Денежные инвестиции: Что такое инвестиции? Способы финансовых вложений для физических лиц, как начать инвестировать физическому лицу?

Пример денежных вложений

Правительство США выпустило казначейский вексель номинальной стоимостью 1000 долларов США, то есть 950 долларов США.Казначейский вексель выпускается с обещанием выплатить инвестору полную номинальную стоимость в момент погашения.

Теперь правительство при наступлении срока погашения выплатит инвестору 1000 долларов, что является полной стоимостью казначейского векселя. Это принесет инвестору прибыль в размере 50 долларов (1000 — 950 долларов). Сумма прибыли считается полученными процентами.

Преимущества

Есть несколько различных преимуществ денежных вложений, которые дают инвесторам возможность инвестировать свои деньги в ликвидные активы. Вот некоторые из преимуществ:

1. Это приводит к сохранению капитала, что является его основным преимуществом. Это также считается очень безопасным вложением средств.
2. Когда возникает непредвиденная ситуация с наличными деньгами, тогда денежные вложения помогают покрыть эти непредвиденные расходы, поскольку они являются высоколиквидными активами Ликвидные активы — это бизнес-активы, которые могут быть конвертированы в денежные средства в течение короткого периода, такие как наличные деньги, рыночные ценные бумаги и инструменты денежного рынка.Они отражаются в активах баланса компании. Подробнее, и их можно очень легко конвертировать в наличные. Таким образом, он не позволяет инвестору продавать такие активы, как акции или облигации, которые могут быть частью его портфеля. Таким образом, вложение денежных средств — это простой способ выполнить эти финансовые обязательства.
3. Поскольку эти инвестиции являются чрезвычайно ликвидными активами, их можно быстро обменять на продукты или услуги, которыми инвестор хочет воспользоваться, путем простого снятия средств; он может получить немедленный доступ к своим деньгам.

Недостатки

Наряду с различными преимуществами, он также имеет некоторые ограничения и недостатки, некоторые из которых следующие:

1. Главный недостаток денежных вложений связан с общей нормой доходности. Норма доходности (ROR) относится к ожидаемой прибыли на инвестиции (прибыль или убыток) и выражается в процентах. Вы можете рассчитать это по следующей формуле: ROR = {(Текущая инвестиционная стоимость — Первоначальная инвестиционная стоимость) / Первоначальная инвестиционная стоимость} * 100 читать больше, что дает инвестиция.Эти вложения безопасны по своей природе, поэтому они не приносят той прибыли, которую приносят рискованные вложения. Чем меньше риск, тем меньше будет доход от менее рискованного вложения.
2. Что касается возврата денежных средств, то инвестиции очень малы, поэтому инвесторы время от времени продолжают определять сумму денежных средств, в которой они нуждаются, чтобы их деньги не лежали без дела, и общая доходность портфеля не пострадала. Из-за этого огромное количество времени инвестор тратит на определение своей точной потребности в денежных средствах.
3. В случае денежных вложений также некоторые из вкладов имеют фиксированный срок владения, и в случае, если инвестор решает снять свои деньги в среднесрочной перспективе, он обычно должен отказаться от выплаты процентов и, в то же время, также может быть требуется уплатить некоторую сумму комиссии за досрочное снятие средств.

Важные моменты

1. Эта инвестиция также называется прямым финансовым вкладом физического или юридического лица в предприятие, а не заемными деньгами.
2. Обычно эти инвестиции осуществляются теми, кому требуется временное место для хранения своих денежных средств, пока они продолжают изучать другие инвестиционные продукты.

Заключение

Эти вложения представляют собой высоколиквидные краткосрочные активы, легко конвертируемые в денежные средства. У них минимальный риск, как того требуют некоторые инвесторы, но в то же время они предлагают очень низкую норму прибыли, которая может не привлечь некоторых. Как правило, ими занимаются те, кому требуется временное место для хранения своих денег, пока они продолжают изучать другие инвестиционные продукты.Это выгодно в случае возникновения нехватки средств, так как инвестор может легко и быстро получить доступ к вложенным им деньгам. Различные денежные вложения включают депозитные сертификаты, казначейские векселя, сберегательные счета и т. Д., Которые обеспечивают стабильный доход с низким уровнем риска для инвесторов в виде регулярных процентных выплат.

Рекомендуемые статьи

Это был справочник по денежным вложениям. Здесь мы обсуждаем различные типы вариантов денежных вложений, включая денежный рынок и сберегательный счет, а также примеры, преимущества и недостатки.Вот другие статьи о финансах, которые могут вам понравиться —

Что такое денежные вложения?

Хотя наличные деньги предлагают самую низкую потенциальную доходность из всех типов инвестиций, они также представляют собой самый низкий риск и могут помочь вам достичь краткосрочных целей, а также дополнить активы с более высоким риском в вашем портфеле.

Денежные вложения включают деньги на банковских счетах, сберегательных счетах и ​​срочных вкладах и могут обеспечить стабильный доход с низким уровнем риска в виде регулярных выплат по процентам.

В результате они рассматриваются как «защитный» актив, который может сыграть важную роль в снижении волатильности вашего портфеля.

Если вы, например, положите деньги на срочный депозит, вы получите фиксированную процентную ставку в обмен на депонирование их у эмитента на согласованный период времени.

Срочные вклады позволяют вам выбирать, на какой срок вы хотите инвестировать, и процентная ставка, как правило, выше на более длительные сроки, чем на более короткие.

• Высокий интерес. Часто по срочным вкладам можно заработать более высокую процентную ставку, чем по сберегательным счетам с высокими процентами.
• Гарантированный доход. Процент, который вы будете зарабатывать, фиксирован в начале срока и не меняется при изменении официальных процентных ставок.
• Необязательные условия. Вы можете выбрать, на какой срок вы хотите инвестировать в срочный депозит, обычно доступны варианты от трех до 60 месяцев.

Есть также некоторые инвестиционные фонды, которые специализируются на наличных деньгах, в том числе торгуемые на бирже фонды, котирующиеся на Австралийской фондовой бирже (ASX).Эти фонды объединяют деньги инвесторов и инвестируют в активы, связанные с наличностью.

Основной проблемой, которую следует учитывать при использовании срочных вкладов, является отсутствие доступа к вашим наличным деньгам в течение фиксированного срока. Если вы решите снять средства в среднесрочной перспективе, вы обычно отказываетесь от выплаты процентов и, возможно, вам потребуется уплатить комиссию.

Если процентная ставка, которую вы получаете, ниже, чем уровень инфляции, то ценность ваших денег фактически не будет расти с точки зрения вашей покупательной способности.Но важно учитывать прибыль, которую вы получаете от своего портфеля в целом, а не только от одного актива.

Вложение лишних денежных средств | Верность

Основные выводы

• Независимо от того, инвестируете ли вы новичок или годами сидите за наличными, еще не поздно заставить свои деньги работать.
• Постарайтесь не зацикливаться на сожалениях по поводу упущенной выгоды, поиска следующей выгодной инвестиции или выбора идеального времени для бай-ина.
• Вместо этого сосредоточьтесь на достижении общих черт вашего инвестиционного плана, выбрав хорошо продуманный инвестиционный микс, который берет на себя правильную для вас степень риска.

Есть много причин, по которым вы можете сидеть слишком много денег. Может быть, в какой-то момент вы продали свои инвестиции и так и не вернулись. Может быть, вы только недавно начали накапливать значительные сбережения.Или, может быть, вы никогда полностью не принимали идею инвестирования.

Какой бы ни была ваша причина, никогда не поздно инвестировать в полную силу. Независимо от того, полностью ли у вас наличные деньги или вы просто держите их больше, чем вы думаете на самом деле, вот несколько шагов, которые следует рассмотреть, чтобы помочь вам (наконец) выйти из игры.

Шаг 1. Отпустите прошлое

Если вы чувствуете себя подавленным из-за того, что упустили какие-либо прошлые достижения рынка, вы не одиноки.Более 3 из 4 американцев говорят, что сожалеют о том, что не инвестировали раньше. *

Но сосредоточение внимания на этих упущенных возможностях может вызвать у вас ощущение, что вы уже упустили возможность инвестирования (предупреждение о спойлере: вы этого не сделали). Смиритесь с этими сожалениями, но затем примите решение двигаться дальше.

Шаг 2: Сосредоточьтесь на будущем

Вы не можете уловить прошлые достижения, но у вас все еще есть шанс поделиться любыми будущими. Хотя нет никаких гарантий, фондовый рынок исторически рос в долгосрочной перспективе, и инвестирование в акции и облигации обеспечивало лучший рост, чем денежные средства в долгосрочной перспективе. Надежный набор инвестиций, который хорошо подходит для вашего уровня комфорта и целей и который вписывается в ваш более широкий финансовый план, может дать вам шанс принять участие в действии в следующий раз.

Шаг 3. Составьте общую картину

Составление портфолио с нуля может быть сложной задачей, но разбиение работы на несколько дополнительных решений может помочь вам избежать застревания.

Начните с основ. Есть две важные начальные детали, которые нужно проработать:

• Сколько рисковать . При инвестировании люди часто думают о риске с точки зрения того, насколько инвестиция может вырасти или упасть в цене. Правильный уровень риска для вас также может зависеть от того, насколько далека ваша инвестиционная цель, насколько комфортно вы себя чувствуете в связи с потенциальным падением стоимости вашего портфеля, а также от деталей вашего финансового положения.
• Ваш комплексный инвестиционный портфель .Это также называется распределением активов и означает общее сочетание акций, облигаций, денежных средств и других инвестиций. Распределение ваших активов, как правило, должно исходить из вашей терпимости к риску, среди других факторов. Это потому, что с более высокой толерантностью к риску вы сможете удерживать больше инвестиций с более высоким риском и более высоким потенциалом доходности, таких как акции.

Вы можете решить эти вопросы самостоятельно или поработать с финансовым специалистом, чтобы лучше прояснить свои потребности и ситуацию.(Чтобы узнать больше о своей толерантности к риску и распределении активов, прочтите Точки зрения на Fidelity.com: 3 ключа к выбору инвестиций.)

Шаг 4. Подумайте, какие инвестиции могут вам подойти

Затем вам нужно будет выбрать конкретные инвестиции, чтобы заполнить распределение активов, будь то паевые инвестиционные фонды, биржевые фонды (ETF), отдельные акции и облигации или другие варианты.

Хотя количество вариантов может быть огромным, не думайте, что вам нужно идти в кроличью нору, исследуя все возможные инвестиции или пытаясь выбрать следующую горячую акцию. Вместо этого сосредоточьтесь на создании диверсифицированного микса (самостоятельно или с помощью финансового профессионала). Это означает, что ваши деньги будут распределены между различными типами инвестиций, такими как акции крупных и малых компаний и инвестиции в разные отрасли. (Прочтите Точки зрения на сайте Fidelity.com: Руководство по диверсификации.)

Конечно, это все еще может оставить вам головокружительное количество вариантов выбора, так что вот несколько хороших новостей: это нормально, что все будет просто. Фактически, вы можете инвестировать в диверсифицированный портфель с помощью одного фонда или профессионально управляемой учетной записи. (Узнайте больше о стратегиях единого фонда и управляемых решениях.)

Шаг 5: Выберите темп, чтобы попасть в

Как только вы узнаете, как должен выглядеть ваш портфель, у вас есть 2 основных варианта того, как вы на самом деле инвестируете:

• Купить сразу — с одной или несколькими крупными сделками.
• Постепенно покупайте — с постоянными покупками меньшего размера, которые облегчат вам жизнь.

У каждого подхода есть свои плюсы и минусы. Инвестирование единовременной суммы исторически обычно превосходило медленный и устойчивый подход. Но распределение ваших инвестиций во времени может быть в большей степени в вашей зоне комфорта. (Если вы выберете постепенный подход, вы сможете настроить автоматические инвестиции для своего нового инвестиционного плана.)

Шаг 6: не зацикливайтесь на времени

Вы почти у цели.Вы готовы нажать на курок. Но лучший ли сегодня день для этого? Что, если рынок завтра упадет?

Вместо того, чтобы зацикливаться на идеальном времени для своих сделок, сосредоточьтесь на своей конечной цели: на самом деле инвестировать. Если вы упустите возможность получить прибыль всего за несколько дней, это может существенно повлиять на долгосрочную доходность вашего портфеля. И действительно, инвестирование в плохие времена исторически давало одни из лучших последующих доходов.

Шаг 7. Обратитесь за помощью, если она вам нужна

Доверие своих денег рынкам может нервировать.Если вам сложно выполнить свой инвестиционный план или вам просто нужна дополнительная помощь в его формировании, имеет смысл проконсультироваться с финансовым специалистом. В конце концов, нет ничего плохого в том, чтобы просить о помощи, когда она вам нужна.

Готовы сделать следующие шаги? Начните с изучения инвестиций или узнайте больше об инвестировании в цифровую управляемую учетную запись.

Следующие шаги для рассмотрения

Инвестиции в исследования

Получите лучший в отрасли инвестиционный анализ.

Что мы предлагаем

Воспользуйтесь нашими цифровыми решениями и индивидуальным советом.

Посетите Центр обучения Fidelity

Узнайте последние новости рынка, прочтите подробные статьи или посмотрите видео, чтобы узнать больше.

Денежный перевод при возврате наличности — обзор, способы расчета и пример

Что такое возврат денежных средств?

Денежный доход при возврате денежных средств — это норма доходности. Норма доходности. Норма доходности (ROR) — это прибыль или убыток от инвестиции за период времени, сопоставленная с первоначальной стоимостью инвестиции, выраженной в процентах.В этом руководстве представлены наиболее распространенные формулы соотношения, позволяющие рассчитать общую сумму заработанных денежных средств на общую сумму вложенных денежных средств. Общая сумма заработанных денежных средств обычно основана на годовом движении денежных средств до налогообложения.

Денежные средства по возврату денежных средств — это простой финансовый показатель, позволяющий оценить денежные потоки от активов компании, приносящих доход. Это соотношение в основном используется в коммерческой недвижимости. Недвижимость — это недвижимость, состоящая из земли и улучшений, включая здания, приспособления, дороги, сооружения и инженерные сети.Права собственности дают право собственности на землю, улучшения и природные ресурсы, такие как минералы, растения, животные, вода и т. Д. Сделки. В сфере недвижимости возврат денежных средств иногда называют доходом от инвестиций в недвижимость.

Финансовые показатели особенно важны в сфере коммерческой недвижимости из-за характера операций в отрасли. В большинстве случаев вложения в недвижимость осуществляются с использованием большой суммы долга.Следовательно, рентабельность инвестиций (ROI) Рентабельность инвестиций (ROI) Рентабельность инвестиций (ROI) — это показатель эффективности, используемый для оценки возврата инвестиций или сравнения эффективности различных инвестиций. Расчет теряет актуальность, потому что в нем учитываются все вложенные деньги, включая долги.

Напротив, денежные средства по возврату денежных средств не включают долг Текущий долг В балансе текущая задолженность — это долги, подлежащие выплате в течение одного года (12 месяцев) или менее. Он указан как текущее обязательство и является частью и оценивает только фактическую сумму вложенных денежных средств.В таком сценарии инвестор может получить более точную отдачу от своих инвестиций.

Курс CFI по основам финансового анализа научит вас использовать коэффициенты из финансовой отчетности для финансового анализа.

Как рассчитать денежные средства по возврату денежных средств

Денежные средства по возврату денежных средств рассчитываются следующим образом:

Однако, поскольку в расчетах используется денежный поток до налогообложения, инвестор должен всегда помните о налоговом режиме своих инвестиций. Если доходность наличных средств низкая, высокие налоги могут свести на нет любую потенциальную прибыль от инвестиций.

Практический пример

Предположим, ABC Development решает приобрести коммерческое помещение за 1 миллион долларов. Компания платит 200 000 долларов в качестве первоначального взноса и берет в банке ипотеку на сумму 800 000 долларов. Помимо первоначального взноса, компания должна заплатить 20 000 долларов в виде различных сборов. ABC Development намерена сдавать коммерческие площади в аренду различным предприятиям.

По истечении одного года годовой доход от аренды недвижимости составляет 120 000 долларов.Кроме того, выплаты по ипотеке, включая погашение основной суммы долга и процентные платежи, составляют 30 000 долларов.

Во-первых, чтобы рассчитать доходность денежных средств, нам необходимо определить годовой денежный поток от инвестиций. Годовой денежный поток ABC Development в первый год составляет:

Годовой денежный поток = Годовая арендная плата — Выплаты по ипотеке

Годовой денежный поток = 120 000 долларов США — 30 000 долларов США = 90 000 долларов США

Затем мы должны выяснить, общая сумма вложенных денежных средств. Это сумма, которую компания потратила на инвестиции, без учета кредитного плеча. Таким образом, общая сумма вложенных денежных средств рассчитывается по формуле:

Общая сумма вложенных денежных средств = Первоначальный взнос + Комиссия

Общая сумма вложенных денежных средств = 200 000 долларов США + 20 000 долларов США = 220 000 долларов США

Используя информацию выше, мы можем определить денежные средства на возврат денежных средств в первый год:

Денежный доход при возврате наличных = 90 000 долл. США / 220 000 долл. США = 0,41 или 41%

Дополнительные ресурсы

Благодарим вас за то, что вы прочитали объяснение CFI о денежных средствах при возврате наличности.CFI предлагает специалиста по финансовому моделированию и оценке (FMVA) ® Стать сертифицированным аналитиком финансового моделирования и оценки (FMVA) ® Сертификация CFI «Финансовый аналитик по моделированию и оценке» (FMVA) ® поможет вам обрести уверенность в своей финансовой карьере. Запишитесь сегодня! программа сертификации для тех, кто хочет вывести свою карьеру на новый уровень. Чтобы продолжить обучение и продвигаться по карьерной лестнице, вам будут полезны следующие ресурсы CFI:

• Ожидаемая доходность Ожидаемая доходность Ожидаемая доходность инвестиций — это ожидаемая величина распределения вероятностей возможной прибыли, которую они могут предоставить инвесторам.Доходность инвестиций — это неизвестная переменная, у которой разные значения, связанные с разными вероятностями.
• Финансовые коэффициенты Финансовые коэффициенты Финансовые коэффициенты создаются с использованием числовых значений, взятых из финансовой отчетности для получения значимой информации о компании. текущая рыночная стоимость или цена бизнеса относительно его балансовой стоимости капитала на балансе.
• Инвестирование: руководство для начинающихИнвестирование: руководство для новичков Руководство CFI «Инвестирование для начинающих» научит вас основам инвестирования и научит их начинать. Узнайте о различных стратегиях и методах торговли.

Westpac Денежный инвестиционный счет | Westpac

Westpac Cash Investment Account (PDF 221KB)

Положения и условия Westpac Securities (PDF, 174 КБ)

Westpac Share Trading — это услуга, предоставляемая через Westpac Securities Limited ABN 39 087 924 221, AFSL 233723 («Westpac Securities») — услуга, предоставляемая Австралийской инвестиционной биржей Ltd ABN 71 076 515 930, AFSL 241400 («Участник»), Участник рынка Австралийской фондовой биржи (ASX) и Chi-X Australia, участник клиринга ASX Clear Pty Limited и участник расчетов ASX Settlement Pty Limited.Участник не имеет права вести бизнес в любой юрисдикции, кроме Австралии. Соответственно, информация, содержащаяся на этом веб-сайте, предназначена и доступна только для жителей Австралии.

Эта информация была подготовлена ​​без учета ваших целей, финансового положения или потребностей. По этой причине вы должны учитывать уместность информации с учетом ваших целей, финансового положения и потребностей и, при необходимости, обращаться за соответствующей профессиональной консультацией.

Australian Investment Exchange Ltd ABN 71 076 515 930, AFSL 241400 пытается обеспечить полноту и правильность предоставленной информации, но читателям рекомендуется проверять у нас все важные элементы, прежде чем принимать какие-либо решения.

Денежный инвестиционный счет и онлайн-банкинг Westpac выпущены Westpac Banking Corporation ABN 33 007 457 141 AFSL и австралийской кредитной лицензией 233713. Применяются условия, сборы и сборы. Прежде чем принять решение, ознакомьтесь с условиями и положениями Westpac Securities.

Для просмотра файлов PDF необходим Adobe Acrobat Reader. Используйте онлайн-инструменты Adobe PDF для преобразования в другой формат.

¹ Для того, чтобы иметь право на получение бонусного процента, вы должны совершить три или более сделок ASX через ваш связанный счет Westpac Online Investing в течение одного календарного месяца. Бонусные проценты будут выплачиваться в дополнение к многоуровневым процентам, выплачиваемым на ваш счет. Обратите внимание, что расчеты по Сделкам ASX происходят через два рабочих дня после заключения сделки.

Бонусные проценты будут выплачиваться в последний рабочий день месяца и рассчитываются ежедневно с использованием конечного баланса вашего счета в последний рабочий день предыдущего месяца и в каждый последующий календарный день до второго последнего рабочего дня месяца включительно. текущий месяц.

Бонусные проценты будут выплачиваться по остаткам не более 5 миллионов долларов.

«Сделки ASX» означает сделки с австралийскими акциями, опционами, варрантами, торгуемыми на бирже фондами (ETF) и торгуемыми на бирже товарами (ETC).Международные сделки с акциями и международные опционы исключаются.

² Могут применяться другие сборы и сборы. Для получения полной информации, пожалуйста, обратитесь к Условиям и положениям инвестиционного счета Westpac Cash (PDF 221 КБ).

³ В зависимости от доступности и обслуживания системы.

Что нам делать с такой большой суммой денег на нашем инвестиционном счете?

Предположим, вам повезло решить, как вы хотите распределить пенсионный портфель в 1 миллион долларов (или что-то в этом роде).Уместно ли хранить часть этих денег наличными или чем-то вроде наличных (например, на сберегательном счете)? Сколько должно быть наличных денег, а сколько еще нужно инвестировать в фондовый рынок или другие области?

Недавно я разговаривал с потенциальным клиентом, у которого возникла именно эта «проблема»; назовем ее «Мэри». Мэри и ее муж, оба пенсионеры, заработали в своих IRA значительную сумму — около 750 000 долларов. Они также владеют своим домом без ипотеки, и они копят наличные на банковском счете, много денег, около 200000 долларов.Мне показалось, что это много денег, я уверен, что вам тоже понравится, если подумать.

Всякий раз, когда кто-то копил годами (или действительно делал что-то в течение многих лет), у него есть цель, явная или скрытая. У Мэри есть то, что я называю «негативной» целью для ее наличных денег — страхование от возможного падения ее акций / облигаций в IRA. Если фондовый рынок и рынок облигаций пойдут на убыль, Мэри рассчитывает, что ее деньги будут доступны для оплаты расходов на проживание.Мне это кажется отрицательной целью, потому что она не надеется получить что-то или сделать что-то положительное с деньгами, это просто на случай, если что-то пойдет не так.

Мэри очень сильно относится к этой цели. Она знает, что деньги, хранящиеся на сберегательном счете, совсем не приносят большого процента, и она хотела бы, чтобы они приносили больше, но страх перед рыночным спадом является основным мотиватором.

Наличие большого количества наличных под рукой дает вам возможность чувствовать себя в безопасности и быть готовым к тому, что мир бросает вам.Всегда хорошо иметь немного наличных, но важна именно сумма.

В случае Мэри, хотя цель получения 200 000 долларов наличными была ясна, сумма не соответствовала ее целям в целом. У нее и ее мужа было несколько пенсионных целей, и копить деньги на самом деле не входило в планы. Я чувствовал несоответствие в разговоре с Мэри — она ​​хотела знать, не слишком ли много на сберегательном счете 200 000 долларов, и, возможно, как получить более высокую прибыль на проценты (это повторялось пару раз).

Нам нужно было сделать шаг назад, немного подумать об общих целях их финансового плана, а затем выяснить, как наличные могут сыграть в нем свое законное место.

Одна цель, которую почти каждый пенсионер ставит в своем плане (даже если это не формальный финансовый план), — это иметь под рукой немного денег на чрезвычайные расходы: сломанная печь, медицинское обслуживание выпуск, или ремонт автомобиля. Это ключевая функция сберегательных / текущих счетов и других способов держать наличные под рукой; нам иногда требуется большой объем ликвидных резервов для оплаты счета.Когда люди моложе, мы ориентируемся на эти чрезвычайные сбережения для защиты от потери работы, но даже после выхода на пенсию необходимо иметь под рукой некоторые сбережения.

Поговорив с Мэри и услышав, что их расходы на жизнь довольно скромны, мы согласились с тем, что наличие на сберегательном счете около 20 000 долларов должно покрыть почти любую неотложную нужду. Особенно с учетом того, что у них есть акции и облигации, которые они могут продать в случае необходимости, это показалось адекватной суммой даже нашей не склонной к риску Мэри.

Убедившись, что Мэри устраивает настоящая сумма чрезвычайных сбережений, мы должны были решить, что они могут сделать с остальной суммой, которую она скопила, около 180 000 долларов! Помните, что она и ее муж полностью инвестировали IRA в паевые инвестиционные фонды и облигации.

Мэри поймала на этом этапе, поскольку она обеспокоена безопасностью своего портфеля в целом, но также хочет зарабатывать на своих деньгах больше, чем дает сберегательный счет.Однако есть альтернативы в том, что я считаю возрастающим уровнем риска:

1. Депозитные сертификаты (CD) — они застрахованы FDIC, и если вы готовы поработать, вы можете найти некоторые из них. специальные ставки на процентные ставки (вам нужно поискать в Интернете). Они часто являются хорошей альтернативой сберегательным счетам и часто имеют лучшие «специальные ставки», чем такие вещи, как счета денежного рынка.
2. Государственные облигации США — часто называемые «казначейскими облигациями», это долг федерального правительства, и вы можете купить их на различные сроки (от 3 месяцев до многих лет).Хотя вы можете купить их напрямую, люди часто считают более удобным купить паевой инвестиционный фонд облигаций, предлагаемый такими компаниями, как Vanguard и Fidelity. Эти фонды объединяют множество отдельных облигаций, их легко покупать и продавать, и это требует небольших затрат. У вас есть масса вариантов погашения государственного долга.
3. Муниципальные облигации — аналогично долгу федерального правительства, это «местный» долг, который, как правило, стабилен и приносит приличную прибыль. Опять же, вы можете покупать отдельные облигации, но многие люди считают взаимный фонд более удобным и безопасным (с распределением риска) вариантом для своих портфелей.Покупка муниципальных облигаций (также известных как «munis») дает налоговое преимущество — вы не платите налоги ФРС на заработанные проценты (а иногда также освобождаются от налога штата / местного налога).
4. Корпоративные облигации — это может быть безопаснее, чем инвестирование в фондовый рынок, но это тот случай, когда вам нужно потратить некоторое время на размышления о своей способности к риску и исследование фондов высококачественных облигаций, чтобы снизить риск.

Главное, что вам нужно рассмотреть, — это то, как эти инвестиции впишутся в ваш общий портфель.В случае с Мэри она начинает открываться для того, чтобы хранить свои наличные деньги в чем-то более возвращаемом, чем сберегательный счет, но для этого может потребоваться время. Хорошим вариантом может быть начать с компакт-дисков, а затем со временем перейти к облигациям, поскольку страх потерять деньги является сильным, и его трудно изменить.