Покупка акций и облигаций в Citibank Online

^* Онлайн.

Обращаем Ваше внимание, что имя, а также все персональные данные, используемые в инструкции, являются полностью вымышленными.

Если Вы еще не имеете опыта инвестирования через АО КБ «Ситибанк», то Вам необходимо заполнить форму обратной связи, и наш инвестиционный консультант свяжется с Вами, или обратиться в отделение Ситибанка. Вам необходимо подписать брокерский и депозитарный договоры, а также обладать статусом квалифицированного инвестора (для покупки и продажи иностранных акций и облигаций). Подробную информацию о статусе квалифицированного инвестора смотрите здесь. Если у Вас уже есть опыт инвестирования, то Вы можете подавать заявки на покупку и продажу ценных бумаг через систему удаленного банковского обслуживания Citibank Online.

Обратите внимание: инвестиционные продукты не застрахованы государством, не являются банковским депозитом, не гарантируются банком.

Могут потерять стоимость, включая возможную потерю сумм основных инвестиций. Определенная доходность в прошлом не является гарантией такой же доходности в будущем.

АО КБ «Ситибанк» действует в качестве брокера при заключении сделок по приобретению ценных бумаг. С условиями брокерского обслуживания, тарифами, а также другими документами можно ознакомиться в отделениях АО КБ «Ситибанк». Иностранные ценные бумаги, не размещенные публично и/или не обращающиеся в свободном обороте в России, а также иностранные финансовые инструменты, не являющиеся ценными бумагами, не могут предлагаться неограниченному количеству инвесторов или неквалифицированным инвесторам и могут приобретаться и/или продаваться только квалифицированными инвесторами.

Вложение средств в ценные бумаги включает следующие риски, которые клиент принимает на себя, но не ограничивается ими: риск страны, валютный риск, ценовой риск, риск ликвидности, кредитный риск, риск контрагента, расчетный риск. Детальное описание рисков предоставляется клиентам при заключении договора об оказании брокерских услуг. Прежде чем приобрести ту или иную ценную бумагу, внимательно ознакомьтесь с «Решением о выпуске», «Проспектом эмиссии», деталями и типами ценных бумаг, находящимися в открытом доступе на официальных сайтах эмитентов и информационных агентств.

АО КБ «Ситибанк» является налоговым агентом по операциям клиентов, заключенным в рамках договора на брокерское обслуживание, и осуществляет расчет доходов от реализации ценных бумаг для таких клиентов согласно действующему российскому налоговому законодательству.

Просим Вас удостовериться в наличии у Вас статуса квалифицированного инвестора. В случае отсутствия статуса квалифицированного инвестора иностранные ценные бумаги Вам предложены быть не могут. По вопросу наличия статуса квалифицированного инвестора и способов его получения Вы можете обратиться к Вашему персональному менеджеру или на брокерскую линию CitiPhone по телефону 8 (800) 700-78-58.

Данная информация не является индивидуальной инвестиционной рекомендацией, и финансовые инструменты либо операции, упомянутые в ней, могут не соответствовать Вашему инвестиционному профилю и инвестиционным целям (ожиданиям). Определение соответствия финансового инструмента либо операции Вашим интересам, инвестиционным целям, инвестиционному горизонту и уровню допустимого риска является Вашей задачей.

АО КБ «Ситибанк» не несет ответственности за возможные убытки в случае совершения операций либо инвестирования в финансовые инструменты, упомянутые в данном документе, и не рекомендует использовать указанную информацию в качестве единственного источника информации при принятии инвестиционного решения.

Сроки и порядок исполнения поручений (заявок) на совершение сделок с ценными бумагами предусмотрены Брокерским регламентом. Обязательно ознакомьтесь.

Брокерское обслуживание, Депозитарное обслуживание, ИИС

Изменение в Регламенте об оказании брокерских услуг

26 сентября 2017 года

Уважаемые клиенты!

Обращаем Ваше внимание, что вносятся изменения в Регламент об оказании брокерских услуг АО КБ «Ситибанк». Все изменения, кроме изменений в п. 4.2.5., 4.3.3., 4.3.10. Регламента, вступают в силу с 

29 сентября 2017 года.

Изменения в п. 4.2.5., 4.3.3., 4.3.10. Регламента вступают в силу с 

1 октября 2017 года. До указанной даты данные пункты действуют в предыдущей редакции.

Измененные пункты в новой редакции находятся по ссылке.

Новая версия Регламента с учетом всех изменений доступна по ссылке.

Версия Регламента, действующего до 29 сентября 2017 года (до 1 октября 2017 года для п. 4.2.5., 4.3.3., 4.

3.10.), доступна по ссылке.

Благодарим Вас за пользование услугами Ситибанка!

Онлайн-заявка Citigold | Citibank

Онлайн-заявка

МоскваСанкт-ПетербургВолгоградЕкатеринбургНижний НовгородРостов-на-ДонуСамараУфа

Являюсь клиентом Ситибанка

Я согласен получать от АО КБ «Ситибанк» уведомления и звонки по сетям электросвязи, в том числе рекламного характера (в том числе по телефону, факсу, мобильной связи и электронной почте) с целью предложения инвестиционных, страховых и банковских продуктов.

Настоящим я выражаю АО КБ «Ситибанк» (Москва, ул. Гашека, д. 8–10, стр. 1) свое безусловное согласие на обработку (в том числе сбор, систематизацию, анализ, накопление, хранение, уточнение (обновление, изменение), использование, распространение (в том числе передачу, включая трансграничную), обезличивание, блокирование, уничтожение и иные действия) автоматизированным, механическим, ручным или иным способом по усмотрению АО КБ «Ситибанк» всех моих персональных данных (в том числе биометрических), содержащихся в настоящем заявлении, в целях обсуждения моих инвестиционных целей. Обработка указанных выше персональных данных осуществляется также с целью предложения мне банковских, инвестиционных, страховых и иных услуг и продуктов, хранения данных, ведения статистической отчетности, управления рисками, выполнения предъявляемых АО КБ «Ситибанк» требований, а также с иными не запрещенными законодательством Российской Федерации целями. Данное согласие на обработку персональных данных действует до достижения целей их обработки и до момента истечения сроков их архивного хранения после прекращения всех моих договорных отношений с АО КБ «Ситибанк».

Я соглашаюсь с обозначенными выше условиями.

Отправить заявку

Адрес: 125047, Москва, ул. Гашека, дом 8-10, стр. 1 Контактные телефоны: +7 (495) 775-75-75 в Москве, +7 (812) 336-75-75 в Санкт-Петербурге, 8 (800) 700-38-38 для звонков из других городов РФ. [email protected]

Citigroup (C) — дивиденды компании, график стоимости акций. Прогноз цены Citigroup (C) :: РБК Инвестиции

Выводим дату закрытия реестра акционеров. Чтобы успеть получить дивиденды по акции, необходимо успеть купить её не менее чем за 2 торговых дня до указанной даты

7 февраля 2022 0,51 0,767% 1 ноября 2021 0,51 0,733% 3 мая 2021 0,51 0,711% 1 февраля 2021 0,51 0,874% 2 ноября 2020 0,51 1,21% 4 мая 2020 0,51 1,13% 3 февраля 2020 0,51 0,675% 4 ноября 2019 0,51 0,685% 5 августа 2019 0,51 0,778% 6 мая 2019 0,45 0,644% 4 февраля 2019 0,45 0,709% 5 ноября 2018 0,45 0,67% 6 августа 2018 0,45 — 7 мая 2018 0,32 — 5 февраля 2018 0,32 — 6 ноября 2017 0,32 — 7 августа 2017 0,32 — 1 мая 2017 0,16 — 6 февраля 2017 0,16 —

Citibank Korea постепенно прекратит розничное банковское обслуживание :: Новости :: РБК Инвестиции

Фото: Justin Sullivan / Getty Images

Citibank Korea, южнокорейский филиал Citigroup, объявил о том, что начнет поэтапное закрытие своего бизнеса розничных банковских услуг. Об этом сообщает The Korea Times.

Решение было принято через шесть месяцев после того, как Citigroup заявила, что в рамках глобальной реорганизации бизнеса прекратит деятельность потребительского банкинга на 13 рынках, включая Южную Корею. Отмечается, что Citibank Korea минимизирует любые неудобства для клиентов путем тесной координации с финансовыми властями и обеспечит обслуживание до истечения срока действия соответствующих договоров с вкладчиками.

Больше новостей об инвестициях вы найдете в нашем телеграм-канале «Сам ты инвестор!»

Автор

Наталья Колотович

Citi выйдет из розничного бизнеса в 13 странах, включая Россию — Экономика и бизнес

МОСКВА, 15 апреля. /ТАСС/. Финансовая корпорация Citi приняла решение выйти из розничного бизнеса в 13 странах, включая Россию. Об этом говорится в сообщении пресс-службы российского Ситибанка.

«Сегодня CEO Citi Джейн Фрейзер объявила об изменении стратегии глобального розничного бизнеса Citi, что позволит компании увеличить целевые инвестиции в те бизнес-направления, в которых конкурентные преимущества и возможности компании наиболее масштабны — для обеспечения наибольшей прибыльности. В результате, в регионах Азии и EMEA (Европа, Ближний Восток и Африка) Citi сфокусирует розничный бизнес в четырех глобальных центрах по управлению частным капиталом — в Сингапуре, Гонконге, Лондоне и ОАЭ — и будет выходить из розничного бизнеса в 13 странах этих регионов, включая Россию», — отмечается в сообщении.

В банке уточнили, что розничный бизнес в России планируется продать. Кроме того, в пресс-службе банка подчеркнули, что процесс выхода Citi из розничного бизнеса в России может занять несколько лет, поэтому российский Ситибанк продолжит обслуживание клиентов в обычном режиме, включая работу офисов и отделений.

«Решение Citi о продаже розничного бизнеса в России — часть серьезного пересмотра стратегического позиционирования компании. Это позволит Citi сфокусировать инвестиции и ресурсы на тех бизнесах, которые могут показывать серьезный рост и масштаб, улучшить возврат на инвестиции в долгосрочной перспективе, а также соответствуют усилиям Citi в области упрощения компании. Институциональный бизнес Citi продолжит работать во всех странах, где он представлен сегодня. Россия — важный рынок для Citi, и компания продолжит здесь обслуживать корпоративных клиентов», — заключили в банке.

Ситибанк вышел на российский рынок более 25 лет назад, его розничная сеть включает филиалы и подразделения в крупнейших городах России. В 2020 году АО КБ «Ситибанк» получило высший кредитный рейтинг на уровне ААА по национальной шкале от российского Аналитического кредитного рейтингового агентства (АКРА). Кредитная организация занимает 17-е место по размеру активов среди российских банков.

УК «Альфа-Капитал» и ЗАО КБ «Ситибанк» стали партнерами — 3 июня 2013 — Новости

Благодаря агентскому соглашению между компаниями клиенты ЗАО КБ «Ситибанк» смогут покупать четыре открытых инвестиционных фонда под управлением УК «Альфа-Капитал».

УК «Альфа-Капитал» и ЗАО КБ «Ситибанк» подписали агентский договор, в рамках которого продукты УК «Альфа-Капитал» будут предложены клиентам в отделениях Ситибанка.

По условиям агентского договора, клиентам Ситибанка станут доступны четыре открытых паевых инвестиционных фонда под управлением УК «Альфа-Капитал»: «Альфа-Капитал Облигации Плюс», «Альфа-Капитал Нефтегаз», «Альфа-Капитал Высокие технологии», «Альфа-Капитал Потребительский сектор». Клиенты смогут выбрать наиболее подходящую стратегию и приобрести паи указанных фондов в 48 отделениях Ситибанка в восьми городах России: Москва, Санкт-Петербург, Самара, Ростов-на-Дону, Екатеринбург, Нижний Новгород, Волгоград, Уфа.

«Стратегия развития розничного бизнеса УК „Альфа-Капитал“ предусматривает расширение партнерских отношений с ведущими коммерческими банками. Мы занимаем активную позицию в развитии розничного бизнеса, продвижении привлекательных для потенциальных клиентов фондов. Сегодня в международной практике привлечение в инвестиционные фонды через банки-партнеры превосходит объемы собственных продаж. По данным некоторых исследований, свыше 40% от всех притоков в международные фонды приходится именно на банки-агенты. Мы ожидаем, что в ближайшее время Ситибанк станет для нас одним из стратегических партнеров. Многолетний опыт Ситибанка на инвестиционном рынке, высокий уровень профессионализма и квалификации персонала банка позволяет нам рассчитывать на амбициозные результаты от сотрудничества. В рамках партнерской программы мы предлагаем свои лучшие стратегии, которые неоднократно получали профессиональные награды¹, обладают четкими конкурентными преимуществами», — отметила Ирина Кривошеева, генеральный директор УК «Альфа-Капитал».

«Мы рады предложить нашим клиентам очередную возможность усилить и диверсифицировать свой инвестиционный портфель, — отметил руководитель розничного бизнеса Дирекции по работе с частными клиентами Ситибанка Сергей Коротков. — „Альфа-Капитал“ — одна из компаний — пионеров на российском рынке управления активами, которая предлагает сегодня качественный продукт и ориентируется в обслуживании клиентов на самые высокие мировые стандарты. ПИФы остаются актуальным в России продуктом коллективных инвестиций, этот рынок продолжает активно развиваться. Мы уверены, что наши клиенты оценят преимущества нашего нового партнерства».

Инвесторы смогут подавать заявки на покупку, обмен и погашение инвестиционных паев вышеуказанных ПИФов, оформлять заявления об изменении данных в анкете зарегистрированного лица в реестре владельцев инвестиционных паев и совершать иные действия, установленные законодательством. Помимо этого, консультант Ситибанка сможет предоставить рекомендации клиенту по формированию модельного портфеля и/или диверсификации существующего портфеля, исходя из риск-профиля клиента и опираясь на аналитические обзоры специалистов банка по фондовому рынку.

¹ — www.alfacapital.ru/about/ratings

Citi представляет Citi Self Invest

Нью-Йорк – Сегодня Citi представляет Citi Self Invest , самоуправляемое цифровое предложение, предназначенное для предоставления клиентам по всему континууму благосостояния беспрепятственного и динамичного опыта, помогающего им достичь своих финансовых целей.

Citi Self Invest предлагает клиентам Citi возможность самостоятельно инвестировать в акции и ETF с бесплатными сделками ¹ и минимальной суммой счета, а также предоставляет образовательные ресурсы, чтобы узнать больше об инвестировании и личной финансы.Предложение будет расширено в ближайшие месяцы, чтобы обеспечить доступ к дополнительным типам инвестиций, включая взаимные фонды. После открытия счета клиенты могут торговать и управлять счетами в любое время и в любом месте с помощью мобильного приложения Citi Mobile, а поддержка в режиме реального времени доступна круглосуточно и без выходных.

«Мы очень рады включить Citi Self Invest в рамках нашего обязательства по предоставлению нашим клиентам продуктов и услуг, необходимых для достижения их финансовых целей», — сказал Дэвид Пул, глава Citi U.S. Управление благосостоянием потребителей. « Citi Self Invest — это еще один способ, с помощью которого мы предоставляем полный спектр инвестиционного опыта, начиная от отмеченных наградами банковских услуг и заканчивая ведущими в отрасли советами от наших финансовых консультантов, а также предоставляя нашим клиентам возможность принимать инвестиционные решения в ладони своих рук».

Ранее в этом году Citi объявил о создании Citi Global Wealth, чтобы лучше объединить активы и возможности Global Consumer Banking и Institutional Clients Group, трансформируя обслуживание клиентов по всему спектру благосостояния с помощью интегрированной платформы.

«Это еще один интересный способ, с помощью которого мы обслуживаем наших клиентов на всех этапах континуума благосостояния, — сказал Джим О’Доннелл, глава Citi Global Wealth. «Мы делаем это легко и удобно — и это только начало».

Внедрение Citi Self Invest последовало за рядом других предложений, инструментов и цифровых улучшений, которые Citi представила в США, в том числе:

• Citi Wealth Builder , простое в использовании и недорогое цифровое инвестиционное предложение с профессионально управляемыми портфелями, предназначенное для помощи новым и существующим клиентам в достижении финансовых целей, начиная от выхода на пенсию и заканчивая покупкой дома.
• Citi Wealth Advisor , цифровой инструмент планирования благосостояния, который предоставляет клиентам Citigold персонализированные финансовые планы, предназначенные для увеличения их благосостояния.
• Citigold Private Client (CPC) , выгодное предложение, запущенное в прошлом году и доступное для клиентов с депозитами и инвестициями в размере 1 миллиона долларов США или более, которое предоставляет расширенный набор преимуществ и более глубокий уровень возможностей планирования для более сложных потребностей. такие как стратегии благотворительных пожертвований и расширенное планирование недвижимости
• Общенациональная программа Citigold Subscription Rebate , которая предлагает клиентам Citigold ежегодные скидки в размере 200 долларов США, а клиентам CPC — скидки до 400 долларов США для использования с некоторыми из самых популярных онлайн-сервисов, а также подписки на покупки и развлечения.

Для получения дополнительной информации об открытии счета посетите Citi Self Invest .

¹ Взимается плата за управление базовым ETF.

Онлайн-инвестиции Citibank®

Citibank® Online Investments — это отмеченный наградами портал электронного банкинга, который обеспечивает доступ к широкому спектру краткосрочных инвестиций через наши электронные банковские платформы, Citi® Channel Services и CitiDirect BE Liquidity Manager. Эта глобальная безопасная веб-система позволяет вам легко, удобно и эффективно управлять своим краткосрочным инвестиционным портфелем.

Ключевые преимущества

• Местные варианты депозитов и инвестиций в более чем 30 странах и 19 валютах
• Более 80 фондов денежного рынка доступны через 10 поставщиков фондов в 3 валютах
• Доступны различные варианты каналов: самостоятельная торговля, отделы ликвидности и автоматические проверки MMF

Видимость

• Отслеживание соответствия инвестиционной политике в дополнение к упрощению учета и выверки с помощью гибкой онлайн-отчетности
• Осуществляйте транзакции и отслеживайте деятельность нескольких юридических лиц через одно инвестиционное окно.

Удобство

• Прямая связь с операционным счетом в Ситибанке, устраняющая необходимость в отдельных банковских переводах и услугах по хранению
• Заключите одно юридическое соглашение для всех семейств фондов с легкостью добавления новых вариантов инвестирования в режиме реального времени
• Включить множество других функций для настройки и упрощения процессов, связанных с инвестициями

Безопасность

• Просматривайте курсы, инициируйте сделки и получайте немедленные подтверждения через безопасную инфраструктуру Citi и платформы электронного банкинга: CitiDirect® Online Banking, CitiDirect® для ценных бумаг и CitiDirect BE Liquidity Manager.
• Внедрите надежный процесс предоставления прав и создания/проверки для сохранения контроля над инвестиционным процессом.

Citibank® Online Investments — это самый мощный и удобный способ заставить свои деньги работать.

Результаты Citigroup показывают, что реструктуризация имеет свои издержки

Логотип банка Citi в выставочном зале в Бангкоке, Таиланд, 12 мая 2016 г. REUTERS/Athit Perawongmetha

Зарегистрируйтесь сейчас и получите БЕСПЛАТНЫЙ неограниченный доступ к Reuters.com

Регистрация

14 января (Рейтер) — Citigroup Inc (C.N) продемонстрировала некоторые финансовые проблемы, необходимые для ее текущей реструктуризации, поскольку она сообщила о падении прибыли в четвертом квартале на 26% в пятницу.

Банк заявил, что результаты были снижены из-за расходов после уплаты налогов на 1,1 миллиарда долларов в связи с продолжающейся продажей активов потребительского банковского бизнеса за пределами США.

Кредитор отказывается от последнего из своих потребительских предприятий за пределами США в рамках «обновления стратегии», начатой ​​​​главным исполнительным директором Джейн Фрейзер, которая возглавила его в марте.читать далее

Зарегистрируйтесь сейчас и получите БЕСПЛАТНЫЙ неограниченный доступ к Reuters.com

Зарегистрируйтесь

Операционные расходы выросли на 18% по сравнению с прошлым годом из-за сборов, но по-прежнему выросли на 8% для текущей деятельности.

За последние несколько кварталов компания также потратила больше средств на устранение проблем, выявленных регулирующими органами в ее системах контроля, что вызвало у инвесторов вопросы о том, сколько денег и времени потребуются средства правовой защиты.

Банк заявил на этой неделе, что свернет свой крупный потребительский банк в Мексике, а ранее в пятницу объявил о продаже своих розничных подразделений в Индонезии, Малайзии, Таиланде и Вьетнаме сингапурскому кредитору United Overseas Bank (UOBH. СИ). читать дальше

Фрейзер сказал, что решение о бизнесе в Мексике является последним крупным шагом в рамках новой стратегии, которая будет больше фокусироваться на институциональном бизнесе Citigroup.

Она сказала, что бизнес в Мексике — это «жемчужина», но для кого-то другого. L1N2TU28H

«Наше видение Citi заключается в том, чтобы стать ведущим банком для учреждений с трансграничными потребностями», — сказал Фрейзер аналитикам, добавив, что он также стремится стать «глобальным лидером по богатству, крупным игроком в области потребительских платежей и кредитование на внутреннем рынке.

«Это упрощено, более целенаправленно», — сказала она.

Расходы Citigroup также выросли из-за борьбы за таланты на Уолл-стрит, которая побудила мировые банки предлагать льготы, такие как более высокая заработная плата и бонусы.

«Мы видели определенное давление в отношении того, что нужно платить за привлечение талантов», — сказал главный финансовый директор Марк Мейсон во время телефонного разговора с журналистами после отчета о доходах. закончился дек.31, с $4,3 млрд, или $1,92 на акцию, годом ранее.

Падение прибыли привело к падению акций компании на целых 3,5% в начале торгов, но они сократили убытки после того, как финансовый директор Мейсон подтвердил, что компания возобновит выкуп акций, как и планировалось.

В пятницу акции упали на 1,2%.

Citi приостановил обратный выкуп в четвертом квартале, чтобы нарастить капитал в преддверии обвинений в закрытии своего корейского потребительского бизнеса и влиянии нового правила на капитал для риска деривативов.

За исключением продажи активов в Азии, банк получил прибыль в размере 1,99 доллара на акцию. Согласно данным Refinitiv IBES, аналитики в среднем ожидали прибыль в размере $1,38 на акцию.

Его глобальные доходы от потребительских банковских услуг упали на 6%, так как держатели кредитных карт Citi в Северной Америке выплатили авансовые платежи по картам, лишив его процентного дохода.

«Уровни расходов выросли, и это хорошо, но мы должны увидеть, как они материализуются в средний процентный доход, что означает, что ставки платежей должны нормализоваться», — сказал Мейсон.

Доход от Treasury and Trade Solutions, который обычно считается самым сильным корпоративным бизнесом Citigroup, снизился на 1% из-за низких процентных ставок.

Общий чистый процентный доход банка не изменился по сравнению с прошлым годом и составил 10,82 миллиарда долларов, поскольку займы от корпораций не изменились. Но чистый процентный доход от основного кредитного бизнеса банка за пределами рынков вырос на 0,6%.

Чистая процентная маржа, которая измеряет разницу между тем, что Citigroup платит за деньги, и доходами от кредитов и ценных бумаг, снизилась до 1.98% с 2,06% годом ранее.

Ярким пятном в течение квартала стал инвестиционно-банковский бизнес банка, доходы которого выросли на 43%.

Общий доход увеличился на 1% по сравнению с прошлым годом и составил 17 миллиардов долларов.

Компании-аналоги Уолл-стрит JPMorgan Chase & Co (JPM.N) и Wells Fargo & Co также опубликовали результаты в пятницу, при этом их прибыль уверенно превзошла консенсус-прогнозы. читать дальше

Зарегистрируйтесь сейчас и получите БЕСПЛАТНЫЙ неограниченный доступ к Reuters.com

Зарегистрируйтесь

Репортажи Никет Нишант из Бангалора и Дэвид Генри из Нью-Йорка Под редакцией Адитьи Сони и Мэтью Льюиса

Наши стандарты: Принципы доверия Thomson Reuters.

Оценка рентабельности инвестиций Citibank, N.A., программа управления здравоохранением

Цели: Citibank, NA, инициировал комплексную программу управления здоровьем, спросом и болезнями в 1994 году, используя программные услуги, предлагаемые Healthtrac, Inc. , Менло-Парк, Калифорния. Компоненты программы включали первоначальный скрининг сотрудников, компьютеризированную сортировку субъектов в программы вмешательства с более высоким и низким риском, обширное последующее наблюдение за субъектами с более высоким риском, а также общее санитарное просвещение и повышение осведомленности.Цель этого исследования состояла в том, чтобы оценить финансовое влияние этой программы на медицинские расходы.

Методы: Был применен квазиэкспериментальный дизайн для сравнения медицинских расходов до и после вмешательства для участников программы и неучастников. За 22 838 субъектами (11 194 участника программы и 11 644 неучастника) наблюдали в среднем в течение 38 месяцев до и после применения инструмента Healthtrac для оценки риска для здоровья (HRA), который инициировал начало программы.Чтобы скорректировать погрешность отбора, насколько это возможно с этими данными, модели множественной регрессии использовались для оценки экономии медицинских расходов, связанной с участием в программе. Полученная экономия в долларах сравнивалась с затратами на программу для оценки экономической отдачи от инвестиций компании в программу.

Результаты: Возврат инвестиций (ROI) оценивается в пределах 4 долларов.56 и 4,73 доллара на каждый доллар, потраченный на программу, в зависимости от применяемой ставки дисконтирования. Эти результаты аналогичны опубликованным оценкам программ Healthtrac, реализованных с другими группами населения.

Выводы: Несмотря на ограничения, присущие любому ретроспективному обсервационному исследованию, показанная здесь сильная положительная рентабельность инвестиций предполагает, что хорошо разработанная программа управления здоровьем (HMP), которая фокусирует вмешательства на группах высокого риска, может привести к экономии денежных средств для организации.

Финансовый эксперт Citi рассказывает, куда инвестировали богатые во время COVID

В течение почти двух лет глобальные сбои, вызванные COVID-19, оставили многих перед финансовыми проблемами, в то время как другие процветали благодаря новым возможностям.

В то время как правительства изо всех сил пытались предотвратить любые надвигающиеся финансовые кризисы на раннем этапе, люди со сверхвысоким собственным капиталом (UHNW) быстро переориентировали свои инвестиционные возможности.

Работая со сверхбогатыми людьми в течение последних 15 лет, старший менеджер по работе с клиентами Citi Питер Моллой рассказал The CEO Magazine , что для многих из его клиентов это была их первая пандемия.

«На самом деле это был страх перед неизвестностью, — вспоминает он.

Наибольшее беспокойство сверхбогатых инвесторов вызывало то, не приведет ли таинственный новый вирус к чему-либо подобному глобальному финансовому кризису (МФК) 2007–2009 годов.

«В отличие от GFC, на этот раз было ясно, что центральные банки собирались вмешаться заранее, чтобы развеять опасения по поводу нового банковского кризиса», — объясняет Моллой. «Правительство и центральные банки быстро отреагировали, чтобы стабилизировать доверие к рынкам».

Чувствуя зависимость от мировой экономики, Citi практически не видел панических продаж среди своей клиентской базы.

«Как правило, клиенты UHNW являются долгосрочными инвесторами и, как правило, переживают периоды волатильности в цикле, продолжая инвестировать», — говорит Моллой.

Когда доверие к экономике вернулось, несмотря на разные пограничные ограничения Австралии, вернулось и доверие инвесторов.

«Инвесторы быстро перестали беспокоиться о своих существующих позициях и стали более дальновидными в поисках возможностей, которыми они могли бы воспользоваться», — говорит Моллой.

Старший менеджер по работе с клиентами Citi Питер Моллой

Этот подход означал, что многие богатые клиенты неплохо справились с кризисом COVID-19.

На самом деле, финансовый эксперт обнаружил, что уровень сбережений австралийских домохозяйств увеличился с 8 до 22 процентов во время пандемии.

«Это дало инвесторам возможность управлять своими повседневными финансами», — объясняет Моллой. «Сверхбогатые инвесторы обычно имеют ликвидный пул средств, отложенных для возможностей — как мы видели в марте 2020 года.

«В Citi объем инвестиций вырос более чем на 20% в годовом исчислении».

Поскольку международные поездки и ограничения привели к росту сбережений, одной из самых больших проблем для региональных менеджеров Citi была адаптация к новым формам коммуникации, сочетающаяся с задачей удержания клиентов вложениями, а не их выбором наличных денег.

По срочным депозитам сегодня выплачивается в среднем 0,5%, а уровень инфляции стремится к 3%, что ниже, чем у сопоставимых вариантов инвестирования, констатирует финансовый эксперт.

«Большинство инвесторов понимают, что оставаться в наличных на самом деле означает получать отрицательную реальную норму прибыли», — советует Моллой. «Когда мы смотрим на инвестиции сегодня, облигации инвестиционного уровня приносят примерно три процента, а средняя дивидендная доходность на ASX составляет 3,5 процента, поэтому для большинства клиентов было простым решением использовать капитал вне наличных денег на фоне крайне низкие ставки.

А те, кто не обратился к наличным, безусловно, пожинали огромные плоды — возможно, даже лучше, чем когда-либо.

«Поскольку пандемия началась со снижения процентных ставок, наличные фактически предлагали уменьшающуюся норму прибыли», — говорит Моллой. «С другой стороны, фондовые рынки полностью восстановились после минимумов прошлого года.

«Аналогичным образом рынок облигаций показал превосходную доходность к наличным деньгам в этот период.

«Как мы видели снова и снова, оставаться инвестировать в долгосрочной перспективе — одно из золотых правил инвестирования.

Из-за временной волны неопределенности клиенты также переключились на альтернативные инвестиционные товары.

«Золото часто рассматривается как защита от инфляции или бегство в безопасный актив», — говорят финансовые эксперты. «Наши клиенты активно получали доступ к золотодобывающему сектору в рамках своего общего распределения.

«На самом деле мы наблюдаем рост объемов в золотом секторе в три раза по сравнению с прошлым годом».

Несмотря на то, что многие сверхбогатые люди инвестируют на местном уровне, Моллой говорит, что клиенты должны искать за границей максимальную диверсификацию портфеля.Многие преимущества инвестирования в зарубежные рынки включают снижение риска, более широкий спектр инвестиционных возможностей и разнообразие валют.

«Большинство австралийских инвесторов в основном инвестируют в местный рынок акций и рынок недвижимости», — говорит он. «Я сосредоточен на том, чтобы объяснить клиентам преимущества диверсификации по разным классам активов и географическим регионам, таким как США и Азия.

«Все более важно иметь глобальную перспективу, когда дело доходит до инвестирования».

Горячие инвестиции

По словам Моллоя, куда богатые клиенты инвестируют во времена неопределенности.

• Реальные активы

«Имущество было большое. Естественно, австралийские UHNW клиенты склонны инвестировать во все виды недвижимости, особенно при таких низких кредитных ставках».

• Тех.

«Мы увидели растущий спрос в технологическом секторе, особенно на акции, на которые повлияла новая гибридная модель работы, например, 5G и электронная коммерция».

• Здоровье

«Здравоохранение также было еще одним популярным сектором среди клиентов, которые ориентируются на потребительские тенденции после пандемии и ориентируются на меняющуюся демографию во всем мире.

• Облигации

«Распределение по облигациям как части вашего более широкого портфеля является ключевым. Это обычно считается защитным активом, особенно во время рыночного стресса. Также важно знать, что во время кризиса большинство центральных банков склонны снижать процентные ставки. При снижении темпов инвесторы в окружающую среду, как правило, ищут высокий доход или доходность, например, облигации, чтобы получить более высокую доходность, чем наличные деньги».

3 проблемы, 3 катализатора и 3 причины купить акции Citigroup

Многие, в том числе и я, с оптимизмом смотрели на запланированное преобразование Citigroup ( C -0.88%) во главе с новым генеральным директором Джейн Фрейзер. Но рынок, получив слишком много обещаний от мегабанка за эти годы, еще не выполнил план: акции Citigroup выросли всего примерно на 4% в этом году, значительно отставая от более широкого банковского сектора. Фрейзер пытается свернуть неэффективные и менее прибыльные подразделения, у которых нет масштабов для конкуренции, и высвободить капитал для дальнейших инвестиций и развития более сильных областей банка, таких как управление международным капиталом и инвестиционно-банковская деятельность.Цель состоит в том, чтобы сократить разрыв в доходах с аналогами.

Между тем, Citigroup также должна решить давние проблемы регулирования, из-за которых в прошлом банк выглядел глупо. Предстоит проделать большую работу и по-прежнему много скептицизма, поэтому давайте рассмотрим три проблемы, три катализатора и три причины, по которым стоит подумать о покупке акций.

3 проблемы

Уход с потребительских рынков: Первый крупный шаг Fraser предпринял ранее в этом году, когда банк объявил о своих планах выйти или продать свою франшизу на 13 мировых рынках, чтобы высвободить около 7 миллиардов долларов капитала.Инвесторам, похоже, понравилась эта концепция, но первые два рынка, которые покинула Citigroup, были не совсем гладкими. Во-первых, банк объявил о продаже своей австралийской потребительской франшизы с небольшой премией. Но в итоге продажа привела к убытку в размере 680 миллионов долларов до вычета налогов в третьем квартале. Затем Citigroup объявила, что свернет свою потребительскую франшизу в Южной Корее без продажи, что приведет к штрафу в размере 1,5 миллиарда долларов. Одни только эти два выхода высвободили примерно 2,8 миллиарда долларов капитала, но инвесторы, вероятно, надеются на более чистые выходы на оставшихся рынках.

Источник изображения: Getty Images.

Вознаграждение: В августе совет директоров Citigroup утвердил план, согласно которому финансовый директор Марк Мейсон получит вознаграждение; глава группы институциональных клиентов Пако Ибарра; и глава отдела корпоративных операций и технологий Майкл Уитакер, возможность заработать до 5 миллионов долларов дополнительно в зависимости от того, насколько хорошо руководство реализует план трансформации. Стимулы основаны на производительности, и это хорошо, чтобы стимулировать руководство, но аналитики, участвовавшие в недавнем отчете банка о прибылях и убытках, были не очень довольны тем, что эти цели вознаграждения были объявлены до того, как были опубликованы фактические финансовые цели плана трансформации.Учитывая низкую доходность акций в течение многих лет, инвесторы, безусловно, не лишены оснований расстраиваться. Я думаю, что руководство должно быть осторожным в таких вещах, потому что, даже если компенсация оправдана, акционеры не имеют большого терпения в этот момент и хотят видеть, что они поставлены выше потребностей руководства.

Подотчетность: Банк не получает много кредита от рынка из-за интригующего плана преобразования.Это означает, что руководство действительно будет придерживаться высоких стандартов и должно действовать очень хорошо, чтобы снова заинтересовать акционеров, поэтому не так много места для ошибок.

3 краткосрочных катализатора

Прибыль за четвертый квартал: Каждый отчет о доходах будет важен для Citigroup прямо сейчас. Следующий будет в январе, чтобы обсудить результаты четвертого квартала и всего года. Инвесторы будут ждать дополнительных указаний на следующий год, любых намеков на план трансформации, а также узнать, сколько акций выкупает Citigroup.

День инвестора : 2 марта Citigroup проведет день инвестора, чтобы разработать более полный и подробный план трансформации. Здесь инвесторы увидят полное видение руководства преобразования и, надеюсь, получат некоторые материальные финансовые цели, которые они смогут отслеживать, например, как будут развиваться расходы и какой доход на капитал, по мнению банка, он может достичь в будущем. Это, вероятно, самый большой краткосрочный катализатор.

Дополнительные продажи: Citigroup все еще необходимо продать 11 своих глобальных рынков, чтобы высвободить оставшиеся 4 доллара.3 млрд капитала. В недавнем отчете банка о прибылях и убытках Фрейзер сказал, что банк «глубоко» во втором раунде заявок на продажу оставшихся рынков. Будем надеяться, что если эти продажи пойдут немного лучше, чем в Австралии и Южной Корее, инвесторы это заметят.

3 причины купить акции

Прибитый: Несмотря на опасения, Citigroup представляет собой редкую возможность купить один из крупнейших банков в мире с более чем 4% долей рынка депозитов США и установленным рвом в инвестиционно-банковских услугах и кредитных картах по сниженной цене. уровень.Торгуясь на уровне $63 за акцию, Citigroup торгуется примерно по 80% своей материальной балансовой стоимости (TBV), а именно столько стоил бы банк в случае его ликвидации. Я ожидаю, что материальная балансовая стоимость превысит 80 долларов после четвертого квартала, а это означает, что если Citigroup сможет просто вернуться к материальной балансовой стоимости, у нее будет потенциал роста на 27%. Учтите, что конкуренты Citigroup торгуются намного выше этого показателя. Даже находящийся в боевой готовности Wells Fargo торгуется примерно на 140% по сравнению с его TBV.

JPM Price to Tangible Balance Value data by YCharts

Выкуп акций ниже TBV: Citigroup находится в уникальном положении, поскольку выкупает большое количество акций, торгуясь ниже TBV.Когда банки делают это, математика работает так, что выкупы увеличивают TBV на акцию. Citigroup увеличила TBV почти на 10% за последний год, и я ожидаю, что он продолжит хорошо расти, пока акции банка торгуются так низко. Банки, как правило, торгуют относительно своего TBV, поэтому в долгосрочной перспективе это должно принести Citigroup большую пользу.

Получайте деньги за ожидание : На этом уровне дивидендная доходность Citigroup теперь превышает 3%, что в целом является очень приличной доходностью и выше, чем у любого из трех других мегабанков.Это хороший пассивный доход, который можно собирать в ожидании полной трансформации. Хотя Citigroup, скорее всего, будет больше выкупать акции, чем повышать дивиденды, при столь низких торгах дивиденды, безусловно, могут вырасти в будущем.

Эта статья представляет мнение автора, который может не согласиться с «официальной» рекомендательной позицией консультационной службы премиум-класса Motley Fool. Мы пестрые! Ставя под сомнение инвестиционный тезис — даже собственный — помогает всем нам критически относиться к инвестированию и принимать решения, которые помогают нам стать умнее, счастливее и богаче.

Пенсионный сберегательный план

План позволяет вам снимать определенные суммы со своих счетов, пока вы все еще активно работаете в Citi.

Правила IRS и плана определяют, какие из ваших счетов имеют право на снятие средств, пока вы работаете, и при каких обстоятельствах. Такое снятие средств может привести к налогооблагаемому доходу и/или налоговым штрафам для вас.

Суммы снимаются пропорционально всем вашим инвестиционным вариантам.Снимаемые суммы могут быть только наличными. Вы можете проконсультироваться с налоговым консультантом, прежде чем отказываться от Плана.

План разработан таким образом, что ваши учетные записи плана будут доступны вам при выходе на пенсию или при уходе из Citi. Тем не менее, вы можете иметь возможность брать кредит под свои счета Плана, пока вы работаете в Citi, взяв кредит в рамках Плана.

Администратор плана примет решение о предоставлении кредита на основании правил IRS и плана, и его решение будет окончательным. Вы обязаны погасить любой кредит, взятый из Плана. Когда вы погашаете эти кредиты, вы погашаете свой счет с процентами в течение периода от 12 до 60 месяцев.

Примечание: Любые денежные средства, внесенные Citi с 2017 г. (для Плана на 2016 г. или позже), не могут использоваться для кредитных целей (например, Citi Matching, Fixed and Transition Contributions, а также все доходы). Единственные деньги, доступные для кредита, — это деньги, которые вы вносите на свой счет, и любые взносы Citi, сделанные до 2017 года.

Вы можете проконсультироваться с налоговым консультантом, прежде чем брать кредит по Плану.

Citi признает, что могут возникнуть чрезвычайные финансовые ситуации, но кредит со счета вашего Плана не обязательно должен быть вашим первым вариантом, когда вам нужна финансовая помощь. Кредит со счета вашего Плана может лишить вас пенсионных сбережений, что может поставить под угрозу образ жизни, который вы можете себе представить в будущем.