Кредиты для малого бизнеса и ИП — «Альфа-Банк»

1. Анкета-согласие предприятия или ИП

С информацией о заёмщике-юрлице или ИП, согласием на получение банком кредитного отчёта из Бюро кредитных историй и сведений о расчётах от операторов фискальных данных

2. Анкета-согласие физлица

С информацией об участниках сделки — заёмщике-физлице или поручителях (по количеству поручителей по кредиту), согласием на обработку персональных и фискальных данных и получение банком кредитного отчёта из Бюро кредитных историй

4. Копии паспортов физлиц, участвующих в сделке

0.1″>Разворота с фото, страницы со штампом о текущей регистрации, страницы с семейным положением и сведениями о ранее выданных паспортах

—

Подтверждение целевого использования кредита при оформлении кредита юрлицом или ИП

—

Документы для подтверждения финансового положения заёмщика

—

При наличии кредитных договоров: копии кредитных договоров заёмщика, поручителей с прочими кредиторами (можно предоставить только копии графика погашения кредита) или справка из банка, подтверждающая сумму задолженности, сумму ежемесячного платежа или сроках выплат по кредиту (если есть)

—

Выписка из реестра акционеров, либо выписка из реестра владельцев именных ценных бумаг (составленная не ранее чем за 1 месяц на дату подачи заявки на кредит) при оформлении кредита АО, ОАО или ЗАО (ПАО)

Программа «Кредит-Бизнес» — кредиты для ООО и ИП на развитие бизнеса. Условия выдачи, гибкий подход к залогу, онлайн заявка на кредит организации

Сумма кредита	От 3 до 250 млн ₽
Валюта кредита	Рубли РФ
Срок рассмотрения заявки	От 5 до 10 рабочих дней
Приобретение недвижимости	— Пополнение оборотных средств – до 120 мес. — Инвестиционные цели – до 120 мес. — Покупка недвижимости – до 180 мес.
Форма кредитования	— Кредит — Кредитная линия с лимитом выдачи — Кредитная линия с лимитом задолженности
Цель	— Пополнение оборотных средств (приобретение товарно-материальных ценностей, расчеты с поставщиками и подрядчиками, финансирование расходов на исполнение заключенных контрактов) — Проведение рекламной кампании и финансирование прочих операционных расходов — Инвестиции в основные средства, используемые в бизнесе — Приобретение имущества, находящегося в залоге у банка — Предпринимательские цели (приобретение движимого имущества для его последующего использования в предпринимательской деятельности и/или оплата услуг, связанных с осуществлением предпринимательской деятельности) для заемщика – физического лица
Порядок погашения	— Аннуитетные платежи — Погашение основного долга ежемесячно равными долями — Индивидуальный график
Условия поручительства	— Основных собственников бизнеса с совокупной долей более 50%; при наличии у данных поручителей супруга/супруги желательно оформление согласия супруга/супруги по форме банка на заключение договора поручительства. — Основных компаний (лиц) Группы, являющихся собственниками основных активов Группы компаний (материальных активов и/или денежных потоков). — Возможно предоставление поручительств любых третьих лиц
Залог	— Залог имущества — Залог прав требования по контракту — Залог (заклад) векселя ПАО «Промсвязьбанк» — Гарантийный депозит, размещаемый заемщиком – юридическим лицом — Обеспечительный платеж, размещаемый заемщиком – юридическим лицом или индивидуальным предпринимателем на счете банка. — Поручительство фонда, приравненное к залогу ликвидного имущества — Гарантия АО «Корпорация «МСП», АО «МСП Банк», приравненная к залогу ликвидного имущества — В индивидуальных случаях допустимо частичное беззалоговое кредитование

Кредитование малого бизнеса – ОТП Банк

Я предоставляю право АО «ОТП Банк» (125171, РФ, г. Москва, Ленинградское шоссе, д. 16 A, стр. 2) (далее — Банк) на обработку любой информации, относящейся к моим персональным данным (в том числе фамилии, имени, отчества, даты и места рождения, номеров телефонов), указанных в данном Согласии, в соответствии с Федеральным законом от 27.07.2006 № 152 – ФЗ «О персональных данных», в том числе на передачу их в ОАО «Банк ОТП» (OTP Bank Plc.), адрес: 1051, Венгрия, г. Будапешт, ул. Надор, д. 16 (1051, Budapest, Nador u. 16. Hungary). Указанные мною персональные данные предоставляются в целях заключения кредитно-обеспечительных и иных договоров и исполнения договорных обязательств, подготовки отчетности, а также разработки Банком новых продуктов и услуг и информирования меня об этих продуктах и услугах.

Банк и перечисленные выше организации имеют право осуществлять следующие действия с персональными данными — сбор, запись, систематизация, накопление, хранение, уточнение (обновление, изменение), использование, передачу (в том числе распространение, предоставление, доступ, трансграничную передачу), блокирование, удаление, уничтожение персональных данных. Обработка персональных данных может осуществляться с использованием средств автоматизации и/или без использования таких средств. Банк может проверить достоверность предоставленных мною персональных данных, в том числе, при условии предоставления соответствующего согласия, с использованием услуг других операторов, а также использовать информацию о неисполнении и/или ненадлежащем исполнении договорных обязательств при рассмотрении вопросов о предоставлении услуг и заключении новых договоров. Согласие представляется с момента подписания настоящего согласия и действительно в течении пяти лет после исполнения договорных обязательств. По истечении указанного срока действие согласия считается продленным на каждые следующие пять лет при отсутствии сведений о его отзыве.

Настоящее согласие может быть отозвано мной при предоставлении в Банк заявления в простой письменной форме в соответствии с требованиями законодательства Российской Федерации.

Кредит для ИП, малого и среднего бизнеса. Оформить кредит на открытие бизнеса

Строительство производственных цехов, покупка оборудования, пополнение оборотных средств, расширение ассортимента – все это важные этапы развития бизнеса. Однако не всегда, особенно на старте, предприниматель располагает достаточной суммой для самостоятельного покрытия расходов. В такой ситуации поможет кредит для малого бизнеса.

Кредит на развитие бизнеса можно оформить в Банке Дабрабыт. Мы предлагаем большой выбор кредитных продуктов, которые помогут вам достичь поставленных бизнес-целей.

Кредитные продукты Банка Дабрабыт

• Экспресс-кредит для малого бизнеса позволяет решить срочные задачи. Полученные деньги можно направить на приобретение основных средств, рефинансирование кредитов, вложить в текущую деятельность. Особенности – простой пакет документов, выдача в течение 3 дней, отсутствие залога.
• На финансирование текущей деятельности направлена программа “Линия”. Вы можете получить до 70000 BYN на срок до 24 месяцев, чтобы увеличить обороты, закупить больше продукции, провести расчеты с поставщиками.
• Совместная программа Банка Дабрабыт и Банка Развития предусматривает финансовую поддержку инвестиционных проектов.
• Продукт “Инвест” позволяет рефинансировать инвестиционные кредиты, взятые в других банках, а также направить средства на приобретение недвижимости, транспорта, оборудования, строительство или реконструкцию объектов.
• Кредитная программа “Стартап” – это кредит на открытие бизнеса, который позволяет воплотить свою идею в жизнь. Особенность – погашение долга по индивидуальному графику с учетом окупаемости бизнес-проекта.
• “Овердрафт-М” направлен на поддержку работы предприятия: полученные средства можно использовать для выплаты заработной платы, налогов, оплату аренды, внесение предоплаты по договору и др.
• Программа “Автокредит” позволяет малому бизнесу приобрести транспортное средство на выгодных условиях – она покрывает до 80% стоимости машины.
• Программа поддержки женского бизнеса направлена на стимулирование женского предпринимательства. Финансирование осуществляется за счет средств Банка Развития и Фонда имени Халифы, деятельность которого направлена на формирование нового поколения предпринимателей.

Оставить заявку на получение кредита вы можете онлайн. Чтобы проконсультироваться, свяжитесь с нашими специалистами по телефону 5 222 111 (МТС, А1, Life), напишите в чате на сайте, в мессенджерах или социальных сетях (Viber, Facebook, Telegram).

Кредиты для бизнеса в 2021 году

Все кредиты для малого и среднего бизнеса в банках России

Предпринимательская деятельность рано или поздно требует дополнительного финансирования извне. Поэтому многие банки России предлагают взять кредиты малому и среднему бизнесу на различных условиях. Чаще всего выгодные предложения требуют обеспечения, но есть и финансовые учреждения, выдающие кредиты без залога.

Какие кредиты для бизнеса выдают банки?

1. Кредиты индивидуальным предпринимателям.
   Индивидуальные предприниматели могут получить два вида кредита — кредит на бизнес с нуля и на развитие существующей предпринимательской деятельности. Клиенту придется предоставить банку структурированный, детальный бизнес-план и технически-экономическую целесообразность проекта. Требуется авторитетный поручитель, залог.
2. Кредит на пополнение оборотных средств.
   Такое кредитное предложение направлено на увеличение товарооборота компании, финансирования насущных потребностей бизнеса и преодоление финансовых разрывов при сезонном спросе или дефиците средств при необходимости оплаты счетов. Кредит требует залогового обеспечения.
3. Инвестиционный кредит.
   Инвестиционный кредит под бизнес доступен существующим компаниям, успешно работающим в представленной отрасли не менее 1-2 лет. Целью получения финансирования может быть внедрение новейших технологий, модернизация производственных мощей, приобретение или ремонт транспорта, недвижимости, оборудования.
4. Кредит на оборудование малому бизнесу.
   Такой кредитный продукт позволяет приобретать или реконструировать оборудование, спецтехнику, транспортные средства.
5. Овердрафт для бизнеса.
   Позволяет осуществлять платежи, превышающие сумму основного баланса при возникновении дефицита средств.

Условия кредитов для малого бизнеса

Для получения кредитов под бизнес следует собрать обширный пакет документов и иметь чистую кредитную историю. В большинстве случаев, получить одобрение банка можно только с залоговым обеспечением или предоставив солидного поручителя.

Как найти выгодный кредит для бизнеса

На нашем сайте собраны самые выгодные кредитные предложения. Помочь малому и среднему бизнесу готовы многие ведущие банки России — СберБанк, Банк ВТБ, Альфа-Банк, Россельхозбанк, Банк «Открытие» и многие другие. Получить кредит можно, отправив заявку в выбранное финансовое учреждение на нашем сайте.

---

Условия кредитов в банках РФ

Кредит для малого бизнеса и ИП

Начало бизнеса

Покрытие кассовых разрывов

Пополнение оборотных средств

Приобретение оборудования, транспорта, помещения

Расширение бизнеса

Рефинансирование кредитов сторонних банков

Финансирование тендеров и государственных контрактов

Малому и среднему бизнесу

АО «Дальневосточный банк» предлагает предприятиям малого и среднего бизнеса воспользоваться услугой кредитования.

Кредиты для малого и среднего бизнеса в рублях и иностранной валюте

Заемщиком может выступать юридическое лицо или индивидуальный предприниматель:

• cрок ведения хозяйственной деятельности компании от 3 месяцев;
• если имеется стабильное поступление денежных средств.

В качестве обеспечения выступают все виды движимого и недвижимого имущества.

Залогодателем может выступать третье лицо (юридическое или физическое).

Кредиты могут быть оформлены в виде кредита (разовое получение денег), кредитной линии с лимитом выдачи (невозобновляемая) или кредитной линии с лимитом задолженности (возобновляемая).

Льготные кредиты в рамках Программы стимулирования кредитования субъектов малого и среднего предпринимательства координируемой акционерным обществом «Федеральная корпорация по развитию малого и среднего предпринимательства» (Корпорация МСП) открывают значительные возможности в обеспечении доступности долгосрочного инвестиционного и оборотного кредитования для малого и среднего бизнеса при реализации значимых проектов приоритетных отраслей.

Сотрудничество Банка и Корпорации МСП направлено на развитие кредитования субъектов малого и среднего предпринимательства путем предоставления Корпорацией МСП независимых гарантий, обеспечивающих обязательства заемщиков по кредитным договорам, заключенным с Банком.

Заполнить заявку и подготовить требуемую финансовую информацию поможет кредитный эксперт.

Анализ кредитоспособности осуществляется на основе данных о фактическом состоянии бизнеса, учитываются все индивидуальные характеристики бизнеса при формировании конечных условий каждой кредитной сделки.

Задать вопрос

* — Поля, обязательные для заполнения

Категория сообщения*

Услуги частным лицамУслуги корпоративным клиентамУслуги малому и среднему бизнесу

Тема сообщения*

Выберите темуVerified by VisaИнформационно-транзакционные терминалыИнтернет-офисДенежные переводыЛичный банковский счетКартыВкладыВопросы и ответы

Населенный пункт*

Выберите населенный пунктАбаканАнгарскАртемАчинскБелебейБиробиджанБлаговещенскБольшой КаменьВилючинскВладивостокДальнереченскДюртюлиЕкатеринбургИжевскИркутскИшимбайКомсомольск-на-АмуреКрасноярскКурганМагнитогорскМиассМоскваНаходкаНефтекамскНогликиОктябрьскийОренбургОхаПермьПетропавловск-КамчатскийРязаньСамараСаранскСпасск-ДальнийСпасский районУлан-УдэУссурийскУфаХабаровскЧебоксарыЧелябинскЮжно-СахалинскЯнаул

Офис*

Выберите офис

Электронная почта*

Текст сообщения*

Обработка персональных данных*

Как получить ссуду для открытия бизнеса

Начало нового бизнеса — захватывающее время, но получить финансирование для запуска своего стартапа может быть сложно. Изучение того, как получить ссуду для открытия своего дела, может помочь вам понять, что ищут коммерческие кредиторы, на что вы можете претендовать и какие альтернативные подходы вы можете использовать.

Прежде чем мы углубимся в подробности, вот краткое описание того, как получить ссуду для открытия бизнеса.

Как получить ссуду для открытия бизнеса

1. Определите свой бизнес
2. Узнайте, как кредиторы оценивают вас
3. Запрос кредита поставщика
4. Оформить бизнес-кредитную карту
5. Воспользуйтесь ссудой для физических лиц
6. Получить оборудование в кредит
7. Посмотреть другие варианты

Узнайте, на какие ссуды для стартапов вы имеете право

Получите персонализированные совпадения ссуд после того, как зарегистрируетесь для бесплатной учетной записи Nav.Это не повредит вашей кредитной истории.

Зарегистрироваться

1. Определите свой бизнес-идентификатор

Чтобы получить финансирование для своего бизнеса, вам необходимо создать отдельную личность. Этот процесс может включать несколько этапов.

Создание хозяйствующего субъекта

Индивидуальные предприниматели составляют подавляющее большинство предприятий в США, но получить бизнес-ссуду может быть сложнее, чем если бы вы создали отдельную организацию.

Когда вы обдумываете, как структурировать свой бизнес, есть несколько вариантов, наиболее распространенные из которых включают товарищество, товарищество с ограниченной ответственностью (LLP), общество с ограниченной ответственностью (LLC), корпорацию S и корпорацию C.

У каждого из этих предприятий есть свои преимущества и недостатки, когда дело касается налогов, обязательств и других характеристик. Поэтому важно найти время, чтобы изучить каждый из них, чтобы выбрать наиболее подходящий для себя. Также, возможно, стоит проконсультироваться с налоговыми и юридическими специалистами, чтобы получить совет в вашей ситуации.

Получите идентификационный номер работодателя

Идентификационный номер работодателя (EIN) действует как номер социального страхования, но для юридических лиц. Несмотря на то, что не обязательно иметь EIN для каждого предприятия, его наличие поможет вам разделить бизнес и личные финансы и даст вам больше шансов получить право на получение бизнес-кредита и текущий счет.

Вы можете получить EIN бесплатно, запросив его на сайте IRS. Процесс быстрый и безболезненный.

Получите отдельный телефон и адрес

В зависимости от характера вашего бизнеса, также может иметь смысл получить отдельный номер телефона и адрес. Если ваш бизнес находится на дому, подумайте о получении P.O. ящик или с помощью службы пересылки почты.

Эти действия не являются абсолютно необходимыми, но они могут показать потенциальным кредиторам, что вы серьезно относитесь к разделению своего бизнеса и личной жизни.

2. Узнайте, как кредиторы оценивают вас

Коммерческие кредиторы состоят из банков, кредитных союзов, некоммерческих организаций, онлайн-кредиторов и других финансовых учреждений.

В зависимости от типа ссуды, на которую вы подаете заявку, и от кредитора могут быть разные критерии одобрения. В целом, однако, вот некоторые из факторов, которые кредиторы учитывают, когда вы подаете заявку на ссуду для бизнеса.

Общайтесь с нашими экспертами по кредитованию и кредитованию

Получите бесплатные объективные рекомендации по финансированию, основанные на потребностях вашего бизнеса, от нашей команды экспертов по кредитованию и кредитованию.

Запланировать звонок

Персональный кредитный рейтинг

Пока вы подаете заявку на ссуду для своего бизнеса, а не для покрытия личных расходов, ваш личный кредитный рейтинг играет большую роль в вашей заявке.На это есть две причины: у вашего бизнеса, скорее всего, нет собственной кредитной истории, и для получения кредита может потребоваться личная гарантия.

Поскольку у стартапа, вероятно, не было возможности создать бизнес-кредит, кредиторы имеют только вашу личную кредитную историю, чтобы увидеть, насколько вы рискуете для заемщика. А многие бизнес-ссуды требуют личной гарантии, а это означает, что вы лично будете на крючке, чтобы выплатить долг, если ваш бизнес не сможет этого сделать.

Присоединяйтесь к Nav, чтобы просматривать свой личный кредитный рейтинг, а также кредитный рейтинг своего бизнеса, пока вы работаете над созданием этой истории.

Кредитные отчеты

Ваш кредитный рейтинг — это снимок общего состояния вашей кредитной истории, но не все. Кредиторы также, вероятно, проверит один или несколько ваших кредитных отчетов, чтобы узнать, есть ли какая-либо информация, которая может оказаться красным флажком.

Например, отрицательные элементы кредитного отчета, такие как банкротство, потеря права выкупа, инкассовые счета и просроченные платежи, могут сигнализировать о безответственном использовании кредита и затруднять получение одобрения.

Денежный поток

Помимо оценки вашего прошлого опыта погашения долга, кредиторы также захотят оценить вашу финансовую способность выплатить ссуду, на которую вы подаете заявку. Это может включать запрос отчета о прибылях и убытках, баланса и отчета о движении денежных средств.

А если ваш бизнес новый и не приносит дохода, он также может включать ваши личные доходы и расходы.

Время в работе

Многие бизнес-кредиторы требуют, чтобы вы занимались бизнесом не менее года или двух, прежде чем они даже рассмотрят возможность предоставления кредита вашему стартапу. Так что, если вы занимаетесь этим всего несколько месяцев или даже несколько дней, ваши возможности будут ограничены.

Тем не менее, есть некоторые бизнес-кредиторы, которые специализируются на работе с новыми владельцами бизнеса, и есть альтернативы, которые вообще не смотрят на то, как долго вы в бизнесе.

Ваша отрасль

В любой кредитной ситуации важнейшим приоритетом кредитора является обеспечение выплаты кредита, и отрасль, в которой работает ваш бизнес, может быть одним из индикаторов вашей вероятности успеха. Более того, кредиторы захотят узнать, есть ли у вас уже опыт работы в той же отрасли или все это для вас в новинку.

В целом, если вы работаете в отрасли долгое время, ваши шансы на успех в новом предприятии выше, чем если бы вы никогда не делали этого раньше.

Залог

Не все бизнес-ссуды требуют залога, но его наличие может повысить ваши шансы на получение одобрения.

Это связано с тем, что залог, обычно в форме физического актива, транспортного средства или недвижимости, служит обеспечением ссуды в случае дефолта вашего бизнеса.Вместо того, чтобы искать ваши личные активы для погашения, кредитор конфискует залог и продает его, чтобы погасить долг.

Обеспечение снижает риск, который берет на себя кредитор, а не только личная гарантия, поэтому обеспеченные бизнес-ссуды обычно легче получить, чем необеспеченные.

3. Запросить кредит поставщика

Вместо того, чтобы искать бизнес-ссуду напрямую у кредитора, вы можете заключить кредитное соглашение с одним из ваших поставщиков.

Кредит продавца дает вам установленный период для оплаты вашей задолженности, а не наложенным платежом. Общие условия включают нетто-30, нетто-45 и нетто-60, которые дают вам 30, 45 и 60 дней с даты выставления счета, соответственно, для оплаты. В некоторых случаях вы даже можете претендовать на скидку по счету, если заплатите немедленно.

Кредит продавца не работает как ссуда, так как вы получаете вливание наличных денег, которые вы возвращаете со временем. Но это может дать вам гибкость, необходимую для управления оборотным капиталом, и позволит вам вести свой бизнес более эффективно.

Кроме того, многие поставщики будут сообщать о ваших платежах в коммерческие кредитные бюро, что позволяет вам использовать механизм для создания кредитной истории бизнеса.

4. Подать заявку на получение бизнес-кредитной карты

Кредитные карты

Business выступают в качестве возобновляемой кредитной линии, которую вы можете использовать снова и снова в качестве финансирования для своего бизнеса. Они также идеально подходят для новых предприятий, поскольку им не требуется время в бизнесе, минимальный годовой доход или кредитная история.

Вместо этого эмитенты бизнес-кредитных карт будут проверять ваш личный кредитный рейтинг и отчеты, а также потребуют личной гарантии.

Как и в случае с потребительскими кредитными картами, ваша выписка по визитной карточке закрывается каждый месяц, что дает вам льготный период и срок платежа. Если вы своевременно и полностью выплачиваете свой ежемесячный остаток, вы избежите начисления процентов и сможете начать создание кредитной истории.

Помимо предоставления вам доступа к кредиту, многие бизнес-кредитные карты также предлагают другие функции, включая бонусы за регистрацию, вознаграждения за повседневные расходы, вводные рекламные акции с годовой процентной ставкой 0% и многое другое.Поэтому, если вы планируете пойти по этому пути, не торопитесь, сравнивая варианты, чтобы убедиться, что вы найдете наиболее подходящие для вашего бизнеса.

5. Воспользуйтесь ссудой для личного бизнеса

Как следует из названия, личный заем не является кредитом, на который вы подаете заявку от имени своей компании. Но с таким небольшим количеством вариантов, доступных для стартапов, об этом стоит подумать.

Многие частные кредиторы позволяют заемщикам использовать ссудные средства для коммерческих расходов. Если ваш кредит в хорошей форме, вы также можете рассчитывать на относительно низкие процентные ставки, возможно, даже однозначные.

Персональные ссуды обычно необеспечены, что означает, что вам не нужно вносить залог, чтобы получить одобрение. Однако один большой недостаток использования личного кредита заключается в том, что он не поможет вам создать кредитную историю предприятия.

6. Получить оборудование в кредит

Если вам необходимо приобрести оборудование или транспортное средство для ведения бизнеса, вы можете получить финансирование на приобретение оборудования, не занимаясь бизнесом. Это в первую очередь связано с тем, что ссуды на оборудование обычно требуют, чтобы вы использовали активы, которые вы покупаете, на ссудные средства для обеспечения его возврата.

Финансирование оборудования заслуживает рассмотрения не только потому, что на него можно претендовать в качестве стартапа, но и потому, что оно обычно сопровождается выгодными условиями, включая низкие процентные ставки и гибкие варианты погашения.

7. Прочие опции

Когда вы выясняете, как получить ссуду для открытия бизнеса, вы заметите, что получить разрешение на более традиционное финансирование бизнеса, включая банковские ссуды и кредитные линии, непросто. Но в зависимости от вашей ситуации есть и другие варианты, которыми стоит заняться.

Кредиты SBA

Администрация малого бизнеса США (SBA) имеет программу микрозаймов, которая может помочь новым владельцам бизнеса получить доступ к финансированию на сумму до 50 000 долларов США, которое они могут выплатить на срок до шести лет.

Вместо того, чтобы предоставлять ссуды напрямую, SBA обеспечивает страхование ссуд, выданных утвержденными кредиторами, что эффективно снижает риск, который берет на себя кредитор.

Микрозаймы

SBA предлагают относительно дешевое финансирование с процентными ставками от 8% до 13%.Однако критерии приемлемости определяют кредиторы, а не SBA. Таким образом, вам могут отказать, потому что у вас нет дохода или времени для бизнеса.

Некоммерческие организации

Некоторые некоммерческие организации, такие как Kiva, также предоставляют финансирование новым владельцам бизнеса через микрозаймы. Если вы пойдете по этому пути, сумма, которую вы можете взять, обычно намного ниже, чем микрозайм SBA, поэтому лучше всего, если у вас небольшие потребности в финансировании.

И вместо традиционной проверки кредитоспособности некоммерческие организации могут выбрать другие способы определения вашего права на участие.С Kiva, например, вам нужно будет проявить себя, сначала собрав деньги в своем сообществе и круге влияния. Если вам удалось соответствовать критериям организации, ваш запрос на получение кредита будет открыт для сообщества индивидуальных кредиторов Kiva.

Краудфандинг

Если у вас есть отличная идея для продукта или услуги, вы можете обратиться к общественности за необходимыми деньгами. Краудфандинг позволяет владельцам бизнеса напрямую обращаться к своим потенциальным клиентам.

В обмен на небольшие «инвестиции» будущие клиенты могут получить ранний доступ к вашему продукту или услуге при их запуске. Некоторые краудфандинговые кампании могут также предлагать специальные стимулы, такие как скидки на оптовые заказы или продукты ограниченного выпуска.

В отличие от ссуды, краудфандинг позволяет получить финансирование для того, что вам нужно, без необходимости возвращать деньги. Вместо этого вы работаете напрямую с людьми, которым нужно то, что вы продаете.

Существует несколько краудфандинговых веб-сайтов, в том числе Kickstarter и Indiegogo, и некоторые кампании были чрезвычайно успешными и принесли миллионы долларов финансирования. Хотя это серьезные отклонения, вы можете получить нужные деньги, если ваш продукт или услуга достаточно хороши и вы можете представить их убедительно.

Венчурный капитал

Заручиться помощью инвесторов — еще один способ получить необходимое финансирование без установления отношений кредитор-заемщик. Есть несколько фирм венчурного капитала, которые специализируются на работе и финансировании новых коммерческих предприятий.

Единственная проблема в том, что венчурные капиталисты чрезвычайно избирательны в отношении того, с какими предприятиями они готовы работать.Главный приоритет венчурной компании — максимизация рентабельности инвестиций, поэтому очень важно создать убедительную презентацию, которая подчеркнет ваш продукт или услугу, бизнес-план и вероятность успеха.

Но даже в этом случае нет гарантии, что вы получите необходимый капитал, и очень немногие владельцы бизнеса получают финансирование таким образом. Даже если вы это сделаете, вам, вероятно, потребуется обменять капитал и даже некоторую степень контроля на капитал, что может затруднить развитие вашего бизнеса в желаемом направлении.

Кроме того, вы можете иметь право на получение бизнес-кредитной карты с плохой кредитной историей, но вам может потребоваться внести депозит, равный вашему кредитному лимиту «. } }, { «@type»: «Вопрос», «name»: «Как получить грант на открытие бизнеса?», «acceptAnswer»: { «@напечатайте ответ», «text»: «В отличие от ссуд, гранты чрезвычайно привлекательны, потому что это, по сути, бесплатные деньги. Существует множество организаций, как частных, так и некоммерческих, которые предлагают гранты для малого бизнеса.Но большинство из них предназначены для уже существующих предприятий, поэтому ваши возможности могут быть ограничены.

Однако не воспринимайте это как разочарование. В зависимости от типа бизнеса, который вы начинаете, и от того, кем вы являетесь как владелец бизнеса, вы можете претендовать на получение специализированных грантов для стартапов «. } }] }, { «@type»: «Вопрос», «name»: «Можно ли получить кредит для начинающего бизнеса без залога?», «acceptAnswer»: { «@напечатайте ответ», «text»: «Да, есть новые варианты бизнес-кредитов, которые не требуют предоставления залога для обеспечения финансирования. Но, как правило, вам нужно хотя бы предоставить личную гарантию по долгу, чтобы получить одобрение «. } }] }

Часто задаваемые вопросы

Как получить ссуду для открытия бизнеса у государства?

Правительство не предлагает бизнес-ссуды напрямую, но вы можете претендовать на микрозайм SBA, который застрахован SBA, от утвержденного кредитора. Вы можете найти список кредиторов для сравнения на сайте SBA.

Как получить ссуду, чтобы начать бизнес с плохой кредитной историей?

Если у вас плохой личный кредит, вам может быть трудно получить одобрение на многие из рассмотренных нами вариантов финансирования бизнеса.Вместо этого может быть лучше рассмотреть альтернативные варианты финансирования, такие как краудфандинг, венчурный капитал и некоммерческие микрозаймы.

Кроме того, вы можете иметь право на получение бизнес-кредитной карты с плохой кредитной историей, но вам может потребоваться внести депозит, равный вашему кредитному лимиту.

Как получить грант на открытие бизнеса?

В отличие от ссуд, гранты чрезвычайно привлекательны, потому что по сути это бесплатные деньги. Есть множество организаций, как частных, так и некоммерческих, которые предлагают гранты для малого бизнеса.Но большинство из них предназначены для уже существующих предприятий, поэтому ваши возможности могут быть ограничены.

Однако не воспринимайте это как разочарование. В зависимости от типа бизнеса, который вы начинаете, и того, кем вы являетесь как владелец бизнеса, вы можете претендовать на получение специализированных грантов для стартапов.

Можно ли получить ссуду для начинающего бизнеса без залога?

Да, существуют новые варианты бизнес-кредитов, которые не требуют предоставления залога для обеспечения финансирования.Но, как правило, вам нужно как минимум предоставить личную гарантию по долгу, чтобы получить одобрение.

Чистая прибыль

Изучая, как получить ссуду для открытия бизнеса, вы заметите, что есть много вариантов финансирования бизнеса, недоступных для стартапов. Хотя это может обескураживать, у вас также есть множество вариантов, когда вы пытаетесь начать свой бизнес с нуля.

Найдите время, чтобы изучить и сравнить обнаруженные вами варианты, и подумайте, какие из них лучше всего подходят для ваших нужд.Кроме того, учитывайте стоимость каждого вида финансирования, чтобы в конечном итоге вы не заплатили больше, чем хотели бы, в виде процентов.

Профессиональный совет: то, чего вы не знаете, может убить ваш бизнес

Возьмите на себя ответственность за свое финансовое здоровье сегодня с БЕСПЛАТНОЙ учетной записью Nav. Мы будем защищать и контролировать ваш личный и деловой кредит, поэтому, когда придет время искать финансирование, вы будете готовы ко всем аспектам.

Войти Сейчас

Эта статья изначально была написана 5 июля 2019 г. и обновлена ​​12 ноября 2020 г.

Оценить эту статью

В настоящее время эта статья имеет 13 оценок со средним числом 5 звезд.

class = «blarg»>

Как получить ссуду для малого бизнеса за 5 шагов

Обновление

, 19 января 2021 г . : Последний раунд Программы защиты зарплаты открыт для малых предприятий, сильно пострадавших от пандемии коронавируса.

Закон предусматривает более 284 миллиардов долларов на первые и вторые простительные ссуды для помощи в связи с коронавирусом, возрождая Программу защиты зарплаты, срок действия которой истек летом.Это также расширяет виды бизнеса, которые могут искать финансирование в рамках ГЧП, например новостные агентства, и добавляет финансирование для небольших независимых развлекательных заведений и ресторанов. Для получения последней информации прочтите нашу страницу PPP.

Кредиты для малого бизнеса могут помочь вам начать или поддерживать свой бизнес. И хотя ужесточение стандартов кредитования может затруднить получение ссуды, научиться ориентироваться в этом процессе заранее поможет вам добиться успеха.

ПОДАТЬ ЗАЯВКУ НА 2 РАУНД ГЧП

Нужна ли вашему бизнесу новая или дополнительная ссуда в рамках Программы защиты зарплаты? Наносите быстро и легко с помощью BlueVine.

1. Решите, какой вид кредита вам нужен.

Кредиторы спросят, зачем вам внешнее финансирование, и ваш ответ, скорее всего, попадет в одну из четырех категорий:

• Для управления повседневными расходами (подумайте о заработной плате и инвентаризации).

Ваши рассуждения определят, какой тип ссуды для малого бизнеса вы можете получить. Например, если вы начинаете бизнес, практически невозможно получить ссуду в банке или онлайн-кредиторе в течение первого года работы вашей компании.Кредиторам требуется денежный поток для поддержки погашения ссуды, поэтому стартапы обычно лишаются права на финансирование.

Вместо этого вам придется полагаться на бизнес-кредитные карты, займы у друзей и семьи, краудфандинг, личные займы или другие виды финансирования стартапов.

Компании с годичной историей и более чем годовой историей и доходом имеют больше вариантов финансирования, включая ссуды с государственной поддержкой, срочные ссуды, кредитные линии и факторинг счетов.

2. Сравните кредиторов малого бизнеса.

Существует три типа кредиторов, которые могут помочь вам в финансировании вашего малого бизнеса: онлайн-кредиторы, банки и некоммерческие микрокредиторы. Эти кредиторы предлагают продукты, включая срочные ссуды, кредитные линии и финансирование под дебиторскую задолженность.

Используйте онлайн-кредиторов, когда:

• Вам не хватает времени для работы.

• Вам нужно срочно финансирование.

Онлайн-кредиторы предоставляют малому бизнесу ссуды и кредитные линии на сумму от 1000 до 5 миллионов долларов.Средняя годовая процентная ставка по этим кредитам колеблется от 6% до 99%, в зависимости от кредитора, типа и размера ссуды, продолжительности срока погашения, кредитной истории заемщика и необходимости обеспечения залога.

У этих кредиторов редко бывает такая низкая годовая процентная ставка, как у традиционных банков, но процент одобрения выше, а финансирование происходит быстрее, чем в банках — всего за 12 часов.

Используйте банки, когда:

• Вы можете предоставить залог.

• Быстро наличные деньги не нужны.

Традиционные банковские варианты включают срочные ссуды, кредитные линии и коммерческую ипотеку для покупки недвижимости или рефинансирования. Через банки Управление малого бизнеса США предоставляет общие ссуды малому бизнесу в рамках своей кредитной программы 7 (а), краткосрочные микрозаймы и ссуды на случай стихийных бедствий. Ссуды SBA варьируются от 500 до 5,5 миллионов долларов при среднем размере ссуды в 500 000 долларов.

Малым предприятиям может быть сложно получить одобрение из-за таких факторов, как более низкий объем продаж и более низкие денежные резервы.Добавьте к этому плохой личный кредит или отсутствие залога (например, недвижимость для обеспечения ссуды), и многие владельцы малого бизнеса останутся с пустыми руками. Получение финансирования занимает больше времени, чем другие варианты, но банки обычно являются вариантом с самой низкой годовой процентной ставкой.

Используйте микрокредиты, когда:

• Вы не можете получить традиционный заем, потому что ваша компания слишком мала.

Микрокредиты — это некоммерческие организации, которые обычно выдают краткосрочные ссуды на сумму менее 50 000 долларов США. Годовая процентная ставка по этим кредитам обычно выше, чем по банковским кредитам.В заявке может потребоваться подробный бизнес-план, финансовая отчетность и описание того, для чего будет использован заем, что делает этот процесс длительным.

Также размер ссуд по определению является «микро». Но эти ссуды могут хорошо работать для небольших компаний или стартапов, которые не могут претендовать на получение традиционных банковских ссуд из-за ограниченного опыта работы, плохой кредитной истории или отсутствия обеспечения.

Accion, Kiva, Фонд возможностей и Бизнес-центр для новых американцев — лишь несколько примеров микрокредитов.

3. Определите, имеете ли вы право на получение бизнес-кредита.

Какой у вас кредитный рейтинг?

Вы можете бесплатно получить свой кредитный отчет в каждом из трех основных кредитных бюро: Equifax, Experian и TransUnion. Вы также можете бесплатно получить свой кредитный рейтинг у нескольких эмитентов кредитных карт и на веб-сайтах по личным финансам, включая NerdWallet.

Банки предпочитают предлагать свои бизнес-ссуды по низкой ставке заемщикам с кредитным рейтингом не ниже 680, говорит Сюзанна Дарден, специалист по финансам Центра развития малого бизнеса Алабамы.Если ваш кредитный рейтинг опускается ниже этого порога, рассмотрите онлайн-ссуды для малого бизнеса для заемщиков с плохой кредитной историей или ссуды от некоммерческого микрокредитора.

Как давно вы в бизнесе?

Помимо вашего кредитного рейтинга, кредиторы будут учитывать, как долго ваш бизнес работает. Вы должны иметь опыт работы не менее одного года, чтобы претендовать на получение большинства онлайн-кредитов для малого бизнеса, и не менее двух лет, чтобы претендовать на получение большинства банковских кредитов.

Достаточно ли вы зарабатываете?

Многие онлайн-кредиторы требуют минимального годового дохода, который может варьироваться от 50 000 до 250 000 долларов.Подсчитайте свой доход и выясните, какой минимум требует данный кредитор, прежде чем подавать заявку.

Можете ли вы позволить себе платежи?

Внимательно посмотрите на финансовые показатели своего бизнеса, особенно на движение денежных средств, и оцените, сколько вы можете себе позволить ежемесячно тратить на погашение кредита. Некоторые онлайн-кредиторы требуют ежедневных выплат, поэтому обязательно учитывайте это.

Чтобы с комфортом выплачивать ссуду каждый месяц, ваш общий доход должен как минимум в 1,25 раза превышать ваши общие расходы, включая вашу новую сумму погашения, говорит Дарден.Например, если доход вашего бизнеса составляет 10 000 долларов в месяц, и у вас есть 7 000 долларов расходов, включая аренду, заработную плату и инвентарь, максимум, что вы можете себе позволить, — это 1000 долларов в месяц на погашение кредита.

4. Соберите документы.

Перед тем, как подать заявку на получение кредита, вам также необходимо убедиться, что у вас есть вся необходимая документация. Поиск этих файлов сейчас и их легкий доступ помогут еще больше упростить процесс.

В зависимости от кредитора вам нужно будет подать комбинацию из следующего:

• Налоговые декларации предприятий и физических лиц.

• Выписки с банковских счетов предприятий и частных лиц.

• Финансовая отчетность предприятий.

• Деловые юридические документы (например, учредительный договор, коммерческая аренда, договор франчайзинга).

5. Подайте заявку на получение бизнес-кредита.

Вы сделали это! Теперь, когда вы определили, какой тип кредитора вам подходит, посмотрите на два или три аналогичных варианта в зависимости от условий займа и годовой процентной ставки.Золотой стандарт для сравнения ссуд, годовая процентная ставка — лучший способ оценить общую стоимость заимствования за год, поскольку она включает все комиссии по ссуде в дополнение к процентной ставке.

Из ссуд, на которые вы имеете право, выберите ссуду с самой низкой годовой процентной ставкой (при условии, что вы можете обрабатывать регулярные платежи по ссуде) и подайте заявку с документами, которые вы собрали. Обратите внимание, что бюро кредитных историй не делают различий между запросами для бизнеса и личного характера, и ваш кредитный рейтинг может быть затронут при подаче заявки на ссуду для малого бизнеса, если вы используете свою личную кредитную историю, поэтому важно выбрать лучший вариант.

Часто задаваемые вопросы

Как получить первую ссуду для малого бизнеса?

Чтобы претендовать на ссуду для малого бизнеса в банке, вам потребуется высокий личный кредитный рейтинг, солидные финансовые показатели бизнеса, такие как доход, не менее одного года в бизнесе и, в некоторых случаях, залог. Онлайн-кредиторы требуют менее строгих требований. Если вы только начинаете, рассмотрите альтернативы, такие как кредитные карты для бизнеса. См. Наш список вариантов финансирования стартапов.

Сложно получить кредит малому бизнесу?

Может быть непросто получить ссуду для малого бизнеса без сильного личного балла (от 700) и значительного денежного потока от вашего бизнеса.Это одна из распространенных причин, по которым ваша заявка на получение бизнес-кредита может быть отклонена.

Использование кредита SBA 7 (a) для стартапов — SBA7a. Кредиты

Хотя вам все равно нужно будет доказать, что вы предприняли разумную попытку профинансировать свой стартап самостоятельно, есть места, где это можно получить кроме бабушкиного олова. Загляните под несколько камней, в том числе:

• Просить друзей о покупке. Может быть, это сложный вопрос для ваших бабушек и дедушек, но ваши друзья все еще работают и зарабатывают на жизнь, поэтому, вероятно, некоторые из них могут позволить себе небольшой риск при запуске.Черт возьми, кто знает, они могут даже получить большую прибыль, когда ваша компания превратится в следующий Google или Amazon!
  

• С помощью кредитных карт. Никто не хочет максимально использовать свои кредитные карты, но если вы просто используете их в качестве временной остановки для покупки расходных материалов или оборудования и можете позволить себе платежи после того, как вы начнете работать, это своего рода средство для конец. Думайте об этом как о стоимости ведения бизнеса.
  

• Персональные кредиты. Банк, в котором у вас уже есть сберегательные и текущие счета, может выписать вам небольшую личную ссуду для покрытия некоторых деловых расходов, поэтому обязательно спросите.Фирменные ссуды часто основываются исключительно на внутренней политике вашего банка, которая может быть изменена для обслуживания хороших клиентов.
  

• Гранты. Знаете ли вы, что правительство и частные организации все время предлагают бесплатные деньги стартапам? Просто потратьте немного времени на поиски в Google, и вы наверняка найдете немало возможностей для получения грантов. Вам придется по-настоящему продать свой продукт или услугу, но это может окупиться.
  

• Прочие нетрадиционные источники. Есть несколько других источников, которые могут принести плоды, от микрозаймов до краудфандинга. У некоторых микрокредитов будут минимальные или максимальные требования к продажам, так что вооружитесь отчетами о прибылях и убытках! Краудфандинг может быть успешным, если у вас есть действительно уникальный продукт или бренд, который вы хотите продать, но вам придется действительно над этим работать.

После того, как вы изучите эти источники финансирования и обнаружите, что их не хватает, SBA будет готово работать с вами и вашим стартапом. Ссуды, которые они выдают, имеют низкую стоимость и относительно низкую процентную ставку, что облегчает работу малому бизнесу.

Заем SBA 7 (а) для стартапов

Заем SBA 7 (а) может быть отличным вариантом для стартапов, желающих вложить немного денег в бухгалтерскую книгу. Эти поддерживаемые государством ссуды направлены на то, чтобы помочь малому бизнесу, подобному вашему, без достаточных внешних источников финансирования, сдвинуться с мертвой точки и начать работать с достаточным капиталом для реального успеха. Деньги не должны стоять между вашим стартапом и успехом.

Как работает ссуда SBA 7 (a)

Вы не получаете ссуду SBA 7 (a) напрямую через SBA.Вместо этого они просто гарантируют процент ссуды, предоставленной через обычный банк, кредитный союз или другое кредитное учреждение.

После того, как вы доказали, что вам нужны средства, и предоставили кредитору бизнес-план, который будет сочтен разумным и надежным, он обработает вашу ссуду и предоставит вам финансирование. Надеюсь, вы составили тщательный бюджет для использования этих средств, иначе вы можете получить еще большую прибыль!

Для каких начальных затрат я могу использовать ссуду SBA 7 (a)?

Ссуду SBA 7 (a) можно использовать для покрытия удивительно широкого диапазона начальных затрат, многие из которых вы, возможно, даже не подозревали, с которыми можно справиться. Помимо покупки товаров и оплаты труда сотрудников, во многих случаях вы также можете профинансировать эти предметы:

Земля . Теперь для ясности: вы не можете купить инвестиционную землю и сидеть на ней; эта земля должна стать будущим домом для некоторых аспектов вашего бизнеса. Но, будь то новый склад или новая штаб-квартира, вы можете профинансировать его с помощью кредита SBA 7 (a). Вы также можете включить в этот пакет затраты на строительство.

Существующая задолженность . Если ваш существующий долг превращается в огромную гору счетов, ссуда SBA 7 (а) может помочь вам укротить его.Вместо 15 платежей у вас будет один — с более низкой процентной ставкой и более длительным сроком, а чек будет намного легче сократить.

Новое оборудование или мебель . Нужна ли вам конвейерная система или стойловая ферма, ваш кредит SBA 7 (a) готов и ждет вас. Может быть, по одному?

SBA 7 (a) Условия займа: что нужно знать предпринимателю

Как получить заем для открытия бизнеса: что нужно знать о ссуде для стартапа

Получить стартовый кредит непросто, но возможно. Ниже мы рассмотрим и приведем примеры того, что вам нужно сделать, чтобы подготовиться к процессу подачи заявки на кредит, что делать, если вам отказали, и какие альтернативные варианты финансирования доступны.

Как подготовить заявку на получение ссуды

Как и во многих других случаях в жизни, подготовка является ключом к успешной заявке на получение кредита, особенно если вы начинаете свой бизнес. Мы опишем некоторые шаги, которые вам необходимо предпринять, чтобы подготовиться к подаче заявки:

• Составьте подробный бизнес-план.
• Продемонстрируйте свой соответствующий отраслевой и управленческий опыт.
• Приведите в порядок свои личные финансы и кредит.
• Будьте готовы предложить залог, личную гарантию или денежный залог.
• Подробно укажите, на что будет использован заем.
• Зарегистрируйте свой бизнес и получите соответствующее лицензирование.
• Выберите банк, с которым у вас есть отношения.

Подготовьте подробный бизнес-план

Ваш бизнес-план будет решающим для вашей кредитной заявки. Любой хороший бизнес-план будет включать в себя следующие элементы:

• Резюме
• Обзор компании
• Описание товаров и услуг
• Анализ рынка и конкурентов
• Стратегия маркетинга и продаж
• Обзор управленческой команды
• Подробные финансовые прогнозы

Хороший бизнес-план должен упростить для вашего кредитора утверждение вашей заявки и предоставление вам средств. Чтобы привести ваш бизнес-план в соответствие с номиналом, мы рекомендуем новым предпринимателям проконсультироваться с местными отделениями бизнес-ассоциаций, такими как региональные отделения SCORE или SBA, чтобы получить помощь в написании и уточнении своего плана.Мы также советуем владельцам бизнеса проконсультироваться с CPA за помощью в подготовке или проверке финансовых прогнозов.

Покажите свой соответствующий отраслевой опыт

В своем бизнес-плане вы захотите дать подробное объяснение вашего опыта и опыта вашего делового партнера в соответствующей отрасли и управлении. Вы должны убедить своего кредитора в том, что вы и ваши партнеры можете начать и развивать это новое предприятие. Чтобы помочь в этом, вы должны подготовить резюме для всех руководителей нового бизнеса.Если возможно, получите рекомендации от бывших коллег или других членов сообщества, которые могут рассказать о вашем соответствующем опыте.

Получите свои личные финансы и кредит по заказу

Поскольку у вас (пока) нет бизнеса, ваш банк или кредитор захотят ознакомиться с вашим личным кредитным отчетом. Мы советуем вам самостоятельно проверить свой кредитный отчет и в первую очередь решить любые проблемы. Банки хотят видеть не только заемщиков с хорошими кредитными рейтингами, но и заемщиков, у которых есть как кредитные, так и ссудные счета (т.е., кредитные карты, ссуды, ипотека и т. д.) и несколько лет кредитной истории. Ваш кредитный отчет будет важным фактором при определении того, можете ли вы вообще претендовать на финансирование.

Будьте готовы предложить залог, личную гарантию или первоначальный взнос

Вы должны быть готовы предоставить залог, предоставить личную гарантию или внести денежный аванс — или все или некоторую комбинацию этих трех. Поскольку у вас не будет бизнес-активов для залога в качестве залога, вас могут попросить использовать личные активы, такие как ваш дом, автомобили или сбережения, и / или сделать личную гарантию того, что вы вернете ссуду в случае, если бизнес не можешь.Более того, эти залоги могут быть объединены с 10% или более авансовым платежом по кредиту. Стартапы сопряжены с риском, поэтому банки хотят видеть у предпринимателей немного шкуры, так сказать, чтобы снизить риск потери их денег в случае банкротства бизнеса. Таким образом, если вы просите 100 000 долларов, кредитор может ожидать, что вы вложите 10 000 долларов своих собственных денег в ссуду.

Подробная информация о том, за что будет потрачен кредит

Большинство начинающих предпринимателей совершают ошибку, неточно оценивая, сколько денег им нужно.Чтобы бороться с этим, составьте подробный список того, на что вы собираетесь заплатить ссуду и сколько стоит каждая статья. Вы должны быть как можно более конкретными. Например, если вы планируете закупку инвентаря, укажите точный тип инвентаря и сколько единиц каждого типа вам понадобится. Вы также можете включить цену за единицу в свои оценки. Обязательно поделитесь этим списком со своим кредитором, так как это поможет одобрить вашу заявку.

Зарегистрируйте свой бизнес

Получите регистрацию бизнеса, лицензии и разрешения перед подачей заявки на ссуду.Вам нужно будет подать (и оплатить) эти лицензии, разрешения и регистрацию через правительство вашего штата. Обычно вы можете заполнить эти заявки онлайн.

Выберите банк, с которым у вас есть отношения

Никогда не недооценивайте силу существующих отношений, когда подаете заявку на ссуду. Банкир, который знает, что будет все больше шансов работать, чтобы получить одобренное приложение или проталкивают свои комитеты для исключения. Мы рекомендуем кандидатам начинать с того банка или кредитора, который они уже используют.Если это не вариант, попробуйте обратиться к другому кредитору через взаимную связь.

Что делать, если вам отказали в стартовой ссуде

Если вы получили отказ, спросите своего банкира или кредитора, почему. Большинство банков с радостью расскажут о причинах отклонения заявки на получение бизнес-кредита. Во многих случаях причины вашего отказа поправимы — можно исправить что-то вроде плохого бизнес-плана или отсутствия залога.

В других случаях, когда решение не так просто, подумайте о том, чтобы спросить своего кредитора, имеете ли вы право на другие виды финансирования, такие как контракт, оборудование или финансирование под дебиторскую задолженность.Возможно, ваш банк ссудит вам деньги после получения контракта от клиента или после того, как вы обязуетесь приобрести определенное оборудование или транспортные средства. Наконец, подумайте о поиске другого кредитора или банка. Тот факт, что ваша заявка на получение кредита не вписывается в кредитный портфель банка, не означает, что другой банк не одобрит вашу заявку. Часто бывает так, что нужно найти банк, который захочет работать с такими заемщиками, как вы.

Альтернативные варианты финансирования стартапа

Если традиционный заем не подходит, вот несколько альтернативных вариантов финансирования стартапа, которые следует рассмотреть.

Вариант финансирования	Плюсы	Минусы
Личные сбережения Узнать больше	Без долгов и процентов Не отказывайтесь от долевого участия в бизнесе	Рискуйте потерять свои сбережения, если бизнес потерпит неудачу Может быть недостаточно для покрытия начальных затрат
401k финансирование Узнать больше	Способ открытия бизнеса без долга и капитала Избегайте налоговых штрафов за выводимые средства	Может потерять пенсионные накопления Повышенный шанс пройти аудит IRS Комиссия стороннего поставщика
Микрозайм для некоммерческих организаций или SBA Узнать больше	Удобство запуска Менее строгие квалификационные требования	Низкие суммы кредита Может иметь более высокие процентные ставки
Ссуда ​​от семьи и друзей Узнать больше	Низкий или нулевой интерес Может быть хорошим вариантом для предпринимателей, которые исчерпали другие возможности	Риск испортить личные отношения, если не сможешь выплатить ссуду Может быть недостаточно для покрытия начальных затрат Возможные налоговые последствия для кредитора
Личная или бизнес-кредитная карта Узнать больше	Бонусы или награды за регистрацию Получайте кэшбэк или баллы за покупки Без процентов при полной ежемесячной выплате	Высокие ставки, если вы не можете заплатить полностью Низкий кредитный лимит по сравнению с традиционным финансированием Повлияет на ваш личный кредитный рейтинг
Персональный кредит Узнать больше	Обычно незащищенный Более низкие процентные ставки	Низкие суммы кредита по сравнению с финансированием бизнеса Нужен хороший личный кредитный рейтинг для квалификации Повлияет на ваш личный кредитный рейтинг
Краудфандинг на основе вознаграждений Узнать больше	Отлично подходит для потребительских товаров и творческих проектов Узнаваемость бренда и маркетинг Без залога, личной гарантии или проверки кредитоспособности	Трудно собрать более 100 тысяч долларов до 300 тысяч долларов Не может использовать средства для традиционных нужд бизнеса (оборотный капитал, расширение и т. Д.))
Краудфандинг акций Узнать больше	Получите больше денег, чем за счет кредита (до 1 миллиона долларов и более) Подходит для предприятий с высоким потенциалом роста	Откажитесь от долевого участия в вашем бизнесе Сложный процесс финансового аудита и обзора Высокие комиссии с краудфандинговых платформ

ссуд на открытие малого бизнеса | До 750 000 долларов США

По данным Торговой палаты, почти 99% предприятий, которые открываются в США, классифицируются как малые предприятия.Фактически, такие предприятия с 500 сотрудниками или менее нанимают почти половину рабочей силы страны. В самом деле, почти 120 миллионов американцев работают примерно на 22 миллиона малых предприятий, которые работают индивидуально по всей стране.

Но, несмотря на большое количество малых предприятий, которые возникают каждый год, многие из них не выдерживают своего первого года работы. По данным Управления малого бизнеса (SBA), около 20% этих предприятий разоряются после своего первого года, в то время как только около половины малых предприятий преодолевают пятилетнюю отметку.А после этого примерно каждый третий доживает до десятого года.

Многие предприятия терпят неудачу из-за отсутствия соответствующих планов финансирования. Фактически, исследования показывают, что одна из 10 основных причин, по которым люди сообщают о провале бизнеса, связана с нехваткой денежных средств (29%) и проблемами с ценообразованием или расходами (18%). Кроме того, многие владельцы бизнеса сталкиваются с проблемами при попытке получить финансирование только для того, чтобы обнаружить, что их бизнес не имеет достаточно долгой финансовой истории для обеспечения финансирования.

Компании в этой ситуации лучше обслуживаются с помощью ссуды для запуска малого бизнеса, которая иногда не требует типичной двухлетней финансовой истории, которую требуют другие типы финансирования.

Максимальная сумма кредита

До 750 000 долл. США

ВРЕМЯ К СРЕДСТВАМ

Уже через 2 недели

Краткий обзор стартовых кредитов

Ссуды на открытие малого бизнеса предназначены для предоставления молодым компаниям оборотного капитала.Вот что вам нужно знать о таких кредитах:

• Ссуды для открытия нового бизнеса могут варьироваться от 500 до 750 000 долларов. Если вы пытаетесь получить ссуду по более высокой цене, ваш кредитор может ожидать, что у вас будет хорошо составленный бизнес-план. Как заемщик, вы должны быть готовы и в состоянии рассказать кредиторам, как вы планируете зарабатывать деньги, когда вы планируете зарабатывать деньги и почему вы лучше своих конкурентов.
• Срок кредита составляет от одного года до пяти лет.Вы должны знать, что пока вы выплачиваете этот заем, вашему бизнесу может быть труднее найти другой источник финансирования.
• Вы должны рассчитывать на оплату комиссии по ссуде.

Основные преимущества

Одним из основных преимуществ ссуды для стартапов является то, что вам как владельцу бизнеса, как правило, не нужно отказываться от капитала вашей компании. Это означает, что вы все еще можете владеть такой же частью своей компании, как и до получения кредита.

Своевременная выплата кредита также может помочь вам улучшить кредитоспособность вашего бизнеса.Более высокий кредитный рейтинг для бизнеса может помочь повысить шансы на получение в будущем другого типа финансирования для бизнеса.

Недостатки

Хотя это и не всегда так, вы можете в конечном итоге заплатить более высокую процентную ставку по ссуде для малого бизнеса, чем более устоявшаяся компания заплатила бы за другой тип финансирования. Это будет зависеть от ряда факторов, включая ваш личный кредитный рейтинг.

Кроме того, ваш стартовый кредит обычно должен быть гарантирован лично.Это означает, что вы будете нести ответственность по всем долгам и комиссиям, помимо ответственности в случае невыполнения обязательств по кредиту. Вдобавок к этому некоторые кредиторы потребуют залог. В зависимости от того, какой размер ссуды вы просите, залогом может оказаться ваш дом, а это означает, что в случае банкротства вашего бизнеса вы потеряете свой дом.

Кредитная линия для бизнеса

Лица, ищущие альтернативные варианты финансирования стартапа, могут рассмотреть возможность выбора кредитной линии.Это отличается от других вариантов финансирования малого бизнеса, поскольку его можно приобрести до того, как возникнет реальная потребность в финансировании. Большинство других вариантов финансирования используются для особых нужд. Например, краткосрочные бизнес-ссуды обычно используются для покрытия внезапных расходов, в то время как долгосрочное финансирование, как правило, используется для долгосрочных инвестиций.

Как работает кредитная линия?

Деловые кредитные линии работают так же, как и личные кредитные карты, за исключением того, что деловые кредитные линии обычно имеют более низкие процентные ставки, чем те, которые связаны с кредитными картами.Важно отметить, что это может варьироваться в зависимости от кредитора. Для таких ссуд могут быть открыты кредитные линии, когда необходимы средства, но при этом не требуется выплачивать проценты, когда вы ими не пользуетесь. С этой целью при необходимости дополнительных средств можно использовать кредитные линии. Вот что вам нужно знать:

• Сумма финансирования по кредитной линии может быть большой. Диапазон начинается от 1000 долларов и достигает 1 миллиона долларов.
• Срок финансирования также имеет широкий диапазон.Можно ожидать, что вы окупите его всего за шесть месяцев или до 20 лет.
• Процентная ставка может быть ниже, чем у других видов фондирования. Средний диапазон от 7% до 25%.
• Ваш кредитор решит, к какой сумме денег вы получите доступ по кредитной линии. Вам не нужно использовать всю кредитную линию каждый раз, когда вам нужны дополнительные средства. Однако, скорее всего, будет минимальная сумма вывода.

Требования к кредитным линиям для бизнеса

Прежде чем запрашивать этот вид финансирования, убедитесь, что вы соответствуете основным требованиям, которые может искать кредитор.К ним относятся:

• Опыт эксплуатации не менее двух лет
• Обеспечение в виде недвижимости, запасов или дебиторской задолженности
• Доказательство того, что у вас есть прибыльный бизнес с достаточным доходом для выплаты долга

У каждого кредитора свои требования. Перед подачей заявления о ссуде важно убедиться, что вы выполняете их. Обратите внимание, что найти кредитную линию для нового бизнеса может быть сложно, так как одним из стандартных требований является наличие уже существующей компании.

Кредитные линии для начинающих предприятий

Стартапам следует искать кредитную линию у кредитора, который специализируется на этой вертикали. Новому бизнесу может быть сложно найти какое-либо финансирование от традиционного кредитора, поскольку одним из стандартных требований является наличие уже существующей компании.

Вполне вероятно, что стартапу потребуется предоставить залог, чтобы получить кредитную линию.

Кредитные ставки для бизнес-линий

Процентные ставки зависят от кредитора, обстоятельств и других факторов.Тем не менее, этот кредитный продукт предназначен для устоявшихся предприятий с подтверждением прибыльности. Компании такого типа обычно имеют более низкие процентные ставки.

Ставки обычно составляют от 7% до 25%. Имейте в виду, что ссуду за пределами этого диапазона может быть трудно вернуть.

Альтернативные варианты ссуды для малого бизнеса

Может быть трудно начать бизнес без оборотного капитала. Хотя есть много способов получить необходимое финансирование, каждый из них имеет свои недостатки и преимущества.А некоторые ссуды для стартапов могут сопровождаться непредвиденными расходами и сборами, которые в конечном итоге могут ограничить создание новой компании. Те, кто ищет альтернативные бизнес-кредиты для нового бизнеса, могут рассмотреть следующее:

• Кредитные карты для бизнеса: Кредитные карты для бизнеса могут быть хорошим вариантом для покрытия расходов, не превышающих 10 000 долларов, особенно когда вы можете оплачивать счет каждый месяц до начала начисления процентов. Дополнительным преимуществом использования этого типа финансирования является то, что оно предполагает вознаграждение, например мили или кэшбэк, в зависимости от карты.Однако имейте в виду, что кредитная карта может иметь более высокие процентные ставки, чем кредитная линия. Тем не менее, кредитная карта будет намного дешевле, если вы будете регулярно погашать ее полностью каждый месяц.

• Бизнес-ангел: Молодые компании также могут получить средства через бизнес-ангела. Эти типы фондов часто требуют, чтобы вы отказались от части своего капитала. Владельцы бизнеса должны быть осторожны с этим вариантом, поскольку бизнес-ангелы могут в конечном итоге владеть большей частью компании, чем того желают владельцы.

• Кредит SBA: Физические лица, которые только начинают свой бизнес или которые борются с текущим финансовым дисбалансом в своих компаниях, могут рассмотреть возможность подачи заявки на гранты для владельцев малого бизнеса и ссуды для запуска малого бизнеса, такие как Кредит SBA.

SBA работает с различными организациями, которые могут помочь в предоставлении финансирования подходящим малым предприятиям. Они также предлагают гранты на исследования и разработки для тех, чей бизнес может извлечь выгоду из таких ресурсов.

• Физические лица также могут рассмотреть возможность подачи заявки на микрозаймы от некоммерческих организаций или обращения в местные организации, которые могут предложить дополнительное финансирование членам сообщества меньшинств, которые хотят начать бизнес. Эти краткосрочные бизнес-ссуды могут быть выгодны тем, кто находится в непропорционально неблагоприятном положении и может не иметь доступа ко многим финансовым возможностям.

8 проблем, удерживающих вас от получения бизнес-кредита

• Плохая кредитная история и низкий денежный поток могут помешать малому бизнесу получить ссуду.
• Перед подачей заявления на получение бизнес-кредита убедитесь, что ваши финансовые документы в порядке и что вы понимаете, что от вас нужно кредиторам.
• Хороший бизнес-план делает ваш бизнес привлекательным для кредиторов, повышая вероятность получения ссуды.

Бизнес-кредиты могут иметь важное значение для запуска стартапа или расширения существующей компании, поскольку средства часто используются для обеспечения запасов, покупки оборудования, аренды операционных помещений, найма сотрудников или покрытия множества других расходов.Однако новым компаниям может быть сложно получить бизнес-ссуды. Помните об этих восьми препятствиях, которые могут помешать вам получить одобрение на получение ссуды для малого бизнеса.

1. Плохая кредитная история

Кредитные отчеты — это один из инструментов, которые кредиторы используют для определения надежности заемщика. Если в вашем кредитном отчете указано, что в прошлом вам не уделялось должного внимания при выплате долгов, вам может быть отказано в ссуде.

Пол Штек, главный операционный директор Spread Bagelry, работал с сотнями франчайзи малого бизнеса, многие из которых имеют плохую репутацию в результате болезни, развода или других смягчающих обстоятельств.

«Иногда очень хорошие люди по независящим от них причинам имеют проблемы с кредитами, и, к сожалению, это реальный барьер для входа в мир малого бизнеса», — сказал Штек.

Посетить сайт

Трудно претендовать на ссуду для малого бизнеса с кредитным рейтингом ниже 700.

«Оценка 720 кажется волшебным числом, выше которого вероятность резко возрастает, а ниже которого резко снижается», — сказал Брайан Кэрнс, основатель ProStrategix Consulting, которая предоставляет множество услуг для стартапов и малого бизнеса.

Если ваш результат ниже 700, Кэрнс рекомендует сосредоточиться на его исправлении, если можете. Начните с проверки своих личных и деловых кредитных баллов, чтобы убедиться, что они точны. Если вы обнаружите какие-либо ошибки, исправьте их, прежде чем начинать процесс подачи заявки на кредит. Вы можете заказать бесплатный персональный кредитный отчет ежегодно в каждой из трех кредитных компаний на сайте AnnualCreditReport.com или индивидуально в каждом агентстве кредитной отчетности — TransUnion, Equifax и Experian. Чтобы проверить кредитный рейтинг вашего бизнеса, свяжитесь с Equifax, Experian и Dun & Bradstreet.

Кроме того, перед подачей заявки на ссуду для бизнеса вам следует создать сильный личный кредитный рейтинг и уменьшить любые долги.

«Чем лучше ваши личные финансы, тем выше вероятность того, что вы получите одобрение на получение хорошего кредита», — сказал Джаред Вайц, генеральный директор и основатель United Capital Source, кредитора для малого и среднего бизнеса.

«Большинство ссуд требуют той или иной формы первоначального взноса, который обычно варьируется в зависимости от финансовой истории заемщика и залогового обеспечения по ссуде», — добавил Вайц.«Исходя из этого, большинство ссуд составляют от нуля до 20% первоначального взноса по ссуде».

Если ваш кредит все еще далек от идеала после того, как вы предприняли эти шаги, рассмотрите нетрадиционные варианты финансирования — которые, как правило, меньше внимания уделяют кредитным рейтингам — прежде чем отказываться от получения ссуды.

«Бизнес-ангелы или частные лица, заинтересованные в поддержке бизнеса в обмен на долю в конечном доходе, могут стать способом помочь вашему бизнесу сдвинуться с мертвой точки», — сказал финансовый поверенный Лесли Тэйн из Tayne Law Group.

Примечание редактора: Ищете ссуду для малого бизнеса? Заполните анкету ниже, чтобы наши партнеры-поставщики связались с вами по поводу ваших потребностей.

2. Ограниченный денежный поток

Денежный поток — мера того, сколько денег у вас есть под рукой для выплаты ссуды — обычно первое, на что обращают внимание кредиторы при оценке состояния вашего бизнеса. Недостаточный денежный поток — это недостаток, который большинство кредиторов не могут позволить себе игнорировать. Таким образом, это первое, что вам следует подумать, чтобы определить, можете ли вы позволить себе ссуду.

«Правильно продумать это уравнение денежного потока — это как превентивная медицина для вашего бизнеса», — сказал Джей ДеМарто, глава региональных коммерческих специализированных сегментов TD Bank. «Вы можете либо подождать, пока ваш бизнес заболеет, либо вы можете принять меры, чтобы предотвратить его заболевание».

Одна из профилактических мер, которую рекомендует ДеМарто, — это рассчитывать ваш денежный поток не реже одного раза в квартал. Если вы сделаете этот шаг, вы сможете оптимизировать свой денежный поток, прежде чем обращаться к потенциальным кредиторам.

Чтобы выяснить, какой размер выплаты по кредиту вы можете себе позволить, разделите чистый операционный доход на общий годовой долг, чтобы рассчитать коэффициент покрытия вашего долга. У вас будет коэффициент 1, если ваш денежный поток равен ежемесячным платежам по кредиту. Хотя коэффициент 1 является приемлемым, кредиторы предпочитают коэффициент 1,35, который демонстрирует, что в ваши финансы встроен буфер.

«Если вы не уверены в своем текущем финансовом положении или возможностях, сядьте вместе со специалистом по финансовому планированию, который поможет вам получить необходимую перспективу и составить план действий по устранению недостатков», — сказал Чад Риксе, директор по финансовому планированию. и советник по благосостоянию в Forefront Wealth Partners.

3. Отсутствие надежного бизнес-плана

В мире финансов иметь план и придерживаться его намного привлекательнее, чем спонтанность. Это также дает вам больше шансов получить бизнес-ссуду.

«Кредиторы хотят видеть, что у вас есть хорошо продуманный план для вашего бизнеса», — сказал Тайн. «Ходатайство о ссуде без бизнес-плана или с недоработанным планом не сулит ничего хорошего».

Для очень малых предприятий не редкость не иметь официального бизнес-плана — или вообще какого-либо плана — но вам все равно нужно потратить время и потрудиться, чтобы разработать всеобъемлющий бизнес-план, прежде чем когда-либо входить в офис кредитора. .

«Если у вас нет задокументированного плана с финансовой информацией и прогнозами, ваши шансы на получение желаемого крупного кредита уменьшатся», — сказал Вайц.

Стандартный бизнес-план включает краткое изложение вашей компании, рынка, продуктов и финансовых показателей. Если вы не уверены, что ваш план достаточно убедителен, чтобы повлиять на кредитора, подумайте о том, чтобы обратиться за советом к эксперту по бизнес-плану, который может его рассмотреть и дать отзыв.

Вы также должны быть готовы объяснить, как вы планируете использовать деньги, которые хотите занять.

«Соискатели могут позиционировать себя намного лучше, имея возможность назвать именно то, что им нужно и для чего им это нужно», — сказал Бернардо Мартинес, бывший управляющий директор Funding Circle, кредитной платформы для малого бизнеса в США.

«Вместо того, чтобы запрашивать 100 000 долларов в качестве оборотного капитала, если кандидат говорит, что ему нужно 33 000 долларов на инвентаризацию перед началом сезона занятости, 37 000 долларов для новых сотрудников, 20 000 долларов для обновления своего магазина и 10 000 долларов для рекламы, мы гораздо более уверены в их способность эффективно использовать средства «, — добавил Мартинес.

Как минимум, соискатели ссуды должны быть готовы объяснить, почему они хотят ссуду и как они планируют ее погашать.

4. Слишком много заявок на кредит

Некоторые владельцы бизнеса предполагают, что они могут покрыть все свои расходы, подав заявку на получение нескольких ссуд одновременно. Таким образом, они могут выбирать из целого ряда потенциальных предложений. Однако одновременное открытие слишком большого количества заявок на получение кредита может быть красным флагом для кредитных бюро.

5. Дезорганизация

Прежде чем обращаться к потенциальным кредиторам, владельцы бизнеса должны действовать сообща. Это означает, что все документы, необходимые для подачи заявки на кредит, должны быть под рукой.

«Одна из проблем, с которой может возникнуть проблема при подаче заявки на ссуду, — это отсутствие у владельцев бизнеса документов, которые потребуются банку», — сказал Штек.

Обязательная документация часто включает подробный бизнес-план и подтверждение залога; обширная финансовая документация, такая как налоговые декларации, личные и коммерческие банковские отчеты, история ссуд и баланс; и юридические документы, такие как соглашения о франшизе, лицензии на ведение бизнеса и регистрации.

Есть много ресурсов, на которые владельцы бизнеса могут ссылаться при составлении своих заявок на получение кредита. Например, Управление малого бизнеса предоставляет заемщикам очень подробный контрольный список заявок на получение кредита. Использование этих ресурсов снижает вероятность того, что вы будете выглядеть неорганизованным или неподготовленным.

Неосторожные ошибки отправят вашу заявку в стопку отклоненных. «Неправильное заполнение заявки или пропуск информации — еще одна распространенная ошибка, которая может привести к отклонению заявки», — сказал Тэйн.

Тайн также указал на то, что небрежный бухгалтерский учет и непоследовательная деловая практика, такая как смешивание деловых и личных счетов вместе или не подача налоговых деклараций, могут помешать вам получить финансирование. Она советует найти время, чтобы собрать всю необходимую информацию, полностью заполнить формы и прочитать ваше заявление перед подачей.

6. Отказ от консультации специалиста

Когда вы подаете заявку на ссуду для бизнеса, кредиторы хотят видеть, что вы обращались за советом к знающим консультантам.

По словам Стивена Шейнбаума, генерального директора компании Circadian Funding, которая помогает малому и среднему бизнесу получить оборотный капитал, бухгалтеры

могут быть важным источником совета для владельцев малого бизнеса. В прошлом он сотрудничал с CPAdirectory.

«Но есть много других мест, где можно найти хороших людей, чтобы поговорить, например, Служба поддержки пенсионеров (SCORE), бесплатная служба наставничества, которая поддерживается администрацией малого бизнеса», — сказал он. SCORE соединяет вас с бизнесменами-пенсионерами, имеющими опыт работы на вашем рынке.«Это важно, потому что они будут знать, какой вид капитала наиболее важен для людей в вашей отрасли».

Шейнбаум также рекомендует владельцам бизнеса получить финансовую консультацию от бизнес-сетевых групп и провести исследования на веб-сайтах ведущих альтернативных спонсоров, поскольку многие из них имеют подробные разделы ресурсов для малых предприятий о различных видах доступного капитала и лучших способах подготовки к финансированию. .

Другие ресурсы, которые предоставляют консультации, консультации и финансовую помощь для новых предприятий, включают региональные и местные офисы центров поддержки ветеранов и бизнес-центров для женщин.

7. Неспособность сделать покупки около

Поиск кредитора может показаться настолько сложным, что может возникнуть соблазн подписаться с первым, кто придет. Но слепо преследовать одного кредитора, не исследуя другие варианты, — ошибка. Найдите время, чтобы изучить множество традиционных и альтернативных кредиторов, чтобы найти наиболее подходящего для вашего бизнеса.

Финансовые учреждения в сообществе, где вы планируете вести бизнес, являются идеальным местом для начала поиска бизнес-кредита, по словам Логана Аллека, CPA и основателя сайта по личным финансам Money Done Right.«Начните с местного банка или кредитного союза, которые больше инвестируют на местном уровне, поскольку у них могут быть определенные программы, позволяющие работать с новыми местными предприятиями».

SBA также предоставляет федеральную поддержку некоторым предприятиям для получения ссуд через партнерские финансовые учреждения. «Это может быть отличным вариантом для изучения, если у вас возникли проблемы с поиском традиционного кредитора для своего бизнеса», — сказал Аллек.

Другими альтернативами традиционным кредиторам являются платформы онлайн-кредитования, сайты однорангового кредитования и ваша собственная сеть друзей и родственников. Если вы выберете этот последний вариант, Allec предлагает заключить официальное нотариально заверенное соглашение, чтобы избежать каких-либо недоразумений или конфликтов в будущем между всеми вовлеченными сторонами.

В процессе поиска вы также можете попросить каждого кредитора помочь вам рассчитать годовую процентную ставку их кредитного предложения.

«Годовая процентная ставка говорит вам истинную стоимость заимствования денег в год; он принимает во внимание вашу процентную ставку плюс любые дополнительные сборы и сборы», — сказал Мартинес. «Это поможет вам провести сопоставление различных кредитных предложений по принципу» яблоко с яблоком «.«

8. Апатия

Процесс подачи заявки на получение бизнес-кредита в значительной степени носит методический характер, направленный на упорядоченное представление конкретной документации, что легко забыть, что в этом процессе также есть врожденный эмоциональный компонент. Слишком много владельцев бизнеса просто не демонстрируют, почему они, а не кто-то другой, являются хорошим кандидатом на получение ссуды. По словам Штека, они относятся к кредиторам безразлично.

В дополнение к обоснованному экономическому обоснованию того, почему вам следует иметь право на получение ссуды, вам необходимо излучать энтузиазм и веру в свое предприятие, чтобы привлечь кредитора и заставить его поверить в это.Для этого вы должны рассказать историю своего бизнеса, которую кредитор сочтет убедительной.

«« Я собираюсь сделать это, и я буду лучшим во всем мире »- вы должны войти в это с таким менталитетом, а многие потенциальные заемщики этого не делают , «Сказал Стек.

Weitz поддержал это мнение. «Чем более подготовленным, серьезным и увлеченным вы будете относиться к своему бизнесу, тем большее доверие будет у кредитора при одобрении кредита».

Какие бывают виды бизнес-кредитов?

В зависимости от ваших потребностей у вас есть много вариантов кредитования.Вот краткий обзор наиболее распространенных типов бизнес-кредитов.

Кредиты SBA

Эти ссуды для малого бизнеса обрабатываются участвующими кредиторами, которые часто являются банками, но, поскольку они гарантированы Управлением по делам малого бизнеса США, кредиторы больше уверены в погашении. Даже если заемщик не выполняет свои обязательства по кредиту, кредитор все равно получит до 85% своих денег от государства. Максимальная сумма кредита, которую вы можете получить по ссуде SBA, составляет 5 миллионов долларов.Ссуды SBA желательны для малого бизнеса, потому что ставки и условия ниже и более мягкие, чем у многих других вариантов.

Краткосрочные кредиты

Краткосрочные ссуды обычно предлагаются банками и онлайн-кредиторами в размере от 5000 до 250 000 долларов. Как правило, они окупаются менее чем за год. Для получения финансирования по этому типу кредита заемщикам требуется до двух дней.

Долгосрочные бизнес-займы

Вместо финансирования начальных затрат, долгосрочные ссуды предназначены для помощи в развитии уже существующего бизнеса.Часто они не полностью выплачиваются в течение нескольких лет, но имеют низкие ежемесячные процентные ставки. Как правило, вы можете получить в банках долгосрочные ссуды на сумму до 100 000 долларов.

Безнадежные ссуды

Онлайн или прямые альтернативные кредиторы часто готовы предоставить варианты финансирования заемщикам с плохой кредитной историей. У этих кредиторов ваш кредитный рейтинг не является определяющим фактором для утверждения. Вместо этого они рассматривают ваш денежный поток и недавние банковские выписки, чтобы определить ваше право на получение ссуды.Хотя обычно вы можете получить одобрение быстро, вы, вероятно, столкнетесь с высокими процентными ставками и / или короткими периодами окупаемости.

Обеспеченные кредиты

Обеспеченные ссуды требуют обеспечения от заемщика, которым может быть имущество, транспортные средства, оборудование, акции или другие ценные активы. Обеспеченные кредиты, предлагаемые банками и кредитными союзами, часто легче получить новым предприятиям, и они имеют более низкие процентные ставки, чем необеспеченные кредиты. Суммы займа обычно варьируются от 50 000 до 100 000 долларов США.

Необеспеченные кредиты

Необеспеченные бизнес-ссуды не требуют обеспечения, но поскольку это делает ссуду более рискованной для кредитора, процентные ставки часто выше, а заемщики должны иметь высокие кредитные рейтинги, чтобы соответствовать требованиям. Необеспеченные кредиты обычно предлагаются онлайн-кредиторами, в том числе одноранговыми кредиторами, а также банками и кредитными союзами в качестве личных кредитов. Сумма ссуды может достигать 50 000 долларов.

Денежные авансы торговым предприятиям

Денежные авансы для продавцов можно получить в специализированных компаниях, занимающихся выдачей наличных, и в некоторых системах обработки кредитных карт.Это ссуда под будущие доходы вашего бизнеса, которую вы выплачиваете через процент от продаж по кредитной карте. Это быстрый способ получения финансирования, поскольку он не требует обеспечения, что означает более быстрое рассмотрение заявки на одобрение, но процентные ставки могут быть очень высокими. Обычно он используется в розничных магазинах или ресторанах. Денежные авансы торговцам могут составлять от 5000 до 500000 долларов, а сроки выплаты варьируются от трех до 18 месяцев.

Финансирование оборудования

Финансирование оборудования — это ссуда от онлайн-кредиторов, которую вы берете на покупку инструментов или другого оборудования для своего бизнеса.Он не требует первоначального взноса, что помогает сохранить ваш капитал и поддерживать денежный поток. Оборудование, которое вы покупаете, считается залогом для этого типа ссуды, а это означает, что в случае невыполнения обязательств по ссуде приобретенное вами оборудование будет возвращено в собственность. Срок кредита составляет от двух до 10 лет, а сумма составляет от 100 000 до 2 миллионов долларов.

Факторинг счетов

Факторинг счетов — это когда ваша компания продает свои счета факторинговой компании за наличные.Это поможет вам поддерживать денежный поток для вашего бизнеса. Факторинговая компания получает деньги, как только ваши клиенты оплачивают свой баланс. Финансирование по счетам помогает избежать нехватки денежных средств, но обычно оно дороже, чем другие виды финансирования. Это также ограничивает контроль и общение с клиентами. Например, вы не можете решить, как компания, выставляющая счета, собирает платежи по счетам от ваших клиентов.

Как подать заявление на получение бизнес-кредита?

Когда вы подаете заявку на финансирование малого бизнеса, важно понимать, какая информация от вас требуется кредиторам малого бизнеса, чтобы вы могли собрать соответствующие документы.Как правило, вам понадобятся следующие документы:

• Финансовая отчетность или налоговая декларация до трех лет
• Выписки с банковского счета не менее трех месяцев
• Отчеты о дебиторской задолженности
• Свидетельство о собственности

Ваш кредитный рейтинг и история будут приняты во внимание, поэтому полезно иметь хорошую кредитную историю, которая обычно означает оценку в диапазоне от 690 до 850. Баллы ниже 689 считаются справедливыми, а оценки ниже 300 считаются плохими. .

Денежный поток — еще один важный фактор для бизнес-кредиторов, потому что они хотят гарантировать, что у вас будет достаточно доходов и продаж, чтобы вернуть их. Ваше отношение долга к доходу также имеет жизненно важное значение — чем больше у вас долга, тем сложнее будет получить одобрение. Для новых кредитов малому бизнесу кредиторы предпочитают соотношение долга к доходу 1,35.

Кредиторы хотят видеть, что у вас есть надежный бизнес-план и план получения постоянной прибыли, показывающий, что вы можете погасить ссуду. Это особенно важно, если у вашего нового бизнеса еще нет стабильного денежного потока.

Некоторые кредиторы потребуют залог. Как упоминалось выше, залог может принимать разные формы — имущество, транспортные средства, акции или любой ценный актив, — но вы должны понимать, что, если вы не сможете погасить ссуду, кредитор сохранит активы, которые вы заложили.

После того, как вы подадите заявку на получение бизнес-кредита, в зависимости от кредитора и типа ссуды, рассмотрение может занять несколько дней, недель или даже месяцев.

Паула Фернандес и Элизабет Петерсон внесли свой вклад в подготовку и написание этой статьи.Некоторые интервью с источниками были проведены для предыдущей версии этой статьи.

Как получить ссуду для начала домашнего бизнеса | Малый бизнес

Домашний бизнес может быть прибыльным и приятным способом заработать на жизнь. Однако финансирование такого бизнеса может оказаться сложной задачей. Прежде чем подавать заявку на финансирование домашнего бизнеса, важно иметь четкую идею, некоторую форму залога, инвесторов (в некоторых случаях) и долгосрочный план успеха.

Получите копию своего кредитного отчета. Кредитор не предоставит ссуду малому бизнесу любому потенциальному заемщику с плохой кредитной историей. Прежде чем заполнять какие-либо заявки на получение кредита, вы хотите, чтобы ваш кредит был в отличной форме — лучше всего выше 720 баллов FICO. Информацию о том, как получить бесплатную копию отчета, см. В разделе Ресурсы. Красные флажки, которые могут лишить вас права на получение бизнес-кредита, включают исчерпанные кредитные линии, чрезмерные торговые линии (более четырех возобновляемых счетов), судебные решения, банкротства и списание средств. Перед подачей заявки на финансирование убедитесь, что полностью погашен отрицательный кредит.

Соберите все свои документы и проведите самоанализ. Поставьте себя на место кредитора — решите, насколько велик ваш кредитный риск. К положительным характеристикам успешного заемщика бизнес-кредита относятся сильные активы (дом, инвестиции), существующие инвесторы (бизнес-ангелы или венчурные капиталисты), сильный денежный поток от существующего бизнеса или другой карьеры, а также уникальная бизнес-идея с четко определенным рынком клиентов .

Найдите кредиторов на веб-сайте государственного управления малого бизнеса (SBA). См. Ресурсы для получения дополнительной информации о правилах SBA. Правительство не является прямым кредитором, а вместо этого заключает контракты с частными кредиторами на предоставление утвержденных правительством ссуд для малого бизнеса потребителям. От потенциального кредитора требуется соблюдать установленный правительством набор руководящих принципов, но, в конце концов, кредитор ищет выгодную ссуду и тщательно изучит вашу заявку. Обязательно представляйте выписки из личного банковского счета, выписки из коммерческого банка и четкий одностраничный отчет о направленности вашего домашнего бизнеса, его потенциальных клиентах и ​​ваших идеях по обеспечению долгосрочной устойчивости и роста.

Обратитесь к двум или трем кредиторам, спонсируемым SBA, для получения ссуды для малого бизнеса. Перед заполнением заявки убедитесь, что у вас есть копии всех документов, четкое представление о сумме ссуды и чрезмерное терпение — иногда заявки на ссуду для малого бизнеса могут томиться неделями в андеррайтинге.Будьте готовы проявить гибкость при оформлении кредита. Например, хотя изначально вы можете не захотеть обеспечивать ссуду, кредитор может потребовать от вас обеспечения актива, особенно если это ваш первый бизнес-кредит.

Убедитесь, что все одобренные кредитные предложения соответствуют вашим первоначальным потребностям. Получите копии всех утвержденных кредитов для малого бизнеса и сравните окончательные условия с вашей первоначальной идеей.

Добавить комментарий Отменить ответ

Ваш адрес email не будет опубликован. Обязательные поля помечены *

Комментарий *

Имя *

Email *

Сайт