Сервис инвестирования «Поток»
Наткнулся сегодня на рекламу сервиса «Поток».
Что можете посоветовать по поводу аналогичных сервисов? Какие есть риски инвестирования? Процент обещают существенно выше, чем на вкладах. Явно где-то подводные камни.
Николай Л.
Николай, давайте разбираться.
Артем Куроптев
частный инвестор
Как я понял, «Поток» позволяет частным инвесторам с небольшим капиталом от 10 000 Р давать в долг предпринимателям. Обещана доходность до 30% годовых. Сервис сам подбирает желающих взять деньги предпринимателей и оценивает их с использованием технологий «Альфа-банка». Сервис автоматизирует оформление документов и расчеты между заемщиками и инвесторами.
В сервисе ваши инвестиции автоматически распределяются в несколько компаний одновременно, минимум в 20. Это позволяет снизить риск, раскладывая яйца по разным корзинам. Вы не знаете заранее, что это будут за компании.
Короче: я б не вложил
- 😀 высокая обещанная доходность;
- 😍 распределенный риск;
- 😒 трудно оценить риск и реальную доходность;
- 😕 не нашел статистики и индикаторов здоровья;
- 😱 юридически для меня не всё очевидно;
- 😩 похоже, не поддерживают клиентов в соцсетях.
Во что мы вкладываем
Как инвесторы мы как бы покупаем долг у предпринимателей. Предприниматели-заемщики обязуются погасить долг в некоторый срок, то есть как бы постепенно выкупить его обратно. За использование наших денег предприятия платят проценты. В итоге мы возвращаем свои деньги и получаем прибыль в виде процентов.
Проценты по каждому отдельному кредиту высокие, но если деньги не вернет хотя бы один заемщик, это снижает доходность инвестиции в целом.
Как я понял, в долг у нас берет не «Поток», а отдельные владельцы смузишных и шаурмячных и именно с ними у меня будут кредитные договоры. Если кто-то перестанет платить, то деньги потеряю я, а не «Поток». Если это на самом деле не так, то это из сайта неочевидно.
Статистических данных о компаниях, которым выдаются займы, я не нашел: чем они занимаются, какие у них усредненные параметры бизнеса, насколько однородно качество компаний внутри этих пакетов-траншей, как размеры бизнеса соотносятся с размерами кредитов, какова статистика по просрочкам или дефолтам и т. д. Непонятно, как все перечисленные параметры меняются со временем — улучшаются или ухудшаются.
На сайте «Потока» есть ответ на вопрос о том, почему банк сам не кредитует отобранных предпринимателей. Из ответа я сделал вывод, что эти заемщики слишком рискованные для банковского кредитования. Риск для инвесторов в «Потоке» очень большой.
Кто за это платит
Предприниматели платят «Потоку» комиссию за пользование сервисом, и она довольно высокая — 10% годовых в примере на сайте «Потока». Это не считая процентов, которые бизнес платит нам. То есть в целом стоимость денег в «Потоке» довольно высокая, и вся эта нагрузка ложится на заемщика. Кто будет брать деньги за такой процент — я не очень понимаю.
Сервис молодой
По сайту самого «Потока» можно сделать выводы, что сервис находится на ранней стадии развития: правила работы сервиса постоянно меняются.
Доходность непонятная
На главной странице «Потока» сообщается о доходности инвестиций до 30% годовых. Но какой-то статистики по доходности за время работы сервиса я не увидел, как не увидел и параметров будущих или открытых кредитов.
Зато в блоге нашлись упоминания доходностей на уровне
15,87%,
22,85% и
17,4% годовых по прошлым траншам и упоминание того, что
Юридические отношения вызывают вопросы
В FAQ упоминается продажа просроченных кредитов конкретному коллекторскому агентству. И почему-то сказано, что право требования коллекторам уступает сервис. Непонятно, на каком основании сервис может уступить право требования, если он не является стороной по договору займа.
В «Общих условиях договора займа» оговорено только право кредитора на передачу, но не обязанность коллекторского агентства или «Потока» купить просрочку. Я не юрист, и у меня создается впечатление, что я чего-то не понимаю, — это нервирует.
Поддержка молчит
В комментариях в блоге компании есть жалобы на работу с документами и на методы раскрытия информации в блоге.
И я не искал какую-то грязь из интернета. Я просто прочитал комментарии в официальном блоге компании, которые остались без ответа. Не исключаю, что эти комментарии вызваны какой-то обидой, но повод для сомнений они дают.
Чёт подозрительно…
Порассуждаю. Если большой банк, имеющий капитал, опыт и знания, не хочет сам кредитовать какой-то бизнес, то это повод задуматься о причинах. Может быть, риск настолько высок, что продать его можно только тем, кто не в состоянии его оценить?
Конечно, если быть слишком осторожным, то много не заработаешь. Но если быть слишком наивным, — то можно потерять всё. Правильного ответа тут нет, есть только выбор. Если вы выберете красную таблетку, расскажите нам, насколько глубока кроличья нора.
P. S. Почему под прищуром?
Это новая рубрика в «Тинькофф-журнале». Здесь мы будем разбирать интересные, новые, сложные, подозрительные, изумительные, мерзкие, вирусные, кризисные, стабильные, многострадальные, магистральные, астральные, пасторальные, райские, адские, франтские, декадеантские, крауд-, микро-, нано-, крипто-, анархо-, сошал-, локал-, глобал-, нейро- и латеральные финансовые инструменты. Естественно, под прищуром.
Всё, что тут будет написано, — личное мнение авторов. Если у вас есть свое мнение (а мнение есть у всех), пишите: [email protected].
ПОТОК и Альфа-Банк
Что такое Поток?
Поток – электронный сервис кредитования малого бизнеса. Физические лица (далее – инвесторы) выдают займы юридическим лицам и индивидуальным предпринимателям – представителям малого бизнеса (далее – компании).
Как работает сервис?
Инвесторы кредитуют напрямую
Каждый инвестор выдает заём компании напрямую. Поскольку в компанию вкладывается много инвесторов, юридическое лицо получает прямой заём от десятков/сотен инвесторов. Когда сумма инвестиций достаточна для выдачи займа компании, сервис переводит денежные средства со счета инвесторов на счет компании. Возврат займа также прямыми переводами – со счета компании на счет инвесторов.
Договор займа онлайн в два клика
Компания заключает договор займа в электронном виде с каждым инвестором. Поскольку заём выдают несколько десятков или сотен инвесторов, нужно одновременно подписать договор со всеми инвесторами. Сервис автоматически генерирует договоры со всеми инвесторами. В каждый договор сервис автоматически подставляет реквизиты сторон и условия займа. Поэтому процедура подписания пакета договоров проходит для компании в два клика.
Договор составлен в форме индивидуальной оферты (предложения) от компании к инвестору. Акцепт (принятие) инвестором предложения (индивидуальной оферты) – перечисление денег на расчетный счет компании.
Ответственность за неуплату долга
Компания несет ответственность по возврату займа перед инвесторами, которые выдали ей заём. Если компания допускает просрочку, сервис информирует компанию о возникшей просроченной задолженности. Если компания нарушила условия погашения долга и наступил дефолт, сервис рассчитывает полную суммы непогашенного долга с процентами и пенями. После расчета сервис организует процедуру передачи прав требования долга в коллекторское агентство.
Автоматический расчет и выплаты по займу
Поток рассчитывает и погашает заем автоматически. В каждую дату погашения сервис списывает с расчетного счета заемщика платежи в пользу инвесторов.
Как привлечь заём?
Получить заём в Потоке может клиент любого банка.
Порядок действий для привлечения займа:
- Подайте заявку. Заполните в форме необходимые поля.
Предоставьте данные для оценки компании:
- Клиентам “Альфа-Банка” для этого достаточно поставить галку согласия с договором информационного взаимодействия.
- Клиентам других банков потребуется предоставить банковскую выписку за 1 год в электронной форме.
- Уточните информацию об учредителях компании.
- Выберите срок и сумму займа.
- Изучите условия займа. Вы найдете информацию в Общих условия договора займа, Индивидуальных условиях договора займа и в Лицензионном соглашении онлайн сервиса Поток.
Подпишите договор:
- Клиентам “Альфа-Банка” могут воспользоваться упрощенной электронной подписью.
- Клиентам других банков нужно перечислить 1 рубль на счет ООО “Поток.Диджитал”. Внимательно следуйте инструкциям в своем личном кабинете.
- Заполните анкеты руководителя и бухгалтера – письма со ссылками на анкеты поступят на ваш email-адрес.
- После подписания документов и проверки анкет мы опубликуем вашу заявку на сервисе для сбора средств от инвесторов.
- Как только сумма инвестиций будет равна сумме займа, мы автоматически переведем деньги на ваш расчетный счет. Максимальный срок сбора денег – 14 дней.
Получил письмо, что компания не прошла проверку. Для меня закрыт доступ к Потоку?
Нет, не закрыт. Мы поместили вашу заявку в резерв. Если пересмотрим итоги проверки платежеспособности вашей компании, мы сможем опубликовать вашу заявку для сбора средств. Альтернативный вариант: подайте заявку повторно и мы ее рассмотрим.
Вы выдаете 5 000 000 ₽. Интересуют суммы больше 5 000 000 ₽. Возможно ли получить более крупный заём? Если не нужны 5 000 000 ₽, возможно ли взять меньше? Какая минимальная/максимальная сумма займа установлена в проекте?
Да. Максимальная сумма займа установлена на уровне 5 000 000 ₽. Минимальная сумма займа – 100 000 ₽.
Чем заём отличается от кредита? На сайте написано: «Заём от клуба инвесторов вместо банковского кредита».
В законодательстве РФ, кредит — частная форма займа, займодавцем по которому выступают банки. В Потоке частные инвесторы выдают займы малому бизнесу. Поэтому употребляем термин «заём».
Если физические лица напрямую выдают деньги компаниям, то какая роль в ООО «Поток.Диджитал» в выдаче займов?
«Поток.Диджитал» выполняет следующие роли:
- Проверяет кредитоспособность компаний, которым нужен заем;
- Организует документооборот: единовременное подписание договоров займа между инвестором и компаниями-заемщиками;
- Рассчитывает выплаты и организует расчеты между компанией-заемщиком и инвестором.
Какая роль у Альфа-банка в Потоке?
Банк переводит деньги от инвесторов к компаниям-заемщикам и обратно. Поставляет данные для скоринговой системы Потока.
Как Поток связан с Альфа-Банком?
Поток изначально был создан в Альфа-Банке и затем отделился с целью стать самостоятельным кредитным сервисом.
Альфа-Банк предоставляет данные для скоринговой системы Потока. Поток использует технологии Альфа-Банка для оценки бизнеса и инвестиций.
Юридически компания ООО «Поток.Диджитал» аффилирована с Альфа-Банком, входит в Альфа-Групп: 100% дочернее общество АО Альфа-Банк. Поток использует банковские технологии для передачи данных в банк. Все данные, которые Поток получает и передает в банк зашифрованы и надежно защищены.
Что предоставить для оформления займа? Какие документы потребуются? Нужно ли залоговое обеспечение/поручители?
Получить заём в Потоке могут клиенты любых банков. Для оценки компании вам нужно будет предоставить только банковскую выписку за 1 год в электронном виде и ответить на несколько анкетных вопросов.
Как быстро я получу деньги?
Минимальный срок чтобы получить деньги – 1 день:
- Проверка заявки в онлайне;
- 2 часа на перевод 1 ₽;
- 1 день на сбор денег инвесторов.
Максимальный срок сбора денег инвесторов – 14 дней.
Что будет, если за 14 календарных дней денежных средств от физических лиц не наберется?
Мы аннулируем заявку. Выдача займа не состоится. Вам придется подать повторную заявку.
Какова сумма займа? Какие проценты? Какой срок? Какая переплата?
Условия:
- Сумма: от 50 000 до 5 000 000 ₽;
- Срок от 1 недели до 6 месяцев;
- Процент по договору займа – 22,3% годовых;
- Единоразовая комиссия сервиса за перевод 4% от суммы займа;
- Выплата по займу – еженедельно равными долями.
С условиями по займам для исполнителей госконтрактов можно ознакомиться здесь.
Как начисляются проценты?
- База начисления процентов – сумма займа;
- Проценты начисляются ежедневно.
Как происходит погашение? Мне нужно ходить в банк?
Для клиентов “Альфа-Банка” Поток выполняет платежи автоматически, поэтому погашение займа автоматическое. Единственное условие: в дату периодического платежа на счете должна быть сумма достаточная для погашения периодического платежа.
Клиенты других банков сами должны переводить требуемую сумму денег на номинальный счет способом, предусмотренным в вашем банке, после чего наша система распределит ее по инвесторам.
Могу ли досрочно погасить долг? Предусмотрен ли мораторий/штрафы за досрочное погашение?
Да, вы можете осуществить досрочное погашение долга без моратория и штрафов. Чтобы погасить заём раньше срока, зайдите в разделы главного меню «Частичное досрочное погашение» и «Полное погашение».
Если я погашу долг досрочно уменьшатся ли мои расходы?
Да, уменьшатся: вы выплатите меньше процентов инвесторам (физическим лицам). Вы уплатите меньшую сумму комиссий за перевод, поскольку Вы раньше вернете денежные средства (см. Пример расчета).
Что произойдет в случае просрочки?
Если вы вовремя не погасили платеж в основной долг, расчетная система начислит пени за просроченный платеж. Размер пени определяется индивидуальными условиями, с которыми компания соглашается при подписании документов.
Пример: еженедельный платеж по основному долгу – 38 251,36 ₽. Размер пени – 54,75% годовых. Для погашения не хватило 20 000 ₽. За 7 дней погасить просрочку не удалось. Сумма начисленной пени составит:
20 000 × 0,15% × 7 дней = 209.44 ₽
Расчетная система включит начисленную пеню в следующий периодический платеж. Неустойка не начисляется на сумму просроченных процентов.
Предусмотрена ли уплата налогов? Кто платит налоги?
Да, предусмотрена. Компания платит налоги по доходам инвесторов. Согласно НК РФ, налог нужно удерживать с дохода инвестора, однако платить налог должна компания (налоговый агент).
Узнать сумму к уплате вы можете в личном кабинете. Для клиентов “Альфа-Банка” процесс уплаты автоматизирован.
Как оформлять полученный заём в своей бухгалтерской системе?
Мы создали дополнение к программе 1С , которое поможет автоматизировать учет операций по Потоку. Скачайте файл дополнения в разделе «Текущий заём». К файлу прилагается инструкция.
Я могу в будущем получить заём на другую сумму/срок/проценты?
Если компания не допускает просрочек при погашении и показывает хорошую кредитную историю, сервис будет заинтересован предоставить заём на лучших условиях: больше сумма, срок, меньше процент.
Влияет ли мой кредитный рейтинг в Потоке на кредитную историю в других банках? Что мне дает высокий кредитный рейтинг в Потоке?
Кредитный рейтинг вашей компании не распространяется на другие банки. Высокий кредитный рейтинг в Потоке – показатель надежности и платежеспособности вашей компании. Высокий рейтинг – возможность получить следующий заем с лучшими условиями: больше сумма, меньше процент, больше срок.
Где я могу посмотреть типовые формы договоров?
Типовые формы договоров при подписании заявки доступны сразу после авторизации.
Где я могу посмотреть подписанные мной договоры?
Подписанные вами договоры доступны в вашем личном кабинете в разделе «Текущий заём».
Справка
Описание сервиса Поток
Что такое Поток?
Поток – краудфандинговый сервис кредитования малого бизнеса. Физические и юридические лица (инвесторы) вкладывают средства, выдавая займы компаниям малого бизнеса (юридическим лицам и индивидуальным предпринимателям).
Поток полностью организует процесс инвестирования. Мы тщательно отбираем заёмщиков, занимаемся формированием документов, рассчитываем и обрабатываем платежи по каждому займу, занимаемся взысканием долгов и постоянно работаем над улучшением сервиса.
Для заёмщиков мы предоставляем способ быстро и удобно получить финансирование на бизнес цели.
Как стать инвестором?
Введите ваш номер мобильного телефона и e-mail на странице регистрации
В личном кабинете инвестора введите свои паспортные данные, внимательно ознакомьтесь с правилами сервиса.
Пополните счет банковским переводом и убедитесь, что функция автоматического инвестирования включена.
Больше ничего не требуется, ваши средства постепенно распределятся в допущенные до инвестирования займы. Уже через 7 дней вы получите первые выплаты.
Как пополнить счет?
В личном кабинете инвестора нажмите кнопку “Пополнить счет”, чтобы увидеть реквизиты для перечисления средств на свой лицевой счет, и внесите их в платежку в своем интернет-банке. Важно в точности скопировать назначение платежа, так как оно содержит ваш номер лицевого счета в Потоке, без него мы не сможем обработать платеж!
Для пополнения счета через Альфа-Банк:
В веб-версии:
Перейдите на вкладку “Переводы”.
Выберите раздел “На счет в другой банк (и юридическим лицам, имеющим счет в Альфа-Банке)” и заполните реквизиты. Обратите внимание на поле “назначение платежа”!
Сохраните шаблон платежа, чтобы пополнять ваш счет в Потоке в один клик.
В мобильном приложении:
Перейдите на вкладку “Платежи”.
Выберите раздел “В другой банк / По номеру счета” и заполните реквизиты. Обратите внимание на поле “назначение платежа”!
Сохраните шаблон платежа, чтобы пополнять ваш счет в Потоке в один клик.
Как устроено инвестирование?
Автоматическая диверсификация
Средства каждого инвестора инвестируются, как минимум, в 25 компаний, которые прошли тщательный отбор. Информация по каждому займу доступна в личном кабинете в разделе “Мои инвестиции”.
Такое распределение средств диверсифицирует вложения инвесторов и, тем самым, снижает их риски. Если один из заёмщиков перестанет платить, поступления по другим займам перекроют потери.
Договор займа
Договор займа заключается в электронной форме с каждой компанией-заёмщиком, в которую вы инвестировали. В нем отражается размер вложенных средств, условия по выплатам и иные важные подробности.
Регулярные выплаты
По большинству займов инвесторы получают выплаты каждые 7 или 14 дней. Выплаты включают в себя проценты и тело долга. Частые выплаты позволяют инвесторам получать доход уже с первых недель инвестирования, а также снижают риск невозврата средств — если у заемщика возникнут проблемы с обслуживанием долга, мы быстро узнаем об этом и примем меры.
Отсутствие комиссий
Поток не взимает комиссию с инвесторов.
Каковы риски инвестора?
Мы заботимся о том, чтобы риски инвестирования на нашем сервисе были минимальны. Однако Поток — это краудлендинговый сервис, а не банк, мы не являемся участниками системы страхования вкладов. Помните, что любые инвестиции всегда связаны с риском, поэтому перед началом инвестирования обязательно ознакомьтесь с Декларацией о рисках. Диверсифицируйте свой портфель и принимайте взвешенные финансовые решения.
Что мы делаем для снижения риска?
Мы тщательно отбираем компании. Только небольшой процент от подавших заявку доходят до стадии выдачи займа.
Мы обеспечиваем диверсификацию. Ваши средства автоматически распределяются минимум в 25 компаний. Если кто‑то из них перестанет платить, потери будут минимальны.
Юридическое оформление отношений инвестора с заёмщиками на площадке соответствует всем требованиям законодательства, что подтверждено судебными решениями в пользу наших инвесторов.
Если всё-таки случится дефолт отдельного заемщика, взыскание долгов мы берем на себя, начиная со 2‑го дня просрочки.
Что происходит, если заёмщик не может вернуть долг?
Мы стараемся отбирать максимально надежных заёмщиков. Однако инвестиции в малый бизнес связаны с риском — заёмщики могут допускать просрочки.
Если заемщик не возвращает долг, то Поток осуществляет ряд мер, направленных на взыскание задолженности. Чтобы определить меры, мы делим этапы взыскания на три периода:
“Ранняя просрочка” со 2-го по 28-й дней день просрочки. В этот период мы рассылаем письма и звоним должнику. Основная цель — вернуть заёмщика в график. При погашении займа инвестор получает 100 % от возвращенных средств.
“Дефолт” с 29-го по 60-й день просрочки. Этот этап очень важен, поскольку в нем происходит несколько событий:
Заемщику выставляется к погашению весь оставшийся основной долга а также начисленные проценты и пени. Иными словами, мы требуем от заемщика вернуть весь остаток займа одним платежом, а не по графику — такая возможность предусмотрена договором займа.
Вступает в силу договор цессии. Инвестор передает свое право требования Потоку — это позволяет нам взыскивать полную сумму долга единым требованием от лица всех инвесторов.
На этом этапе Поток приобретает право требования по взысканию задолженности с должника. Поток продолжает связывается с заемщиком, направляет письменные претензии неплательщику. При погашении задолженности Поток передает инвестору 80% от полученного, а 20% остается в Потоке на покрытие административных издержек.
С 61 дня просрочки Поток использует все законные меры для взыскания задолженности, включая обращение в суд и другие органы власти.
На данном этапе Поток несет большие расходы, связанные с судебным и исполнительным производством, поэтому комиссия составляет 65% от взысканного.
Разве заемщикам не проще получить кредит в банке?
Зачастую компаниям малого и среднего бизнеса требуются средства на покупку нового оборудования, пополнение оборотных средств, закрытие кассового разрыва и иные бизнес-цели, как можно скорее. При этом посещение отделений банков, предоставление большого пакета отчетности и ожидание решения по заявке может затянуться на несколько месяцев.
В Потоке заёмщик получает решение по заявке в течение пары дней. Все этапы оформления заявки занимают не более 20 минут и проходят онлайн. Достаточно предоставить данные о компании и её учредителях, а также загрузить выписку по счету за последние месяцы.
Лучшим доказательством удобства сервиса для заёмщиков является тот факт, что более двух третей обращаются в Поток за повторным займом.
По какому принципу сервис отбирает заемщиков?
Мы проверяем все компании, которые подали заявку на заём. На первом этапе мы используем собственную скоринговую технологию, которая отслеживает финансовые показатели компании, проверяет открытые источники (картотеку арбитражных дел, базу ФССП и десятки других), данные по учредителям бизнеса. Система использует машинное обучение, чтобы предсказывать платежеспособность компаний, основываясь на более чем 200 параметрах.
Далее тщательную проверку осуществляют профессиональные андеррайтеры, задача которых оценить финансовое состояние компании, проверить наличие задолженности по налогам, блокировку счетов, арбитражную практику, выявить признаки банкротства и признаки мошенничества.
Основные условия инвестирования:
Минимальная сумма первоначальной инвестиции составляет 10 000 ₽, далее пополнять счет можно на любую сумму.
Пополнять счет для инвестирования вы можете переводом из любого банка. Просто нажмите на кнопку “Пополнить счет” в разделе “Мои инвестиции” и скопируйте реквизиты. Сохраните их как шаблон в своем интернет-банке, чтобы в будущем пополнять счет в Потоке в один клик.
Ставка по займам составляет до 22,3% годовых.
Инвестиция распределяется минимум на 25 частей.
Срок займа составляет до 6 месяцев.
Выплаты по займам происходят с частотой 7 и 14 дней.
Возможно частичное и полное досрочное погашение займа компанией
В случае просрочки сервис начислит пени, которые увеличивают доходность по портфелю.
От чего зависит фактическая доходность моих инвестиций?
Ставка доходности, которая указана на сайте — доходность до вычета налогов, которую получает инвестор, если у заемщика не было просрочек и досрочных погашений. Если заемщик вернет деньги досрочно, доходность уменьшится, однако вы быстрее получите деньги обратно.
Если заемщик допустит просрочку в выплате, то ваша доходность увеличится. Учитывайте риск неполучения дохода согласно декларации о рисках.
Что будет в случае просрочки выплаты заемщика?
На сумму просроченной задолженности начисляется пеня. Размеры пени варьируются от 54,75% до 79,22% годовых или от 0,15% до 0,22% в день.
Должен ли я платить налоги с полученных доходов?
Инвесторы физические лица уплачивают налог на доходы физических лиц (далее — “НДФЛ”) по ставке 13%. При этом компании-заемщики выступаю в качестве налоговых агентов – то есть удерживают и уплачивают налог за вас.
Инвесторы юридические лица и индивидуальные предприниматели уплачивают налоги самостоятельно.
Контакты
Если у вас появились вопросы, напишите нам на [email protected]
10% инвесторов «Потока» оказались в убытках
На базе Альфа-Банка действует краудфандинговая платформа «Поток», которая позволяет малому бизнесу привлекать частные инвестиции.
Как это работает: малому бизнесу нужны деньги, но нет способа получить их просто. У обычных людей есть деньги, и они хотели бы, чтобы они работали. «Поток» соединяет две группы. Клиенты банка инвестируют собственные деньги в компании, а компании получают деньги в режиме онлайн.
Для бизнеса кредит в «Потоке» полностью идентичен обычному банковскому кредиту: компания получает деньги на счёт и пользуетесь ими.
Единственное отличие, как сообщают создатели проекта, — необходимо проводить простую процедуру учёта, с которой справится каждый бухгалтер.
Настолько ли проста эта процедура и так ли легко справиться с ней бухгалтеру? Мы уже писали, что для бухгалтера краудфандинг — это мрак.Никита Абраменко, руководитель «Потока» в своем Facebook подводит итоги работы за 2018 год:
«Итоговая доходность инвесторов в Потоке за 2018 год составила 12,77% после вычета налогов. Чуть меньше х2 от депозита.
Ну ок, а если по чесноку — а сколько людей вообще потеряли деньги? Почему такая доходность ожидается в 2019? Стоит ли вкладываться? Эти и другие вопросы ниже.
От чего зависит доходность?
«Поток» — это посредник, который помогает обычным физлицам вложить деньги в малый бизнес. Чтобы снизить риски, мы пропорционально распределяем вложения каждого инвестора между 20 компаниями. В этом случае, если кто-то из бизнесменов обанкротится, инвестор теряет не всю вложенную сумму, а только небольшую часть. По нашим правилам, компании могут возвращать деньги досрочно (тогда инвестор заработает меньше), а могут задерживать платежи и возвращать их с учётом пени, и тогда доходность инвестора увеличивается.При этом каждый инвестор вкладывает деньги в свой уникальный набор компаний. Так получается потому, что мы создаём живой поток из бизнесменов, которым нужны деньги. Как только нужная сумма займа собирается из средств инвесторов, в очереди появляются новые предприниматели.
Сколько заработали в среднем?
Всего в 2018 году наши инвесторы заработали 165,6 млн . Средняя фактическая доходность оказалась в 2 раза выше, чем по банковским вкладам на аналогичный срок и достигла 12,77% годовых, после вычетов всех налогов.При этом доходность ещё вырастет. Так происходит потому, что ещё не все займы 2018 года закрылись и принесли свой процентный доход. Также часть займов ещё вернуться из просрочки и по ним будут уплачены пени. Благодаря этому фактическая доходность окажется порядка ~15% годовых.
Какая у инвесторов «Потока» была минимальная и максимальная доходность?
Мы хотим быть максимально честными с нашими инвесторами. Всегда прямо говорим — инвестиции связаны с риском.В 2018 году у 71% наших инвесторов доходность была выше 6% и смогла обогнать и инфляцию, и ставки по банковским вкладам. А у 60% доходность превысила 10%. Максимум, который заработал наш инвестор в прошлом году — 57,6% годовых. Это прямо моя особенная гордость.
Но 10% наших клиентов столкнулись с проблемой отрицательной доходности. И над этим мы будем работать.
Планы на 2019?
В этом году мы ставим цель, чтобы доходность инвесторов была в два раза больше, чем по банковским депозитам. В январе 2019-го банки готовы были платить по вкладам в рублях на срок до полугода 6,7% годовых, но есть предложения и до 8,5% годовых.Мы намерены довести доходность до 20% годовых благодаря грядущему повышению ставки и радикальному усилению работы с злостными неплательщиками. В этой целью мы открыли новый центр сбора просроченной задолженности в Волгограде».
Поток — как мы помогли финтех-стартапу в управлении разработкой
«Поток» — это краудфандинговая платформа, которая позволяет малому бизнесу привлекать займы от инвесторов — физических и юридических лиц, а им, в свою очередь, получать высокую доходность от вложенных средств.
Платформа была запущена в «Альфа-Банке» в 2015 году, в 2019 году банк продал 40% долю группе частных инвесторов с опытом в развитии финтех-проектов. Платформа написана на Ruby on Rails, поэтому новые акционеры обратились с задачами по управлению разработкой и поддержкой инновационного продукта к Evrone, как экспертам в этой технологии.
Задача
«Поток» — цифровая финансовая система, которая должна отвечать высоким стандартам качества: работать быстро, быть безопасной и готовой к кратному росту. Часть задач, которые нам передали, была связана непосредственно с разработкой нового функционала платформы, но основной упор нужно было сделать на создании собственной инфраструктуры, которая не была бы привязана к банковской системе. Также нужно было выстроить эффективные процессы разработки, коммуникацию между командой офиса, подрядчиками и удаленными сотрудниками, выпустить обновление продукта.
DevOps
Очень быстро «Поток» из MVP-стартапа превратился в серьёзное финтех решение. Он стал сложнее, появились новые архитектурные требования. Команда готовится к бурному росту, для этого:
- Систему перенесли на новое окружение, при этом изменив принципы развертывания. На проекте использовался Docker, но возникли новые требования к оркестрации, и в новой версии платформы был добавлен Kubernetes. Плюсом этой технологии является возможность быстрой развертки инфраструктуры на мощностях любого дата-центра. Это поможет при масштабировании, если пользователей станет больше или нагрузка вырастет.
- Конфигурацию стали хранить в одном репозитории. Это позволяет работать с ней, как с основным кодом приложения: проводить code review, следить за изменениями и переиспользовать при необходимости.
- Настроили расширенную систему мониторинга Prometheus. Она позволяет следить за нагрузкой системы и быстро реагировать на проблемы.
- Обновили систему автоматического бэкапирования с возможностью посмотреть логи и изменения в этих данных. Теперь можно вернуться к любой точке за последние 10 лет.
- Всё это вместе с рядом управленческих решений избавило разработчиков от достаточно большого объема ручной работы и позволило выпускать новые релизы и экстренные исправления за считанные минуты.
Разработка
Проект написан на Ruby on Rails, в котором Evrone за 12 лет работы накопил достаточно опыта, поэтому, когда потребовалось ускорение по текущим задачам, мы легко смогли усилить команду.
В зоне ответственности команды «Поток + Evrone» оказалась часть системы, которая отвечает за личный кабинет заемщика и администрирование, а также ряд модулей на Python.
Самой технически сложной частью работы стал вынос биллинга и кабинета инвестора из старого монолита, а также перевод всех подсистем на работу через API.
Расширение круга инвесторов
В первой версии «Потока» клиентом-инвестором мог стать только владелец счета в Альфа-банке. Чтобы инвесторов стало больше, нужно было снять это ограничение. Потребовалось вывести авторизацию из информационной системы родительского банка на собственные мощности, чтобы любые физлица, а также ИП и организации могли пользоваться сервисом без привязки к определённому банку.
Внедрение этих функций совпало с изменением в законодательстве: новый закон о краудфандинге обязал все инвестиционные платформы хранить средства инвесторов на номинальном счете. Технически это обычный расчетный счет в банке, но средства на нём принадлежат инвесторам, а управляет ими «Поток». Взаимодействие с этим счётом начали производить через API банка.
Менеджмент
Evrone подключился к работе в достаточно сложный момент — при смене руководства проекта. Новые акционеры взяли курс на масштабирование и перестройку бизнеса, при этом было важно сохранить опытную команду разработки, поэтому мы сосредоточились на укреплении команды, жизнеспособности проекта и выходе новой версии сервиса.
Сложность была в том, что разработка велась распределённо: одна часть сотрудников находилась в офисе, другая — работала в удалённом режиме, часть задач выполняли сторонние подрядчики. Такой смешанной командой довольно трудно управлять.
Evrone со дня основания работает удалённо. Управление эффективностью разработки, без необходимости стоять за спиной у каждого сотрудника, — то, чем мы гордимся. Этот опыт мы успешно применили в работе с «Потоком»: нам удалось обеспечить выход новых функций и сохранить костяк команды, обладающий нужной экспертизой по этому продукту.
Это нестандартный подход. Обычно аутсорс-команда берет на себя часть программистских задач и выполняет их в оговоренные сроки. На «Потоке» Evrone предоставляет нам не только «руки», но и свой опыт по менеджменту разработки, по построению и развитию команды.
Антон Еременко управляющий партнер Potok.Digital
Итог
«Поток» объявил о масштабном перезапуске в начале 2020 года. Новая версия платформы дала возможность инвестировать в малый бизнес клиентам со счетом в любом банке (ранее — только клиентам Альфа-Банка). Другой важный момент — переход площадки на использование специального номинального счета. «Поток» стал одним из первых на рынке краудлендинга, кто внедрил такое решение. Была значительно улучшена диверсификация инвестиций: средства инвестора автоматически распределяются как минимум в пятьдесят компаний-заемщиков, что значительно снижает риск потерь.
Команда Evrone активно накапливает опыт в финтех решениях. Если вы ищете опытного технологического партнёра для разработки финансового сервиса или управления командой разработки — заполните форму и мы свяжемся, чтобы обсудить ваш продукт.
инвестиционных потоков — это … Что такое инвестиционный поток?
инвестиционный поток — Великобритания США существительное [C или U] ЭКОНОМИКА ► ПОТОК КАПИТАЛА (См. ↑ поток капитала)… Финансовые и коммерческие условия
Указанный налог на сквозной инвестиционный поток — SIFT — налог, взимаемый правительством Канады при распределении специального типа канадского доходного траста. Трасты SIFT были распространенной бизнес-структурой в Канаде, которая предоставляла выгодные налоговые преимущества до 2006 года.Ими активно управляют…… Инвестиционный словарь
Указанный траст сквозного инвестиционного потока (SIFT) — Тип доходного траста, который владеет публично торгуемыми инвестициями, имеет по крайней мере одно имущество вне портфеля и является резидентом Канады. Трасты SIFT — это распространенный тип бизнес-структуры в Канаде. Трасты были предназначены для предоставления налоговых преимуществ…… Инвестиционный словарь
поток — [fləʊ ǁ floʊ] глагол [непереходный] 1.если деньги текут куда-то, например, на банковский счет или в конкретную страну, они перемещаются туда: текут из / в / между и т. д. • Рекордные 10 миллиардов долларов иностранного капитала перетекли в мексиканские акции последним…… Финансовые и коммерческие условия
инвестиция — существительное ADJECTIVE ▪ отлично, хорошо, продуктивно, прибыльно, здраво, успешно, мудро, стоящее ▪ плохо, плохо… Словарь словосочетаний
Инвестиционный банкинг — Инвестиционные банки получают прибыль от компаний и правительств путем привлечения денег путем выпуска и продажи ценных бумаг на рынках капитала (как акций, так и облигаций), а также предоставления консультаций по таким операциям, как слияния и поглощения.Для выполнения… Википедия
Программное обеспечение инвестиционного клуба — Программное обеспечение для бухгалтерского учета Investment Club обычно используется для управления: * подписками участников * системой оценки владения / пая * инвестиционными операциями * финансовыми отчетами * операциями доходов / расходов * отчетами об исполнении * управления налогами…… Wikipedia
Инвестиции — или инвестирование [британский и американский английский, соответственно.] — это термин, имеющий несколько тесно связанных значений в управлении бизнесом, финансах и экономике, связанных с сохранением или отложением потребления.Инвестиции — это выбор человека для…… Wikipedia
инвестиции — инвестиции 1 n: инвестиции (1) инвестиции 2 n 1: затраты денег usu. для дохода или прибыли: капитальные затраты; также: инвестированная сумма или приобретенное имущество 2: выделение средств с целью минимизации риска и сохранения капитала… Юридический словарь
flow — {{Roman}} I. {{/ Roman}} существительное ADJECTIVE ▪ тяжелый, большой, массивный ▪ хороший ▪ адекватный ▪ плохой ▪… Словарь словосочетаний
поток — поток1 [flou] сущ *** 1.) считать или пересчитать непрерывное движение жидкости в одном направлении: препараты, улучшающие кровоток вокруг тела; поток: листья в канаве блокировали поток воды. а) непрерывное движение…… употребления слов и фраз в современном английском языке
The Pulse of Investing (2020)
Поток сделок стал модным словом для инвесторов, брокеров и других финансовых специалистов. Стабильный поток сделок является неотъемлемой частью поддержки компаний венчурного капитала и других типов инвесторов. Здесь мы подробно рассмотрим, что такое поток сделок, процесс слияний и поглощений, а также рекомендации по его созданию.
Термин не определяет конкретную ставку или коэффициент. Скорее, это качественная мера совокупного потока возможностей фирмы.Поток сделок часто используется для обозначения здоровья бизнеса.
Каков правильный объем потока сделок?
Часто люди поддаются идее «чем больше, тем лучше». Однако, что касается потока сделок, это не всегда так. К сожалению, не существует универсального стандарта или золотого правила того, какой объем сделок должна иметь фирма. Это полностью зависит от потребностей и стратегии бизнеса. В идеале вы хотите, чтобы количество сделок M&A было достаточным для удовлетворения потребностей бизнеса, а также для получения капитала и доходов.
Целью здесь является рассмотрение комбинации количества и качества . Вначале встреча с множеством возможностей может быть полезной, чтобы получить опыт и узнать, что делает сделку привлекательной. Однако может оказаться неразумным сосредотачиваться исключительно на поиске множества сделок ради просто числа. В конечном итоге это не окупится, если все они обанкротятся. Вы хотите встретиться с достаточным количеством людей, чтобы найти несколько достойных возможностей для дальнейшего исследования, оставаясь при этом внимательными к оценке.
Источники потока сделок
Фирмы используют несколько источников для создания потока сделок.
- Рефералы. Джеффри Гласс, партнер Bain Capital Ventures, охарактеризовал инвестирование как «реферальный бизнес». Вместо того, чтобы перебирать сотни предложений, рефералы могут мгновенно выделить ценные и заслуживающие доверия инвестиции. Они могут поступать от других инвесторов, портфельных компаний и поставщиков услуг, таких как банкиры или юристы. Рефералы особенно полезны, когда вы только начинаете и не знаете, что именно искать.
- Будьте в курсе. Изучите тенденции, новые технологии и продукты. Если вы видите что-то интересное, протяните руку помощи. Это требует немного больше работы, чем рефералов, но это отличный способ встать на ноги. Возможно, вы даже поймаете новый продукт или идею, прежде чем они начнут искать финансирование.
- События. Есть множество различных мероприятий, на которых демонстрируются стартапы и другие инвестиционные возможности. К ним относятся вечера презентаций или демонстрационные дни на акселераторах стартапов, венчурные ярмарки или конференции.Здесь вы можете не только напрямую встречаться и общаться с людьми и их идеями, но и становиться свидетелями демонстраций.
Процесс сделки
За месяц вы можете использовать от десятков до сотен возможностей. Но на самом деле вы можете инвестировать только в один или два из них. Некоторые бизнес-ангелы или венчурные капиталы будут ссылаться на соотношение 100: 1 для сделок, которые действительно получают финансирование. Это потому, что в потоке сделок сделки M&A проходят через воронку продаж.Это помогает отсеять неблагоприятные инвестиции, так что у вас останется что-то ценное и во что вы полностью верите.
Этапы процесса обработки сделки следующие:
- Поиск поставщиков. Это самый широкий спектр. Здесь вам может потребоваться сыграть активную роль в раскрытии потенциальных возможностей. Используйте свою сеть и работайте на таких платформах, как AngelList, Kickstarter или Product Hunt. Вы также можете использовать методы маркетинга, чтобы к вам приходили сделки.
- Просеивание. Создайте критерии для начала предварительных исключений. На данном этапе не обязательно быть настолько глубоким, как комплексная проверка — мы вернемся к этому позже. Вам просто понадобятся некоторые меры, чтобы начать маневрировать с потенциально сотнями инвестиций. Это может быть простой оценочный анализ, оценка взаимодействия с клиентами или определение того, какие идеи вы действительно поддерживаете.
- Зонд. Установите более глубокие меры проверки, чтобы отсеять возможности, оставшиеся после этой фазы проверки.Вы можете взглянуть на перспективы отрасли, провести SWOT-анализ и применить более конкретные оценки. Из тех, кто все еще выглядит многообещающим, вам следует связаться на этом этапе, если они не обратились в первую очередь.
- Аудит. Из тех, кто отвечает взаимностью, приступить к юридической проверке. Due Diligence — это комплексный аудит бизнеса. Это может оказаться непростой задачей. К счастью, в DealRoom есть множество загружаемых шаблонов списков задач комплексной проверки и динамическое программное обеспечение, которое поможет упростить ваш процесс.
- Витрина. Познакомьтесь с инвестициями, которые оказались чистыми после комплексной проверки. Часто учредители создают финальные презентации и презентации. Если у вас есть партнеры, свяжитесь с ними и выберите несколько из них, которые кажутся наиболее привлекательными.
- Закрытие. Начните переговоры и согласование контракта по сделке (сделкам), которую вы выбрали. Здесь вы принимаете окончательное решение, инвестировать или нет.
Как создать конвейер потока сделок
Есть несколько стратегий, которые инвесторы используют для создания потока сделок.Все они подпадают под одну общую группу: создание сетей. Создание крупной и надежной сети имеет первостепенное значение для обеспечения стабильного потока сделок.
Инвесторы могут прославиться, выступая с речами на мероприятиях или конференциях и ведя блоги. Венчурные капиталисты и бизнес-ангелы могут встретиться с компаниями, находящимися на ранней стадии развития, на специальных «венчурных ярмарках» и конференциях. Посещение презентационных вечеров или демонстрационных дней в местном или глобальном акселераторе — еще одна возможность познакомиться с новейшими идеями.
С появлением онлайн-технологий появилось несколько виртуальных платформ, на которых перечислены новые компании, продукты и идеи.Их можно использовать для подключения тысяч инвесторов и получателей инвестиций. Некоторые примеры включают AngelList, Kickstarter, Product Hunt и даже LinkedIn.
Также полезно создать прочную сеть из других людей, которые также работают с этими компаниями. Знать кого-то еще с заранее установленной сетью — ключ к развитию вашей собственной.
Какие факторы влияют на поток сделок?
Как и во всех других сферах бизнеса, поток сделок не происходит в виде пузыря. Есть много внешних факторов, которые могут повлиять на то, хорошо это или плохо.
- Экономические условия. Поток сделок обычно отражает экономические условия. Периоды экономического роста и роста обычно приравниваются к здоровому потоку сделок для инвесторов и финансистов. С другой стороны, рецессия может привести к более неблагоприятным результатам.
- Социальные тенденции. Поток сделок часто следует за самыми большими возможностями для роста и «следующим большим достижением». Исторические примеры включают цифровизацию и Интернет вещей.В будущем поток сделок может резко увеличиться для стартапов в области интеллектуальных технологий, программного обеспечения как услуги и искусственного интеллекта.
- РАБОТА Закон. С мая 2016 года Закон о Jumpstart Our Business Startups (JOBS) разрешил компаниям использовать краудфандинг для выпуска ценных бумаг в Соединенных Штатах. Этот закон смягчил ранее действовавшие положения о ценных бумагах, чтобы стимулировать финансирование малого бизнеса и стартапов.
Какие профессии связаны с потоком сделок
Поток сделок является важным фактором для нескольких различных типов финансовых профессионалов, занимающихся покупкой и продажей.
Сюда входят:
- Венчурные капиталисты
- Бизнес-ангелы
- Инвестиционные банкиры
- Частные инвесторы
- Инвесторы в коммерческую недвижимость
- Консультационные фирмы по слияниям и поглощениям
Программное обеспечение для управления потоками сделок
Для эффективного В процессе выполнения сделок командам необходимо иметь соответствующее программное обеспечение. Независимо от того, являетесь ли вы инвестором или стартапом, вам, вероятно, понадобится безопасный и эффективный способ совместной работы и обмена файлами с другой стороной.
К счастью, DealRoom создала динамическую виртуальную онлайн-комнату данных, чтобы упростить общение и, в конечном итоге, быстрее заключать сделки. С помощью DealRoom команды могут безопасно обмениваться, хранить и передавать файлы и документы. Они также могут использовать дополнительные функции управления проектами и сделками для оптимизации рабочих процессов. Для получения более подробной информации и цен посетите нас здесь.
Deal Flow Software
.Диаграмма инвестиционных потоков | Investing.com
Федеральная резервная система предполагает, что, не допуская ухудшения экономической активности в ближайшие месяцы, она готовит длительный переход к чрезвычайной денежно-кредитной политике, проводимой с момента окончания кредитного цикла. Разговоры об этом — часть перспективных указаний ФРС, а также часть стратегии выхода. Инвесторы, как розничные, так и институциональные, соответственно корректируют свои позиции. Этот Great Graphic был опубликован на FT Alphaville , который, в свою очередь, получил их от Credit Suisse.На первой диаграмме ниже отслеживается движение средств по трем широким категориям паевых инвестиционных фондов. Темно-красная полоса — это потоки в фонды облигаций, а теперь и исходящие из них. Темно-синяя полоса — это потоки в / из фондов акций США. Голубой (приглядитесь) отслеживает глобальные фонды акций. Из фондов с фиксированной доходностью осталось около 60 миллиардов долларов, что, по всей видимости, является рекордным показателем.
Движение средств
Это было представлено в популярной и деловой прессе, но вторая диаграмма помещает это в более широкий контекст объема инвестиций, накопленных в различных инвестиционных механизмах с конца 1990-х годов.Например, зеленая линия, которая отслеживает потоки в паевые инвестиционные фонды облигаций, показывает, что объем таких инвестиций составляет около 3,5 триллиона долларов. Накануне краха Lehman около 1,7 триллиона долларов находилось под управлением паевых инвестиционных фондов с фиксированной доходностью. Нет никаких веских причин полагать, что здесь работает процесс возврата к среднему значению, и все средства, которые поступили в фонды облигаций, теперь будут уходить.
Кроме того, паевые инвестиционные фонды облигаций привлекают в основном розничный интерес. Институциональные инвесторы также продавали облигации с фиксированным доходом. Мы отметили, что японские инвесторы, например, были крупными продавцами иностранных облигаций в этом году и в мае, по всей видимости, продали облигации и векселя Казначейства США на сумму около 30 млрд долларов.Мы также знаем, что с конца мая по начало июля объем хранимых казначейских облигаций ФРС сократился примерно на 26 млрд долларов. Заявление об ограничении ответственности: Fusion Media напоминает, что данные, содержащиеся на этом веб-сайте, не обязательно являются точными и актуальными в реальном времени. Все CFD (акции, индексы, фьючерсы) и цены Forex предоставляются не биржами, а маркет-мейкерами, поэтому цены могут быть неточными и могут отличаться от фактических рыночных цен, то есть цены являются ориентировочными и не подходят для торговых целей.Поэтому Fusion Media не несет никакой ответственности за любые торговые убытки, которые вы можете понести в результате использования этих данных.
Fusion Media или любое лицо, связанное с Fusion Media, не несет никакой ответственности за убытки или ущерб в результате использования информации, включая данные, котировки, графики и сигналы покупки / продажи, содержащиеся на этом веб-сайте. Будьте полностью осведомлены о рисках и расходах, связанных с торговлей на финансовых рынках, это одна из самых рискованных форм инвестирования.
.данных о потоках инвестиций — это … Что такое данные о потоках инвестиций?
Обмен данными — это практика предоставления данных, используемых для научных исследований, другим исследователям. Репликация имеет давнюю научную историю. Девиз Королевского общества: «Нуллий in verba» в переводе «Не бери слово». [1] Большое финансирование…… Википедия
Инвестиционный банкинг — Инвестиционные банки получают прибыль от компаний и правительств путем привлечения денег путем выпуска и продажи ценных бумаг на рынках капитала (как акций, так и облигаций), а также предоставления консультаций по таким операциям, как слияния и поглощения.Для выполнения… Википедия
Центр анализа данных и программного обеспечения — Центр анализа данных программного обеспечения (DACS) является одним из нескольких Центров анализа информации (IAC), спонсируемых Министерством обороны США, находящихся в ведении Центра технической информации Министерства обороны (DTIC) . Технически он управляется…… Wikipedia
flow — {{Roman}} I. {{/ Roman}} существительное ADJECTIVE ▪ тяжелый, большой, массивный ▪ хороший ▪ адекватный ▪ плохой ▪… Словарь словосочетаний
поток средств — В контексте муниципальных облигаций относится к отчету, показывающему приоритеты, в соответствии с которыми муниципальные доходы будут применяться к долгу.Финансовый словарь Bloomberg В контексте паевых инвестиционных фондов означает движение денег в или…… Финансовые и деловые термины
Движение денежных средств — FOF — Набор счетов, который используется для отслеживания движения денег в различных секторах экономики. В частности, в аккаунте анализируются экономические данные по займам, кредитованию и инвестициям в таких секторах, как домашние хозяйства, предприятия и фермы. The…… Инвестиционный словарь
Доходность скорректированного денежного потока с учетом обязательств — LACFY — расчет фундаментального анализа, который сравнивает долгосрочный свободный денежный поток компании с ее непогашенными обязательствами за тот же период.Доходность денежного потока с поправкой на обязательства может использоваться для определения того, сколько времени потребуется, чтобы выкуп превратился в…… Инвестиционный словарь
Рентабельность инвестиций в маркетинг — Маркетинг Ключевые концепции Маркетинг продукта · Цены… Wikipedia
Pacific Data Images — Тип Дочернее предприятие Индустрия CGI анимация Кинофильмы Основание 1980 Основатель (ы) Карл Розендал Штаб-квартира Редвуд-Сити, Калифорния… Википедия
Certify Data Systems — Certify Data Systems, Inc.Тип Частный сектор Здравоохранение Основатель (ы) информационных технологий Марк Уиллард… Википедия
Отчет о движении денежных средств — Один из квартальных финансовых отчетов, которые любая публично торгуемая компания должна раскрывать SEC и общественности. В документе представлены агрегированные данные обо всех денежных поступлениях, которые компания получает как от текущих операций, так и от внешних… Словарь по инвестициям
Добавить комментарий