Можно ли получить кредит на открытие и развитие бизнеса?

Получить кредит на бизнес с нуля можно во многих крупных банках, занимающихся обслуживанием бизнеса. Рассчитывать на получение займа могут не только компании, но и индивидуальные предприниматели.

Кредиты для бизнеса

Существует немало программ кредитования для предпринимателей:

• На открытие ООО или инвестиционные цели. Идеально подходят начинающим бизнесменам и выдаются, как правило, под залог недвижимости.
• На любые цели. Предназначен ИП и предоставляется под залог. Не требует подтверждения того, куда тратятся средства.
• Пополнение оборотных средств. Подобные кредиты предназначены для любой формы бизнеса.
• Овердрафт. Позволяет закрыть кассовый разрыв. Требует подтверждения движения денежных средств по расчетному счету.
• На открытие ИП. Позволяет индивидуальным предпринимателям получить необходимые средства нисколько на регистрацию, сколько на приобретение необходимого сырья, товаров и так далее.

Наличие кредитов не только для действующего, но и еще не открытого бизнеса позволяет стать предпринимателем любому желающему.

Причины отказа

Банки не выдают кредиты в следующих случаях:

• Отрицательный кредитный рейтинг. Проблемы с выплатой по предыдущему займу физического или юридического лица являются одной из самых частых причин для отказа.
• Неверно предоставленные данные при открытии расчетного счета. Информация при подаче заявки перепроверяется и неточности могут сыграть против фирмы.
• Несоответствие требованиям. Возраст и гражданство ответственного лица должны полностью удовлетворять основным условиям, прописанным к кредитному продукту.
• Финансовые проблемы. Судебные разбирательства, задолженность перед налоговой и контрагентами.

Отсутствие большой прибыли не является причиной отказа. Главное, чтобы запрашиваемая сумма соответствовала доходам для бизнеса, отсутствовали задолженности, документы были в порядке.

Как повысить вероятность одобрения?

Чтобы увеличить шанс одобрения, необходимо предоставить хорошие финансовые показатели и/или продуманный бизнес-план. Начинающим предпринимателям важно продемонстрировать состоятельность:

• обороты по расчетному счету;
• документы на недвижимость;
• контракты с контрагентами;
• информацию по выигранным тендерам.

Индивидуальные предприниматели могут предоставить поручительство в качестве обеспечения по кредиту.

Акционерное Общество «Тинькофф Банк»
ОГРН 1027739642281
23060, город Москва, 1-Й Волоколамский проезд, 10-1.

Я (Клиент/Представитель клиента) подтверждаю и даю согласие АО «ОТП Банк» (125171, РФ, г. Москва, Ленинградское шоссе, д. 16 A, стр. 2) (далее — Банк) на обработку моих персональных данных (далее – ПДн), в том числе разрешенных мною для распространения, а также полученных от третьих лиц, Банком и партнерами Банка (включая операторов связи, контакт-центры, страховщиков, курьерские службы, агентов, интеграторов, организаций осуществляющих архивное хранение, взыскание просроченной задолженности, аудиторские и консультационные услуги) в целях заключения кредитно-обеспечительных и иных договоров и исполнения договорных обязательств, а также разработки Банком новых продуктов и услуг и информирования меня об этих продуктах и услугах, а также проведения проверочных мероприятий перед заключением кредитно-обеспечительных и иных договоров с Банком.

Сведениями, составляющими ПДн, согласно Федеральному закону РФ от 27 июля 2006 № 152-ФЗ «О персональных данных», является любая информация, относящаяся к прямо или косвенно, определенному или определяемому физическому лицу (субъекту ПДн).
Клиент/Представитель клиента дает свое согласие Банку на обработку информации, относящейся к его персональным данным (в том числе фамилии, имени, отчества (настоящих и предыдущих, в случае их изменения), сведений о гражданстве, даты и места рождения, данных документа, удостоверяющего личность, номеров телефонов и иных средств связи, сведений об адресах (регистрации, проживания, корреспонденции), информации о семейном положении, составе семьи), в том числе на передачу их в ОАО «Банк ОТП» (OTP Bank Plc.), адрес: 1051, Венгрия, г. Будапешт, ул. Надор, д. 16 (1051, Budapest, Nador u. 16. Hungary). Банк может проверить достоверность предоставленных Клиентом/Представителем клиента персональных данных, в том числе, с использованием услуг других операторов, а также использовать информацию о неисполнении и/или ненадлежащем исполнении договорных обязательств при рассмотрении вопросов о предоставлении услуг и заключении новых договоров. Клиент/Представитель клиента дает свое согласие на обработку своего фотографического изображения, а именно: сбор (изготовление), запись, систематизация, накопление, хранение, уточнение (обновление, изменение), извлечение, использование, обмен, блокирование, удаление, уничтожение фотографического изображения, с использованием средств автоматизации или без использования таких средств в целях обеспечения безопасности при присоединении к Договору. Банк и партнеры Банка имеют право на обработку персональных данных субъектов, включая сбор, запись, систематизацию, накопление, хранение, уточнение (обновление, изменение), извлечение, использование, передачу (предоставление, доступ), обмен, блокирование, удаление, уничтожение ПДн, указанных в настоящей заявке и иных сведений, предоставленных Банку. Вышеуказанные действия могут совершаться как с использованием средств автоматизации, так и без использования таких средств.

Настоящим подтверждаю, что я согласен на получение рекламы услуг Банка и иных организаций, распространяемой по сетям электросвязи (в том числе посредством использования телефонной, факсимильной, подвижной радиотелефонной связи), в т. ч. на мобильный номер телефона и e-mail, в т.ч. указанные мной в настоящей заявке, на обработку Банком и организациями, указанными выше, моих персональных данных в целях продвижения мне услуг Банка и иных организаций, в том числе путем осуществления прямых контактов со мной с помощью средств связи, указанных выше.
Обработка персональных данных осуществляется в течение 5 (пяти) лет с даты предоставления согласия на их обработку, если законодательством Российской Федерации и/или нормативными правовыми актами государственных надзорных органов не установлен иной срок. Клиент/Представитель клиента понимает и соглашается с тем, что для прекращения использования Банком его персональных данных, за исключением хранения персональных данных, предусмотренного в соответствии с законодательством РФ и/или нормативными правовыми актами государственных надзорных органов, ему необходимо лично обратиться в подразделение Банка для оформления в письменной форме отзыва согласия на обработку персональных данных.

Кредит на открытие бизнеса ИП

В последнее время условия предоставления займов ИП постепенно улучшаются: банки уменьшают процентные ставки, параллельно увеличивая сроки выплат. Тем не менее, взять кредит на открытие и развитие организации с нуля без залога и на лучших условиях в банках Москвы представителям малого бизнеса довольно сложно. Кредиторы просто не хотят лишний раз рисковать и не медлят с отказом, если их что-то не устраивает. Но как оценить свои шансы заранее с учетом финансовых возможностей и намеченных планов? Для этого стоит обратиться за помощью к специалистам кредитного брокера на сайте Royal-Finance.ru. Они изучат всю документацию, проконсультируют по возникшим вопросам и подберут оптимальную программу кредитования.

Как правило, на процентные показатели влияет тип кредитного продукта, сроки и запрашиваемая сумма. Ставки для бизнеса стартуют от 10,9% годовых, но рассчитывать на них могут лишь те заявители, которые готовы выполнять все условия банков. Одно из главных — указывать в заявке сумму не меньше минимальной. В противном случае ставка повысится, и заем может стать для ИП невыгодным.

Также начинающим предпринимателям нужно понимать, что получить кредит наличными на открытие бизнеса без продуманного бизнес-плана практически невозможно, поэтому для начала следует определиться с целью и провести все необходимые расчеты. Если же обратиться в банк с кучей идей, отказ не заставит себя ждать.

Где получить займ для бизнеса с нуля?

В России немало банков, выдающих кредиты на открытие бизнеса. Наибольшим спросом пользуются программы нескольких кредиторов: «Сбербанка», «Райффайзенбанка», «Тинькофф Банка», «ВТБ 24», «ОТП Банка» и «Россельхозбанка».

Эти организации более охотно оформляют займы на производство оборудования, техники, на строительство и открытие частных образовательных учреждений. В приоритете и сельскохозяйственная сфера, которая сегодня активно поддерживается со стороны государства. А вот перенасыщенные отрасли кредитуются неохотно. К ним относят розничную торговлю, ресторанный и туристический бизнес, салоны красоты и т.д.

Надо сказать, что сейчас вопрос кредитования интересует многих людей, которые хотят стать предпринимателями, не имея официального трудоустройства. Банки идут навстречу и таким клиентам, если они:

• старше 21 года;
• имеют гражданство РФ;
• располагают ликвидным имуществом, которое можно использовать для залога;
• обладают безупречной кредитной историей;
• поддерживаются платежеспособными поручителями;
• имеют на руках хороший бизнес-план, сокращающий риски.

Также безработные клиенты должны знать, что финорганизации в их случае оформляют займы на более жестких условиях. Другими словами, они одобряют небольшие суммы на короткий срок и под высокий годовой процент. Поэтому перед оформлением кредита для старта бизнеса с нуля новому ИП нужно тщательно выбирать банк и программу, иначе создание организации обернется длительной финансовой кабалой.

На сайте royalfinance.ru/get-credit/kredit-biznesu можно получить дополнительную информацию по кредитованию бизнеса и заказать услуги опытных специалистов. Они обеспечивают не только консультационную поддержку, но и сопровождают сделки до получения денег, если возникает такая необходимость. Благодаря этому клиенты экономят время и избегают ошибок, из-за которых банки отказывают.

Как получить ссуду для открытия бизнеса

Начало нового бизнеса — захватывающее время, но получить финансирование для запуска своего стартапа может быть нелегко. Изучение того, как получить ссуду для открытия бизнеса, может помочь вам понять, что ищут коммерческие кредиторы, на что вы можете претендовать и какие альтернативные подходы вы можете использовать.

Прежде чем мы углубимся в подробности, вот краткое описание того, как получить ссуду для открытия бизнеса.

Как получить ссуду для открытия бизнеса

1. Определите свой бизнес
2. Узнайте, как кредиторы оценивают вас
3. Запросить кредит поставщика
4. Оформить бизнес-кредитную карту
5. Воспользуйтесь ссудой для физических лиц
6. Получить оборудование в кредит
7. Посмотреть другие варианты

Узнайте, на какие ссуды для стартапов вы можете претендовать

Получите персонализированные кредитные совпадения после регистрации бесплатной учетной записи Nav.

Это не повредит вашей кредитной истории.

Зарегистрироваться

1. Определите свой бизнес-идентификатор

Чтобы получить финансирование для своего бизнеса, вам необходимо создать отдельную личность. Этот процесс может включать несколько этапов.

Создание хозяйствующего субъекта

Индивидуальные предприниматели составляют подавляющее большинство предприятий в США.S., но получить бизнес-ссуду может быть сложнее, чем если бы вы создали отдельную организацию.

Когда вы обдумываете, как структурировать свой бизнес, есть несколько вариантов, наиболее распространенные из которых включают товарищество, товарищество с ограниченной ответственностью (LLP), общество с ограниченной ответственностью (LLC), корпорацию S и корпорацию C.

У каждого из этих предприятий есть свои преимущества и недостатки, когда речь идет о налогах, обязательствах и других характеристиках. Поэтому важно найти время, чтобы изучить каждый из них, чтобы выбрать наиболее подходящий для себя.Также, возможно, стоит проконсультироваться с налоговыми и юридическими специалистами, чтобы получить совет в вашей ситуации.

Получите идентификационный номер работодателя

Идентификационный номер работодателя (EIN) действует как номер социального страхования, но для юридических лиц. Несмотря на то, что не обязательно иметь EIN для каждого предприятия, его наличие поможет вам разделить бизнес и личные финансы и даст вам больше шансов получить бизнес-ссуду и текущий счет.

Вы можете получить EIN бесплатно, запросив его на сайте IRS.Процесс быстрый и безболезненный.

Получите отдельный телефон и адрес

В зависимости от характера вашего бизнеса, также может иметь смысл получить отдельный номер телефона и адрес. Если ваш бизнес находится на дому, подумайте о получении P.O. ящик или с помощью службы пересылки почты.

Эти действия не являются абсолютно необходимыми, но они могут показать потенциальным кредиторам, что вы серьезно относитесь к разделению своего бизнеса и личной жизни.

2.Узнайте, как кредиторы оценивают вас

Коммерческие кредиторы состоят из банков, кредитных союзов, некоммерческих организаций, онлайн-кредиторов и других финансовых учреждений.

В зависимости от типа ссуды, на которую вы подаете заявку, и от кредитора могут быть разные критерии одобрения. В целом, однако, вот некоторые из факторов, которые кредиторы учитывают, когда вы подаете заявку на ссуду для бизнеса.

Подготовьте свой бизнес к подаче заявки на ссуду

Убедитесь, что ваш бизнес готов для кредиторов, прежде чем подавать заявку на получение бизнес-кредита. Наш курс шаг за шагом поможет вам основать свой бизнес, создать кредитную базу и стать экспертом по кредитованию бизнеса, чтобы вы могли с уверенностью подать заявку.

Учить больше

Персональный кредитный рейтинг

Пока вы подаете заявку на ссуду для своего бизнеса, а не для покрытия личных расходов, ваш личный кредитный рейтинг играет большую роль в вашей заявке.Для этого есть две причины: у вашего бизнеса, скорее всего, нет собственной кредитной истории, и для получения кредита может потребоваться личная гарантия.

Поскольку у стартапа, вероятно, не было возможности создать бизнес-кредит, кредиторы имеют только вашу личную кредитную историю, чтобы увидеть, насколько вы рискуете для заемщика. И многие бизнес-ссуды требуют личной гарантии, а это означает, что вы лично будете на крючке, чтобы выплатить долг, если ваш бизнес не сможет этого сделать.

Присоединяйтесь к Nav, чтобы просматривать свой личный кредитный рейтинг, а также кредитный рейтинг своего бизнеса, пока вы работаете над созданием этой истории.

Кредитные отчеты

Ваш кредитный рейтинг — это снимок общего состояния вашей кредитной истории, но не все. Кредиторы также, вероятно, проверит один или несколько ваших кредитных отчетов, чтобы увидеть, есть ли какая-либо информация, которая может оказаться красным флажком.

Например, отрицательные элементы кредитного отчета, такие как банкротство, потеря права выкупа, инкассовые счета и просроченные платежи, могут сигнализировать о безответственном использовании кредита и затруднять получение одобрения.

Денежный поток

Помимо оценки вашего прошлого опыта выплаты долга, кредиторы также захотят оценить вашу финансовую способность выплатить ссуду, на которую вы подаете заявку.Это может включать запрос отчета о прибылях и убытках, баланса и отчета о движении денежных средств.

А если ваш бизнес новый и не приносит дохода, он также может включать ваши личные доходы и расходы.

Время в работе

Многие бизнес-кредиторы требуют, чтобы вы проработали как минимум год или два, прежде чем они даже рассмотрят возможность предоставления кредита вашему стартапу. Так что, если вы занимаетесь этим всего несколько месяцев или даже несколько дней, ваши возможности будут ограничены.

Тем не менее, есть некоторые бизнес-кредиторы, которые специализируются на работе с новыми владельцами бизнеса, и есть альтернативы, которые вообще не смотрят на то, как долго вы в бизнесе.

Ваша отрасль

В любой кредитной ситуации важнейшим приоритетом кредитора является обеспечение его погашения, и отрасль, в которой работает ваш бизнес, может быть одним из индикаторов вашей вероятности успеха. Более того, кредиторы захотят узнать, есть ли у вас уже опыт работы в той же отрасли или все это для вас в новинку.

В целом, если вы работаете в отрасли долгое время, ваши шансы на успех в новом предприятии выше, чем если бы вы никогда не делали этого раньше.

Залог

Не все бизнес-ссуды требуют залога, но его наличие может повысить ваши шансы на получение одобрения.

Это связано с тем, что залог, обычно в форме физического актива, транспортного средства или недвижимости, служит обеспечением ссуды в случае дефолта вашего бизнеса.Вместо того, чтобы обращаться за вашими личными активами для погашения, кредитор конфискует залог и продает его, чтобы погасить долг.

Обеспечение снижает риск, который берет на себя кредитор, а не только личная гарантия, поэтому обеспеченные бизнес-ссуды обычно легче получить, чем необеспеченные.

3. Запросить кредит поставщика

Вместо того, чтобы искать бизнес-ссуду непосредственно у кредитора, вы можете заключить кредитное соглашение с одним из ваших поставщиков.

Кредит продавца дает вам установленный период для оплаты вашей задолженности, вместо того, чтобы требовать наложенного платежа. Общие условия включают нетто-30, нетто-45 и нетто-60, которые дают вам 30, 45 и 60 дней с даты выставления счета, соответственно, для оплаты. В некоторых случаях вы даже можете претендовать на скидку по счету, если заплатите немедленно.

Кредит поставщика не работает как ссуда, так как вы получаете вливание наличных денег, которые вы возвращаете со временем. Но это может дать вам гибкость, необходимую для управления оборотным капиталом, и позволит вам вести свой бизнес более эффективно.

Кроме того, многие поставщики будут сообщать о ваших платежах в коммерческие кредитные бюро, что позволяет вам использовать механизм для создания кредитной истории бизнеса.

4. Подать заявку на получение бизнес-кредитной карты Кредитные карты

Business действуют как возобновляемая кредитная линия, которую вы можете использовать снова и снова в качестве финансирования для своего бизнеса. Они также идеально подходят для нового бизнеса, потому что им не требуется время в бизнесе, минимальный годовой доход или кредитная история.

Вместо этого эмитенты бизнес-кредитных карт изучат ваш личный кредитный рейтинг и отчеты, а также потребуют личной гарантии.

Как и в случае с потребительскими кредитными картами, ваша выписка по визитной карте будет закрыта каждый месяц, что дает вам льготный период и дату платежа. Если вы своевременно и полностью выплачиваете свой ежемесячный остаток, вы избежите начисления процентов и сможете начать создавать кредитную историю предприятия.

Помимо предоставления вам доступа к кредиту, многие бизнес-кредитные карты также предлагают другие функции, включая бонусы за регистрацию, вознаграждения за повседневные расходы, вводные рекламные акции с нулевой годовой процентной ставкой и многое другое.Поэтому, если вы планируете пойти по этому пути, не торопитесь, сравнивая варианты, чтобы убедиться, что вы найдете наиболее подходящие для вашего бизнеса.

5. Воспользуйтесь ссудой для личного бизнеса

Как следует из названия, личный заем не является кредитом, на который вы подаете заявку от имени своей компании. Но с таким небольшим количеством вариантов, доступных для стартапов, об этом стоит подумать.

Многие частные кредиторы позволяют заемщикам использовать ссудные средства для коммерческих расходов. Если ваш кредит в хорошей форме, вы также можете рассчитывать на относительно низкие процентные ставки, возможно, даже однозначные.

Персональные ссуды обычно необеспечены, что означает, что вам не нужно вносить залог, чтобы получить одобрение. Однако одним большим недостатком использования личного кредита является то, что он не поможет вам создать кредитную историю предприятия.

6. Получите ссуду на оборудование

Если вам необходимо приобрести оборудование или транспортное средство для ведения бизнеса, вы можете получить финансирование на приобретение оборудования, не занимаясь бизнесом. Это в первую очередь связано с тем, что ссуды на оборудование обычно требуют, чтобы вы использовали активы, которые вы покупаете, на ссудные средства, чтобы обеспечить их возврат.

Финансирование оборудования заслуживает рассмотрения не только потому, что на него можно претендовать в качестве стартапа, но и потому, что оно обычно сопровождается выгодными условиями, включая низкие процентные ставки и гибкие варианты погашения.

Бесплатный веб-семинар: Какой бизнес-заем я могу получить? | 46 мин.

Мы рассмотрим, что ищут кредиторы в зависимости от типа финансирования бизнеса, чтобы вы могли лучше оценить, что лучше всего соответствует вашим потребностям и квалификации.

Посмотреть вебинар

7. Прочие опции

По мере того, как вы выясняете, как получить ссуду для открытия бизнеса, вы заметите, что получить разрешение на более традиционное финансирование бизнеса, включая банковские ссуды и кредитные линии, непросто. Но в зависимости от вашей ситуации есть и другие варианты, которыми стоит заняться.

Кредиты SBA

Управление малого бизнеса США (SBA) имеет программу микрозаймов, которая может помочь новым владельцам бизнеса получить доступ к финансированию на сумму до 50 000 долларов США, которое они могут выплатить на срок до шести лет.

Вместо того, чтобы выдавать ссуды напрямую, SBA обеспечивает страхование ссуд, выданных утвержденными кредиторами, что эффективно снижает риск, который берет на себя кредитор.

Микрозаймы

SBA предлагают относительно дешевое финансирование с процентными ставками от 8% до 13%.Однако критерии приемлемости определяют кредиторы, а не SBA. Так что можно получить отказ, потому что у вас нет дохода или времени для бизнеса.

Некоммерческие организации

Некоторые некоммерческие организации, такие как Kiva, также предоставляют финансирование новым владельцам бизнеса через микрозаймы. Если вы пойдете по этому пути, сумма, которую вы можете занять, обычно будет намного меньше, чем микрозайм SBA, поэтому это лучше всего, если у вас есть небольшие потребности в финансировании.

И вместо традиционной проверки кредитоспособности некоммерческие организации могут выбрать другие способы определения вашего права на участие.Например, с Kiva вам нужно будет проявить себя, сначала собрав деньги в своем сообществе и круге влияния. Если вам удалось соответствовать критериям организации, ваш запрос на ссуду будет открыт для сообщества индивидуальных кредиторов Kiva.

Краудфандинг

Если у вас есть отличная идея для продукта или услуги, вы можете обратиться к общественности за необходимыми деньгами. Краудфандинг позволяет владельцам бизнеса сразу перейти к своей потенциальной клиентской базе.

В обмен на небольшие «инвестиции» будущие клиенты могут получить ранний доступ к вашему продукту или услуге при их запуске. Некоторые краудфандинговые кампании могут также предлагать специальные стимулы, такие как скидки на оптовые заказы или продукты ограниченного выпуска.

В отличие от кредита, краудфандинг позволяет получить финансирование для того, что вам нужно, не требуя возврата денег. Вместо этого вы работаете напрямую с людьми, которым нужно то, что вы продаете.

Существует несколько краудфандинговых веб-сайтов, в том числе Kickstarter и Indiegogo, и некоторые кампании оказались чрезвычайно успешными и принесли миллионы долларов финансирования.Хотя это серьезные отклонения, вы можете получить необходимые деньги, если ваш продукт или услуга достаточно хороши и вы можете представить их в яркой форме.

Венчурный капитал

Заручиться помощью инвесторов — еще один способ получить необходимое финансирование без установления отношений кредитор-заемщик. Есть несколько фирм венчурного капитала, которые специализируются на работе и финансировании новых коммерческих предприятий.

Единственная проблема заключается в том, что венчурные капиталисты чрезвычайно избирательны в отношении того, с какими предприятиями они хотят работать.Главный приоритет венчурной компании — максимизация рентабельности инвестиций, поэтому важно создать убедительную презентацию, которая подчеркнет ваш продукт или услугу, бизнес-план и вероятность успеха.

Но даже в этом случае нет гарантии, что вы получите необходимый капитал, и очень немногие владельцы бизнеса получают финансирование таким образом. Даже если вы это сделаете, вам, вероятно, потребуется обменять капитал и даже некоторую степень контроля на капитал, что может затруднить развитие вашего бизнеса в желаемом направлении.

Кроме того, вы можете претендовать на получение бизнес-кредитной карты с плохой кредитной историей, но вам может потребоваться внести депозит, равный вашему кредитному лимиту «. } }, { «@type»: «Вопрос», «name»: «Как получить грант на открытие бизнеса?», «acceptAnswer»: { «@наберите ответ», «text»: «В отличие от ссуд, гранты чрезвычайно привлекательны, потому что это, по сути, бесплатные деньги. Есть множество организаций, как частных, так и некоммерческих, которые предлагают гранты для малого бизнеса.Но большинство из них предназначены для уже существующего бизнеса, поэтому ваши возможности могут быть ограничены.

Но не воспринимайте это как разочарование. В зависимости от типа бизнеса, который вы начинаете, и того, кем вы являетесь как владелец бизнеса, вы можете претендовать на получение специализированных грантов для стартапов «. } }] }, { «@type»: «Вопрос», «name»: «Можно ли получить кредит для начинающего бизнеса без залога?», «acceptAnswer»: { «@наберите ответ», «text»: «Да, существуют новые варианты бизнес-кредитов, которые не требуют предоставления залога для обеспечения финансирования.Но, как правило, вам нужно хотя бы предоставить личную гарантию по долгу, чтобы получить одобрение «. } }] }

Часто задаваемые вопросы

Как получить ссуду для открытия бизнеса у государства?

Правительство не предлагает бизнес-ссуды напрямую, но вы можете претендовать на микрозайм SBA, который застрахован SBA, от утвержденного кредитора. Вы можете найти список кредиторов для сравнения на сайте SBA.

Как получить ссуду, чтобы начать бизнес с плохой кредитной историей?

Если у вас плохой личный кредит, вам может быть сложно получить одобрение на многие из рассмотренных нами вариантов финансирования бизнеса.Вместо этого может быть лучше рассмотреть альтернативные варианты финансирования, такие как краудфандинг, венчурный капитал и некоммерческие микрозаймы.

Кроме того, вы можете претендовать на получение бизнес-кредитной карты с плохой кредитной историей, но вам может потребоваться внести депозит, равный вашему кредитному лимиту.

Как получить грант на открытие бизнеса?

В отличие от ссуд, гранты чрезвычайно привлекательны, потому что это, по сути, бесплатные деньги. Есть множество организаций, как частных, так и некоммерческих, которые предлагают гранты для малого бизнеса.Но большинство из них предназначены для уже существующего бизнеса, поэтому ваши возможности могут быть ограничены.

Но не воспринимайте это как разочарование. В зависимости от типа бизнеса, который вы начинаете, и того, кем вы являетесь как владелец бизнеса, вы можете претендовать на получение специализированных грантов для стартапов.

Можно ли получить ссуду для начинающего бизнеса без залога?

Да, существуют новые варианты бизнес-кредитов, которые не требуют предоставления залога для обеспечения финансирования.Но, как правило, вам нужно как минимум предоставить личную гарантию по долгу, чтобы получить одобрение.

Чистая прибыль

Изучая, как получить ссуду для открытия бизнеса, вы заметите, что существует множество вариантов финансирования бизнеса, недоступных для стартапов. Хотя это может обескураживать, у вас также есть множество вариантов, когда вы пытаетесь сдвинуть свой бизнес с мертвой точки.

Найдите время, чтобы изучить и сравнить обнаруженные вами варианты, и подумайте, какие из них лучше всего подходят для ваших нужд.Кроме того, учитывайте стоимость каждого типа финансирования, чтобы в конечном итоге вы не заплатили больше, чем хотели бы в виде процентов.

Совет от профессионалов: то, чего вы не знаете, может убить ваш бизнес

Позаботьтесь о своем финансовом здоровье сегодня с БЕСПЛАТНОЙ учетной записью Nav.Мы будем защищать и контролировать ваш личный и деловой кредит, поэтому, когда придет время искать финансирование, вы будете готовы ко всем аспектам.

Войти Сейчас

Эта статья была первоначально написана 5 июля 2019 г. и обновлена ​​21 июля 2021 г.

Оценить эту статью

В настоящее время эта статья имеет 21 оценку со средним значением 4.5 звезд.

class = «blarg»>

Где я могу получить ссуду, чтобы начать свой бизнес? | Малый бизнес

Майкл Керр Обновлено 4 марта 2019 г.

Одно из наиболее важных решений, которые вы примете при открытии нового предприятия, — это то, сколько денег вам понадобится для покрытия начальных и эксплуатационных расходов. В то время как некоторые предприятия могут начать работу с ограниченными возможностями, другим потребуется много денег для таких вещей, как инвентарь и оборудование.

Персональные ссуды и кредитные карты

Поскольку открытие нового бизнеса рискованно и может серьезно истощить ваши финансы, вам обязательно нужно привести их в порядок, прежде чем делать решающий шаг.Некоторые люди продолжают работать на своей нынешней работе, одновременно создавая свой новый бизнес, в то время как другие кладут свои стартовые расходы на кредитную карту или берут вторую ипотеку на свой дом. Если вы решите финансировать свой новый бизнес таким образом, убедитесь, что ваш кредит в порядке, обратившись в одно из трех кредитных бюро — Equifax, Experian или TransUnion. Хорошее практическое правило — сэкономить минимум шесть месяцев на жизнь на случай, если что-то пойдет не так.

Банковские ссуды или бизнес-ссуды, обеспеченные государством

Долговое финансирование означает, что вы собираетесь взять ссуду, которая должна быть погашена в течение определенного периода времени — обычно с процентами.Начните поиск финансирования бизнеса в коммерческом банке, ссудо-сберегательном или кредитном союзе. Хотя банки, как правило, неохотно предлагают долгосрочные ссуды стартапам, многие правительственные программы поощряют их делать это, в том числе несколько от Управления малого бизнеса или SBA.

Если вы выберете этот путь, вам понадобится хорошая кредитная история, твердый бизнес-план и сильное резюме. Вам также, вероятно, понадобится залог. Женщины и владельцы бизнеса из числа меньшинств также могут найти кредитные программы через определенные некоммерческие организации.

Финансирование акционерного капитала

Обладая собственным капиталом, вы продаете акции своей компании, чтобы собрать деньги. Если вы не хотите влезать в долги, вам подойдет долевое финансирование. Значительная часть собственного капитала малого бизнеса поступает от семьи, друзей или даже текущих клиентов. Согласно SBA, вопреки распространенному мнению, большинство профессиональных венчурных капиталистов ищут не стартапы, а предприятия с подтвержденным опытом работы от трех до пяти лет.

Также, как вы понимаете, у этого типа финансирования в дальнейшем могут быть свои недостатки.Если инвесторы не верят, что вы работаете достаточно усердно или достаточно умно, или если они думают, что могли бы выполнять свою работу лучше, они могут стать более вовлеченными в вашу компанию, чем вам удобно.

Как начать бизнес без денег

Вы хотите начать свой бизнес, но, как и у многих новичков в бизнесе, капитал ограничен. Означает ли это, что вы не можете начать новый бизнес? Едва ли.

Есть способы начать бизнес без денег.Это не значит, что вам не нужно будет вносить немного денег вперед . Но вы можете свести это к минимуму, и если вам все еще нужно финансирование, могут быть доступные источники.

Но давайте начнем со стратегий, направленных на минимизацию суммы капитала, который вам понадобится в первую очередь. Даже если финансирование доступно, вам нужно будет использовать как можно меньше, чтобы ваш денежный поток оставался здоровым.

Выберите бизнес, которому не нужен первоначальный капитал

Есть много разных предприятий, которые вы можете начать сегодня, для которых требуется очень небольшой первоначальный капитал.Первое место в списке занимают предприятия, предоставляющие услуги.

Это те виды бизнеса, где вашим «продуктом» будет услуга, которую вы предоставляете. Поскольку вы не будете продавать товары, вам не понадобятся инвентарь, магазин для их производства или складские помещения для их хранения.

Многие предприятия сферы услуг действительно можно начать с ограниченных средств. Это особенно верно, если ваш бизнес основан на Интернете. Это будет стоить немного больше, чем настройка веб-хостинга и разработка базового веб-сайта.Обычно это можно сделать не больше, чем за несколько сотен долларов. А если вы разбираетесь в технологиях, возможно, вы сможете сделать это самостоятельно и сэкономить еще больше денег.

Начните свой бизнес с подработки

Одна из самых важных реалий при запуске любого бизнеса — это то, что вам нужен денежный поток. Это проблематично для любого нового бизнеса. Не ожидайте, что повесите черепицу или запустите веб-сайт, ожидая, что деньги начнут поступать с самого начала.Могут пройти месяцы или даже пару лет, прежде чем у вас появится что-то, напоминающее стабильный денежный поток.

Лучшая стратегия — начать свой бизнес в качестве побочной суеты. Это даст вам возможность нарастить свой денежный поток, прежде чем переходить в бизнес на постоянной основе.

Вы можете использовать свой доход от текущей работы в качестве «денежного потока», по крайней мере, для покрытия ваших расходов на проживание и предоставления важных льгот, таких как медицинское страхование. Это даст вам время, которое вам понадобится, чтобы набраться сил.

Это способ начать бизнес с низким уровнем риска, так как вы сможете увеличить свой денежный поток, пока еще находитесь на заработной плате вашего работодателя. Это также даст вам возможность совершать ошибки. Очень немногие предприятия добиваются успеха из стартовых ворот. Но если вы начнете свой бизнес как побочный, вы можете сделать пару ошибок и продолжать двигаться вперед.

Как только вы достигнете точки, когда денежный поток от вашей суеты, по крайней мере, покажет потенциал, чтобы превратиться во что-то гораздо большее, вы можете совершить прыжок веры и перейти на полный рабочий день.

Купить ограниченное оборудование

Многие новые владельцы бизнеса — переполненные оптимизмом — вкладывают деньги в то, что лучше всего можно было бы назвать появлений. Это может включать в себя аренду офисного помещения, покупку мебели и оборудования, а также запуск дорогостоящего маркетингового плана. Это может показаться восторженным началом, но вы потратите много денег, прежде чем заработаете свой первый доллар.

Лучшая стратегия — начать с минималистского подхода.Покупайте минимальное количество оборудования, необходимое для начала вашего бизнеса. Это может быть не более чем приличный компьютер и смартфон. Вы можете добавлять дополнительное оборудование по мере необходимости, и ваш денежный поток растет.

Если вам действительно нужно дополнительное оборудование на ранней стадии процесса, подумайте о покупке его подержанного. Часто можно получить приличное подержанное оборудование за копейки на доллар. Позже, по мере роста вашего бизнеса, вы сможете постепенно заменять старое оборудование на более новое и лучшее.

Используйте тот же подход с офисными помещениями.Начните свой бизнес не выходя из домашнего офиса или даже гаража, если этого требует ваш бизнес. Время получить выделенное бизнес-пространство по цене придет, когда ваш бизнес заработает.

Инвестируйте только в самое важное для вашего бизнеса

Это верно на протяжении всего цикла владения бизнесом, но тем более, когда вы впервые запускаете свой бизнес. Все, во что вы решите инвестировать, должно быть напрямую связано с получением дохода.

Две естественные инвестиции будут включать маркетинг и любое необходимое обучение.

Маркетинг

Маркетинг будет необходим для создания денежного потока. Но даже это должно быть сделано с минимальными затратами. Мы уже обсуждали создание веб-сайта, и это самая основная форма маркетинга.

К счастью, это не дорого. После того, как вы его запустите, вы можете начать продвигать его. И, как назло, это тоже не так уж и дорого.

Вы можете продвигать свой бизнес-веб-сайт, участвуя в онлайн-форумах, публикуя статьи на связанных веб-сайтах и ​​активно используя социальные сети.

Обучение

Вы также захотите инвестировать в обучение. Это будет включать в себя развитие любых навыков, необходимых для вашего бизнеса.

Даже это можно сделать дешево, если вы будете широко использовать множество ресурсов, доступных в сети. YouTube — отличный источник обучения практически по любой теме, о которой вы только можете подумать, и его можно использовать совершенно бесплатно. Это также потенциальный маркетинговый выход, который вам следует тщательно изучить, если ваш бизнес поддается такой среде.

Финансовый рост вне коммерческого дохода

В этой статье я подчеркиваю необходимость начать свой бизнес с минимальными затратами. Но по мере роста вашего дохода вам придется реинвестировать часть своего денежного потока обратно в бизнес.

Это известно как внутреннее финансирование . Вместо того, чтобы использовать ссуды для развития своего бизнеса, вы расширяетесь за счет реинвестирования своего денежного потока обратно в бизнес.

Это не только дает вам капитал, необходимый для развития вашего бизнеса, но также избавляет от необходимости брать один долг.

Перенаправление вашего денежного потока в ваш бизнес также уменьшит сумму вашего дохода, доступного для покрытия расходов на проживание. Но у него есть преимущество в том, что он не создает будущих обязательств, которые продолжают стоить вашему бизнесу денег еще долгое время после того, как начнется финансируемое расширение.

Получите бесшумного партнера

Если вам действительно нужен первоначальный капитал, но вы либо не имеете права на получение финансирования, либо не хотите идти по этому пути, вы можете пригласить молчаливого партнера.

Тихий партнер — это тот, кто инвестирует в ваш бизнес в обмен на долю в компании. Но он или она не принимает активного участия в проведении операции.

Вы, как активный партнер, будете вести бизнес. Вы также будете фронтменом / женщиной, представляющей лицо бизнеса. Клиенты и клиенты будут видеть в вас полноправного владельца бизнеса, потому что ваш молчаливый партнер будет просто молчаливым.

Преимущество молчаливого партнера в том, что у вас не будет ежемесячных платежей по кредиту.Это даст вам больше шансов на успех в бизнесе.

Но привлечение молчаливого партнера тоже не лишено недостатков. Самым очевидным является то, что вы будете делиться собственностью с молчаливым партнером. Это также означает разделение прибыли.

Это также может создать проблемы на стороне эксплуатации. Даже если вы будете отвечать за повседневные операции, молчаливый партнер все равно будет влиять на то, как ведется бизнес. В конце концов, молчаливый партнер инвестирует в ваш бизнес, и это имеет определенный авторитет.

Но, пожалуй, самый большой недостаток — это когда бизнес становится прибыльным. В этот момент вы будете делать всю работу, но делиться прибылью с кем-то, кто невидим — или молчит, если хотите.

Хорошо подумайте о том, чтобы привлечь молчаливого партнера.

Финансирование вашего бизнеса

К сожалению, новости здесь неоднозначны. Есть способы получить финансирование для своего бизнеса, но каждый из них имеет свой набор ограничений.

Четыре ярких примера включают следующее:

Банковские бизнес-кредиты

Казалось бы, это естественный вариант, не так ли? Но ссуды малому бизнесу, как известно, получить трудно, и банки по понятным причинам неохотно ссужают начинающие предприниматели. К счастью, благодаря технологиям стартапам и другим малым предприятиям стало проще, чем когда-либо, получить деньги, необходимые для того, чтобы сдвинуть дело с мертвой точки.

Лучшим курсом действий для малого бизнеса, как правило, является более специализированное учреждение.Микрокредиторы и онлайн-кредиторы имеют гораздо больше гибкости в своих решениях о кредитовании, но как узнать, где их найти?

Я обнаружил, что

LendingTree помогает собрать информацию о типе необходимой ссуды, а затем дает рекомендации кредиторам. Используя эту информацию, вы можете сравнить предложения и получить более выгодную сделку, чем если бы вы обратились только к одному кредитору. Кроме того, LendingTree позволяет быстро и легко следить за всем процессом.

Счет факторинга ссуды

Факторинговые ссуды по счетам-фактурам — это аванс наличными по неоплаченным счетам, которые вы отправили клиентам.Если вы обнаружите, что вам нужны дополнительные деньги, чтобы совершить крупную покупку для своего бизнеса или оплатить счета, эти ссуды могут быть хорошей идеей. Вы можете просто погасить их, как только выставленные вам счета будут оплачены.

BlueVine также предлагает такие ссуды. Вы можете получить финансирование очень быстро (всего за 24 часа), и вы можете получить факторинговую линию до 5 миллионов долларов. Чтобы получить этот тип ссуды через BlueVine, вам нужно будет выполнить некоторые основные требования, включая кредитный рейтинг не менее 530, ежемесячный доход 10000 долларов США, ваш бизнес должен быть B2B, и вы должны быть в бизнесе не менее трех месяцы.

Кредитные карты

Это может быть самый простой источник краткосрочного финансирования, но у них есть несколько недостатков. Во-первых, это чуть ли не самый дорогой источник финансирования. Процентные ставки высоки, особенно по авансам наличными. А кредитные карты обычно взимают предоплату в размере от 3% до 5% при выдаче наличных.

Если вы ищете карту для совершения крупных покупок, мы рекомендуем кредитную карту Discover it® Balance Transfer.Вот почему: они предлагают ознакомиться с условиями процентных ставок по всем вашим новым покупкам для первого ознакомления с условиями, а также очень привлекательными см. Условиями без процентов для перевода остатка средств. После этого будет применяться обычная годовая процентная ставка условий See.

Plus the Discover it® Balance Transfer дает вам щедрые вознаграждения в течение первого года, особенно за крупные покупки. Вы будете получать 5% кэшбэка за выбранные покупки каждый квартал, когда вы активируете (израсходовано не более 1500 долларов), и 1% кэшбэка на все остальное.

Ссуды под залог собственного капитала и кредитные линии под собственный капитал

Это будет вариант , если вы являетесь домовладельцем, и , если у вас достаточно капитала для получения займа.Но помните, что вы предоставите свой дом в качестве залога по ссуде. Если ваш бизнес обанкротится, вы все равно будете на крючке, чтобы получить ссуду или кредитную линию.

В отличие от жилищной ссуды, кредитная линия собственного капитала не предусматривает выплат авансом. Вы получите фиксированную сумму, под которую сможете занять в любое время. Эта сумма будет составлять большой процент от капитала вашего дома, который представляет собой разницу между тем, что вы должны, и тем, сколько сейчас стоит ваш дом. Lending Tree может связать вас с конкурентоспособными процентными ставками по HELOC (жилищные кредиты), начиная с 25000 долларов, но чем больше сумма кредита, тем ниже процентная ставка, которую вы обычно платите.

Чтобы претендовать на кредитную линию, Lending Tree требует доказательств того, что вы можете оплатить ипотеку с учетом вашего текущего дохода, а также высокого кредитного рейтинга. Если вы выберете этот вариант, убедитесь, что ваш кредит допускает период выдачи, когда вы платите только проценты. По окончании периода розыгрыша вы начнете производить платежи до тех пор, пока заем не будет выплачен полностью.

Ссуды по пенсионным планам

В соответствии с правилами IRS вы можете занять до 50% своей доли участия в вашем плане, но не более 50 000 долларов.Но самая очевидная проблема заключается в том, что получение кредита зависит от того, насколько вы продолжаете работать. Если вы уволитесь с работы — а вы, скорее всего, откажетесь от работы в связи с новым бизнесом, — вам нужно будет погасить ссуду в течение 60 дней.

Если вы этого не сделаете, работодатель должен сообщить о невыплаченной основной сумме долга как о распределении. Это будет облагаться как обычным подоходным налогом, так и 10% штрафом за досрочное снятие средств.

Кредиты физическим лицам

Для большинства начинающих предприятий личные ссуды, вероятно, будут лучшим источником финансирования.Они широко доступны у онлайн-кредиторов.

Вы можете занять до 100 000 долларов без предоставления залога и с процентной ставкой от 3,84% для ссуд с фиксированной ставкой. Срок ссуды составляет от трех до пяти лет, и, как правило, штрафы за досрочное погашение отсутствуют. Лучше всего то, что средства от ссуды можно использовать для любых целей, включая открытие бизнеса.

Источники личных займов, которые мы рассмотрели и рекомендуем здесь, в Money Under 30, включают следующие:

Дерево кредитования

Lending Tree предлагает большой выбор бизнес-кредитов, от краткосрочных и долгосрочных вариантов до фондов для финансирования оборотного капитала и оборудования.Вы можете использовать их калькулятор бизнес-кредита, чтобы определить, сколько ежемесячного платежа вы можете себе позволить, прежде чем выбирать вариант.

Вы также можете проверить свой кредитный рейтинг и воспользоваться советами, которые помогут вам повысить свои шансы. Например, если вы ищете ссуду SBA, LendingTree перечисляет факторы, которые учитывают кредиторы, чтобы вы могли убедиться, что вы отметили эти поля.

Достоверный

Еще один вариант ссуды, который следует рассмотреть, — это Credible, который использует уникальный рыночный подход к кредитованию.Вы зарегистрируетесь и будете ждать, пока начнут поступать предложения от 11 кредиторов, заинтересованных в выигрыше вашего бизнеса. Однако это не просто диапазоны. Они настроены в соответствии с вашим уникальным кредитным рейтингом и потребностями в займах, и вы можете запросить ссуду на сумму от 1000 до 100 000 долларов.

Поскольку весь процесс происходит в режиме онлайн, это идеальный вариант для занятого профессионала, у которого нет времени на оценку нескольких кредиторов.

Несколько вещей, которые следует учитывать при открытии бизнеса

Теперь, когда вы получили несколько убедительных советов о том, как начать бизнес, я хочу указать, что есть два основных вида расходов, которые вам нужно рассмотреть, прежде чем углубляться в них: страхование и налоги.

Страхование бизнеса

Страхование бизнеса необходимо по той же причине, по которой вам нужен любой другой вид страхования: для защиты ваших активов и покрытия вашей базы в случае непредвиденных обстоятельств. Страхование бизнеса может покрыть все, от упущенного дохода до судебных исков и многого другого.

Чтобы узнать, какая страховка для бизнеса вам может понадобиться, зайдите на CoverWallet. Они предлагают более 30 видов страхования бизнеса и всегда располагают ресурсами, которые помогут вам понять многие виды страхования, которые они предлагают, и выбрать наиболее подходящий для нужд вашего бизнеса.

Их процесс подачи заявки очень прост, доступ к кошельку бесплатный, а также к полному набору премиальных услуг, к которым вы можете получить доступ круглосуточно и без выходных. Если вы все же решите использовать один (или несколько) их вариантов страхования, вы можете легко управлять всем со своей панели инструментов. Вам нужно будет платить 99 долларов в год, чтобы получить доступ к расширенным функциям CoverWallet, но вы можете начать с получения расценок бесплатно!

Налоги

Никогда не забывайте учитывать, сколько вам нужно будет заплатить в виде налогов на бизнес.То, что вы будете платить, очевидно, будет зависеть от типа вашего бизнеса, но любой малый бизнес может рассчитывать на уплату подоходного налога, расчетных квартальных налогов и налогов на занятость.

В зависимости от вашего штата, размера компании, типа бизнеса и т. Д. Вы будете платить разные суммы налогов, но, скорее всего, это не будет небольшой разницей. Вот почему так важно учитывать это число в общем бюджете.

Сводка

Как видите, начать свое дело можно и без средств.Лучшие виды бизнеса — это те, которые полагаются в первую очередь на ваши навыки и таланты, а не на крупные вложения в офисные помещения, оборудование или инвентарь. На этом этапе ваши основные инвестиции в бизнес должны заключаться в улучшении ваших навыков, таких как знание продукта и маркетинговые навыки.

Но если вам все еще нужно финансирование, есть варианты. Личные источники, такие как кредитные карты, ссуды под залог недвижимости и ссуды по пенсионным планам, безусловно, являются возможными. Но у каждого есть существенные ограничения.

Тщательно спланируйте запуск своего бизнеса с учетом минимальных первоначальных затрат. Чем лучше вы сможете выполнить эту миссию, тем больше вероятность того, что ваш бизнес будет успешным.

Подробнее

Пошаговое руководство — советник Forbes

От редакции. Советник Forbes может получать комиссию за продажи по партнерским ссылкам на этой странице, но это не влияет на мнения или оценки наших редакторов.

Вы мечтали открыть собственное дело.Вы хотите независимости и ответственности в своей рабочей жизни. У вас даже есть идея продукта или услуги, которые вы хотите продать. Вся ваша неуверенность в деталях, связанных с открытием бизнеса.

Не существует универсального подхода к открытию бизнеса. Но есть лучшие практики и шаги, которые вы можете предпринять для достижения успеха.

Рекомендуемые партнеры

Время обслуживания

Зависит от состояния и пакета

Время обслуживания

Зависит от состояния и пакета

Мы предлагаем ряд шагов, которые помогут вам начать работу.

Как начать бизнес: 10 шагов советника Forbes

Содержание

1. Сосредоточьте свой разум на правильном пути

Чтобы начать бизнес с нуля, требуется определенное мышление — не слишком пугающее и не слишком безрассудное.

Возможно, самая большая проблема для новых владельцев — работать дольше и усерднее, чем они когда-либо ожидали. Правда в том, что никто не будет более настроен на успех вашего бизнеса, чем вы. Вы должны быть преданы делу с самого начала.

Еще одним распространенным сдерживающим фактором для предпринимателей является время. Редко бывает идеальное время для открытия бизнеса. Если у вас есть продукт или услуга, которые, по вашему мнению, могут сработать, сделайте это. Вы хотите планировать, да, но вы не хотите застрять в цикле аналитического паралича. Вы никогда не узнаете по-настоящему, хорошее ли сейчас время, если не попробуете. Главное — начать. Затем вы сталкиваетесь с проблемами и возможностями на этом пути.

Вам понадобится сила духа, чтобы преодолеть эти трудности, и способность пользоваться возможностями.Желание и решимость необходимы для достижения успеха в малом бизнесе. Еще более важным является видение того, что могло бы быть.

Сохраняйте мотивацию, сосредотачиваясь на вознаграждении за успех вашего малого бизнеса, независимости и чувстве гордости, которое дает владение собственным бизнесом.

2. Сосредоточьтесь на совершенствовании своей идеи

Если у вас нет четкого представления о том, чем будет заниматься ваш бизнес, задайте себе следующие вопросы: Чем вы любите заниматься? Что ты ненавидишь делать? Вы можете придумать что-нибудь, что облегчило бы задачу?

Эти вопросы могут привести вас к идее для вашего бизнеса.Если у вас уже есть идея, они могут помочь вам расширить ее.

Ваша бизнес-идея не должна менять правила игры. Это также не обязательно должно быть новым.

Например, вы любите путешествовать? Считайте бизнес планировщиком путешествий, если вы умеете находить уникальные отели и впечатления. У вас есть особый талант, например, кулинария? Начните свой бизнес в качестве личного повара и доставляйте домашние блюда. Вы увлечены животными? Станьте дрессировщиком собак или сиделкой — или сочетайте и то, и другое.

Вы также можете посмотреть, что в настоящее время доступно на рынке. Затем представьте себе побочные продукты этих продуктов и услуг, которые могут появиться через пять лет — через десять лет. Это может быть семя, которое вырастет в ваш собственный продукт.

3. Проведите исследование рынка и анализ конкурентов

Является ли ваша идея продукта или услуги, которую вы хотите продать, жизнеспособной? Чтобы узнать это, вам нужно будет провести исследование рынка. Такое исследование имеет решающее значение для понимания уровня спроса на продукт или услугу, которые вы хотите предложить, и может помочь вам определить вкусы потребителей на вашем целевом рынке.Это также необходимая часть вашего бизнес-плана, которую вы будете использовать для получения финансирования.

Возможно, ваш продукт или услуга не предлагаются в настоящее время на торговой площадке. Если так, то это большое преимущество. Если он уже предлагается, у вас должен быть способ отличить его от конкурентов. Если вы понимаете экономическую среду и тенденции, которые могут повлиять на вашу потребительскую базу и спрос, вы лучше выберете, что и как вы хотите продавать.

Вот пример дифференциации продуктов и услуг в ресторанной индустрии.Изучая рынок, вы обнаруживаете, что здоровые клиенты не удовлетворены готовыми блюдами из салатов, предлагаемыми в близлежащих сетевых ресторанах. Обладая этими данными, вы можете гарантировать, что ваш ресторан обслуживает эту нишу и отличается от сетей, предлагая салаты и другие полезные блюда по индивидуальному заказу.

Ваше маркетинговое исследование может состоять из первичного и вторичного исследования.

Первичное исследование — это процесс сбора данных напрямую, а не полагаться на результаты уже собранных данных.Первичное исследование может обеспечить более высокий уровень точности, чем использование ранее собранных данных. Это полезно, потому что вы можете исследовать целевой рынок, например, с помощью анкет, опросов и интервью, чтобы определить вкусы клиентов.

Когда вы проводите вторичное исследование, вы используете существующие источники информации, такие как данные переписи, для сбора информации. Существующие данные можно изучать, компилировать и анализировать различными способами, которые соответствуют вашим потребностям, но они могут быть не такими детализированными, как первичное исследование.

Также рассмотрите возможность проведения SWOT-анализа на этом этапе. Вы сможете использовать его в своем предстоящем бизнес-плане. SWOT-анализ — это метод оценки бизнеса, в котором основное внимание уделяется сильным и слабым сторонам, возможностям и угрозам, имеющим отношение к вашему бизнесу. SWOT-анализ показывает взаимосвязь между этими переменными, чтобы вы могли определить лучший путь вперед.

Структура SWOT позволяет вам также учитывать ваших конкурентов. Вы можете сделать это, изолировав стратегические действия ваших конкурентов.Затем вы можете проанализировать их сильные и слабые стороны, чтобы найти новую конкурентную стратегию.

4. Разработка бизнес-плана

Бизнес-план — это живой документ, который служит дорожной картой для развития нового бизнеса. Бизнес-план составлен в порядке, удобном для чтения и усвоения потенциальными инвесторами, финансовыми учреждениями и руководством бизнеса. Даже если вы рассчитываете на самофинансирование, бизнес-план может оказаться полезным инструментом.

Бизнес-планы обычно предлагают некоторую форму SWOT-анализа.Финансовые учреждения и венчурные капиталисты считают SWOT-анализ кратким источником информации о новом бизнесе и его конкурентной стратегии. Вы будете на шаг впереди, если уже проводили SWOT-анализ во время исследования рынка.

Типичный бизнес-план организован примерно так:

• Краткое изложение: Краткое изложение должно быть первым элементом бизнес-плана, но должно быть написано последним. Он описывает предлагаемый новый бизнес и выделяет цели бизнеса и методы, которые будут использоваться для их достижения.
• Миссия и цели : Этот раздел должен содержать краткое изложение миссии и подробно описывать, чего хочет достичь бизнес, и какие шаги для этого нужно сделать.
• Общие сведения : Написание этой части бизнес-плана занимает больше всего времени. Собирайте и обобщайте любые данные, статьи и исследования о тенденциях, которые могут положительно и отрицательно повлиять на ваш бизнес или отрасль.
• Организационная структура: В этом разделе напишите, какой тип организации бизнеса вы ожидаете, какие стратегии управления рисками вы предлагаете и кто будет укомплектовать управленческую команду.
• Маркетинговый план: Маркетинговый план определяет характеристики вашего продукта или услуги, резюмирует SWOT-анализ и анализирует конкурентов.
• Финансовый план : Финансовый план, возможно, является ядром бизнес-плана, потому что без денег бизнес не продвинется вперед. Предлагаемый бюджет должен быть включен вместе с прогнозируемыми финансовыми отчетами, такими как отчет о прибылях и убытках, баланс и отчет о движении денежных средств. Обычно приемлемы прогнозируемые финансовые отчеты за пять лет.Запрос на финансирование также находится в этом разделе.
• Резюме : Запрос на финансирование должен быть резюмирован вместе с основными моментами, касающимися того, почему бизнес является жизнеспособным.

Важно, чтобы бизнес-план выглядел как можно более профессионально, особенно если вы планируете использовать его за пределами бизнеса. Рассмотрите возможность использования шаблона бизнес-плана.

5. Выберите структуру бизнеса

При выборе юридической структуры вашего бизнеса рассмотрите ту, которая отвечает интересам компании, вас и любых других владельцев.Одна из первых проблем, которую вы должны решить, — это проблема ограниченной ответственности.

Если вы начинаете очень малый бизнес с небольшим количеством сотрудников, вы можете рассмотреть возможность индивидуального предпринимательства. Бизнес и владелец с юридической и налоговой точек зрения считаются одним и тем же. Ответственность за бизнес берет на себя владелец бизнеса. Это означает, что в случае банкротства бизнеса владелец несет личную и финансовую ответственность по всем долгам бизнеса.

Чтобы ограничить вашу личную ответственность, вы можете зарегистрироваться как общество с ограниченной ответственностью (LLC).ООО могут принадлежать одному или нескольким лицам. Такие владельцы называются членами. Другие компании также могут считаться членами. Если вы хотите начать специализированный бизнес в качестве бухгалтера или поверенного и иметь одного или нескольких партнеров, вы можете зарегистрироваться в качестве товарищества с ограниченной ответственностью (LLP) по тем же причинам.

Если ваша компания будет крупнее и в ней будет несколько сотрудников, рассмотрите возможность использования корпоративной формы организации S, если вы не против ограничения числа акционеров до 100 и не нуждаетесь в венчурном капитале (в отличие от многих венчурных фирм). имеют право стать акционерами корпорации S).

Для быстрорастущего стартапа корпорация C может быть наиболее подходящей, если вы заинтересованы в венчурном капитале, поскольку вы можете выпустить более одного класса акций. Оба типа корпораций предоставляют вам защиту с ограниченной ответственностью, но по-разному относятся к подоходному налогу и другим финансовым соображениям.

6. Решайте юридические вопросы

При открытии бизнеса после выбора бизнес-структуры необходимо решить несколько юридических вопросов.

Вот что вам следует делать:

• Выберите и зарегистрируйте название своей компании. Сделайте это запоминающимся, но не слишком сложным. Выберите то же доменное имя, если оно доступно, чтобы обеспечить свое присутствие в Интернете.
• Подайте заявку на получение идентификационного номера работодателя. Подайте заявление в налоговую службу. Этот процесс может занять до четырех недель.
• Подайте заявку на получение необходимых лицензий и разрешений. То, что вам нужно, определяется вашей отраслью и местоположением. Большинству предприятий для работы требуются как государственные, так и федеральные лицензии.Информацию о лицензировании, адаптированную для вашего региона, можно получить в местном правительственном учреждении.
• Открыть счет в коммерческом банке . Вы хотите, чтобы ваш бизнес и личные финансы были отделены друг от друга. Вот как выбрать текущий счет компании и почему отдельные бизнес-счета важны.
• Подать заявку на страхование бизнеса . Вам следует подумать о страховании общей ответственности вашего бизнеса на случай материального ущерба, судебных исков или других проблем. Вы также можете инвестировать в страхование ответственности за качество продукции и страхование коммерческой собственности.В большинстве штатов страхование компенсации работникам требуется по закону, если у вас есть работники.

7. Получите капитал для своего бизнеса

Для открытия малого бизнеса нужны деньги. Поскольку новый бизнес не имеет финансовой репутации, получение первоначального финансирования может быть затруднено. Есть вариант внутреннего финансирования, и вот некоторые из методов:

• Собственные средства владельца : Владелец бизнеса может профинансировать первоначальный запуск бизнеса из личного состояния.
• Кредитные карты : Для первоначального финансирования можно использовать личные или корпоративные кредитные карты.
• Семья и друзья : Владелец может получить ссуду от семьи или друзей. Также существует вероятность, что член семьи или друг захочет купить долю в бизнесе.

Некоторые недостатки внутреннего финансирования включают в себя трату вашего личного состояния на бизнес, который может быть успешным, а может и нет. Если вы финансируете бизнес из собственных средств или с помощью кредитных карт, вам придется выплатить долг по кредитным картам, и вы потеряете часть своего личного богатства, если бизнес потерпит неудачу.Позволяя членам вашей семьи или друзьям инвестировать в ваш бизнес, вы рискуете обидой и натянутыми отношениями, если бизнес рухнет.

Чтобы избежать этих недостатков, вы можете попробовать следующие источники внешнего финансирования:

• Ссуды для малого бизнеса: Лучшим вариантом может быть подача заявки на участие в одной из многих программ ссуды через Администрацию малого бизнеса. Узнайте, какой кредит SBA подходит для вашего бизнеса.
• Гранты для малого бизнеса: Администрация малого бизнеса предоставляет гранты для определенных типов предприятий и владельцев предприятий.Возможности федеральных грантов также доступны на Grants.gov.
• Бизнес-ангелы: Это состоятельные частные лица, инвестирующие небольшую часть своего портфеля в новые предприятия на ранней стадии. Они ждут возврата, но они не так хищны при кредитовании, как некоторые другие варианты.
• Венчурных капиталистов: Эти люди хотят финансировать быстрорастущие и перспективные стартапы. Они предоставляют финансирование на различных этапах роста, а затем могут попытаться организовать продажу компании.
• Краудфандинг: Используя одну из бесчисленных платформ краудфандинга в Интернете, такую ​​как Kickstarter, Indiegogo и Patreon, владельцы бизнеса могут попытаться собрать средства как от незнакомых людей, так и от друзей.

Одна из самых больших ошибок новых предприятий — недостаточная капитализация, поэтому новому малому бизнесу, возможно, придется использовать комбинацию источников финансирования.

8. Настройка систем бухгалтерского учета и бухгалтерского учета

По крайней мере, большинству малых предприятий требуется программное обеспечение с полным пакетом бухгалтерского учета, которое позволяет вести бухгалтерские книги и журналы, а также составлять необходимую финансовую отчетность.В зависимости от необходимого уровня подписки вы можете рассчитывать платить от 15 до 150 долларов в месяц.

Компания также должна иметь возможность использовать свою бухгалтерскую систему для двух специальных функций, которые не входят в каждый пакет программного обеспечения. Во-первых, если вы продаете продукт, вам нужна функция инвентаризации для управления и отслеживания запасов. Во-вторых, если ваша компания намеревается проводить расчет заработной платы самостоятельно, необходимо включить функцию расчета заработной платы. Если вы ожидаете, что у вас будет много сотрудников, аутсорсинг расчета заработной платы часто является хорошей идеей из-за налоговых последствий.

Система бухгалтерского учета должна иметь возможность готовить налоговую информацию через определенные промежутки времени.

9. Нанять команду сотрудников

Перед тем, как приступить к найму сотрудников, необходимо наличие:

• Идентификационный номер сотрудника (EIN) для вашего бизнеса
• Должностные инструкции для каждой должности с указанием диапазона окладов
• Полная форма заявления сотрудника, включая ссылки
• Письмо или соглашение о трудоустройстве
• Соглашения о конфиденциальности и раскрытии информации
• Соответствующие формы IRS, включая I-9 и W-4

Вы также должны быть готовы поговорить с предыдущими руководителями потенциальных сотрудников.

10. Активно продвигайте бизнес

Новые малые предприятия часто работают с ограниченными начальными инвестициями. Им необходимо вести активный маркетинг, но с ограниченным бюджетом. Во многих случаях выигрывает бизнес с лучшим присутствием в Интернете. Создание или запуск веб-сайта — важный первый шаг.

Вот несколько способов привлечь клиентов на ваш сайт:

• Поисковая оптимизация : Если вы оптимизируете свой веб-сайт и контент так, чтобы поисковые системы могли находить и индексировать его, в свою очередь, клиенты смогут найти вас намного проще.Это долгосрочная и постоянная стратегия, которая может оказать большое влияние на ваше цифровое присутствие.
• Контент-маркетинг : предоставление качественного цифрового контента может привлечь клиентов в ваш бизнес. Видео, отзывы клиентов, сообщения в блогах и демонстрации — это лишь некоторые из методов контент-маркетинга, которые компании используют для привлечения клиентов, привлечения потенциальных клиентов и утверждения себя в качестве надежного бренда.
• Социальные сети : Ваше присутствие в социальных сетях может увеличить посещаемость и продажи.Например, реклама в Facebook, вероятно, является одним из самых дешевых видов рекламы и может помочь вам привлечь новых клиентов. У Facebook и Instagram есть функции электронной коммерции, которые также позволяют совершать продажи прямо со своей страницы в социальных сетях. По крайней мере, создайте бесплатные бизнес-страницы в Facebook, Instagram или Twitter, которые используют один и тот же URL-адрес или дескриптор, чтобы клиентам было проще вас найти.

Методы цифрового маркетинга могут быть дополнены традиционными методами маркетинга, включая прямую почтовую рассылку, скидки, купоны и печатную рекламу.

Часто задаваемые вопросы (FAQ)

Хороший ли 2021 год для начала нового бизнеса?

Многие думают, что 2021 год может стать одним из лучших лет для начала бизнеса, особенно для предприятий, которые могут идти в ногу с предпочтениями потребителей, изменивших свои привычки из-за пандемии. С низкими процентными ставками — которые, вероятно, останутся такими еще в течение года — это также хорошее время, чтобы взять ссуду, если у вас есть такая возможность.

Могу ли я начать бизнес без денег?

Есть ряд предприятий, которые можно начать с небольшими деньгами или совсем без них, особенно компании, предлагающие услуги вместо продуктов.Вы можете писать тексты-фрилансеры, заниматься графическим дизайном и маркетингом в социальных сетях, и это лишь некоторые из них. Вы также можете проводить уроки онлайн, если у вас есть навыки.

Есть ли помощь ветеранам, если они хотят открыть малый бизнес?

Да. Например, в Управлении малого бизнеса есть офис, который помогает ветеранам развивать бизнес.

Где взять деньги, чтобы начать бизнес

Где взять деньги, чтобы начать бизнес? Поиск финансирования для запуска бизнеса — одно из самых больших препятствий для предпринимателей.Вот 18 способов получить деньги для открытия нового бизнеса.

Определение того, как получить деньги для открытия бизнеса, — одна из первых задач, с которыми сталкивается большинство начинающих предпринимателей. Когда вы подсчитываете затраты на запуск и добавляете сумму денег, необходимую для покрытия ваших личных расходов на этапе запуска, придумывание денег для бизнеса может показаться несбыточной мечтой.

Тем не менее, сотни тысяч людей в год находят деньги для открытия своего дела.Как они это делают? Что еще более важно, как получить средства для нового бизнеса? Рассмотрим эти решения для финансирования стартапов. Некоторые из них почти безрисковые. Другие связаны со значительным финансовым риском и должны использоваться с осторожностью.

18 способов получить деньги для открытия бизнеса

1. Используйте свои личные сбережения. Первое, на что следует обратить внимание, когда вам нужны деньги для открытия бизнеса, — это собственные сбережения. В зависимости от того, сколько вам нужно для начала бизнеса, вы можете использовать свои собственные сбережения, наследство или часть своего располагаемого дохода для развития бизнеса.Однако убедитесь, что деньги, которые вы вкладываете в свой новый бизнес, действительно «одноразовые». Всегда существует риск того, что ваш бизнес не увенчается успехом, поэтому было бы нецелесообразно вкладывать свои пенсионные сбережения или другие деньги, которые, как вы ожидаете, понадобятся в будущем. Вы также должны убедиться, что у вас достаточно денег, чтобы справиться с обычными «чрезвычайными ситуациями», такими как ремонт автомобиля и подобные непредвиденные расходы. Кроме того, минимизируйте риск, потратив немного времени на изучение того, как правильно начать бизнес.
2. Живите экономно — вкладывайте сбережения в свой бизнес. Возможно, вы сможете получить часть необходимых средств для запуска бизнеса, сократив личные расходы. Это потребует терпения, но вам не нужно жить как нищий или тратить часы на поиски купонов на 50 центов, чтобы жить экономно. Несколько простых изменений могут сэкономить сотни долларов в месяц. Например, когда одна репортер Newsday подсчитала, сколько она потратила на обеды, семейные обеды и изысканные кофейные напитки, общая сумма за один месяц составила 645 долларов.75. В зависимости от того, сколько кофе вы пьете, приготовление его дома или в офисе вместо покупки в Starbucks или Dunkin ’Donuts может сэкономить вам 10-15 долларов в неделю. Принесение обеда на работу вместо того, чтобы заказывать его, может сэкономить вам еще 20 долларов или больше в неделю. Если вы съедите домашнюю еду вместо того, чтобы заказывать еду вне дома или приносить домой фаст-фуд, это может сэкономить вам еще 20 или 30 долларов в неделю, а также любые советы, которые вы дадите Grub Hub или другим людям, занимающимся доставкой. Понижение термостата на градус или два во время отопительного сезона и повышение на градус или два, когда у вас выключается кондиционер, сэкономят вам значительные суммы денег в течение года.Уменьшая импульсивные покупки и покупки второстепенных товаров, вы можете сэкономить еще больше.
3. Воспользуйтесь кредитной картой. Использование кредитной карты — если у вас хороший кредит — это самый простой способ получить деньги для открытия своего дела. Оборудование, поставщиков, рекламу и почтовые расходы (для рассылки) можно приобрести с помощью кредитной карты. И если ваша кредитная карта предоставляет вам кредитную линию, вы можете предоставить себе мгновенную ссуду (в пределах вашего кредитного лимита). Но использование кредитной карты для начала вашего бизнеса также сопряжено со значительным риском.При процентных ставках по кредитным картам в диапазоне от 13% до 20% и более вы можете быстро накопить огромный счет по кредитной карте, если не погашаете остаток каждый месяц. Долг — это тот долг, который вы должны выплатить независимо от того, успешен ваш бизнес или нет.
4. Начать неполный рабочий день. Если вам нужен стабильный источник дохода для выполнения ваших финансовых обязательств (и для того, чтобы ваша семья была застрахована от болезней), начните свой бизнес как частичное предприятие. Не бросайте дневную работу, пока у компании, работающей неполный рабочий день, не будет стабильного потока клиентов и прибыли.
5. Найдите работу на неполный рабочий день. Если бизнес, который вы хотите начать, не может быть начат как бизнес с частичной занятостью или по-прежнему требует больше денег, чем у вас есть, найдите работу с частичной занятостью в дополнение к работе с полной занятостью. Отложите доход от неполной занятости, пока не накопите достаточно, чтобы начать бизнес
6. Начните бизнес из дома. Возможно, вы сможете начать свой бизнес без денег, если вы работаете из дома и вам не нужно оплачивать счета за аренду офисного помещения. Хотя вы, возможно, не захотите афишировать тот факт, что вы работаете из дома, у вас будет много компании.Согласно информационному бюллетеню «Часто задаваемые вопросы», опубликованному Управлением по защите интересов малого бизнеса США в сентябре 2019 года, 60,1% всех фирм, не имеющих оплачиваемых сотрудников, работают на дому, как и 23,3% малых фирм-работодателей.

1. Не запасайтесь инвентарём. Деньги, вложенные в инвентарь, — это наличные, которых у вас нет для других нужд. Чтобы свести к минимуму потребность в стартовом финансировании, покупайте как можно меньше запасов, пока не увидите, насколько быстро они продаются.В зависимости от того, что вы планируете продавать, вы можете использовать прямую поставку для изготовления вашего продукта по запросу и отправки его напрямую вашим клиентам. Например, существует ряд компаний, осуществляющих прямые поставки, которые напечатают ваш индивидуальный дизайн на футболках, кофейных кружках, чехлах для смартфонов и других предметах по мере их заказа, а затем отправят их вашему клиенту под названием вашей компании. Использование одного из них может предоставить вам недорогой способ тестировать и продавать товары. Если вы думаете о каком-либо другом продукте, узнайте у производителей, не доставят ли они вам товар.Как только вы узнаете, что продается лучше всего, вы сможете увидеть, будет ли складирование запасов и доставка их самостоятельно более рентабельными.
2. Получите предварительные обязательства по работе. Чтобы заработать деньги на старте, определите один или два источника бизнеса, прежде чем делать решительный шаг. Бывшие работодатели, если вы ушли на хороших условиях, часто являются источником стартапов, а иногда и финансирования. Крупные компании, которые могут отправить вам свою избыточную работу, или небольшие работы, которые они не хотят выполнять, также могут обеспечить начальный поток работы и дохода.
3. Арендуйте оборудование и инструменты, необходимые для вашего бизнеса, вместо того, чтобы покупать их. Если у вас нет много денег, чтобы выложить их на инструменты и оборудование — или вы не знаете, сколько вам понадобится, — подумайте о том, чтобы арендовать то, что вам нужно, по мере необходимости. Есть места для аренды всего, от электроинструментов до экскаваторов-погрузчиков. Затем, когда у бизнеса появятся деньги, покупайте только те товары, которые бизнес использует регулярно.
4. Купить оборудование б / у взамен нового. Конечно, приятно начинать бизнес с блестящего нового оборудования, письменных столов и картотек.Но вы можете сэкономить значительную сумму денег, покупая предметы, которые вам нужны. Выполните поиск в Интернете по запросу «бывшее в употреблении ресторанное оборудование», «бывшее в употреблении лабораторное оборудование» или «бывшая в употреблении офисная мебель». Просмотрите список Крейга и местные газеты, чтобы узнать о прекращении деятельности. Местный гараж и продажа «переездов» также могут быть источником недорогих предметов для использования.
5. Подать заявку на микрозайм . Микрозаймы — это небольшие ссуды, доступные через различные ресурсы, включая местные источники, онлайн-кредиторов и группы взаимного кредитования.Размер кредита, право на получение кредита, процентные ставки и условия варьируются в зависимости от источника. Прочтите эту статью для получения дополнительной информации о микрозаймах и кредиторах.
6. Рассмотрите возможность краудфандинга. Краудфандинговые сайты позволяют собрать небольшие суммы денег от большого количества людей, если вы можете заинтересовать их своим проектом или бизнесом. Предупреждение: помните, что краудфандинг делает идею вашего бизнес-продукта или услуги публичной. Если вам нужно сохранить конфиденциальность своей идеи, не используйте краудфандинг.Поговорите с поверенным по интеллектуальной собственности, прежде чем публиковать что-либо уникальное и потенциально патентоспособное.
7. Подать заявку на получение кредитной линии. Некоторые банки предлагают кредитные линии под залог собственного капитала, которые позволяют вам занимать до 75% оценочной стоимости вашего дома. В зависимости от стоимости вашего дома и того, что вы все еще должны по ипотеке, это может предоставить вам значительную часть денег для финансирования бизнеса. Обратная сторона: вы подвергаете риску свой дом.Если бизнес развалится, и вы не сможете погасить ссуду, вы можете потерять дом. Если вы решите пойти по этому пути, обязательно прочтите информацию Совета управляющих Федеральной резервной системы о кредитных линиях на недвижимость.
8. Подайте заявку на получение бизнес-ссуды вместо ссуды под залог собственного капитала. Чтобы получить бизнес-ссуду, вам необходимо предоставить банку информацию, которая включает в себя: цель ссуды, прогнозируемый баланс на день открытия (новые предприятия), детали аренды, сумму инвестиций в бизнес со стороны владельца (-ов). , прогнозы доходов, расходов и движения денежных средств, подписанные личные финансовые отчеты и ваше резюме.Вам также может понадобиться официальный бизнес-план. (Если вы пытаетесь получить финансирование для развития бизнеса, который уже начали, вам также потребуется финансовая отчетность за последние три года и информация о дебиторской, кредиторской и непогашенной задолженности.) Не удивляйтесь. если же банк откажет вам. Банки часто с подозрением относятся к кредитованию стартапов.
9. Спросите свой банк о ссуде, гарантированной SBA. Если банк отказывает вам в ссуде для бизнеса, спросите их, будут ли они рассматривать вашу ссуду в рамках программы гарантированных ссуд SBA.Если они согласятся сделать это, они направят вашу заявку на получение кредита и информацию о кредитной истории в ближайшее окружное управление SBA для принятия решения.
10. Взять в долг у семьи и друзей . Семья и друзья — частый источник финансирования стартапов малого бизнеса. Но помните, что вам нужно долго жить с семьей — и вы, вероятно, захотите остаться друзьями со своими друзьями. Итак, не занимайте у, если у вас нет бизнес-плана и вы не провели достаточно исследований, чтобы знать, что есть рынок для того, что вы хотите продать.Убедитесь, что в ваших планах есть возможность выплачивать проценты на деньги, взятые в долг у семьи и друзей.
11. Ищите бизнес-ангелов групп в вашем районе, если у вашего бизнеса есть реальный потенциал для роста до значительных размеров. (Ваш местный офис SBDC или SCORE может указать вам группу в вашем районе.) Вы » Мне понадобится бизнес-план и вы сможете доказать, что у вас есть опыт ведения бизнеса, и бизнес будет приносить достаточно денег, чтобы инвесторы получали хорошую прибыль от своих вложений.Узнайте, что ищут бизнес-ангелы и венчурные капиталисты, в нашем разделе о поиске инвесторов.
12. Рассмотрите возможность подачи заявки на получение кредита через сайты-партнеры , такие как Prosper.com и Lendingclub.com

Дополнительные предложения см. В этом списке распространенных источников финансирования малого бизнеса, а также в статьях на нашей странице бизнес-кредитов и финансирования.

ссуд для малого бизнеса для женщин

Женщины владеют четырьмя из 10 предприятий в США.S., в которой работает 9,2 миллиона человек и ежегодно приносит 1,8 триллиона долларов дохода. Хотя их бизнес может процветать в одной области, многие женщины-предприниматели упираются в стену, когда дело доходит до финансирования.

Отчет Федеральной резервной системы показал, что женщины с меньшей вероятностью будут одобрены или получат общую сумму финансирования, о которой они просили, чем мужчины при подаче заявления на ссуду.

Текущая глобальная пандемия, вызванная COVID-19, затрагивает сотни тысяч людей. Это также оказывает растущее влияние на мировую экономику, и женщины-владельцы малого бизнеса сталкиваются с этой тяжестью.Самую свежую информацию можно найти в ресурсах Funding Circle по COVID-19.

Информация о том, какие ссуды для малого бизнеса доступны для женщин и как им соответствовать, может помочь увеличить шансы на получение одобрения. Помимо ссуд для женщин, существуют также гранты и другие ресурсы, призванные уравнять правила игры и помочь женщинам-владельцам бизнеса добиться успеха. Вот полное изложение ссуд для малого бизнеса для женщин.

Кредиты малому бизнесу для женщин: какие у меня варианты?

Как правило, ссуды для малого бизнеса для женщин делятся на одну из четырех категорий:

Решение о том, какой из них выбрать, зависит от нескольких факторов, включая финансовый профиль вашего бизнеса, ваш кредитный рейтинг, ваши финансовые потребности и общие бизнес-цели.

1. Ссуды SBA для женщин

Управление малого бизнеса не предоставляет ссуды напрямую — оно гарантирует ссуды через свою общенациональную сеть партнеров по кредитованию. SBA предлагает несколько программ ссуды для малого бизнеса, которые женщины-предприниматели могут использовать для развития своего бизнеса.

Как работают ссуды SBA 7 (a) для женщин

Женщины могут занять до 5 миллионов долларов в рамках программы 7 (a) со стандартным сроком погашения от пяти до 10 лет. Если вы финансируете покупку недвижимости, на погашение ссуды 7 (а) может уйти до 25 лет.

Основным преимуществом ссуд SBA 7 (a) для женщин является то, что они, как правило, предлагают более низкие процентные ставки для квалифицированных заемщиков.

Хотя не существует «официальных» минимальных кредитных баллов для получения права на участие, большинство кредиторов SBA 7 (a) ищут кредитный рейтинг не менее 620 — и это при условии, что остальная часть вашего заявления является исключительной, без истории банкротств или отчуждения права выкупа. .

Женщины-предприниматели могут использовать ссуду 7 (а) несколькими способами:

• Покрытие повседневных потребностей в оборотном капитале, таких как управление заработной платой, наем и обучение новых сотрудников или управление налоговыми обязательствами
• Рефинансирование существующей задолженности предприятия, включая ссуды, кредитные карты и кредитные линии
• Покупка бизнес-оборудования и транспортных средств
• Покупка земли или недвижимости для бизнеса
• Покупка инвентаря или необходимых материалов
• Ремонт вашего бизнеса
• Открытие нового места

SBA требует, чтобы все владельцы бизнеса, подающие заявку на ссуду 7 (a), соответствовали его определению малый бизнес.Это означает:

• Находится в США
• Операционная деятельность в коммерческих целях
• Среднегодовая выручка составляет менее 7,5 миллионов долларов
• Находится в рамках конкретных требований к размерам для вашей отрасли

У SBA есть инструмент стандартов размеров, который может сказать вам, есть ли у вас бизнес, принадлежащий женщинам, имеет право на получение ссуды.

Экспресс-кредиты SBA

Кредит 7 (а) может быть подходящим для женщин, которым требуется значительный капитал для развития своего бизнеса.Однако, если у вас меньшая потребность в финансировании, вы можете рассмотреть возможность получения экспресс-кредита SBA вместо краткосрочного или долгосрочного капитала.

Программа экспресс-кредита позволяет женщинам-предпринимателям брать кредиты на сумму до 350 000 долларов. Как и ссуды 7 (а), эти бизнес-ссуды, принадлежащие женщинам, предназначены для тех, у кого уже есть предприятия, работающие не менее двух лет и имеющие значительные доходы.

Ключевое отличие заключается в том, что экспресс-ссуды имеют ускоренный процесс рассмотрения, предназначенный для ускорения утверждения.Однако финансирование ссуды может занять от 60 до 90 дней.

С точки зрения стоимости, процентные ставки по экспресс-кредитам для женщин, как правило, немного выше по сравнению с кредитами 7 (а) из-за более быстрого процесса утверждения.

Женщины могут использовать экспресс-ссуду для приобретения оборотного капитала, оборудования или инвентаря, консолидации долга или чего-либо еще, на что можно использовать ссуду 7 (а), что делает их гибким способом финансирования вашего бизнеса.

Что еще нужно знать о кредитах SBA для женщин

Это лишь две из многих кредитных программ SBA.Вы можете узнать больше обо всех других программах SBA здесь. Когда дело доходит до ссуд SBA, нужно иметь в виду еще несколько вещей.

1. Требование залога: Кредиторы не требуют залога для корпоративных ссуд на сумму менее 25 000 долларов, принадлежащих женщинам, либо 7 (a), либо Express. Для займов на сумму более 25 000 долларов вам потребуется предоставить залог в виде личных или коммерческих активов (или и того, и другого).
2. Персональная гарантия: SBA требует персональной гарантии, если вы владеете 20 или более процентами бизнеса, для которого подаете заявку на ссуду.

Персональные гарантии являются стандартными и для других типов бизнес-кредитов для женщин — это означает, что вы несете личную ответственность за выплату долга, если бизнес не в состоянии справиться с выплатами.

2. Ссуды для женщин малому бизнесу, предоставленные банками и кредитными союзами

Банки и кредитные союзы могут быть еще одним источником ссуд для малого бизнеса для женщин. Сумма, которую вы можете взять в долг, в основном зависит от правил кредитования банка или кредитного союза. Как и в случае с другими вариантами финансирования, при подаче заявки на ссуду для малого бизнеса через банк следует учитывать как положительные, так и отрицательные стороны.

Одним из преимуществ работы с банками для финансирования малого бизнеса является то, что они могут предложить более низкие фиксированные процентные ставки для женщин-владельцев бизнеса. Уловка, конечно же, в том, что вам, скорее всего, понадобится хороший или отличный кредит, чтобы получить одобрение и получить самые низкие ставки. Однако, если у вас налажены личные или деловые банковские отношения, финансовое учреждение может принять это во внимание при одобрении ссуды.

Что касается других преимуществ, ссуда для малого бизнеса для женщин в банке может помочь вам повысить кредитный рейтинг вашего бизнеса, если вы вовремя погасите ссуду.А ссуды от банков и кредитных союзов могут быть адаптированы для удовлетворения практически любых финансовых потребностей.

Однако есть некоторые недостатки, которые следует учитывать. Например, получение ссуды в банке или кредитном союзе может быть трудным для женщин, у которых нет надежного кредитного отчета или сложившейся истории ведения бизнеса.

Заполнение документов может занять много времени, а процесс утверждения, как известно, длится долго. Может пройти несколько недель или месяцев, прежде чем вы сможете получить финансирование после того, как вы получите одобрение, что делает такие виды ссуд для малого бизнеса для женщин менее удобными, если вам нужен немедленный капитал.

Однако онлайн-кредитор для малого бизнеса может гораздо быстрее передать деньги в руки вашего бизнеса.

3. Онлайн-кредиты на бизнес

Альтернативные кредиторы принимают процесс ссуды для малого бизнеса онлайн. Есть несколько причин, по которым женщины могут захотеть рассмотреть возможность получения ссуды для малого бизнеса через онлайн-кредитора.

1. Преимущество скорости: Некоторые онлайн-кредиторы могут одобрять заявки на получение бизнес-кредита, принадлежащего женщинам, всего за 24–48 часов, а финансирование завершается в течение нескольких дней.
2. Пониженная квалификация: Квалификация может быть менее сложной для новых предприятий или женщин-владельцев бизнеса с далеко не идеальным кредитом.

Процентные ставки онлайн-кредиторов могут быть на одном уровне с вариантами бизнес-кредитов в банке. Однако они, как правило, немного выше — обычно это объясняется небольшим увеличением риска из-за более низких квалификационных стандартов. Некоторые онлайн-кредиторы также снижают комиссии, связанные с получением ссуды для малого бизнеса. Например, вы можете не платить комиссию за выдачу кредита или штраф за предоплату за онлайн-бизнес-ссуду, что может сэкономить ваши бизнес-деньги.

Лимиты займов могут быть значительными, а сроки погашения могут длиться от нескольких месяцев до нескольких лет, в зависимости от типа ссуды. Онлайн-кредиторы также немного более снисходительны к требованиям залога.

Самое главное, что женщины могут воспользоваться разнообразием вариантов ссуды. Женщины-владельцы бизнеса могут найти в Интернете следующие виды ссуд:

Ссуды на оборотный капитал

Ссуды на пополнение оборотного капитала для женщин предназначены для использования на краткосрочные расходы.Получив ссуду на оборотный капитал, вы можете вовремя платить своим сотрудникам, покрывать аренду своего бизнеса или управлять накладными расходами.

Ссуды на оборудование

Вы можете использовать ссуды на приобретение оборудования для приобретения различных форм бизнес-оборудования: программного обеспечения, оборудования, транспортных средств, солнечных батарей и т. Д. Итак, нужны ли вам новые компьютеры, другие канцелярские принадлежности или оборудование для производства вашей продукции, этот тип небольших бизнес-кредит для женщин мог покрыть его. При онлайн-финансировании оборудования оборудование, которое вы покупаете, часто используется в качестве залога.И хотя можно взять в долг до 100 процентов стоимости, большинство кредиторов требуют некоторого первоначального взноса.

Ссуды под инвентаризацию

Если вы управляете розничным магазином или другим бизнесом, который продает физический продукт, вам необходимо убедиться, что у вас есть достаточно запасов, когда клиенты будут готовы к покупке. При ссуде инвентаря инвентарь используется в качестве залога, поэтому вы быстро получаете то, что вам нужно, и держите полки заполненными.

Срочные займы

Срочная ссуда — это ссуда, которая погашается в течение определенного срока.Онлайн-кредиторы могут предложить краткосрочные ссуды, которые вы должны выплатить в течение нескольких месяцев, или долгосрочные ссуды, которые могут растянуться на несколько лет. Оба обычно имеют фиксированную процентную ставку, поэтому у вас есть некоторая предсказуемость выплат.

Денежные авансы торговым предприятиям

Аванс наличными от продавца (MCA) технически не является ссудой. Этот вариант финансирования позволяет вам брать кредит под сумму будущих поступлений по кредитной карте. Одна из причин, по которой владельцы бизнеса могут рассмотреть возможность получения MCA, заключается в том, что на них относительно легко претендовать.Вы можете получить MCA без нескольких лет деловой истории или безупречного кредитного рейтинга. Однако самым большим недостатком является то, что ссуды торговцам наличными могут оказаться намного дороже, чем другие виды ссуд для малого бизнеса для женщин.

Финансирование счетов

Финансирование счетов-фактур, или финансирование дебиторской задолженности, похоже на денежный аванс продавца, только вы занимаетесь заем под непогашенные счета-фактуры. Опять же, может быть легче получить квалификацию, если вы поместите его рядом с традиционной ссудой, но общая стоимость ссуды может быть выше.

Кредитная линия для бизнеса

Бизнес-ссуды обычно представляют собой долги в рассрочку — вы выплачиваете их со временем, и баланс уменьшается до тех пор, пока не обнулится. Кредитная линия для бизнеса — это возобновляемая линия, которую вы можете использовать по мере необходимости. Вы платите проценты только на сумму используемого кредита (а не на всю ссуду), что делает ее больше похожей на кредитную карту, чем на ссуду. Но этот вариант все же можно рассмотреть при изучении бизнес-кредитов для женщин в Интернете.

Кредитная карта для бизнеса

Технически кредитная карта не является ссудой, но все же может быть отличным способом финансирования ваших повседневных расходов.Деловая кредитная карта работает так же, как и личная кредитная карта: вы проводите пальцем сейчас, платите позже. Эти карты могут принести вам бонусы кэшбэка и крутые льготы, а также увеличить ваш оборотный капитал.

4. Микрозаймы

Микрозаймы — это небольшие займы, обычно на сумму 50 000 долларов США или меньше. Микрозайм для предприятий, принадлежащих женщинам, возможно, стоит рассмотреть, если вы только начинаете, имеете незначительную потребность в капитале или ведете свой бизнес в качестве индивидуального предпринимателя.

Например, если вы фрилансер, ведете детский сад на дому или ведете домашнее хозяйство, состоящее из одного человека, вам может не потребоваться такой большой капитал, как для более крупного бизнеса с несколькими сотрудниками.

Первое место, где нужно искать микрозаймы, — это SBA. Через программу микрозаймов SBA можно получить заем на сумму до 50 000 долларов. На погашение микрозайма SBA может уйти до шести лет.

Использование микрозаймов

несколько ограничено по сравнению с другими ссудами для малого бизнеса для женщин. Например, вы не можете использовать один для покупки недвижимости или рефинансирования других бизнес-кредитов. Но помимо этих исключений, вы можете использовать микрозайм практически для любых других небольших финансовых потребностей.

Помимо микрозаймов SBA, другие организации предлагают эти ссуды женщинам и владельцам бизнеса из числа меньшинств. Accion, например, является некоммерческой организацией, которая ссужает до 50 000 долларов США предприятиям, принадлежащим женщинам. И вы можете занять до 30 000 долларов через Opportunity Fund, если вы занимаетесь бизнесом не менее одного года.

Гранты для малого бизнеса для женщин

Помимо ссуд для малого бизнеса для женщин, женщины-владельцы бизнеса также могут изучить варианты предоставления грантов. Гранты обычно не нужно возвращать, и многие из них предназначены специально для женщин.

Гранты, предназначенные специально для женщин, превосходны, если вы все еще находитесь на ранней стадии роста, но они создают конкурентную среду. Если вы ищете гранты только для женщин, владеющих бизнесом, лучше всего расширить кругозор. Начните с федеральных грантов, затем посмотрите, что предлагается на уровне штата, а затем — гранты для женщин через некоммерческие организации, частный бизнес и отраслевые женские сообщества.

Как только вы начнете сужать варианты, внимательно прочтите инструкции, чтобы убедиться, что ваш бизнес соответствует требованиям.Заполнение заявок на гранты может быть утомительным процессом, и вы не хотите тратить время на подачу заявок на гранты, которые недоступны. Убедитесь, что вы предоставили все подтверждающие документы, необходимые для вашего заявления, чтобы оно не было отклонено из-за того, что оно неполное.

Вот краткий список популярных грантов, которые отлично подходят для женщин-владельцев бизнеса:

Дополнительные ресурсы для женщин-предпринимателей

Помимо кредитов и грантов, есть и другие финансовые ресурсы, о которых женщины-предприниматели должны знать:

• Управление по делам женщин-предпринимателей помогает женщинам-владельцам бизнеса несколькими способами.Это включает в себя обучение и консультирование по вопросам бизнеса, ознакомление их с возможностями заключения контрактов на федеральном уровне и помощь в получении доступа к кредитам и оборотному капиталу. Около 130 бизнес-центров расположены по всей территории США.
• Национальная ассоциация женщин-предпринимателей — это группа, защищающая интересы женщин-предпринимателей. Эта организация предлагает обучение и ресурсы, связанные с тем, чтобы стать сертифицированным бизнесом, принадлежащим женщинам, получить государственные контракты и обеспечить доступ к капиталу.
• Национальный женский деловой совет является консультативной группой для государственных учреждений, но он также предоставляет ресурсы для женщин-предпринимателей. Сюда входит информация о поиске капитала, расширении цепочек поставок и повышении узнаваемости вашего бренда.

Полный список ресурсов для женщин-предпринимателей можно найти в наших Национальных ресурсах для женщин-предпринимателей. Он включает ссылки на гранты, сетевые, вдохновляющие и образовательные ресурсы, которые могут быть не менее ценными (если не более ценными), чем ссуды.

Могут ли женщины рассмотреть какие-либо другие варианты финансирования малого бизнеса?

Да, на самом деле довольно много. В их число входят:

• Ангельские инвестиции
• Венчурное финансирование
• Краудфандинг
• Друзья и семья
• Персональный кредит для вашего бизнеса

У каждого есть свои плюсы и минусы. Самый большой недостаток инвестиций ангелов или венчурного капитала — это необходимость торговать собственным капиталом для получения финансирования.

Краудфандинг — это способ быстро получить финансирование для вашего бизнеса, но он сопряжен с определенными трудностями — если ваша кампания не будет полностью профинансирована, вы вообще ничего не получите.И если ваша кампания финансируется , то краудфандинговая платформа, скорее всего, пострадает.

Друзья и семья обычно предлагают ссуды без каких-либо условий, но смешивать деловые и личные отношения рискованно. Представьте, что случилось бы, если бы вы никогда не смогли вернуть то, что взяли в долг.

Персональный заем для бизнеса может быть вариантом, когда вы не можете получить другие формы финансирования. Обычно они гибкие, и можно найти некоторые с более низкой годовой процентной ставкой, однако обычно вы ограничены меньшими размерами ссуд и, вероятно, должны будете обеспечить свой ссуду личными активами.

Использование ссуд и грантов для малого бизнеса может помочь вам избежать подобных проблем.

Как стать сертифицированным малым бизнесом, принадлежащим женщинам (WOSB)

Получение сертификата как принадлежащее женщинам предприятие имеет свои преимущества, если вы хотите работать по государственным контрактам. Как сертифицированный WOSB, вы можете работать в государственном секторе, а правительство «откладывать». За исключением контрактов, которые федеральное правительство выделяет малым предприятиям, в том числе принадлежащим женщинам.

Есть два способа пройти сертификацию: самостоятельно или через стороннюю организацию, одобренную SBA.К организациям, одобренным для сертификации предприятий, принадлежащих женщинам, относятся Национальный совет женского бизнеса, Национальная корпорация владельцев бизнеса женщин и Торговая палата женщин США.

Один не обязательно лучше другого — каждый процесс требует длинных документов. Первый шаг — убедиться, что ваш бизнес соответствует основным требованиям. В том числе:

• Соответствие стандартам размера SBA для малого бизнеса
• Быть бизнесом, 51 процент которого принадлежит женщинам
• Наличие женщин, отвечающих за управление повседневными операциями и принятие долгосрочных решений для бизнеса
• Наличие женщины на высшем уровне должность в компании

В бизнесе не требуется установленного времени.Для начала вам необходимо зарегистрироваться на Sam.gov. Как только ваша первоначальная регистрация будет одобрена, вы можете подать заявку на самостоятельную сертификацию на сайте certify.SBA.gov. Вам понадобится личный код MPIN, созданный на сайте Sam.gov, идентификационный номер работодателя и номер DUNS. Но хорошая новость заключается в том, что самостоятельная сертификация бесплатна.

Если вы хотите пройти сертификацию в одной из упомянутых выше организаций, у каждой из них есть собственный процесс сертификации, доступный на их веб-сайтах.Просто имейте в виду, что вы будете платить за их использование, которая может достигать 400 долларов.

Бизнес-ссуды, принадлежащие женщинам от Funding Circle

Имея так много вариантов ссуды, важно найти тот, который лучше всего соответствует вашим уникальным финансовым потребностям.

Мы инвестируем в помощь предприятиям, принадлежащим женщинам, таким как ваша, с помощью недорогих бизнес-кредитов до 500 000 долларов США на срок от шести месяцев до пяти лет.

Вы можете получить решение по кредиту всего через 24 часа после подачи документов (с конкурентоспособными ставками).Если вам нужно нанять новый персонал, расширить свой бизнес или расширить линейку продуктов, заем от Funding Circle может помочь.
Получить расценки просто и легко. Проверьте свое право на получение ссуды для малого бизнеса от Funding Circle сегодня!

Полный список часто задаваемых вопросов можно найти ЗДЕСЬ.

Как Funding Circle помогает женщинам в малом бизнесе?

Funding Circle — это онлайн-кредитор, специализирующийся исключительно на кредитовании малого бизнеса, в том числе малых предприятий всех типов и размеров, принадлежащих женщинам.Мы связываем инвесторов, которые предлагают ссуды для малого бизнеса владельцам бизнеса, принадлежащим женщинам, таким как вы.

Чем Funding Circle отличается от банка?

Время — деньги. В отличие от банка, наш процесс подачи заявок быстрый, простой и прозрачный. Вы можете подать заявку на получение ссуды онлайн всего за 6 минут и получить решение всего через 24 часа после подачи документов. Мы также знаем, что кредитный рейтинг — не единственный показатель здорового бизнеса.Хотя процесс андеррайтинга в традиционных банках неудобен и негибок, мы объединяем технологии с опытными андеррайтерами, чтобы лучше понять ваш бизнес и найти условия, соответствующие вашим потребностям.

Какому бизнесу вы помогаете?

Мы помогли тысячам уже существующих предприятий, принадлежащих женщинам, расти, создавать новые рабочие места и стимулировать экономический рост в их местных сообществах. Мы гордимся тем, что поддерживаем женщин-владельцев малого бизнеса по всей стране, от ветеринарных клиник и бутиков до салонов и медицинских кабинетов (и т. Д.).Чтобы узнать, соответствует ли ваш бизнес критериям, подайте заявку сегодня или отправьте нам электронное письмо по адресу [email protected] с любыми вопросами.

Плюсы и минусы получения кредита для начинающего бизнеса

Есть множество способов, с помощью которых предприниматели могут получить средства для быстрого старта своего нового бизнеса. Многие обращаются к своим личным сбережениям, семье и друзьям, краудфандингу, займам Управления малого бизнеса (sba) или бизнес-кредитным картам. В дополнение к этим вариантам финансирования некоторые предприниматели берут ссуды для стартапов.

В этой статье рассматриваются темы:

Несмотря на то, что получение ссуды для начинающего бизнеса дает преимущества, в первую очередь наличие денег для развития вашего бизнеса, есть и некоторые недостатки, которые следует учитывать.

Финансирование бизнеса может помочь вам в развитии вашего бизнеса, но вы также должны помнить, что ваша компания новая. Первые несколько месяцев ведения бизнеса могут быть стрессовыми, и для получения дохода требуется время. Кроме того, необходимо время, чтобы определить, какие финансовые потребности потребуются вашему бизнесу.

Как видите, подача заявки на получение ссуды для начинающего бизнеса — нелегкое решение. В этом посте мы объясним плюсы и минусы ссуд для начинающего бизнеса, чтобы вы могли взвесить свои варианты.

Каковы преимущества бизнес-кредитов для стартапов?

1.

У вас будут деньги, чтобы начать свой бизнес

Для открытия бизнеса требуется достаточный оборотный капитал для покрытия начальных затрат, например:

• Опись
• Недвижимость
• Оборудование
• Заработная плата
• Расходы на оплату труда

В зависимости от отрасли, в которой работает ваш бизнес, вам может потребоваться больше средств, чем вы можете занять сберегательными, семейными или кредитными картами, чтобы начать работу.

Если вашему бизнесу требуются крупные начальные вложения, такие как инвентарь или оборудование, стартовый заем может быть одним из способов получить необходимые средства. Таким образом, вы можете быть уверены, что делаете все возможное, начиная это новое предприятие.

2.

Вы можете сохранить право собственности на бизнес

Кредит для начинающего бизнеса может быть альтернативой поиску финансирования у инвестора, который может запросить долю в капитале вашей компании.

Финансируя свое предприятие с помощью традиционного кредита, у вас будет больше свободы действий при рассмотрении потенциальных партнерских отношений.Например, у вас будет возможность выбирать инвесторов на основе стратегии, а не денежной ценности.

Также важно отметить, что инвесторы могут иметь право принимать другие решения, которые напрямую влияют на ваш бизнес. Если вы сильно хотите сохранить контроль над своим бизнесом, подача заявки на получение стартового кредита может быть лучшим вариантом финансирования.

3.

Вы можете защитить личное богатство

Кредит для начинающего бизнеса может помочь отделить ваше личное состояние от финансов вашего бизнеса.Каждое новое предприятие сопряжено с риском; Самое хорошо спланированное предприятие может столкнуться с препятствиями, которые вы как владелец бизнеса не можете контролировать. Таким образом, вам следует дважды подумать о том, чтобы заложить личное богатство, такое как капитал вашего дома, пенсионные сбережения или деньги, необходимые для жизни.

В конечном итоге получение стартового кредита может позволить вам открыть свой бизнес, не подвергая при этом риску свои собственные финансы.

4.

Вы можете собрать кредит

В конце концов, вашему бизнесу может потребоваться крупное вливание денежных средств для продолжения роста.Когда это произойдет, полезно иметь историю ответственного использования кредита, чтобы показать своего кредитора.

Как и в случае с личными ссудами, наличие сильной кредитной истории указывает на надежность как заемщика и меньший инвестиционный риск для кредитора. Однако, если у вас плохая кредитная история, вам будет сложно получить финансирование на хороших условиях.

Принимая и выплачивая сначала меньшую сумму кредита, собственники повышают вероятность того, что их бизнес будет одобрен для получения более крупного кредита в будущем.Это также может помочь обеспечить более низкие процентные ставки.

Каковы недостатки финансирования запуска бизнеса?

1.

Им может быть трудно пройти квалификацию

С точки зрения кредитора, ссуды для стартапов — рискованное предприятие. Новые компании не соответствуют всем критериям, которые банки используют для определения права на получение кредита, в том числе:

• Выручка
• Финансовая отчетность
• Кредитная история
• Доказательство долговечности бизнеса

Сложность получения ссуды для начинающего бизнеса, возможно, является самым большим недостатком.Это особенно верно, когда заявителю не хватает сильного личного кредита, активов в качестве залога и крупных первоначальных взносов.

2.

Эти ссуды могут ограничивать денежный поток

Ссуды обычно требуют ежемесячных платежей в виде некоторой комбинации процентов и основной суммы. Пропущенные платежи по кредиту могут нанести непоправимый ущерб бизнесу и личному кредиту. Владельцы малого бизнеса должны учитывать, как регулярные выплаты по кредиту влияют на финансы их подающей надежды организации. Наличие ежемесячных платежных обязательств может ограничить денежный поток для ведения или развития бизнеса.

Перед подачей заявки просмотрите свой бизнес-план и подумайте о постоянных расходах вашего бизнеса. Например, если вы уже платите за аренду, коммунальные услуги и инвентарь, а ваш денежный поток значительно невелик, может быть слишком сложно также вносить платежи по кредиту.

3.

Меньше необходимости в начальной загрузке

Ограниченный капитал может быть мощным мотиватором. У хорошо финансируемых предпринимателей может возникнуть соблазн тратить деньги на решение проблем, в то время как недостаток средств может заставить их более творчески использовать уже имеющиеся у них средства для стартапов.

История стартапов полна историями о дорогостоящих неудачах. Когда дело доходит до создания нового бизнеса, глубокие карманы не гарантируют успеха, а иногда даже мешают ему.

4.

Ваш личный кредит может быть подвергнут риску

Кредит для малого бизнеса не гарантирует защиту ваших личных финансов. Учитывая дополнительный риск кредитования малого бизнеса, многие финансовые учреждения требуют личной гарантии, что означает, что банки могут обратиться за вами для погашения в случае дефолта бизнеса.Таким образом, это может повлиять на ваш личный кредитный рейтинг и активы.

Если вас беспокоит, как это может повлиять на ваш личный кредит, мы рекомендуем подождать несколько месяцев, пока ваш бизнес не станет более устойчивым. Таким образом, вы сможете вовремя погасить ссуду, сохранив при этом свой личный кредит.

5.

Вы еще не знаете, как лучше всего использовать ссуду

Когда опытные владельцы бизнеса получают ссуду, у них было достаточно времени, чтобы разобраться в своей деятельности и узнать, какую пользу им может принести ссуда.Для сравнения, как новый владелец бизнеса, вы, вероятно, все еще определяете приливы и отливы своей компании.

В настоящее время вы просто пытаетесь привлечь новых клиентов и убедиться, что можете позволить себе необходимые расходы. Однако через несколько месяцев вы можете решить, что хотите инвестировать в определенный тип запасов, которые распродаются, или что вам нужно нанять больше сотрудников.

Подождав несколько месяцев до подачи заявки на ссуду для бизнеса или кредитную линию, вы можете убедиться, что используете финансирование для нужных областей.

6.

Возможно, вы даже не пройдете квалификацию!

Многие альтернативные кредиторы и онлайн-кредиторы не предоставляют финансирование стартапам. У других кредиторов есть временные потребности в бизнесе, и они не будут предоставлять ссуды предприятиям, которые не работали в течение определенного периода времени.

Прежде чем тратить время на подачу заявки, проведите исследование или выясните напрямую у контактных кредиторов, предоставляют ли они финансирование новым предприятиям. Поступая таким образом, вы не будете тратить зря время на подачу или сбор финансовой информации, только для того, чтобы получить отказ из-за того, что вы недолго занимались бизнесом.

Заключение: рассмотрите все аспекты финансирования стартапа перед подачей заявки

У получения стартового кредита есть свои плюсы и минусы, например, проблемы с правом собственности, правомочностью, риском для личного кредита и стоимостью погашения.

Однако право на получение ссуды для запуска малого бизнеса может означать наличие денег для создания компании, не связанной с близкими, ожидающими выплаты, или инвесторами, которые захотят владеть им в обмен на свои инвестиции. Владельцы малого бизнеса должны взвесить все соображения, прежде чем принимать решение о продвижении этого варианта ссуды.

Занимались ли вы финансированием бизнеса в качестве нового предпринимателя? Или вы ждали, пока у вас не будет налаженного бизнеса, прежде чем подавать заявку на дополнительное финансирование? Расскажите нам о своем опыте с кредитами для начинающего бизнеса в разделе комментариев ниже!

Примечание редактора : этот пост был обновлен для обеспечения точности и полноты в августе 2021 года.