Банкротство | Internal Revenue Service
Если у вас есть задолженность по федеральным налогам, которую вы не в состоянии уплатить, одним из вариантов является объявление банкротства. В число других вариантов входят план платежей Налоговому управлению США (IRS) или предложение о заключении компромисса.
Наиболее распространенным видом банкротства физических лиц является Глава 13 (Chapter 13). Вот несколько фактов, которые следует знать перед тем, как подать на банкротство по Главе 13.
- Вы обязаны подать все требуемые налоговые декларации за те налоговые периоды, срок окончания которых приходится на последние четыре года, предшествующих дате подачи на банкротство.
- В период банкротства вы обязаны продолжать подавать все требуемые налоговые декларации или получать разрешение на продление сроков их подачи.
- В период судопроизводства по банкротству вы обязаны платить все текущие налоги в установленные для платежей сроки.
- Если вы не подадите налоговые декларации и (или) не уплатите текущие налоги в период банкротства, ваше дело может быть отклонено.
Партнерства и корпорации подают на банкротство согласно Главе 7(Chapter 7) или Главе 11 (Chapter 11) Закона о банкротстве. Физические лица также могут подавать на банкротство согласно Главе 7 или Главе 11. Дополнительная налоговая информация о банкротстве имеется в Публикации 908, Налоговое руководство при банкротстве (Publication 908, Bankruptcy Tax Guide) и Публикации 5082, Что вам следует знать о банкротстве согласно Главе 13 и о просроченных налоговых декларациях (Publication 5082, What You Should Know about Chapter 13 Bankruptcy and Delinquent Returns) PDF (в формате PDF).
В число прочих видов банкротства входят банкротства согласно Главам 9, 12 и 15. Дела по этим главам Закона о банкротстве связаны с местными органами самоуправления, владельцами семейных ферм и рыбаками, а также с международными случаями. Информация имеется по ссылке Прочие типы банкротства – Главы 9, 12 и 15 (Other Types of Bankruptcy – Chapters 9, 12 & 15).
Банкротство и IRS
Как я могу уведомить IRS о том, что я подал заявление о банкротстве?
Если вы указали IRS в качестве кредитора при вашем банкротстве, IRS получит электронное уведомление о вашем деле от Судов США по делам о банкротстве в течение одного или двух дней с момента подачи заявления. Если вы не уверены, получили ли мы уведомление, позвоните в Централизованное управление по делам о несостоятельности (the Centralized Insolvency Operation) по телефону 800-973-0424 и дайте им номер вашего дела о банкротстве.
Как я могу узнать о своем возврате, когда я объявил о банкротстве?
Позвоните по телефону 800-973-0424 с номером вашего дела о банкротстве и попросите направить вас к специалисту по банкротству.
Что если я не знаю номер своего дела о банкротстве?
Позвоните по телефону 800-222-8029 — в Суды США по делам о банкротстве и следуйте инструкциям.
Глава | Кто может подавать заявление | Цель | Количество времени | Налоги после подачи заявления | |
---|---|---|---|---|---|
7 |
| Ликвидация – Доверенное лицо получает контроль над активами должника и пытается их продать для выплаты кредиторам. | Обычно от 90 до 120 дней | Должник должен подать налоговые деклараци за последние четыре налоговых периода. Приостановление: IRS может удерживать выплаты, и время, проведенное в банкротстве, продлевает время на взыскание оставшихся обязательств по налогам. Отмена: Устранит (отменит) личную ответственность по налоговым долгам свыше трех лет при условии , что налоговые декларацине были поданы с опозданием. Отвественность компаний не подлежит отмене ввиду их ликвидации. |
|
13 |
| Корректировка долгов – Доверенное лицо распределяет выплаты должника кредиторам. | 5 лет – 3 года в случае серьезных трудностей | Должник должен подать налоговые деклараци за последние четыре налоговых периода. Приостановление: IRS может удерживать выплаты, и время, проведенное в банкротстве, продлевает время на взыскание оставшихся обязательств по налогам. Отмена: Устранит (отменит) личную ответственность по налоговым долгам свыше трех лет при условии , что налоговые декларацине были поданы сопозданием. Отвественность компаний не отменяется по причине их ликвидации. |
|
11 |
| Реорганизация – позволяет должнику выплатить кредиторам меньшую сумму и оставаться в бизнесе. | Обычно 5 лет | Должник должен подать налоговые деклараци за последние четыре налоговых периода. Приостановление: IRS может удерживать выплаты, и время, проведенное в банкротстве, продлевает время на взыскание оставшихся обязательств по налогам. Отмена: Устранит (отменит) личную ответственность по налоговым долгам свыше трех лет при условии, что налоговые декларацине были поданы с опозданием. |
|
12 |
| Корректировка долгов – Доверенное лицо производит выплаты кредиторам с учетом сезонного дохода. | 5 лет – 3 года в случае серьезных трудностей | Должник должен подать налоговые деклараци за последние четыре налоговых периода. Приостановление: IRS может удерживать выплаты, и время, проведенное в банкротстве продлевает время на взыскание оставшихся обязательств по налогам. Отмена: Устранит (отменит) личную ответственность по налоговым долгам свыше трех лет при условии , что налоговые декларацине были поданы с опозданием. |
|
Новая жизнь для банкротов — Ведомости
Минэкономразвития (МЭР) разработаны поправки к закону о банкротстве, которые призваны реформировать процедуру признания несостоятельными юридических лиц. Ключевое положение реформы – существенное обновление стадий банкротства предприятий. Например, в законопроекте предлагается отменить такую фазу, как наблюдение, необоснованно затягивающую срок процедуры банкротства. А неэффективные стадии финансового оздоровления и внешнего управления должны быть заменены на показавшую свою эффективность в рамках банкротства физических лиц реструктуризацию долгов. Это позволит спасти значительное количество компаний, у которых имеется потенциал для восстановления платежеспособности.
В положительном свете видится и реформа реестра требований кредиторов. В соответствии с новыми положениями в этом реестре будет восемь очередей. Отдельно выделяются требования субординированных кредиторов, требования кредиторов по сделке, признанной недействительной, а также обязательства перед лицами, привлеченными к субсидиарной ответственности. Это позволяет устранить имеющиеся пробелы, выявленные бурно развивающейся судебной практикой по компенсационному финансированию, оспариванию сделок и привлечению к субсидиарной ответственности.
МЭР также предлагает значительное количество нововведений, направленных на усовершенствование процедур реализации имущества в банкротстве. В качестве примера можно привести введение «обнуления», т. е. возможности продать бизнес отдельно от пассивов. Выручка от указанной продажи распределяется между кредиторами. Другой пример – создание специального сайта-маркетплейса для публикации объявлений о продаже имущества банкротов.
Вместо прежней системы торгов вводится новая процедура – по модели англо-голландского аукциона. По этой процедуре в течение одной сессии можно сначала вести торги с повышением цены, а в случае отсутствия предложений перейти к торгам на понижение и снижать цену до тех пор, пока не появится покупатель. Отмена наблюдения в совокупности с введением англо-голландского аукциона, а также ряд иных нововведений позволят уменьшить средний срок рассмотрения дел о банкротстве с 2,5 до 1,5 года. Это значительное снижение, которое поспособствует как разгрузке судебной системы, так и быстрейшему вовлечению в оборот простаивающих и не приносящих никакой пользы экономике активов банкротящихся предприятий.
Положительными представляются изменения и в части регулирования арбитражных управляющих. Например, ориентация на создание множества небольших саморегулируемых организаций (СРО) будет стимулировать конкуренцию между ними, что вынудит арбитражных управляющих работать лучше. Внимания заслуживает введение применительно ко всем заявлениям о банкротстве случайного выбора СРО, из которых будут отбираться арбитражные управляющие, что направлено на решение острой проблемы дружественных должнику банкротств. Но положительный эффект был бы еще большим, если бы случайным образом выбирались не СРО, а собственно арбитражные управляющие. Это позволило бы избежать возникновения их зависимости от руководителей СРО.
Удачными видятся и многие новеллы, касающиеся определения размера вознаграждения арбитражных управляющих. Например, согласно законопроекту расчет процентов, подлежащих уплате конкурсному управляющему, зависит не от количества удовлетворенных требований кредиторов, на что часто управляющий повлиять не может, а от количества поступившего в конкурсную массу имущества. Это позволит учесть действительный вклад конкурсного управляющего в формирование конкурсной массы, его активность по оспариванию сделок должника и привлечению к субсидиарной ответственности недобросовестных контролирующих лиц.
Вместе с тем законопроект, очевидно, нуждается в доработке. Например, нельзя согласиться с предложением автоматически придавать требованиям налогового органа статус залоговых – подобное нововведение находится в явном противоречии с принципом равенства кредиторов и может стать коррупциогенным фактором. То же самое можно сказать и о новелле, в соответствии с которой государство не может являться аффилированным с должником кредитором, – указанное положение создает необоснованные преимущества для публичных кредиторов перед частными лицами. При этом игнорируется, что в соответствии со ст. 124 Гражданского кодекса в имущественных отношениях (а значит, и в процедуре банкротства тоже) Российская Федерация выступает на равных началах с юридическими лицами. В случае принятия подобных нововведений мы будем ожидать от судов ограничительного толкования соответствующих норм для защиты принципов равенства и справедливости.
Учесть все интересы в законодательном процессе невозможно. Например, банки вряд ли будут заинтересованы в реструктуризации долгов. А влиятельным арбитражным управляющим может не понравиться идея случайного выбора в качестве общего правила. Но перед законом и не стоит задача удовлетворять интересы отдельного лица или группы лиц. Он нужен для предложения компромиссных вариантов, основанных на стремлении к достижению баланса интересов.
Физлица могут объявлять банкротство. Что это значит
24 Октября, 2019, 16:01
15613
С 21 октября в Украине заработал Кодекс о процедурах банкротства, принятый в 2018 году. Одна из его книг посвящена новому типу процедуры — банкротству физлиц. Теперь каждый украинец сможет объявить себя неплатежеспособным, реструктурировать и погасить долги. Раньше такую возможность имели юрлица и ФОП.
Главное
Процедура банкротства физического лица – это судебный процесс, в результате которого физическое лицо освобождается от долговых обязательств. Взамен продают все его имущество — кроме социального жилья.
Как запустить процесс
Запустить процедуру может только сам банкрот, принудительно наделить человека таким статусом не получится.
Ему потребуется обратиться в местный хозяйственный суд с заявлением. Суд назначит арбитражного управляющего для обеспечения дела.
Должнику придется внести судебный сбор (от 1921 грн до 19 210 грн) и платежи за оплату работы арбитражного управляющего. Его имя и идентификационный номер опубликуют на официальном сайте, чтобы к санации приобщились все заинтересованные лица.
Банкротство физлиц задумано как решение ситуации для тех, кто не может одновременно содержать семью и выплачивать долги. Но для старта процесса, нужны такие основания, объясняют в управлении юстиции:
- Размер просроченных обязательств физического лица перед кредитором (кредиторами) составляет не менее 30 размеров минимальной заработной платы. Сегодня это 125 190 грн.
- Лицо не менее 2 месяцев не погашает кредиты или не осуществляет другие плановые платежи в размере более 50% ежемесячных платежей по каждому из обязательств,
- Лицо не имеет имущества, на которое может быть обращено взыскание. Этот факт должен быть подтвержден постановлением в исполнительном производстве.
- Имеются другие обстоятельства, которые могут свидетельствовать о том, что в ближайшее время должник не сможет исполнить денежные обязательства или совершать платежи.
Как это работает
Если судебное дело открыто, для физлица вводятся 120-дневные «каникулы». Это период реструктуризации, в течение которого действует мораторий на удовлетворение требований. То есть, платить по кредитам в это время не нужно, не начисляются штрафы.
Кредиторы и должник могут договориться о пересмотре условий, в порядке установленном определенном ст. 126 Кодекса — и составить план реструктуризации. Среди вариантов:
- снижение ставок;
- снижение штрафов, пени;
- прощение долгов;
- выполнение обязательств третьими лицами.
Есть ограничение на длительность выполнения плана реструктуризации:
- не более 5 лет — для погашения обычных долгов;
- не более 10 лет — для погашения ипотечного кредита;
- не более 15 лет — для кредитов в иностранных валютах, обеспеченных ипотекой квартиры, которая является единственным местом проживания семьи должника.
Что нельзя списать
Не все долги можно пересмотреть и списать. Среди тех, что не подлежат реструктуризации:
- долги по уплате алиментов, страховых взносов на обязательное пенсионное и другое социальное страхование;
- долги по кредитам на отдых, развлечения, покупку предметов роскоши;
- долги из-за участия в азартных играх, пари и так далее.
Что происходит с долгами
Если суд признал должника банкротом, запускается процедура погашения. Это выплата долгов благодаря продаже имущества, которое называется «ликвидационной массой».
В него входит все имущество за несколькими исключениями:
- Единственное социальное жилье. Это квартира площадью не более 60 кв. м или не более 13,65 кв. м на одного члена семьи, зарегистрированного в ней. Или дом не более 120 кв. м. Социальное жилье — единственное, которое оставят семье.
- Также не тронут накопления в пенсионных фондах и фондах социального страхования.
Продажа остального имущества будет проходить на Prozorro. Деньги вносятся на отдельный открытый банковский счет.
Когда ликвидация завершится, кредиторы больше не смогут выдвигать требований заемщику.
Какие еще есть нюансы
- Повторно признать себя банкротом не удастся в течение еще 5 лет, если вы не погасили все долги.
- При получении займов и кредитов придется указывать факт банкротства.
- Если в течение 5 лет станет известно о скрытии имущества от продажи, долги вернут в полном объеме.
- Физическое лицо не может считаться имеющей безупречную деловую репутацию, в течение трех лет после признания ее банкротом.
- С полным текстом закона можно ознакомиться по ссылке.
Позиция юриста
По просьбе AIN.UA, новый Кодекс прокомментировал Юрий Григоренко, адвокат и партнер Brightman FinTech Law Firm.
Есть ли угроза для активизации мошеннических схем
В случае с процедурой банкротства физических лиц реализовать преступный умысел, направленный на мошенничество (ст. 190 УК), присвоение имущества (ст. 191 УК) либо же мошенничество с финансовыми ресурсами (ст. 222 УК) многократно сложнее.
Так Кодексом процедур банкротства предусмотрено, что на стадии реструктуризации задолженности управление активами должника осуществляется независимым арбитражным управляющим. В свою очередь действия арбитражного управляющего контролируются кредиторами должника, а так же судом, рассматривающим дело о банкротстве.
Так же кредиторы наделены правом обращаться в суд с заявлением об отстранении арбитражного управляющего в случае, если считают что его действия либо, наоборот, бездействие нарушают закон. У кредиторов имеется достаточного широкий инструментарий для эффективного контроля за деятельностью арбитражного управляющего.
Кроме того, на стадии погашения долгов должника осуществляется реализация его активов с помощью электронных торгов, которые на сегодняшний день являются наиболее экономически эффективной формой продажи имущества, на что, в конечном итоге и рассчитана процедура банкротства.
Будет ли процедура банкротства востребована в Украине
Я думаю да, поскольку в ней заинтересованы как кредиторы так и должники.
Для должника это возможность остановить процесс накопления долгов с тем что бы восстановить свою платежеспособность и через время рассчитаться по всем обязательствам, при этом имеется возможность привлечь к решению данных проблем стороннего кризис-менеджера, прошедшего специальную подготовку.
Не всегда лицо, которое попало в трудную финансовую ситуацию, в состоянии трезво и хладнокровно проанализировать свои финансовые показатели и принять необходимые, порой трудные решения.
В то же время для кредиторов банкротство физических лиц открывает юридическую возможность для избавления от безнадежной задолженности либо же процедуру частичного ее погашения. Это так же положительно влияет на финансовые показатели и очищает баланс от балласта.
К чему готовиться потенциальному банкроту
Судебной практики по данному вопросу пока нет. Но процессуально данная процедура занимает около полугода, а том случае если не возникает никаких проблем со сбором информации об активах должника, сборами кредиторов а так же с реализацией имущества должника.
На практике, думаю, процедура будет занимать до года.
Изменят ли банки кредитную политику
По моему мнению это несущественно повлияет на политику банков в отношении кредитования физических лиц, поскольку именно банковское лобби сильно поспособствовало принятию данного законодательного акта в данной редакции.
Концептуально на кредитную политику банков влияет наличие либо отсутствие рисков по невозврату данного кредита. Первично, свои риски банк оценивает исходя из имущественного состояния заемщика, а так же его кредитной истории.
Действительно, с заявлением об открытии дела о банкротстве может только должник, соответственно это можно расценивать как способ защиты от кредиторских требований, так как вслед за открытием дела о банкротстве вводится мораторий на удовлетворение кредиторских требований.
При этом банки, будучи кредиторами, оставляют за собой контроль как за реструктуризацией задолженности, так и за погашением долгов.
Исходя из этого риски по невозврату кредитных средств существенно не меняются.
Деньги и законы:
Банкротство физических лиц – особенности
© Источник. закон-о-банкротстве-физических-лиц.рф
02 Авг 2020, 20:25Несмотря на то, что банкротство ассоциируется с негативом, его хочется всегда избежать, для многих это – настоящее спасение, верный выбор для решения проблем с кредитами.
На сайте закон-о-банкротстве-физических-лиц.рф вы сможете получить помощь профессионалов в списании долгов через банкротство физических лиц – и все на законных основаниях.
Здесь вы сможете задать вопрос юристу, ознакомиться с предложениями, заглянув в соответствующие разделы. Здесь вам гарантировано помогут избавиться от долгов. Профессионалы сопровождают процедуры банкротства, имеют опыт в этом. Благодаря профессионализму, выиграно достаточно много судебных процессов, списано множество долго. Вы сможете получит бесплатную консультацию, в ходе корой вам разъяснят все важное по возникшим вопросам и помогут принять верное решение.
Банкротство физических лиц осуществляется через суд. При этом возможно внесудебное банкротство физ. лиц, которое поможет решить массу важных проблем. Благодаря подобной процедуре, становится возможным существенно снизить размер обязательств, при которых возможно признать себя банкротом. Кроме того, не придется обращаться в арбитраж, а также к управляющему, в результате ускорится банкротство. Внесудебным порядком банкротства не предусмотрена уведомлять кредиторов, ведь они самостоятельно проверяют информацию касаемо начатой процедуры через федеральный реестр.
Существуют различные способы для того, чтобы избавиться от долгов. Конечно, лучшим из них – это заработать и расплатиться с кредиторами. Также возможен вариант взять в долг, чтобы покрыть существующий кредит, а еще – продать имущество. Многие должники предпочитают банкротство физических лиц. Подобный способ позволяет навсегда забыт о проблемах. И в этом вам помогут настоящие профессионалы.
Из положительных характеристик банкротства следует выделить то, что банкротство позволяет списать долги или реструктурироваться, приостановить исполнительные производства на время процесса. А значит, приставы оставят должника в покое. Кроме того, удается остановит рост штрафных санкций банков за непогашение долга. В результате можно будет фиксировать сумму задолженности на определенном рубеже. Вы сможете избавить себя и семью от постоянно угнетающих вас обстоятельств, начать новую жизнь.
Разъяснение различных глав банкротства
Большинство людей в Соединенных Штатах знакомы с термином «банкротство».
Банкротство, рассматриваемое в федеральных судах, может помочь человеку избавиться от любого долга или составить план его погашения.
Тем не менее, можете ли вы отличить каждую главу о банкротстве? В Соединенных Штатах существует шесть глав о банкротстве: глава 7, глава 9, глава 11, глава 12, глава 13 и глава 15, причем чаще всего подаются формы о банкротстве в главах 7 и 13.
Ниже приводится обзор деталей каждой из различных глав о банкротстве.
Глава 7
Банкротство по главе 7, иногда называемое ликвидационным банкротством, является наиболее распространенным типом банкротства в США и самой основной формой банкротства. Глава 7 предусматривает ликвидацию имущества физического лица с последующим его распределением между кредиторами. Физическим лицам разрешается оставлять себе «освобожденную от налогообложения собственность».
Суды могут предоставить предприятиям, которые подают главу 7, доверенное лицо, которое ведет бизнес в течение определенного периода времени.Как правило, доверительный управляющий берет на себя ликвидацию активов и выручку.
Глава 9
Глава 9 Банкротство — это банкротство муниципальных образований, например городов, поселков, уездов и школьных округов. Муниципалитеты, подающие главу 9, получают защиту от кредиторов, пока они разрабатывают план урегулирования своих долгов. В 2013 году город Детройт подал 9-ю главу, став крупнейшим городом в истории США, объявившим о банкротстве.
Глава 11
Глава 11 Банкротство — это реорганизационное банкротство, доступное для физических и юридических лиц.В отличие от главы 7, должник сохраняет контроль над коммерческими операциями в соответствии с главой 11 и не продает все свои активы. Глава 11 позволяет бизнесу выйти из банкротства как здоровый бизнес. Предприятия будут пытаться изменить условия по долгам, такие как процентные ставки и размер платежей.
Глава 12
Эта форма банкротства предназначена для «семейных фермеров» и «семейных рыбаков», находящихся в затруднительном финансовом положении. В соответствии с главой 12 лицо, имеющее долги, предлагает план выплаты кредиторам в течение трех-пяти лет.
Глава 13
В главе 13 о банкротстве или «плане для получателя заработной платы» физическому лицу, имеющему регулярный доход, разрешается разработать план для частичного или полного погашения своих долгов. Одним из преимуществ главы 13 является то, что она позволяет людям избежать потери права выкупа в отношении своих домов, в отличие от главы 7.
Глава 15
Глава 15 о банкротстве, добавленная в Кодекс США о банкротстве в 2005 году, предоставляет способ рассмотрения дел в которых участвуют более одной страны.Основная цель главы 15 — обеспечить сотрудничество между иностранным должником, иностранными судами и судами США по делам о банкротстве. Следовательно, иностранный должник, имеющий активы в ряде стран, должен подать главу 15.
5 наиболее распространенных типов банкротства
Когда вы не можете выбраться из-под своего долга, не сказавшись отрицательно на ваших средствах к существованию, вам следует рассмотреть вопрос о банкротстве. Банкротство по главам 7 и 13 являются наиболее распространенными видами банкротства, вероятно, потому, что они доступны для физических лиц.
Однако существуют и другие виды банкротства, применимые к юридическим, физическим и другим юридическим лицам. Вот что нужно знать о каждом варианте банкротства.
Виды банкротства
Кодекс банкротства США включает пять типов банкротства долгов, причитающихся в США (шестой, глава 15, касается долгов, охватывающих более одной страны). Каждый из них относится к определенному типу должника. Каждая глава преследует свою собственную цель, предлагая либо ликвидацию, при которой определенные активы используются для выплаты кредитов кредиторам, либо реструктуризацию, когда план выплат создается для выплаты части или всего долга.
Глава 7
Глава 7, также известная как ликвидация, позволяет физическим или юридическим лицам отказаться от неиспользованных активов и уйти от большинства долгов. Чтобы соответствовать требованиям, должники должны пройти проверку нуждаемости, то есть их доход должен быть меньше среднего дохода их штата.
Не все долги могут быть погашены, и погашение не является автоматическим в главе 7 о банкротстве. Лица, успешно погасившие приемлемый долг, больше не несут ответственности по нему.
Глава 9
Этот раздел позволяет муниципалитетам реорганизовать задолженность.Будь то школьный округ, город или округ, испытывающий финансовые трудности, банкротство по главе 9 позволяет ему реструктурировать долг и разработать план без продажи активов.
Муниципалитеты, подавшие заявку на участие в Главе 9, могут реорганизовать долги, снизив процентную ставку по существующей задолженности, уменьшив основную сумму, продлив срок погашения или рефинансируя.
Глава 11
Также известное как реорганизация, банкротство согласно главе 11 предназначено для физических лиц — и, чаще, для предприятий — реструктуризации долга.Это позволяет заявителю составить план погашения некоторого долга при сохранении активов.
Корпорации, подающие заявление о банкротстве в соответствии с главой 11, не рискуют подвергнуть риску личные активы акционеров, поскольку бизнес считается отдельным от владельцев акций юридическим лицом. С другой стороны, в бизнесе индивидуального предпринимательства собственник и должник являются одним и тем же лицом, поэтому при подаче документов в соответствии с Главой 11 учитываются как личные, так и коммерческие активы.
Глава 11 намного сложнее и, следовательно, дорого, что делает ее доступной с финансовой точки зрения в основном для предприятий и очень богатых людей.
Глава 12
Глава 12 позволяет семейным фермерам и рыбакам с постоянным доходом реорганизовать задолженность. Хотя он работает аналогично главе 13, этот вариант более выгоден для фермеров, которые имеют большие долги и не соответствуют классификации наемных работников согласно главе 13. Это также проще, чем процесс в главе 11. Выплата обычно растягивается на три года, но суд также может принять решение о продлении срока выплаты до пяти лет, если сочтет этот срок оправданным.
После выполнения должником всех платежей по плану реорганизации его задолженность погашается. Некоторые долги, такие как алименты или алименты, не подлежат погашению в рамках процедуры банкротства согласно главе 12.
Глава 13
Подобно главе 11, глава 13 доступна для физических лиц, которым необходимо реструктурировать свою долговую нагрузку. Некоторым кредиторам будет выплачена полная сумма процентов, в то время как другим будет выплачен процент от суммы долга. Обычно срок погашения составляет от трех до пяти лет.
Этот тип банкротства требует, чтобы должники имели регулярный доход, и существуют пороговые значения долга, которые ограничивают право на участие. Необеспеченный долг согласно этой документации должен составлять менее 394 725 долларов, а обеспеченный долг — менее 1 184 200 долларов. Преимущество главы 13 заключается в том, что дом должника не подвергается риску обращения взыскания во время этих разбирательств.
Что делать, если у вас слишком много долгов
Если ваш долг кажется непосильным, у вас есть несколько вариантов. Некоторые из этих путей включают:
- Ведение прямых переговоров с кредиторами. Кредиторы предпочли бы получить часть денег, которую вы должны, чем рисковать получить ничего (как в случае с банкротством по главе 7). Будьте прозрачны в своем финансовом положении и посмотрите, готовы ли они работать с вами над планом платежей, сокращением суммы долга или другим решением.
- Кредитное консультирование. Если вы чувствуете, что вам нужно больше рекомендаций, вам может помочь некоммерческое кредитное консультационное агентство. Они помогут остановить вызовы по сбору платежей и составят план управления долгом, который будет соответствовать вашему финансовому положению.Вы можете узнать больше в Национальном фонде кредитного консультирования.
- Банкротство. Подача заявления о банкротстве — это вариант, если вы пробовали все другие способы погасить свой долг. Этот путь имеет долгосрочные последствия для вашей кредитной истории и может отрицательно сказаться на вашей кредитной истории от семи до 10 лет.
Итог
Банкротство — сложный процесс, поэтому, если вы решите, что это лучший вариант, вам следует проконсультироваться с адвокатом по банкротству.Независимо от того, в какую главу о банкротстве вы подаете заявление, вам необходимо пройти кредитную консультацию в утвержденном агентстве в течение 180 дней до подачи официального заявления о банкротстве.
И помните, что не все долги погашаются при банкротстве, поэтому этот вариант не гарантирует погашение всей вашей задолженности. Обязательно проконсультируйтесь с непредвзятым специалистом в области банкротства или кредитования, прежде чем принимать это решение, которое изменит вашу жизнь.
Что такое банкротство и как оно работает?
Коротко:
Что такое банкротство?
Альтернативы банкротству
Виды личного банкротства
Банкротство по главе 7
Когда банкротство по главе 7 лучше
Глава 13 банкротство
Краткое описание банкротства и его альтернативы
Что такое банкротство?
Под банкротством понимается федеральный свод законов и правил, призванный помочь физическим или юридическим должникам начать с чистого листа, у которых больше долгов, чем они могут позволить себе выплатить.
Банкротство позволяет должнику разработать более доступный план погашения части или всего долга, либо частично или полностью погасить или «погасить» долг. Варианты «отработки» и погашения долга подчиняются строгим правилам и ограничениям, но банкротство дает должникам защиту и льготы, которых в противном случае они бы не получили.
В частности, банкротство может обеспечить полное или частичное прощение долга и требует от кредиторов прекратить все усилия по взысканию долга. Закон о банкротстве требует от должника полного раскрытия всех активов, обязательств и другой финансовой информации.Должник должен либо передать не освобожденные от налога активы (если таковые имеются) для ликвидации и распределения кредиторам, либо разработать и выполнить план реорганизации и более управляемого погашения долга.
Где они рассматриваются
Дела о банкротстве рассматриваются судом по делам о банкротстве, федеральным судом, который является подразделением окружного суда США в вашем регионе. Дело о банкротстве начинается с подачи «заявления о банкротстве», официального запроса о судебной защите в соответствии с законодательством о банкротстве.
Программа попечителей США является составной частью Министерства юстиции. Доверительный управляющий США осуществляет надзор за рассмотрением дел о банкротстве и отчитывается перед судом. Миссия Доверительного управляющего — способствовать повышению эффективности и защите целостности системы банкротства.
Доверительный управляющий США контролирует поведение всех сторон в делах о банкротстве, наблюдает за соответствующими административными функциями и принимает меры для обеспечения соблюдения применимых законов и процедур.
Альтернативы банкротству
Составление бюджета, затягивание поясов и, возможно, новая или дополнительная занятость составляют основу успешных усилий по предотвращению банкротства.Начните с бюджета — просто списка всех ваших текущих доходов и расходов.
Обязательно расставьте приоритеты для всех своих расходов, перечислив самые важные, такие как счета за питание и коммунальные услуги, а также платежи по первоочередным долгам, например, обеспеченные ссуды (например, платежи по ипотеке и автомобилю).
Имейте немного денег для выплаты долговЭто легче сказать, чем сделать, но если вы решили избежать банкротства, вам, очевидно, понадобится немного денег, которые останутся на каждый месяц, чтобы платить свои долги после того, как вы выплатите все свои основные расходы на проживание.Это означает поиск способов увеличения вашего дохода (например, доставка пиццы или газет) и / или сокращение ваших расходов на все, кроме самого необходимого.
Имея план по привлечению большего количества денег и сокращению расходов, вы сможете сформировать новый бюджет — конкретное письменное соглашение с вами или своей семьей. Новый бюджет будет включать реальную ежемесячную сумму в долларах, которую вы можете направить на выплаты своим кредиторам. Эти выплаты будут веревкой, которая позволит вам начать вылезать из ямы, которую вырыл для вас долг.
Свяжитесь с кредиторамиНо процесс идет медленно. Между тем, ваши кредиторы должны получить известие от вас, поэтому свяжитесь с ними и объясните ситуацию. У вас будет больше гибкости и времени для работы с необеспеченными кредитами, такими как кредитные карты и медицинские счета. Фактически, компании, выпускающие карты, и поставщики медицинских услуг могут приятно удивить вас своей готовностью работать с вами над созданием реалистичного плана платежей, который может исключать штрафы за просрочку платежа.
В конце концов, судебные иски — это дорогое удовольствие — крайний вариант для большинства кредиторов.Вот почему существуют частные, а также федеральные программы, в которых участвуют специалисты по ипотечным кредитам, которые могут предоставить вам временное облегчение. Для получения дополнительной информации поищите «Консультанты по предотвращению потери права выкупа» на hud.gov. Между тем агентства по студенческим ссудам предлагают сокращенные варианты оплаты и программы воздержания, пока вы пытаетесь выбраться из затруднительного положения.
Хорошее кредитное консультационное агентство будет некоммерческой организацией, поэтому стоимость их услуг невысока или даже равна нулю. (Фото: Getty Creative)
Консультационные агентства по кредитованию и ведение переговоров по долгамВы, наверное, слышали по радио рекламу агентств по кредитованию или фирм по ведению переговоров по долгам.Имейте в виду, что не все эти организации созданы равными, и были безудержные мошенничества с участием «переговорщиков по долгам», которые взимают чрезмерную плату или просто берут деньги потребителя и ничего не делают. Однако с этим предупреждением потребители должны знать, что правильная служба кредитного консультирования действительно может предоставить информацию, рекомендации и, в некоторых ситуациях, решения по управлению долгом. Фактически, кредитная консультация от утвержденного агентства теперь является требованием для подачи заявления о банкротстве.
Услуги кредитного консультирования могут быть предоставлены в режиме онлайн по разумной цене и включают базовое образование в области управления деньгами и составлением бюджета, а также консультирование по вопросам долга.Возможно, наиболее ценной услугой, предлагаемой некоторыми услугами по консультированию по кредитам, является план управления долгом. В рамках этого индивидуального плана консультационное агентство обсудит доступный ежемесячный платеж по более низкой процентной ставке, например, с компаниями, выпускающими кредитные карты. Потребитель будет производить разовый ежемесячный платеж агентству, которое затем производит согласованные платежи индивидуальным кредиторам.
Хорошее кредитное консультационное агентство будет некоммерческой организацией, поэтому стоимость их услуг невысока или даже равна нулю.Вместо этого основная часть финансирования авторитетного кредитного консультационного агентства поступает от тех самых кредиторов, с которыми агентство вело переговоры. В конце концов, в интересах кредитора принять от вас меньшую оплату на более выгодных условиях, вместо того, чтобы вы полностью погасили долг при банкротстве.
Для получения дополнительной информацииПоищите «кредитные консультации» на сайте Justice.gov. Веб-сайт Управляющего банкротством США находится там, и вы можете найти список утвержденных кредитных консультационных агентств по штатам.Вы также можете проверить Национальный фонд кредитного консультирования на сайте www.nfcc.org.
Виды банкротства физических лиц
Банкротство — состояние несостоятельности.
Решение о банкротстве может быть одним из самых важных решений в вашей жизни. Это нелегкое решение, потому что:
Законы о банкротстве сложны. Следует ли вам объявлять о банкротстве, зависит от сложных федеральных законов и законов штата о банкротстве. Определить, как эти законы вписываются в ваши личные финансовые обстоятельства, не всегда легко.
Подача заявления о банкротстве может быть дорогостоящим, эмоциональным и тяжелым процессом, который отразится на вашей жизни на долгие годы.
Адвокаты по делам о банкротстве, консультанты по долговым обязательствам и специалисты по консолидации кредитов — все они имеют финансовую заинтересованность в том, что вы решаете. Они зарабатывают деньги только в том случае, если убеждают вас нанять их.
Лица, подающие заявление о банкротстве, обычно подаются в соответствии с одним из двух разделов Кодекса США о банкротстве: Глава 7 или Глава 13. Банкротство обычно защищает людей от их кредиторов, но то, как это происходит, различается в зависимости от раздела, в котором они применяются.Глава 7 обычно называется ликвидационным банкротством, а глава 13 основана на реструктуризации долга.
Глава 7 Банкротство
Мемориальная доска висит у входа в Окружной суд США по делам о банкротстве Южного округа Нью-Йорка на Манхэттене, штат Нью-Йорк. (Фото: REUTERS / Brendan McDermid)
Глава 7 — ликвидационное банкротство
В случае ликвидационного банкротства (Глава 7) суд по делам о банкротстве может погасить (погасить) ваши долги. В соответствии с главой 13 (также называемой реорганизационным банкротством) вы подаете в суд по делам о банкротстве план, в котором предлагается, как вы будете рассчитываться с кредиторами.В зависимости от того, что суд сочтет, что вы можете себе позволить, одни долги должны быть погашены полностью, а другие могут быть погашены только частично или полностью.
В соответствии с главой 7 все активы, не освобожденные от налогообложения, продаются, а вырученные средства используются для выплаты кредиторам. Активы, освобожденные от налогообложения, определяются федеральными законами и законами штата о банкротстве. Цель банкротства — избежать разорения отдельных лиц или семей.
Недавние изменения в законе усложнили подачу документов в соответствии с главой 7
В 2005 году в федеральный закон о банкротстве были внесены значительные изменения, и теперь в соответствии с главой 7 подавать документы намного сложнее, чем в прошлом.Согласно новым правилам, вы должны сравнивать свой текущий ежемесячный доход со средним доходом семьи вашего размера в вашем штате. Если ваш доход равен или ниже медианного уровня, вы можете подать заявление в Главу 7.
Проверка нуждаемости
Однако если ваш доход выше среднего уровня, вы должны пройти «проверку на нуждаемость», чтобы подать заявку на Глава 7. Чтобы пройти тест на нуждаемость, из вашего текущего ежемесячного дохода вычитаются определенные разрешенные расходы и выплаты по долгам. Если ваш оставшийся доход ниже определенной суммы, вы можете подать заявление в Главу 7.Если она превышает эту сумму, считается, что у вас достаточно располагаемого дохода для осуществления платежей в соответствии с планом реорганизации согласно Главе 13.
Согласно Главе 7 или Главе 13, должник теперь должен участвовать в кредитной консультации утвержденного поставщика.
Когда банкротство по главе 7 лучше всего
Глава 7 может быть лучшим вариантом банкротства для любого, кто попадает в одну или несколько из следующих ситуаций:
Низкий доход и / или высокие медицинские и бытовые расходы
Минимальная собственность
Высокий уровень необеспеченной потребительской задолженности (e.g., задолженность по кредитной карте)
Важные особенности главы 7
Если вы соответствуете требованиям, банкротство в главе 7 имеет некоторые ключевые особенности, на которые следует обратить внимание:
Процесс занимает относительно короткое время; обычно это заканчивается через 120 дней.
Необеспеченный долг может быть погашен (вам никогда не придется возвращать его).
Обеспеченный долг не может быть погашен, но он может быть освобожден и удержан при условии своевременных платежей в течение периода банкротства.Сумма, которая может быть освобождена от налога, варьируется от штата к штату.
Пределы того, что вы можете устранить
Некоторые долги не могут быть устранены, например:
Большинство федеральных налогов и налогов штата
Долги, возникшие в результате мошенничества
Долги, не указанные вами в вашей документации документы
Долги, возникшие в результате хищения, хищения или иных незаконных действий
Долги по выплате алиментов, алиментов и имущественных выплат
Долги по ответственности за умышленные и злонамеренные травмы
Долги по штрафам и взысканиям
Долги по студенческим ссудам
Долги по ответственности за управление транспортным средством в нетрезвом состоянии
Долги, в отношении которых было отказано или отказано в отмене в банкротстве по главе 7 в течение последних восьми лет
Один ограничивается заявлением о банкротстве по главе 7 раз в восемь лет.Глава 7 доступна как для юридических, так и для частных лиц, но мы сосредоточимся на последнем. Согласно Главе 7, доверительный управляющий назначается для сбора и продажи всей не освобожденной от налогов собственности, которая не обеспечена (например, ипотекой на ваш дом), и для использования любых поступлений для выплаты кредиторам.
Вы можете защитить некоторую собственностьКодекс о банкротстве позволяет индивидуальному должнику защитить определенную относительно небольшую сумму собственности от требований кредиторов, поскольку она освобождена от налогов в соответствии с федеральным законом о банкротстве или законодательством штата происхождения должника.Поскольку определение того, какое имущество не облагается налогом, а какое оставить себе, часто является вопросом закона штата, вам следует проконсультироваться с юристом.
adf
Формы поиска банкротстваОфициальные формы банкротства можно приобрести в юридических магазинах канцелярских товаров или загрузить с веб-сайта судов США здесь. Их нельзя получить в суде. Однако с практической точки зрения подача и завершение дела о банкротстве чрезвычайно сложно осуществить без юриста, который регулярно занимается делами о банкротстве.
Что вы должны податьДело по главе 7 начинается с подачи должником петиции в Суд по делам о банкротстве США, обслуживающий район, где проживает физическое лицо. В дополнение к ходатайству должник должен подать:
Таблицы активов и пассивов
График текущих доходов и расходов
Отчет о финансовых делах
Копию его или ее налоговая декларация по последнему налогу
Сертификат кредитного консультирования
Доказательство любых платежей, полученных за 60 дней до подачи
Отчет о ежемесячном чистом доходе и любом ожидаемом увеличении доходов или расходов после подачи
Суд взимает около 300 долларов США в качестве сборов за регистрацию, которые в некоторых случаях могут быть отменены.
. должен предоставить следующую информацию:
Список всех кредиторов, а также размер и характер их требования
Источник и размер дохода должника
Список всего имущества должника
Подробный список ежемесячных расходов на проживание должника
Лица, состоящие в браке, должны собирать эту информацию для их супруга, независимо от того, подают ли они совместную петицию, отдельные индивидуальные петиции или даже если подает только один супруг.В ситуации, когда подает документы только один супруг (а), требуются доходы и расходы супруга, не подающего документы, чтобы суд, попечитель и кредиторы могли оценить финансовое положение семьи.
Подача петиции в соответствии с главой 7 автоматически «приостанавливает» (прекращает) большинство действий по взысканию с должника. Пока действует мораторий, кредиторы, как правило, не могут возбуждать или продолжать судебные процессы, удержания заработной платы или даже телефонные звонки с требованием выплат. Секретарь банкротства уведомляет о банкротстве всех кредиторов, имена и адреса которых указаны должником.
Что делать, если вы зарабатываете слишком много денег?
Если «текущий ежемесячный доход» должника превышает медианное значение штата, Кодекс о банкротстве требует применения «проверки на нуждаемость», чтобы определить, следует ли отклонять подачу заявки в соответствии с главой 7. «Текущий ежемесячный доход», полученный должником, — это среднемесячный доход, полученный за шесть месяцев до подачи заявления о банкротстве.
Отдельный должник по главе 7 надеется и обычно получает освобождение от ответственности, что означает, что он или она освобождаются от обязательства выплатить большую часть необеспеченных долгов.Долги, не подлежащие погашению, включают долги по алиментам и алиментам, некоторым налогам и долги за злонамеренный ущерб, нанесенный должником другому лицу.
Глава 13 банкротство
Глава 13 — это глава о погашении долга для физических лиц, включая тех, кто ведет бизнес в качестве индивидуального предпринимателя, которые имеют регулярный доход и чьи долги не превышают установленных уровней. Банкротство по главе 13 также называют планом «наемного работника». Дело в главе 13 начинается с подачи ходатайства в суд по делам о банкротстве, обслуживающий район, в котором должник имеет постоянное место жительства или место жительства.Информация, которую необходимо предоставить с петицией по главе 13, во многом такая же, как и для петиции по главе 7.
Что делает Глава 13Глава 13 обычно разрешает физическим лицам сохранять свою собственность, выплачивая кредиторам из своего будущего располагаемого дохода. Должник согласно главе 13 предлагает план погашения от трех до пяти лет, который должен быть одобрен судом по делам о банкротстве. В это время закон запрещает кредиторам начинать или продолжать сборы.
Вместо этого должник выплачивает суммы, указанные в плане, доверенному лицу согласно Главе 13, который распределяет средства среди кредиторов в обмен на небольшую комиссию. Должник не может брать на себя новый долг без консультации с доверительным управляющим, потому что дополнительный долг может поставить под угрозу способность должника завершить план. Должник по главе 13 получает погашение большинства долгов после того, как должник завершит платежи, требуемые по плану.
ПреимуществаНесмотря на то, что глава 13 не предусматривает полного погашения долга в большинстве случаев, предусмотренных главой 7, глава 13 предлагает физическим лицам ряд преимуществ по сравнению с главой 7.Возможно, наиболее важно то, что Глава 13 дает человеку шанс спасти свой дом от потери права выкупа. Вместо этого, подав заявку в соответствии с этой главой, физические лица могут прекратить процедуру обращения взыскания. Платежи ипотечному кредитору могут производиться сверх первоначального графика погашения кредита (который может быть длиннее, чем план), при условии, что любая просроченная задолженность будет погашена в течение срока действия плана.
Аналогичным образом, Глава 13 позволяет физическим лицам изменять график и, возможно, снизить выплаты по обеспеченным долгам в дополнение к ипотечной ссуде для их основного места жительства.В главе 13 также содержится специальное положение, которое защищает третьи стороны, например, лиц, подписавших ссуду, которые несут ответственность перед должником по «потребительским долгам».
Что должно сделать физическое лицоВ главе 13 физическое лицо производит выплаты по плану доверительному управляющему, который затем распределяет платежи между кредиторами в соответствии с планом, который может предложить кредиторам менее полной оплаты по их требованиям. Физические лица не будут иметь прямого контакта с кредиторами, пока находятся под защитой Главы 13. Подача петиции в соответствии с главой 13 автоматически «приостанавливает» (прекращает) большинство действий по взысканию с должника.
Три типа требованийСуществует три типа требований кредиторов согласно Главе 13: приоритетные (например, налоги), обеспеченные (например, жилищная ипотечная ссуда) и необеспеченные (например, кредитные карты). План не должен полностью оплачивать необеспеченные требования, если план предусматривает, что должник будет выплачивать весь прогнозируемый «располагаемый доход» (в соответствии с определением этого термина в законе), и пока необеспеченные кредиторы получают по плану как минимум столько же, сколько они получил бы, если бы активы должника были ликвидированы в соответствии с главой 7.
Глава 12 банкротство
Глава 12 банкротство аналогично главе 13, но зарезервировано для семейных фермеров и рыбаков, которые могут быть в состоянии выплатить свои долги с регулярным доходом, полученным от их труда.
Краткое изложение банкротства и его альтернатив
В трудные времена и с увеличением количества заявок банкротство больше не несет негативного клейма, как это было раньше. Люди признают это как досадный факт жизни, поскольку некоторым из нас нужно «начать все сначала». Тем не менее, это нелегкий шаг, и есть способы его избежать, которые следует использовать во многих ситуациях.
Однако, когда банкротство становится неизбежным, для большинства обычных должников важно различать две основные формы. Если вы соответствуете требованиям в силу вашего уровня дохода и имущества, глава 7 предусматривает полное погашение большинства долгов. Для тех, кто имеет постоянный доход, Глава 13 позволяет сохранить свою собственность и разработать пересмотренный план погашения.
Этот контент был создан в сотрудничестве с Financial Fitness Group , ведущим поставщиком электронного обучения решений для финансового благополучия, соответствующих требованиям FINRA, которые помогают повысить финансовую грамотность.
Прочтите дополнительную информацию и советы в нашем разделе Долг
Прочтите дополнительную информацию о личных финансах, новости и советы на Cashay
Следуйте за Cashay на Instagram , Twitter и Facebook
Руководство по банкротству — GOV.Великобритания
1. Что означает банкротство
Банкротство — это один из способов решения физических лиц с долгами, которые они не могут выплатить. Это не распространяется на компании или партнерства.
Процесс банкротства:
- гарантирует, что ваши активы разделены между теми, кому вы должны деньги (кредиторам)
- позволяет начать все заново без долгов (с некоторыми ограничениями)
2. Кто может быть объявлен банкротом
Заявление о банкротстве может быть оформлено по одной из трех причин:
- Вы не можете заплатить свою задолженность и хотите объявить себя банкротом
- ваши кредиторы ходатайствуют о признании вас банкротом, потому что вы должны им 5000 фунтов стерлингов или более
- управляющий банкротом делает вас банкротом, потому что вы нарушили условия индивидуального добровольного соглашения (IVA)
2.1 Если вы не живете в Англии или Уэльсе
Вы можете объявить себя банкротом в Англии или Уэльсе, если вы живете за пределами Великобритании, при условии, что вы жили в Англии или Уэльсе или вели там бизнес в какой-то момент в течение последних трех лет. Распоряжение о банкротстве, вынесенное в Англии и Уэльсе, не может быть признано в других странах за пределами Великобритании.
Вы не можете объявить себя банкротом в Англии или Уэльсе, если вы проживаете в Шотландии или Северной Ирландии.
3. Стоимость
Заявление о банкротстве стоит 680 фунтов стерлингов.
Стоимость УЦИ составляет 90 фунтов стерлингов.
4. Процесс
4.1 Приложение
Подать заявление о признании себя банкротом можно онлайн.
Если кто-то другой подал заявление о признании вас банкротом, вы получите копию заявления, чтобы вы знали о ситуации. Вы можете попросить суд не признавать вас банкротом, но вам, скорее всего, придется выплатить долг или доказать суду, что вы не должны деньги.
4.2 Когда вынесено постановление о банкротстве
На ранних стадиях банкротства обычно занимается официальный управляющий.Официальный управляющий работает в Службе по делам о несостоятельности и прикреплен к суду. Они также будут вашим доверенным лицом, если на эту роль не будет назначен управляющий по делам о несостоятельности. Доверительный управляющий реализует (продает) любые активы (кроме любых разумных предметов домашнего обихода и предметов, необходимых для вашей работы).
Официальный получатель напишет вам в течение 2 недель после вынесения постановления о банкротстве, объясняя, что вам нужно знать и что вы должны делать.
4.3 Ваши обязанности при вынесении постановления о банкротстве
Вы должны:
- дайте официальному получателю информацию о ваших финансах
- предоставьте официальному получателю полный список ваших активов
- сообщить своему управляющему о любом увеличении дохода во время вашего банкротства
- Сообщите любому, кто предлагает вам ссуду на сумму более 500 фунтов стерлингов, что вы банкрот
- обратиться в суд, чтобы объяснить, почему вы должны деньги, если вас попросят об этом
Есть также вещи, которые вы не можете делать во время банкротства.Это так называемые ограничения.
4.4 Ваше интервью с официальным приемником
Если ваше банкротство будет одобрено, у вас будет собеседование с официальным управляющим. Если вы подали собственное заявление о банкротстве, это может произойти сразу после того, как будет вынесено постановление о банкротстве. Кроме того, ваше письмо от официального получателя может пригласить вас на собеседование лично или по телефону. Если вам предложат телефонное собеседование, вы можете попросить о проведении собеседования лично, если хотите.
Если вас обанкротил один из ваших кредиторов, официальный управляющий может также связаться с вами по телефону, чтобы узнать, есть ли что-то, что требует срочного решения.
Вы должны присутствовать на собеседовании и сотрудничать с официальным приемником. Если вы этого не сделаете, ваше банкротство может быть продлено сверх обычных 12 месяцев, и вам может грозить судебное разбирательство. Чем более вы организованы, тем проще будет процесс.
Перед собеседованием позвоните официальному приемнику, чтобы подтвердить или изменить встречу; дайте им знать, если:
- Вам необходимы специальные помещения
- есть в чем срочно разбираться
- Вам нужно больше времени, чтобы собрать документы для встречи
Если вам прислали анкету, заполните ее и запишите все, что вам непонятно.Если у вас собеседование по телефону, верните его к указанной дате.
Соберите вместе все документы, которые вас попросили взять с собой на собеседование или которые были с вами во время телефонного разговора.
Личное интервью может занять от 2 до 3 часов.
По прибытии:
- вас увидят в отдельной комнате не позднее, чем через 5 минут после назначенного времени
- ваша анкета будет проверена или вам будет предложено заполнить ее
- Специалист по делам о несостоятельности (экзаменатор) проведет собеседование об обстоятельствах, которые привели к вашему банкротству.
- вы передадите все свои финансовые отчеты и документы, которые будут изучены и записаны либо на собеседовании, либо позже, и будут храниться у официального получателя.
- у вас будет возможность задать вопросы о процессе банкротства
Телефонные интервью занимают не менее 30 минут.
Экзаменатор:
- проверьте информацию в анкете, если вас попросили заполнить ее
- спросить все, что им нужно, о ваших активах и долгах, а также об обстоятельствах, которые привели к вашему банкротству
- ответит на любые ваши вопросы
- сообщит вам, если вам нужна дополнительная информация
Если вы не можете предоставить всю необходимую информацию или экзаменатору нужно больше времени для выполнения своих запросов, вас могут попросить вернуться на другую встречу.
После собеседования официальный приемник отправит вашим кредиторам отчет с указанием ваших активов и долгов. Обычно это занимает менее 8 недель, хотя может занять до 12 недель.
Они также сообщат в Службу по делам о несостоятельности, если сочтут, что вы, возможно, нарушили закон в своих финансовых операциях.
4.5 Как платят вашим кредиторам
Официальный управляющий возьмет под свой контроль ваши активы, если не назначен управляющий по делам о несостоятельности. Практикующий банкротство обычно является бухгалтером или солиситором.
Лицо, которое получает контроль над вашими активами, называется «доверенным лицом». Закон гласит, что вы должны полностью сотрудничать с ними.
Доверительный управляющий продаст ваши активы и сообщит кредиторам, как будут распределены деньги. Затем кредиторы должны подать официальное требование. Вы не можете производить платежи напрямую.
Ваш доверительный управляющий может разместить в газете объявление с просьбой к кредиторам предъявить претензии.
Если у вас есть активы, деньги от их продажи будут использованы для оплаты издержек, связанных с процедурой банкротства, до выплаты кредиторам.Если ваше дело находится в ведении официального получателя, из реализованных денег будут вычтены следующие сборы:
- административный сбор в размере 1 990 фунтов стерлингов, если вы подали заявление о банкротстве, или 2 775 фунтов стерлингов, если подал заявление кто-то другой
- общий сбор в размере 6000 фунтов стерлингов
- Реализовано 15% от общей стоимости активов
- комиссия, взимаемая по почасовой ставке, когда деньги выплачиваются кредиторам (известная как «комиссия за распределение»)
Если в вашем случае недостаточно активов, официальный управляющий все равно будет рассматривать ваше дело о банкротстве.
Далее деньги пойдут на:
- определенные долги по отношению к сотрудникам, если они у вас были
- другие ваши кредиторы
- проценты по всем долгам
Все оставшиеся деньги будут возвращены вам. Если всем выплачены деньги в полном объеме (включая упомянутые выше сборы и проценты по долгам), вы можете подать заявление об отмене (аннулировании) вашего банкротства.
Если ваше банкротство обрабатывается практикующим банкротом, то административные и общие сборы все равно будут взиматься, но они будут взимать свой собственный график сборов, а не сборы за реализацию и распределение активов, которые взимал бы официальный управляющий.Вы должны спросить их, сколько будет стоить ведение вашего дела.
4.6 Исключения из правил оплаты
Есть исключения из правил оплаты. Вы можете производить прямые платежи на сумму:
- обеспеченных кредиторов, таких как ипотечный кредитор
- долгов, которые не учитываются при банкротстве (например, судебные штрафы, алименты и студенческие ссуды), они называются «недоказуемыми долгами»
- денежная задолженность после 19 марта 2012 года Департаменту труда и пенсионного обеспечения для составления бюджета или кризисных ссуд
Вы должны продолжать платить арендную плату и любые новые долги после банкротства.Возможно, вам не придется оплачивать счета, которые не были оплачены на дату вашего постановления о банкротстве. Возможно, вам придется внести залог за будущие поставки газа, электроэнергии или других коммунальных услуг. Или ваши счета за коммунальные услуги могут быть переданы супругу или партнеру.
5. Что происходит с вашими активами
Вам нужно будет передать свои активы доверенному лицу.
Активы, которые вы можете оставить, включают:
- предметов необходимые для работы
- повседневных предметов домашнего обихода (например, одежды и мебели)
Если эти предметы являются ценными, они могут быть приняты доверенным лицом и заменены более дешевой альтернативой.
5.1 Что происходит с вашим домом
Если ваш дом принадлежит вам, его можно продать, если это единственный способ расплатиться с кредиторами.
Индивидуальные собственники
Если вы единственный владелец недвижимости:
- Стоимость имущества после выплаты любых обеспеченных долгов (например, ипотеки) переводится в доверительное управление. Это известно как «выгодный интерес» и иногда называется собственным капиталом .
- юридический титул переходит к доверительному управляющему, и к записи земельного кадастра добавляется ограничение банкротства.Это помешает вам продать свой дом или заключить с ним сделки
Ограничение будет снято, как только доверительному управляющему будет выплачена его доля в собственности.
Совладельцы
Если вы владеете недвижимостью с кем-то другим:
- ваша доля собственности после выплаты любых обеспеченных долгов (например, ипотеки) переводится вашему доверительному управляющему. Это известно как «выгодный интерес» .
- в вашу запись в земельном кадастре добавляется «ограничение формы J», и доверенное лицо будет уведомлено о любых сделках, затрагивающих недвижимость, включая продажу.
Вы все еще можете продать недвижимость, но доверенное лицо получит вашу долю денег от продажи.Ограничение формы J будет снято, как только доверительному управляющему будут выплачены эти деньги.
Продажа вашего дома
Доверительный управляющий обычно не может продать недвижимость без вашего согласия в течение года с даты объявления о банкротстве, если у вас есть партнер или дети, проживающие с вами.
Вы можете остановить продажу позже, если член семьи или друг купит выгодный процент в вашем доме. Покупателю следует связаться с доверенным лицом.
Срок для продажи семейного дома составляет 3 года с даты объявления о банкротстве.Если ваш бенефициарный процент составляет менее 1000 фунтов стерлингов в конце этого периода, никаких действий предприниматься не будет, и проценты вернутся вам. Ограничение в Земельной книге будет снято.
Если ваш бенефициарный интерес превышает 1000 фунтов стерлингов, доверительный управляющий может продать собственность или подать заявку на «поручение о начислении платы» в качестве альтернативы продаже. В постановлении о начислении фиксируется сумма, которую доверительный управляющий получит от собственности при ее продаже.
«Семейный дом» — это любая собственность, в которой вы, ваша супруга, гражданский партнер или бывший супруг или гражданский партнер проживаете на дату объявления о банкротстве.Если вы проживали вместе со своим партнером и теперь расстались, то имущество, в котором живут они или ваши дети, не является семейным домом.
Если вы задержите платежи по ипотеке, ваш кредитор может продать ваш дом.
Сданная недвижимость
Банкротствовряд ли повлияет на вашу ситуацию с арендой, если вы будете своевременно вносить арендную плату, но рекомендуется обратиться за юридической консультацией по поводу того, что произойдет в рамках вашей аренды. Если вы просрочили выплату арендной платы, ваш домовладелец все равно может подать заявление о выселении, даже если задолженность по арендной плате включена в дело о банкротстве.
5.2 Что происходит с вашим банковским счетом
При вынесении постановления о банкротстве вы должны:
- убедитесь, что вы не используете свой банковский счет
- передать свои карты и чековые книжки доверенному лицу
Ваш банковский счет будет заблокирован. Любые деньги на вашем счете будут активом и востребованы доверенным лицом. Доверительный управляющий может попросить освободить немного денег:
- для повседневных нужд
- другому лицу на совместном счете
Банку разрешено использовать деньги с одного из ваших счетов для оплаты ваших долгов на другом счете, который у вас есть.Это называется «зачет».
В противном случае деньги, причитающиеся банку (например, если у вас есть овердрафт), являются долгом банкротства, поэтому вы не можете выплатить их напрямую банку. Исключение составляют случаи, когда банк взимает плату за ваш дом (обеспечение выплаты ссуды, например, ипотеки).
Открыть новый счет
Вы можете открыть новый банковский счет после даты объявления о банкротстве, но вы должны сообщить банку или строительному обществу, что вы банкрот. Некоторые банки разрешат вам использовать ваш старый аккаунт после разговора с доверенным лицом.
5.3 Что будет с пенсией
Большинство пенсионных схем не учитываются при банкротстве (для постановлений о банкротстве, вынесенных после 29 мая 2000 г.), и они не могут быть востребованы доверенным лицом.
Пенсионная схема должна быть государственной пенсионной схемой Великобритании или схемой, одобренной или зарегистрированной HM Revenue & Customs. Утвержденные или зарегистрированные пенсионные схемы обычно:
- профессиональных пенсионных схем (работодателей), утвержденных для целей налогообложения
- Персональные пенсии, утвержденные для целей налогообложения
- пенсии акционерам
- договоров пенсионного аннуитета
Если ваша пенсионная схема не является утвержденной или зарегистрированной схемой, вы можете исключить ее из своего банкротства:
- , подача заявления в суд о «постановлении об исключении», или
- заключение квалификационного соглашения (договоренность с доверительным управляющим о том, что пенсия должна быть исключена)
Если ваша пенсия является частью банкротства, ее можно использовать для выплат вашим кредиторам.
Пенсионные выплаты
Выплаты, произведенные вам из вашей пенсионной схемы, включая любые единовременные выплаты, до окончания вашего банкротства, могут быть использованы как часть Соглашения о выплате дохода (IPA) или Распоряжения о выплате дохода (IPO). Это потребует от вас выплаты части долга за счет дохода.
Если вы можете брать деньги из своей пенсии после изменений в законодательстве в апреле 2015 года, но решили не делать этого, попечитель может проверить стоимость вашего доступного пенсионного фонда.Если это даст вам доступ к достаточному количеству денег, чтобы по-другому заплатить своим кредиторам, доверительный управляющий может попросить суд отменить (аннулировать) банкротство.
Пособие в случае смерти
Если вы умрете во время банкротства, доверительный управляющий потребует любое пособие в случае смерти, обычно единовременную выплату из пенсии, если лицо еще не было назначено для получения пособия. Если человек был назначен в рамках пенсионной схемы для получения пособия в случае смерти, оно все равно будет ему выплачиваться.
Банкротства до мая 2000 г.
Если вы были признаны банкротом до мая 2000 года, ваши пенсионные средства будут переданы доверительному управляющему. Пенсия вам больше не доступна, но вы можете получить деньги из фонда после того, как доверительный управляющий заплатит кредиторам, заявившим о вашем банкротстве.
5.4 Что происходит с вашим автомобилем
Ваш автомобиль будет продан для выплаты долгов по банкротству, если он вам не понадобится:
- для вашей работы или профессии (например, если вы являетесь основным лицом, осуществляющим уход за родственником-инвалидом)
- для удовлетворения основных внутренних потребностей, когда альтернативный транспорт нецелесообразен
Если официальный управляющий соглашается, что автомобиль вам нужен, он будет классифицирован как «освобожденный от уплаты налогов» и не включается в ваше банкротство.Это не применяется, если вы владеете своим автомобилем по действующему договору о покупке в рассрочку (см. «Транспортные средства по финансовому соглашению»).
Если вам разрешено оставить автомобиль, вы по-прежнему несете ответственность за уплату дорожного налога, технического обслуживания и страхования.
Если ваш автомобиль не облагается налогом, но ценный, его можно заменить на более дешевую альтернативу. Официальный получатель будет использовать деньги от продажи, чтобы либо заплатить за новый автомобиль напрямую, либо дать вам деньги на его покупку. Вы должны предоставить доказательство покупки вашего нового автомобиля в течение 1 месяца.Ориентировочная цена замены составляет 1250 фунтов стерлингов.
Прекратить продажу вашего автомобиля
Если ваш автомобиль не освобожден от уплаты налогов, вы можете оставить его себе, если третье лицо может заплатить за его передачу им, и вы предоставите:
- действующее страховое свидетельство
- регистрационный документ на транспортное средство
- действующее ТО
Уплаченной ценой будет рыночная стоимость транспортного средства, но она должна, по крайней мере, покрывать расходы агента по продаже транспортного средства.
Если вы не хотите оставлять автомобиль на хранении, официальный приемник утилизирует его.
Транспортные средства по договорам финансирования
Финансовое соглашение может быть:
- рассрочка
- условная продажа
- договор лизинга
Транспортное средство по финансовому соглашению не может быть освобождено от вашего банкротства. Доверительный управляющий рассмотрит ваше финансовое соглашение, чтобы узнать, есть ли выгода в получении автомобиля в счет наследства.
Если доверительный управляющий решит, что они не будут претендовать на автомобиль, он уведомит вас и финансовую компанию.
Финансовая компания может принять решение забрать автомобиль, когда вы станете банкротом. Это может позволить другому лицу принять ваше соглашение, если ваши платежи актуальны. Если кто-то другой уже производил платежи за вас, он станет кредитором вашего банкротства.
Подвижные автомобили
Если у вас есть автомобиль Motability в аренде, вы оставите его себе.Вам нужно будет поддерживать выплаты, используя пособие по инвалидности или пособие за личную независимость.
Персональные номера
Регистрационный номер будет оценен. Официальный получатель может принять предложение от третьей стороны о покупке номера, чтобы вы оставили его себе.
Регистрация автомобиля
Если вы зарегистрированы как текущий владелец транспортного средства, доверенное лицо будет рассматривать транспортное средство как ваше, даже если вы его не покупали. Это для вас и человека, купившего автомобиль, чтобы доказать, что автомобиль не был подарком.
5.5 Что происходит с вашим кредитным рейтингом
Ваше банкротство останется в вашей кредитной истории в течение 6 лет после вынесения постановления о банкротстве. Вы должны проверить, была ли удалена запись через 6 лет.
Три основных кредитных агентства Великобритании: TransUnion, Equifax и Experian.
5.6 Что происходит с вашим бизнесом
Если вы работаете не по найму, ваш бизнес будет закрыт. Доверительный управляющий претендует на любые коммерческие активы.
Ваши сотрудники могут подать иск о невыплаченной заработной плате и отпускных, выплате вместо уведомления и сокращении штатов.Они подадут иск в Фонд национального страхования, или деньги могут быть истребованы в процессе банкротства.
Вы можете снова начать торговать, но вам придется соблюдать определенные правила.
5.7 Что происходит с рабочими регистрациями и разрешениями
Чтобы узнать, будут ли действительны регистрация, лицензия или разрешение на вашу работу, обратитесь к лицу, которое их выдало. Любая переводная стоимость может принадлежать доверительному управляющему.
5.8 Что происходит с вашей политикой страхования жизни
Ваша заинтересованность в льготах по полису перейдет к доверительному управляющему.Они могут продать или сдать полис, чтобы получить деньги для ваших кредиторов. Если вы хотите сохранить политику, возможно, вы сможете выработать решение с доверенным лицом.
6. Выплаты из вашего дохода
Если вы можете себе это позволить, попечитель попросит вас производить регулярные платежи в счет погашения ваших долгов из вашего дохода через соглашение о выплате дохода (IPA). Вы участвуете в IPA добровольно, но между вами и доверительным управляющим существует обязательное письменное соглашение.
Если ваш основной или единственный доход — это государственные пособия, попечитель обычно не пытается получить IPA.
Если вы не можете договориться о суммах платежей для IPA, доверительный управляющий может подать заявку на получение поручения на выплату дохода (IPO). Если вы не выполните эти выплаты, попечитель может подать заявление о продлении срока вашего банкротства.
Выплаты будут производиться из «избыточного дохода» (также известного как реальный располагаемый доход). Это деньги, которые у вас остались после оплаты ваших расходов на проживание. Обычно вам придется выплатить весь этот дополнительный доход в качестве платежа IPA.
Выплаты обычно длятся 3 года (дольше, чем период банкротства).Суд не проведет IPO, если оставит вас без денег на повседневные нужды.
Официальный получатель может использовать частные агентства по взысканию долгов для сбора платежей.
Комиссия будет взиматься во всех случаях банкротства, когда проводится IPA или IPO. Комиссия установлена в размере 150 фунтов стерлингов, которая покроет конкретные расходы, понесенные Официальным получателем по организации и настройке вашего IPA или IPO, и будет взиматься с первых платежей, которые вы вносите в договор.Этот сбор взимается только в тех случаях, когда заявление о банкротстве было подано или ходатайство было подано 21 июля 2016 года или после этой даты.
6.1 Ваши расходы на проживание
Вы должны предоставить подробную информацию о своих доходах и расходах в:
- ваше заявление о банкротстве, если вы подали заявление о банкротстве
- Предварительная информационная анкета, если кто-то обанкротил вас
Вы должны будете предоставить подтверждение дохода и расходов, а также подробную информацию о доходе вашего супруга или партнера.
Обычные ежемесячные расходы — это такие расходы, как аренда, ипотека, счета, еда и одежда для вас и вашей семьи (всех, кто живет с вами и зависит от вас). Ваши разумные домашние потребности могут также включать:
- страхование дома
- зарядка мобильного телефона
- расходы на автомобиль (если доверительный управляющий разрешает оставить автомобиль на хранение)
- химчистка
- рецептов, стоматологов и оптики
- членство в профессиональной организации для вашей работы
Это не полный список, возможны другие расходы.
6.2 Приостановка уплаты подоходного налога
HMRC применит «нулевой налоговый кодекс» (NT) в случае вашего банкротства. Это говорит вашему работодателю не взимать дополнительный подоходный налог с вашей заработной платы до конца налогового года (заканчивающегося 5 апреля). Доверительный управляющий может потребовать дополнительные деньги в вашей заработной плате для формирования части или всего IPA или IPO. Если IPA или IPO полностью выплачиваются из этого дополнительного дохода, он прекратится, когда вы снова начнете платить налог.
NT не сообщит вашему работодателю, что вы банкрот, так как NT может применяться по ряду причин.
6.3 Изменение вашего дохода и паушальной суммы
IPA или IPO могут быть обновлены при изменении вашего дохода. Если это произойдет, вы должны немедленно связаться со своим доверенным лицом; они могут решить уменьшить или увеличить ваши платежи.
Если вы получаете единовременную выплату при оплате IPA или IPO, вас могут попросить произвести с нее единовременный платеж.
6.4 Пропущенные платежи
Если вы не сделаете платеж, доверительный управляющий может:
- позаботится о том, чтобы вы заплатили немного позже, если ваши проблемы носят временный характер
- сократите или прекратите выплаты, если ваш доход снизился (вы должны сообщить опекуну, если ваш доход снова увеличится).
- попросите своего работодателя брать деньги прямо из вашей заработной платы, если вы не выполняете свои платежи
- приостановит ваше освобождение от банкротства, сделав вас банкротом на более длительный срок
- подать другой иск о взыскании денег
7.Когда закончится ваше банкротство
Вы будете освобождены от банкротства (уволены) через 12 месяцев. Это снимает ограничения по банкротству и освобождает вас от большей части долгов, которые у вас были на момент принятия решения о банкротстве.
Обычно вас выписывают автоматически, даже если:
- Вашим кредиторам не производились выплаты
- вы все еще платите IPA или IPO
- часть активов еще не продана
Активы, которые у вас были во время банкротства, все еще могут быть использованы для выплаты ваших долгов после завершения вашего банкротства.
Ваше банкротство может быть продлено более чем на 12 месяцев, если вы не будете сотрудничать со своим доверенным лицом. Уточняйте дату освобождения от ответственности в личном реестре неплатежеспособности на нашем веб-сайте. Если ваш статус выписки «приостановлен на неопределенный срок», вам необходимо связаться с официальным получателем для получения обновлений.
7.1 Доказательство разряда
Вам не будет автоматически отправлено письмо о том, что вы выписаны. Для получения доказательств:
- , если суд признал вас банкротом, вы можете попросить в суде справку о выписке из должности (взимается судебный сбор)
- , если вы подали заявление о банкротстве через онлайн-систему и ваше дело рассматривалось арбитром (после 6 апреля 2016 г.), вы можете отправить запрос об освобождении по электронной почте для получения справки о выписке (без комиссии)
- в любом случае, электронная почта с запросом о подтверждении письма (без комиссии)
Не требуйте доказательств до даты выписки.Если вы отправляете электронное письмо с запросом о выписке, укажите свое полное имя, дату рождения, текущий и предыдущий адрес, номер государственного страхования и номер справки о банкротстве или суде. Если у вас нет доступа к электронной почте, вы можете сделать запрос по телефону 0300 6780015 (выберите вариант 3, а затем вариант 5).
7.2 Что происходит с долгами
Вы будете освобождены от долгов после окончания вашего банкротства, за исключением:
- долги, полученные мошенничеством
- задолженность по семейным делам (алименты и единовременные выплаты)
- возмещение ущерба любому лицу за телесные повреждения
- ссуд на обучение
- Судебные штрафы
- долгов, возникших после объявления о банкротстве
7.3 Что происходит с вашими активами после выписки
Активы, которые являются частью банкротства, остаются под контролем доверительного управляющего, когда ваше банкротство заканчивается. На то, чтобы разобраться со всеми активами, может потребоваться время.
Вы должны продолжать производить любые платежи, согласованные в рамках IPA или IPO.
Ваш семейный дом
Если с вашим семейным домом не работали 3 года после объявления о банкротстве, проценты могут быть возвращены вам.
Если права собственности на ваш семейный дом вернутся вам, в Земельном кадастре сообщат, что это имущество больше не является частью вашего имущества банкротства.Доверительный управляющий отправит уведомление в Земельный кадастр, и ограничения будут сняты.
Ваш бизнес
Ограничения в отношении вашего бизнеса прекращаются, когда заканчивается банкротство, если только официальный управляющий не считает, что вы поступили нечестно. Затем они могут подать заявку на продление ограничений
7.4 Что происходит с вашими общедоступными документами после выписки
Вы будете исключены из Регистра физических лиц несостоятельности в течение 3 месяцев после увольнения.
7.5 Что произойдет с вашим кредитным рейтингом после выписки
Официальный управляющий не сообщит кредитным агентствам, когда ваше банкротство закончится.Возможно, вам придется попросить кредитные агентства обновить свои записи, включив в них сведения о вашей выписке.
Дело о банкротстве может оставаться в вашей истории в течение 6 лет после даты объявления о банкротстве.
Подробнее об этом читайте в документе «Кредитные пояснения» Управления комиссара по информации.
8. Отмена вашего банкротства (аннулирование)
Вы можете подать заявление об отмене (аннулировании) своего банкротства, если:
- Заявление о банкротстве выноситься не могло
- Все ваши долги и сборы за банкротство были выплачены или обеспечены (гарантированы) третьей стороной
- Вы заключили договор с кредиторами о выплате полной или частичной задолженности.
Вам следует подумать о том, чтобы обратиться за независимой финансовой консультацией по поводу ваших возможностей — обратитесь к консультанту по долгам.
IVA — это обязательное соглашение между вами и вашими кредиторами о выплате всей или части вашей задолженности. В качестве альтернативы банкротству вы можете зарегистрировать IVA до того, как будет вынесено постановление о банкротстве, чтобы избежать банкротства, или предложить IVA после того, как было вынесено постановление о банкротстве.
Для отмены банкротства вам необходимо:
- подать заявление в суд в соответствии с Правилами о несостоятельности (Англия и Уэльс) 2016 г.
- включите в ваше приложение данные, указанные в правиле 1.35 и правило 10.132
- заплатить пошлину
- предоставить свидетельские показания, объясняющие причину вашего заявления
Суд назначит дату вашего слушания, на котором вы должны будете присутствовать.
Также отправьте копии своего заявления и свидетельских показаний с указанием даты слушания по адресу:
- лицо, подавшее заявление о вашем банкротстве (если ваша причина аннулирования заключается в том, что приказ не должен был подаваться)
- официальный ресивер и
- Доверительный управляющий (если другой)
8.1 Как аннулирование повлияет на вас
После аннулирования вы вернетесь к своему статусу до банкротства. Любая продажа вашей собственности и активов останется в силе, но ваши непроданные активы будут возвращены. Вам все равно придется выплатить все долги, не уплаченные в результате банкротства.
8.2 Индивидуальный регистр неплатежеспособности при аннулировании
Как только уведомление об аннулировании будет получено, ваше банкротство будет удалено из Индивидуального реестра несостоятельности после:
- 28 дней, если объявление о банкротстве не должно было быть вынесено
- 3 месяца, если долги были выплачены полностью или был согласован IVA
Если был согласован IVA, подробности об этом появятся в реестре.
8.3 Ваши публичные записи об аннулировании
Вам нужно будет убедиться, что данные о банкротстве удалены из вашей кредитной истории. Если IVA было согласовано, это будет помещено в ваше дело.
Вам необходимо будет подать заявление как в Земельный сбор, так и в Земельный кадастр, чтобы ваша запись о банкротстве была удалена из любой собственности, которая остается у вас после уплаты долгов. Если вы этого не сделаете, записи сохранятся в течение 5 лет.
8.4 Земельные сборы
Заполнить анкету для отмены записи о банкротстве по земельным сборам.
Вам необходимо включить:
- копия вашего постановления суда, разрешающего отмену (или «отпуск») записи
- £ 1 за каждую запись, которую вы хотите отменить
Отправить на:
Департамент земельных сборов
Ситон Корт
2 William Prance Road
Плимут
PL6 5WS
8.5 Земельная книга
Вам необходимо отправить Земельный кадастр:
Вы должны приложить копию судебного постановления.
Отправьте это на:
Отдел банкротства земельного кадастра
Ситон Корт
2 William Prance Road
Плимут
PL6 5WS
9. Объявление о банкротстве
Официальный управляющий внесет информацию о вашем банкротстве в Бюллетень, который публикует юридические уведомления и обеспечивает постоянный публичный отчет о вашем банкротстве. Они также могут рекламировать это другими способами. Вы можете получить постановление суда, чтобы остановить это, позвонив в суд и попросив «приостановить показ рекламы».Вы должны сообщить официальному получателю, что сделали это.
Вы можете попросить официального приемника внести информацию о вашей выписке или аннулировании в Бюллетень. Вам необходимо предоставить копию справки о выписке или постановление суда об аннулировании и подать запрос в течение 28 дней с даты выдачи справки или аннулирования постановления.
10. Банкротство и трансгендеры
Закон о признании пола гласит, что отдельные лица совершат правонарушение, если они неправомерно сообщат другим о смене пола.
В случае банкротства раскрытие информации допускается, если это:
- , выданный официальным управляющим или управляющим по делам о несостоятельности
- необходим для того, чтобы официальный приемник выполнял свою роль
- , сделанный кем-то, кто знает, что у вас есть свидетельство о смене пола, и эта информация включена в раскрытие
Доверительный управляющий решит, нужно ли раскрывать ваш предыдущий пол в рамках вашего банкротства. Они раскроют информацию, если:
- необходимо для защиты или возврата активов
- поможет кредиторам определить задолженность перед ними
10.1 Ваши обязанности
Вы должны указать свое предыдущее имя в заявлении о банкротстве, если у вас было имя в течение последних 5 лет и:
- собственные активы
- задолженность
- имел финансовые или хозяйственные отношения
В противном случае вам необходимо сообщить официальному получателю, что все ваши долги, активы и финансовые операции ведутся на ваше новое имя.
Если кто-то другой подал против вас ходатайство о банкротстве, но не заметил изменения вашего пола, вы должны сообщить об этом официальному получателю.
10.2 Новые обстоятельства
Если ваша ситуация изменится, это может повлиять на ваше дело. Сообщите официальному получателю, если:
- Заявление о банкротстве было вынесено на ваше прежнее имя, но теперь у вас есть финансовые дела под новым именем
- Вы находитесь в процессе смены пола, когда стали банкротом, и ведете финансовые операции от своего нового имени
- вы меняете пол, оставаясь банкротом
Если вы не сообщите официальному управляющему о смене пола, это может быть нарушением закона о несостоятельности.
10.3 Что происходит с вашей информацией
Любое предыдущее имя, указанное в заявлении о банкротстве, будет указано в заявлении о банкротстве, а также в:
- уведомление о вашем банкротстве, которое постоянно заносится в Бюллетень, но исключается из результатов поиска через год и три месяца после публикации
- Индивидуальный реестр несостоятельности, который будет удален в течение трех месяцев после вашего увольнения.
10.4 Незаконное раскрытие предыдущего пола
Если вы считаете, что официальный получатель неправомерно раскрыл ваш предыдущий пол, вы можете воспользоваться нашей процедурой подачи жалоб.
11. Как пожаловаться
Если вы хотите пожаловаться на официального получателя, ознакомьтесь с нашей Процедурой рассмотрения жалоб
Если вы хотите подать жалобу на арбитражного управляющего, используйте онлайн-форму
12. Как мы используем и собираем информацию
Узнайте больше о том, как мы используем информацию, в нашей Хартии личной информации.
В чем разница между различными главами о банкротстве?
В разделе Раздел 11 Кодекса Соединенных Штатов (Федеральный кодекс банкротства ) есть четыре заявления о банкротстве:
- Глава 7 — Ликвидация
- Глава 11 — Реорганизация
- Глава 12 — Корректировка долга семейного фермера с регулярным годовым доходом
- Глава 13 — Корректировка долга физического лица с регулярным доходом
Подача документов обычно зависит от финансового положения человека.Как сообщается, наиболее распространенной регистрацией является Глава 7 . Компаниям, супружеским парам и отдельным лицам разрешается подавать документы по главе 7.
Должник , подавать документы по главе 7, по сути, отменяет все и начинает заново, надеясь на чистый финансовый отчет. По сути, происходит следующее: после начала подачи заявки администратор или доверенное лицо назначается для проведения продажи активов должника. Это не обязательно означает, что все, чем владеет человек, продано.Как федеральные законы, так и законы штата допускают определенные исключения , что означает, что должник может иметь право владеть некоторой собственностью, такой как его или ее основное место жительства или личные вещи, такие как одежда. После того, как активы должника будут ликвидированы , доверительный управляющий выплачивает определенным кредиторам часть собранных денег. Очевидно, что не все кредиторы получают деньги из поступлений, поэтому многие из этих финансовых обязательств «прощаются» или исполняются . После того, как кто-то подал заявление о банкротстве в соответствии с главой 7, он или она не может подать новую заявку в течение семи лет, а долги, которые не были прощены в предыдущей заявке, не будут погашены при следующей регистрации.
Важно отметить, что есть определенные долги, по которым должник не получит прощения. Алименты, алименты и налоги не выплачиваются при банкротстве, а студенческие ссуды выплачиваются редко (подробности см. На этой странице). Итак, если большая часть вашего долга попадает в эти категории, вам может быть лучше заполнить Главу 13.
Глава 12 и Глава 13 в основном одинаковая форма, за исключением того, что Глава 12 предназначена для семейных фермеров и Глава 13 предназначена для других людей.Если у вас есть стабильный и надежный доход, менее 269 250 долларов США по необеспеченному долгу и менее 807 750 долларам по обеспеченному долгу , вы можете подавать в Главу 13. После того, как подана заявка, должнику назначается доверенное лицо. Должник и доверительный управляющий разрабатывают предложение по плану погашения . Суд решает, принять или изменить план или вообще продиктовать другой план погашения. Как только план будет принят, он может длиться от трех до пяти лет.
Вам может быть интересно, почему кто-то подал заявку на получение главы 12 или 13 вместо главы 7.Для этого есть несколько причин:
- В соответствии с подачей документов по главам 12 и 13 должникам не нужно ликвидировать своих активов — они фактически могут оставить себе все, а не только предметы, подпадающие под действие закона.
- В большинстве случаев в главах 12 и 13 должник выплачивает только процентов, процентов от того, что он или она на самом деле задолжал — иногда всего от 30 до 50 центов на доллар!
Глава 11 Банкротство очень похоже на Главу 13.Основное отличие состоит в том, что нет ограничений на размер причитающейся с должника суммы денег. Первоначально предназначенный только для крупных корпораций, теперь частные лица также могут подавать главу 11.
К заявлению о банкротстве нельзя относиться легкомысленно. Это влияет на ваш кредитный рейтинг на долгие годы. Решение о подаче документов лучше всего принимать под советом специалиста по финансовому планированию и / или законного представителя.
Для получения дополнительной информации о банкротстве и долгах воспользуйтесь ссылками на следующей странице.
Случаи отсутствия активов в главе 7 Банкротство
Люди, подающие на банкротство по главе 7, обычно имеют очень мало активов. Им необходимо пройти тест на нуждаемость, чтобы показать, что они имеют право на участие в главе 7, если только они не имеют права на освобождение от проверки на нуждаемость. Большинство этих лиц фактически не передают средства или активы управляющему банкротством, который ведет их производство. В результате большинство дел о банкротстве в соответствии с Главой 7 известны как «дела без активов».”
В случае отсутствия активов лицо, подающее заявление о банкротстве, оставляет за собой все свое имущество, поскольку оно подпадает под исключения, предусмотренные федеральным законом или законом в его штате. Кредиторам не платят, потому что процедура банкротства не приносит никаких доходов. Более того, Глава 7 приводит к погашению большинства долгов, поэтому у кредитора обычно нет вариантов взыскания в будущем. (Есть некоторые долги, которые нельзя погасить, например, студенческие ссуды, налоги и алименты.) Кредиторы получат уведомление из суда, чтобы проинформировать их о том, что они не будут взыскивать ничего по долгу и, следовательно, им не нужно будет предъявлять доказательства требования.
Освобожденная от уплаты налога и не освобожденная от налога собственность
Поскольку Глава 7 представляет собой ликвидационное банкротство, должник технически передает свои активы в конкурсную массу, которая использует их для выплаты кредиторам. На самом деле это справедливо только в отношении не облагаемой налогом собственности. Закон о банкротстве признает, что должнику необходимо сохранить некоторое имущество, чтобы он мог выжить в процессе, имея что-то, на чем можно построить будущее после банкротства.В каждом штате есть список исключений, которые лицо, подавшее заявление о банкротстве, может использовать для защиты определенных важных активов. Некоторые исключения применяются к определенному типу активов, например к автомобилю или дому. Другие исключения известны как «исключения с подстановочными знаками» и могут применяться к любому типу личной собственности, имеющей определенное значение.
Федеральное правительство также предоставляет список льгот, которые отличаются от льгот штата. Закон каждого штата определяет, должен ли должник использовать льготы штата или может выбирать между льготами штата и федеральными льготами.Конкретный закон вашего штата может существенно повлиять на объем активов, которые вы можете защитить, поскольку штаты сильно различаются в этой области.
Что, если Доверительный управляющий обнаружит активы позже?
В некоторых случаях должник по главе 7 пытается скрыть активы от конкурсного управляющего, чтобы им не приходилось их сдавать. Или они могут искренне забыть об определенном активе, которым они владеют. Если доверительный управляющий позже обнаружит актив в ходе расследования ситуации должника, он может уведомить об этом кредиторов.Затем кредиторы могут представить доказательства требований о взыскании своих долгов с не освобожденного актива.
Должник также может столкнуться с штрафами, если он умышленно скрыл актив, и его право продолжить банкротство в соответствии с Главой 7 может быть оспорено. Поэтому вы должны обязательно раскрыть все свои активы, насколько вам известно. Если вы подаете заявку в соответствии с главой 7, несмотря на то, что у вас есть активы, не освобожденные от налогов, вы можете подумать, не станет ли глава 13 лучшим решением для вас.Тот факт, что вы соответствуете критериям проверки нуждаемости или освобождению от нее, не означает, что вы не имеете права на участие в Главе 13.
Основы банкротства: когда следует подавать заявление о банкротстве?
Банкротство — страшное предложение. Само слово «банкротство» звучит так зловеще.СМИ бомбардируют нас кошмарными рассказами о, казалось бы, солидных бизнес-гигантах, превращающихся из корней в банкрот. Колонки сплетен не устают рассказывать о последних сантиметрах знаменитостей от банкротства. Вы даже можете опасаться, что находитесь в нескольких шагах от гибели. Но как вы можете определить, когда пришло время бросить вызов полотенцу и объявить о банкротстве?
Как оценить свое финансовое положение
Вот несколько вопросов, которые помогут вам оценить свою финансовую опасную зону:
- Вы производите только минимальные платежи по кредитным картам?
- Вам звонят инкассаторы?
- Мысль о том, как разобраться с финансами, пугает вас или выходит из-под контроля?
- Вы используете кредитную карту для оплаты предметов первой необходимости?
- Рассматриваете ли вы консолидацию долга?
- Вы не уверены, сколько на самом деле должны?
Если вы ответили утвердительно на два или более из вышеперечисленных вопросов, вы, по крайней мере, хотите немного подумать о своем финансовом положении.Проще говоря, банкротство — это когда вы должны больше, чем можете позволить себе заплатить.
Чтобы определить свое финансовое положение, проведите инвентаризацию всех своих ликвидных активов. Не забудьте включить пенсионные фонды, акции, облигации, недвижимость, автомобили, сберегательные счета колледжей и другие средства небанковских счетов. Сложите приблизительную оценку для каждого элемента.
Затем соберите и сложите свои счета и кредитные отчеты. Если стоимость ваших активов меньше суммы вашего долга, объявление о банкротстве может быть одним из выходов из тяжелой финансовой ситуации.Однако к банкротству нельзя подходить случайно. В конце концов, это не простое и легкое лекарство от неконтролируемого долга.
Как объявить банкротство?
Вы можете стать банкротом одним из двух основных способов. Более распространенный путь — это добровольное заявление о банкротстве. Второй способ — кредиторы обратиться в суд с просьбой признать лицо банкротом.
Есть несколько способов заявить о банкротстве , каждый со своими плюсами и минусами. Перед тем как продолжить, вы можете проконсультироваться с юристом, чтобы выбрать наиболее подходящий вариант для ваших обстоятельств.
Подача заявления о банкротстве по главе 7
Есть много причин, по которым люди подают заявление о банкротстве по Главе 7. Вы, вероятно, не единственный, какова бы ни была ваша причина. Некоторые частые причины подачи заявления о банкротстве — это безработица, большие медицинские расходы, серьезный перерасход кредита и семейные проблемы. Глава 7 иногда упоминается как «прямое банкротство». Банкротство в соответствии с главой 7 ликвидирует ваши активы, чтобы погасить как можно большую часть вашего долга. Денежные средства от ваших активов распределяются между кредиторами, такими как банки и компании, выпускающие кредитные карты.
В течение четырех месяцев вы получите уведомление о выписке. Запись о вашем банкротстве останется в вашем кредитном отчете в течение десяти лет. Но даже это не должно означать гибель. Многие заявители по Главе 7 купили дома, в которых недавно были зарегистрированы банкротства. Для многих глава 7 предлагает быстрое и новое начало.
Но банкротства по главе 7 подходят не всем. Почти все активы принимаются и продаются в счет погашения долга кредиторам. Если должник владеет компанией, семейным домом или любыми другими личными активами, которые он или она хочет сохранить, Глава 7 может быть не лучшим вариантом.
Подача заявления о банкротстве по главе 13
Для людей, у которых есть собственность, которую они хотят сохранить, подача заявления о банкротстве по главе 13 может быть лучшим выбором.
Банкротство по главе 13 также известно как реорганизационное банкротство. Глава 13 позволяет людям погашать свои долги в течение трех-пяти лет. Для лиц, имеющих стабильный предсказуемый годовой доход, в главе 13 предлагается льготный период. Любые долги, оставшиеся в конце льготного периода, погашаются.
После того, как дело о банкротстве одобрено судом, кредиторы должны прекратить контакты с должником. Обанкротившиеся лица могут продолжить работу и выплатить свои долги в ближайшие годы, сохраняя при этом свою собственность и имущество.
Объявление банкротства: страшно, но иногда необходимо
Может быть трудно признать, что вам нужна помощь, чтобы выбраться из долгов, или что вы не можете сделать это в одиночку. Но именно поэтому в нашем правительстве есть законы о банкротстве, которые защищают не только кредиторов, но и отдельных лиц.Если у вас изнуряющая долговая нагрузка, возможно, пришло время ознакомиться с финансовыми фактами. Возможно, вы пытались игнорировать звонок телефона и кучу неоплаченных счетов, которые никуда не денутся.
Однако вы можете оказать себе медвежью услугу, не подав заявление о банкротстве. При наличии хорошего юриста и правильной информации заявление о банкротстве может дать вам финансовую основу, необходимую для того, чтобы начать все сначала. Другими словами, бросание полотенца может быть только началом, которое вам нужно.
.
Добавить комментарий