Вложения в финансовые инвестиции это финансовые: Финансовые инвестиции | Что такое | Виды, управление, учёт и источники финансовых инвестиций

Финансовые инвестиции | Что такое | Виды, управление, учёт и источники финансовых инвестиций

Содержание статьи:

1. Что такое финансовые инвестиции?
2. Виды
3. Управление
4. Оценка
5. Источники

Лучший инвестиционный брокер в мире! 
Советник по сбору инвестиционного портфеля! 
Индивидуальный инвестиционный счет!
Мгновенный вывод средств на карту! 
Минимальные комииссии за сделку и многое другое!

Уровень прогресса дошел до такого уровня, когда финансовые инвестиции стали доступны всем без исключения. Да, да! Вы не ослышались. Всем без исключения.

Сегодня необязательно иметь высшее экономическое образование или огромный стартовый капитал. Условно говоря даже школьник может успешно инвестировать.

Финансовые инвестиции это вложение денежных средств в ценные бумаги и финансовые инструменты, которые будут приносить прибыль.

Под инструментами подразумеваются инвестиционные проекты, ПАММ-счета, банковские депозиты. Под ценными бумагами принято понимать прямые ценные бумаги (акции, облигации, векселя) и деривативы (фьючерсы, опционы и так далее).

Рейтинг финансовых инвестиций

Схожее по теме: Прямые инвестиции

Существует три основные формы финансовой инвестиционной деятельности:

• вложения в денежные инструменты (максимально эффективное использование (получение дохода) свободных средств организации в краткосрочном периоде)
• инвестирование в фондовые инструменты (извлечение прибыли от операций с ценными бумагами. Отлично подходит для диверсификации инвестиционного портфеля)
• инвестиции в уставные фонды совместных предприятий (развитие собственного производства путём влияния на предприятия-партнёры/развитие стратегического партнёрства).

Виды

Существует много видов финансовых инвестиций. Каждый из них подходит для решения конкретной задачи. Одни для быстрого увеличения капитала, другие для его сохранения. Любая цель инвестора может быть осуществлена благодаря финансовому инвестированию .

Общая классификация видов выглядит следующим образом:

1. ПИФы (подходит для пассивного инвестирования)
2. акции (актив для извлечения дохода)
3. облигации (актив для сохранения капитала)
4. фьючерсы, опционы (защитный актив)
5. драгоценные металлы (сбалансированный актив, подходящий для диверсификации портфеля)
6. доверительное управление (подходит для пассивного инвестирования)
7. банковские депозиты, сберегательные сертификаты (фиксированная доходность, низкие риски, короткий инвестиционный горизонт).

Многие финансовые активы обладают повышенным или высоким уровнем риска. Данный тезис формирует главное правило финансовой инвестиционной деятельности это грамотная диверсификация портфеля.

На сегодняшний день распространена такая «услуга» как управление капиталом. Воспользовавшись ею, человек может передать собственные средства в управление профессионалам, которые за него совершат все необходимые операции и обойдут все возникающие сложности на пути к поставленной цели. Все что клиенту остается это получить прибыль и оплатить комиссию за пользование знаниями и временем специалистов.

Как управлять?

Чтобы управлять финансовыми инвестициями, необходимо разработать стратегию — совокупность технических приемов, методов, идей, с помощью которых можно будет выбрать оптимальный путь инвестирования, продумать структуру инвестиционного портфеля.

Начать стоит с того какую манеру поведения на инвестиционном рынке выбирает для себя инвестор, а также насколько он компетентен и самостоятелен.

Давайте немного расшифруем. Когда инвестор является квалифицированным и разбирается в мире финансов, управление его вложениями он способен осуществлять лично. Это лучший вариант с точки зрения здравого смысла. Ведь, кто проконтролирует ваши инвестиции на степень их эффективности, риска и того насколько они отвечают вашим целям лучше вас самих?

Управление финансовыми инвестициями это структура, состоящая из набора методов, позволяющих выбрать наиболее эффективный финансовый актив, отвечающий действующей инвестиционной политике.

Выделяют следующие этапы управления:

В процессе управления инвестициями выявляется уровень эффективности и качество инструментов. По итогам отчетного периода пересматривается инвестиционный портфель, принимаются решения о перераспределении средств.

Определить раз и навсегда эффективный инвестиционный портфель невозможно, поскольку финансовая ситуация постоянно меняется, и необходим постоянный аудит, учет, анализ и мониторинг инструментов и рыночной экономики в целом.

Оценка эффективности

Анализ и оценка финансовых инвестиций осуществляется в случае, когда инвестору необходимо обосновать свой выбор в пользу того или иного актива, выбрать наиболее подходящий и эффективный.

При оценке актива необходимо учитывать как внешние, так и внутренние факторы способные повлиять на конечный финансовый результат. Анализу подвергается общая экономическая ситуация в стране и на предприятии в частности, развитость и перспективы того сектора экономики, к которому данный актив относится, состояние фондовых и валютных рынков, бухгалтерская и финансовая отчетность, структура управления и т.д.

Процедура оценки производится для выбора из всего перечня объектов для инвестирования наиболее эффективного. Этому могут помочь следующие методы оценки эффективности финансовых инвестиций:

• расчёт срока окупаемости
• расчёт рентабельности
• метод дисконтирования
• определение внутренней нормы прибыльности/расчётной нормы прибыльности
• расчёт чистой стоимости.

Источники

Финансовые инвестиции — это самовоспроизводящийся источник капитала. Поэтому полученные от инвестиций средства можно повторно вкладывать в акции и облигации, применяя капитализацию процентов. Другие виды и формы вложений в ценные бумаги — это прибыль организации, заемные и кредитные средства, бюджетные ассигнования, субсидии и гранты. Если речь идет о физических лицах, то источником финансовых инвестиций служат личные накопления и/или заемные средства и полученные от государства ресурсы (субсидии), а также страховые выплаты, дотации и так далее.

4.

Читайте также

Инвестиции

Инвестиции Риск и доходность Что я выиграю, став собственником большой или малой доли в компании или ином предприятии? Чтобы принять решение по инвестициям, нужно задать себе двойной вопрос: «Какой доход может принести предприятие и насколько оно рискованно?» Основные

3. Безопасные инвестиции

Что такое инвестиции?

Что такое инвестиции? Инвестиции – приобретение оборудования, человеческих навыков или технологий, необходимых для производства товаров.

Коллективные инвестиции

Коллективные инвестиции Средний человек не хочет знать, какой сегодня рынок – медведей или быков. Он хочет, чтобы ему сказали, какие именно акции покупать или продавать. Он хочет выигрывать не рискуя. Он не хочет трудиться. Он не хочет даже думать. Даже считать деньги,

Денежные инвестиции

3.

3. Реальные и финансовые инвестиции Финансовые инвестиции – это покупка ценных бумаг, а реальные инвестиции – вложения капитала в промышленность, сельское хозяйство, строительство, образование и др.При реальных инвестициях главным условием достижения намеченных целей

Инвестиции на паях

Инвестиции на паях У большинства людей нет ни времени, ни соответствующей подготовки для того, чтобы заниматься инвестициями или биржевой игрой – это серьезная работа, требующая и отношения к себе как к работе. Поэтому многие при выборе вариантов инвестирования

Инвестиции

Инвестиции Так же как частное потребление, инвестиции в частный сектор в США выросли с 1,389 триллиона долларов до 2,136 триллиона долларов в период с 1997 по 2008 год. [96] При близком рассмотрении становится ясно, что эти сенсационные цифры представляют реальность в ложном свете;

Инвестиции

Инвестиции Имело бы смысл уделить первоочередное внимание тем инвестициям, которые работают на укрепление нашего будущего, особенно вложениям в трудовые и технические ресурсы, обеспечивающие высокую отдачу. Из-за сокращения финансовой поддержки частных университетов

1. Что такое инвестиции

1. Что такое инвестиции Инвестиции – достаточно новое понятие для российской экономики. В централизованной плановой системе использовалось понятие «валовые капитальные вложения» – под ними подразумевались все затраты на воспроизводство основных фондов, включая

85.

85. Финансовые инвестиции: классификация Классификация финансовых инвестиций по признаку влияния и контроля на фирму, акции которой приобретены инвестором: 1) оказывающие существенное влияние – владение от 20 до 50 % акций с правом голоса;2) обеспечивающие контроль –

86. Финансовые инвестиции: доходность

86. Финансовые инвестиции: доходность Доходность ценной бумаги – это прирост или снижение ее стоимости относительно первоначальной цены; это отношение реального дохода, принесенного бумагой, к затратам на ее приобретение. Доходность:R = (P1 – P0) 100 %, гдеР1 – это стоимость

1. Буржуазно-демократические революции и мировые финансовые кризисы. Финансовые кризисы перерастают в экономические депрессии

1. Буржуазно-демократические революции и мировые финансовые кризисы. Финансовые кризисы перерастают в экономические депрессии Итак. В чём причина мирового финансового кризиса? Как он развивается и что за ним следует?Чтобы разобраться в этом, полезно обратиться к

Инвестиции

Инвестиции Вопрос «Где взять денег?» в наше время не менее актуален, чем «Кто виноват?» и «Что делать?»Самое простое, что можно сделать — это заработать деньги. И грамотно их распределить. А для этого необходимо определить свои приоритеты в затратах. Если, к примеру,

Инвестиции в публично торгуемые бумаги и прямые инвестиции

Инвестиции в публично торгуемые бумаги и прямые инвестиции Стратегии активного владенияБудучи стратегическим владельцем и доверенным лицом холдингов в cфере публично торгуемых ценных бумаг, инвестор может влиять на корпоративное поведение через голосования по

ФИНАНСОВЫЕ ИНВЕСТИЦИИ — это.

ФИНАНСОВЫЕ ИНВЕСТИЦИИ

ФИНАНСОВЫЕ ИНВЕСТИЦИИ

Райзберг Б.А., Лозовский Л.Ш., Стародубцева Е.Б.. Современный экономический словарь. — 2-е изд., испр. М.: ИНФРА-М. 479 с.. 1999.

Экономический словарь. 2000.

• ФИНАНСОВОЕ МЕНЮ
• ФИНАНСОВЫЕ ИНСТРУМЕНТЫ

Смотреть что такое «ФИНАНСОВЫЕ ИНВЕСТИЦИИ» в других словарях:

• финансовые инвестиции — — [А.С.Гольдберг. Англо русский энергетический словарь. 2006 г.] финансовые инвестиции Вложение капитала в различные финансовые инструменты, главным образом в ценные бумаги. По периоду инвестирования различают краткосрочные финансовые… …   Справочник технического переводчика

• Финансовые инвестиции — (financial investment) вложение капитала в различ ные финансовые инструменты, главным образом в ценные бумаги. По периоду инвестирования различают краткосрочные финансовые вложения (инвестирование средств на период до 1 года) и долгосрочные… …   Экономико-математический словарь

• ФИНАНСОВЫЕ ИНВЕСТИЦИИ — (financial investment) См.: инвестиции (investment). Финансы. Толковый словарь. 2 е изд. М.: ИНФРА М , Издательство Весь Мир . Брайен Батлер, Брайен Джонсон, Грэм Сидуэл и др. Общая редакция: д.э.н. Осадчая И.М.. 2000 …   Финансовый словарь

• финансовые инвестиции —    инвестиции, вкладываемые в акции, облигации и другие ценные бумаги …   Словарь экономических терминов

• Финансовые инвестиции —    см. Инвестиции финансовые …   Терминологический словарь библиотекаря по социально-экономической тематике

• ФИНАНСОВЫЕ ИНВЕСТИЦИИ — вложения в ценные бумаги (акции, облигации, векселя и т. п.), выпущенные государством и частными компаниями, размещенные на депозитных счетах банков и других финансовых учреждений …   Энциклопедический словарь экономики и права

• Финансовые инвестиции — – представляют собой вложения денежных средств, материальных и иных ценностей в ценные бумаги других юридических лиц, процентные облигации государственных и местных займов, уставные (складочные) капиталы других юридических лиц, созданных на… …   Рынок ценных бумаг. Словарь основных терминов и понятий

• ИНВЕСТИЦИИ ФИНАНСОВЫЕ — инвестиции, вкладываемые в акции, облигации и другие ценные бумаги. См. также ИНВЕСТИЦИИ ПОРТФЕЛЬНЫЕ. Райзберг Б.А., Лозовский Л.Ш., Стародубцева Е.Б.. Современный экономический словарь. 2 е изд., испр. М.: ИНФРА М. 479 с.. 1999 …   Экономический словарь

• Финансовые вложения — (financial investment) см. Финансовые инвестиции …   Экономико-математический словарь

• Инвестиции — (Investment) Инвестиции это капитальные вложения для получения прибыли Виды инвестиций, инвестиционные проекты, инвестиции в фондовый рынок, инвестиции в России, инвестиции в мире, во что инвестировать? Содержание >>>>>>>>>> …   Энциклопедия инвестора

Основные виды финансовых инвестиций и их сущность — Тюлягин

Здравствуйте, дорогие друзья, читатели проекта «Тюлягин»! Сегодня в этой статье мы продолжим развивать и изучать тему инвестирования. Я уже писал в предыдущей статье про то что такое инвестиции, рассказывал про ликвидность, риски и другие термины и характеристики инвестиций. В прошлой статье были вкратце рассмотрены также основные виды и объекты инвестирования, однако сегодня мы углубимся в эту тему и я подробнее расскажу вам про основные виды финансового инвестирования и вложений финансовых средств. Постараюсь рассмотреть все понятия и объяснить сущность каждого вида доступным и простым языком.

Содержание статьи:

Что такое финансовые инвестиции

Мы уже определяли с вами ранее что такое инвестиции, однако для тех кто забыл или не запомнил, я напишу еще раз. Инвестиции — это долгосрочное вложение средств, финансов и других капиталов в разнообразные инструменты с целью получения дохода в будущем. Также мы говорили, что относительно объектов инвестирования выделяют два вида инвестирования. Первый вид это инвестиции в реальный сектор (реальные инвестиции). Однако тема сегодняшней статьи связана со вторым видом инвестирования — с финансовыми инвестициями, а не с инвестициями в реальный сектор. Давайте расставим все точки над i и определимся с вами что мы понимаем под финансовыми инвестициями.

Финансовые инвестиции — долгосрочное вложение финансов в ценные бумаги, акции, облигации, ПИФы, драгоценные металлы и другие производные инструменты от ценных бумаг.

Финансовые инвестиции также называют портфельными. Портфельное инвестирование означает, что инвестор может инвестировать сразу в несколько финансовых инструментов, формируя таким образом определенный «портфель инвестиций«. Портфель помогает инвестору диверсифицировать свои риски, то есть даже если есть полностью провальная инвестиция, инвестор в состоянии нивелировать свои потери за счет более успешных инструментов из своего портфеля.

Структура рынка финансовых инвестиций

Прежде чем рассматривать инструменты и виды финансовых инвестиций необходимо понимать как устроен данный рынок. Структуру финансового рынка можно разделить на три основных сегмента:

На фондовом рынке происходит торговля акциями различных эмитентов и другими производными, дающими право собственности. Долговой рынок, который также называет кредитным, характеризуется вложениями в долговые обязательства, такие как например государственные и корпоративные облигации. Принято считать что долговой рынок является самым безрискованным и консервативным, но низкодоходным способом инвестиций, доходности по которым будут незначительно превышать, а нередко совпадать по доходности с банковским депозитом. Здесь многое зависит от того в чьи облигации вы инвестируете и в какой момент. Третьим и крайним сегментом в этой классификации является валютный рынок, где возможно приобрести контракты (как опционные так и фьючерсные) на покупку валюты на рынке «Forex».

Помимо в последние годы начинает формироваться новый рынок — это рынок криптовалют. Благодаря популярности и росту стоимости Биткоина этот рынок значительно расширился в 2016-2017 году и на рынок приходят все новые и новые виды криптовалют. Многие крупные корпорации такие как Microsoft, Facebook разрабатывают собственные валюты и инвестируют туда значительные средства. Так что возможно уже вскоре окончательно сформируется новый рынок — Рынок криптовалют.

Основные виды финансовых инвестиций

Из самого определения финансовых инвестиций, которое мы дали выше, можно выделить основные виды (инструменты):

1. Акции
2. Облигации
3. Паевые инвестиционные фонды (ПИФы)
4. Драгоценные металлы
5. Фьючерсы и опционы
6. Банковские депозиты и прочие активы

Список финансовых инвестиций на этом не заканчивается, так как список производных инструментов от ценных бумаг достаточно широк. Важно понимать что к финансовым инвестициям не относятся: акции, которые выкупаются владельцами либо собственниками предприятия у акционеров; векселя, которые выданы предприятием продавцу как расчет за товар или услугу; инвестиции в недвижимость и другое имущество, с целью сдачи в аренду.

В статье про инвестиции мы уже рассматривали наиболее распространенные классификации инвестиций. Данные классификации также применимы и конкретно к финансовым инвестициям. Поэтому прежде чем приступить к обсуждению основных видов финансовых инвестиций давайте вкратце вспомним какие это классификации:

• Срок инвестирования (долгосрочные, среднесрочные, краткосрочные)
• Степень риска (высокорискованные, среднерискованные и низкорискованные)
• Уровень доходности (высокодоходные, среднедоходные, низкодоходные и бездоходные инвестиции)
• В зависимости от формы собственности: (частные, государственные, иностранные, совместные или смешанные) (Совместные инвестиции — когда в инвестициях принимает и та и другая форма собственности, частным примером является практика государственно-частного партнерства).
• В зависимости от ликвидности или от скорости обращения актива в денежную форму (высоколиквидные, среднеликвидные, низколиквидные и неликвидные)

Далее я предлагаю рассмотреть каждый из основных видов финансового инвестирования и определить его особенности. Ниже мною рассмотрены понятия и сущность ключевых финансовых инструментов: акций, облигаций, ПИФов, опционов, фьючерсов и драгметаллов. Начнем с акций.

Инвестирование в Акции

Акция представляет собой ценную бумагу удостоверяющую право владельца на владение частью бизнеса, той компании, которая выпустила акцию. То есть более простым языком инвестор купив акцию компании становится ее совладельцем. Размер части бизнеса или доли зависит от количества приобретенных акций компании и общего количества акций выпущенных на рынок. Участники крупных долей акций, так называемые мажоритарные акционеры вправе выдвигать свои кандидатуры в совет директоров компании, тем самым получая доступ к непосредственному управлению компанией. Участники более мелких долей и небольшого количества акций, иными словами миноритарные акционеры имеют право участия в общем собрании акционеров компании. Тем самым инвестор владея акции, получает доступ к управлению компанией в том или ином виде. Приобретя акцию инвестор также приобретает право получать прибыль в виде дивидендов.

Важно понимать, что не все акции дают право инвестору получать дивиденды или право на управление компанией. В зависимости от этого существует два вида акций:

Первый вид, привилегированные акции, дают право на получение гарантированных дивидендов, однако не дают право на участие в бизнес. Привилегированные акции более подходят миноритарным акционерам, так как их возможности в управлении компанией и так ограничены.

Второй вид это обыкновенные акции, которые как вы уже наверняка догадались, не гарантируют стабильную выплату дивидендов, однако дают инвестору право голоса в управлении бизнесом компании. Выплата дивидендов зависит от собраний на которых решается, куда будет направлять прибыль компания — на дальнейшие развитие или на выплату дивидендов.

Для инвестора существует несколько способов получения прибыли от акций:

1. Получение дивидендов (раз в год или квартал)
2. Получение прибыли от изменения курса акции на рынке (как на повышении так и на понижении курса акции можно заработать)

Более подробно о том что такое акции я писал в этой статье.

Инвестирование в Облигации

Облигации не похожи на акции и в отличии от них имеет не долевую а долговую природу и характер. Облигации — это долговой инструмент с конкретным сроком погашения. Покупая облигации инвестор по сути предоставляет свои денежные средства в долг эмитенты этих бумаг с гарантированным процентом доходности по окончанию срока бумаги. Прибыль от облигации называется купонным доходом.

Как я уже писал ранее облигации принято считать самым консервативным видом инвестиции, то есть наименее рискованным и с небольшой доходностью. Однако не стоит экстраполировать это утверждение на каждую ситуацию, потому что нередко случается, когда инвестирование в облигации гораздо рискованне чем инвестирование в акции компаний. Да, облигации государств с развитой экономикой и небольшим долгим действительно являются практически безрисковым активом. Также как и облигации крупных компаний — «голубых фишек». Инвестирование в облигации компаний, которые не входят в листинг официальных бирж являются более рискованными.

И самым рискованным инвестированием является инвестированив в «мусорные облигации», то есть в облигации тех компаний, которые либо только выходят на рынок либо являются падшими ангелами, идут верным курсом к банкротству.

Инвестирование в паевые инвестиционные фонды (ПИФы)

ПИФ является смешанным инструментов, который включает в себя некий симбиоз других видов финансовых инвестиций. ПИФ представляет из себя инвестиционный фонд, работающий на доверии. Управляющая компания ведет свою инвестиционную деятельность представляя интересы своих инвесторов и приобретая на рынке те или иные ценные бумаги с целью увеличения паевого инвестиционного фонда. Все покупки и продажи ценных управляются компанией.

Как правило подобные фонды выбирают самые надежные инструменты, так что инвесторам данных фондов не приходится беспокоится за сохранность своих сбережений. Инвестор при инвестировании в ПИФы приобретает пай — то есть долю в данном фонде.

Инвестирование в драгоценные металлы

Инвестирование в драгоценные металлы популярно у инвесторов практически всегда. Это связано с тем что данный вид металлов всегда существовал и будет существовать завтра и послезавтра. Кроме того драгоценные металлы всегда пользуются спросом. Часто данный актив называют вечным. Данная особенность этого вида актива используется в качестве диверсификации рисков. Принято считать что стоимость драгоценных металлов не может упасть до нуля как стоимость акций, в связи с этим инвесторы часто приобретают данные металлы чтобы нивелировать (снизить) свои риски.

Инвестировать в драгоценные металлы можно как материальном виде (слитки) так и с помощью покупки металла через банки , открывая металлические счета. К драгоценным металлам принято относить —  золото, серебро, палладий, платину. Этот инструмент активно применяется в долгосрочных стратегиях инвестирования.

Инвестирование в фьючерсы и опционы

Фьючерс подразумевает под собой контракт между продавцом и покупателем, согласно которому покупатель обязывается купить у продавца, оговоренное количество товара по конкретной цене и в назначенный срок.

Опционы очень похожи на фьючерсные контракты, однако опцион в отличие от фьючерса дает право приобрести или продать определенную партию товара по обговоренной цене в конкретный срок, от которого инвестор может отказаться. То есть в случае фьючерса — это обязательство, а для опциона — есть возможность отказа.

Более подробно мы поговори о фьючерсах и опционах в отдельных статьях. Также как и о других производных финансовых инструментах, например об инвестировании в валютный рынок (ПАММ и Форекс). А также о таких новых инструментах как криптовалюты.

А на этом сегодня все про виды финансовых инвестиций. Добавляйте сайт проекта «Тюлягин» в закладки и конкретно данную статью про инвестиции. Увидимся с вами в новых статьях, до скорых встреч!

Финансовые инвестиции — Вложение денег и отдача

Представьте самого себя. Да-да, именно себя. Того самого человека, который получает зарплату, потом еще зарплату, и так из месяца в месяц, из года в год, а денег как не было так и нет. Возможно, даже вы относитесь к той категории счастливчиков, у которых после покрытия всех семейных расходов остается небольшая копеечка. Что делать с этой суммой? Вернее даже не так. Как грамотно распорядиться оставшимися деньгами? Попробовать финансовые инвестиции?

Можно, да и нужно ли так поступать?

Потратить все в ближайшем кафе – дело не хитрое, копить – не выгодное. Как заставить свои деньги приносить пусть не большой, но стабильный доход? Как превратить бесцельное складывание на черный день в умелое и выгодное обращение путем покупки активов?

Примеры удачных финансовых инвестиций

Давайте не будем изобретать велосипед и сразу обратимся за советом к сильным мира сего. Как показывает десятилетиями проверенная практика – самые выгодные финансовые инвестиции те, которые носят долгосрочный характер. Великий инвестор Ф. Каррет любил говорить, что подавляющее большинство состояний сделали люди, которые годами не продавали приобретенные ими ценные бумаги. В основу долгосрочной стратегии ложатся сделки, которые в долгосрочной перспективе оборачиваются миллионными прибылями. Как правило, такие инвесторы работают на основании макроэкономических показателей, изучают новости по газетам и состоянию рынка. Никакие сложные математические расчеты для инвестирования подобного типа не понадобятся.

Посмотрите, как действовал выдающийся инвестор Томас Прайс, который приобретал акции определенных компаний после тщательного анализа финансовых показателей отдельной компании и отрасли в целом. В 1954 году этот человек инвестировал в ценные бумаги 10 тыс., долларов, а через 40 лет размер его капитала составил 2.3 миллиона. Возможно, кому-то это покажется слишком долго. Но дети и внуки наверняка будут с благодарностью вспоминать старину Томаса.

А теперь скажите,

многие из нас в ближайшие 40 лет покажут хотя бы такой «скромный» финансовый результат?

Идем дальше. Как действовал легендарный Уоррен Баффетт в пик прошлого финансового кризиса, который пришелся на первую половину осени 2008-го года? Финансовые инвестиции миллиардера были направлены на приобретение ценных бумаг компаний, стоимость которых просела более чем на 30%. В частности, порядка 3 млрд долларов было инвестировано в General Electric. Компания испытывала определенные финансовые трудности, но мистер Баффетт был убежден, что сильный, преданный корпорации менеджмент это команда, на которую можно положиться. На семь дней раньше гуру потратил 5 млрд долларов на приобретение акций банка Goldman Sachs, который оказался на грани кризиса. Эксперты сходились в одном, в обоих случаях Баффетт получил солидную скидку на достаточно дорогостоящие ценные бумаги. Вот вам яркий пример одного из принципов, которым неукоснительно следует миллиардер – инвестировать в перспективные компании в периоды наибольшего спада. Стоит ли говорить, до каких высот взлетела стоимость приобретенных ценных бумаг уже в ближайшем будущем?

Как следовать по стопам финансовых гениев и самому стать таким?

Не расстраивайтесь, если у вас нет в загашнике парочки миллиардов, да и личный опыт слегка не дотягивает до багажа знаний всемирно признанных гуру. Все они когда-то делали свой первый шаг, для которого, кстати, совершенно не обязательно быть экспертом.

 Читайте дальше и узнавайте, как собрать портфель финансовых инвестиций, которые пусть и не сразу, но гарантированно сделают вас долларовым миллионером.

Сегмент вкладывания в ценные бумаги как способ заработка хорош тем, что в отличие от других мест, здесь есть реально придуманная и по сей день работающая золотая формула успеха. Изобрел ее инвестиционный гуру Гарри Браун сравнительно недавно – в 1981 году. Неофициальное название стратегии называется «собери и забудь». Методика также известна под термином «Постоянный портфель». Стратегия настолько проста, насколько вообще реально упростить путь среднестатистического инвестора. На вооружение берутся четыре основных компонента: наличные денежные средства, золото, акции и облигации. Главное преимущество формулы – она работает на всех финансовых рынках без исключения и размер капитала при этом совершенно не важен.

Внимание! Основная идея заключается примерно в следующем. Даже если два или три компонента из всего набора будут отставать в росте, другие части будут интенсивно приносить доход на таком уровне, что в общем командном зачете прибыль однозначно превысит зафиксированную инфляцию.

К примеру, в 70-х годах прошлого столетия в США локомотивом роста подобных портфелей стало именно золото, поскольку инфляция в те годы достигала достаточно серьезных показателей. Помимо защитной функции драгоценные металлы также достаточно неплохо нивелируют эффект сжигания сбережений за счет инфляции, которая часто вызвана эмиссией денежных средств без всякого на то контроля и разрешения. Если же говорить о 90-х годах прошлого столетия, которые выдались для США более чем благополучными, то в этот период финансовые инвестиции приносили доход преимущественно за счет роста ценности приобретенных акций.

В периоды рецессии облигации, денежные средства и казначейские обязательства придутся как нельзя, кстати, при этом акции и золото, скорее всего, будут «проседать». Владельцу «постоянного портфеля» нет необходимости ловить волну. Стать таким «счастливчиком» довольно просто, достаточно обзавестись базовым набором активов, выгодно дополняющих друг друга. При этом также рекомендуется признаться самому себе в том, что будущее не может предсказать даже Уоррен Баффетт с Соросом на пару. Создайте «собери и забудь» и живите в свое удовольствие. А если слишком любите риск, никто не запрещает отложить немного денег и на создание более «агрессивного» портфеля, но с меньшим объемом капиталовложений.

Как создать стабильный портфель в условиях отечественной экономики?

В западных реалиях 7-8% — отличный уровень доходности в рамках консервативной стратегии. Уровень инфляции в высокоразвитых странах пребывает в диапазоне 2-4%, а ставка по вложениям с минимальным риском 1-4%. Но в условиях экономики отечественной, в особенности с поправкой на финансовый кризис, такие показатели выглядят, по меньшей мере, смешными. Ваши финансовые инвестиции для формирования «Портфеля стабильного дохода» обязательно должны учитывать специфику экономики РФ.

Пошаговая инструкция дороги к успеху в цифрах и фактах

Главная задача будущего успешного инвестора в России – приобрести активы, которые будут приносить доход не только на пике экономического роста, но и в периоды спадов. Уменьшить финансовые риски помогает воспетый многими экономистами и финансистами принцип диверсификации.

Большинство людей не обладают большим капиталом чтобы купить акции крупнейших компаний и другие не менее дорогие активы. Мой блог посвящен простым людям как я сам. Поэтому исходя из своего опыта, я предлагаю создать надежный и большой портфель, который будет в последствии расширяться автономно.

Делим наши будущие активы на разные виды, у каждого из которых будет своя, строго определенная функциональная нагрузка. Процент для каждой группы выбираем одинаковый – 25%. Вот как может выглядеть серьезный портфель, приносящий стабильный доход.

Как грамотно сформировать портфель на свое усмотрение

Существуют определенные правила вождения автомобиля, при этом все водители сидят за рулем разных машин. В инвестировании примерно такая же картина. Запомните простые правила, приведенные ниже, и вы научитесь формировать прибыльные инвестиционные портфели на свое усмотрение, не привязываясь к какому-то конкретному варианту:

1. Выбираем не меньше трех и не больше пяти активов.
2. Не допускайте, чтобы все активы принадлежали одной компании, даже если это самый перспективный бизнес в мире.
3. Приобретайте только те активы, которые являются публичного типа.
4. Ребалансировка портфеля понадобится не чаще 1-2 раз в год. К такой спокойной тактике рекомендуется морально подготовиться заранее.
5. Добавление новых инструментов в портфель возможно, но с условием выполнения всех изложенных выше принципов.

Финансовые инвестиции в ПАММ-счета – быстрый рывок вперед без риска

ПАММ-счета – это один из лучших вариантов пассивного инвестирования. В продукте сочетаются минимальные риски, характерные для консервативной стратегии и перспектива высокого роста дохода, которую может обеспечивать агрессивная тактика.

Вот лишь некоторые преимущества:

• Возможность хороших заработков без самостоятельной торговли.
• Комфортный формат работы с инвестиционным капиталом.
• Минимальный порог вхождения 100 долларов.
• Надежная защита от махинаций и абсолютный контроль над происходящим.

Портфель можно составить из ничего. В первый месяц вы можете инвестировать в один ПАММ счет, во второй месяц — во второй, на третий — в третий, а на четвертый вы можете инвестировать в новый и еще в один на деньги от дохода предыдущих. Таким образом вы уже сможете начать инвестировать деньги от дохода ваших инвестиций. За год снежным комом вы соберете солидный портфель, который будет приносить вам стабильный ежемесячный доход. Финансовые инвестиции способны изменить вашу жизнь, задумайтесь над этим.

Финансовые инвестиции предприятия

Финансовые инвестиции представляют собой денежные вложения в различные ценные бумаги – облигации, акции и векселя. В эту категорию можно отнести банковские депозиты и другие инструменты для выполнения финансовых операций, которые позволяют получить прибыль от вложенных денежных средств. Главная цель финансовых инвестиций – это получение доходов, причем их размер может отличаться. С увеличением доходности обычно возрастает и риск.

Основное достоинство финансовых инвестиций – это получение пассивной прибыли, поскольку работать приходится не столько самому человеку, сколько его деньгам. Чтобы успешно осуществлять деятельность, следует анализировать рынок, различные ценные бумаги и те корпорации, которые их выпустили. В противном случае может лишиться всех своих вложений.

Инвесторы, которые управляют инвестоперациями, оценивают их эффективность и изучают инвестпортфели. Вкладывать финансы следует исключительно в те ценные бумаги, которые находятся в собственности надежных и известных компаний. Важно исследовать собственность, находящуюся в их собственности, а инвестировать средства в финансовые инструмента, которые обладают высокой ликвидностью, что позволит реализовать их в кратчайшие сроки.

Стоимость всех ценных бумаг нередко изменяется, в результате в период депрессии их можно приобрести относительно по доступной цене, после переоценки их можно реализовать по выгодной цене. Следует постоянно следить за рынком и отслеживать изменения цен на нем.

Финансовые инвестиции являются видом хозяйственной деятельности компаний, ведущий свою деятельность в реальном секторе. Они используются фирмами для получения дополнительной прибыли за счет незадействованных денежных активов. Благодаря этому корпорации будут проводить различную инвестполитику от наиболее консервативной до сильно агрессивной. Помимо этого компания может выбрать объект для своих инвестиций из наборов «доходность-риск» и «доходность-ликвидность».

Принятие решений о размещении финансовых инвестициях

Руководящий процесс предоставляет возможность при принятии решений руководствоваться разными методами. Однако реальные финансовые инвестиции отличаются от них и при их использовании расходы в большем количестве идут на подготовку инвестиционных кампаний и их разработку. Финансовый рынок не отличается стабильностью позиций, это значит, что решения должны приниматься достаточно оперативно.

Как правило, основные виды вложений (мы говорим о реальных и финансовых) дополняют друг друга, не конкурируя друг с другом. При регулировании инвестиционной деятельности учитывается как государственный уровень хозяйственного объекта, так отраслевой и региональный. На данный процесс влияет ряд факторов: правило формирования инвестпортфелей, этапы цикла деятельности объектов, мониторинг анализа доходности и его оценка, а также метод планирования инвестиций.

Структура рынка инвестиции имеет определенную классификацию. Акции разных компаний торгуются на фондовом рынке. Кредитный рынок предназначен для торговли государственными либо корпоративными облигациями, а также иными долговыми бумагами. Благодаря валютному рынку можно выполнять операции на биржах, а также приобретать опционы на покупку валюты.

Основные виды финансовых инвестиций

На сегодняшний день выделяют различные виды финансовых инвестиций. Основными из них являются:

— акции – один из наиболее рисковых видов инвестиций, однако позволяет получить высокую доходность;

— облигации – заемщиками зачастую являются крупные корпорации либо правительства, что существенно снижает рисковую составляющую;

— паи в ПИФах – вкладчики вверяют свои средства профессиональным инвесторам, которые уже распоряжаются ими. Такое решение позволяет получить желаемую доходность.

Это лишь основные виды финансовых инвестиций. Менее популярными являются опционы, драгоценные металлы, фьючерсы и многие другие.

Существует такое понятие, как портфель финансовых инвестиций, в состав которого входят разные финансовые инструменты. Его назначение снизить риски, вложив средства в различные объекты. Нередко профессиональные инвесторы в одном портфеле имеют как доходные вложения с высокими рисками, так и относительно безрисковые, но менее доходные инвестиции.

В том случае, если портфель имеет агрессивную направленность, в нем преобладают рисковые бумаги с высоким доходом. А вот консервативная направленность портфеля сообщает о том, что в нем больше бумаг с низким уровнем риска и небольшой доходности, например, гособлигаций.

Особенности управления финансовыми инвестициями

Управление фининвестициями может выполняться самим инвестором либо специальными управляющими компаниями. Если инвестор не имеет опыта в размещении свободных средств для получения дохода, тогда стоит отдать предпочтение паевому инвестиционному фонду. Такое решение станет особенно актуальным, если используются инструменты фондового рынка. В таких организациях квалифицированные специалисты по инвестированию управляют средствами инвесторов.

Если вы захотите инвестировать в государственные облигации или банковские депозиты, то риски по подобным бумагам на порядок ниже, поэтому инвестиции можно осуществлять собственными силами.

Особенности оценивания финансовых инвестиций

При выполнении финансовых инвестиций имеются различные варианты. Нередко они исключают друг друга. Оценка финансовых инвестиций позволит подобрать наиболее подходящий из них.

Обычно при оценке определяется, как за конкретный временной интервал изменится стоимость денег. К тому же принимаются к сведению разные факторы и уровни риска инвестирования. Чтобы получить наиболее точную оценку, можно обратиться к профессиональному брокеру или вооружиться специально разработанным для этой цели программным обеспечением.

Анализируем финансовые инвестиции

Когда инвестору предстоит принять решение о целесообразности инвестирования средств, он должен проанализировать финансовые инвестиции и их виды. Следует учесть внешние и внутренние данные. К первым относится состояние экономики и финансового сектора, прогноз изменения курса акций и валют, к последним – финансовая и управленческая отчетность. Полученные данные позволяют сделать выводы, которые помогут принять окончательное решение.

Прибегая к помощи независимых специалистов, можно достигнуть максимальной объективности при выполнении анализа финансовых инвестиций в корпорацию.

Определяемся с эффективностью финансовых инвестиций

Главное место при обосновании целесообразности выполнения финансовых инвестиций принадлежит определению их эффективности. Она будет считаться достаточной в том случае, если можно будет сохранить вложенные средства и обеспечить их стабильное увеличение.

При сравнении с иными типами инвестиций можно определить уровень эффективности финансовых инвестиций. Определить их эффективность поможет экономическая оценка, при которой задействуются следующие методы:

— дисконтирование;

— вычисление внутренней нормы прибыльности;

— вычисление расчетной нормы прибыли;

— расчет чистой стоимости;

— определение рентабельности инвестиций;

— вычисление периода окупаемости.

Проанализировав современные виды финансовых инвестиций и их особенности, можно подобрать тот инструмент, который максимально подходит для достижения ваших целей.

Другие статьи на нашем сайте

Понятие инвестиций. Взаимосвязь реальных и финансовых инвестиций

Для того чтобы развиваться, успешному бизнесмену необходимо вкладывать средства в новый бизнес и новые проекты. Согласно статистике, большинство самых богатых людей на планете, нажили свои капиталы с помощью продуманного инвестирования. Самый лучший способ сохранить и приумножить свои средства – это инвестиции в реальный сектор экономики.

Реальные инвестиции

Если ваши деньги не работают на вас, значит, вы их теряете! Объясняется это довольно просто – во-первых, инфляция уменьшает ваш капитал, а во-вторых, отсутствие инвестиций в развитие предприятия, это путь к его краху. Это означает, что деньги должны работать.

Наилучший способ заставить работать деньги – это реальное инвестирование. Реальные инвестиции это вложение капитала, для дальнейшего получения прибыли в производство услуг и товаров. Реальные инвестиции направлены, в первую очередь, в приумножение фонда предприятия и его модернизацию и реорганизацию.

Чтобы стало долее понятно, рассмотрим пример. Некая компания, по производству обуви, потратила энное количество денег на закупку нового импортного оборудования. Это оборудование позволит увеличить выпуск готовой продукции в несколько раз. Такое вложение средств в производство, при грамотно выстроенном процессе сбыта готовой продукции, позволит увеличить прибыль. Это и есть реальные инвестиции в производство.

Как правило, такой вид инвестирования предполагает миллионные затраты. Поэтому такие инвестиции по карману, в основном, крупному или среднему бизнесу. Малый бизнес или частные лица, зачастую, не могу себе этого позволить.

Формы реального инвестирования довольно разнообразны:

• постройка новых объектов;
• покупка заводов, фабрик, животноводческих комплексов и тому подобных объектов;
• вложения в открытие дочерних компаний и филиалов;
• обновление существующих предприятий;
• внедрение инноваций;
• покупка нового бизнеса;
• финансирование научных исследований и разработок.

Реальные и финансовые инвестиции

Финансовые инвестиции – это покупка ценных бумаг, а реальные инвестиции – вложения капитала в промышленность, сельское хозяйство, строительство, образование и др.

При реальных инвестициях главным условием достижения намеченных целей оказывается использование соответствующих внеоборотных активов для производства продукции и последующей ее реализации.

Сюда относится использование организационно-технических структур вновь образованного бизнеса для изъятия прибыли в ходе уставной деятельности созданного с привлечением инвестиций предприятия.

Финансовые инвестиции представляют собой вложение капитала в различные финансовые инструменты инвестирования, главным образом ценные бумаги, с целью реализации поставленных целей как стратегического, так и тактического характера.

Инвестирование в финансовые активы осуществляется в процессе инвестиционной деятельности предприятия, которая включает в себя постановку инвестиционных целей, разработку и реализацию инвестиционной программы.

Инвестиционная программа предполагает выбор эффективных инструментов финансового инвестирования, формирование и поддержание сбалансированного по определенным параметрам портфеля финансовых инструментов.

Постановка инвестиционных целей является первым и определяющим все последующие этапом процесса финансового инвестирования. Финансовые инвестиции делятся на стратегические и портфельные.

Стратегические финансовые инвестиции должны помогать претворению в жизнь стратегических целей развития предприятия, таких как расширение сферы влияния, отраслевая или региональная диверсификация операционной деятельности, увеличение доли рынка посредством «захвата» предприятий-конкурентов, приобретение предприятий, входящих в состав вертикальной технологической цепочки производства продукции.

Следовательно, основным фактором, влияющим на ценность проекта, для такого инвестора является получение дополнительных выгод для своего основного вида деятельности. Поэтому стратегическими инвесторами становятся в основном предприятия из смежных отраслей. Портфельные финансовые инвестиции осуществляются с целью получения прибыли или нейтрализации инфляции в результате эффективного размещения временно свободных денежных средств.

Инструментами инвестирования в этом случае являются доходные виды денежных инструментов или доходные виды фондовых инструментов.

Последний вид инвестирования становится все более перспективным по мере развития отечественного фондового рынка.

От финансового менеджера в этом случае требуется хорошее знание состава фондового рынка и его инструментов.

К финансовым инвестициям относятся вложения:

1. в акции, облигации, другие ценные бумаги, выпущенные как частными предприятиями, так и государством, местными органами власти;
2. в иностранные валюты;
3. в банковские депозиты;
4. в объекты тезаврации.

Финансовые инвестиции лишь частично направляются на увеличение реального капитала, большая их часть – непроизводительное вложение капитала.

В рыночном хозяйстве в структуре финансовых инвестиций преобладают частные инвестиции. Государственные инвестиции представляют собой важный инструмент дефицитного финансирования (использование государственных займов для покрытия бюджетного дефицита).

Инвестирование в ценные бумаги может быть индивидуальным и коллективным. Индивидуальное инвестирование – это приобретение государственных или корпоративных ценных бумаг при первичном размещении или на вторичном рынке, на бирже или внебиржевом рынке.

Коллективное инвестирование же характеризуется приобретением паев или акций инвестиционных компаний или фондов.

Инвестирование в ценные бумаги открывает перед инвесторами наибольшие возможности и отличается максимальным разнообразием.

Это касается всех видов сделок, осуществляемых при операциях с ценными бумагами, а также видов самих ценных бумаг.

Во всем мире этот вид инвестиций считается наиболее доступным.

Инвестиции в иностранные валюты – один из наиболее простых видов инвестирования.

Он весьма популярен среди инвесторов, особенно в условиях стабильной экономики и невысоких темпов инфляции.

Существуют следующие основные способы вложения средств в иностранную валюту:

1. приобретение наличной валюты на валютной бирже;
2. заключение фьючерсного контракта на одной из валютных бирж;
3. открытие банковского счета в иностранной валюте;
4. покупка наличной иностранной валюты в банках и обменных пунктах.

Безусловными достоинствами инвестиций в банковские депозиты являются простота и доступность этой формы инвестирования, особенно для индивидуальных инвесторов.

Финансовые инвестиции, выступая относительно самостоятельной формой инвестиций, в то же время являются еще и связующим звеном на пути превращения капиталов в реальные инвестиции.

Поскольку основной организационно-правовой формой предприятий становятся акционерные общества, развитие и расширение производства которых осуществляется с использованием заемных и привлеченных средств (выпуска долговых и деловых ценных бумаг), финансовые инвестиции формируют один из каналов поступления капиталов в реальное производство.

При учреждении и организации акционерного общества, в случае увеличения его уставного капитала, сначала происходит выпуск новых акций, после чего следуют реальные инвестиции. Таким образом, финансовые инвестиции играют важную роль в инвестиционном процессе.

Реальные инвестиции оказываются невозможными без финансовых инвестиций, а финансовые инвестиции получают свое логическое завершение в осуществлении реальных инвестиций.

К реальным инвестициям относятся вложения:

1. в основной капитал;
2. в материально-производственные запасы;
3. в нематериальные активы.

В свою очередь вложения в основной капитал включают капитальные вложения и инвестиции в недвижимость.

Капитальные вложения осуществляются в форме вложения финансовых и материально-технических ресурсов в создание воспроизводства основных фондов путем нового строительства, расширения, реконструкций, технического перевооружения, а также поддержания мощностей действующего производства.

В соответствии с принятой в мире классификацией под недвижимостью подразумевается земля, а также все, что находится над и под поверхностью земли, включая все объекты, присоединенные к ней, независимо от того, имеют ли они природное происхождение или созданы руками человека.

Под влиянием научно-технического прогресса в формировании материально-технической базы производства повышается роль научных исследований, квалификации, знаний и опыта работников.

Поэтому в современных условиях затраты на науку, образование, подготовку и переподготовку кадров и прочее по сути, являются производительными и в ряде случаев включаются в понятие реальных инвестиций.

Отсюда в составе реальных инвестиций выделяется третий элемент – вложения в нематериальные активы.

К ним относятся: право пользования земельными участками, природными ресурсами, патенты, лицензии, ноу-хау, программные продукты, монопольные права, привилегии (включая лицензии на определенные виды деятельности), организационные расходы, торговые марки, товарные знаки, научно-исследовательские и опытно-конструкторские разработки, проектно-изыскательские работы и т. п.

Разница между финансовым и реальным инвестированием

Реальные и финансовые инвестиции имеют некоторые отличия. Реальные инвестиции, в отдалённой перспективе, приносят больший доход и менее подвержены колебаниям на рынке. Поскольку финансовое инвестирование – это вложение капитала в различные ценные бумаги, то при хороших обстоятельствах они могут приносить доход не более 25% в год.

Поскольку реальное инвестирование способствует росту экономики страны в целом, государство поощряет такое инвестирование. Ведь вложение средств в предприятие помогает увеличить количество рабочих мест и в целом помогает увеличить доходы населения.

Финансовые инвестиции мало влияют на рост экономики. По сути, такие инвестиции – это банальная спекуляция на бирже, позволяющая получить доход на разнице между ценой покупки и продажи.

Общее понятие

Что же такое финансовые и реальные инвестиции?

Реальные – это вложение капитала в активы материального и нематериального характера. При этом объекты инвестирования тесно связаны с производственной и операционной деятельностью предприятий.

Для более четкого понимания выделим, что может быть отнесено к материальным и нематериальным объектам:

• формирование основного капитала;
• исследовательские и научные работы;
• повышение квалификации кадров;
• инновационная деятельность;
• создание новых образцов продукции.

Финансовые – это вложения в различные финансовые инструменты.

К таким активам относятся:

Виды реального инвестирования

Некоторые виды реальных инвестиций относятся к обязательным. Примерами могут послужить, например, поддержание достойных условий труда персонала или забота об экологии. Реальные инвестиции это вложения в следующие мероприятия.

1. Обновление. Как правило, такое инвестирование проводится на средства самого предприятия. Оно направлено на модернизацию оборудования, внедрение инновационных технологий. Для такого инвестирования на предприятиях создаётся специальный фонд, на котором аккумулируются средства для будущих вложений.
2. Расширение. Такое инвестирование направлено на освоение новых сегментов рынка и увеличение числа потребителей продукции. Обычно, такие вложения имеют место, если продукция предприятия пользуется хорошим спросом. В таком случае имеет смысл увеличить количество производимого продукта. На расширение и привлекаются средства.
3. Общее инвестирование. Это общее финансирование на расширение, модернизацию и создание активов производства, увеличение материально-товарных ценностей.

Более детально о каждом виде

Рассматриваемые виды инвестиций имеют свои особенности. Знать их важно при решении довольно серьезного и актуального в настоящий момент в РФ вопроса: «Какую долю должны составлять реальные инвестиции и финансовые инвестиции для достижения максимально эффективного уровня развития экономики страны?». А характеристика реальных и финансовых инвестиций позволит подчеркнуть эти особенности.

Первый вид – реальные вложения

Как уже упоминалось ранее, объектами этого вида могут быть как вещественные, так и потенциальные (нематериальные) активы. Более детальная классификация предусматривает разделение реальных на следующие подвиды инвестиций, которые представлены на фото ниже.

Роль каждого вида различна:

• базовые – расширение действующего производства, без смены сферы и направления деятельности;
• текущие – отвечают за процесс воспроизводства. Как пример, замена основных средств или проведение капремонта;
• стратегические – расширение производства или создание нового в иной сфере деятельности/регионе присутствия;
• инновационная – направлена на модернизацию и переоснащение производства.

Все вышеперечисленные подвиды отличаются друг от друга различным уровнем риска, и это обусловлено прежде всего тем, что сложно сделать точные прогнозные данные на перспективу. Для понимания: базовые инвестиции менее рискованные в сравнении с инновационными или стратегическими.

Объяснение довольно простое: трудно оценить все факторы риска при освоении нового производства или открытии нового инновационного предприятия по причине отсутствия реальных практических данных. А наименее рискованными можно считать текущие.

Совет! При организации процесса финансового управления реальными инвестициями или проведении анализа проекта следует учитывать тип реальных инвестиций, а также помнить следующих принцип их взаимосвязи с уровнем риска: повышение эффективности действующего предприятия – минимальный риск, новое производство – максимальный.

Второй вид – финансовые капиталовложения

Этот вид инвестиций на практике может иметь два типа:

Спекулятивный характер просматривается в случае покупки ценных бумаг с целью их дальнейшей перепродажи при росте их стоимости на рынке. Долгосрочные же, напротив, ориентированы на получение прибыли в долгосрочной перспективе и главная их цель – принятие участия в управлении предприятием.

Указанная цель достижима, так как такое право предоставляется инвестору в случае владения пакетом акций.

Источники финансирования

Для инвестиций существует несколько источников:

• инвестирование собственных средств;
• инвестирование займов;
• инвестирование привлечённых средств.

Рассмотрим более подробно каждый из этих источников. Для вложения собственных средств, предприятия создают специальный фонд для аккумуляции денег для последующих вложений. Если ж собственных средств не хватает, то тогда для инвестирования берут заём, особенно если расчёты показывают, что инвестиции быстро окупятся и принесут прибыль. Привлечение средств происходит, в основном, за счёт дольщиков или совладельцев, иногда государство также может выступать инвестором.

Грамотное инвестирование

Для того чтобы инвестиции приносили прибыль, до того, как вложить деньги необходимо провести подготовительную работу. Ниже приведены основные пункты, которые характерны для такой подготовки.

1. Проведение анализа. Для того чтобы оценить эффективность будущих инвестиций, необходимо провести анализ рынка. Есть ли необходимость в продукции предприятия и насколько она востребована.
2. Определиться с видом инвестирования. Нужно решить, на какие цели будет направлены средства от инвестиции.
3. Оценка размера будущих вложений. Необходимо подсчитать, какое точно количество денежных средств потребуется для того, чтобы полностью провести то мероприятие, на которое направлено инвестирование.
4. Оценка окупаемости вложений. Необходимо провести тщательный анализ, который позволит оценить, насколько быстро окупятся вложенные средства.

После того как вы проведёте все указанные мероприятия – можно приступать к инвестированию. В противном случае, на каком-либо этапе возможно возникновение серьёзных проблем, которые могут привести к потере всех вложенных средств.

Риски при инвестировании

Реальные инвестиционные вложения, конечно, не настолько рискованные, как финансовые, но риск всегда присутствует. Итак, давайте разберёмся, какие риски присутствуют и как снизить вероятность их возникновения.

1. Риски, связанные с финансами. В основном этот риск появляется, когда возникает недостаток денежных средств. Это может быть связано с начальным дефицитом денег из-за неправильных расчётов объёма инвестиций. Иногда к этому приводят затруднения с привлечениями инвесторов в уже развёрнутый проект. Чтобы избежать возникновения данного риска, необходимо более внимательно отнестись к подготовительному этапу, на котором происходит расчёт объёмов необходимого для инвестирования капитала.
2. Риски, связанные со снижением ликвидности. Этот риск также можно минимизировать более детальным подходом к расчётам на подготовительном этапе.
3. Риски, связанные со срывом временных рамок. В основном данный риск имеет место в строительстве. Если из-за каких-либо проблем не происходит сдача строительного объекта в срок, начинаются проблемы. Чтобы избежать, необходимо внимательнее подбирать подрядчиков для строительства.
4. Риск инфляции. Если проект, для своей реализации, требует времени, то этот риск очень вероятен. Он может возникнуть как на этапе накопления средств для инвестиции, так и на этапе реализации проекта. Последний вариант наиболее опасный. Чтобы не допустить таких проблем, необходимо в сумму средств, направляемых на инвестирование, заложить дополнительные средства, которые смогут покрыть инфляционное обесценивание капитала.
5. Рыночный риск. Такой риск возникает, если возникли грубые ошибки на этапе планирования. Это может быть связано с неправильными расчётами конечной стоимости производимого товара, с просчётами в объёмах реализуемой продукции и тому подобными происшествиями.

Конечно, приведённый выше список рисков далеко не полный – мы привели лишь основные и наиболее опасные. Существуют ещё риски, связанные с налогами, криминогенной ситуацией и тому подобным.

Финансовые вложения — смысл, необходимость и различные типы вложений

Планирование дождливых дней — это человеческая природа. Человек должен спланировать и отложить некоторую сумму денег на случай любых неизбежных обстоятельств, которые могут возникнуть в ближайшие дни.

Будущее неопределенно, и нужно инвестировать с умом, чтобы избежать финансового кризиса в любой момент.

Давайте сначала разберемся, что такое инвестиции?

Инвестиции — это не что иное, как товары или товары, приобретенные сегодня для использования в будущем или во время кризиса .Человек должен хорошо спланировать свое будущее, чтобы обеспечить счастье себе, а также своим ближайшим членам семьи. Потреблять все сегодня и ничего не откладывать на будущее — глупо. Не каждый день бывает клумба из роз, никогда не знаешь, что ждет тебя в будущем.

Что такое финансовые вложения?

Финансовые вложения — это откладывание фиксированной суммы денег и ожидание от нее какой-то выгоды в установленные сроки.

Что важно в финансовых инвестициях?

Планирование играет ключевую роль в финансовых инвестициях .Не инвестируйте просто ради инвестирования. Понять, зачем действительно нужно вкладывать деньги? Глупо инвестировать только потому, что ваш друг сказал вам это сделать. Перед инвестированием обязательны тщательный анализ и целенаправленный подход.

Изучите все инвестиционные планы, доступные на рынке . Подробно рассмотрите плюсы и минусы каждого плана. Перед окончательной доработкой плана внимательно проанализируйте факторы риска. Инвестируйте в то, что принесет вам максимальную прибыль.

Назначьте хорошего менеджера по финансовому планированию, который позаботится обо всех ваших инвестиционных потребностях. .Он должен понимать ваши потребности, семейный доход, стабильность и т. Д., Чтобы выбрать лучший план для вас.

При инвестировании нужно быть немного осторожным и разумным. Перед инвестированием физическое лицо должно внимательно прочитать документы.

Виды финансовых вложений

Физическое лицо может инвестировать в любое из следующего:

• Паевые инвестиционные фонды
• Срочные депозиты
• Облигации
• Наличие
• Акции
• Недвижимость (жилая / коммерческая)
• Золото / Серебро
• Драгоценные камни

Потребность в финансовых инвестициях

Financial Investment гарантирует, что все ваши мечты станут реальностью, и вы сможете в полной мере наслаждаться жизнью, не беспокоясь о будущем.

Финансовые вложения гарантируют, что вы сэкономите на дождливые дни. Осторожное вложение делает ваше будущее безопасным.

Финансовые вложения контролируют структуру расходов человека. Он решает, как и какую сумму нужно потратить, чтобы у него было достаточно денег на будущее.

Советы для финансовых вложений

Не доверяйте слепо своему финансовому консультанту. Прочтите условия и внимательно ознакомьтесь со всеми сопутствующими документами перед подписанием. Перед выбором плана ознакомьтесь с факторами риска, сроком владения, пунктами и т. Д.

Избегайте операций с наличными. Всегда рекомендуется выписать чек получателя платежа в пользу компании, а не передавать наличные деньги своему консультанту. Никогда не знаешь, когда он исчезнет со всеми твоими кровно заработанными деньгами.

Осторожно скрепите все связанные документы и поместите их в папку. Храните его в подходящем и безопасном месте. Потеря даже одной бумаги может в дальнейшем привести к неприятностям.

Убедитесь, что ваш инвестиционный план является лучшим на рынке и гарантирует достаточную прибыль в будущем.

Если вы планируете инвестировать в недвижимость, убедитесь, что она находится в отличном месте и в ближайшем будущем у нее появятся покупатели. Вложение в неутвержденную недвижимость бесполезно.

Статья написана «Прачи Джунджа» и проверена Управлением по содержанию руководства по изучению менеджмента . В состав группы MSG по содержанию входят опытные преподаватели, профессионалы и эксперты в предметной области.Мы являемся сертифицированным поставщиком образовательных услуг ISO 2001: 2015 . Чтобы узнать больше, нажмите «О нас». Использование этого материала в учебных и образовательных целях бесплатно. Укажите авторство используемого содержимого, включая ссылку (-ы) на ManagementStudyGuide.com и URL-адрес страницы содержимого.

Финансовые инвестиции — Университет Уилкса

Основные финансовые вложения

Координатор: Dr.Дин Фрир

Общее минимальное количество кредитов, необходимых для ведущего специалиста по финансовым инвестициям до степени бакалавра наук — 123.

Программа «Финансовые инвестиции» в Уилксе основана на общих базовых курсах школы Сидху и общих образовательных требованиях Университета. Специалисты по финансовым инвестициям начинают свое обучение с FIN-240. Последующие курсы охватывают другие темы, такие как управление инвестициями, долгосрочное стратегическое финансовое планирование, управление рисками и страхование, деньги и банковское дело и личные финансы.

Общие карьерные пути для выпускников данной специальности находятся в области финансового менеджмента, финансовый анализ, ценные бумаги, товары, агенты по продаже финансовых услуг и личные финансовые консультанты.Для тех, кто думает об академической карьере, специальность может привести к программа MBA и / или докторантура.

Требования к основным финансовым вложениям (всего 30 кредитов) Кредиты

Финансовые инвестиции Основные обязательные курсы и рекомендуемая последовательность курсов

Кредиты за первый семестр

Второй семестр

Третий семестр

Четвертый семестр

Пятый семестр

Шестой семестр

Седьмой семестр

восьмой семестр

Финансы

Кредиты: 3

Предлагаемые условия: по запросу

Этот курс представляет собой вводный курс по основам методов финансового анализа. Он направлен на то, чтобы помочь студентам развить аналитические навыки для принятия инвестиционных решений.Кроме того, он фокусируется на менее устоявшихся методах и знаниях, которые чуждый и игнорируемый гипотезой эффективного рынка (EMH) или современной теорией портфеля (MPT). Акцент делается на: технический анализ, инструменты Microsoft Excel в финансовой сфере. контекст и терминалы Bloomberg.

Исследование денег, кредита и банковских операций.Денежные стандарты, развитие американской денежно-кредитной и банковской системы. Последние события в других финансовых учреждениях. Центральный банк и Федеральная резервная система, инструменты денежно-кредитного контроля, международные валютные отношения. Перекрестный с EC-230

Этот курс знакомит с основными принципами финансов, включая денежные потоки, финансовые коэффициенты, временная стоимость денег, оценка акций и облигаций, структура капитала и стоимость капитала.

Финансовые ценные бумаги и рынки быстро меняются. Этот курс дает студентам понимание производных финансовых инструментов и их применения в корпоративных стратегия и управление рисками. Студенты узнают, как оцениваются производные финансовые инструменты. и используется в управлении рисками и торговле или спекулятивных стратегиях отдельными лицами и компании.Мы рассматриваем опционы, форварды, фьючерсы и свопы, чтобы помочь нашим студентам лучше подготовиться к карьере в области финансов.

Этот курс предусматривает углубленное изучение финансовых теорий, моделей принятия решений. относящиеся к: финансовому анализу и планированию; управление оборотным капиталом; кассовое бюджетирование; приобретение основных средств; финансирование основных фондов; стоимость капитала; структурирование капитала; приобретения; продажи; и реорганизации.

Предварительные требования

Исследование принципов страхования жизни, здоровья, имущества и ответственности применительно к потребности людей и организаций.

Предварительные требования

Обзор особенностей и характеристик инвестиционных инструментов, эксплуатации и регулирование рынков ценных бумаг, методы анализа и оценки ценных бумаг, финансовые посредники, а также современная и традиционная теория и управление портфелем.

Предварительные требования

Обзор инструментов и методов, используемых в настоящее время лицами, принимающими финансовые решения при оценке эффективности организации и разработке будущих планов действий. Упор будет сделан на методы долгосрочного планирования и составления бюджета капиталовложений.

Этот курс предоставит концептуальную основу, необходимую для принятия финансовых решений. в транснациональной корпорации (МНК).Мы ориентируемся на внедрение аналитических инструментов и теория через проблемы и анализ принятия глобальных решений в реальном мире. Студенты изучить следующие традиционные области корпоративных финансов: инвестиции, капитал составление бюджета, стоимость капитала, структура капитала, оценка и контроль операций, слияния и поглощения, а также управление рисками с глобальной точки зрения.

От одного до трех кредитов

лучших финансовых акций для покупки в 2021 году

Обновлено: 19 июля 2021 г., 2:36 с.м.

Когда большинство людей слышат термин «финансовый сектор», они думают о банках. Хотя это, безусловно, самая большая часть финансового сектора, в этот сектор также входят несколько других типов компаний.

Вот несколько зрелых, простых для понимания предприятий финансового сектора, которые являются разумным выбором для начинающих инвесторов:

1. Berkshire Hathaway (NYSE: BRK.A) (NYSE: BRK .Б) не всегда воспринимается как акция финансового сектора, но в глубине души это страховая компания. Berkshire, возглавляемая Уорреном Баффетом, является материнской компанией GEICO, а также проводит масштабную операцию по перестрахованию. Инвесторы компании получают доступ к ее огромному портфелю акций, который, как известно, владеет крупными пакетами акций нескольких крупных банков США.

2. JPMorgan Chase (NYSE: JPM) — крупнейший банк США и крупнейшая компания любого рода в финансовом секторе. Трудно предъявить иск JPMorgan Chase в качестве инвестиции.Банк постоянно публикует одни из самых высоких показателей прибыльности в отрасли и ведет обширные операции как в потребительском, так и в инвестиционном банкинге.

3. Visa (NYSE: V) управляет крупнейшей в мире платежной сетью и, наряду с Mastercard (NYSE: MA), имеет половину почти дуополии в индустрии обработки платежей. Но не заблуждайтесь, думая, что Visa нет места для роста. В настоящее время компания обрабатывает около 9 триллионов долларов в год — это небольшой сегмент мирового рынка безналичных платежей, который руководство компании оценивает в 185 триллионов долларов, — и продолжает расти.

Что касается биржевых фондов финансового сектора (ETF), то лучшим вариантом является Vanguard Financials ETF (NYSEMKT: VFH). Этот фонд предоставляет доступ к портфелю для всего финансового сектора за небольшую годовую плату. Этот фонд обеспечивает доступ к 408 различным акциям финансового сектора, взвешенным в соответствии с их рыночной капитализацией. (Большая часть активов фонда инвестируется в более крупные финансовые компании.) В дополнение к трем уже упомянутым компаниям, крупнейшие холдинги включают Bank of America (NYSE: BAC), Citigroup (NYSE: C), BlackRock (NYSE: BLK) и Morgan Stanley (NYSE: MS).

Финансовый сектор, помимо банков, составляет несколько различных типов компаний. Компании в финансовом секторе сильно различаются по функциям, размеру, потенциалу роста и другим факторам.

Финансовые акции можно разделить на несколько категорий, в том числе:

• Банки: Как упоминалось ранее, акции банков составляют основную часть финансового сектора. К ним относятся коммерческие банки, такие как Wells Fargo (NYSE: WFC), которые предоставляют депозитные счета и ссуды физическим и юридическим лицам; инвестиционные банки, такие как Goldman Sachs (NYSE: GS), которые предоставляют услуги учреждениям и состоятельным инвесторам; и универсальные банки, такие как JPMorgan Chase , которые обслуживают как коммерческих, так и институциональных клиентов.
• Страхование: Вторая по величине часть финансового сектора — это подсектор страхования, который включает страховщиков имущества и от несчастных случаев, страховщиков жизни и здоровья, специализированных страховщиков и страховых брокеров. Berkshire Hathaway — крупнейшая компания в подсекторе страхования.
• Финансовые услуги: Некоторые компании предоставляют услуги, связанные с инвестированием и открытием публичных рынков, не будучи классифицированными как банки или страховщики. Рейтинговое агентство S&P Global (NYSE: SPGI) и фьючерсная биржа CME Group (NYSE: CME) являются двумя хорошими примерами поставщиков финансовых услуг.
• Ипотечные REIT: Компании, владеющие ипотечными кредитами и другими финансовыми инструментами в сфере недвижимости, известными как ипотечные инвестиционные фонды недвижимости, являются еще одной группой в финансовом секторе.
• Fintech: Компании финансовых технологий, или fintech, — это те компании, которые используют технологии для создания новых решений для финансовой отрасли. В эту категорию входят Visa (NYSE: V), PayPal Holdings (NASDAQ: PYPL) и Square (NYSE: SQ).
• Блокчейн и криптовалюты: Некоторые компании финансового сектора разрабатывают продукты и услуги с использованием технологии блокчейн и ведут бизнес, связанный с криптовалютами, такими как Биткойн (CRYPTO: BTC).
• SPAC: Специальная закупочная компания, или SPAC, — это компания, не имеющая никаких коммерческих операций, направленных на то, чтобы сделать другую компанию публичной. SPAC, также известные как компании с «пустыми чеками», считаются частью финансового сектора.

Узнайте больше о большей части финансового сектора.

Широкая категория, охватывающая предприятия на стыке финансов и технологий.

Эти предприятия устойчивы к рецессии и имеют долгосрочную инвестиционную привлекательность.

Технология, лежащая в основе криптовалют, имеет множество потенциальных применений.

Инвесторы могут оценивать инвестиции в финансовую отрасль, используя как стандартные метрики, такие как отношение цены к прибыли (P / E), так и те, которые адаптированы для этого сектора. Для банковского и страхового подсекторов финансовой индустрии есть несколько особенно важных показателей, которые следует учитывать инвесторам.

Эти показатели особенно полезны для анализа акций банка:

• Рентабельность собственного капитала (ROE) и рентабельность активов (ROA): Два наиболее широко используемых показателя для выражения прибыльности банка, ROE и ROA в годовом выражении. прибыль, выраженная в процентах от собственного капитала и совокупных активов, соответственно.10% ROE и 1% ROA широко считаются отраслевыми эталонами.
• Чистая процентная маржа (NIM): Большинство банков зарабатывают большую часть своей прибыли, просто предоставляя ссуды и взимая проценты с клиентов. Разница между средней процентной ставкой, которую получает банк, и средней ставкой, которую он выплачивает, называется его чистой процентной маржей.
• Коэффициент эффективности: Коэффициент эффективности банка показывает, сколько банк тратит на получение дохода. Например, коэффициент эффективности 60% означает, что банк тратит 60 долларов на каждые 100 долларов дохода.Чем ниже коэффициент полезного действия, тем лучше.
• Коэффициент чистого списания (NCO): Расчет этого коэффициента может быть полезен для сравнения качества активов различных организаций, поскольку коэффициент NCO показывает годовой процент ссуд банка, которые он в конечном итоге списывает как безнадежную задолженность.
• Отношение цены к балансовой стоимости (P / B): При оценке акций банка соотношение цены к балансовой стоимости может быть столь же полезным, как и соотношение P / E. Коэффициент P / B — это цена акции компании, деленная на ее чистую стоимость активов.Отношение цены к материальной балансовой стоимости (P / TBV) может быть даже более полезным, чем соотношение P / B, поскольку оно исключает активы, которые сложно оценить, такие как торговые марки и гудвилл.

Два важных показателя для анализа

• Комбинированный коэффициент: Для вычисления этого коэффициента сначала прибавьте (объедините) сумму денег, которую страховая компания выплачивает по претензиям, к сумме денег, которые компания тратит. на прочие деловые расходы. Разделите эту сумму на сумму, которую страховая компания собирает в качестве дохода от страховых взносов, и убедитесь, что результат меньше 100%.Более низкий комбинированный коэффициент указывает на то, что страховщик получает большую прибыль.
• Инвестиционная маржа: Страховщики получают прибыль от страховых полисов, а также зарабатывают деньги, инвестируя собранные ими премии, а не просто хранят эти деньги для выплаты страховых возмещений. Насколько прибыльно инвестирует страховщик — его инвестиционная маржа — важно, поскольку инвестиционный доход часто является основным источником прибыли для страховой компании.

Акции банков были одними из худших показателей во время пандемии COVID-19.Финансовые акции, особенно банки, могут быть цикличными, что означает, что они уязвимы для потери стоимости во время рецессий. Когда растет безработица, потребители и предприятия часто изо всех сил пытаются оплачивать свои счета, что может привести к возникновению больших сумм безнадежных долгов для банков.

Знайте о рисках перед инвестированием и при проведении анализа учитывайте общие перспективы финансовой компании, а не только один или два показателя. Также помните, что акции финансового сектора лучше всего подходят в качестве инструментов долгосрочного инвестирования.

Так много факторов могут повлиять на цены финансовых акций в краткосрочной перспективе, и многие из этих факторов, такие как слабые экономические условия или падающие процентные ставки, не имеют ничего общего с силой самого бизнеса. Если у вас есть временной горизонт инвестирования пять лет или более, то добавление в ваш портфель некоторых из лучших акций финансового сектора, вероятно, будет разумным выбором.

Какие финансовые акции подходят для начинающих?

Это разумный выбор для начинающих инвесторов:

1. Berkshire Hathaway
2. JPMorgan Chase
3. Visa
4. Mastercard

Что касается биржевых фондов финансового сектора (ETFsanguard), то V Financials ETF (NYSEMKT: VFH) — лучший.

Какие бывают типы финансовых акций?

Финансовые акции можно разделить на несколько категорий, в том числе:

• Банки: Банковские акции составляют основную часть финансового сектора.
• Страхование: Вторая по величине часть финансового сектора — это подсектор страхования, который включает страховщиков имущества и от несчастных случаев, страховщиков жизни и здоровья, специализированных страховщиков и страховых брокеров.
• Финансовые услуги: Некоторые компании предоставляют услуги, связанные с инвестированием и открытием публичных рынков, не будучи классифицированными как банки или страховщики.
• Ипотечные REIT: Компании, владеющие ипотекой и другими инструментами финансовой недвижимости
• Fintech: Компании финансовых технологий, или fintech, — это те компании, которые используют технологии для создания новых решений для финансовой отрасли.
• Блокчейн и криптовалюты: Некоторые компании финансового сектора разрабатывают продукты и услуги с использованием технологии блокчейн и ведут бизнес, связанный с криптовалютами.
• SPAC: Специальная закупочная компания, или SPAC, — это компания, не имеющая никаких коммерческих операций, направленных на то, чтобы сделать другую компанию публичной.

Безопасны ли акции банка?

Акции банков находятся примерно в середине спектра риска. Они могут быть подвержены рецессии и чувствительны к колебаниям процентных ставок, если назвать два основных фактора риска. Но, как и в большинстве других видов бизнеса, риски, связанные с акциями банков, могут сильно различаться между компаниями.

Последние статьи

2 дешевые дивидендные акции, которые можно купить прямо сейчас

Обе эти акции обеспечивают дивидендную доходность выше среднего и недавно совершенные приобретения.

Дэйв Ковалески | 14 августа 2021 г.

3 способа выскочки только что сокрушили прибыль

Компания использует искусственный интеллект, чтобы перевернуть кредитование с ног на голову, и ее рост говорит о том, что банкам это нравится.

Энтони Ди Пицио | 14 августа 2021 г.

Вот следующая акция, которую я собираюсь купить

Никакой шумихи. Только результаты.

Джейсон Хоторн | 14 августа 2021 г.

Credicorp Ltd (BAP) Стенограмма звонка о доходах за 2 квартал 2021 года

BAP за период, заканчивающийся 30 июня 2021 г.

Расшифровщики Пестрого Дурака | 13 августа 2021 г.

Почему сегодня выросли акции ракетных компаний

Ипотечный титан ожидает оживления бизнеса во второй половине 2021 года.

Джо Тенебрузо | 13 августа 2021 г.

Вот почему выскочка снова растет в пятницу

Инвесторы компании получили хорошие новости.

Мэтью Франкель, CFP | 13 августа 2021 г.

Почему сегодня акции SoFi Technologies падают

Инвесторы не были довольны первым отчетом о прибылях и убытках публичной компании.

Чжиюань Сунь | 13 августа 2021 г.

3 компании, которые растут на фоне бума прямых инвестиций

Частные инвестиционные компании только что завершили активную деятельность в первые шесть месяцев 2021 года и также имеют хорошие перспективы на будущее.

Кортни Карлсен | 13 августа 2021 г.

Этот запас может быть остановлен в случае аварии

Это отличная компания. Но что-то нужно дать.

Джейсон Хоторн | 13 августа 2021 г.

Ссудная засуха в банках может скоро закончиться

Новое исследование Федеральной резервной системы показывает, что сотрудники банковских кредитных служб начинают замечать некоторое повышение спроса на рост кредитов, который был сдержанным в течение последнего года.

Брам Берковиц | 13 августа 2021 г.

Russell Investments — Нацеленность на финансовую безопасность людей

Информация, анализы и мнения, изложенные в данном документе, предназначены только для использования в качестве общей информации и не должны использоваться каким-либо физическим или юридическим лицом в качестве совета или рекомендаций, специфичных для этого физического лица.Он не предназначен для того, чтобы представлять собой юридические, налоговые советы, рекомендации по ценным бумагам или инвестициям, а также мнение о целесообразности каких-либо инвестиций или ходатайство любого типа. Любой, кто использует этот материал, должен проконсультироваться со своим собственным юристом, бухгалтером, финансовым или налоговым консультантом или консультантом, на которого он полагается в отношении рекомендаций по инвестициям, специфичных для их собственных обстоятельств.

Продукты и услуги, описанные на этом веб-сайте, предназначены только для жителей США . Ничто, содержащееся в этом материале, не является советом по правовым вопросам, налогам, ценным бумагам или инвестициям, а также мнением относительно целесообразности каких-либо инвестиций или приглашением любого типа.С общей информацией, содержащейся на этом веб-сайте, нельзя действовать без получения конкретных юридических, налоговых и инвестиционных рекомендаций от лицензированного специалиста. Лица за пределами США могут найти дополнительную информацию о продуктах и ​​услугах, доступных в их юрисдикции, на сайте Russell Investments Worldwide.

Russell Investments стремится обеспечить доступность цифровых технологий для людей с ограниченными возможностями. Мы постоянно улучшаем пользовательский опыт для всех и применяем соответствующие стандарты доступности.

Russell Investments владеет контрольным пакетом акций, принадлежащим фондам, управляемым TA Associates, а миноритарные доли принадлежат фондам, управляемым Reverence Capital Partners, менеджментом Russell Investments и Hamilton Lane Incorporated.

Компания Frank Russell является владельцем товарных знаков Russell, содержащихся в этом материале, и всех прав на товарные знаки, относящиеся к товарным знакам Russell, которые членам группы компаний Russell Investments разрешено использовать по лицензии компании Frank Russell.Члены группы компаний Russell Investments никоим образом не связаны с компанией Frank Russell или какой-либо организацией, работающей под брендом «FTSE RUSSELL».

CORP-11498

Инвестиционное образование | Прежде чем инвестировать

Одна из самых важных вещей, которую вы можете сделать перед инвестированием, — это самообразование.Изучение базовой терминологии финансовой индустрии — хорошее начало, наряду с пониманием различных инвестиционных продуктов и связанных с ними рисков.

Вы можете воспользоваться многочисленными образовательными ресурсами, доступными в Интернете, чтобы улучшить свое понимание финансового планирования и инвестирования. В частности, это Справочник ресурсов по финансовой грамотности Министерства финансов США, Управление валютного контролера.

Имейте в виду, что инвестирование сильно отличается от внесения денег в банк.Федеральное страхование вкладов гарантирует банковские вклады до определенной суммы. Однако стоимость акций, облигаций и других ценных бумаг колеблется в зависимости от рыночных условий. Нет никакой гарантии, что вы заработаете деньги на своих инвестициях. Они могут потерять ценность.

Вот почему также важно знать, как работает фондовый рынок. Хорошим ресурсом является веб-сайт Комиссии по ценным бумагам и биржам (SEC), где вы можете узнать, как торгуются акции, типы ордеров, как выполнить ордер и многое другое.

Вы также найдете информацию о различных инвестиционных продуктах, от аннуитетов до фондов денежного рынка. Каждый сберегательный и инвестиционный продукт имеет разные потенциальные риски и отдачу.

И инвестирование, и финансовое планирование могут пугать «новичков». Даже опытные инвесторы иногда борются с изменением отраслевых правил и инвестированием без эмоций.Если вам неудобно инвестировать в одиночку, подумайте о работе с финансовым специалистом.

В следующих статьях содержится информация о том, почему вы можете захотеть работать с финансовым специалистом и как выбрать тот, который лучше всего подходит для вас.

Когда вы будете готовы к поиску профессионального финансового специалиста, воспользуйтесь нашим инструментом поиска финансового профессионала, чтобы найти того, кто поможет вам в процессе инвестирования и / или финансового планирования.

STAR Инвестиционные услуги

• Главная ›
• Частное консультирование

Просматривайте свою учетную запись онлайн в любое время и в любом месте.

Вы также можете проверить рыночные котировки, исследования, финансовые новости и многое другое.

Логин — Инвестиционные услуги

Управление частным капиталом | Управление инвестициями | Фонды и пожертвования | Пенсионные планы

STAR Investment Services начинается с дисциплинированного процесса поиска, чтобы определить правильный тип инвестиций для вас.Мы проведем вас через потенциальные результаты различных традиционных вариантов, таких как инвестиции в акционерный капитал и фиксированный доход, а также менее традиционные варианты, включая товары, фонды прямых инвестиций, недвижимость и другие, чтобы помочь вам согласовать вашу терпимость к риску с желаемым. инвестиционная эффективность. Затем финансовый консультант поддерживает вас в создании и мониторинге вашего портфеля, предлагая рекомендации по корректировкам по мере необходимости.

Расположен по адресу: 127 W Berry Street, Fort Wayne, IN 46802 (260) 428-7096

СОЗДАТЬ АККАУНТ

Инвестиционная философия Дэйва | RamseySolutions.com

Знать, как обращаться с долгом, довольно просто — просто погасите его! Но инвестировать, с другой стороны, не так-то просто. У большинства людей возникают вопросы о том, когда и как вкладывать деньги, и это нормально! Итак, давайте разберемся со всем этим, взглянув изнутри на инвестиционную философию Дэйва Рэмси.

Создайте прочный финансовый фонд

Любая успешная инвестиционная стратегия требует прочной финансовой основы, поэтому очень важно заложить основу для финансового успеха, проработав «Детские шаги».

Проще говоря, вот философия инвестирования Дэйва:

• Выберитесь из долгов и накопите полностью профинансированный чрезвычайный фонд.
• Вкладывайте 15% своего дохода на пенсионные счета с налоговым льготом.
• Инвестируйте в паевые инвестиционные фонды хорошего роста.
• Сохраняйте долгосрочную перспективу.
• Знайте свои сборы.
• Работа с финансовым консультантом.

Если вы не выплатили весь долг или сэкономили от трех до шести месяцев расходов, прекратите инвестировать — пока.В конце концов, выплата долгов и избежание денежного кризиса с помощью полностью профинансированного чрезвычайного фонда — это фантастические вложения, которые окупятся в долгосрочной перспективе! И вам нужно позаботиться обо всех этих , прежде чем вы начнете инвестировать.

Без долгов и готовы инвестировать? Найдите профессионала, который поможет вам выработать стратегию.

Ваш доход — ваш самый важный инструмент увеличения благосостояния. Пока это связано с ежемесячными выплатами долга, вы не можете накопить богатство. Это похоже на попытку пробежать марафон со связанными ногами!

И если вы начнете инвестировать до того, как накопите свой чрезвычайный фонд, вы можете в конечном итоге воспользоваться своими пенсионными инвестициями, когда возникнет чрезвычайная ситуация, полностью разрушив при этом свое финансовое будущее.

Простой инвестиционный план

После того, как вы завершите первые три шага ребенка, вы будете готовы к шагу 4 ребенка — вложить 15% своего семейного дохода в пенсию. Вот где все становится действительно захватывающим! Вы получите максимальную отдачу от вложенных средств, используя инвестиционные счета с льготным налогообложением (где вам не нужно платить налоги вообще, или их снижают), например:

Инвестиционные счета до налогообложения

• 401 (к)
• Традиционный IRA
• 403 б)
• Накопительный план сбережений (TSP)

Не облагаемые налогом инвестиционные счета

Если ваш работодатель соответствует вашим взносам в 401 (k), 403 (b) или TSP, вы можете достичь своей цели в 15%, выполнив следующие три шага:

1. Инвестируйте до матча в свои 401 (k), 403 (b) или TSP — это бесплатные деньги!
2. Полностью профинансируйте Roth IRA для вас (и вашего супруга, если вы женаты).
3. Если вы все еще не достигли цели в 15% с помощью первых двух шагов и у вас есть хорошие варианты паевого инвестиционного фонда, продолжайте увеличивать свой вклад в свои 401 (k), 403 (b) или TSP, пока не достигнете этих 15%.

Есть ли на вашем рабочем месте Roth 401 (k)? Даже лучше! Вы можете вложить туда все свои 15% — если хотите. Просто убедитесь, что план предлагает множество хороших вариантов паевых инвестиционных фондов, чтобы вы могли максимально использовать свои инвестиции.

Не знаете, сколько вам нужно для выхода на пенсию? Вставьте свои цифры в наш инвестиционный калькулятор и узнайте.

Что делает Дэйв Рэмси (и

У вас есть множество вариантов инвестирования, и разобраться в них непросто. Вот почему мы включили краткое руководство, которое поможет вам понять, во что Дейв рекомендует инвестировать, а что нет у .

Конечно, это ваши деньги, и вы должны всегда понимать, во что вы инвестируете, прежде чем вкладывать ни копейки. Не копируйте план Дэйва только потому, что Дэйв так и делает.Это просто глупо. Обратитесь к специалисту по инвестициям, чтобы сравнить все ваши варианты, прежде чем выбирать инвестиции

Хотите узнать больше подробностей? Вот разбивка некоторых довольно распространенных вариантов инвестирования и мысли Дейва о них — хорошие и плохие.

Паевые инвестиционные фонды

Паевые инвестиционные фонды позволяют инвестировать сразу в большое количество компаний, от самых крупных и стабильных до самых новых и быстрорастущих. У них есть команды менеджеров, которые выбирают компании для инвестирования в фонд в зависимости от типа фонда.

Итак, почему это единственный вариант инвестирования, который рекомендует Дейв? Что ж, Дэйву нравятся паевые инвестиционные фонды, потому что распределение ваших инвестиций по множеству компаний помогает избежать рисков, связанных с инвестированием в отдельные акции, такие как Dogecoin. Поскольку паевые инвестиционные фонды активно управляются профессионалами, пытающимися выбрать акции, которые будут превосходить фондовый рынок, они являются отличным вариантом для долгосрочного инвестирования.

Биржевые фонды

ETF — это группы отдельных акций, предназначенные для торговли на фондовых биржах.ETF не используют команды менеджеров для выбора компаний, в которые будет инвестировать ETF, и это обычно удерживает их комиссионные на низком уровне.

позволяют вам легко и часто торговать инвестициями, поэтому многие люди пытаются рассчитать время рынка, покупая дешево и продавая дорого, но это становится действительно беспорядочным. Дэйву нравится стиль «покупай и держи» — это означает, что вы держитесь за эти инвестиции в течение долгого времени и сохраняете долгосрочную перспективу, вместо того, чтобы продавать по прихоти, если рынок падает.

Отдельные акции

При инвестировании в отдельные акции ваши вложения зависят от результатов деятельности отдельной компании.

Дэйв не рекомендует отдельные акции, потому что инвестировать в одну компанию — это все равно, что класть все яйца в одну корзину — большой риск, связанный с деньгами, на которые вы рассчитываете в своем будущем. Если эта компания пойдет по трубам, ваше «гнездовое яйцо» пойдет вместе с ней. Спасибо, не надо!

Депозитные сертификаты (CD)

Депозитный сертификат (CD) — это тип сберегательного счета, который позволяет вам откладывать деньги с фиксированной процентной ставкой в ​​течение определенного периода времени. Банки взимают штраф за снятие денег с компакт-диска до того, как он достигнет срока погашения.

Подобно счетам денежного рынка и сберегательным счетам, компакт-диски имеют низкие процентные ставки, которые не поспевают за инфляцией, поэтому Дейв не рекомендует их. Хотя компакт-диски могут быть полезны для откладывания денег на краткосрочные цели, они не годятся для долгосрочных финансовых целей, для достижения которых требуется более пяти лет.

Облигации

Облигации позволяют компаниям или правительству занимать у вас деньги. Вы получаете фиксированную процентную ставку на свои инвестиции, и компания или правительство выплачивает долг, когда облигация достигает срока погашения (то есть даты, когда они должны выплатить ее вам).Несмотря на то, что стоимость облигаций растет и падает, как акции и паевые инвестиционные фонды, они имеют репутацию «безопасных» инвестиций, потому что они меньше подвержены нестабильности рынка.

Но если сравнить инвестиции с течением времени, рынок облигаций не работает так хорошо, как фондовый рынок. Фиксированная процентная ставка может защитить вас в действительно плохие годы, но также означает, что вы не получите прибыли в действительно хорошие годы. По мере роста процентных ставок стоимость вашей облигации снижается.

Фиксированная рента

Фиксированные аннуитеты — это комплексные счета, продаваемые страховыми компаниями и предназначенные для обеспечения гарантированного дохода в течение определенного количества лет после выхода на пенсию.

Дэйв не рекомендует аннуитеты, потому что они часто дороги и взимают штрафы, если вам нужно получить свои деньги в течение определенного периода сдачи. Вы спросите, каков определенный период капитуляции? Это как раз то время, в течение которого инвестор должен ждать, пока он сможет забрать деньги, не подвергаясь штрафу.

Переменная рента (VA)

VA — это страховые продукты, которые могут обеспечить гарантированный поток дохода и пособие в случае смерти (деньги, выплачиваемые бенефициару после смерти владельца аннуитета).

Хотя VA действительно предоставляют вам дополнительную возможность для отложенных налоговых пенсионных сбережений, если инвестор уже исчерпал свои сберегательные счета 401 (k) и IRA, вы теряете значительную часть потенциала роста, который исходит от инвестирования в фондовый рынок через взаимные средства.Кроме того, сборы могут быть дорогими, и у VA также есть сборы за сдачу (это штраф, который вы должны заплатить, если вы снимаете деньги в течение периода возврата).

Инвестиционные фонды в сфере недвижимости (REIT)

REIT — это компании, которые владеют недвижимостью или финансируют ее. Подобно паевым инвестиционным фондам, REIT продают акции инвесторам, которые могут получить часть дохода от инвестиций компании в недвижимость.

Дэйв любит инвестировать в недвижимость, , но он рекомендует инвестировать в оплаченную недвижимость, купленную за наличные, а не в REIT.

Денежная стоимость или страхование всей жизни

Денежное страхование или полное страхование жизни стоит больше, чем срочное страхование жизни, и длится всю вашу жизнь. Это один из видов страховых продуктов, которые часто продают для увеличения ваших сбережений. Причина в том, что страховка тоже пытается выступить в роли инвестиционного счета. Обычно, когда у вас есть страхование всей жизни, часть этих «инвестиций» вкладывается на сберегательный счет в рамках страхового полиса.

Конечно, поначалу это может показаться хорошей идеей, но определенно — нет. И вот что интересно: когда застрахованное лицо умирает, бенефициар получает только номинальную стоимость полиса и теряет деньги, сэкономленные в нем (да, это довольно глупо).

Вот почему Дейв рекомендует только срочное страхование жизни (страхование жизни, которое покрывает вас только на определенный период времени, например, 15–20 лет), с покрытием, которое в 10–12 раз превышает ваш доход. Таким образом, ваша семья будет заменена вашей зарплатой, если с вами что-то случится. Не знаете, какое покрытие вам понадобится? Вы можете вычислить числа с помощью нашего калькулятора срока жизни.

Отдельные менеджеры по работе с клиентами (SAM)

Отдельные менеджеры по работе с клиентами (SAM) — это сторонние специалисты по инвестициям, которые покупают и продают акции или паевые инвестиционные фонды от вашего имени.

Скажите «Нет, спасибо, Сэм» об этом варианте. Дэйв предпочитает инвестировать в паевые инвестиционные фонды с собственными командами опытных управляющих фондами, которые имеют большой послужной список и демонстрируют результаты выше среднего.

Как правильно выбрать паевые инвестиционные фонды?

Отличный вопрос.Ваш спонсируемый работодателем пенсионный план, скорее всего, будет предлагать довольно хороший выбор паевых инвестиционных фондов, и есть тысячи паевых инвестиционных фондов, из которых вы выбираете инвестиции для своих IRA. Дэйв делит свои инвестиции в паевые инвестиционные фонды поровну между каждым из этих четырех типов фондов:

• Рост
• Рост и доход
• Агрессивный рост
• Международный

Правильный выбор паевых инвестиционных фондов может иметь большое значение для достижения ваших пенсионных целей и избежания риска.Вот почему важно сравнить все варианты, прежде чем делать окончательный выбор. Вот несколько вопросов, над которыми стоит подумать, когда вы решите, какие паевые инвестиционные фонды вам подходят:

• Какой опыт у управляющего фондом?
• Охватывает ли этот фонд несколько секторов бизнеса, таких как финансовые услуги, технологии или здравоохранение?
• Обгонял ли фонд другие фонды в своей категории за последние 10 или более лет?
• Какие расходы связаны с фондом?
• Как часто в фонде покупаются и продаются вложения?

Если вы не можете найти ответы на эти вопросы самостоятельно, обратитесь за помощью к своему финансовому консультанту.Это стоит того, чтобы потратить дополнительное время, если это означает, что вы сможете принять более правильное и продуманное решение о своих инвестициях. В конце концов, они вроде как большое дело.

Общие сведения о комиссиях за инвестирование

Комиссионные, связанные с инвестированием, довольно сбивают с толку, но они являются частью инвестирования на пенсию. Комиссии также будут иметь большое влияние на ваши сбережения, поэтому важно понимать, сколько вы платите и почему.

Большинство профессионалов в области инвестирования получают зарплату одним из двух способов:

• Плата pro на основе комиссий получает постоянную оплату в зависимости от процента от инвестиций, которыми они управляют для вас.Их зарплата растет и падает вместе со стоимостью ваших активов.
  
• Инвестирование , основанное на комиссии, выплачивается авансом в зависимости от процента от вложенных вами денег. Эта сумма меняется от одной инвестиции к другой.

У каждого варианта есть свои плюсы и минусы, и вы можете найти надежных, ориентированных на клиента профессионалов, которые воспользуются любым из них. Но если ваш специалист по инвестициям не находит времени, чтобы объяснить стоимость своих услуг или комиссию, которая взимается с вашими инвестициями, это огромный красный флаг.Никогда не вкладывайтесь ни во что, пока не поймете, как это работает, сколько это будет стоить и как эти затраты повлияют на ваши сбережения в долгосрочной перспективе.

Как сбережения для колледжа вписываются в инвестиционную философию Дэйва?

После того, как вы инвестируете 15% своего дохода на пенсию, вы также можете начать откладывать деньги в фонд колледжа своих детей. Просто помните, ваши пенсионные сбережения составляют от первых ! У ваших детей будут варианты оплаты обучения в колледже: стипендии, гранты, подработка — все, что угодно, кроме студенческих ссуд.Но у вас будут пенсионные сбережения только для того, чтобы прожить свои золотые годы, поэтому не ставьте сбережения на детский колледж выше своих пенсионных потребностей.

Есть несколько вариантов сбережений в колледжах с льготным налогообложением, которые аналогичны вашим пенсионным счетам. Сберегательные счета для образования (ESA или сберегательные счета Coverdell) просты и работают как IRA. Вы также можете сэкономить на колледже по плану 529 (который может меняться от штата к штату).

Помните, что вы можете сэкономить и на колледж, и на пенсию одновременно.Только не отказывайтесь от накопления на пенсию, потому что Джуниор хочет пойти в частную школу.

Работа со специалистом по инвестициям

Только помните, инвестирование — это личных . Чужой план может сильно отличаться от того, который подходит вам. А привлечение финансового консультанта или инвестиционного профи может помочь вам создать индивидуальный пенсионный план, который будет работать на вашей жизни.

Несмотря на то, что Дэйв действительно хорошо понимает, как работает пенсионное инвестирование, он по-прежнему объединяется с финансовым консультантом.Работа профессионала заключается в том, чтобы быть в курсе новостей и тенденций в области инвестиций, но их самая важная роль — держать вас на пути к достижению ваших пенсионных целей.

Хороший финансовый консультант или специалист по инвестициям должен давать понимание и направление, основываясь на своем многолетнем опыте, но в конце концов они знают, что вы принимаете решения. Ищите профессионала, который найдет время, чтобы ответить на ваши вопросы и предоставит вам всю информацию, необходимую для принятия правильного инвестиционного выбора. Вы хотите найти кого-то с сердцем учителя, который поможет вам понять, во что вы вкладываете деньги.И это сделает вас более сильным (и умным) инвестором в долгосрочной перспективе.

Готовы найти надежного инвестиционного профессионала, который поможет вам принимать правильные решения с вашими деньгами? Тогда попробуйте SmartVestor.