Основные понятия в инвестировании, которые вы должны знать

Инвестирование – это сложная и обширная тема, которая может вызвать трудности у новичка. Но если постараться с ней разобраться, то это замечательный способ дополнительного пассивного дохода. Сначала нужно выяснить, что из себя представляют основные понятия в инвестировании. В этой сфере есть свои термины, правила и законы, которые необходимо знать, чтобы правильно применять на практике.

Основные понятия в инвестировании

Чтобы начать заниматься инвестированием, сначала нужно изучить основные термины.

Инвестор – это владелец ценных бумаг. Он применяет скопленные сбережения для их покупки, чтобы в дальнейшем получать доход.

Инвесторы могут быть:

• Корпоративными — акционерные общества, которые имеют свободные денежные средства.
• Институциональными — портфельные инвесторы, помещающие деньги в портфели ценных бумаг.

Это могут быть различные инвестиционные фонды, банки или пенсионные фонды.

Стоит знать следующие важные понятия.

Инвестиции – это размещение капитала с целью его увеличения в будущем. Инвестирование производится для получения максимальной прибыли.

Инфляция часто становится основной причиной инвестирования. Это темп роста, при котором повышается прожиточный минимум. Доход должен опережать инфляцию.

• Процент – это стоимость займа капитала. Процентная ставка может быть фиксированной или меняться согласно условиям займа.

• Ценная бумага – инструмент финансов, являющийся подтверждением имущественного права своего владельца. Капитал отсутствует, но есть на него права.
• Эмитент – организация, создавшая ценные бумаги для дальнейшего финансирования и развития собственной деятельности.

• Дивиденд – доход, который получает акционер с прибыли АО. Она делится между хозяевами акций в соотношении долей.

Что из себя представляют инвестиционные фонды

Рассмотрим другие инвестиционные вопросы. Важным моментом являются фонды.

Инвестиционный фонд – это комплекс имущества, который находится в собственности физических, юридических лиц или акционерных обществ. Основная задача фонда привлечение финансовых средств инвесторов.

В настоящее время существуют следующие разновидности:

1. Государственные или пенсионные фонды.
2. Не государственные пенсионные фонды.
3. Коллективные фонды – паевые и акционерные.

Акционерный фонд – это общество открытого типа, выполняющее инвестирование имущества. Такие фонды специализируются на размещении обычных акций. Чтобы стать участником, нужно купить ценные бумаги.

Паевой фонд не относится к юридическим лицам. Он представляет собой отдельный комплекс, состоящий из ценностей, переданных для доверительного управления. Участники должны приобрести пай управляющего учреждения. Его оформляют в виде ценной бумаги. Имущество принадлежит пайщикам, а управляющая компания выполняет управление в их интересах.

Виды инвестиций

Финансовые инвестиции делаются в акции, облигации, банковские депозиты и пенсионные фонды. Высокой степенью риска отличаются инвестиции в акции, золото или нефть. Для вложений на краткосрочных условиях подходят акции, банковские депозиты и сберегательные вклады. Облигации, долгосрочные депозитные вклады и недвижимость предполагают использование долгосрочных инвестиций.

Стоит выделить виды инвестиций:

• Частные инвестиции – это вклады, которые доступны гражданам и частным организациям негосударственных разновидностей собственности.
• Государственные – производятся органами власти при помощи средств из бюджета.
• Иностранные – выполняются иностранцами и их компаниями.
• Совместные инвестиции – вложения, выполняемые гражданами России и другой страны.

Инвестиции также классифицируются на собственные резервы финансов, заемные и привлеченные средства.

Что нужно знать об инструментах инвестирования

Для реализации инвестиционного плана потребуются специальные инструменты. Вот основные финансовые инструменты:

1. Акции – это ценные бумаги, с помощью которых производится внесение денег в уставной капитал. Они позволяют стать владельцами доли активов и доходов организации. Стоимость акций будет расти в соответствии с финансовым благополучием компании.
2. Облигации представляют собой обязательство по долгам на возврат определенной денежной суммы в отведенные сроки. Деньги, как бы даются в долг. Это более безопасный вариант в инвестициях.
3. Банковский сертификат – это свидетельство, подтверждающее депозитный вклад в банке. На его основании осуществляются выплаты в нужные сроки.
4. Вексель представляет собой составленное по специальной форме долговое обязательство, согласно которому владелец может получить уплату за денежные средства.
5. Чек является платежно-расчетным документом. Срок его действия 10 дней. Погасить его можно денежной суммой при предъявлении в банке.

При осуществлении вкладов в акции можно обратиться к брокеру, который возьмет меньше комиссионных и предоставит необходимые исследовательские инструменты.

К финансовым инструментам относятся деривативы. Это фьючерсы, опционы, свопы и форварды. Их часто используют для биржевых сделок.

Ценные бумаги бывают двух видов:

• Долговые выпускают на ограниченные периоды времени и с обязательным возвращением денег  – векселя, облигации и банковские сертификаты.
• Опцион представляет собой договор, по которому сторона имеет право в течение указанного времени купить или продать другой стороне актив по зафиксированной в договоре цене.

Простые акции имеют множество преимуществ. По ним можно получить более высокие дивиденды и их владельцы могут участвовать в управлении АО. Владельцы привилегированных акций имеют право на стабильный доход в виде дивидендов. Имеют защиту от разных рисков.

Важным понятием является доходность акции. Это соответствие прибыли одной акции к ее рыночной стоимости.

Инвестиционные институты

• Инвестиционные институты – это посредники, которые выполняют определенные манипуляции в области ценных бумаг с помощью собственных и заемных средств.
• Брокеры – это третьи лица в сделках между покупателями и продавцами, производящие свою деятельность на основе лицензии.
• Финансовые дилеры осуществляют манипуляции, связанные с куплей и продажей ценных бумаг.  Их доход – это разница в цене.

Стоит отметить также инвестиционных консультантов, предоставляющих консультационные услуги. Инвестиционные компании – это юридические лица,  проводящие сделки за свой счет.

Что такое инвестиционные риски

Любое инвестирование сопровождается определенными рисками обесценивания капиталовложений. Высокие риски бывают при повышенном уровне доходности.
Читайте нашу статью: «Диверсификация — что это? Как снизить риски при инвестировании».

Систематические рыночные риски возникают из-за внешних событий, которые влияют на рынок:

• Изменение банковской ставки в стране.
• Инфляционные риски, снижающие прибыль компании.
• Валютные риски возникают под воздействием экономических и политических факторов.
• Политические риски – негативное влияние на рынок при политических действиях.

Несистематические риски касаются только конкретной организации. Их можно уменьшить с помощью диверсификации. Стоит выделить следующие виды рисков:

1. Влияние отраслевых факторов.
2. Качество управления и производственная эффективность компании.
3. Кредитные риски.

Полезные рекомендации

Существуют определенные правила в инвестировании:

• Начинать заниматься инвестициями лучше раньше.
• Выполнять инвестиции следует регулярно.
• Средства лучше инвестировать в долгосрочные проекты.
• Важно определить сроки инвестирования.
• Необходимо продумать сумму финансовых средств, которые можно вложить.

Вместо вывода

В этой сфере важна готовность рисковать, и вкладывать хотя-бы часть денег в рискованные проекты. Новичкам нужно постоянно изучать новые способы инвестирования и совершенствовать освоенные навыки. Стоит задуматься о пенсии уже в молодом возрасте. Государственная пенсия не большая, поэтому стоит обеспечить другие источники пассивного дохода. И стоит помнить о таком важном правиле инвестировании, как запрет на вкладывание последних денег.

Начинающим инвесторам специалисты рекомендуют больше изучать информации о правилах инвестирования и стараться разбираться во всех тонкостях этой науки.

Словарь экономической лексики: «инвестиции»

Цель капитализма — это дальнейшее обогащение людей, у которых есть деньги для инвестиций.

Фрэнсис «Бак» Роджерс, бывший вице-президент американской компании IBM

Этим словом пользуется профессор экономики, раскрывающий студентам тайны «фундаментального анализа» или рассказывающий им о деньгах, банках и кредите. Этим словом пользуются чиновники любых уровней и любого профиля. Оказывается, решение любой проблемы — социальной, экономической, культурной, медицинской, военной и даже политической — возможно с помощью универсального волшебного инструмента, называемого «инвестиции». Этим словом сегодня научились пользоваться даже дети и пенсионеры. Как-то краем уха услышал в магазине следующие слова старушки, которая говорила другой старушке: «Получила пенсию и решила сделать инвестиции в гречневую крупу» (бабуля загрузила в тележку килограммов десять этого продукта).

В любых серьезных выступлениях первых лиц государства слово «инвестиции» обязательно присутствует, причем почти всегда в сочетании с прилагательным «иностранные». Традиция использования словосочетания «иностранные инвестиции» идет еще от «прораба перестройки» Михаила Горбачева.

Наша логосфера наполнена словами, производными от «инвестиции»: «инвестиционная деятельность», «инвестиционная привлекательность», «инвестиционный климат», «инвестиционные ожидания», «инвестор», «иностранный инвестор» и т. п.

Эволюция термина

Фото: www.globallookpress.com

Так что же такое «инвестиции»? Слово иностранного происхождения. Происходит от латинского слова investire — «одевать», «облачать», «покрывать», где vestis — «одеяние», «облачение». Как конкретно слово пришло к современному смыслу, точно не известно. Когда я учился на экономическом факультете полвека назад, слово «инвестиции» уже было в ходу. Оно встречалось в учебниках по экономике. И было синонимом словосочетания «капитальные вложения».

Несмотря на некоторый «буржуазный душок» термина (слово «капитальные» ведь производно от «капитал»), хозяйственные, государственные и даже партийные деятели всех уровней не стеснялись пользоваться словосочетанием «капитальные вложения». У любого грамотного человека в Советском Союзе «капитальные вложения» ассоциировались со строительством новых предприятий и различных объектов экономической и социальной инфраструктуры (дороги, больницы, школы, морские порты и т. д.). А также с реконструкцией, технической модернизацией и капитальным ремонтом существующих предприятий и объектов. Словари и учебники того времени давали очень простое и понятное определение «капитальных вложений» («инвестиций»): вложения денег и иных ресурсов в создание, расширение, реконструкцию основных (капитальных) фондов. А основные фонды — имущество, имеющее длительный срок использования (в отличие от оборотных средств).

В подсознании людей старшего и среднего возраста «инвестиции» ассоциируются с чем-то созидающим. Отсюда, вероятно, такой пиетет по отношению к ним. Мол, они обеспечат России «экономический рост», «новые рабочие места», «процветание». Но, увы, смысл слова «инвестиции» сегодня сильно поменялся. Современные словари определяют их как «размещение капитала с целью получения прибыли» (Райзберг Б. А., Лозовский Л. Ш., Стародубцева Е. Б. Современный экономический словарь. М. Инфра-М, 2006. «Инвестиции»).

А слово «размещение» совсем не обязательно означает созидание, создание чего-то нового.

Понятие «инвестиции» в условиях так называемой рыночной экономики, где созидание стало замещаться перераспределением уже ранее созданного, кардинальным образом меняется. В современных учебниках по экономике одной из классификаций инвестиций является их деление на две основные группы: 1) капиталообразующие; 2) капиталоперераспределяющие.

Фото: www.globallookpress.com

Первая группа — инвестиции в том старом понимании слова, которое было в СССР («капитальные вложения»). Вторая группа — инвестиции в виде покупки уже существующих экономических активов или даже покупка так называемых финансовых активов, которые могут быть чистой виртуальностью. Из имеющейся сегодня статистики отдельных стран (в том числе России) порой бывает сложно понять, где инвестиции «созидающие», а где «перераспределяющие». Но в целом по миру, как следует из оценок экспертов и докладов международных организаций (например, Конференции ООН по торговле и развитию (ЮНКТАД), которая занимается международными инвестициями, на «созидающие» приходится 1/10, а на «перераспределяющие» — 9/10. При таком раскладе трудно себе представить, что в мире действительно имеет место какое-то экономическое развитие.

Идет непрерывная грызня так называемых инвесторов за уже имеющийся «пирог» под названием «экономические активы». Новых «пирогов» уже никто не печет. Грызня эта выражается с помощью красивого английского словосочетания «mergers & acquisitions» (M&A), что на русский язык переводится как «слияния и поглощения». Как показывает статистика (той же ЮНКТАД), примерно 1/10 всех сделок M&A — слияния, а остальные 9/10 — поглощения. Под прикрытием благопристойного слова «инвестиции» идет непрерывное пожирание одних другими. Этакий экономический дарвинизм. Победитель, получатель активов, отнюдь не собирается управлять этими активами, развивать производство, совершенствовать продукт, снижать издержки и т. п. У него другая задача — расчленить актив на части. А затем его продать повыгоднее и получить ту самую вожделенную прибыль, ради которой и проводилась сделка M&A.

Фото: www.globallookpress.com

Ботаники с формулами

Еще менее приглядными выглядят те инвестиции, которые связаны с куплей и продажей так называемых финансовых активов. Раньше еще существовала какая-то связь финансовых рынков и финансовых инструментов (акции, облигации, векселя) с реальной экономикой. Но эта связь оборвалась более сорока лет назад, когда в результате демонтажа Бреттон-Вудской валютно-финансовой системы мир перешел к абсолютно виртуальным деньгам (так называемый бумажно-долларовый стандарт). Появилось понятие «финансовый инвестор», которому, по большому счету, наплевать, что там происходит в реальной экономике. В этом смысле весьма откровенным является следующее признание российского миллиардера Алишера Усманова: «Я — инвестор. Я покупаю акции, владение которыми дает мне возможность вхождения в те или иные сферы бизнеса, но сам я бизнесом никогда не занимаюсь. Я — финансовый инвестор, который может делать удачные или неудачные инвестиции».

Финансовые инвестиции — это уже просто азартная игра, которую организовали «хозяева денег» (владельцы «печатного станка» Федеральной резервной системы США) и которая для них беспроигрышна. На свою игровую площадку они заманивают и затаскивают миллионы новых лохов. Чтобы всегда был приток новых, свежих лохов, «хозяева денег» через СМИ всячески пропагандируют «финансовые инвестиции», а также организуют конвейерное производство лохов под названием «экономическое образование». Нашей молодежи прививается «птичий язык», который лишает способности понимать, как устроен мир, в том числе мир экономики и финансов.

В дополнение к «птичьему языку» их на экономических факультетах грузят лошадиными дозами математики («эконометрика», «фундаментальный анализ», «технический анализ» и т. п.), после которых наступает полное отравление мозга, иногда на всю оставшуюся жизнь. Циничные «хозяева денег» и их ближайшие помощники только руки потирают от удовольствия, наблюдая плоды «экономического образования». Вот, например, откровение величайшего гуру мира инвестиций, американского миллиардера Уоррена Баффетта (Warren Buffett): «Инвесторы должны скептично относиться к моделям рынков и акций, основанных на исторических данных. Эти модели, построенные разными умниками, которые используют термины, понятные только «посвященным» (такие как бета, гамма, сигма и им подобные), могут произвести на вас большое впечатление. Однако довольно часто инвесторы забывают разобраться в предположениях, которые стоят за всеми этими моделями. Опасайтесь «ботаников» с формулами».

Фото: www.globallookpress.com

Инвестиции как скупка России

Студентам прививают уверенность в том, что они обязательно должны стать инвесторами, и что инвестиции решат все их жизненные проблемы. Насаждается своеобразный «экономический аутизм». Об атмосфере такого «экономического аутизма» в американских университетах писал не раз известный экономист Джон Кеннет Гелбрейт, который занимался преподавательской деятельностью большую часть своей жизни: «Дураки рано или поздно расстанутся со своими деньгами. К сожалению, расстанутся с ними и те, кто поддался атмосфере всеобщего оптимизма или собственной исключительной «финансовой интуиции»».

Надеюсь, читатель уже понял, что скрывается за мантрами наших властей под названием «привлечение иностранных инвестиций». Это информационно-лингвистическое прикрытие операции по скупке российской экономики «хозяевами денег». Технику и механизмы такой скупки я уже описывал в десятках своих книг и статей.

Кроме того, так называемые иностранные инвесторы, которые крутятся на финансовом рынке России, забирают остатки того, что Россия зарабатывает в результате экспорта нефти и других природных ресурсов. Чистой воды мародерство! В результате никакого «привлечения иностранных инвестиций» не происходит. Имеет место обратная картина: вывоз из страны всего, что еще можно вывезти. Я регулярно слежу за статистикой Центробанка России, публикующего платежные балансы РФ. Понятно, что статистика не полная и достаточно лукавая. Но даже она позволяет говорить, что чистый отток финансовых ресурсов из России в среднем за год составляет около 100 млрд долларов. В эту сумму входят чистый отток частного капитала, прирост международных резервов (своеобразный вывоз капитала Банком России) и чистое сальдо баланса инвестиционных доходов. В отдельные годы иностранные инвесторы вывозили из страны по 50 млрд долларов и более. Вот вам и «привлечение иностранных инвестиций»!

Фото: www.globallookpress.com

* * *

Инвестиции в современном их понимании можно сравнить с вампиром или паразитом, который присасывается к живому телу экономики и высасывает из него все до последней капли. Я не претендую на приоритет в сравнении инвестиций с вампиром или паразитом. Об этом еще полтора века назад сказал классик марксизма: «Капитал — мертвая производственная сила, которая, подобно вампиру, живет только при всасывании живой рабочей силы и живет тем больше, чем больше труда она всасывает».

Власти талдычат свою мантру насчет иностранных инвестиций и ревниво следят за тем, чтобы никто из политиков и общественных деятелей не вздумал потребовать введения ограничений и запретов на свободное трансграничное движение «инвестиций». Иностранным мародерам нужны широко открытые двери для того, чтобы свободно заходить в нашу страну, а потом так же спокойно выносить через эти двери мешки с награбленным добром.

Более подробно о теме «иностранных инвестиций» читатель может узнать из моих книг, например, из «Ограбления России».

что это такое простыми словами, значение в экономике, понятие инвестирования

Обновлено: 23 ноября 2019

# Инвестиции

Доступно о том, что такое инвестиции

Простыми словами, инвестирование – это вложение капитала с целью заработать.

• Понятие и сущность инвестиций
• Роль инвестиций в экономике
• Признаки инвестиций
• Инвестирование – что это такое простыми словами
• Примеры инвестиционной деятельности

Грамотное распределение денежных средств является одной из важнейших составляющих деятельности как для государства, так и для компании или физического лица. Одним из способов приумножить имеющийся капитал является инвестирование.

Независимо от того, в каком контексте используется данный термин, охарактеризовать его можно следующими словами:

Инвестиции – это материальные или нематериальные затраты, целью которых является извлечение прибыли или достижение желаемого результата.

Понятие и сущность инвестиций

Введение в тему стоит начать с базовых понятий. Сам термин пришел к нам из латинского языка. В переводе на русский invest означает «вкладывать». Если давать определение простыми словами – это вложение денежных средств с целью их приумножения.

Не стоит путать краткосрочные вложения и инвестиции. Длительность последних, как правило, исчисляется годами.

Все инвестиции обязательно соответствуют определенному ряду критериев: сроки вложения, направления, риски, потенциальный доход (в том числе пассивный).

Сроки вложения. Обычно инвестиции вкладываются на определенный временной отрезок, и до тех пор, пока средства находятся в объекте инвестирования, вкладчик получает оговоренное вознаграждение – дивиденды.

Направление. Прежде чем вкладывать собственные средства в тот или иной проект, инвестор должен определить для себя направления деятельности, в которых он обладает необходимой компетенцией и, соответственно, способен правильно спрогнозировать доход, оценить риски и потенциальную выгоду.

Риск. Стоит понимать, что вкладывая в тот или иной объект, независимо от направления и финансовых показателей, инвестор подвергает свои средства риску. Его уровень может изменяться, однако вкладчик всегда рискует своими финансами в пределах вложенного капитала.

Возможный доход. Главная экономическая цель всего процесса, вне зависимости от направления вложения, – обеспечение дохода. Опираясь на данный показатель, инвестор должен принимать решение об инвестировании.

Получение пассивного дохода. Одно из основных преимуществ инвестирования заключается в получении пассивного дохода без непосредственного участия вкладчика. Эта особенность характерна для всех объектов инвестирования, от недвижимости до акций и государственных долговых облигаций.

Исходя из вышесказанного, можно сказать, что инвестициями могут быть свободные средства, имеющиеся в распоряжении физических или юридических лиц, и используемые для получения дополнительной прибыли. В качестве инвестиций могут выступать финансы, имущество, ценные бумаги и прочее.

Все инвестиции делятся на четыре вида: реальные, финансовые, валовые, частные/государственные.

1. Реальные. Долгосрочные вложения в производственные отрасли.
2. Финансовые. Представляют собой финансово-кредитные обязательства, ценные бумаги или деньги.
3. Валовые. Средства, направленные в определенную сферу для увеличения капитала. Сюда же относятся и чистые инвестиции. Последние представляют собой вложения, направленные на увеличение размера основных средств, которые в дальнейшем будут направлены на улучшение производственного уровня.
4. Частные и государственные. Вложения, владельцами которых являются частные инвесторы или государственные учреждения.

Западные учебники по экономике классифицируют инвестиции по следующим направлениям:

• государственные и частные;
• внешне- и внутриэкономические;
• финансовые или интеллектуальные;
• производственные и потребительские;
• косвенные или прямые.

Мы кратко рассмотрели основные понятия инвестиционной деятельности и экономическую сущность инвестиций, а также узнали, на какие виды они подразделяются. Теперь можно сделать вывод, что это финансовая деятельность, которая отражается на показателях как в микро-, так и в макроэкономике, а также играет важную роль в жизни частных инвесторов и всей страны в целом.

Государству инвестиции необходимы, в первую очередь, для модернизации предприятий, частным лицам они предоставляют возможность увеличить собственный капитал.

Роль инвестиций в экономике

Инвестиции выполняют важную функцию в развитии экономики страны. Они обеспечивают наличие необходимых материальных и нематериальных активов, необходимых для будущего роста.

Значение инвестиций в рыночной экономике объясняется их определением. К данному параметру можно отнести как традиционные денежные средства, как один из наиболее доступных инструментов, так и банковские вклады, технологии, производственное оборудование и прочие виды активов, которые можно вложить в объект экономической деятельности для извлечения прибыли.

Говоря о важности инвестиционной деятельности, нельзя не упомянуть о том, какова ее роль в развитии мировой экономики. Любое государство, которое хочет увеличивать текущие финансовые показатели, обязано взаимодействовать с другими странами. Сюда относится товарооборот, обмен денег, а также совместные экономические мероприятия и межправительственные проекты.

В зависимости от степени готовности к подобным процессам, государства делятся на закрытые, ограниченно закрытые и открытые. В последнем случае проще наращивать объемы торговли, поскольку в подобном процессе создается свобода предпринимательской деятельности. Это также является залогом повышения налоговых поступлений.

Кроме того, страны с открытой экономикой позволяют местным компаниям привлекать инвестиции иностранных инвесторов. В будущем такие предприятия смогут выйти на международный рынок, производить большее количество товара и тем самым улучшить общий инвестиционный климат страны.

Признаки инвестиций

Инвестициями являются те вложения, которые соответствуют следующим признакам:

• способность приносить доход инвестору;
• основная цель вложения – личный интерес инвестора;
• наличие рисков, даже если объектом инвестирования является надежный актив;
• длительный срок вложения средств – зачастую от одного года и дольше;
• четкая направленность и понимание того, куда необходимо вкладывать средства;

Главные источники для инвестирования – это собственные средства, привлеченные или заемные.

К собственным средствам относится уставной капитал, прибыль предприятия, а также специальный, целевой или резервный фонд. Заемные средства – это кредиты или займы, которые позволяют инвестору осуществлять свою деятельность. Они выдаются на определенный срок, подлежат возврату и зачастую являются платными. Размер платежа определяется процентом, установленным в рамках договора о сотрудничестве. Привлеченные средства могут быть получены на финансовых рынках за счет эмиссии ценных бумаг или внешнего капитала.

Инвестирование – что это такое простыми словами

Если говорить о том, что такое инвестирование простыми словами, можно сказать, что это вложение капитала с целью заработать. Это главная задача для данной деятельности, особенностями которой являются риск и потенциальный доход. Причем между двумя этими показателями наблюдается прямая связь – чем выше ожидаемый доход, тем выше и показатель риска.

Кроме того, под инвестициями понимается долгосрочное вложение, обычно от одного года. Это отличает их от спекулятивных действий на финансовых рынках.

В свою очередь, привлеченный капитал для эмитентов ценных бумаг имеет свое значение и цель. Дополнительное финансирование позволяет им расширять производство и выходить на новые рынки сбыта.

Подытоживая все вышесказанное, можно сделать вывод, что вся суть вложений сводится к получению дохода и наращиванию капитала.

Примеры инвестиционной деятельности

В качестве примеров инвестиционной деятельности можем рассмотреть компании, которые могут использовать имеющиеся активы и финансы для инвестирования. Например, банки и страховые компании.

Первые получают конкурентное преимущество благодаря особенностям своей деятельности, а также финансовым и другим инструментам, способным положительно влиять на результат капиталовложения.

Вторые отличаются тем, что объектами для привлечения денег являются страховые резервы. Кроме того, отдельно стоит выделить и цель, которую ставят перед собой страховые компании. Их главная задача заключается не в получении прибыли, а в сохранении финансовой стабильности благодаря успешному инвестированию.

Финансы, полученные в ходе инвестиционной деятельности, прежде всего отображают сделки предприятия в сфере купли-продажи по капитальным активам. Сюда относятся активы, внесенные на баланс компании с полезным сроком использования от одного года.

При этом стоит отметить, что руководство фирмы получает определенную свободу в принятии решений относительно того, что считать или не считать капитальными расходами. Успешность вложения средств в такую компанию напрямую зависит от владения инвестором данной информацией.

В качестве примера рассмотрим только что созданную компанию Х. В плане у нее заложена подготовка финансового отчета к концу месяца. В этом документе будут указаны размер полученной прибыли и понесенных убытков, а также баланс и сведения о движении средств.

По итогам стартового месяца компании не удалось получить доходы, но были некоторые операционные расходы. Соответственно, в итоговом отчете показатель чистой прибыли будет равен нулю. Кроме того, инвестиционная деятельность также не велась, поэтому в этом отчете показатель также равен нулю.

На протяжении второго месяца компания направляла инвестиции в землю и имущество. Подобная деятельность подразумевает собой отток капитала, что приводит к отрицательному показателю в отчете об инвестиционной деятельности.

Притоком являются финансы, вырученные в результате:

• сделок по реализации ценных бумаг, которые изначально были взяты для этой цели;
• реализации с учетом скидок;
• реализации производственных активов.

Оттоками называются средства, выплаченные:

• во время покупки ценных бумаг для их дальнейшей продажи;
• приобретение долгосрочных производственных активов;

По своей форме все инвестиции делятся на две формы. Первая — традиционная инвестиционная деятельность, вторая — альтернативная.

Используя подобное разделение, можно проанализировать наиболее популярные финансовые инструменты, относящиеся к каждой категории инвестиций.

Традиционные инвестиции — это акции компаний, долговые облигации, депозиты. Альтернативные инвестиции — это объекты недвижимости, частный капитал, предметы искусства, роскоши и т. д.

Поделись в соц.сетях

Опубликовано:

Добавить комментарий

Вам понравится

ИНВЕСТИЦИИ — это… Что такое ИНВЕСТИЦИИ?

инвестиции — Долгосрочное вложение капитала в какую либо отрасль экономики или в какое либо предприятие внутри страны или за рубежом. инвестиции Или капиталовложения, капитальные затраты — финансовые средства, затрачиваемые на строительство новых и… …   Справочник технического переводчика

ИНВЕСТИЦИИ — (investment) 1. Процесс увеличения реальных производительных активов. Он может означать приобретение основного капитала, например зданий, основных производственных средств или оборудования, или увеличение запасов и незавершенного производства.… …   Экономический словарь

Инвестиции — [investment] или капиталовложения, капитальные затраты финансовые средства, затрачиваемые на строительство новых и реконструкцию, расширение и техническое перевооружение действующих предприятий (производственные И.), на жилищное, коммунальное и… …   Экономико-математический словарь

Инвестиции — денежные средства, ценные бумаги, иное имущество, в том числе имущественные права, иные права, имеющие денежную оценку, вкладываемые в объекты предпринимательской и (или) иной деятельности в целях получения прибыли и (или) достижения иного… …   Словарь-справочник терминов нормативно-технической документации

Инвестиции — (gross investment) См.: чистые инвестиции (net investment). Бизнес. Толковый словарь. М.: ИНФРА М , Издательство Весь Мир . Грэхэм Бетс, Барри Брайндли, С. Уильямс и др. Общая редакция: д.э.н. Осадчая И.М.. 1998. Инвестиции …   Словарь бизнес-терминов

ИНВЕСТИЦИИ — (нем. Investition от лат. investio одеваю), долгосрочные вложения капитала в отрасли экономики внутри страны и за границей. Различают финансовые (покупка ценных бумаг) и реальные (вложение капитала в промышленность, сельское хозяйство,… …   Большой Энциклопедический словарь

ИНВЕСТИЦИИ — (нем. Investition от лат. investio одеваю), долгосрочные вложения капитала в отрасли экономики внутри страны и за границей. Различают финансовые (покупка ценных бумаг) и реальные (вложение капитала в промышленность, сельское хозяйство,… …   Большой Энциклопедический словарь

инвестиции — капиталовложения, вклады, вложения Словарь русских синонимов. инвестиции сущ. • вклады • вложения Словарь русских синонимов. Контекст 5.0 Информатик. 2012 …   Словарь синонимов

Инвестиции — (нем. Investition, от лат. investio одеваю) долгосрочные вложения капитала в отрасли экономики внутри страны и за границей. Различают финансовые (покупка ценных бумаг) и реальные (вложение капитала в промышленность, сельское хозяйство,… …   Политология. Словарь.

Инвестиции — денежные средства, ценные бумаги, иное имущество, в том числе имущественные права, иные права, имеющие денежную оценку, вкладываемые в объекты предпринимательской и (или) иной деятельности в целях получения прибыли и (или) достижения иного… …   Официальная терминология

ИНВЕСТИРОВАНИЕ. СЛОВАРЬ ТЕРМИНОВ — это… Что такое ИНВЕСТИРОВАНИЕ. СЛОВАРЬ ТЕРМИНОВ?



ИНВЕСТИРОВАНИЕ. СЛОВАРЬ ТЕРМИНОВ

Актив, объект собственности, являющийся частью приносящего доход имущества инвестора или совокупного имущества предпринимательской фирмы.
Аннуитет (рента), сумма денег, выплачиваемая через регулярные промежутки времени, например ежемесячно или ежегодно, в течение определенного периода — зачастую до самой смерти получателя.
Банкротство, неспособность фирмы или частного лица расплатиться по долгам.
Бета — см. Коэффициент «бета».
Варрант — см. Опцион.
Взаимный фонд, фонд, который объединяет средства большого числа инвесторов и вкладывает их в диверсифицированный портфель финансовых активов, таких как акции, облигации или ценные бумаги денежного рынка. Взаимный фонд нередко называют также «открытой» инвестиционной компанией, так как обычно он всегда готов продать новые паи (акции) инвесторам, а также выкупить паи у акционеров по их стоимости, равной приходящейся на них доле совокупной стоимости инвестиционного портфеля. Некоторые взаимные фонды при продаже паев взимают комиссию («нагрузку»), поэтому их называют «фондами с нагрузкой». Другие фонды, включая все фонды денежного рынка, такой комиссии не взимают и, соответственно, называются «фондами без нагрузки». В отличие от взаимного фонда, «закрытая» инвестиционная компания, владея столь же диверсифицированным инвестиционным портфелем, не продает новые паи (акции) инвесторам и не выкупает выпущенные в обращение паи. Акции таких корпораций продаются на фондовых биржах, часто с дисконтом относительно стоимости приходящихся на них чистых активов. Депозитный сертификат, расписка, удостоверяющая наличие в банке денежного депозита. Депозитные сертификаты аналогичны срочным депозитам, но имеют определенный срок, указанный в сертификате.
Дивиденды, наличные выплаты акционерам, производимые корпорацией ежеквартально, раз в полгода или ежегодно. Величина дивидендов и регулярность их выплаты определяются решением совета директоров фирмы.
Дисконт (скидка), величина, на которую номинальная стоимость облигации превышает цену ее продажи. Про облигации, продаваемые с дисконтом, говорят, что они продаются по цене ниже номинала.
Длинная позиция, владение финансовым активом. Ср. Короткая позиция.
Долларовое усреднение, инвестирование фиксированных сумм денег в обыкновенные акции через регулярные промежутки времени. При таком инвестировании большее число акций покупается, когда цены на них ниже, и меньшее — когда цены выше. Таким образом, средние затраты в расчете на одну акцию оказываются меньше, чем когда через такие же промежутки времени приобретается фиксированное число акций.
Доу-Джонса индекс, старейший (с 1897) и самый известный индекс цен фондового рынка в США. Промышленный индекс Доу — Джонса, используемый с 1928, базируется на ценах обыкновенных акций 30 ведущих корпораций обрабатывающей промышленности и сферы услуг; вес акций каждого из эмитентов устанавливается пропорционально цене одной акции. См. также Рыночный (фондовый) индекс.
Доходность, ставка дохода, или норма прибыли, на инвестицию, обычно выражаемая в процентах в годовом исчислении. Текущая доходность ценной бумаги на любой момент времени — это сумма процентных или дивидендных платежей за год, деленная на ее рыночную цену. Суммарная доходность инвестиции может оказаться больше, чем ее текущая доходность, если удастся ликвидировать инвестицию, выручив сумму, превышающую ее текущую рыночную стоимость. Суммарная доходность инвестиции будет меньше текущей доходности, если придется ликвидировать инвестицию за сумму, меньшую ее текущей рыночной цены. Эффективным доходом называют суммарный доход от инвестиции за вычетом подоходного налога.
Ипотека, или закладная, финансовое обязательство с фиксированным доходом, платежи по которому обеспечиваются залогом недвижимости (земельного участка, зданий, сооружений).
Конвертируемые ценные бумаги, облигации или привилегированные акции, которые, по желанию их владельцев, могут быть обменены на установленное число обыкновенных акций фирмы-эмитента.
Короткая позиция, обязательство поставить ценную бумагу или товар, возникающее в результате продажи заимствованных ценных бумаг (короткая продажа) или первоначальной («открывающей») продажи фьючерсного контракта или опциона «колл».
Короткая продажа, продажа ценной бумаги, не принадлежащей продавцу. Проданные бумаги берутся взаймы у брокера. Существует две разновидности коротких продаж. Если инвестор владеет бумагами, эквивалентными проданным, сделка называется продажей «против сейфа». Поступления от такой сделки, следовательно, остаются в полном распоряжении продавца. Этот вид короткой продажи обычно используется для избежания или отсрочки уплаты налогов на нереализованную прибыль, позволяя инвестору либо остаться собственником ценных бумаг на весь период, необходимый для того, чтобы прибыль квалифицировалась как прирост капитала, либо отложить реализацию прибыли и, следовательно, уплату налога до следующего года. Если инвестор не владеет ценными бумагами, эквивалентными проданным, короткая продажа называется продажей «против книги (счета)». Поступления от продажи остаются у брокера; кроме того, инвестор размещает у него довольно большую маржу (гарантийный депозит) в форме наличных денег на случай повышения рыночной цены акций. Короткие продажи такого рода совершаются в надежде на получение прибыли в результате падения рыночных цен на акции, так как в этом случае взятые взаймы акции могут быть возмещены («покрыты») акциями, купленными по более низкой цене. Однако, если цена акций существенно поднимется, «короткому» продавцу придется внести дополнительную наличность в качестве пополнения гарантийного депозита. При любом виде короткой продажи продавец должен платить брокеру дивиденды.
Коэффициент «бета», показатель относительной неустойчивости цен отдельных акций. Определяется путем сопоставления изменений цены акции с изменениями в уровне цен всех других акций, измеряемом фондовым индексом «Стэндард энд Пур 500», для которого коэффициент «бета» равен 1,00. Цена акций с коэффициентом «бета» больше 1,00 имеет тенденцию возрастать или снижаться на больший процент, чем процентное увеличение или уменьшение индекса «Стэндард энд Пур 500», а цена акций с коэффициентом «бета» меньше 1,00 возрастает или падает на меньший процент по сравнению с процентом изменения этого фондового индекса. См. также Рыночный (фондовый) индекс.
Купонная облигация, облигация, к которой приложены купоны. На каждом купоне указана дата, ранее которой он не может быть погашен. Процент выплачивается при предъявлении отделенного от облигации купона. Ставка купона рассчитывается путем деления суммы полученных за год процентных платежей на номинальную стоимость облигации. См. также Облигация с нулевым купоном.
Маржа, часть стоимости купленной ценной бумаги, которая в момент покупки должна оплачиваться наличными деньгами. Оставшаяся часть оплачивается за счет кредита брокера. В США размер маржи при покупке акций и облигаций регулируется правилами Комиссии по ценным бумагам и биржевым операциям. См. также Короткая продажа.
Номинальная стоимость, указанная на лицевой стороне облигации сумма, которая подлежит выплате держателю облигации при наступлении срока ее погашения.
Облигация с нулевым купоном, облигация, по которой не выплачиваются регулярные проценты, но которая продается с глубоким дисконтом от номинальной стоимости. Держатель такой облигации получает процентный доход благодаря постепенному повышению ее стоимости вплоть до номинальной по мере приближения срока погашения. Покупателям облигаций с нулевым купоном предлагается более высокий по сравнению купонными облигациями суммарный доход, так как в данном случае эмитенты имеют возможность отложить все процентные платежи до наступления срока погашения. Однако рыночная цена облигаций с нулевым купоном гораздо более неустойчива по сравнению с ценами сопоставимых по характеристикам купонных облигаций, а подразумеваемый процентный доход инвестора может ежегодно облагаться налогом как обычный доход. См. также Купонная облигация.
Обыкновенная акция, единичная доля в собственности корпорации. Владелец обыкновенных акций имеет право на дивиденды — долю прибылей, пропорциональную числу находящихся в его собственности акций, и обычно также право на участие в голосовании по принципу «одна акция — один голос» при избрании совета директоров корпорации. Ср. Привилегированная акция.
Опцион, право купить или продать собственность по установленной цене, называемой ценой исполнения, которое предоставляется в обмен на уплату определенной согласованной суммы денег. Если владелец опциона не воспользуется своим правом до указанной даты, срок действия опциона истекает и его держатель просто теряет деньги, которые он уплатил за опцион. Опционы с очень длительными сроками действия выпускаются непосредственно корпорациями совместно с новой эмиссией ценных бумаг и называются варрантами. См. также Опцион «колл»; Опционы на фондовый индекс; Опцион «пут».
Опцион «колл», право купить определенную ценную бумагу у продавца, который обязался ее продать по требованию покупателя по фиксированной цене — «цене исполнения» — в течение установленного периода времени. Стоимость опционов «колл» на обыкновенные акции находится в прямой зависимости от четырех переменных величин: разницы между рыночной ценой акций и ценой исполнения опциона, самой рыночной цены акций, запаса времени, остающегося до истечения срока действия опциона, и показателя неустойчивости (коэффициента «бета») акций. В тех случаях, когда рыночная цена акций превышает цену исполнения опциона, разницу между этими двумя ценами называют «внутренней стоимостью» опциона, представляющей сумму, которую владелец опциона может реализовать путем одновременной продажи акций по рыночной цене и исполнения своего права на покупку этих акций по цене исполнения опциона. См. также Опционы на фондовый индекс; Опцион.
Опцион «пут», право продать определенную ценную бумагу покупателю, который обязался купить ее по требованию продавца по фиксированной цене — «цене исполнения» — в течение установленного периода времени. Стоимость опционов «пут» на обыкновенные акции находится в прямой зависимости от четырех переменных величин: разницы между ценой исполнения опциона и рыночной ценой акций, самой рыночной цены акций, запаса времени, остающегося до истечения срока действия опциона, и показателя неустойчивости (коэффициента «бета») акций. В тех случаях, когда цена исполнения опциона превышает рыночную цену акций, разницу между этими двумя ценами называют «внутренней стоимостью» опциона, представляющей сумму, которую владелец опциона может реализовать путем одновременной покупки акций по рыночной цене и исполнения своего права на продажу этих акций по цене исполнения опциона. См. также Опционы на фондовый индекс; Опцион.
Опционы на фондовый индекс, особый вид опционов «колл» и «пут», основанный на значениях фондовых индексов. Такие опционы продаются и покупаются не на определенные акции, а на определенные индексы. По своим характеристикам они в целом сходны с опционами на акции, однако не могут быть исполнены путем приобретения или продажи ценных бумаг. Если опцион на индекс не был «закрыт» (т.е. продан или выкуплен) до истечения срока его действия, он ликвидируется следующим образом: держатель опциона «колл» получает от продавца сумму, на которую индекс на момент закрытия торгов в день ликвидации опциона превысил цену исполнения опциона, а держатель опциона «пут» получает от продавца сумму, на которую цена исполнения опциона превысила индекс. См. также Опцион «колл»; Опцион; Опцион «пут».
Портфель (инвестиционный), комбинация различных финансовых активов.
Привилегированная акция, единичная доля в собственности корпорации, дающая владельцу право на получение определенных ежегодных выплат из чистой прибыли фирмы. Дивиденды по привилегированным акциям должны выплачиваться до того, как прибыли компании будут распределены в форме дивидендов между держателями обыкновенных акций.
Рыночный (фондовый) индекс, усредненный показатель курсов ценных бумаг или цен товарных фьючерсов, который должен отражать тенденцию движения цен на рынке в целом либо на рынках отдельных видов ценных бумаг. Среди индексов, наиболее широко используемых в США, — индексы Доу — Джонса для акций промышленных, транспортных и коммунальных компаний и для облигаций, фондовый индекс «Стэндард энд Пур 500», составной индекс Нью-Йоркской фондовой биржи и индекс «Вэлью лайн».
Рычаг, увеличение потенциального дохода от инвестиции в активы без увеличения инвестированной суммы денег. Чаще всего такое увеличение достигается путем заимствования части средств, необходимых для приобретения актива. Например, акции стоимостью 100 долл. за штуку можно купить на т.н. «марже», заплатив в расчете на одну акцию 50 долл. наличными и 50 долл. за счет кредита брокера. Если рыночная цена акций возрастет на 10% и достигнет 110 долл., инвестор получит прибыль в размере 10 долл. на одну акцию, или 20-процентный доход (до вычета процентов по брокерскому кредиту) на первоначально инвестированные 50 долл. за одну акцию. Напротив, если цена акций упадет на 10%, до 90 долл., убыток составит 10 долл. на одну акцию, или 20% (плюс проценты по брокерскому кредиту). Другой формой рычага является использование «суррогатов» инвестиционных активов, например, варрантов или опционов «колл». Эти инструменты можно приобрести, заплатив лишь незначительную часть цены лежащих в их основе ценных бумаг. Однако их стоимость может резко возрасти, если цена соответствующей ценной бумаги значительно поднимется, равно как и упасть до нуля, если она снизится. См. также Опцион «колл»; Маржа.
Спред, разница между ценой, по которой ценная бумага может быть куплена, и ценой, по которой она может быть продана. См. также Цены предложения покупателя и продавца.
Технический анализ, изучение динамики цен и объемов операций по ценной бумаге, товару или рыночному индексу с целью прогнозирования движения цен. Технические аналитики не учитывают в явной форме данные финансовой статистики, относящиеся к отдельным компаниям или общему состоянию экономики, так как они полагают, что эти данные известны всем участникам рынка и, следовательно, отражены в ценах и объемах торговли, являющихся предметом технического анализа. См. также Фундаментальный анализ.
Фонд без нагрузки — см. Взаимный фонд.
Фонд денежного рынка, взаимный фонд, который инвестирует средства в высоколиквидные и надежные краткосрочные ценные бумаги. Весь заработанный процентный доход, за вычетом платы за управление инвестициями, обычно не превышающей одного процента, выплачивается акционерам (пайщикам). Как правило, пайщикам разрешается выписывать чеки против текущих остатков на их счетах в фонде. Раньше, до появления фондов денежного рынка, мелкие инвесторы могли приобретать долю во владении ценными бумагами такого рода только опосредованно, через банки, которые выплачивали вкладчикам гораздо меньшую часть заработанных процентных платежей.
Фонд с нагрузкой — см. Взаимный фонд.
Форвардный контракт, соглашение о продаже определенного актива по фиксированной цене с поставкой и расчетом в установленное время в будущем.
Фундаментальный анализ, анализ прибылей, убытков и балансов корпораций с целью прогнозирования изменений цен обыкновенных акций. См. также Технический анализ.
Фьючерсный контракт, разновидность форвардного контракта, отличительными особенностями которой являются: а) стандартизированные условия контракта; б) торговля этим контрактом на биржах; в) расчеты через клиринговую палату; и г) ежедневный подсчет бумажных прибылей и убытков, называемый «выравниванием по рынку».
Хедж, метод защиты стоимости инвестиций. Хеджер жертвует возможностью заработать прибыль от повышения стоимости принадлежащего ему актива в обмен на защиту от крупных убытков. Например, инвестор, опасаясь ухудшения конъюнктуры на фондовом рынке, покупает опционы «пут» на входящие в состав его инвестиционного портфеля акции. Если цены действительно пойдут вниз, прибыль, реализованная в результате исполнения опционов «пут», практически компенсирует снижение стоимости портфеля, однако если цены возрастут, инвестор не получит прироста капитала, за исключением случая, когда прирост цены окажется больше стоимости опционов «пут». См. также Опцион «пут».
Ценные бумаги, контракты или сертификаты (свидетельства), дающие владельцу право на получение определенной суммы денег (как, например, облигации) или право на долю собственности корпорации (как, например, обыкновенные акции).
Цены предложения покупателя и продавца, в период между торговыми сессиями на фондовых рынках всегда есть потенциальные покупатели и продавцы, которые еще не заключили сделки по желаемым ценам. Ценой предложения покупателя называется самая высокая цена, предлагаемая потенциальным покупателем, а под ценой предложения продавца понимается самая низкая цена, устраивающая потенциального продавца. См. также Спред.

Энциклопедия Кольера. — Открытое общество. 2000.

• ИНВЕСТИЦИОННАЯ СТРАТЕГИЯ
• МЕЖДУНАРОДНАЯ ТОРГОВЛЯ

Смотреть что такое «ИНВЕСТИРОВАНИЕ. СЛОВАРЬ ТЕРМИНОВ» в других словарях:

• ИНВЕСТИРОВАНИЕ — (вложение капитала), приобретение активов, от которых ожидается получение дохода, превышающего затраты. Частные лица инвестируют сбережения, чтобы их преумножить и накопить средства, которые могут быть в будущем потрачены на потребление либо… …   Энциклопедия Кольера

• Инвестирование — вложение средств с целью получения прибыли. Словарь бизнес терминов. Академик.ру. 2001 …   Словарь бизнес-терминов

• Инвестирование За Рубежом Прямое — создание зарубежной фирмой своих предприятий в данной стране. Словарь бизнес терминов. Академик.ру. 2001 …   Словарь бизнес-терминов

• Инвестирование Полученных Средств, Автоматическое — форма управления финансовыми средствами, при которой получаемые дивиденды и/или прибыль сразу же направляются на приобретение новых активов. Словарь бизнес терминов. Академик.ру. 2001 …   Словарь бизнес-терминов

• Инвестирование Формульное — стратегия операций на фондовом рынке, предполагающая установление фиксированных правил, в соответствии с которыми данная фирма переводит свои средства из одного вида активов в другие. Словарь бизнес терминов. Академик.ру. 2001 …   Словарь бизнес-терминов

• Прямое Инвестирование — См. Инвестирование прямое Словарь бизнес терминов. Академик.ру. 2001 …   Словарь бизнес-терминов

• Международное инвестирование — конвертация средств отечественных институциональных инвесторов в ведущие мировые валюты и инвестирование их в зарубежные фондовые активы. Словарь бизнес терминов. Академик.ру. 2001 …   Словарь бизнес-терминов

• Леверидж — (Leverage) Леверидж это управление активами и пассивами предприятия для получения прибыли, делеверидж это процесс снижения кредитного плеча Понятие и функции производственного и финансового левериджа, коэффициент финансового левериджа, леверидж… …   Энциклопедия инвестора

• Европейский центральный банк — (European Central Bank) Европейский центральный банк – это крупнейшее международное кредитно банковкое учреждение государств Евросоюза и Зоны Евро Структура и фкункции Европейского Центрального банка, Европейская система центральных банков,… …   Энциклопедия инвестора

• Инвестиции — (gross investment) См.: чистые инвестиции (net investment). Бизнес. Толковый словарь. М.: ИНФРА М , Издательство Весь Мир . Грэхэм Бетс, Барри Брайндли, С. Уильямс и др. Общая редакция: д.э.н. Осадчая И.М.. 1998. Инвестиции …   Словарь бизнес-терминов

Инвестирование — это … Что такое инвестирование: терминология, определения

Добавлено в закладки: 0

Что такое инвестирование? Описание и определение понятия.

Инвестирование – это процесс долгосрочного вложения капитала в бизнес для получения прибыли и практические действия, связанные с этим. Инвестирование отличается степенью риска от кредитования. При кредитовании оформляют соглашение с обязательным возвратом процентов и суммы займа, иначе Кредитор может взыскать в судебном порядке собственный капитал. Инвестор рискует, выбирая, в какой проект вкладывать. Он может при этом, как получить прибыль, так и понести большие убытки от неправильных капиталовложений.

Социальное инвестирование (англ. Social investment) — это общее наименование разных практик вложения ресурсов для достижения позитивного социального эффекта.

Определение термина «социальное инвестирование» не имеет в общем случае чётких границ и может применяться в равной степени к отказу от вложений в определённые активы (к примеру, покупки акций производителей алкогольной продукции), к инновационному разрешению социальных проблем (к примеру, социальные предприятия, которые предлагают новые технологии), инвестициям в развитие регионов (к примеру, в создание в Центральной Африке начальных школ), или даже внутрикорпоративным вложениям (к примеру, расходам на увеличение квалификации сотрудников).

Всё же, социальные инвестиции в относительно узком определении — достаточно распространённое явление, есть основательная теоретическая база, отражается в законодательном регулировании, характеризуются поддержкой правительств стран, ведущих в финансовом плане.

Юридических и физических лиц, занимающихся системно социальным инвестированием, называют социальными инвесторами.

Терминология

В русском языке есть два термина: «(социально) ответственное инвестирование» (англ. (socially) responsible investing; SRI) и «социальное инвестирование» (англ. social investment), описывающие фактически одинаковое понятие, и имеющие сходную эволюцию. Первый из них чаще употребляется, в особенности в научных работах, второй — более распространён в корпоративной среде, или в не совсем корректном контексте социальной корпоративной ответственности и в отношении к истории появления явления.

Помимо этого, в русский язык вводят понятие «инвестиции воздействия» (англ. impact investment/investing), которое является частным случаем социального инвестирования с очерченными более чётко границами.

В английском языке, вместе с вышеобозначенными, используются ещё некоторые термины, которые описывают или то же самое понятие, или его подвиды с названиями, говорящими за себя. В частности это поддерживающие/устойчивые/развивающие инвестиции (англ. sustainable investing/investment), сознательные инвестиции (англ. socially conscious investing/investment), ответственные инвестиции (англ. responsible investing/investment), чистые инвестиции (англ. clean investing/investment), зелёные инвестиции (англ. green investing/investment), этические инвестиции (англ. ethical investing/investment).

Характеристика «этический» в отношении к финансовой деятельности, получила в банковском деле распространение.

Определения

Не существует одного определения термина «социальные инвестиции» и его частных случаев. Они зачастую рассматриваются в разрезе филантропии или бизнеса, тяготея то к одному, то к другому. Объединяющим является только ожидание полезного (положительного) социального эффекта в восприятии инвестора.

В общем случае под словом «социальный» подразумевается решение не только социальных, но и связанных с экологией проблем, и даже с другими оцениваемыми положительно обществом или людьми областями, до микроэкономических и инфраструктурных, к примеру, практикой корпоративного управления.

Воздействие социальных инвестиций в общем случае можно направить, как во вне — решение проблем общества, так и во внутрь общин или организаций.

Эффективность, оказываемая социальными инвестициями также не определена однозначно и может быть нацелена, как на заметное решение проблемы (инвестиции воздействия), так и на снятие социальной частной напряжённости, или даже исключение нежелательных социальных эффектов в восприятии инвестора, в том числе и от непосредственно его деятельности (непричастность), что ближе к понятию ответственного социально инвестирования. Актуальное определение инвестиций влияния не только сужает спектр таких вложений, но и требует ещё измеримости — количественного выражения итогов социального эффекта.

Отбор объектов социального инвестирования можно проводить на основании:

• негативного/отрицательного скрининга — при помощи исключения нежелательных объектов для инвестиций, зачастую связываемого с «социально ответственным инвестированием»(англ. socially responsible investing), историей возникновения явления и корпоративным сектором;
• позитивного/положительного скрининга — включением направлений в инвестиционную стратегию, которые могут дать максимальный или необходимый эффект в целевой области; последнее является близким к понятию «инвестиции воздействия» (англ. impact investment) в современной практике;
• этих и прочих подходов в различных сочетаниях.

Под инвестиционными вложениями зачастую рассматривают денежные средства, хотя ими в расширительном толковании могут являться и нефинансовые ресурсы, к примеру, время, волонтёрский труд, навыки, знания, умения и так далее.

Социальные инвестиции в расширительном толковании могут не рассматриваться в качестве метода достижения возврата вложенного капитала. Тем не менее в узком смысле зачастую экономическая эффективность – неотъемлемая характеристика социальных инвестиций.

Ввиду размытости термина «социальное инвестирование» к данной области возможно отнести любую деятельность вообще, поэтому вместе с общим определением, есть смысл выделить частное, наиболее применяемое на практике:

Социальное инвестирование — это финансовые вложения для получения прибыли и решения социальных проблем.

Последнее определение – самое близкое к понятию «инвестиции воздействия» и типичное, хотя и не исключительное, и не превалирующее, для характеристики деятельности большинства организаций, занимающихся системно развитием этического банкинга и социального предпринимательства.

В качестве мнения сторонников альтернативной точки зрения возможно привести слова Кевина Старра — управляющего директора мировых лидеров социального инвестирования Фонда Мулаго, который выделяет инновативное воздействие основной составляющей социальных инвестиций: «Независимо от того, нацелены ли вы на на некоммерческую деятельность (not-for-profit) или получение прибыли (for-profit), ваша деятельность должна определяться тем, что будет иметь самое большое социальное воздействие (impact). Моя работа — приобретать воздействие. Получать наибольшую социальную отдачу (bang) на каждый доллар, пожертвованный мною».

Мы коротко рассмотрели инвестирование: терминология, определения. Оставляйте свои комментарии или дополнения к материалу.

Что такое инвестиции и инвестирование простыми словами

Приветствую всех читателей и подписчиков! Раз вы читаете блог Вебинвестора, то наверняка знаете, что деньги должны работать, ведь инвестиции — это одна из лучших идей пассивного дохода, которая может значительно улучшить финансовое положение любого человека. Кроме того, инвестиционные вложения приближают к той самой финансовой независимости — мечте многих людей в XXI веке, о которой писали Роберт Кийосаки, Бодо Шефер и другие авторы хороших книг по инвестированию. В сегодняшней статье блога я хочу подробно и простыми словами обсудить что такое инвестиции и почему инвестирование — это не развлечение типа казино, а реальная необходимость для каждого человека.

Кроме того, вы найдете ответы на такие вопросы:

Что такое инвестиции простыми словами

Популярные фильмы про инвесторов формируют в обществе мнение, что инвестирование это простыми словами занятие только для тех, кому некуда больше девать деньги. Ну или для матёрых дельцов, которые сутками сидят в окружении биржевых графиков и ищут любые лазейки (не всегда легальные), чтобы заработать.

Кристиан Бейл в роли Майкла Бьюрри, управляющего крупного инвестиционного фонда (фильм «Игра на понижение»)

На самом деле, все люди так или иначе занимаются инвестированием. Например, обучение в школе/университете — это инвестиции в образование, которое обеспечит в будущем работой и зарплатой. Или вот занятия в спортзале — это крайне важные для каждого человека инвестиции в здоровье. А оно тоже стоит денег: пока человек здоров, он может работать в полную силу и не тратиться на лекарства.

И всё же, обычно под инвестированием имеется ввиду что-то такое, куда можно вложить деньги и это принесёт прибыль. Если обобщить простыми словами, то:

Инвестирование — это процесс вложения денег в инвестиционные инструменты ради получения дохода или другого полезного эффекта.

Инвестиции это обычно долгий процесс, потому что инвесторы предпочитают не создавать доход собственными руками, а ждать, пока вложенные деньги с течением времени самостоятельно дадут хорошую отдачу. Обычно вы можете встретить два источника дохода от инвестиций:

• прибыль от разницы цен — акции, металлы, нефть, недвижимость на продажу, крпитовалюты, предметы исскусства;
• пассивный доход — проценты в банке, дивиденды в акциях, выплаты по облигациям и т.д.

Часто оба источника прибыли идут вместе, создавая двойную выгоду для инвестора.

Разнообразие инвестиционных инструментов поражает воображение — и консерваторы, и фанаты рискованных вложений способны найти варианты по душе. Также для инвесторов нет каких-то критериев по минимальной сумме для входа. Например, в инвестиционные инструменты рынка Форекс можно вкладывать от 10$, то есть не надо быть уже богатым, чтобы начать заниматься инвестированием. Конечно, не стоит рассчитывать на большую прибыль при таком маленьком вкладе, но по крайней мере пробовать получится, а дальше уже можно действовать исходя из своих целей, навыков и возможностей.

Кстати, инвесторами могут выступать не только частные лица, но и большие организации или даже целые государства. К примеру, один из самых надёжных инвестиционных инструментов на данный момент — это госдолг США, страны с самой развитой и крупнейшей экономикой. Сейчас долг составляет более 22 триллионов долларов, и его ключевыми инвесторами выступают такие страны, как Китай (18.4% или 1.1 трлн $) и Япония (16.4%, или 1 трлн $).

Мир инвестирования слишком большой, чтобы о нём рассказать в одной статье, но я попробую донести до вас самое важное, что нужно знать. Для начала — немножко теории.

↑ К СОДЕРЖАНИЮ ↑

Виды инвестиций

В экономической литературе инвестиции обычно делятся на два основных типа:

На самом деле, эту таблицу можно уточнять и расширять до бесконечности, но передо мной не стоит задача подготовить вас к экзамену по экономике 🙂 Для общего понимания достаточно знать о двух основных видах инвестиций, и какие между ними отличия.

Реальные инвестиции связаны с материальным производством — это покупка оборудования, постройка новых помещений, расширение производства, покупка земли и недвижимости. Также это могут быть нематериальные активы, связанные с производством — лицензии, патенты, товарные знаки.

Думаю, вопрос «А зачем нужны реальные инвестиции» возникать не должен. Как можно построить автомобиль, не построив сначала автомобильный завод и как конкурировать с другими производителями, если не инвестировать в современное оборудование? Реальные инвестиции отыгрывают важнейшую роль в экономике, именно они создают основу валового продукта любой страны. Однако обычным частным инвесторам вроде нас с вами трудно напрямую инвестировать в реальный сектор, ведь для этого нужны большие деньги и возможность участвовать в крупном бизнесе. Поэтому если вам предлагают куда-либо вложиться, то наверняка имеется ввиду второй тип инвестиций — финансовые.

Финансовые инвестиции — это вложение денег с целью получения дохода в финансовые инструменты, которые торгуются на фондовом, кредитном и валютном рынках.

Особенность финансовых инвестиций в том, что они работают по формуле «деньги делают деньги»: инвестор отдаёт определенную сумму и через время забирает её назад с процентами, либо реинвестирует прибыль.

Как вы могли видеть в таблице выше, существует два основных подхода к финансовым инвестициям: спекулятивный и долгосрочный. Отличия между ними такие:

• спекулятивные инвестиции предполагают получение дохода за счёт краткосрочных сделок на разницу между ценами покупки и продажи;
• долгосрочные инвестиции приносят прибыль за счёт длительного роста цены актива, а также дивидендов, процентных выплат и т.д.

Тем не менее, единого мнения по поводу того, стоит ли разделять спекуляции и долгосрочные вложения до сих пор нет. С моей точки зрения два типа инвестирования сильно отличаются на практике: спекуляции требуют постоянного внимания и быстрой реакции на рыночную ситуацию (это фактически полноценная работа). Долгосрочные инвестиции в свою очередь требуют экспертного анализа вариантов вложения денег, для наблюдения же достаточно несколько часов в неделю.

На Блоге Вебинвестора я рассматриваю только финансовые инвестиции, которые доступны каждому человеку и позволяют зарабатывать даже без большого стартового капитала.

↑ К СОДЕРЖАНИЮ ↑

Почему нужно инвестировать

Если вы постоянный читатель моего блога, то вас вряд ли нужно убеждать, что для улучшения финансового благосостояния необходимо инвестировать. Однако всегда существует как минимум две точки зрения. Я встречал и такое мнение: «А зачем вообще рисковать своими деньгами в непонятных и рискованных инвестициях, если и так нормально?». Наверняка вы сами знаете людей, которые обходятся без каких-либо вложений. По этой причине я хочу высказать свои аргументы о том, почему я считаю инвестиции не просто развлечением для богатых, а жизненной необходимостью для человека с любым уровнем достатка.

Деньги быстро теряют ценность из-за инфляции

Особенно это касается стран бывшего СССР (не считая Прибалтики). Просто откладывая часть зарплаты в заначку, вы соглашаетесь с тем, что каждый год эти деньги потеряют до 15% реальной стоимости, а иногда даже больше — и это совсем не круто.

Инфляция — это увеличение цен на товары и, как следствие, уменьшение покупательной способности денег. Инфляция 10% означает, что цены в среднем выросли на 10%, а вы в среднем можете купить на 10% меньше товаров за ту же сумму.

Самый простой способ решить проблему инфляции — покупать доллары или евро, которые обесцениваются значительно медленнее остальных валют:

Плюс, покупая валюту, вы рассчитываете заработать в том числе на разнице курсов — и это уже можно назвать финансовыми инвестициями. Чтобы убедиться в их эффективности, достаточно вспомнить 2013-2014 года в России и Украине, когда национальные валюты упали в 2 и в 3 раза по отношению к доллару соответственно. Практика показывает, что подобные кризисы происходят раз в 5-10 лет.

А еще можно сверху получать пассивный доход в валюте, положив деньги в банк, правда ставки на депозиты в долларах и евро редко превышают 1-2%, так что на большее, чем покрыть инфляцию, рассчитывать вряд ли получится. Если хочется что-то заработать, то стоит пойти, например, на американский фондовый рынок, который обладает средней доходностью в 6.5% годовых.

Инвестиции приносят деньги без больших затрат времени

Время — очень ценный ресурс, но для нормальной жизни нам приходится конвертировать его в деньги. Что делать, когда хочется зарабатывать больше, чем сейчас? Когда дело касается традиционного наёмного труда, то можно:

• искать место с зарплатой повыше, но увы, не всем суждено стать президентами крупных компаний или супервостребованными специалистами, которым платят действительно много;
• работать сверх меры, используя предел трудоспособности человека в районе 80-100 часов в неделю, но опять же — это не для всех и вообще очень вредно для здоровья.

Собственно, почему многие люди мечтают стать во главе крупной компании? Не просто чтобы зарабатывать, а чтобы другие работали на них и создавали своим трудом дополнительную прибыль для бизнеса, а значит и для его владельца. Точно такой же подход используется в финансовых инвестициях: вы становитесь во главе компании под названием «Инвестиционный портфель» и нанимаете работников — финансовые инструменты, которые зарабатывают вам деньги:

Именно так на момент написания статьи выглядит мой собственный инвестиционный портфель. Основная задача, как его владельца — следить за работой подчинённых (инвестиционных инструментов), «нанимать» хороших и «увольнять» плохих. Похоже на работу директора обычной компании, только затраты времени значительно ниже — всего несколько часов в неделю, что позволяет мне заниматься другими проектами — развивать блог, разрабатывать инструменты для инвесторов, тратить время на обучение и т.д.

Не факт, что у вас будет нормальная пенсия

Нашумевшая пенсионная реформа в России, самые низкие в Европе украинские пенсии и мировые тенденции в целом говорят о том, что рассчитывать на обеспеченную старость от государства довольно сложно. Да и вообще, просто дожить до пенсии уже будет достижением:

Мне совершенно не нравится, что я должен до 60 лет работать, чтобы потом всё равно получать копейки. Конечно, может быть в Европе и можно на пенсию нормально жить, но у нас точно не выйдет. Так или иначе придётся рассчитывать на свои силы, и готовиться надо уже сейчас, особенно если вы еще молоды — будет достаточно времени, чтобы добиться крепкого финансового положения.

Инвестиции помогают решить пенсионную проблему. Во-первых, можно получать хороший пассивный доход, вложив в инструменты, которые приносят прибыль регулярно — депозиты, облигации, акции с дивидендами, недвижимость. Во-вторых, за счёт инвестирования можно значительно увеличить свои накопления за те годы, которые остались до пенсионного возраста — не последнюю роль в этом сыграет эффект сложного процента.

Инвестирование улучшает финансовую грамотность

Умение правильно распоряжаться финансовыми ресурсами сложно переоценить, потому что деньги в XXI веке означают жизнь. Как думаете, что случится, если «перезапустить» финансовую систему и раздать каждому человеку на планете, скажем, по 5000$? Через год некоторые люди станут миллионерами, а некоторые нищими. Причем богачами в основном станут люди, которые и раньше были богаты, а значит неплохо умели обращаться с деньгами.

Какими же навыками обладают финансово грамотные люди? Они:

• умеют вести учёт доходов и расходов и понимают, откуда приходят деньги и куда они деваются;
• знают навыки финансового планирования и благодаря этому могут достигать больших целей;
• умеют грамотно тратить деньги и создавать новые источники дохода;
• в целом обладают правильным денежным мышлением, что и делает их финансово успешными.

В общем, чтобы грамотно управлять своими финансами, нужно изучить довольно много разных вещей, многие тесно связаны с математикой. Повезло, если вам это интересно по жизни, а если нет, то где взять мотивацию? Что ж, желание заработать отлично мотивирует 🙂 Достаточно из любопытства инвестировать небольшую сумму (вы же разумный человек и не будете рисковать большими деньгами без подготовки) и понаблюдать за ней, чтобы появился интерес к изучению инвестирования.

Параллельно стоит начать вести учёт инвестиций, чтобы оценить свои результаты и понять, сколько вы заработали в валюте и в процентах. По крайней мере, я так начинал. Главное — сделать первый шаг, дальше наверняка втянетесь в процесс, а по пути вы обязательно научитесь лучше управлять своими финансами.

Если подумать, можно найти еще немало аргументов «за», но и этого с головой хватает, на мой взгляд. Инвестированием должен заниматься каждый, это реальная необходимость. Куда вообще можно прибыльно вкладывать деньги? Об этом следующий раздел статьи.

↑ К СОДЕРЖАНИЮ ↑

Выгодные варианты инвестиций

Как я уже писал, вариантов инвестирования очень много, и чем больше у вас денег, тем больше открывается возможностей. Они могут сильно отличаться по уровню доходности, однако в целом соответствуют правилу:

Чем выше доходность инвестиционного инструмента, тем выше риски инвестирования!

Многие начинающие инвесторы не подозревают о подобной закономерности и вкладывают деньги туда, где предлагают самый большой процент. И потом неприятно удивляются, когда теряют свои депозиты. Итак, давайте разберемся, куда сегодня можно вкладывать деньги и какие риски заложены в каждом инвестиционном инструменте.

---

Банковские депозиты — низкая доходность и низкие риски. Наверное, самый известный и простой способ вложения денег: человек приходит в банк, оставляет там деньги на хранение и получает за это фиксированную премию в виде процентов на депозит. Из плюсов можно отметить предсказуемость прибыли и страхование за счёт государственного фонда гарантирования вкладов. К сожалению, доходность банковских депозитов близка к инфляции, на них ничего особо не заработаешь.

---

Акции — доходность и риски зависят от выбранных акций. Традиционный способ инвестирования, известный еще с XVII века: инвестор покупает долю в акционерном обществе и получает право на дивиденды и часть имущества в случае ликвидации компании. Также реально получить прибыль в сотни и тысячи процентов за счёт роста цены акций компании. Плюсы: высокая историческая доходность, большое разнообразие вариантов, хорошая ликвидность, возможность инвестировать онлайн.

---

Облигации — доходность в среднем близка к банковским депозитам, существуют рискованные варианты с высокими ставками доходности. Облигации — это долговые ценные бумаги, которые через определённый срок дают право на возврат номинальной стоимости с процентами (купонный доход). Номинальная и реальная стоимость облигаций могут отличаться, что даёт возможность зарабатывать на разнице цен (дисконтный доход). Вместе с акциями входят в традиционный набор консервативного инвестора.

---

Паевые инвестиционные фонды (ПИФы) — организации, которые профессионально занимаются управлением капиталов вкладчиков на рынке ценных бумаг. Доходность может быть как выше, так и ниже банковских депозитов, зависит от состава и успешности инвестиционного портфеля ПИФа. Инвесторы получают часть прибыли фонда пропорционально своему вкладу (паю).

---

Недвижимость — доходность и риски низкие, однако объём таких инвестиций в мире превышает любые другие варианты вложения денег. А всё потому что недвижимость считается одним из самых надёжных и выгодных инвестиционных инструментов в долгосрок, хорошая недвижимость актуальна десятилетиями. Различают жилую и коммерческую недвижимость, способы заработка при этом не отличаются — сдача в аренду или перепродажа.

---

Инвестиции в искусство — один из классических способов инвестирования, способный приносить неплохую прибыль тем, кто разбирается в этой сфере. Наиболее известный способ вкладывать деньги в искусство — покупать картины известных художников. Цена картин зависит не от затрат на её создание, а от известности художника, уникальности и ценности картины, её возраста, популярности стиля и исторической эпохи.

---

Драгоценные металлы, а точнее золото, серебро, платину или палладий. Инвестировать в металлы можно разными способами: покупать слитки, золотые монеты или украшения, торговать золотом через брокера, открывать обезличенные металлические счета. Инвестиции в драгметаллы делаются на годы вперёд, тренды роста могут длиться очень долго (2001-2012 года например), точно так же как и их отсутствие (цены на золото не растут с 2013 года).

---

Инвестиции в образование необходимы каждому человеку в современном мире, однако на школе и университете всё не заканчивается. В какой бы отрасли вы не работали, всегда найдётся, чему научиться. Пожалуй, самую лучшую финансовую отдачу можно получить от обучения инвестированию и управлению личными финансами. Также выгодно вкладывать деньги в профессиональные курсы, связанные с бизнесом.

---

Валютный рынок FOREX — межбанковский рынок обмена валют с огромным оборотом (несколько трлн. $ в день), к которому сейчас могут получить доступ инвесторы с любым уровнем дохода. Наибольший интерес представляют такие способы инвестирования на валютном рынке: ПАММ-счета (доверительное управление капиталом), копирование сделок (торговля по успешным публичным стратегиям), торговые советники (полностью автоматизированная торговля).

---

Криптовалюты — современный способ инвестирования, который пережил неимоверный бум в 2017 году и такой же впечатляющий спад в 2018-ом. Перспективы инвестиций в криптовалюту неясные, вкладывать в неё на перспективу рискованно, однако то, что за этой технологией будущее — это факт. Наиболее известная и популярная криптовалюта — Bitcoin, за ним следуют все остальные, но в 2019-2025 годах наверняка появятся новые валюты от большого бизнеса, которые могут пошатнуть лидерство биткойна.

---

Финансовые пирамиды и хайпы — ловушка для новичков и интересная инвестиционная возможность для опытных инвесторов. Новые пирамиды/хайпы появляются и пропадают ежедневно, инвестировать в них очень рискованно. Основная рабочая тактика — удвоиться и вывести первоначальный депозит. Для улучшения результатов многие инвесторы занимаются рекламой и привлечением новых клиентов.

---

Стартапы — интересный современный способ инвестирования, который в случае успеха может принести очень большую прибыль. Стартап — это еще не готовый отлаженный бизнес, его основная ценность — это идея и команда, а конечный результат работы — продукт, который способен привлечь внимание большого количества клиентов. Именно из стартапов в своё время выросли такие гиганты как Apple, Twitter, Facebook и Amazon.

---

Инвестирование в сайты — покупка Интернет-ресурсов с целью заработка на рекламе. Интересный способ вложения денег, хороший ресурс окупается за 1-3 года, плюс всегда можно осуществить перепродажу. Чтобы успешно инвестировать в сайты, очень желательно разбираться в сайтостроении — слова HTML, SEO, WordPress не должны пугать. Еще выгоднее инвестировать в собственный сайт, который хорошо знаешь и понимаешь, на что выгоднее потратить бюджет.

---

Социальные сети — интересная площадка для инвестирования. Все, кто вовремя понял их силу, уже собрали вокруг себя аудиторию и успешно продвигают свой бизнес или рекламируют чужие продукты. Благодаря инвестициям в соцсети даже сейчас можно быстро набрать подписчиков и начать получать доход от рекламы своих продуктов или через предложения рекламодателей, которые сами вас найдут.

---

Чтобы не увеличивать и без того большую статью, я рассказал о каждом виде инвестирования лишь коротко. В будущем я планирую посвятить этому вопросу отдельную статью, так что подписывайтесь на обновления блога, чтобы ничего не пропустить.

↑ К СОДЕРЖАНИЮ ↑

Риски инвестирования

Для людей, которые не привыкли инвестировать, слово «риск» кажется довольно страшным, ведь оно означает шанс на потерю денег, зачастую заработанных тяжелым трудом. Однако правда состоит в том, что деньги в любом виде и любом месте постоянно подвержены различным инвестиционным рискам — даже если они лежат в сейфе, инфляция всё равно делает своё дело. Чтобы хотя бы не терять деньги, приходится инвестировать.

Думаю, по прошлому разделу статьи вы уже поняли, что безрисковых инвестиций не сyществyет в принципе. Какой бы инвестиционный инструмент мы не взяли — депозиты, акции, недвижимость, металлы, ПАММ-счета, крипта — каждый подвержен как минимум нескольким источникам риска. Они могут оказывать разное влияние на результат, однако инвестору приходится считаться со всеми, если он хочет повысить свои шансы на заработок. Конечно, возможно найти активы с минимальным риском и дополнительными гарантиями, но их доходность позволит максимyм победить инфляцию — банковский депозит например. Но если хочется больше, придётся рисковать, потомy что сyществyет проверенное теорией и практикой правило «Чем выше доходность, тем выше риск».

Впрочем, риск это известный наyке зверь и вы вполне можете предугадать, по какой причине могут быть потеряны деньги, а предупрежден — значит вооружён. Каждый инвестиционный инструмент обладает своим набором рисков, например при инвестировании в ПАММ-счета можно столкнуться с такими:

• торговый риск — вероятность, что ПАММ-управляющий бyдет торговать неудачно;
• неторговый риск — вероятность, что брокер, через которого я инвестирую, обанкротится;
• валютный риск — вероятность обесценивания валюты вклада на ПАММ-счёте или неблагоприятного изменения курса.

Всё было бы не очёнь весело, если бы экономическая наука не разработала различные способы защиты от рисков. Наиболее простой и эффективный — это создание инвестиционного портфеля с учётом требований грамотной диверсификации рисков. Вложение денег в несколько инструментов одновременно позволяет сгладить американские горки отдельных инвестиционных инструментов до гладкой приятной линии роста:

График доходности портфеля из трёх инструментов намного плавнее,
чем каждый отдельный график актива, что говорит о более низких рисках.
Скачать файл с графиком

Еще один способ снизить риски инвестирования — отбирать только самые качественные варианты из всего списка предложений. То есть не вкладывать деньги во всё, что понравилось, а только в лучшее или лучших. В этом случае шансы заработать и не потерять становятся значительно выше.

Диверсификация и тщательный выбор инвестиционных инструментов — это самые действенные способы снижения рисков, но полностью вероятность потерь они не убирают. К сожалению, нельзя вложить деньги и при этом ничем не рисковать, к этому просто надо привыкнуть. Если вы, конечно, хотите победить инфляцию.

↑ К СОДЕРЖАНИЮ ↑

Где взять деньги для инвестирования

Большинство из нас живут не в богатых странах с высокими зарплатами, поэтому я уверен, что не каждый может просто по щелчку пальца найти деньги для инвестирования. Тем не менее, это необходимо делать, чтобы укреплять своё финансовое положение. Предлагаю вам несколько идей, откуда взять деньги на инвестиций.

Идея №1. Используйте незапланированные доходы

Каждый из нас привык жить примерно на одну и ту же сумму в месяц, не считая больших покупок и поездок. Однако бывают месяцы, когда доходы превышают средний уровень — из-за премии, подарков, выигрыша в лотерею… Обычное желание в этом случае — побаловать себя новой покупкой, но эти деньги можно потратить на инвестиции.

Идея №2. Используйте остатки зарплаты

Не часто такое бывает, но все же. Если в конце месяца остались лишние деньги, направьте их на инвестирование. А чтобы эти остатки хоть иногда оставались, учитесь правильно расходовать деньги — ведите учёт доходов и расходов, ходите в магазин со списком, старайтесь экономить на больших покупках. Раз копейка, два копейка — смотришь, появились лишние деньги.

Идея №3. Продайте что-нибудь ненужное

Эта рекомендация актуальна, даже если вы не хотите инвестировать — зачем накапливать хлам? Сейчас всё-что угодно можно продать через Интернет, а полученные деньги можно заставить приносить пользу.

Идея №4. Откажитесь от вредных привычек

Вы когда-нибудь пробовали считать, сколько в месяц денег тратите на курение и алкоголь? Если нет, то очень рекомендую (для этого надо вести учёт личных финансов) — цифры вам вряд ли понравятся. Возможно, это поможет пересмотреть своё отношение к вредным привычкам — и это будет полезно как для здоровья, так и для кошелька. Появятся лишние деньги, которые можно инвестировать.

Идея №5. Подработка, фриланс

Возможностей зарабатывать дополнительные деньги через Интернет сейчас очень много. Если вы умеете хоть что-то, что нужно людям, вы сможете найти подработку. Так как это не ваш основной доход, можно тратить его на инвестиции.

Идея №6. Оптимизация расходов

Если вы научитесь правильно тратить деньги, ваши расходы уменьшатся. Как известно, если ты не потратил — ты заработал, таким образом можно найти ресурсы для вложения денег в инвестиционные инструменты.

Идея №7. Выделять часть доходов

Предыдущие идеи по поиску денег для инвестиций не предполагали ухудшения качества вашей жизни. Но давайте будем смотреть правде в глаза — от того, что вы отложите 10% из зарплаты, ничего сильно не изменится, просто придётся чуть аккуратнее тратить деньги. Зато эти 10% за несколько лет могут помочь вам сколотить неплохой капитал, который улучшит ваше финансовое положение.

↑ К СОДЕРЖАНИЮ ↑

Как начать инвестировать с малой суммой денег

О том, что такое инвестирование и их необходимости обычно говорят те, у кого есть лишние деньги, которые надо куда-то девать. Но если бы все шли в самые денежные сферы — бизнес или политику, кто бы учил детей и лечил взрослых? Как известно, зарплата учителей и врачей оставляет желать лучшего, поэтому инвестиции для них — что-то далёкое и недосягаемое. При невысоких доходах остаётся только жить от зарплаты и зарплаты, и об инвестировании речи не идёт.

Тем не менее, в прошлом разделе статьи мы уже убедились, что при желании деньги найти реально. Да, это могут быть копейки, тем не менее даже в такой ситуации стоит задуматься о финансовых вложениях, по нескольким причинам:

• без знаний и опыта всё равно не получится грамотно вложить большую сумму денег, так что лучше начинать с маленькой;
• минимальная сумма для многих вариантов вложения денег фактически отсутствует: для инвестиций на рынке Форекс, некоторых вариантов вложений в акции, металлы и крипту;
• банально, но если не пытаться изменить свою финансовую ситуацию, она и не изменится.

Давайте попробуем смоделировать ситуацию с не самым радужным финансовым положением и проверим, есть ли смысл инвестировать в таких условиях. Один из главных принципов управления личными финансами — заплати сначала себе. Он означает, что при получении доходов вы должны первым делом отложить нужную сумму на ваши проекты/цели, в нашем случае на финансовые инвестиции.

Сумма 20$ кажется вполне подъемной даже для людей с невысокими доходами, поэтому предположим, что инвестор откладывает на инвестиции по двадцатке в месяц. Какие результаты можно получить? Если вкладывать деньги в ПАММ-счета, возможно получать в среднем около 2% в месяц — статистика лучших ПАММ-счетов за последние несколько лет это подтверждает. Используем эту цифру в расчётах и посмотрим, как будет расти капитал инвестора:

В общем-то небольшая сумма в 20$ при ежемесячном вкладе под 2% в месяц превращается в 2237$ всего за 5 лет. Неплохо, не так ли? А если откладывать больше денег? А если научиться инвестировать и составлять качественный инвестиционный портфель? Результаты могут стать еще интереснее.

Конечно, в реальной жизни есть вероятность потерять часть этих денег из-за неудачных вложений. Именно поэтому надо изучать теорию и практиковаться. Надеюсь, мой блог поможет вам в этом: здесь вы найдёте много статей по различным аспектам инвестирования, а также руководства по вложению денег в конкретные инвестиционные инструменты.

↑ К СОДЕРЖАНИЮ ↑

Ну что, поздравляю! Вы прочитали самую длинную статью на Блоге Вебинвестора 🙂 О том, что такое инвестиции, невозможно рассказать коротко, потому что это обширнейшая тема, по которой пишут учебники. Моей задачей было убедить вас, что инвестирование это простыми словами обязательный пункт в списке задач каждого взрослого человека. Получилось? Дайте знать с помощью голосования:

 Загрузка …

1
Как видите, более 90% читателей считают инвестиции важными для себя — это убедительный ответ на вопрос «Стоит ли инвестировать?».

Если статья понравилась — обязательно поделитесь в социальных сетях:

Напоследок, присоединяйтесь к дискуссии в комментариях:

Инвестируете ли вы? Если не секрет, расскажите куда. А если не вкладываете деньги, что вас останавливает?

Желаю каждому читателю блога успехов в инвестировании!

инвестиционный термин — определение — английский

Примеры предложений с «инвестиционным термином», память переводов

Обычный обход Термины. Общий поиск изменения или вариации процентных ставок; никаких сюрпризов в течение срока инвестирования.UN-2 · Инвестиции в транспортную инфраструктуру (TERM 019) OpenSubtitlesПрибыль, акции, долгосрочные инвестиции, краткосрочные инвестицииUN-2 Рыночная стоимость краткосрочных инвестиций и долгосрочных инвестиций составила 3 ​​162 985 долларов США и 289 769 021 долларов США, соответственно. UN-2 Инвестиции — срочные depositGiga-fren (a) Инвестиции Инвестиции включают категории баланса краткосрочных инвестиций и долгосрочных вложений. OpenSubtitles2018.v3 Прибыль, акции, долгосрочные инвестиции, краткосрочные инвестиции. Giga-fren Долгосрочные инвестиции 1 Краткосрочные Инвестиции 2 TABLEGiga-frenУсловия и положения инвестирования подробно описаны ниже: Common crawlInvestorWords.com содержит онлайн-глоссарий, в котором описан большой список инвестиционных терминов. Giga-frenInvestments Краткосрочные инвестиции состоят из краткосрочных фондов Foyston, Gordon & Payne. UN-2Investments включают суммы, хранящиеся в денежных пулах Организации Объединенных Наций, и включают краткосрочные инвестиции Результаты для условий вертикальных прямых инвестиций, с другой стороны, подтверждают этот мотив в CDIA. MultiUna Рыночная стоимость на # декабрь # составляла # для краткосрочных инвестиций и # # для краткосрочных инвестиций. для долгосрочных инвестицийMultiUna Рыночная стоимость на # декабрь # составляла # $ для краткосрочных инвестиций и # $ # для долгосрочных инвестицийQED И что вы можете сделать, так это зайти на сайт, создать профиль, создать условия инвестирования в очень простой путь.

Показаны страницы 1. Найдено 10387 предложения с фразой инвестиционный термин.Найдено за 60 мс.Накопители переводов создаются человеком, но выравниваются с помощью компьютера, что может вызвать ошибки. Найдено за 0 мс.Накопители переводов создаются человеком, но выравниваются с помощью компьютера, что может вызвать ошибки. Они поступают из многих источников и не проверяются. Имейте в виду.

.

Что такое долгосрочные инвестиции? — Определение | Значение

Определение: Долгосрочные инвестиции — это внеоборотные активы, которые не используются в операционной деятельности для получения доходов. Другими словами, долгосрочные инвестиции — это активы, которые удерживаются более одного года или отчетного периода и используются для создания других доходов помимо обычных операций компании.

Что означают долгосрочные инвестиции?

Векселя к получению, акции и облигации обычно считаются долгосрочными инвестициями, если руководство планирует хранить их более одного года.Ни один из этих активов традиционно не используется в операционной деятельности. Например, компания обычно не покупает облигации в рамках своей деятельности, если это не инвестиционная фирма. Покупка облигаций будет считаться инвестицией для производителя.

Компании также могут инвестировать в активы, которые могут быть использованы в операционной деятельности, но удерживаются в качестве инвестиций.

Пример

Земля — ​​хороший пример долгосрочной инвестиции. Земля сама по себе является долгосрочным активом, который обычно используется в деятельности компании, но это не обязательно.Например, производитель, который хочет расширить свой завод, может приобрести 300 акров земли. Он использует 100 акров для строительства заводских зданий и парковок.

Производитель удерживает остальные 200 земель и ждет, чтобы продать их другому бизнесу, желающему приобрести место в промышленном парке. Эта земля считается инвестициями и не используется в деятельности компании. Таким образом, он классифицируется как долгосрочная инвестиция, а не как долгосрочный актив. 100 акров, которые были использованы для строительства завода, классифицируются как долгосрочный актив.

Традиционно в классифицированном балансе совокупные внеоборотные активы разделяются на долгосрочные инвестиции, производственные активы или основные средства и нематериальные активы. Таким образом, инвесторы могут видеть, сколько компания вкладывает в свою деятельность по сравнению с другими видами деятельности.

---

.

Инвестиционных фондов | Европейская комиссия

Что такое инвестиционные фонды?

Инвестиционные фонды — это инвестиционные продукты, созданные с единственной целью — собрать капитал инвесторов и коллективно инвестировать этот капитал через портфель финансовых инструментов, таких как акции, облигации и другие ценные бумаги.

Инвестиционные фонды играют решающую роль в содействии накоплению личных сбережений, будь то крупные инвестиции или выход на пенсию. Они также важны, потому что они предоставляют институциональные и личные сбережения в виде кредитов компаниям и проектам, которые способствуют росту и созданию рабочих мест.

Коллективные инвестиционные фонды

В рамках своих усилий по созданию безбарьерного рынка для коллективных инвестиционных фондов ЕС принял следующее законодательство.

Обязательства по коллективному инвестированию в переводные ценные бумаги

Директива о предприятиях по коллективным инвестициям в переводные ценные бумаги (UCITS) является основной европейской структурой, охватывающей схемы коллективного инвестирования. На эту категорию инвестиционных фондов приходится около 75% всех коллективных инвестиций мелких инвесторов в Европе.

Управляющие альтернативными инвестиционными фондами

Директива об альтернативных управляющих инвестиционными фондами (AIFM) распространяется на управляющих альтернативными инвестиционными схемами, предназначенными для профессиональных инвесторов. Фонды альтернативных инвестиций — это фонды, которые не регулируются на уровне ЕС директивой UCITS. В их число входят хедж-фонды, фонды прямых инвестиций, фонды недвижимости и широкий спектр других типов институциональных фондов.

Европейские венчурные фонды

Регламент европейских венчурных фондов (EuVECA) охватывает подкатегорию альтернативных инвестиционных схем, ориентированных на стартапы и компании на ранней стадии развития.Венчурные инвестиции — важный источник долгосрочного финансирования для молодых и инновационных компаний.

Европейские фонды социального предпринимательства

Регламент европейских фондов социального предпринимательства (EuSEF) распространяется на альтернативные инвестиционные схемы, ориентированные на социальные предприятия. Это компании, созданные с явной целью оказать положительное социальное воздействие и решить социальные задачи, а не только максимизировать прибыль. Хотя эти предприятия часто получают государственную поддержку, частные инвестиции через фонды по-прежнему имеют жизненно важное значение для их роста.

Европейские фонды долгосрочных инвестиций

Регламент европейских фондов долгосрочных инвестиций (ELTIF) распространяется на фонды, которые сосредоточены на инвестировании в различные типы альтернативных классов активов, такие как инфраструктура, малые и средние предприятия и реальные активы.

Положение о фондах денежного рынка

Фонды денежного рынка (ФДР) — это инвестиционные инструменты, с помощью которых домашние хозяйства, корпоративные казначеи или страховые компании могут получить относительно безопасные и краткосрочные инвестиции за излишки денежных средств.Они являются важным источником краткосрочного финансирования для финансовых учреждений, корпораций и правительств. Чтобы сохранить целостность и стабильность внутреннего рынка, ЕС принял постановление, которое сделает ММФ более устойчивыми к будущему финансовому кризису.

Продукты розничных инвестиций

Инвестиционные продукты сложны, и их может быть сложно сравнить или полностью оценить риски, с которыми они связаны. Чтобы защитить инвесторов, ЕС принял постановление, вводящее ключевой информационный документ (KID), простой документ, в котором основные факты инвесторам в ясной и понятной форме.

KID требуется для продуктов, включая

• все виды инвестиционных фондов
• вложения по страхованию
• структурированные розничные продукты
• частные пансионаты

Положение о ключевых информационных документах для пакетных розничных и страховых инвестиционных продуктов (PRIIP)

Меры по трансграничному распределению денежных средств

Меры по облегчению трансграничного распределения средств содержатся в Директиве и Положении, которые дополняют и изменяют существующее законодательство ЕС о фондах коллективных инвестиций.Ожидается, что это повысит прозрачность и создаст единый доступ к информации о национальных правилах, связанных с требованиями к маркетингу и регулирующими сборами и сборами, взимаемыми национальными компетентными органами.

Пакет позволяет упростить выход с принимающего рынка (отмена уведомления) и позволяет управляющим компаниям выбирать более гибкие и дешевые способы связи и предоставления административных услуг инвесторам в других государствах-членах, а также создавать условия для продвижения AIF и инвестиций. стратегии и искать новых инвесторов, прежде чем использовать паспорт для маркетинга.

Эти два законодательных акта составляют часть плана действий Европейской комиссии по объединению рынков капитала, чтобы помочь построить настоящий единый рынок для капиталов во всем ЕС, и подпадают под цели стимулирования инвестиций во всем ЕС, что является ключевым элементом инвестиционного плана. для Европы.

.

Куда инвестировать на короткий срок? 6 вариантов краткосрочного инвестирования на выбор

Финансовое планирование зачастую связано с долгосрочным инвестированием. Однако есть много потребностей, которые необходимо удовлетворить в краткосрочной перспективе.

Люди вкладывают деньги на более короткий срок, прежде всего потому, что их цель близка или они не хотят рисковать, удерживая свои деньги на более длительный срок. Хотя для краткосрочных инвестиций не существует единого определенного периода, краткосрочными могут считаться любые суммы от 7 дней до менее 12 месяцев.

Существуют различные инструменты на выбор, если вы хотите инвестировать на короткий срок. Эти продукты можно разделить на две категории: одна — с фиксированным доходом, а вторая — с рыночной доходностью.

Инвестиции с фиксированным доходом предоставляются на срок от 7 дней до 12 месяцев. Некоторые из распространенных продуктов с фиксированным доходом, которые можно использовать для краткосрочного инвестирования, включают фиксированные депозиты (FD), депозиты компаний, срочные вклады почтовых отделений и так далее.

Рыночные продукты — это, в основном, схемы долговых паевых инвестиционных фондов, в которых средняя продолжительность базовых ценных бумаг составляет менее 12 месяцев.Некоторые из распространенных краткосрочных инвестиций, привязанных к рынку, включают ликвидные фонды, фонды сверхкоротких сроков и фонды денежного рынка.

Вот взгляните на каждую с точки зрения владения, доходности, ликвидности и налогообложения.

1. Срочные банковские вклады Срок владения : банковский FD — это безопасный выбор для краткосрочного инвестирования. FD бывают с различным сроком владения: от 7 дней, 14 дней, 30 дней, 45 дней до года или даже до 10 лет. У разных банков разные сроки вкладов.Такие вклады могут даже быть продлены по истечении срока, и, следовательно, средства могут быть реинвестированы, если в этом нет необходимости. В соответствии с правилами Корпорации по страхованию вкладов и кредитным гарантиям (DICGC) каждый вкладчик в банке застрахован на сумму до 1 лакха как на основную сумму, так и на проценты. Большинство банков позволяют инвестировать в ФД онлайн.

Ликвидность : Некоторые банки могут предлагать депозиты, которые не позволяют преждевременное снятие средств. Вместо того, чтобы блокировать средства на определенный срок, инвестор может распределить сумму по разным срокам погашения с помощью «лестницы».Он не только обеспечивает ликвидность фондам, но и управляет «риском реинвестирования». Когда созреет самый короткий срок ФД, продлите его на самый долгий срок и продолжайте процесс по мере созревания различных ФД. Можно даже инвестировать на более длительный период и, в случае необходимости, вывести средства досрочно, наложив штраф. Если в этом нет необходимости, можно продолжать зарабатывать проценты.

Возврат : При необходимости можно выбрать ежемесячный, квартальный, полугодовой, годовой или накопительный процент по ним.Ставка процента, которую предлагают банки, в некоторой степени соответствует ставке репо Резервного банка Индии (RBI) и, следовательно, собственной стоимости средств банка. В настоящее время он составляет около 6,5% годовых при сроках пребывания в должности от 12 месяцев и более. Пожилые люди получают дополнительно 0,5 процента на свои вклады.

Налогообложение : Полученная процентная ставка добавляется к доходу и облагается налогом в соответствии с таблицей дохода. Если проценты, полученные во всех филиалах банка, превышают 10 000 рупий в год, банк производит налоговый вычет у источника выплаты (TDS).Узнать больше о срочные банковские вклады.

2. Компания FD

Срок владения : В отличие от банковских FD, депозиты компании являются необеспеченными и поэтому несут более высокий риск. В случае дефолта последнее право на активы компании имеют вкладчики. Такие депозиты выпускают как производственные компании, так и небанковские финансовые компании (NBFC), но только первые имеют возможность краткосрочного депозита. Корпоративные депозиты, предлагаемые NBFC, предоставляются на срок более одного года.

Ликвидность : хотя преждевременный выход разрешен, компания по своему усмотрению выполняет его. Кроме того, существуют штрафы в зависимости от срока владения депозитами до подачи заявления о передаче.

Доходность : Процентная ставка по этим депозитам может быть на 1-2 процента выше, чем у банковских FD, но риск потери всей основной суммы, а не только процентов, высок, даже если депозиты имеют высокие рейтинги. При необходимости можно выбрать ежемесячный, квартальный, полугодовой, годовой или накопительный процент.В настоящее время по большинству таких вкладов предлагается около 7,5% годовых.

Налогообложение : Полученная процентная ставка добавляется к доходу и облагается налогом в соответствии с таблицей дохода. Если проценты, получаемые во всех филиалах компании, превышают 5000 рупий в год, компания сократит TDS.

Подробнее о депозиты компании.

3. Срочные вклады почтового отделения

Срок владения : можно вкладывать средства в срочные вклады в почтовом отделении сроком на 1, 2, 3 и 5 лет.

Ликвидность : Выплата процентов по срочным депозитам осуществляется ежегодно. Досрочное изъятие срочного депозита не допускается до истечения шести месяцев. После этого можно вернуть вклады, однако сумма процентов, возвращаемых в случае досрочного изъятия депозита, будет по сниженной процентной ставке.

Возврат : После инвестирования доход фиксируется и обеспечивается суверенной гарантией на весь период. В краткосрочной перспективе можно инвестировать в срочный депозит на 1 год, по которому проценты выплачиваются ежегодно, но рассчитываются ежеквартально.Ежеквартально ставки пересматриваются правительством, которое применяется только к новым инвестициям, сделанным в этом квартале года. В настоящее время (апрель-июнь 2018 г.) ставки составляют от 6,6 до 7,4 процента для срочных вкладов от 1 до 5 лет.

Налогообложение : Полученная процентная ставка добавляется к доходу и облагается налогом в соответствии с таблицей дохода.

4. Периодические депозиты
Во всех других краткосрочных вариантах инвестиция должна быть сделана единожды, то есть единовременно.Однако, если кто-то хочет регулярно откладывать на короткий срок, скажем, на 6, 9 или 12 месяцев, может пригодиться регулярный банковский депозит (RD). В RD нужно инвестировать через регулярные промежутки времени в течение фиксированного периода, и по истечении срока погашения вы получите единовременную сумму. Большинство банков разрешают инвестировать в РД онлайн.

Срок владения : RD можно открыть на срок от 6 месяцев, а затем на срок, кратный 3 месяцам, до 10 лет.

Ликвидность : Как правило, учетная запись RD имеет минимальный период блокировки в один месяц.В случае досрочного закрытия в течение месяца вкладчику не выплачиваются проценты, а возвращается только основная сумма. При досрочном изъятии депозита проценты будут рассчитываться только по ставке, действующей на период депозита.

Возврат : Процентные ставки для регулярных депозитов будут такими же, как и для обычных банковских FD. В настоящее время он составляет около 6,5% годовых при сроках пребывания в должности от 12 месяцев и более. Процентная ставка будет применяться на дату внесения первого взноса.

Налогообложение : Полученная процентная ставка добавляется к доходу и облагается налогом в соответствии с таблицей дохода. Если заработанные проценты превышают 10 000 рупий в год (включая проценты по банковским депозитам) во всех филиалах банка, TDS будет сокращен.

5. Sweep-in FD
Для краткосрочной парковки средств их обычно хранят на сберегательном счете в банке, который обеспечивает максимальную ликвидность. Вот альтернатива — фиксированный депозит, известный под разными названиями, например, денежный множитель или счет 2-в-1.Открывать такой закрытый FD можно, посетив отделение банка или через Интернет-банкинг.

Срок владения : Хотя вы можете установить срок владения ФД, большинство банков предоставляют фиксированный срок владения в 12 месяцев.

Ликвидность : Штраф за досрочное снятие средств обычно составляет около 0,5–1% от суммы процентов.

Возврат : Процентная ставка в основном аналогична процентной ставке банковских FD. В настоящее время он составляет около 6,5% годовых при сроках пребывания в должности от 12 месяцев и более.

Налогообложение : Полученная процентная ставка добавляется к доходу и облагается налогом в соответствии с таблицей дохода. Если проценты, полученные во всех отделениях банка, превышают 10 000 рупий в год, банк сократит TDS.

Подробнее о Подметальные ФД.

6. Долговые паевые инвестиционные фонды
Ниже приведены четыре долговых фонда, которые могут использоваться для краткосрочного размещения средств, поскольку максимальный срок их погашения составляет не более 12 месяцев.

Право владения
Ликвидный фонд: Здесь инвестиции производятся в долговые ценные бумаги и ценные бумаги денежного рынка со сроком погашения соответствующих ценных бумаг до 91 дня.

Фонд сверхкоротких сроков : Инвестиции производятся в долговые инструменты и инструменты денежного рынка, срок погашения лежащих в основе ценных бумаг составляет от 3 месяцев до 6 месяцев.

Фонд с низкой дюрацией: Инвестиции производятся в долговые инструменты и инструменты денежного рынка, срок погашения лежащих в основе ценных бумаг составляет от 6 месяцев до 12 месяцев.

Фонд денежного рынка : Инвестиции производятся в инструменты денежного рынка, базовые ценные бумаги которых имеют срок погашения до одного года.

Ликвидность : Эти фонды обладают высокой ликвидностью, и паи могут быть погашены в кратчайшие сроки.

Возврат : Однако возврат не является гарантированным и фиксированным. В настоящее время можно зарабатывать около 7 процентов годовых. Для получения оптимальных результатов сопоставьте свой инвестиционный горизонт со сроками погашения основных ценных бумаг этих фондов, а затем инвестируйте.

Налогообложение : Прибыль, полученная в течение 36 месяцев владения ею, должна быть добавлена ​​к доходу и облагаться налогом соответственно. Однако прибыль, полученная в течение более 36 месяцев, облагается налогом по ставке 20 процентов после индексации.

Подробнее о долговые паевые инвестиционные фонды.

Что вам следует делать
Если требуется инвестировать только на короткий срок, нельзя упускать из виду декларации после уплаты налогов. Во всех вышеперечисленных вариантах инвестирования полученный доход добавляется к общему доходу в этом финансовом году и облагается налогом в соответствии с таблицей дохода.Кроме того, если вам нужно инвестировать на короткий срок, помните, что это будет больше для сохранения капитала, чем для создания богатства.

Хорошо не идти на компромисс с безопасностью ради этой дополнительной прибыли в краткосрочной перспективе. Основывайте свое решение инвестировать в первую очередь на безопасности и ликвидности инвестиций, а не на доходности.

.

Добавить комментарий Отменить ответ

Ваш адрес email не будет опубликован. Обязательные поля помечены *

Комментарий *

Имя *

Email *

Сайт