих бенефициарных владельцах по запросам Росфинмониторинга и иных федеральных органов исполнительной власти, уполномоченных Правительством РФ.

Таким образом, после вступления закона в силу налоговики смогут получать информацию непосредственно от проверяемых организаций.

Зачем ищут 

Практика показывает, что в ходе налоговых проверок повышенный интерес вызывают сделки налогоплательщика с контрагентами, которые тем или иным образом связаны с плательщиком. При описании подобных ситуаций налоговые органы и суды используют самые различные термины – аффилированные/взаимозависимые лица, подконтрольные организации, группы компаний и т.п. Однако в подавляющем большинстве случаев речь идет о том, что одна сторона сделки может прямо или косвенно контролировать действия другой, либо существует еще одно лицо, которое может контролировать (прямо или косвенно) действия обеих сторон. В российском налоговом законодательстве пороговое значение для признания наличия такого контроля установлено в размере 25% участия в капитале соответствующей организации (п. 2 ст. 105.1 НК РФ). Значит, если физическое прямо или косвенно владеет более 25% капитала организации, то это физическое лицо и есть конечный бенефициар этой организации.

Если налоговый орган установит конечного бенефициара, он сможет определить, являются ли плательщик и его контрагент взаимозависимыми лицами. А это в свою очередь расширяет возможности налоговых органов при доказывании получения налогоплательщиком необоснованной налоговой выгоды.

Как ищут 

Для поиска конечного бенефициара налогоплательщика используют в первую очередь ЕГРЮЛ. При этом ведут его сами же налоговые органы. Подавляющее большинство российских юридических лиц действуют в форме ООО. Именно для таких компаний Федеральный закон от 08.08.2001 № 129-ФЗ «О государственной регистрации юридических лиц и индивидуальных предпринимателей» предусматривает необходимость внесения в ЕГРЮЛ сведений о размерах и номинальной стоимости долей в уставном капитале участников общества. Таким образом, получив сведения об участниках налогоплательщика и его контрагентах, инспекторы могут идти дальше «по цепочке», устанавливая «участников участников» и т.д. В конечном итоге они устанавливают физических лиц, контролирующих налогоплательщика и его контрагента. 

В некоторых случаях, следуя по цепочке участников, налоговые органы могут увидеть, что в ЕГРЮЛ внесены сведения об иностранном юридическом лице. А о его участниках ничего не известно. В связи с этим при поиске конечного бенефициара возникает вопрос о получении необходимой информации от иностранных государственных органов. 

Примером такого успешного для налоговых органов поиска конечного бенефициара российской компании стало Постановление АС Северо-Западного округа от 17.06.2015 № Ф07-3426/2015. В этом деле налоговый орган ссылался на выявление им «схемы», направленной на минимизацию налогообложения в РФ. Суть схемы, как утверждали налоговики, состояла в переносе налогооблагаемой прибыли с одной российской организации – арендатора на другую российскую организацию – арендодателя за счет завышения арендной платы. При этом совокупная налоговая нагрузка двух организаций уменьшалась за счет того, что арендодатель был освобожден от уплаты налога на прибыль в соответствии с действующим законодательством.

За счет полученной прибыли арендодатель выплачивал дивиденды, в том числе, зарегистрированной в Нидерландах иностранной компании. Налоговая служба в рамках ст. 27 Соглашения об избежании двойного налогообложения между Российской Федерацией и Королевством Нидерландов сделала запрос иностранным налоговым органам с просьбой предоставить информацию о владельце этой компании. Из ответа следовало, что «конечным бенефициаром» иностранной компании был российский гражданин. Суд пришел к выводу, что этот гражданин мог оказать влияние на условия и результаты арендных сделок, и с учетом информации, полученной из-за рубежа, установил взаимозависимость арендатора и арендодателя. В результате он поддержал версию налоговиков о получении необоснованной налоговой выгоды. Таким образом, информация, полученная от иностранного налогового органа, была использована против российского плательщика. 

Роль соглашений 

Органы иностранного государства предоставят информацию, интересующую российских налоговиков, только при наличии соответствующего международного договора между РФ и соответствующим иностранным государством, который предусматривает такой обмен. Статья об обмене налоговой информацией есть в каждом соглашении об избежании двойного налогообложения. 

В соглашениях обычно прописано, что возможен обмен информацией необходимой для выполнения норм внутренних законодательств соответствующих государств. Другими словами, наша налоговая служба может получить из-за рубежа те сведения, которые имеют значение исключительно для «внутреннего» налогообложения в РФ, и при этом не интересны для иностранных налоговых органов. Упомянутое постановление АС Северо-Западного округа – яркий пример получения такой информации. Ведь она была использована в типично российском налоговом деле о необоснованной налоговой выгоде. 

Значение Конвенции 

Получить информацию наша налоговая служба также может с помощью Конвенции о взаимной административной помощи по налоговым делам.

Действие Конвенции распространяется и на некоторые территории, подконтрольные Великобритании и Нидерландам, в частности, такие как: Ангилья, Аруба, Британские Виргинские острова, острова Кайман, Кюрасао и Сен-Мартен, Гибралтар, острова Гернси и Джерси, остров Мэн, острова Теркс и Кайокс. Все эти территории включены в Перечень офшорных зон (утв. Приказом Минфина России от 13.11.2007 № 108н). Понятно, что вопрос о получении российскими налоговыми органами информации из этих офшорных зон требует дополнительного анализа в каждом конкретном случае (какую информацию они будут представлять, в отношении каких налогов, за какие периоды и т.д.). 

Конвенция предусматривает различные формы налоговой помощи, включая обмен информацией. Общий принцип состоит в том, что стороны обмениваются любыми сведениями, которые предположительно являются важными для администрирования или обеспечения соблюдения законодательства в отношении налогов, на которые распространяется Конвенция (ст. 4 Конвенции). В Конвенции сказано: если информации, имеющейся в налоговых делах запрашиваемого государства, недостаточно для удовлетворения запроса, это государство принимает все необходимые меры для обеспечения запрашивающего государства запрашиваемой информацией. 

У налоговиков теперь есть мощный инструмент, позволяющий получать информацию от иностранных налоговых органов по самому широкому кругу вопросов, имеющих значение для налогообложения в РФ. В том числе по конечным бенефициарам российских компаний.

Определение получателя

Что такое бенефициар?

Бенефициар — это любое лицо, которое получает преимущество и / или извлекает выгоду из чего-либо. В финансовом мире под бенефициаром обычно понимается лицо, имеющее право на получение выплат от траста, завещания или полиса страхования жизни. Бенефициары либо указаны конкретно в этих документах, либо выполнили условия, которые дают им право на любое указанное распределение.

Ключевые выводы

• Бенефициар — это физическое лицо, которое получает выгоду, которая обычно является денежной выгодой.
• Распределение обычно влечет за собой налоговые последствия, а иногда и различные условия.
• Если распределение осуществляется в форме пенсионного счета, необходимо учитывать множество факторов, таких как временные рамки и суммы распределения, в зависимости от типа счета.
• Владелец полиса страхования жизни может сменить бенефициара в любое время, хотя для этого обычно требуется заполнение необходимых документов в компании по страхованию жизни.

Понимание получателя

Как правило, любое физическое или юридическое лицо может быть названо бенефициаром траста, завещания или полиса страхования жизни.Лицо, распределяющее средства, или благотворитель могут оговорить распределение средств, например, достигнуть определенного возраста бенефициаром или состоять в браке. Также могут возникнуть налоговые последствия для бенефициара. Например, хотя основная сумма большинства полисов страхования жизни не облагается налогом, накопленные проценты могут облагаться налогом.

Одна из наиболее важных вещей, которые необходимо определить после выхода на пенсию, если не раньше, — это то, что все активы попадут в надежные руки. Неспособность назвать бенефициаров может иметь катастрофические последствия для финансового здоровья семьи, если вы или ваш супруг умрете, не составив необходимых планов.

Предупреждение

Когда вы умираете без завещания, вы не имеете права завещания, и ваши активы распределяются не среди выбранных бенефициаров, а в соответствии с законами штата о наследовании.

Получатель квалифицированных счетов

Квалифицированные пенсионные планы, такие как 401 (k) или IRA, дают возможность владельцу счета назначить бенефициара. После перехода квалифицированного держателя плана супружеский бенефициар может переводить выручку в свою собственную IRA.Если бенефициар не является супругом, существует три различных варианта распределения.

Первый — это единовременное распределение, при котором вся сумма облагается налогом на уровне обычного дохода бенефициара. Второй — установить унаследованную IRA и снять годовую сумму, основанную на ожидаемой продолжительности жизни бенефициара, также известную как «растянутая IRA». Третий вариант — снять средства в любое время в течение пяти лет с даты смерти первоначального владельца счета.

Вариант растяжения для унаследованных пенсионных счетов

Вариант растяжения больше не доступен для наследства, полученного в 2020 году, в связи с принятием Закона о повышении уровня пенсионного обеспечения для каждого сообщества (SECURE) от 2019 года, и, таким образом, доступны только варианты единовременной выплаты и пятилетнего правила. вперед. Закон SECURE предусматривает, что большинство бенефициаров IRA, не состоящих в браке, должны получать выплаты, равные всему остатку на счете, в течение 10 лет.

В случае, если бенефициаром является имущество или траст, правила распределения более ограничены. Любые доходы, оставленные в наследство, также подлежат завещанию.

Получатель страхования жизни

Поступления по страхованию жизни не облагаются налогом для бенефициара и не отражаются как валовой доход. Однако любые полученные или начисленные проценты считаются налогооблагаемыми и учитываются как любые другие полученные проценты.

Бенефициарами страхования жизни могут быть физические лица, такие как супруг (а) или взрослый ребенок, или юридические лица, например траст.Например, если у вас есть несовершеннолетние дети, вы можете создать траст и назвать его бенефициаром вашего полиса страхования жизни. Если бы вы скончались, страховое возмещение в случае смерти будет выплачено трасту. Затем доверительному управляющему будет поручено управлять этими активами в соответствии с условиями траста от имени его бенефициаров (например, ваших детей).

Подсказка

Несовершеннолетние дети не могут напрямую получать доходы по полису страхования жизни, но вы можете указать траст или законного опекуна своих детей в качестве бенефициара.

Отзывный или безотзывный получатель

Бенефициары по страхованию жизни могут быть отзывными или безотзывными. Отзывные бенефициары могут быть изменены при необходимости в любое время в течение жизни владельца полиса. Это похоже на отзывное живое доверие, которое также можно изменить, пока лицо, предоставившее доверительное управление, еще жив.

Безотзывный получатель является постоянным. Если в полисе страхования жизни указано несколько бенефициаров (например, основной бенефициар и несколько условных бенефициаров), все они должны будут дать согласие на любые изменения, касающиеся безотзывного бенефициара.

Кто может поменять выгодоприобретателя по полису страхования жизни?

В случае полиса страхования жизни, у которого есть один или несколько отзывных бенефициаров, владелец полиса может изменить назначение бенефициаров в любое время. Это может быть необходимо, если бенефициар скончался или основным бенефициаром является супруг (а), и брак заканчивается разводом.

Если в полисе страхования жизни указаны безотзывные бенефициары, владельцу полиса потребуется согласие бенефициара и любых условных бенефициаров на внесение изменений.По этой причине важно тщательно продумать выбор бенефициаров политики.

Получатель неквалифицированной ренты

Неквалифицированные аннуитеты считаются инвестиционными инструментами с отсрочкой налогообложения, которые позволяют владельцам назначать бенефициара. В случае смерти владельца бенефициар может нести ответственность за уплату любых налогов на пособие в случае смерти. В отличие от страхования жизни, ежегодные выплаты в случае смерти облагаются налогом как обычный доход с любой прибыли, превышающей первоначальную сумму инвестиций.Например, если первоначальный владелец счета приобрел аннуитет на 100 000 долларов, а затем скончался, когда его стоимость составляла 150 000 долларов, то прибыль в размере 50 000 долларов США может облагаться налогом в качестве обычного дохода для бенефициара.

Важно

Если вы были назначены получателем неквалифицированного аннуитета, подумайте о том, чтобы поговорить с бухгалтером или другим налоговым специалистом о потенциальных налоговых последствиях.

Получатель: что это?

Бенефициар — это физическое или юридическое лицо, которое вы назначаете для получения активов после вашей смерти.Если вы не укажете бенефициара, ваши активы будут переданы лицу, назначенному следующим в очереди вашим государством или учреждением, в котором хранятся эти активы.

Узнайте больше о том, как выбрать получателя и почему важно выбрать кого-то самостоятельно.

Что такое бенефициар?

Бенефициар — это тот, кто получает активы в момент вашей смерти, например пособие в случае смерти по полису страхования жизни. Возможно, вам будет предложено выбрать получателя, если у вас есть один из следующих типов счетов:

• Аннуитетные договоры
• Индивидуальные пенсионные счета (IRA), 401 (k) s и другие пенсионные счета
• Полисы страхования жизни
• Пенсионные выплаты

Инструкции для получателя могут быть отделены от любых последних пожеланий, которые вы выражаете устно или в своем завещании.Взаимодействие с другими людьми

Как работает бенефициар

Когда вы открываете финансовый счет, который будет существовать после вашей смерти, вас обычно просят указать бенефициара. Это обозначение включено как часть документов для этого аккаунта.

Обозначение бенефициара обычно заменяет (или имеет преимущественную силу) инструкции в завещании, поэтому завещание применяется только к активам, у которых нет указанного бенефициара.

Обозначения бенефициаров следует регулярно пересматривать, особенно после серьезных жизненных событий, таких как:

• Брак
• Развод
• Рождение ребенка
• Смерть супруга, партнера или бенефициара, которого вы уже указали

Любое крупное событие в вашей жизни или жизни вашего получателя может привести к изменениям, которые повлияют на вас или вашего получателя.Возможно, вам придется изменить свои обозначения, чтобы отразить эти изменения, чтобы гарантировать, что после вашей смерти ваши активы получит правильный человек.

В некоторых случаях имя нового бенефициара невозможно. К ним относятся безотзывные трасты или соглашения о разводе, заключенные на определенных условиях.

Несовершеннолетние бенефициары

Как правило, несовершеннолетние не имеют права заключать договоры и не могут владеть собственностью на законных основаниях. Это не позволяет им владеть определенными типами счетов, такими как пенсионный счет, или самостоятельно получать выплаты по страхованию жизни.

Однако есть способы гарантировать, что деньги будут направлены несовершеннолетним или потрачены в их пользу. Один из способов назначить несовершеннолетнего бенефициаром — создать траст и назначить опекуна, который будет действовать в наилучших интересах ребенка. Вместо этого вы также можете назначить опекуна ребенка в качестве бенефициара. Взаимодействие с другими людьми

Бенефициары социального обеспечения

Вам также необходимо будет указать получателя, если вы получаете пособие по социальному обеспечению.

Типы получателей социального обеспечения
Вид пособия	Разрешенные бенефициары
Пенсионеры и вспомогательные бенефициары	Супруга * пенсионера
	Ребенок пенсионера
Пособия по случаю потери кормильца	Ребенок умершего рабочего
	Вдова 60 лет и старше
	Вдова моложе 60 лет с несовершеннолетним ребенком или ребенком-инвалидом, проживающим дома
	Нетрудоспособная вдова (вдова) 50 лет и старше
	Иждивенец умершего работника
Инвалиды и вспомогательные льготники	Супруга * инвалида
	Ребенок работника-инвалида

* Также применимо к разведенному супругу, если брак длился не менее 10 лет

Чтобы считаться бенефициаром в этих случаях, ребенок должен соответствовать одному из трех условий:

• Несовершеннолетний ребенок до 18 лет
• Взрослый ребенок-инвалид до 22 лет
• Старшеклассник моложе 19 лет

Нужен ли мне бенефициар?

Есть несколько причин для выбора бенефициара для получения ваших активов после вашей смерти.

Ясность

Назначая бенефициара, вы четко указываете, кто получит ваши активы в случае вашей смерти. Это устраняет любые вопросы или споры между оставшимися членами семьи и друзьями, которые могут возразить, что вы хотели бы, чтобы активы получил кто-то другой.

Никогда не предполагайте, что вы знаете, как будут распределяться ваши активы. Разные финансовые учреждения используют разные подходы, и они могут по умолчанию выбрать определенный вариант, даже если вы не запрашиваете этот вариант в форме назначения получателя.

Скорость

Выбор бенефициара ускоряет процесс распределения активов после вашей смерти. Может быть быстрее и проще потребовать активы в качестве бенефициара, не дожидаясь завершения процесса завещания.

Названный бенефициар обычно может требовать активы, как только смерть задокументирована, обычно путем предоставления таких документов, как свидетельство о смерти и аффидевит о месте жительства.

Типы бенефициаров

Есть два основных типа получателей: первичные и условные.Взаимодействие с другими людьми

Первичная

Основные бенефициары — первый выбор владельца счета для бенефициара. В случае смерти пособие переходит к основному получателю, если он еще жив.

В некоторых случаях у вас может быть несколько основных бенефициаров. Например, у вас может быть три основных бенефициара, каждый из которых получит 33,3% активов.

Контингент

Условные бенефициары используются в качестве резервных на случай, если нет живых основных бенефициаров или их невозможно найти.

Например, предположим, что владелец учетной записи выбрал свою жену в качестве основного получателя. Она получит все имущество после его смерти. Однако, если муж и жена одновременно погибают в автокатастрофе, живого основного бенефициара нет. В результате активы перейдут условному бенефициару, если таковой имеется.

Если условного бенефициара нет или когда ни один из условных бенефициаров не претендует на активы, то либо закон штата, либо политика организации, владеющей счетом, будут определять, что произойдет с активами.Взаимодействие с другими людьми

Прочие опции

Существуют также другие способы обозначения бенефициаров в этих двух основных группах. Вы могли:

• В качестве получателя укажите организацию или юридическое лицо, а не отдельное лицо.
• Укажите, что активы распределяются «по стипендиатам», указывая на то, что если бенефициар умирает раньше вас, его дети становятся бенефициарами.
• Решите, что активы должны быть распределены «на душу населения» или поровну между получателями после вашей смерти.

Особенно, учитывая детей, несколько поколений или возможность того, что бенефициары могут раньше вас умереть, важно понимать, как работает назначение бенефициаров и какие у вас есть варианты.

Поговорите со своим специалистом по финансовому планированию или поверенным по имущественному планированию, чтобы убедиться, что вы правильно записываете свои пожелания.

Что такое основной бенефициар и кого следует назвать?

Время для небольшой игры слов. Слово « бенефициар» происходит от латинского слова «beneficum», что означает «доброе дело».И это хороший способ назвать кого-то, кого-то или кого-то еще, в качестве выгодоприобретателя по вашему полису срочного страхования жизни. Проще говоря, получатель страховки жизни — это лицо, которое получит выплату по полису (так называемое пособие в случае смерти), если вы умрете с покрытием на месте. Это может быть человек, несколько человек, траст или даже организация — или какая-то их комбинация в зависимости от ваших потребностей.

Но что отличает основного бенефициара от всех остальных (например, условного бенефициара)? И вообще, как вы выбираете этого основного бенефициара? Это важные вопросы — возможно, самые важные вопросы, с которыми вы столкнетесь при покупке полиса страхования жизни.В конце концов, почему вы вообще получаете полис? Чтобы помочь материально защитить тех, кого любите, на случай, если вас нет рядом, чтобы сделать это самостоятельно. (Это то доброе дело, о котором мы говорили ранее.)

Имея все это в виду, вот что следует учитывать и что вам нужно знать при выборе того, кого указать в качестве основного бенефициара в своем полисе страхования жизни.

В этой статье:

Что такое бенефициар?

Опять же, получатель страховки жизни — это человек, который получит выплату по полису в случае вашей смерти.Поступления от выплаты, известной как пособие в случае смерти, могут быть использованы для оплаты финансовых потребностей вашего получателя, как тех, которые связаны со смертью (организация похорон, расходы на погребение), так и тех, которые у нас есть в повседневной жизни (выплаты по ипотеке, ребенок забота). Поскольку вы, возможно, не захотите класть все свои финансовые яйца в корзину одного человека, вы можете назвать двух (или более) человек в качестве бенефициаров, указав процент выплаты по полису, каждый из которых будет выплачиваться компанией по страхованию жизни.

Слово «бенефициар» происходит от латинского слова «Beneficum», что означает «доброе дело».И это хороший способ назвать кого-то основным бенефициаром.

В любом случае, кто является основным бенефициаром?

Первичный бенефициар — это назначенное лицо, выбранное держателем полиса, которое получило бы доходы по полису в случае его смерти. При выборе основного бенефициара вы можете указать лицо или лиц или даже отзывный траст (или живой траст) или другое юридическое лицо. Наиболее важно то, что основной бенефициар — это «первый в очереди», который получит пособие в случае смерти.

Для некоторых назначение двух нескольких бенефициаров — например, супруга или сожителя и родителя — может иметь смысл, особенно если оба могут столкнуться с финансовыми трудностями. Для других наиболее целесообразным является использование одного получателя первичного страхования жизни с указанием второго бенефициара. Последнее — то, что мы обычно видим в Haven Life, где большинство клиентов называют своего партнера единственным основным бенефициаром.

Имейте в виду, что ваш основной бенефициар должен быть юридически дееспособным, чтобы принимать активы.Возникает вопрос, можно ли назвать несовершеннолетних основными бенефициарами. Короткий ответ — да, при условии, что будут предприняты определенные шаги — в частности, назначен опекун, который будет контролировать ваше доверие, чтобы гарантировать, что ваше имущество будет оформлено в соответствии с вашими пожеланиями.

Кого бы вы ни выбрали, вы обязательно должны уведомить своего получателя (или получателей) о том, что вы их назначили. Это гарантирует, что они знают ваши пожелания и смогут действовать соответствующим образом в случае, если с вами что-то случится.Также имейте в виду, что с большинством полисов страхования жизни вы можете в любой момент изменить статус получателя.

Основным бенефициаром является «первый в очереди», который получит пособие в случае смерти.

Что такое условный бенефициар и зачем он мне?

Условный бенефициар — это тот, кто получит пособие в случае смерти, если что-то случится с основным бенефициаром. В конце концов, жизнь полна неожиданных результатов. Выбор вторичного бенефициара — это разумный способ защитить себя и своих близких от ряда сценариев «что, если», например, когда ваш основной бенефициар не жив на момент подачи иска.Страхователи часто называют своего супруга или сожителя в качестве основного бенефициара, а затем, например, своих детей или опекуна своих детей в качестве контингента. Таким образом, если что-то случится с обоими родителями, выручка перейдет к ребенку / детям или их опекуну.

Кроме того, вы знаете, как мы всегда говорим, что хотим упростить страхование жизни здесь, в Haven Life? Перечисление условного бенефициара сделает жизнь этого человека менее трудной. По сути, если что-то случится с вами и вашим основным бенефициаром, ваше пособие в случае смерти будет выплачено вашему имуществу, если вы не укажете условного бенефициара.Затем он может быть распределен через суд по наследственным делам, что приведет к задержке выплаты денег — сложной ситуации для вашего любимого в и без того напряженное время. (Примечание: если вы уже создали живой траст и планируете назвать его основным бенефициаром страхования жизни, это может не быть проблемой.)

И к сведению: у вас может быть более одного основного бенефициара и более одного условного бенефициара; вам просто нужно указать, какой процент поступлений по страхованию жизни вы хотите выделить каждому из ваших основных бенефициаров.Haven Life, например, разрешает до 10 основных бенефициаров и 10 условных бенефициаров. Опять же, страховые компании позволят вам в любой момент изменить статус получателя.

Дополнительные сценарии «на всякий случай», когда потребуется условный бенефициар:

• Не удалось найти основного получателя
• Основной получатель отказывается принять выручку
• Основной выгодоприобретатель умер раньше страхователя

• В целом процесс получения срочного страхования жизни с Haven Life был действительно простым.Все было заранее, и чтобы застраховаться, не нужно было бросаться на какие-либо препятствия. Кроме того, Haven Life проделала отличную работу, объяснив все, что включено в политику. Это было не слишком сложно, и это было здорово. Если у вас есть семья и вы хотите защитить своих близких, я настоятельно рекомендую вам дать Haven Life шанс. Если вы одиноки, у вас нет детей и второй половинки, я все же предлагаю вам дать Haven Life шанс. Тарифы Haven Life доступны по цене, что делает Haven Life таким отличным вариантом, если вы ищете страхование жизни.Получить Haven Life было просто и по доступной цене!

• Это для нас, пожилых людей. Я решил, наконец, получить какое-то срочное страхование жизни, или, лучше сказать, взмах руки моей жены. Мне 64 года. Чтобы уточнить, у меня очень хорошее здоровье, я поджарый и очень активный. Только перенес операцию на поясничном отделе позвоночника. Как бы то ни было, я сравнил две компании на основе своего исследования, которое включало эту компанию и мою нынешнюю страховую компанию, которая останется безымянной, за исключением того, что привлекает бывших военных.Итак, я читал другие отзывы об этой компании, требующие медицинского осмотра и т.д. Конечно, компания проведет комплексную проверку и основывает свое решение на вашем общем состоянии здоровья, особенно в моем возрасте по сравнению с тридцатилетним! Я не могу их винить. У меня уже был медицинский осмотр в этой другой компании, поскольку я ждал, пока они получат мои медицинские записи из моего местного медицинского центра VA. Я проинформировал об этом Haven Life, и они смогли получить копию медицинского осмотра (нет необходимости проводить дважды) и получили мои записи VA.Этот процесс требует времени, и это не вина компании. По моим оценкам, процесс занял от 5 до 6 недель. В отличие от первой компании, я твердо уверен, что Haven Life (особая благодарность Кэтрин) обеспечила превосходное обслуживание, постоянно информируя меня и выслушивая мои опасения. Haven Life предложила мне гораздо лучшую оценку, чем указанная. Я ожидал, что в моем возрасте буду платить гораздо более высокую ставку, но это то, что есть. Итог для нас, пожилых людей (я считаю, что вы должны получить эту страховку в возрасте до 65 лет), заключается в том, что вы готовы платить более высокие страховые взносы по сравнению с более молодым человеком, получить справедливую конкурентоспособную премию по цене, получить отличное обслуживание клиентов и готовы немного терпеливо во время процесса, то вы пришли в нужное место.

• Пока все хорошо, я только начал свою политику пару дней назад. Процесс до сих пор был отличным!

• Я имею лицензию в Техасе на страхование жизни и здоровья, поэтому я знаком с отличными или плохими услугами андеррайтинга и медицинского осмотра. Я очень доволен процессом утверждения.

• В целом отличные впечатления. Настоятельно рекомендую.

Как мне решить, кого назвать основным бенефициаром?

Большинство людей покупают полис страхования жизни, потому что они думают о ком-то, кого они хотят финансово защитить — поэтому часто это простой выбор того, кого назвать бенефициаром.В Haven Life мы часто видим, что люди называют своих супругов основным бенефициаром, но ваша ситуация может быть другой. Альтернативным выбором могут быть пожилые родственники, которых вы поддерживаете финансово, друзья, которые похожи на семью, или даже благотворительные организации, которые повлияли на вашу жизнь.

Что делать, если мне нужно изменить назначение основного получателя?

Важно время от времени пересматривать назначения ваших получателей. Это особенно актуально, если у вас есть важное жизненное событие, такое как брак или развод.Если обстоятельства вашей жизни диктуют изменение статуса получателя, не бойтесь. При необходимости изменить обозначение получателя очень просто. В Haven Life этим можно удобно управлять в онлайн-центре вашего аккаунта.

Могу ли я иметь более одного основного бенефициара?

У вас может быть более одного основного бенефициара; вам просто нужно указать, какой процент поступлений по страхованию жизни вы хотите выделить каждому из ваших основных бенефициаров. Haven Life, например, разрешает до 10 основных бенефициаров и 10 условных бенефициаров.Независимо от того, сколько у вас основных бенефициаров, общий выделенный процент должен составлять 100%. Как разделить эти 100%, зависит от вас, страхователя.

Что делать, если мой основной бенефициар не может быть найден?

Если ваш основной получатель не может быть найден, когда придет время получать выплату, выплата перейдет вашему условному получателю, если он у вас есть. Условный бенефициар выступает в качестве основного бенефициара, если основной бенефициар больше не может получать пособие.В целом, именно поэтому важно не только указывать основного и условного получателя, но также периодически проверять и обновлять получателя и его или ее контактную информацию.

Защитите своего основного получателя с помощью страхования жизни

В конце концов, страхование жизни помогает нам оставить финансовое наследие нашим близким после того, как мы уйдем. Правильный выбор, наименование и уведомление получателя — лучший способ гарантировать, что ваши близкие получат пособие в случае смерти с учетом времени и в то время, когда им больше всего понадобится это душевное спокойствие.

О Луи Уилсоне

Луи Уилсон — писатель-фрилансер, чьи работы были опубликованы в большом количестве публикаций как в Интернете, так и в печати. Он часто пишет о путешествиях, спорте, популярной культуре, мужской моде и внешнем виде и многом другом. Он живет в Остине, штат Техас, где вместе с женой и двумя детьми развил безудержную страсть к тако на завтрак.

Читать еще Луи Уилсон

Наша редакционная политика

Haven Life — это клиентоориентированное агентство по страхованию жизни, которое полностью принадлежит Massachusetts Mutual Life Insurance Company (MassMutual).Мы считаем, что принятие решений о страховании жизни, ваших личных финансах и общем самочувствии может быть очень простым.

Наша редакционная политика

Haven Life — это клиентоориентированное агентство по страхованию жизни, которое полностью принадлежит Massachusetts Mutual Life Insurance Company (MassMutual). Мы считаем, что принятие решений о страховании жизни, ваших личных финансах и общем самочувствии может быть очень простым.

Наш контент предназначен только для образовательных целей.Haven Life не поддерживает компании, продукты, услуги или стратегии, обсуждаемые здесь, но мы надеемся, что они могут немного облегчить вашу жизнь, если подходят для вашей ситуации.

Haven Life не уполномочен давать советы по налогообложению, праву или инвестициям. Этот материал не предназначен для предоставления и не должен использоваться для получения советов по налоговым, юридическим или инвестиционным вопросам. Частным лицам рекомендуется посоветоваться с их собственным налоговым или юридическим консультантом.

Прочитайте больше

Раскрытие информации

Haven Term — это полис срочного страхования жизни (DTC и ICC17DTC в некоторых штатах, включая Северная Каролина), выданный Массачусетской компанией взаимного страхования жизни (MassMutual), Спрингфилд, Массачусетс 01111-0001, и предлагаемый исключительно через Haven Life Insurance Agency, LLC.В Нью-Йорке термин Haven — это DTC-NY 1017. В Калифорнии термин Haven — DTC-CA 042017. Haven Term Simplified — это полис страхования жизни с упрощенным сроком выдачи (ICC19PCM-SI 0819 в некоторых штатах, включая Северная Каролина), выданный C.M. Компания по страхованию жизни, Энфилд, CT 06082. Номера полисов и форм пассажира и их характеристики могут отличаться в зависимости от штата и могут быть доступны не во всех штатах. Номер лицензии нашего агентства в Калифорнии — OK71922, а в Арканзасе — 100139527.

MassMutual оценен A.M. Лучшая компания в рейтинге A ++ (Superior; Высшая категория из 15).Рейтинг приведен на 1 апреля 2020 г. и может быть изменен. MassMutual получил разные рейтинги от других рейтинговых агентств.

Haven Life Plus (Plus) — это маркетинговое название райдера Plus, которое включено в политику Haven Term и предлагает доступ к дополнительным услугам и преимуществам бесплатно или со скидкой. Гонщик доступен не во всех штатах и ​​может быть изменен в любое время. Ни Haven Life, ни MassMutual не несут ответственности за предоставление преимуществ и услуг, доступных в рамках Plus Rider, которые предоставляются сторонними поставщиками (партнерами).Для получения дополнительной информации о Haven Life Plus посетите: https://havenlife.com/plus.html

Прочтите наши раскрытия

Возможно вам понравится

Получайте наши самые читаемые истории два раза в месяц

• В целом процесс получения срочного страхования жизни с Haven Life был действительно простым.Все было заранее, и чтобы застраховаться, не нужно было бросаться на какие-либо препятствия. Кроме того, Haven Life проделала отличную работу, объяснив все, что включено в политику. Это было не слишком сложно, и это было здорово. Если у вас есть семья и вы хотите защитить своих близких, я настоятельно рекомендую вам дать Haven Life шанс. Если вы одиноки, у вас нет детей и второй половинки, я все же предлагаю вам дать Haven Life шанс. Тарифы Haven Life доступны по цене, что делает Haven Life таким отличным вариантом, если вы ищете страхование жизни.Получить Haven Life было просто и по доступной цене!

• Она была замечательной и ответила на все мои вопросы

• Это для нас, пожилых людей. Я решил, наконец, получить какое-то срочное страхование жизни, или, лучше сказать, взмах руки моей жены. Мне 64 года. Чтобы уточнить, у меня очень хорошее здоровье, я поджарый и очень активный. Только перенес операцию на поясничном отделе позвоночника. Как бы то ни было, я сравнил две компании на основе своего исследования, которое включало эту компанию и мою нынешнюю страховую компанию, которая останется безымянной, за исключением того, что привлекает бывших военных.Итак, я читал другие отзывы об этой компании, требующие медицинского осмотра и т.д. Конечно, компания проведет комплексную проверку и основывает свое решение на вашем общем состоянии здоровья, особенно в моем возрасте по сравнению с тридцатилетним! Я не могу их винить. У меня уже был медицинский осмотр в этой другой компании, поскольку я ждал, пока они получат мои медицинские записи из моего местного медицинского центра VA. Я проинформировал об этом Haven Life, и они смогли получить копию медицинского осмотра (нет необходимости проводить дважды) и получили мои записи VA.Этот процесс требует времени, и это не вина компании. По моим оценкам, процесс занял от 5 до 6 недель. В отличие от первой компании, я твердо уверен, что Haven Life (особая благодарность Кэтрин) обеспечила превосходное обслуживание, постоянно информируя меня и выслушивая мои опасения. Haven Life предложила мне гораздо лучшую оценку, чем указанная. Я ожидал, что в моем возрасте буду платить гораздо более высокую ставку, но это то, что есть. Итог для нас, пожилых людей (я считаю, что вы должны получить эту страховку в возрасте до 65 лет), заключается в том, что вы готовы платить более высокие страховые взносы по сравнению с более молодым человеком, получить справедливую конкурентоспособную премию по цене, получить отличное обслуживание клиентов и готовы немного терпеливо во время процесса, то вы пришли в нужное место.

• Пока все хорошо, я только начал свою политику пару дней назад. Процесс до сих пор был отличным!

• Я имею лицензию в Техасе на страхование жизни и здоровья, поэтому я знаком с отличными или плохими услугами андеррайтинга и медицинского осмотра. Я очень доволен процессом утверждения.

Бенефициар — что такое бенефициар и почему он важен

Ваш тщательный и всеобъемлющий план недвижимости является важной частью защиты ваших близких и вашего наследия.Вы, вероятно, слышали термин «бенефициар» раньше, но знаете ли вы, что он на самом деле означает с точки зрения имущественного плана?

Планирование недвижимости может показаться (и ощущаться) запутанной, запутанной концепцией, но, как и многие другие вещи в жизни, знания — сила — и когда вы понимаете, что представляют собой различные части плана недвижимости, они внезапно начинают проявляться. вместе. Бенефициары — это лишь часть вашего плана, и знание того, как они вписываются в общую картину, — половина дела. Сегодня мы обсудим все, что вам нужно знать о бенефициарах, в том числе:

Кто является бенефициаром

Бенефициар — это любой, кого вы указали в своем плане недвижимости, который в конечном итоге получит выгоду от вашего имущества.Выгоды могут быть в форме денег или чего-либо еще, что вы передадите. Бенефициары — важная часть вашего плана, так как они определяют цель и направляют то, что вы оставляете позади. Бенефициары указаны в нескольких местах вашего имущественного плана, в том числе:

• Полисы страхования жизни

• Last Will and Testament

• Пенсионные планы, такие как 401 (k), 403 (b), IRA или аналогичные планы

• Нетрудоспособность по социальному обеспечению (в некоторых случаях)

• Сберегательные и текущие счета

Но хотя некоторые бенефициары указаны непосредственно в политиках или планах, они также будут указаны в вашей последней воле и завещании, которые это то, на чем мы сосредоточимся в этой статье.

Типы бенефициаров

• Первичный бенефициар : Первичный бенефициар — это лицо или организация, названные в качестве первого получателя пособия в случае смерти от актива. Они могут быть названы в завещании или доверительном управлении или, как мы отметили ранее, указаны в политике или учетной записи.

• Условный бенефициар : Условный бенефициар называется «вторым в очереди» для получения пособий. Если основной бенефициар уйдет раньше владельца (который написал завещание или держал полис), все доходы автоматически перейдут к любому названному условному бенефициару.

Как выбрать бенефициара

При определении того, кто должен быть вашим бенефициаром, ваше решение может повлиять на ваше решение, одинок вы или состоите в браке. Действительно, в некоторых случаях выбор бенефициара может быть затруднен. Для тех, у кого сложная семейная динамика, или для тех, кто может не знать, кому они хотят оставить часть или все свое имущество, это может быть не так уж просто. В этих случаях попытка решить, кто должен быть моим бенефициаром , может вызвать сильное давление.

Однако есть неофициальный порядок, который можно использовать для сужения списка. Подумайте о следующем:

Все эти факторы могут иметь значение, когда вы решаете, кому будет выгодно ваше имущество в качестве бенефициара. Но имейте в виду, что нет жестких правил для обозначения бенефициаров. В конце концов, все зависит от вас.

Еще одно замечание по поводу выбора бенефициаров — они не обязательно должны быть человеком или людьми. Многие завещания и трасты называют благотворительные организации или организации своими бенефициарами.

Какова роль бенефициара: часто задаваемые вопросы

Понимание роли бенефициара в планировании недвижимости важно, независимо от того, начинаете ли вы создание плана или обновляете старый документ по планированию недвижимости. Знание того, кто является бенефициаром, какие существуют типы и как выбрать подходящего, поможет вам чувствовать себя более уверенно в своем решении.

Но даже если вы все это понимаете, все равно могут возникать вопросы и проблемы, которые возникнут при разработке вашего плана.Ниже мы рассмотрим некоторые из наиболее распространенных вопросов о бенефициарах.

На какую информацию имеет право бенефициар завещания?

Бенефициар имеет право не только на некоторую часть денежной стоимости имущества. Он или она также имеет право быть своевременно проинформированным об основных сведениях об имуществе, включая детали бухгалтерского учета, если есть какие-либо основания подозревать что-либо. Также разумно ожидать услышать о датах распространения, а также объяснения о любых задержках.Бенефициары должны быть ознакомлены с условиями Завещания и должны получить его копию. Наконец, если имущество вовлечено в какой-либо судебный процесс, бенефициар имеет право быть проинформированным.

Что произойдет, если бенефициаром является несовершеннолетнее лицо?

Если бенефициаром является несовершеннолетний, обычно назначается доверенное лицо для надзора за любым наследством. Живой траст — отличный способ создать солидный имущественный план, который позволяет предусмотреть, как и когда несовершеннолетний бенефициар должен получить определенные активы.

Что такое вторичный получатель?

Вторичный бенефициар — это еще одно имя для условного бенефициара, который, по сути, является вторым в очереди на получение пособия в случае смерти. Он или она вмешаются, если основной бенефициар умрет раньше владельца поместья.

Что такое идентификационный код получателя?

Идентификационные коды получателя (BIC) — это коды, используемые для определения того, какой тип пособия (-ий) получает получатель социального обеспечения. Из-за слова «бенефициар» в названии этот термин можно спутать с бенефициаром, которого вы видите в имущественном плане, но на самом деле эти два понятия не связаны.

Как узнать, являетесь ли вы бенефициаром траста

Чаще всего Доверительный управляющий сообщит вам, если вы являетесь бенефициаром траста, после перехода владельца траста. Обычно это происходит в течение 60 дней после смерти владельца траста.

Что произойдет, если вы не укажете имя получателя?

Если вы не указали бенефициара в своем завещании или если бенефициар умер раньше вас, и вы не указали альтернативный вариант, закон штата вместе с тем, как написано ваше завещание, будет определять следующие шаги.Имущество и наследство могут перейти к потомкам вашего бенефициара или, если они у вас есть, вашим собственным наследникам.

Какие государства имеют бенефициарные документы?

• Аляска

• Аризона

• Арканзас

• Калифорния

• Колорадо

• Округ Колумбия

4
4
• Гавайи

  Канзас

• Миннесота

• Миссури

• Монтана

• Небраска

• Невада

• 9000

  Нью-Мексико
  0 Северная 9000 Дания 9000 9000 9000 Дания 9000

• Орегон

• Южная Дакота

• Техас

• Вирджиния

• Вашингтон

• Западная Вирджиния

• 9005 Висконсин

  Висконсин
  017

  Что такое бенефициарный документ? Возможно, вы не слышали этот термин, но документы бенефициара также более известны как документы о передаче после смерти или TOD — они используются в некоторых штатах, чтобы указать, кто унаследует недвижимость после смерти владельца.

  У кого больше прав, доверительного управляющего или бенефициара?

  Как Доверительный управляющий, так и бенефициар имеют права, когда дело касается данного Завещания или Доверительного фонда. На самом деле самые большие различия возникают, когда мы начинаем говорить об ответственности. Очевидно, что Доверительному управляющему приходится выполнять гораздо больше задач с точки зрения того, за что он или она несет ответственность, но есть также уровень защиты для огромной работы, которую они выполняют, работая по урегулированию состояния. В то время как бенефициар имеет право на открытую коммуникацию, своевременные выплаты, финансовые отчеты и отчеты, а также объяснение любых задержек, Доверительный управляющий может быть уверен, что он или она не несет ответственности по долгам имущества.От Доверительного управляющего также не требуется объяснять какие-либо факторы, которые вошли в состав Завещания или Доверительного фонда.

  Как написать письмо получателю

  Письма получателя действительно могут быть такими, какими вы хотите их видеть. Принято (хотя и не обязательно) писать им с личным прикосновением или чувством, комментируя свои надежды на их будущее или отмечая что-то особенное в ваших отношениях. Самое важное, что нужно помнить при написании письма получателю, — это то, что вы хотите быть конкретным и ясным, чтобы избежать путаницы.В остальном это личный выбор.

  Как платить бенефициарам завещания

  Прежде чем бенефициары завещания смогут получать выплаты, обычно открывается банковский счет на имя наследственного имущества. Однако иногда этот шаг можно пропустить. Например, в некоторых штатах (например, в Калифорнии) существуют версии завещания «малой собственности», которые, по сути, позволяют банку выписывать чек, подлежащий оплате бенефициару.

  При полном завещании чаще можно увидеть краткосрочный счет, созданный для имущества, который действует как операционный счет.Он получит любой доход (например, возврат налогов), а также оплатит расходы (например, сборы за оценщика и уборку), а затем произведет окончательное распределение между бенефициарами того, что останется.

  Составление плана недвижимости сейчас — отличный способ обеспечить защиту тех, кого вы однажды оставите. Фактически, это могло быть самым важным делом, которое вы когда-либо делали. Хороший план недвижимости определяет бенефициаров, которые получат часть или все ваше имущество. Это гарантирует, что у вас нет вопросов о том, кто, что и как вы хотите покинуть свое поместье.

  У вас есть вопрос, на который мы не ответили? Свяжитесь с нами сегодня или поговорите с представителем службы поддержки в реальном времени!

  Готовы назвать бенефициара вашего траста или завещания? Независимо от того, есть ли у вас план недвижимости или вам нужно начать все сначала, вы можете рассчитывать на Trust & Will. Свяжитесь с нами, чтобы узнать больше о вариантах управления недвижимостью Trust & Will’s уже сегодня.

  Советы по названию получателя

  Выбор того, кто получит ваши активы или выплату (так называемое «пособие в случае смерти») по вашим полисам страхования жизни, — это решение, к которому вы должны внимательно относиться, потому что назначение получателя не может быть изменено или исправлено после вашего ухода.

  Важно постоянно обновлять информацию о получателях по мере изменения вашей жизни (брак, дети, развод и т. Д.). Вот некоторая основная информация о получателе, которая может помочь.

  Что такое бенефициар?

  Бенефициар — это физическое или юридическое лицо, которое вы по закону назначаете для получения выгод от ваших финансовых продуктов.

  В случае страхования жизни это пособие в случае смерти, которое будет выплачиваться вашим полисом в случае вашей смерти. Для пенсионных или инвестиционных счетов это остаток ваших активов на этих счетах.

  Основные и условные бенефициары

  Есть два типа получателей: первичные и условные.

  Основным бенефициаром является лицо (или лица), которое первым в очереди получит пособие в связи со смертью по вашему полису страхования жизни — обычно это ваш супруг (а), дети или другие члены семьи.

  В случае, если ваш основной бенефициар умирает раньше или одновременно с вами, большинство политик также позволяют вам указать по крайней мере одного резервного бенефициара, называемого «вторичным» или «условным» бенефициаром.Если все основные бенефициары умерли, вторичные бенефициары получают пособие в случае смерти.

  Зачем мне указывать получателя?

  Многие финансовые продукты, включая выплаты по страхованию жизни, обычно не регулируются вашей волей, поэтому единственный способ убедиться, что льготы вашего полиса распределяются так, как вы намереваетесь, — это убедиться, что вы указали бенефициара для всех своих полисов и счетов. .

  Хотя имя бенефициара не является обязательным, обычно люди покупают страхование жизни в первую очередь именно по этой причине — чтобы предоставить льготы людям, которые им небезразличны.И другие ваши активы также могут принести пользу людям, которые вам небезразличны, когда вы умрете.

  Что произойдет, если я не назову получателя?

  Если вы не укажете получателя, может быть неясно, кто имеет право на получение средств, что может задержать выплату пособия.

  Для пенсионных счетов, таких как 401 (k), если вы умрете без названного бенефициара, ваши активы, скорее всего, будут переданы на наследство — юридический процесс, в котором суд должен разобраться с вашей финансовой ситуацией и определить, как распределить ваши активы.

  Большинство полисов страхования жизни имеют порядок выплаты по умолчанию, если вы не называете получателя. Для многих отдельных полисов пособие в случае смерти будет выплачиваться владельцу полиса, если они отличаются от застрахованного лица и все еще живы, в противном случае оно будет выплачено в собственность владельца. В случае группового страхования порядок обычно начинается с вашего супруга, затем с ваших детей, затем с ваших родителей, а затем с вашего имущества.

  Если в вашем полисе не указан порядок по умолчанию, выплата может быть выплачена в ваше имущество или также может быть удержана на основании завещания.

  В любом случае процесс завещания может быть длительным и сложным, и могут пройти годы, прежде чем ваши близкие получат доступ к вашим активам — чего можно избежать, если вы назначите их бенефициарами.

  Как назвать получателя

  Большинство компаний, предоставляющих финансовые услуги, предоставляют вам форму или веб-сайт, чтобы вы могли указать своего бенефициара, чтобы они были в файле с другой информацией о вашей учетной записи или политике.

  Если у вас есть счета по страхованию жизни или пенсионные счета через вашего работодателя, они могут держать ваших бенефициаров в досье для всех ваших вознаграждений сотрудникам — страхования жизни, пенсионного плана, плана участия в прибыли или других льгот.

  Если у вас есть инвестиции, пенсионные счета или страхование жизни через финансового специалиста, уточните у них, есть ли у вас бенефициары.

  Какую информацию мне нужно предоставить?

  Укажите конкретное имя получателя. В большинстве случаев для обозначения бенефициаров вам потребуется указать полное юридическое имя человека и его родство с вами (супруга, ребенок, мать и т. Д.).

  Некоторые обозначения получателя также включают такую ​​информацию, как почтовый адрес, адрес электронной почты, номер телефона, дату рождения и номер социального страхования.

  Предоставление как можно большего количества информации поможет финансовым службам или страховой компании проверить и при необходимости определить местонахождение ваших бенефициаров, что упростит и ускорит для них выплату вашего пособия. Вашим близким может потребоваться немедленный доступ к этим средствам для покрытия ваших окончательных расходов, особенно для выплаты пособий по страхованию жизни.

  Может ли кто-нибудь быть назван бенефициаром?

  Вашим бенефициаром может быть физическое лицо, благотворительная организация, траст или ваше имущество.

  Практически любое лицо может быть названо бенефициаром, хотя государство вашего проживания или поставщик ваших льгот могут ограничивать, кого вы можете назвать в качестве бенефициара.

  Прежде чем называть бенефициара, обязательно изучите законы своего штата. Если вы являетесь резидентом определенных штатов, от вас могут потребовать указать вашего супруга (а) в качестве основного бенефициара и назначить его или ее для получения не менее 50 процентов пособия. В некоторых штатах вы можете назвать кого-нибудь еще с письменного разрешения супруга.

  Ближайшие родственники как бенефициары

  Любой, кто пострадает в финансовом отношении от вашей потери, вероятно, будет вашим первым выбором в качестве бенефициара.Обычно вы можете разделить пособие между несколькими бенефициарами, если общий процент доходов равен 100 процентам.

  Некоторые люди называют достойного доверия взрослого — например, своего супруга — и полагаются на их мнение, чтобы рассмотреть возможность пожертвовать деньги в пользу других членов семьи или близких.

  Назначение бенефициарами несовершеннолетних

  Дети до 18 лет могут быть указаны в качестве основного или условного бенефициара. Однако, если вы умерли, пока они еще несовершеннолетние, вырученные средства могут быть отправлены на их имя законному опекуну имущества несовершеннолетнего ребенка.

  Еще одно распространенное решение для приспособления детей — создание траста. В этом случае вы можете назвать траст бенефициаром.

  Какую бы схему вы ни выбрали, несовершеннолетние дети могут не иметь доступа к вашим активам или доходам по страхованию жизни до тех пор, пока они не достигнут законного возраста согласия, поэтому, если вы хотите, чтобы выплата использовалась в их пользу, пока они еще дети, вы можете установить заключить доверительное управление или опекунское соглашение. Поговорите с поверенным, чтобы он помог выбрать лучший автомобиль для вашей ситуации.

  Лица с особыми потребностями и другие пожизненные иждивенцы в качестве получателей помощи

  Казалось бы, логичным назвать кого-то, кто будет нуждаться в финансовой поддержке на протяжении всей жизни, вашим бенефициаром, но это может лишить их права на получение государственной помощи, что может означать для них значительную потерю финансовой поддержки.

  Создание траста для лиц с особыми потребностями и указание траста в качестве бенефициара — это один из способов передать ваши активы или пособие по страхованию жизни в случае смерти кому-либо с особыми потребностями без применения законов, которые могут работать против них.Проконсультируйтесь с юристом, который специализируется на имущественном планировании, чтобы узнать больше о ваших возможностях.

  Указание благотворительных организаций или организаций в качестве бенефициаров

  Многие люди называют благотворительные и другие благотворительные организации своими бенефициарами.

  Если у вас есть некоммерческая организация, которой вы увлечены, вы можете назвать ее основным или условным бенефициаром, который получит все или часть ваших активов или выплат по страхованию жизни. Это может быть эффективным способом оставить наследство. ¹

  Можете ли вы изменить бенефициаров?

  В большинстве случаев вы можете изменить бенефициаров, указанных в полисе страхования жизни или другом финансовом счете в любое время.

  Сменить бенефициаров обычно легко — зачастую проблема заключается в том, чтобы не забыть об этом. Свяжитесь со своим работодателем, профессиональным финансовым специалистом или компанией, предоставляющей финансовые услуги, чтобы узнать, как это сделать.

  Когда обновлять бенефициаров

  Смена бенефициаров часто игнорируется после развода, повторного брака или после смерти близкого человека, который может быть указан в качестве одного из ваших бенефициаров.

  Развод может лишить назначенного супруга права на получение пособия в некоторых юрисдикциях, поэтому вам может потребоваться переназначение с обновленными отношениями (с «супруга» на «бывшего супруга»), если вы хотите, чтобы назначение оставалось в силе. .

  Самый простой способ не забыть держать ваших бенефициаров в курсе последних событий — это использовать ежегодную регистрацию вашего работодателя, чтобы пересмотреть детали ваших счетов и страховых полисов.

  Если у вас нет льгот через своего работодателя, установите дату, которую вы будете помнить каждый год — Первомай, День труда, свой день рождения — и потратьте десять минут на проверку своих учетных записей и правил.

  Особые обстоятельства при смене бенефициаров

  В некоторых случаях — например, в конкретных условиях развода или если вы сделали так называемое «безотзывное указание» — вы не сможете изменить или назвать нового бенефициара без согласия вашего текущего бенефициара.

  Точно так же, если вы передали право собственности на счет или полис страхования жизни кому-то другому, вы больше не являетесь его владельцем, поэтому вы не можете изменить бенефициара.

  Как правило, вы, ваш финансовый специалист или ваш адвокат будете знать, относится ли к вам какое-либо из этих случаев.

  Может ли ваше пособие получить не тот человек?

  Если вы не будете своевременно информировать своих бенефициаров или сделаете ошибку при их документировании, кто-то, кроме тех, кому вы предназначались, может получить ваши активы или доходы от политики.Вот почему так важно тщательно назначать и не забывать обновлять бенефициаров.

  Если вы беспокоитесь о том, что ошиблись при наборе бенефициаров, проконсультируйтесь с финансовым специалистом или юристом, чтобы убедиться, что ваши намерения будут реализованы так, как вы хотите.

  Что такое бенефициар и чего можно ожидать?

  Независимо от того, пишете ли вы свое завещание или оплачиваете чье-то завещание, вы обязательно услышите слово «бенефициар» в какой-то момент. Но кто является бенефициаром завещания, кто может им быть и чего именно вы можете ожидать, если вы являетесь бенефициаром? Давайте взглянем.

  Это руководство охватывает:

  ---

  Нужна помощь в управлении имуществом? Beyond предлагает услугу завещания с фиксированной оплатой, которая позаботится обо всем, включая все мелкие задачи, которые не будут выполнять большинство адвокатов по завещанию, например, страхование пустой собственности или переселение домашних животных. Позвоните нам по телефону 0800 054 9896 , чтобы узнать больше.

  ---

  Что означает «получатель»?

  Бенефициар — это лицо, которое намерено унаследовать что-либо от имущества в случае смерти другого лица.Это могут быть деньги, имущество, собственность или акции и паи — все, что оставил умерший человек.

  Это основное значение получателя. Другой термин, который вы можете услышать, — « остаточный бенефициар». Это тот, кто получит все или часть имущества после того, как будут улажены все долги, налоги и особые подарки.
  

  Может ли исполнитель быть выгодоприобретателем? Может попечитель?

  Да. Довольно часто исполнитель завещания, который отвечает за выполнение условий завещания, также является одним из основных бенефициаров.Если кто-то является доверенным лицом и присматривает за трастом от имени другого лица, он также может быть бенефициаром по собственному праву.

  Вы не можете быть бенефициаром, если:

  • Вы являетесь свидетелем подписания завещания.
  • Вы привлечены к уголовной ответственности за смерть человека.

  Домашнее животное не может быть названо бенефициаром в завещании, поскольку домашние животные классифицируются как собственность в соответствии с законодательством Великобритании. Вместо этого вы можете назначить опекуна для ухода за вашим питомцем, когда вы больше не можете.
  

  Чего вы можете ожидать от получателя завещания?

  Если вы являетесь бенефициаром, то есть кто-то умер и оставил вам что-то, процесс будет примерно таким:

  1. Сначала исполнитель отправит вам письмо с объяснением условий завещания и того, что вы должны получить.
  2. Затем исполнитель свяжется с вами и сообщит подробности о том, когда вы можете ожидать получения наследства. Это может варьироваться в зависимости от сложности поместья.
  3. На этом этапе вы можете запрашивать регулярные обновления о том, когда вы можете ожидать получения наследства.
  4. После того, как завещание будет зарегистрировано Управлением по делам наследства, которое является государственным реестром, оно станет общедоступным, и вы сможете прочитать его полностью.
  5. В конечном итоге вы должны получить наследство, но будьте готовы подождать: процесс управления имуществом обычно занимает от девяти до двенадцати месяцев.
  6. Возможно, вам потребуется утвердить и подписать документы для счетов по наследству, а также подписать квитанцию ​​после получения наследства от наследства.
  7. Возможно, вам придется уплатить подоходный налог с этого наследства. Узнать, нужно ли вам платить подоходный налог, можно здесь.
  Что произойдет, если получатель завещания скончался ?

  Если бенефициар завещания умирает до урегулирования наследства, в завещании может быть пункт, объясняющий, что должно произойти. Например, в завещании может быть указано, что в случае смерти бенефициара его часть должна быть передана определенному лицу. Если такой оговорки нет, наследство становится частью наследства бенефициара.

  Думаете написать завещание?

  С помощью онлайн-сервиса Beyond вы можете составить простое юридически обязывающее завещание всего за 90 фунтов стерлингов. На запись ваших пожеланий уйдет всего 10 минут.

  Назначение получателя страхования жизни — по всей стране

  Ключевым шагом при покупке полиса страхования жизни является выбор получателя страхования жизни — лица (или юридического лица), которое будет получать денежное пособие по вашему полису после вашей смерти.

  Кто или что может быть выгодоприобретателем по страхованию жизни?

  Вы можете назвать:

  • Один, два или более человек
  • Доверительный фонд, который вы создали, доходы от которого администрирует доверенное лицо.
  • Благотворительность
  • Ваша недвижимость

  Когда вы назначаете бенефициаров, последнее слово в вопросе о том, кто получит ваше пособие в случае смерти.Если вы не выберете ни одного, то законы вашего штата определяют, кто его получит — и кто захочет позволить своим близким постоять за себя против государственной бюрократии?

  Первичный бенефициар, вторичный бенефициар или другие лица?

  Ваш основной бенефициар первым в очереди получит ваше пособие в случае смерти. Если основной бенефициар умирает раньше вас, следующим в очереди будет вторичный или условный бенефициар. Некоторые люди также назначают конечного бенефициара на случай, если основной и вторичный бенефициары умрут раньше, чем они.

  Добавить комментарий Отменить ответ

  Ваш адрес email не будет опубликован. Обязательные поля помечены *

  Комментарий *

  Имя *

  Email *

  Сайт