Инвестиции в малый бизнес
Частные инвестиции в малый бизнес являются в современной ситуации в экономике наиболее оптимальными. Безусловно, риск потери финансовых вложений есть всегда, но потеря кредитных денег сегодня вдвойне болезненна.
Инвестиции в бизнес — это самый распространенный вид инвестиций, так как именно благодаря финансовым вложениям бизнес развивается. В большинстве случаев инвестирование в малый бизнес не несет быстрого дохода, но придает чувство уверенности и стабильности, особенно, если бизнес генерирует постоянный, пусть и не очень большой доход.
Финансирование малого бизнеса обычно осуществляется в двух основных формах:
- через кредитование;
- инвестирование собственных средств.
Содержание статьи
Стратегии финансирования малого бизнеса
Существует три стратегии финансирования малого бизнеса:
- предоставление ссуды или кредита;
- приобретение доли в бизнесе;
- покупка бизнеса.
Финансирование малого бизнеса через кредитование
При таком виде финансирования инвестор в целях обеспечения инвестиций берет кредит в банке, у других компаний или частных лиц. В этом случае необходимо предоставить обеспечение кредита, а также качественный бизнес-план (см. Бизнес-план инвестиционного проекта: основы составление), который убедит сотрудников банка в том, что кредит предприниматель сможет вернуть.
Совет! Для получения кредита инвестору лучше иметь имущество, которое можно отдать банку в качестве залога, это поможет снизить ставку по кредиту.
Приобретение доли в бизнесе
Приобретение доли в успешном бизнесе – очень заманчивое предложение. В этом случае инвестор, осуществляя финансирование проекта, получает возможность участвовать в прибылях предприятия. Если малое предприятие приносит стабильный доход, то инвестор гарантированно получит назад вложенные средства и дополнительно прибыль.
Совет! Перед тем, как инвестировать в малое предприятие, тщательно изучите его баланс и другие финансовые документы, ознакомьтесь с реальным положением дел, посетив предприятие, так как инвестирование в динамично развивающееся предприятие, приносящее стабильный доход, — это хорошая инвестиция, а финансирование убыточного предприятия — это инвестиция плохая.
Покупка малого бизнеса
Покупка прибыльного малого предприятия логична для любого инвестора, но иногда к продаже предлагается стартап с неясным будущим. Стоит ли вкладывать деньги в такую покупку? Если у инвестора нет опыта венчурных инвестиций, то стоит покупать предприятия, которые работают в отраслях, хорошо известных инвестору, так как помогать такому проекту придется не только финансами.
Совет! При покупке стартапа нужно быть готовым к частичной или полной потере инвестиционных средств.
Как уменьшить риски инвестирования в малый бизнес
Мечта любого инвестора — инвестиции в бизнес с минимальным риском. К сожалению, в современных условиях риски инвестирования средств возрастают, что во многом связано с нестабильностью не только в российской, но и в мировой экономике. Любое вложение финансовых средств связано с рисками.
В целях минимизации рисков основными задачами инвестора являются:
- поиск объекта инвестирования;
- минимизация рисков инвестирования;
- получения дохода от инвестирования.
Именно в таком порядке: минимизация риска важнее доходности.
К основным рискам инвестирования относят следующие :
- финансовые;
- экономические;
- юридические;
- организационные.
Учет этих рисков при принятии инвестиционного решения позволит избежать проблем. Но, вкладывая деньги в малое предприятие, не стоит забывать, что и эффективно работающее предприятие может начать испытывать проблемы.
После того, как деньги были инвестированы, стоит, как минимум, периодически проверять финансово-экономическую и бухгалтерскую отчетность. Сокращение затрат, не влияющее на качество производственных и бизнес-процессов, является залогом успешного функционирования малого предприятия.
Финансовые риски
Финансовые и экономические риски тесно взаимосвязаны между собой, и разделить их не всегда возможно и нужно.
К финансово-экономическим рискам относят:
- ценовой риск;
- кредитный риск;
- риск ликвидности;
- валютный риск;
- риск платежеспособности.
Необходимо помнить, что запланированных на развитие проекта средств может не хватить в силу различных, иногда не зависящих ни от кого причин. Необходимо помнить об этом, начиная инвестирование. Точное понимание, где взять дополнительные средства, спасает в сложных ситуациях.
Совет! Не стоит вкладывать в проект все имеющиеся средства. Необходимо иметь финансовый резерв!
Экономические риски
Перед началом вложения финансовых средств необходимо просчитать экономическую эффективность инвестиции, причем, стоит рассмотреть не один или несколько показателей, а оценить проект со всех сторон.
Важно правильно оценить срок окупаемости (см. Расчет срока окупаемости инвестиционного проекта: основные цели), так как этот показатель может, в конечном счете, сделать инвестицию очень привлекательной или наоборот заставить задуматься над ее целесообразностью. Стоит провести SWOT анализ деятельности организации. Он в наглядной форме поможет увидеть преимущества и недостатки бизнеса, предполагаемого к покупке.
Совет! Перед началом расчетов необходимо проверить достоверность данных! Особенно важно это сделать в случае, если предлагаемый проект имеет слишком высокую доходность.
Юридические риски
К основным юридическим рискам стоит отнести:
- несовершенство законодательства;
- неправильно юридически оформленный договор;
- проблемы с реализацией вынесенных судебных решений.
Вложение финансовых средств должно быть обязательно закреплено инвестиционным договором, имеющим юридическую силу. Хороший договор поможет в случае неудачного вложения вернуть хотя бы часть вложенных средств. В случае же успеха хороший договор поможет ее увеличить.
Совет! Лучше составить индивидуальный инвестиционный договор. При помощи квалифицированного юриста и прописать в нем все возможные нюансы!
Организационные риски
Эти риски можно классифицировать следующим образом:
- риски, связанные с ошибками менеджмента компании;
- риски, связанные с ошибками сотрудников компании;
- риски, связанные с проблемами системы внутреннего контроля;
- риски, связанные с общей организацией деятельности компании.
Инвестиции для малого бизнеса играют решающую роль. Именно благодаря инвестициям, предприятие может расширить сферу деятельности или увеличить объем производимой продукции. Для инвестора же вложение денег должно приносить доход.
Вложение средств в хорошо работающее предприятие с прозрачной и эффективной организационной структурой во многом является гарантией того, что инвестиции не потонут в «инвестиционном хаосе». Инвестору нужно быть очень внимательным к мелочам, так как иногда простое посещение офиса малого предприятия уже показывает, стоит ли его финансировать.
Инвестиции в малый бизнес: возможная прибыль и риски
Малый бизнес — представляет собой небольшое предприятие, компанию, фирму, владельцем которой является одно или несколько частных лиц. Это по сути вложения, которые приносят инвестору стабильный, пассивный доход.
Здесь нет места большому производству, огромному штату сотрудников. Инвестиции в малый бизнес — это минимальные затраты, которые при правильном руководстве стабильно приумножают капитал.
Власти выдвигают несколько основных критериев, которые определяют к какой группе (микро-, малое -, среднее -) относится предприятие. Это прибыль и количество наемных работников.
Как и в любой другой сфере, в вопросах, связанных с инвестированием, можно определить ряд преимуществ и недостатков. Подробнее о том, стоит ли вкладывать финансовый запас в развитие малого бизнеса, о рисках и востребованных идеях расскажем далее.
Стоит ли инвестировать в малый бизнес: преимущества и недостатки
Нередко вложения в малый бизнес соотносят с такими понятиями как кредитование и даже спекуляция.
Однако в отличии от первого, где выданные деньги возвращаются с процентом и не имеют основной целью приумножение дохода, такое капиталовложение является одним из самых прибыльных способов заработка.
Что касается спекуляции, то этот экономический тип строится на перепродаже. Доход здесь определяется суммой накрутки, а сделки характеризуются краткосрочностью.
Многие граждане стран СНГ при этом очень ошибаются в том, что организация собственного дела или вложение в уже готовое предприятие требует огромных затрат и под силу только тем инвесторам, у которых имеются крупные сбережения.
Стоит отметить, что на сегодняшний день существует огромное число различных способов пассивного заработка без излишних затрат. При желании можно вложить небольшую денежную сумму, а уже после выкупать доли, акции.
Не обязательно иметь экономическое образование для того, чтобы организовать пассивный заработок, существует целый ряд направлений, которые не связаны с этой сферой, поэтому и работать в ней проще, например, предоставление различных услуг клиентам.
Прежде чем согласится на инвестиции в малый бизнес частному лицу следует взвесить все за и против. Из преимуществ вложений можно назвать:
Право голоса — вкладчик имеет возможность контролировать действия предприятия, влиять на решения. Нередко весь управленческий механизм переходит именно инвестору, который может взять на себя всю организацию успешной деятельности, увеличить показатели доходности. Как правило, требуются низкие стартовые капиталовложения.
В отличие от масштабных проектов управлять небольшим делом просто, удобно.
Все процессы находятся в полном контроле, важные нюансы не остаются незамеченными.
Вкладчик имеет право выбора, чему способствует широкий спектр направлений и форм инвестирования. К тому же, небольшое предприятие легче вписывается в рыночные горизонты. Его можно с уверенностью назвать мобильным, гибким. Малый бизнес ориентируется, в первую очередь, на потребителя, а уже после на крупные компании.
Небольшое дело проще продвинуть с рекламного ракурса. Капиталовкладчик имеет возможность заниматься тем, что ему интересно, зарабатывать на этом.
Если говорить о недостатках вложений, то здесь нельзя не указать на высокие показатели рисков, которые всегда являются характерными как для малого бизнеса, так и для большого.
Сдержать развитие фирмы/компании/предприятия может недостаточное количество оборотных средств. Присутствует постоянный конкурентный напор со стороны крупных объектов.
Частному лицу, управляющему небольшой организацией намного сложнее получить кредитную помощь, чем представителям среднего, большого бизнеса.
Прибыль начинает поступать не сразу после вложения. Возможны различного типа форс-мажорные обстоятельства.
4 идеи для инвестирования в малый бизнес
- Вкладывать средства можно не только в собственное предприятие. Инвестиции в малый бизнес могут быть построены на вложениях в уже готовые проекты.
- Вид занятости может быть самым разнообразным и различают его по таким классификационным признакам как — этапы инвестирования, права собственности, форма получаемой прибыли, объемы вложений.
- Кроме того, что можно открыть новое дело, доход из которого трудно будет назвать пассивным, так как кроме денег понадобится время на управление, силы на организацию рабочего процесса.
- Можно попробовать такие виды инвестирования в область малого бизнеса как — франшиза, интернет стартап, услуги консультантов, курсы рукоделия, небольшое перерабатывающее производство.
Франшиза
Что такое франшиза? Это работа с известным брендом, при этом приносящая хороший доход.
Представляет собой подписание договора с компанией, под руководством которой будет строится платформа для малого бизнеса.
Это значит, что вкладчик не будет сам решать маркетинговые вопросы, утопать в бумажной волоките. В процессе оформления торговой точки, налаживания связей с поставками начинающий бизнесмен получит от франчендайзера все необходимые материальные и обучающие запасы.
Для того, чтобы стартовать как вкладчик в франшизу необходимо провести исследования в рамках предполагаемого региона и выяснить, какой товар, какой марки необходим потребителям, выделить сферу индивидуальных интересов.
Рекомендуют ориентироваться на размеры финансового запаса. Лучше вложиться с учетом сохранения некой части денег, на внезапное покрытие рисков.
Пользователи всегда готовы тратить на образование, развитие детей, поэтому стоит поискать идеи франшиз, связанные именно с подобной сферой.
Интернет стартап
Популярным, быстроокупаемым, но при этом наиболее рискованным называют вклад в стартап, то есть в развитие компании, в основу которой положен запуск новой идеи, функции, услуги.
В такие продукты много лет инвестируют крупные корпорации. Успешно на этом зарабатывать могут и частные лица. Подыскать подходящий проект можно при помощи специальных бирж.
Стартаперы чаще всего могут представить задумку, от которой в результате им перепадет около 10-15 %, но самостоятельно довести ее развития они не могут из-за отсутствия стартового капитала.
Абсолютно новый продукт, новый сервис всегда пользуется спросом, а значит из-за инновационной основы у стартапов есть большие шансы на успех.
Производство
Производство было и остается одной из ведущих сфер малого бизнеса, требующих качественного инвестирования, но при правильном построении и реализации проекта можно рассчитывать на хорошую прибыль.
Здесь есть место десяткам занятных идей — от запуска перерабатывающего процесса до изготовления строительных материалов, кормов для животных, сувенирной продукции, ручных игрушек из дерева.
Одной из ведущих линий здесь считается изготовление и реализация перспективного товара.
Высоко ценятся изделия, сделанные вручную, они могут приносить неплохой доход, так как входят в группу ходовой продукции.
Как вариант, можно рассматривать не только вложения в уже движущуюся в бизнес-направлении компанию, а и открывать дело с нуля.
Сфера услуг
Отличается низким входом стартовых инвестиций для малого бизнеса конкурентная продажам область предоставления услуг. Здесь важны навыки, знания.
Не обязательным считается создание рабочего офиса, нередко вся подача основывается на удаленном доступе. При минимальных вложениях можно быстро отследить график приумножения финансового запаса.
Ярким примером является наработка клиентской базы для малого предприятия, при помощи которой любой мастер своего дела может отправится в самостоятельное путешествие.
Услуги такси, парикмахера, консультации юристов, психологов, курсы иностранного языка — и это далеко не ограниченный круг возможностей.
Минусом инвестиций в области услуг считается большая конкурентная база, а также изменчивость потребительского спроса, ограниченность масштабов рынка.
Инвестиции в малый бизнес: пошаговая инструкция
Для любого инвестора основным является поиск выгодного коммерческого предложения. Поэтому поиск вкладчиков малого бизнеса, их привлечение, должно содержать ориентацию на их финансовые интересы.
Важно, в процессе подбора кандидатуры на роль вкладчика учитывать то, что многие ищут именно как результат сделки пассивный доход, устав от активного обременения.
Для того, чтобы заявить о своих намерениях, наглядно донести планы, подтвердить свои разработки не голословным путем нужно немало поработать, предоставить целый пакет документов.
Разработка бизнес-плана
Инвестиции в малый бизнес требуют обязательного составления бизнес-плана, именно на него ориентируются вкладчики.
Для них очень важно грамотность составленной бумаги, так как из ее данных можно предварительно оценить какая вероятность получения прибыли, настолько развитие объекта, занятости, услуги является рентабельным.
В обязательном порядке требуется информация по таким пунктам как:
- описание проекта;
- расчетный блок, с указанной суммой необходимых инвестиций;
- данные анализа, которые наглядно демонстрируют выгоду вкладчика от сделки;
- прописанные сроки, указывающие на то, спустя какое время капиталовложения будут окуплены;
- перспективы развития бизнеса названной организации.
Доверие капиталовкладчика основывается на любой мелочи, начиная от выбранной для распечатки бумаги, так как это в любом случае огромные риски.
Поэтому практики рекомендуют в бизнес-плане представлять не только достоверную информацию, а и прописывать все тонкости.
Регистрация компании
Малый бизнес и его начало подразумевает урегулирование целого ряда юридических вопросов, которые, в первую очередь, связанны с регистрацией субъекта предпринимательской деятельности.
Для этого владельцу нужно определится в каком статусе он будет находится — юридическое лицо или предприниматель. На решение однозначно влияет вид деятельности и объемы поступающей выручки.
На этом этапе рекомендуют обзавестись помощью компетентных представителей, которые возьмутся за организаторские вопросы.
В обязательном порядке на реализуемую продукцию, услуги, собственнику придется получить все необходимые лицензии и разрешения, без них начало работы невозможно.
Открытие банковского счета
Инвестиции и малый бизнес требуют наличия банковского счета.
Так деятельность компании и личные средства рабочих, владельца, инвесторов должны быть разграничены.
Поэтому любые финансовые вопросы должны быть внимательно рассмотрены. Банковские учреждения приветствуют представителей разных деловых структур, могут предложить ряд услуг не только физическим лицам, а и корпоративным клиентам.
Для управления активами и пассивами предприятия лучше сразу привлечь специализированного бухгалтера, который поможет урегулировать все нюансы, связанные с налоговой структурой и отчислениями в бюджет.
Обзор рисков при инвестировании в бизнес
Инвестиции для малого бизнеса сопровождают вкладчика рисками — финансовыми, организационными, правовыми, экономическими.
Вложить средства без опасения — это одна из главных мыслей инвестора, а как оказывается сделать это практически невозможно, ситуацию можно только урегулировать, уменьшить проявление неурядиц разного характера.
Для этого между сторонами сделки подписывается договор, который управляет распределением ответственности и возможных несостыковок.
Это своего рода страховка, позволяющая в случае провала вкладчику возвратить хотя бы часть капиталовложений.
Важно, выстроить порядок минимизации рисков, которые в сложной ситуации станут важнее, чем уровень доходности. Также начинающему инвестору, следует регулярно проверять финансовую отчетность предприятия, так как даже самый эффективный бизнес может прогореть.
Финансовые риски
Инвестиции в малый бизнес основаны, в первую очередь, на финансовых и экономических рисках, которые не всегда возможно разграничить, и не всегда это нужно.
Ликвидность, кредиты, скачки валюты, неплатежеспособность, нестабильность рыночной цены — вот на чем строится финансово-экономический блок и возможные проблемы с ним.
Необходимо не забывать о том, что первоначально заложенных средств может не хватить на то, чтобы функционал малого бизнеса обрел требуемые обороты.
Нужно всегда иметь еще как минимум один запасной вариант, при помощи которого может быть налажена эффективность производства.
В сложных ситуациях важно знать, что есть финансовый резерв.
Поэтому не стоит все сбережения пускать в оборот, иногда страхование рисков намного важнее, чем, например, увеличение рабочей базы, увеличение статуса (средний), которое для выбранного вида занятости может стать разрушительным.
Организационные риски
Беспроигрышные инвестиции в малый бизнес — это заключение договора с компанией, которая имеет хорошо отработанный организационный аппарат.
На таких предприятиях все сделки проходят в эффективном, прозрачном русле, есть гарантия стабильности, а не явно выраженный хаос.
Малый бизнес — это область для которой вложения способ не просто приумножения капитала, а возможность увеличения производства, выход на новый, масштабный уровень, но необходим полный контроль внутренней системы компании.
Организационные риски могут возникнуть вследствие нарушений деятельности менеджмента организации. Их спровоцировать могут ошибки сотрудников, нарушения общей деятельности предприятия.
Ответить на вопрос инвестора, достоин ли объект малого бизнеса финансирования, даст возможность даже единственное посещение офиса компании.
Правовые риски
Инвестиции в малый бизнес в обязательном порядке закрепляются договором, в котором прописываются нюансы сотрудничества. На основе юридического исполнения и как следствие нарушений, связанных с ним, возникают правовые риски.
Поэтому так важно обращаться к квалифицированным специалистам, рабочая деятельность которых построена отдельно от ведущей компании. Рекомендуют составлять индивидуальный инвестиционный договор.
Так у вкладчика есть возможность указать те пункты, которые в случае наступления кризиса помогут защитить собственные права, сохранить хотя бы частично затраченные финансы, в судебном порядке обеспечить выплату компенсации.
Экономические риски
Инвестиции в малый бизнес требуют обязательного предварительного просчета так называемой эффективности вложения.
На этом этапе важно не просто оценить представленный проект с одного, наиболее выгодного ракурса, а уделить внимание всем нюансам, проанализировать предполагаемый малый бизнес со всех сторон.
Срок окупаемости вложений является здесь главной целью.
Иногда полученные цифры являются очень привлекательными, однако на деле они абсолютно не оправдывают ожидание.
Производя расчет окупаемости, если использовать все данные в установленном порядке, можно до осуществления перевода со счета вкладчика увидеть, что делать его нецелесообразно.
Не стоит забывать о SWOT анализе функционала компании. Подобные результаты показывают настолько малый бизнес является продуктивным, раскроют все его преимущества и недостатки.
Так что, оценить мобильность, гибкость, планы на продвижение объекта инвестиций, возможность контроля фирмы можно до подписания основного пакета бумаг.
Выводы
Как вывод, можно сказать, что инвестиции в малый бизнес — это материальные средства, которые позволяют развивать собственный малый бизнес с нуля и вести активную деятельность.
Это деньги, на основе задействования которых можно организовать пассивный доход.
Рассматривая понятие с обоих ракурсов можно твердо заявить, что вложения в разных объемах способствуют созданию эффективной компании, если ее параметры вписываются в актуальные требования рынка.
В любом случае инвестиции и малый бизнес объединяют возможные риски, от которых необходимо грамотно застраховаться.
Развитие небольшого предприятия, выкуп доли в подобной организации — это решение, которое позволит обеспечить безбедность и получать выручку в желаемых размерах, при условии правильного построения бизнеса.
Частные инвестиции в малый бизнес
Самым распространенным видом инвестирования представляется вложение средств в развитие бизнеса с целью дальнейшего получения дохода. При этом малый бизнес может финансироваться двумя путями: кредитованием и/или инвестированием собственных средств.
Оптимальными в складывающихся экономических условиях являются частные инвестиции. Для бизнеса это выгодно, ведь даже несмотря на риск потери вложений, потеря кредитных средств может оказаться вдвойне болезненной. Инвестору такой способ вложения средств также выгоден. Быстрого дохода в данном случае ждать не стоит, однако генерирование постоянного, пусть и небольшого дохода, позволяет обрести чувство уверенности и стабильности.
Стратегии частного финансирования
Частный инвестор, желающий вкладывать средства в финансирование малого бизнеса, может пойти по одному из трех доступных основных путей:
- Финансировать малый бизнес через кредитование. При этом самому инвестору ради реализации затеи с финансированием бизнеса необходимо взять в банке, у частных лиц или в других финансово-кредитных компаниях ссуду. Для этого, как правило, необходимо убедить кредитора в том, что кредит будет погашен. В качестве таких доказательств может выступить качественный бизнес-план или подтверждение обеспечения кредита, например, то или иное залоговое имущество. В последнем варианте банки нередко даже снижают ставку.
- Приобрести долю в бизнесе. При этом целесообразным будет вложение средств в стабильно и динамично развивающееся предприятие. Это позволит гарантированно вернуть вложенные средства и впоследствии получать прибыль. Однако перед инвестированием следует тщательно изучить предприятие, его баланс и прочие документы.
- Купить бизнес. Прибыльное малое предприятие – отличное вложение, тем не менее, требующее достаточно высоких затрат. Однако приобретать готовый бизнес или бизнес-проект по типу стартапа стоит лишь в тех случаях, когда инвестору хорошо знакома отрасль, а также есть понятие и даже опыт в венчурных инвестициях, ведь поднимать и развивать проект придется не только финансово. Риск полной потери всех вложенных средств в данном случае наиболее велик.
Риски и их минимизация
Естественным стремлением каждого инвестора, решившего вкладываться в малый бизнес, является минимизация рисков потерь капитала. Без рисков дело не обходится, более того, в сложившейся экономической ситуации в мире они только возрастают, подкрепляемые уровнем нестабильности экономики в той или иной стране.
Шансы на то, что можно быстро и окончательно потерять все в погоне за высокой доходностью растут. А потому в данном вопросе именно минимизацию рисков необходимо поставить первоочередной задачей.
То есть, последовательность действий такова:
- Найти и тщательно выбрать объект инвестирования.
- Минимизировать риски.
- Организовать и получать доход от инвестирования.
- Сами же риски можно разделить на несколько категорий по их специфике:
- Финансовые риски – тесно связанные с рисками экономическими. Это ценовой, кредитный, валютный риск, риск ликвидности и платежеспособности. Так, например, всегда необходимо заранее предусмотреть вариант финансового резерва, если запланированных инвестиций по тем или иным причинам не хватило. Все имеющиеся средства также нельзя вкладывать даже в представляющийся на все 100% выгодным проект.
- Экономические риски – их оценка предполагает просчет экономической эффективности инвестиций и комплексный анализ проекта со всех сторон: срок окупаемости, SWOT-анализ, позволяющий выявить и оценить сильные и слабые стороны приобретаемого бизнеса и т.д. Особенно важно критически отнестись к оценке экономических рисков, если проект уже показывает слишком высокую доходность.
- Юридические риски – это риски, связанные с несовершенством законодательства, неправильно составленным договором, проблемами вынесения и реализации судебных решений и т.д. К составлению инвестиционного договора необходимо привлекать квалифицированного юриста, который поможет правильно прописать в документе все возможные нюансы. В случае неудачи это поможет хотя бы частично защитить и вернуть вложенные средства, а в отдельных случаях даже их увеличить.
- Организационные риски – ошибки в менеджменте, ошибки, допускаемые сотрудниками, несовершенство системы внутреннего контроля и пр.
Производя оценку рисков инвестирования в то или иной предприятие или проект необходимо учитывать все категории. Это позволит если и не избежать проблем, то свести их последствия к минимуму. Иногда даже простое посещение офиса планируемой к финансированию компании поможет оценить, стоит ли в нее инвестировать. Оценка же финансово-бухгалтерской отчетности позволит оценить сокращение затрат. Если сокращение затрат не отражается на качестве итогового продукта или услуги, то можно говорить об успешном функционировании малого бизнеса и верно выбранной стратегии.
Как инвестировать в малый бизнес: условия, требования, формы инвестирования
Многие считают, что нельзя начать успешный бизнес, не имея огромных вложений. Тогда как быть с малым бизнесом? Давно известно, что малый бизнес способен развиваться и без больших инвестиций, при этом иметь большую скорость оборота денежных средств. Он может формировать и насыщать рынок потребительских товаров и услуг.
Условия инвестирования малого бизнеса
Получить банковскую ссуду с целью развития предпринимательства затруднительно. Нужно понимать, следующее:
— банки заинтересованы в своевременном возвращении им кредитов и процентов;
— успех проекта и его доходность им не интересна;
— работник банка выдает в качестве ссуды не личные деньги, а средства компании;
— при выдаче кредита в формально ненадлежащих условиях к работнику банка может быть применена дисциплинарная ответственность;
— за невозвращение кредита работник не отвечает.
Совсем другая ситуация наступает, когда инвестором является частное лицо. Оно нацелено на результат; рассматривает перспективы развития малого бизнеса; уделяет немалое значение человеческому фактору; действует, основываясь на бизнес-интуицию.
Инвестиции могут привлекать даже те компании, шансы которых получить кредит на достойных условиях приравниваются к нулю. Это могут быть различные стартапы, подкрепленные исключительно идеями и научными разработками; сюда относятся и самые мелкие бизнес-субъекты – микропредприятия; молодые организации, работающие на рынке непродолжительное время; предприятия с упрощенной бухгалтерией, фирмы, которые не могут предоставить залог и поручителя.
Поиск инвестора в малый бизнес
Начинающих предпринимателей нередко интересует вопрос, где найти инвестора для малого бизнеса. Единственно верного решения на этот вопрос нет, но есть несколько вариантов:
— поиск инвестора среди ближайшего окружения;
— участие в тематических форумах и выставках;
— изучив спрос на рынке, напрямую предлагать свой товар крупным компаниям – потенциальным потребителям конечного продукта;
— воспользоваться государственной поддержкой предпринимательства, обратившись в соответствующий территориальный орган и ознакомиться с реализуемыми в регионе программами.
Формы инвестирования в малый бизнес
Существует два основных способа привлечения инвестиций:
— долговое инвестирование — в данном случае инвестиция оформляется в виде ссуды;
— инвестирование в уставной капитал.
Для нашей страны больше характерен второй способ привлечения инвестиций. В силу менталитета и меньшей цивилизованности инвесторы требуют контрольный пакет акций или решающую долю в уставном фонде. Очень часто они вмешиваются в решение текущих дел, навязывают своих специалистов, которые изнутри отслеживают движения финансовых средств, многие инвесторы требуют получения регулярных отчетов. Бывают случаи, когда инвесторы нацелены не на долгосрочный, а на спекулятивный интерес, вследствие чего продают свою долю капитала.
Понятно, что без трудностей не обходится, но инвестирование малого бизнеса не стоит на месте и продолжает развиваться, и нередко оказывается единственной возможностью для развития малых хозяйственных субъектов. Условия кризиса подталкивают к тому, что инвестиции оттягиваются сектором мелкого бизнеса от крупного.
Что нужно знать об инвестиционных компаниях малого бизнеса (SBIC)
Знаете ли вы, что программа малых бизнес-инвестиционных компаний (SBIC) уже более пятидесяти лет помогает малому бизнесу получить доступ к капиталу?
Что такое программа SBIC?
Программа инвестиций в малый бизнес (SBIC) — это программа стоимостью в несколько миллиардов долларов, которая только в 2013 финансовом году инвестировала 3,5 миллиарда долларов в финансирование малого бизнеса! Итак, как это работает?
SBIC — это частные инвестиционные фонды, находящиеся под управлением.Они лицензированы и регулируются SBA и используют свой собственный капитал плюс средства, заимствованные под гарантию SBA, для инвестиций в акционерный капитал и заемные средства в соответствующих критериям малого бизнеса.
SBA не инвестирует напрямую в малый бизнес через программу SBIC, но предоставляет финансирование квалифицированным фирмам по управлению инвестициями, которые являются экспертами в определенных секторах или отраслях. На каждый 1 доллар, который SBIC получает от частного инвестора, SBA обычно предоставляет 2 доллара заемного капитала (с лимитом в 150 миллионов долларов).Вот как это работает:
Фирмы объединяют свой собственный капитал со средствами, заимствованными у федерального правительства по низким ставкам. В свою очередь, они вкладывают эти средства в новые перспективные предприятия. И все это делается с нулевыми долларами налогоплательщиков!
Каковы преимущества программы SBIC?
Есть преимущества для получателей SBIC и малого бизнеса!
Малые предприятия , которые имеют право на получение помощи в рамках программы SBIC, могут получить акционерный капитал, долгосрочные ссуды и помощь специалистов в области управления.SBIC приносят пользу владельцам малого бизнеса, открывая больший доступ к акционерному капиталу и экспертным советам, которые в противном случае они не могли бы получить от традиционных венчурных капиталистов.
Управляющие инвестициями , участвующие в программе SBIC, могут увеличить свой частный инвестиционный капитал за счет средств, привлеченных по выгодным ставкам через федеральное правительство.
И, в конечном итоге, национальная экономика выигрывает от программы SBIC, поскольку малые предприятия, финансируемые SBIC, продолжают создавать рабочие места и получать налоговые поступления в течение всего срока действия программы.
Хотите узнать больше о программе SBIC? Посетите страницы программы SBIC, включая FAQ. Остались вопросы? Электронная почта [email protected]
инвестиционных компаний малого бизнеса (SBICs)
Программа Small Business Investment Company (SBIC) была создана в 1958 году с принятием Закона об инвестициях в малый бизнес 1958 года. Имея лицензию Администрации малого бизнеса (SBA), SBIC являются частными организациями и частные инвестиционные фирмы, которые предоставляют венчурный капитал малым независимым предприятиям.Эти ссуды, которые доступны как для новых, так и для уже существующих предприятий, состоят из средств, заимствованных (по выгодным ставкам) у правительства США или из собственного капитала кредитных организаций. По сути, SBIC использует свой собственный капитал в сочетании со средствами, заимствованными у инвесторов и поддержанными гарантией SBA, для инвестирования в соответствующие малые предприятия. Программа SBIC призвана обеспечить наличие на рынке учреждений, способных и желающих удовлетворить потребности в капитале динамичного сообщества малого бизнеса.
В США действуют два разных типа инвестиционных компаний малого бизнеса. Помимо обычных SBIC, также существуют инвестиционные фирмы, известные как специализированные инвестиционные компании для малого бизнеса (SSBIC); этот последний тип фирм делает упор на обслуживании предпринимателей, которые, согласно SBA, «лишены возможности владеть и управлять бизнесом из-за неблагоприятных социальных или экономических условий». Ранее известные как компании, занимающиеся инвестициями в малый бизнес предприятий меньшинств (MESBIC), SSBIC теперь официально называются SBIC по Разделу 301 (d).Однако, поскольку различия между SSBIC и обычными SBIC незначительны, их обычно объединяют под заголовком SBIC.
ОРГАНИЗАЦИЯ SBIC
Право собственности на SBIC обычно принимает две разные формы. Большинство SBIC являются относительно небольшими частными фирмами, управляемыми и управляемыми, но многие другие компании принадлежат коммерческим банкам или страховым компаниям. Для банков создание дочерней компании SBIC часто является привлекательным предложением, поскольку это позволяет им делать инвестиции в малый бизнес, которые в противном случае были бы для них закрыты из-за У.S. банковские законы и требования. Законодательство США налагает несколько ограничений на владение SBIC. Как сказано в самом SBA, «почти любое лицо или организация с минимальной начальной частной капитализацией в 5 миллионов долларов и утвержденным SBA менеджером на полную ставку, который будет отвечать за операции лицензиата и который сможет обслуживать интересы малого бизнеса лицензиата, может быть утвержден в собственность «. Действительно, заинтересованность SBA в поощрении SBIC очевидна в относительно невмешанной нормативной среде, которую они создали для таких предприятий.Те правила, которые действительно обеспечивает SBA, направлены на обеспечение непрерывного финансового и этического здоровья программы SBIC.
SBIC, таким образом, варьируются от товариществ с ограниченной ответственностью до дочерних компаний транснациональных корпораций. Однако какой бы ни была их ситуация с собственностью, их конечной целью является получение прибыли от различных деловых операций. Некоторые SBIC получают большую часть своих доходов от прямого долгового финансирования, причем их прибыль складывается из разницы между стоимостью заимствования от SBA и процентной ставкой, которую они взимают с малого бизнеса.Другие SBIC занимают более агрессивную позицию в поисках прибыли, предоставляя ссуды с долевым участием.
Согласно SBA, потенциальные SBIC (и SSBIC) должны иметь минимальные частные капиталовложения в размере 5 миллионов долларов для формирования (минимальное требование для тех фирм, которые хотят использовать участвующие ценные бумаги, составляет 10 миллионов долларов). Размер частного капитала, которым SBIC имеет в своем распоряжении, важен, поскольку SBA ограничивает свои кредитные гарантии SBIC до 300 процентов от своего частного капитала. Тем не менее, SBA отмечает, что SBIC «по крайней мере, 50 процентов его« общих средств, доступных для инвестиций »инвестировано или зарезервировано в« венчурный капитал », может получить дополнительный уровень кредитного плеча на доллар частного капитала для общего кредитного плеча в 400 процентов. частного капитала.Однако ни в коем случае ни один SBIC или SSBIC не может использовать кредитное плечо, превышающее 90 миллионов долларов «. SBIC, который занимается привлечением заемных средств, по сути, заимствует дополнительные инвестиционные средства у Казначейства США. Только те SBIC, которые инвестировали большую часть своих первоначальных частных капитал и полностью соблюдают государственные и федеральные нормативные акты, имеют право на это.Большинство SBIC предоставляют долгосрочные ссуды квалифицированным малым предприятиям, которым требуется финансирование для нужд, которые варьируются от расширения существующих мощностей до модернизации операций. Иногда этот заем принимает форму долевых или долговых ценных бумаг.
ОПЕРАЦИОННЫЕ ОГРАНИЧЕНИЯ ДЛЯ SBICS
Хотя SBA предоставляет SBIC значительную свободу действий, они действительно требуют, чтобы эти организации придерживались определенных правил. Например, SBIC не разрешается инвестировать в следующие организации: компании, у которых менее половины своих активов и операций в США; неулучшенная недвижимость; финансовые и инвестиционные компании; или компании, стремящиеся приобрести или улучшить сельхозугодья, кладбища или некоторые другие оговоренные типы недвижимости (исключения сделаны для подразделений и застройщиков, компаний с абстрактным названием, а также агентов по недвижимости и брокеров.Инвестиционным компаниям малого бизнеса также запрещено инвестировать в другие SBIC или в коммерческие предприятия, которые не соответствуют федеральным определениям «малого бизнеса».
SBA также установило правила в следующих областях:
- Конфликт интересов — SBIC не имеют права совершать деловые операции с любым из своих партнеров, которые определяются как должностные лица, директора, сотрудники, ключевые «контролирующие лица, «и некоторые акционеры.
- Control-; SBA оговорило, что ни один SBIC не может осуществлять прямой или косвенный контроль над операциями любого малого бизнеса на постоянной основе.SBA при некоторых обстоятельствах разрешило SBIC взять на себя временный контроль над коммерческим предприятием, чтобы защитить его инвестиции. Однако перед этим SBIC и малый бизнес должны представить план продажи на утверждение SBA.
- Чрезмерные ограничения — SBA установило потолки инвестиций как для SBIC, так и для SSBIC в их отношениях с отдельными малыми предприятиями. SBIC не могут инвестировать более 20 процентов своего частного капитала в какой-либо один малый бизнес, в то время как предел для SSBIC составляет 30 процентов.Тем не менее, SBA иногда допускает отказ от этого правила.
- Стоимость денег-; SBA регулирует стоимость денег по кредитам SBIC и долговым ценным бумагам, выпущенным клиентами SBIC.
- Финансовые доходы-; SBA установило правила, предназначенные для обеспечения того, чтобы инвестиционные фонды, которые используются для покупки ценных бумаг, направлялись непосредственно малому бизнесу, предложившему эти ценные бумаги.
- Срок действия финансовых соглашений — правила SBA предусматривают (в большинстве случаев), что кредитные соглашения SBIC с предприятиями малого бизнеса заключаются на срок не менее пяти лет, и что малому бизнесу, берущему ссуду, предоставляется адекватная возможность выполнить свои обязательства досрочно. если это возможно.Согласно SBA, ссуды и долговые ценные бумаги сроком менее пяти лет допустимы только в тех случаях, когда они необходимы для защиты существующих соглашений о финансировании, сделаны с расчетом на долгосрочное финансирование или предназначены для финансирования изменений в право собственности.
ЗАИМСТВОВАНИЕ У SBIC
«Как и в случае с венчурными капиталистами в целом, у SBIC расходятся философия и операционная политика», — писал Арт Де Томас в книге Financing Your Small Business .«Некоторые специализируются на долевом финансировании, в то время как другие предоставляют долговое финансирование в нескольких различных формах. Эта последняя группа SBIC является самым богатым источником долгового финансирования для малых предприятий за пределами коммерческих банков». Однако владельцам малого бизнеса необходимо взвесить несколько факторов, прежде чем заключать договор о ссуде с SBIC.
Предприниматели и владельцы малого бизнеса, ищущие финансирование от SBIC, сначала должны определить, сколько вариантов у них есть. Региональные офисы SBA хранят информацию о SBIC, которые работают в их регионах, и, хотя они не предоставляют рекомендаций по направлению бизнеса в определенные SBIC, они могут предоставить информацию об отраслях и типах инвестиций, в которых SBIC исторически проявляли интерес.Кроме того, бесплатный каталог SBIC доступен через Национальную ассоциацию SBIC.
Как отмечают многие эксперты, малые предприятия должны сузить круг поиска подходящего SBIC, исключив те, которые не обеспечивают желаемый путь финансирования бизнеса или не демонстрируют достаточный управленческий опыт в отрасли, в которой участвует бизнес. Аналитики также предупреждают владельцев малого бизнеса не торопиться с процессом принятия решений. Учитывая свободу, которую SBIC имеют при формировании своей кредитной политики, отдельные SBIC часто придерживаются резко различающейся кредитной политики.Предприниматели и владельцы малого бизнеса должны найти время, чтобы найти программу, которая лучше всего соответствует их потребностям.
Бизнес-консультанты также поощряют потенциальных заемщиков к заключению для себя наилучшего кредитного соглашения во время переговоров с SBIC. «Помимо специфики кредитования SBIC, которая предусмотрена действующим законодательством или нормативными актами, — отметил Де Томас, — можно обсудить такие детали, как процентная ставка, срок погашения, участие в капитале и требования залога. В целом, тем привлекательнее ваша фирма как возможность финансирования — то есть чем сильнее бизнес-план — тем больше у вас рычагов влияния на переговорах.«
БИБЛИОГРАФИЯ
DeThomas, Art. Финансирование вашего малого бизнеса: методы планирования, получения и управления долгом . Oasis Press, 1992.
.«Сенаторы предлагают новую программу SBA: Согласно законопроекту, SBA получит большую часть прибыли SBIC. Private Equity Week . 7 ноября 2005 г.
Администрация малого бизнеса США. Профиль SBA: кто мы и чем мы занимаемся . 1996.
Администрация малого бизнеса США.Программа инновационных компаний малого бизнеса. Доступно по адресу http://www.sba.gov/INV/forentre.html. Проверено 5 июня 2006 г.
инвестиционных компаний малого бизнеса: SBAGOV.org
Финансирование венчурного капитала
Инвестиционные компании малого бизнеса (SBIC)
В 1958 году Конгресс создал Программа инвестиционных компаний малого бизнеса (SBIC) для помощи малым Компании США привлекают капитал. SBIC находятся в частной собственности и управляются инвестиционные фирмы, предоставляющие венчурный капитал и финансирование для стартапов малому бизнесу.Чтобы иметь право на финансирование SBIC, ваш бизнес должны соответствовать определенным требованиям SBA к размеру малого бизнеса. В целом, Программа SBIC определяет компанию как «маленькую», если ее чистая стоимость составляет 18,0 млн долларов или меньше, а его средняя чистая прибыль после налогообложения для за предыдущие два года не превышает 6,0 миллионов долларов. Когда вы связываетесь SBIC, вам нужно будет представить профессиональный бизнес-план, обращается к операциям, менеджменту, финансовому состоянию вашей компании и потребности в финансировании.
Следующие ресурсы помогут вам найти финансирование SBIC:
Active Capital (ранее Angel Capital Electronic Network — ACE-Net)
Активный капитал общенациональная служба листинга, которая связывает предпринимателей с бизнес-ангелы. Потенциальные инвесторы могут получить информацию о стартапах. и расширение малого бизнеса, ищущего от 250 000 до 5 000 000 долларов США в венчурный капитал. Основное преимущество Active Capital заключается в том, что он позволяет предприниматели для прямого доступа к общенациональной сети инвесторов при соблюдении федеральных правил и норм штата по ценным бумагам.
Малые предприятия в экономически неблагополучных сообществах
Если ваш бизнес расположен в географической зоне с низким доходом, Вам доступны несколько вариантов венчурного финансирования. Во-первых, есть специальный тип SBIC, называемый Specialized Small. Деловые инвестиционные компании (SSBIC). SSBIC оказывает помощь исключительно для малых предприятий, принадлежащих социально или экономически неблагополучным человек. Во-вторых, вы можете иметь право на Финансирование венчурного капитала New Markets (NMVC).Создан по образцу программа SBIC, программа NMVC вкладывает капитал в малые предприятия, расположенные в экономически неблагополучных населенных пунктах в городских и сельская местность. Финансирование NMVC доступно в ограниченных областях, и Доступна с эти фирмы венчурного капитала.
25 лучших инвестиционных стратегий для владельцев малого бизнеса
Как владелец малого бизнеса, важно понимать, как разумно инвестировать свой капитал и как диверсифицировать свои средства для достижения финансовой стабильности в личной жизни.Мы поговорили с 25 экспертами, которые поделились различными инвестиционными стратегиями, которые помогут вам в развитии вашего бизнеса и достижении здорового финансового будущего.
Ниже представлены 25 лучших инвестиционных стратегий для владельцев бизнеса от профессионалов:
1. Найдите баланс между внешними инвестициями и реинвестированием в свой бизнес
Джошуа Эскаланте Трэш, президент и основатель, Purposeful Strategic Partners
Одна из самых больших проблем, с которыми сталкиваются владельцы малого бизнеса, — это как управлять тем фактом, что их собственный капитал связан с одной небольшой компанией — их собственным бизнесом.Хотя диверсификация является краеугольным камнем традиционных финансовых советов, владельцы малого бизнеса должны достичь баланса между своими диверсифицированными портфельными инвестициями и инвестициями в собственный бизнес. Владельцы малого бизнеса должны тщательно побеседовать с финансовым консультантом, чтобы убедиться, что консультант понимает необходимость реинвестирования в бизнес, но также обладает опытом, чтобы направлять владельца бизнеса к инвестированию в другие компании через фондовый рынок, когда это обеспечивает лучшую корректировку рисков. возвращение.
2. Инвестируйте в официальный план аварийного восстановления
Джефф Сомерс, президент Insureon
Владельцам малого бизнеса важно инвестировать в официальный план аварийного восстановления и страховку от перерыва в работе, чтобы защитить свой бизнес в случае разрушительного стихийного бедствия. Однако у многих владельцев малого бизнеса нет ни официального плана восстановления после сбоев, ни страховки от перерыва в работе — ключевого страхового полиса, который может помочь оплатить операционные расходы, если они будут вынуждены временно закрыться.Фактически, согласно недавнему опросу Insureon, проведенному с ресурсом для малого бизнеса Manta, 61 процент опрошенных малых предприятий не имеют плана аварийного восстановления, в то время как 60 процентов признают, что не имеют страховки от перерыва в работе.
3. Диверсифицируйте свои инвестиции вне отрасли своего бизнеса
Фрэнк Бысков, основатель и менеджер по управлению активами, Forty4 Financial
Избегайте предвзятого отношения и сохраняйте диверсификацию своих инвестиций вместо того, чтобы сосредоточиться на своей области знаний.Например, многие врачи вкладывают значительные средства в акции фармацевтических и биотехнологических компаний, а профессионалы в сфере недвижимости имеют склонность к инвестициям в недвижимость, что вдвое увеличивает их отрасль. Как владелец малого бизнеса, вы подвержены концентрированному риску в своей сфере деятельности, и ваш инвестиционный портфель должен дополнять этот риск, а не дополнять его. Отличный способ сделать это — создать обширный портфель с ограниченными инвестициями в вашу сферу бизнеса, что даст вам хорошо диверсифицированное общее распределение и лучшую способность выдерживать потрясения в конкретной отрасли.Хороший финансовый профессионал может помочь вам в этом, или вы можете построить это самостоятельно, используя универсальные индексные фонды или ETF [биржевые фонды].
4. Инвестируйте в арендуемую недвижимость
Алекс Мембрилло, генеральный директор, Cardinal
Если у вас есть приличная сумма дополнительных денег, лучше дождаться следующего спада и купить доступную недвижимость в аренду в районах, которые вот-вот будут расти в вашем городе. Аренда недвижимости также является хорошей инвестицией, которая может обеспечить вам дополнительный источник дохода.Эта идея отлично подходит для людей, которые не хотят инвестировать только в акции.
5. Избегайте инвестиций в акционерный капитал с микро-капитализацией
Дэниел Л. Гроте, сертифицированный специалист по финансовому планированию и партнер, Latitude Financial Group
Большинство владельцев бизнеса вкладывают значительную часть своего личного капитала в бизнес, который с точки зрения класса активов может считаться вложением в акционерный капитал с микрокапиталом. Это очень неустойчиво и сопряжено со значительным риском потери. Возможно, они также вложили значительные средства в недиверсифицированную коммерческую недвижимость.Лучше избегать такого рода активов в вашем портфеле. Что вам нужно в вашем портфеле, так это компании с высокой капитализацией, такие как международные — развитые и развивающиеся — рынки и различные формы фиксированного дохода.
6. Проведите тщательную комплексную проверку при инвестировании в акции
Захари Лезберг, владелец выставки Small Business Expo
Самое важное для любого малого бизнеса, прежде чем вкладывать деньги в акции, — это провести комплексную проверку и тщательно изучить варианты.Соблюдайте осторожность и не прыгайте слишком быстро. Убедитесь, что вы проверили рынок и имеете четкое представление о том, как делаются инвестиции. Публичные компании обязаны предоставлять финансовую и другую важную информацию потенциальным инвесторам. Анализ этой информации может помочь определить, что лучше: покупать, продавать или держать те или иные акции. Также имейте в виду, что на рынке бывают взлеты и падения. Непредсказуемость неизбежна, и рынок может измениться в мгновение ока.Не пугайтесь и не беспокойтесь и не откажитесь от инвестиций, потому что однажды рынок упадет.
7. Взнос в пенсионный план
Стивен Шуллер, вице-президент, Dorsey & Company, Inc.
Как владелец бизнеса вы должны иметь пенсионный план и вносить в него свой вклад, особенно потому, что у вас нет работодателя, к которому можно было бы прибегнуть. Хотя многие владельцы бизнеса планируют финансирование или, по крайней мере, в значительной степени пополнить свою пенсию за счет доходов от продажи своего бизнеса, они часто переоценивают стоимость этого предприятия.Этот просчет может быть очень дорогостоящим и еще раз подчеркивает необходимость создания подходящего пенсионного плана. Важно как можно скорее начать экономить. Различные планы предоставляют отличный способ отложить значительную сумму денег на счете с отсроченным налогообложением, чтобы помочь обеспечить свою пенсию.
8. Инвестируйте в себя и повышайте свои навыки
Мэтт Вейк, владелец, Weik Fitness, LLC
Инвестируйте в себя и в развитие своих навыков и способностей.Вы можете записаться на курсы, связанные с вашей отраслью, или пройти программы сертификации, которые могут вам понадобиться для вашего бизнеса. Вы можете сделать много финансовых вложений, но рискуете потерять деньги. Когда вы инвестируете в себя, у вас появляется лучшая возможность улучшить свой бизнес и увеличить прибыль. Если вы не вкладываете деньги в себя и не получаете результатов, вы всегда будете лучше всех вкладывать в себя.
9. Создайте чрезвычайный фонд
Энди Натан, президент, Smart At the Start
Первым шагом к инвестированию является создание чрезвычайного фонда.Если у вас есть запасной фонд, вам не нужно будет прикасаться к своему сберегательному или инвестиционному счету, когда вам срочно понадобятся деньги. Вы можете начать с малого, особенно если в настоящее время вы испытываете финансовые затруднения. Например, вы можете откладывать для начала всего 1 доллар каждую неделю. Однако не забудьте увеличить эту сумму примерно до 25 долларов в неделю в течение 6 месяцев, чтобы создать свой чрезвычайный фонд.
10. Инвестируйте в небольшое офисное здание
Джо А. Стейнберг, генеральный директор Midland Health
Аренда офисного помещения похожа на аренду квартиры вместо владения домом.Однако это подходит не каждому малому бизнесу. Во-первых, ваш бизнес должен быть стабильным и устоявшимся. Если вы знаете, что ваш бизнес будет процветать и продолжаться как минимум 7 лет или дольше, и если вы планируете оставаться в том же месте, то покупка небольшого офисного здания может стать отличным вложением. Это сэкономит вам на аренде, и вы сможете использовать свой офис на своих условиях.
11. Инвестируйте в своих сотрудников
Джон Эвартс, финансовый директор и главный операционный директор, Mediafly
Как владелец малого бизнеса, каждое решение о приеме на работу — это ступенчатое изменение траектории вашего бизнеса в лучшую или худшую сторону.Наилучшие инвестиции, которые мы можем сделать, — это те, которые гарантируют, что мы сможем как привлечь, так и удержать лучших людей на каждую должность. Означает ли это, что нужно потратить драгоценное время на собеседование с достаточным количеством людей, чтобы нанять наиболее подходящего кандидата, вложить свою энергию в предоставление рекомендаций и поддержки или вложить ограниченные финансовые ресурсы в разработку идеального пакета компенсаций и льгот или оптимального рабочего пространства. Инвестиции, которые вы делаете в своих сотрудников, могут принести больше прибыли, чем любые другие инвестиции.
12.Настроить автоматические инвестиции в индексные фонды с низкими комиссиями
Майкл Виттмайер, генеральный директор и соучредитель, JM Bullion
Самая простая и эффективная инвестиционная стратегия для владельцев малого бизнеса — это автоматическое инвестирование в индексные фонды с низкими комиссиями. Как владелец бизнеса, ваша энергия в значительной степени сосредоточена на вашей компании, и вряд ли у вас есть время, которое можно выделить для исследования и оценки конкретных акций или облигаций. Устанавливая автоматические инвестиции, вы будете вкладывать средние долларовые затраты в индексные фонды с низкими комиссиями, что является проверенным методом получения долгосрочной прибыли.Эта стратегия также позволяет вам оставаться максимально безэмоциональным при инвестировании, потому что нет причин когда-либо смотреть на повседневные результаты, если вы не принимаете никаких повседневных решений. Многие инвесторы попадают в затруднительное положение, когда ежедневно наблюдают, как их инвестиции растут и падают, поскольку они рискуют позволить своим эмоциям омрачить их долгосрочную стратегию.
13. Инвестируйте в предложения продуктов и каналы получения доходов
Кайл Баптист, основатель и генеральный директор, Marconi Beach Outfitters
Инвестиции малых предприятий в предложение продуктов увеличат выручку и прибыль.Начните с рассмотрения пяти самых продаваемых продуктов, которые предлагает ваша компания, и расширьте их. Знайте потребности своих клиентов и найдите способ удовлетворить их. Это может потребовать большого мозгового штурма и больших начальных вложений, но окупаемость и увеличение прибыли того стоит.
14. Инвестируйте в свой бизнес
Колин Б. Экселби, президент, Celestial Wealth Management
Одно из самых важных вложений для владельца малого бизнеса — это вложить свое время, силы и деньги в собственный бизнес.Если работать с прибылью, редко доступны инвестиции, которые могут конкурировать с IRR [внутренней нормой доходности] инвестиций в себя и свою компанию. Проблема превращается в огромную зависимость от здоровья бизнеса для будущего процветания.
15. Рассмотрите возможность инвестирования в криптовалюту
Анант Ханда, соучредитель и руководитель службы безопасности, Mandala
Несмотря на то, что криптовалюта и блокчейн-активы все еще не являются полностью массовыми и в некоторых случаях считаются неясными, они привели к возникновению совершенно новой гиг-экономики, все еще довольно небольшой, но растущей с каждым днем.Криптовалюты, такие как биткойн, эфириум и лайткойн, не обязательно заменяют наличные или фиатные деньги из-за волатильности цен, но они могут стать отличной среднесрочной и долгосрочной инвестиционной возможностью.
16. Внесите максимально допустимую сумму в свой пенсионный фонд
Мэг Симон, владелец, Meg Simone Films
Не только откладывать на пенсию, но и делать все возможное, чтобы ежегодно вносить максимально допустимую сумму. Это очень важно, потому что как владелец бизнеса вы не получаете таких льгот, как соответствие работодателя или 401 (k).Научившись дисциплинировать себя, чтобы вносить максимальную сумму, вы не только откладываете больше денег на рост в течение максимально возможного периода времени, но и можете использовать их для стратегической компенсации налогов, которые вы ежегодно должны платить.
17. Инвестируйте в интернет-маркетинг
Косей Окубо, генеральный директор, Founder’s Guide
Интернет-маркетинг стремительно растет, поскольку количество людей, пользующихся Интернетом, значительно выросло. Интернетом пользуется более 90 процентов населения США, и считается, что эти пользователи совершали онлайн-покупки хотя бы один раз.Чтобы помочь вашему бизнесу расти, важно выделить часть своего капитала на интернет-маркетинг. Эти вложения будут иметь большое значение, поскольку они позволят вам расширить охват, а большая часть вашей целевой аудитории находится в Интернете.
18. Инвестируйте в депозитный сертификат для снижения риска
Мелисса Сент-Клер, владелец магазина Paper Chaser
Плати сначала себе. Это заявление, которое вы слышите от бизнес-тренеров, финансовых гуру и владельцев малого бизнеса. Не все сбережения малого бизнеса или текущие счета приносят проценты, а если да, то процентная ставка очень низкая.Открытие депозитного сертификата (CD) — это способ сэкономить деньги по более высокой процентной ставке по сравнению с вашими обычными сберегательными или текущими счетами. Кроме того, он отлично подходит для консервативных инвесторов, которые не хотят рисковать. Следите за специальными предложениями от ваших финансовых учреждений и создайте краткосрочный или долгосрочный компакт-диск, чтобы сэкономить деньги для будущего вашего бизнеса.
19. Инвестируйте в поисковую оптимизацию своего веб-сайта
Шон Брейер, владелец, Breyer Home Buyers
Малые предприятия должны инвестировать в активы, которые будут приносить им доход в долгосрочной перспективе.Большинство людей купят Google AdWords или Facebook Ads для своего маркетинга. Однако обычно у них есть единовременная возможность произвести возврат. Когда вы перестанете тратить на них деньги, они перестанут привлекать потенциальных клиентов для вашего бизнеса. Сравните это с инвестированием в поисковую оптимизацию (SEO) вашего сайта. Когда вы перестанете тратить деньги на услуги SEO, ваш сайт по-прежнему будет иметь высокий рейтинг по вашим ключевым словам, и вы по-прежнему будете получать органические лиды от SEO в течение месяцев или лет после того, как перестанете тратить на это деньги.Инвестируя в SEO, вы создали актив, который будет продолжать приносить лиды и доход вашему бизнесу в течение долгого времени.
20. Инвестируйте в SEP-IRA
Джефф Нил, операционный менеджер, The Critter Depot
Инвестируйте в индивидуальную пенсию (SEP) IRA. SEP IRA позволяет вам принимать доходы компании и вносить в эту IRA до 55 000 долларов. Оттуда вы можете инвестировать в паевые инвестиционные фонды или ETF. Использование SEP-IRA зарекомендовало себя как очень эффективный и не облагаемый налогом способ контролировать прибыль компании без уплаты налогов.
21. Нанять бухгалтера
Эми Корбетт, советник по управлению благосостоянием, Northwestern Mutual
Не ведите бухгалтерию самостоятельно. По мере роста вашего бизнеса финансы становятся все более сложными, что увеличивает вероятность того, что вы потратите слишком много времени, пытаясь разобраться в своих доходах и расходах при подготовке к налоговому сезону. Это не только способ избежать гарантированной головной боли, но и высвободит время для развития вашего бизнеса. Вложите часть своих средств в найм бухгалтера, и вы избавите себя от головной боли в долгосрочной перспективе.
22. Инвестируйте в повышение узнаваемости вашего бренда
По словам LendGenius, очень важно, чтобы название вашей компании было публичным. Следовательно, вам следует инвестировать часть своего капитала в повышение узнаваемости вашего бренда с помощью маркетинговых кампаний, торговых встреч, сетевых мероприятий, новостных статей, интервью по связям с общественностью и аналогичных мероприятий. Эти усилия по продвижению помогут представить ваш бизнес потенциальным клиентам и привлечь новых клиентов.
23.Диверсификация инвестиций по местоположению
Sanchez Wealth Management рекомендует диверсифицировать ваши инвестиции по географическому региону. Вложение большей части ваших активов в местные предприятия может увеличить ваш риск, потому что, если рынок выйдет из-под контроля вашего конкретного местоположения, это может обернуться катастрофой для вашего портфеля. Инвестируя в ценные бумаги за пределами вашего региона или страны, вы не позволяете экономическим проблемам в одном месте разрушить весь ваш инвестиционный портфель.
24.Узнайте больше о финансовых рынках
Чтобы добиться успеха в инвестициях в акции, всегда полезно узнать, что происходит на финансовых рынках. Согласно Feed Rool, знание экономики позволяет вам продавать до того, как цена ваших акций или активов упадет слишком далеко. Кроме того, внимательно следите за своими инвестициями и учитесь придумывать новые стратегии, основанные на текущих рыночных условиях.
25. Научитесь эффективно распределять активы
People’s United Bank предлагает владельцам малого бизнеса изучить различные стратегии распределения активов, чтобы добиться успеха в своих инвестициях.Важно понимать, что разные классы активов по-разному ведут себя в разных экономических условиях. Это позволяет вам достичь правильного сочетания активов, что позволяет вам получать прибыль, когда она возникает.
Итог
Как владелец малого бизнеса, вы должны научиться разумно инвестировать свои средства, чтобы развивать свой бизнес, увеличивать прибыль, обеспечивать диверсификацию, снижать риски и повышать свой потенциал для получения прибыли. Важно быть открытым для новых идей и экспериментировать с различными стратегиями, чтобы повысить свою прибыльность.Используйте приведенные выше инвестиционные стратегии и советы экспертов, которые помогут вам начать работу.
инвестиционных компаний малого бизнеса (SBIC)
Практика SBIC Эвершедса Сазерленда объединяет наши корпоративные знания с обширным опытом создания фондов и процесса лицензирования SBIC, а также обеспечивает постоянную нормативную поддержку.
Инвестиционные компании малого бизнеса (SBIC) — это частные и управляемые компании, которые делают долгосрочные инвестиции в малый бизнес в США и имеют лицензию США.S. Управление малого бизнеса (SBA). Программа SBIC была создана в 1958 году, чтобы заполнить пробел между доступностью венчурного капитала и потребностями малого бизнеса в ситуациях стартапа и роста. Программа SBIC контролирует более 300 лицензированных SBA фондов с капиталом более 20 миллиардов долларов, включая обязательства частных инвесторов и обязательства SBA по левереджу. Высококвалифицированные юристы Эвершедса Сазерленда консультируют SBIC на всех этапах развития — от создания и лицензирования до текущих операций и сделок портфельных компаний.
Наши клиенты SBIC варьируются от государственных и частных корпораций до специализированных инвестиционных компаний и спонсоров частных инвестиционных фондов. Мы также работаем с существующими структурами фондов, включая компании по развитию бизнеса, в вопросах структурирования и получения лицензий для дочерних компаний SBIC.
Мы помогаем в подготовке и документировании анкеты оценки менеджмента (MAQ), заявки на лицензию и сопутствующей документации, необходимой в процессе лицензирования SBIC. Наш опыт работы с клиентами SBIC и инновационные бизнес-решения, которые мы предлагаем, гарантируют эффективное управление процессом.Мы работаем с клиентами в связи с работой SBIC и оказанием постоянной нормативной поддержки. Мы также консультируем клиентов по поводу изменения контрольных заявок и разрешений.
Юристы Эвершедса Сазерленда приобрели всесторонние знания о программе SBIC и внутренней работе SBA за многие годы практики. Как и в случае с другими областями практики Eversheds Sutherland, мы считаем, что один размер не подходит всем. Это понимание привело к созданию команды, способной адаптировать правовые решения с учетом потребностей наших клиентов в вопросах, от создания фондов и консультирования по управлению кризисными ситуациями до консультирования по вопросам регулирования.
Почему Эвершедс Сазерленд
Практическое ноу-хау. Клиенты обращаются к нам за советом по повседневным операционным вопросам, таким как сценарии регистрации, соблюдения нормативных требований и смены контроля, а также для проверок и расследований, проводимых регулирующими органами.
Знание нормативных требований. Мы понимаем развивающиеся нормативные требования SBA и передовой опыт отрасли. У нас есть опыт консультирования всех SBIC как на этапах до и после лицензирования, в том числе в отношении портфельных инвестиций и текущих обязательств по соблюдению нормативных требований.
Правильная структура. Наши группы по корпоративному праву, ценным бумагам, налогам и ERISA предоставляют рекомендации по структурированию управляющих организаций, включая определение оптимальной организационной структуры, и оказывают постоянную поддержку существующим SBIC. При необходимости наша команда может обратиться к другим нашим специалистам, чтобы предоставить SBIC услуги по регулированию, налогообложению и судебным разбирательствам.
Отзывчивость. Прислушиваясь к нашим клиентам и понимая их потребности, мы можем структурировать наиболее подходящие фонды и эффективно консультировать по всем аспектам работы и управления фондами.
Участие в промышленности. поверенных Eversheds Sutherland участвовали в программе SBIC в течение многих лет и поддерживают тесные рабочие отношения с регулирующими органами SBA. Кроме того, Эвершедс Сазерленд является членом Инвестиционного альянса малого бизнеса (SBIA) и тесно сотрудничает с SBIA в разработке законодательных и нормативных инициатив.
Гайки и болты
Наша команда SBIC занимается:
- Формирование фонда, включая сложные сделки по приобретению SBIC, смену структур контроля, а также создание дочерних компаний BDC и раскрывающихся структур.
- Подготовка документов, включая составление и подачу MAQ, заявки на лицензию, предварительную лицензионную инвестиционную документацию и ответы на письма с комментариями, если таковые имеются, для потенциальных SBIC
- Подготовка и участие в предварительных собеседованиях SBA и презентациях инвестиционного комитета
- Текущие обсуждения с регулирующими органами SBA, включая решение сложных вопросов структурирования
- Корпоративные вопросы, такие как подготовка операционных соглашений с инвестиционным консультантом, консультирование по вопросам налогообложения и компенсации, разработка трудовых договоров и регулярное консультирование по конфликтам интересов и другим аналогичным вопросам.
После того, как наши клиенты успешно получат лицензию от SBA, мы выступаем в роли надежных консультантов в текущих операциях их бизнеса:
- Операционные вопросы фонда
- Подготовка и разработка нормативной документации
- Знание соответствующего федерального законодательства, включая Закон об инвестиционных консультантах 1940 года, Закон об инвестиционных компаниях 1940 года, Закон о ценных бумагах 1933 года, Закон о фондовых биржах 1934 года и ERISA .
- Консультирование по сделкам портфельной компании
- Дополнительная нормативная документация, включая запросы на обязательство и кредитное плечо
Наша команда SBIC имеет все необходимое для эффективного и действенного ведения переговоров со сторонними поставщиками услуг через:
- Прочные отношения с ведущими поставщиками услуг в отрасли и наше понимание тонкостей ведения переговоров в качестве контрагентов.
- Переговоры по контрактам на такие услуги, как администрирование, хранение, бухгалтерский учет, комплаенс-услуги и другие бэк-офисные функции
Принять меры
Способность фонда получить доступ к надежным источникам капитала может быть важным отличительным фактором в его долгосрочном росте и успехе. Команда SBIC Эвершедса Сазерленда помогла многим клиентам получить лицензии SBIC и успешно управлять SBIC.
12 CFR § 225.107 — Приобретение акций инвестиционной компании малого бизнеса.| CFR | Закон США
§ 225.107 Приобретение акций инвестиционной компании малого бизнеса.(a) Зарегистрированная банковская холдинговая компания запросила мнение Совета управляющих относительно того, могут ли эта компания и ее дочерние банковские компании приобретать акции инвестиционной компании малого бизнеса, организованной в соответствии с Законом об инвестициях в малый бизнес 1958 года.
(b) Подразумевается, что банковская холдинговая компания и ее дочерние банки предлагают организовать и подписаться на акции инвестиционной компании малого бизнеса, которая будет учреждена в соответствии с Законом об инвестициях в малый бизнес 1958 года, который предусматривает долгосрочные кредиты и долевое финансирование предприятий малого бизнеса.
(c) Раздел 302 (b) Закона об инвестициях в малый бизнес разрешает национальным банкам, а также другим банкам-членам и застрахованным банкам, не являющимся членами, в пределах, разрешенных применимым законодательством штата, инвестировать капитал в инвестиционные компании малого бизнеса, не превышающий одного процента. капитала и излишка таких банков. Раздел 4 (c) (4) Закона о банковских холдинговых компаниях освобождает от запретов раздела 4 Закона «акции, которые имеют право на инвестирование национальными банковскими ассоциациями в соответствии с положениями статьи 5136 пересмотренного Устава. ».Раздел 5136 пересмотренного Устава (параграф «Седьмой»), в свою очередь, предусматривает, в частности, следующее:
(d) Тем не менее, возникает дополнительный вопрос относительно того, запрещает ли раздел 6 Закона о банковских холдинговых компаниях банковским дочерним компаниям банковской холдинговой компании приобретать акции небольшой инвестиционной компании, если последняя является «дочерней компанией» в соответствии с этим Действовать.
(e) Раздел 6 (a) (1) Закона делает незаконным инвестирование банком любых своих средств в основной капитал любой другой дочерней компании банковской холдинговой компании.Однако в раздел 6 (a) (1), по сути, были внесены поправки разделом 302 (b) Закона об инвестициях в малый бизнес (15 USC 682) с поправками, внесенными Законом от 11 июня 1960 г. (Pub. L. 86- 502), чтобы отменить этот запрет, когда «дочерняя компания» является инвестиционной компанией малого бизнеса.
(f) Соответственно, раздел 6 Закона о банковских холдинговых компаниях не запрещает банковским дочерним компаниям банковской холдинговой компании приобретать акции инвестиционной компании малого бизнеса, организованной в соответствии с Законом об инвестициях в малый бизнес 1958 года, если эта компания является или будет быть дочерней компанией банковского холдинга.
Как стать специализированной инвестиционной компанией малого бизнеса | Малый бизнес
Инвестиционная компания малого бизнеса инвестирует в предприятия, которые продемонстрировали определенный уровень компетентности и стабильности, но которым не хватает средств, необходимых для перехода на следующий уровень. Осуществление таких инвестиций изначально сопряжено с риском, поскольку предприятия, в которые инвестиционные компании вкладывают свои деньги, всегда сталкиваются с возможностью банкротства. По этой причине инвестиционная компания малого бизнеса должна проводить обширные исследования и брать на себя только рассчитанные риски.Он также должен специализироваться в конкретных отраслях, чтобы иметь опыт для эффективного проведения таких исследований. Создание инвестиционной компании малого бизнеса включает в себя несколько необходимых шагов.
Напишите бизнес-план для вашей специализированной инвестиционной компании малого бизнеса. Опишите отрасль и типы компаний, в которые вы планируете инвестировать, и объясните, почему это потенциально прибыльно. Включите рыночную статистику и опишите, почему этот сектор предлагает значительный потенциал роста.Специализируйтесь в отрасли или бизнесе, в котором у вас есть некоторый опыт и понимание. Некоторыми примерами могут быть франшизы индивидуальных услуг, франшизы общественного питания, предприятия строительных подрядчиков или грузовые компании.
Увеличьте капитал, необходимый для вашего бизнеса. Хотя многие предприниматели могут финансировать свой бизнес, занимая денежные средства у бизнес-кредиторов, обычно это не вариант для инвестиционных фирм. Если у вас уже есть значительные активы, это может просто означать, что вы должны вложить свои сбережения или продать различные неликвидные активы, которыми вы владеете.Однако, если таких личных активов недостаточно, подумайте о создании партнерства или корпорации, что предполагает убеждение других инвесторов вкладывать деньги в ваше предприятие.
Создание бизнес-присутствия. Два наиболее важных аспекта — это открытие офиса и создание веб-сайта компании. Поскольку вы обслуживаете очень целевой рынок, немедленная видимость, которую обеспечивают дорогие места в стиле витрин, не очень важна. Вместо этого разместите свою штаб-квартиру в офисном здании.Купите необходимое офисное оборудование, такое как письменные столы, компьютеры и стол для переговоров. Приобретите проектор или большой монитор для конференц-зала для презентаций. На веб-сайте подробно опишите размер, местоположение и отраслевые требования для малых предприятий, которые могут искать капитал у вашей фирмы.
Нанимайте профессионалов, обладающих навыками в необходимых областях. Бизнес-аналитики и финансовые аналитики играют ключевую роль в деятельности небольшой инвестиционной компании. Вам также может понадобиться кто-то, кто будет работать в приемной и секретарем.
Станьте лицензированной инвестиционной компанией малого бизнеса (SBIC) с Администрацией малого бизнеса (SBA). Это увеличивает вашу открытость к инвестиционным возможностям, позволяя вам работать через SBA. Необходимые формы заявки находятся на сайте SBA. Прочтите все требования, которые Администрация поддерживает для SBIC, прежде чем подавать заявку.
Станьте членом Национальной ассоциации инвестиционных компаний малого бизнеса (см. Раздел «Справочная информация»).Это членство позволяет вам получать выгоду от представительства отрасли на политической арене, создания сетей и образовательных возможностей, отраслевых публикаций, а также товаров и услуг со скидкой.
Продвигайте свои инвестиционные услуги. Хотя вы можете добиться определенного успеха благодаря общей рекламе, более эффективным методом маркетинга может быть взаимодействие через вашу местную торговую палату и общественные организации.
Добавить комментарий