Банк бенефициар: Как заполнить реквизиты банка бенефициара для переводов в банки США, Канады и Австралии

Многие люди могут подумать, что завещание — это основной способ определить, как передается чье-либо имущество. Однако для определенных активов, которые могут быть переданы с использованием назначения бенефициара, это назначение будет определять, кто получит этот актив после вашей смерти, независимо от того, что указано в вашем завещании.
 

4. Отсутствие получателя

Неуказание бенефициара может дорого обойтись. Рассмотрим свой пенсионный счет: если вы не назвали бенефициара, счет может быть передан вашему имуществу. Если это произойдет, ваши наследники могут быть обязаны получать выплаты, с которых они затем будут облагаться налогом.

Однако, если вы указали своего супруга в качестве бенефициара, у него будет возможность пролонгировать средства таким образом, чтобы отсрочить или минимизировать налоги.Если вы склонны к благотворительности, указание благотворительной организации в качестве бенефициара пенсионного плана также может быть хорошей стратегией экономии налогов.

Даже если вы выбрали основного бенефициара для своих основных счетов, вы можете рассмотреть возможность добавления вторичного бенефициара на случай, если основной бенефициар недоступен или откажется от наследства.
 

5. Не пересматривать и не обновлять обозначения

При планировании недвижимости может возникнуть соблазн «установить и забыть». Но различные жизненные события могут потребовать пересмотра ваших бенефициаров, например, стать бабушкой или дедушкой или развестись.

Например, если один из ваших бенефициаров умирает до вас и назначение никогда не обновляется, ваши активы могут стать частью вашего имущества и, возможно, должны пройти юридический процесс, называемый завещанием. Процесс завещания может потребовать дополнительного времени и дополнительных расходов, которых можно было бы легко избежать с помощью обновленного назначения бенефициара.

Некоторые планы могут автоматически указывать вашего супруга или ребенка в качестве бенефициара, но вы не должны полагаться на какие-либо положения вашего плана по умолчанию.Убедитесь, что ваши назначения актуальны, и перепроверяйте их ежегодно. Финансовые учреждения и администраторы планов не несут ответственности за назначение ваших бенефициаров.
 

6. Отсутствие учета ваших счетов и документов

На ваш план могут повлиять и внешние факторы. Серьезные изменения в учреждении, управляющем вашими пенсионными счетами или страховыми полисами, такие как слияние или переход на новую систему, могут повлиять на ваше назначение.

Запрашивайте копии документов вашего плана и периодически проверяйте, чтобы документы содержали совпадающую информацию и были актуальными.

Следует также учитывать способность получателя справляться с притоком денег. Получение наследства может иногда иметь негативное влияние на финансы бенефициара.

Например, если дать имя взрослому ребенку, который не готов справиться с непредвиденной удачей, это может привести к некоторым неразумным краткосрочным решениям и сократить срок жизни наследства.

Выбор и проверка назначенных вам бенефициаров должны быть частью планирования вашего имущества.Независимо от того, используете ли вы траст или другие стратегии планирования имущества, работайте с финансовым профессионалом, чтобы убедиться, что ваши приоритеты выполняются эффективным образом для вас и ваших бенефициаров.

Важной, но потенциально забытой частью вашего имущества являются ваши цифровые активы. Узнайте , как защитить свои цифровые активы в плане недвижимости .

U.S. Wealth Management — U.S. Bank — маркетинговый логотип U.S.С. Банк.

Как мне управлять бенефициарами моих счетов в онлайн-банке?

Вы можете назначить до 10 бенефициаров по выплате в случае смерти (POD) для большинства типов депозитных счетов. Приемлемые депозитные счета не включают счета в доверительной собственности, IRA или бизнес-счета. Бенефициарами должны быть физические лица с действительным идентификационным номером налогоплательщика, датой рождения и физическим адресом в Соединенных Штатах. Назначение бенефициара POD для вашего банковского счета (счетов) помогает в планировании на будущее и может увеличить ваше покрытие FDIC для депозитных счетов.Для получения дополнительной информации о страховом покрытии FDIC нажмите здесь.

Чтобы добавить получателя в свою учетную запись через веб-сайт:

1. Войдите на сайт capitalone. com со своего компьютера
2. Нажмите на счет, к которому вы хотите добавить получателя
3. Нажмите «Услуги и настройки учетной записи»
4. Нажмите «Управление бенефициарами»
   

Или, чтобы сделать это вручную:

1. Скачать эту форму.
2. Заполните все разделы формы полностью, введя личную информацию перед печатью (предпочтительно) или используя четкий и разборчивый почерк.
3. Отнесите бланк к нотариусу для получения нотариально заверенной подписи. Жителям Луизианы также потребуются подписи 2 свидетелей.
4. После заполнения и нотариального заверения отправьте документ по факсу (888) 464-3220 или по почте на почтовый ящик 60 St Cloud, MN 56302-0060.
   

Подлежит ли завещанию подлежащая выплате по счетам смерти? Счета POD (с назначенными бенефициарами, подлежащими оплате в случае смерти) обычно не подлежат завещанию. По конкретным вопросам, касающимся процесса завещания и планирования имущества, вам следует проконсультироваться с финансовым консультантом.

Выплачивается в случае смерти так же, как и получатель? Банковский счет с назначенными бенефициарами POD — это соглашение между банком и владельцем (владельцами) счета, которое позволяет бенефициарам получать средства на счете (счетах) после смерти всех владельцев. Capital One Bank дает клиентам возможность назначить до 10 физических лиц в качестве бенефициаров POD для большинства типов депозитных счетов.

Чтобы добавить получателя на счет отделения Capital One, обратитесь в местное отделение банка.

Что делать, если я не могу получить личное нотариальное заверение? Если вы не можете получить личное нотариальное заверение этого документа, возможно, в вашем штате введены правила виртуального нотариуса. Вы можете посетить Национальную нотариальную ассоциацию, чтобы подтвердить, доступна ли эта опция в вашем штате.

Что такое счет получателя

Можно подумать об IRA, трастовых фондах, взаимных фондах и других активах или даже о планах страхования жизни, когда вы слышите термин «счет получателя». » У какого-либо из ваших банковских или инвестиционных счетов есть назначенный бенефициар счета? Хотя вы, возможно, слышали об этом термине, вам может быть неясно, что это такое. Если вы хотите знать, что означает бенефициар и что такое банковский счет бенефициара, читайте дальше. 

Проще говоря, банковский счет – это  тип сберегательного счета  , на котором средства переводятся кому-то другому после смерти владельца счета.Бенефициары называются не только по страхованию жизни, пенсионным фондам или крупным инвестициям, но и по банковскому счету. Вашим бенефициаром будет лицо/лица, которым вы хотели бы получить свои деньги после вашей кончины.

Создание банковского счета бенефициара сохранит средства на вашем банковском счете от судебных разбирательств, когда вы умрете. Если у вас нет банковского счета бенефициара, ваши средства могут быть захвачены наследством, которое представляет собой юридический процесс, который решает, действительно ли завещание или траст, или кто получит ваше имущество, если вы не оставите завещание. Если у вас есть счет получателя, средства на этом счете будут переведены получателю автоматически. Это может помочь вашим близким покрыть расходы на похороны, а также текущие потребности, такие как арендная плата, кредиты и коммунальные платежи.

Бенефициары не имеют доступа к вашей учетной записи, пока вы живы. Они не смогут снять деньги с вашего счета, пока вы не предоставите им свою дебетовую карту и PIN-код. Если ваш бенефициар сталкивается с обвинениями, задолжал налоги или имеет серьезные долги, их кредиторы не могут получить доступ к средствам на вашем счете.

Создание сберегательного счета: взгляд на все необходимое

Что такое сберегательный счет для бизнеса и зачем он вам нужен?

Клиенты могут легко открыть счет получателя или добавить назначение получателя к уже существующему счету в большинстве финансовых учреждений. Чтобы открыть мгновенный банковский счет в банке, все, что вам нужно сделать, это зайти на веб-сайт банка и следовать инструкциям на экране. Вы также можете открыть счет, посетив отделение банка и попросив своего кассира открыть счет для вас.

Однако, в отличие от других типов счетов, таких как IRA, вы должны запросить бенефициара на банковском счете. Вы не обязаны иметь имя бенефициара на банковском счете. В качестве обычной функции проверки, сберегательного счета и счетов денежного рынка большинство финансовых учреждений теперь предоставляют счета бенефициаров, которые «подлежат выплате в случае смерти», или счета POD.

Открытие счета получателя или добавление указанного получателя к существующему — простые процессы. Запросите формы в своем банке, чтобы назначить бенефициара для вашего счета. Ваш банк должен быть в состоянии предложить вам документы, которые известны как Totten Trust. На этой же бумажке можно указать основного и условного бенефициара. Бенефициары не должны присутствовать и не должны подписывать какие-либо документы.

Если у вас есть различные счета, инвестиции и ценности, вы можете создать гибкий живой траст. Живой траст доверяет вам все ваши активы и дает вам полную власть над ними в течение вашей жизни. После вашей смерти ваш «преемник-доверенное лицо» будет действовать от вашего имени, передавая активы вашим бенефициарам. В течение своей жизни вы можете заменить доверенное лицо-преемник или «аннулировать» его доверительное управление.

Если вы ищете лучшую сберегательную кассу для добавления бенефициара, вам не нужно искать дальше, чем IDFC FIRST Bank. Вы можете открыть мгновенный банковский счет у нас и получить лучшие процентные ставки по сберегательным банковским счетам на рынке. Просмотрите наш веб-сайт для получения дополнительной информации.

Отказ от ответственности

Содержание этой статьи/инфографики/изображения/видео предназначено исключительно для информационных целей. Содержимое носит общий характер и предназначено только для информационных целей. Это не заменяет конкретный совет в ваших собственных обстоятельствах. Информация подлежит обновлению, дополнению, пересмотру, проверке и изменению, и она может существенно измениться. Информация не предназначена для распространения или использования каким-либо лицом в какой-либо юрисдикции, где такое распространение или использование будет противоречить закону или нормативным актам или повлечет за собой выполнение каких-либо требований по лицензированию или регистрации IDFC FIRST Bank или его аффилированных лиц.Банк IDFC FIRST не несет ответственности за любые прямые/косвенные убытки или обязательства, понесенные читателем в связи с принятием каких-либо финансовых решений на основании упомянутого содержания и информации. Пожалуйста, проконсультируйтесь с вашим финансовым консультантом, прежде чем принимать какое-либо финансовое решение.

Обновление планирования благосостояния — передача в случае смерти

Ключевые блюда на вынос:

• Обозначения «Передача в случае смерти» (TOD) и «оплата в случае смерти» (POD) могут быть полезным методом передачи активов наследникам, если они используются в сочетании с хорошо продуманным планом наследования.
• Может оказаться полезным периодически проверять права собственности и бенефициаров ваших счетов и активов, особенно когда вы обновляете свой имущественный план. Даже с самыми лучшими намерениями может произойти разрыв между тем, как вы владеете своими активами, и вашим предполагаемым планом, когда ваши желания или обстоятельства меняются.
• Надлежащая реализация вашего имущественного плана, включая согласование прав собственности на ваши активы, может быть важной частью достижения ваших намерений и предотвращения непредвиденных последствий..

Что это может означать для вас:

• Настало время пересмотреть право собственности на ваши активы, включая обозначение бенефициаров, чтобы помочь в достижении ваших целей по передаче богатства.

Скачать отчет (PDF)

Независимо от того, есть ли у вас действующий план наследования, старый, нуждающийся в обновлении, или вы намерены начать процесс завтра, важным фактором при реализации этого плана является надлежащее право собственности на активы. Заголовки состоят из различных компонентов; один использует перевод в случае смерти (TOD), обычно используемый для инвестиционных счетов, или обозначение «оплата при смерти» (POD), используемое для банковских счетов, которое действует как обозначение бенефициара, которому должны перейти активы счета, когда владелец умирает. Как и в случае с именами бенефициаров пенсионных счетов [IRA, 401(k) и страховых полисов], счета с обозначениями TOD и POD не подлежат завещанию. Для некоторых людей может быть эффективным добавление обозначений POD/TOD для определенной цели.Однако для многих семей такой простой способ передачи имущества наследникам может иметь непредвиденные последствия.

В этом обновлении планирования благосостояния рассматриваются некоторые потенциальные преимущества и недостатки обозначений POD/TOD, а также подводные камни, которые следует учитывать.

Преимущества TOD/POD:

• Обозначения получателя, такие как POD/TOD, просты в реализации, как правило, не требуют затрат и позволяют относительно быстро перевести счет на указанного вами получателя. После смерти владельца счета бенефициар предоставляет финансовому учреждению свидетельство о смерти и удостоверение личности для получения средств.
• Дополнительная страховка FDIC может быть получена при наличии нескольких банковских счетов, каждый из которых имеет разное название, включая изменение названных бенефициаров POD на каждом счете.
  
• Уклонение от процедуры завещания, поскольку счет передается непосредственно бенефициару по договору, а не по завещанию.
• В отношении совместно находящихся в собственности активов, таких как дом или счет, которые принадлежат совместным арендаторам с правом наследования, после смерти одного совладельца оставшийся в живых совладелец будет сохранять актив до своей смерти, после чего назначенное лицо POD/TOD получит Это.

Недостатки TOD/POD: 

• Если вы обновите свой план наследственного имущества и забудете обновить своих бенефициаров POD/TOD, вы рискуете не реализовать свои пожелания в отношении ваших наследников.
• Что касается любых административных расходов или причитающихся налогов на наследство, активы, которые проходят TOD, не включаются в пропорциональную часть этих расходов. Например, если один ребенок получает ваши инвестиционные счета до TOD, а другой ребенок получает ваше место жительства по завещанию, последний может не иметь достаточной ликвидности для оплаты своей пропорциональной доли, поскольку счета TOD не включаются в расчет.
• В течение вашей жизни и после смерти активы TOD по закону подлежат требованиям ваших кредиторов. Хотя эти счета переходят непосредственно к бенефициару и не проходят через завещание, если у исполнителя недостаточно активов завещания для оплаты долгов по наследству, кредиторы имеют право требовать некоторые активы, не связанные с завещанием, включая счета TOD. Хотя кредиторам может быть трудно это сделать, при наличии у них достаточной мотивации они, скорее всего, это сделают. Кроме того, когда бенефициар получает активы, активы не имеют защиты от судебных исков, кредиторов, развода или других претензий, как если бы активы находились в доверительном управлении.

Примеры того, как ваш план может быть непреднамеренно сорван с обозначениями TOD:

• Эффективное налоговое планирование
  Если у вас есть большое поместье (выше суммы освобождения от федерального налога на имущество), налоговые вопросы могут вызывать беспокойство. Если в ваших документах есть положения о разделе вашего имущества путем финансирования трастов кредитной защиты, семейных трастов и/или трастов с пропуском поколений, передача активов напрямую бенефициарам через TOD может означать, что эти стратегии налогового планирования не используются в полной мере, что приводит к в неэффективном использовании льгот и возможной утрате защиты кредиторов.Даже при скромном имуществе планы часто включают возможность отказаться от активов для дополнительной гибкости, а возможность реализовать надлежащий план вскрытия может быть выгодна для вашей семьи. Однако, если учетные записи напрямую проходят через положение TOD, и наследник получает выгоду от активов, возможность должным образом отказаться от претензий может быть потеряна.
• Когда передумаешь
  В какой-то момент в будущем вы можете по-другому подумать о том, как бы вы хотели делать подарки своим наследникам и заниматься благотворительностью в своем сообществе.Когда ваши цели и интересы меняются, важно обновить план вашего имущества, и легко забыть о важности обновления прав собственности на ваши активы. Поэтому, если у вас есть обозначения TOD, и они не обновляются, ваши пожелания могут не соответствовать вашему распределению имущества.
• Когда обстоятельства изменятся
  Если у вас неожиданное заболевание или инвалидность, и вам необходимо получить доступ к средствам на счете TOD для покрытия медицинских счетов, вы можете непреднамеренно уменьшить сумму, которую эти наследники должны были получить, или лишить бенефициара наследства, исчерпав средства.Неосознанное принуждение одних наследников к получению большей части вашего богатства, чем других, может добавить чрезмерного стресса и разногласий в семейные отношения.

Какой правильный выбор для вас?

Ваша семья имеет свою индивидуальную структуру и набор ценностей и целей, и выполнение вашего наследственного плана должно быть скоординировано во многих отношениях, включая право собственности на активы. Работайте со своими налоговыми и юридическими консультантами, в том числе с менеджером по связям с общественностью Wells Fargo и командой по планированию благосостояния, чтобы рассмотреть план вашего имущества при открытии новых счетов или приобретении, отчуждении или дарении активов.Это может дать возможность избежать возможных головных и душевных болей в будущем.

Авторы : Минди Спенсер, старший специалист по планированию благосостояния, Well Fargo Private Bank; Ричард Бритт, специалист по фидуциарным консультациям, Well Fargo Private Bank; Мелисса Линн, старший стратег по планированию благосостояния, Well Fargo Private Bank

Источник: Общие сведения о страховании депозитов, https://www. fdic.gov/deposit/deposits/

• Не застрахован FDIC или любым федеральным правительственным агентством
• Не является депозитом или иным обязательством или гарантировано Банком или любым аффилированным лицом банка
• С учетом инвестиционных рисков, включая возможную потерю основной суммы инвестирования

Брокерские услуги предлагаются через Wells Fargo Advisors.Wells Fargo Advisors — торговая марка, используемая Wells Fargo Clearing Services, LLC и Wells Fargo Advisors Financial Network, LLC, членами SIPC, отдельными зарегистрированными брокерами-дилерами и небанковскими филиалами Wells Fargo & Company.

The Private Bank предлагает продукты и услуги через Wells Fargo Bank, N.A., члена FDIC, а также его различные филиалы и дочерние компании. Wells Fargo Bank, N.A. является дочерним банком Wells Fargo & Company.

Wells Fargo & Company и ее аффилированные лица не предоставляют юридических или налоговых консультаций. В некоторых случаях консультации по налогам могут быть предоставлены Wells Fargo Bank, N.A. Пожалуйста, проконсультируйтесь со своими юридическими и/или налоговыми консультантами, чтобы определить, как эта информация и любые запланированные налоговые результаты могут применяться к вашей ситуации на момент подачи вашей налоговой декларации.

Эта информация предоставляется только в образовательных и иллюстративных целях и не является всеобъемлющей и не является призывом или предложением купить какую-либо ценную бумагу или инструмент или принять участие в какой-либо стратегии планирования, торговли или распределения.Инвесторы должны принимать свои собственные решения, исходя из своих конкретных инвестиционных целей, финансовых обстоятельств и терпимости к риску. Инвестирование сопряжено с риском, включая возможную потерю основной суммы.

Информация получена из источников, считающихся надежными, однако ее точность и полнота не гарантируются.

Wells Fargo Bank, N. A. предлагает различные консультационные и фидуциарные продукты и услуги, включая дискреционное управление портфелем. Аффилированные лица Wells Fargo, в том числе финансовые консультанты Wells Fargo Advisors, отдельного небанковского филиала, могут получать постоянное или единовременное реферальное вознаграждение в отношении клиентов, направленных в банк.Банк отвечает за повседневное управление счетом и за предоставление инвестиционных консультаций, услуг по управлению инвестициями и услуг по управлению активами для клиентов. Роль Финансового консультанта в отношении продуктов и услуг Банка ограничивается предоставлением рекомендаций и услуг по управлению отношениями. Некоторые услуги The Private Bank могут быть доступны клиентам Wells Fargo Advisors, не связанным с Wells Fargo Bank, N.A.

Трастовые услуги доступны через банковские и трастовые филиалы в дополнение к неаффилированным компаниям Wells Fargo Advisors.Любой план недвижимости должен быть рассмотрен адвокатом, который специализируется на планировании недвижимости и имеет лицензию на юридическую практику в вашем штате.